Cosas que cada inversor debe pensar cuando El manejo del dinero

A medida que el sistema de jubilación en los Estados Unidos y gran parte del mundo cambiaron de pensiones de cuentas autofinanciadas retiro como 401 (k), IRA tradicionales y Roth IRA, se ha hecho necesario para cientos de millones de hombres y mujeres a asumir un papel que nunca hubieran imaginado y para los que nunca fueron entrenados correctamente: el de gestor de cartera. Desde el diseño de una cartera global que tenga en cuenta la asignación de activos adecuada en base a objetivos y circunstancias a la selección de las inversiones individuales dentro de cada clase de activos, las consecuencias para hacerlo mal puede ser que altera la vida para mejor o peor.

Puede significar la diferencia entre vivir sus días en la comodidad, al tiempo que proporciona un legado para sus herederos para comprar una casa o ayudar a pagar la universidad, o apenas conseguir mediante, cheque en cheque, con la esperanza de que los beneficios del Seguro Social mantenerse al día con la tasa de inflación . Lamentablemente, a pesar de las mejores intenciones, personas bien intencionadas fracasan en esta tarea todos los días.

Si bien es imposible que un solo artículo para cubrir incluso una parte de la tierra necesaria para hacer que un experto, hay algunas cosas que puede hacer al comienzo de su viaje hacia la libertad financiera que pueda ayudar a tener un movimiento más fácil en la búsqueda de sus sueños ; de la gestión de sus inversiones y cartera de inversiones con prudencia y racionalidad en lugar de reaccionar emocionalmente en cada giro del promedio industrial Dow Jones o el S & P 500. En concreto, me quiero centrar en cinco claves que podrían ayudar a mejorar su cartera de inversiones.

1. Reconocer que usted, y sus emociones, es el mayor peligro para su cartera, a continuación, desarrollar una estrategia para mitigar el riesgo. 

Si te pidiera identificar qué factor fue el obstáculo más importante para un inversor como él o ella busca a agravar la riqueza, ¿qué le dirías?

Con el tiempo, su respuesta podría haber cambiado dependiendo del entorno de marketing financiero en el que se criaron o primero comenzó a prestar atención a los mercados de capitales. En estos días, lo que probablemente supongo que se trata de tasas o gastos. Podría estar equivocado. Hace una década o dos, es de suponer que era una cuestión de la selección nacional contra la seguridad internacionales.

Podría estar equivocado. En la década de 1960, se puede adivinar que sería una buena disposición para comprar las acciones de crecimiento. Podría estar equivocado.

Una y otra vez la lista sigue pero una cosa permanece constante. Sin lugar a dudas, casi todas las pruebas apuntan a  que , el inversor, como la causa más probable de su propio fracaso financiero. Al contrario de lo que los economistas clásicos podrían hacer creer, la economía del comportamiento y las finanzas del comportamiento ofrecen ahora lo que estoy convencido es prueba contundente de que los hombres y las mujeres, mientras que en gran medida racional, a menudo cosas muy tontas con su dinero que las causan que sufren durante el largo término. Aparte de ver en los datos, que es lo que realmente cuenta, soy testigo de que en mi propia vida y su carrera. Perfectamente gente inteligente, capaz de alcanzar el éxito en todo tipo de áreas, acabar con precioso capital – el capital que les llevó décadas para acumular – porque pasan menos tiempo entender lo que poseen, por eso lo poseen, cuánto de su propiedad, y los términos en la que les pertenece, que lo hacen la selección de un nuevo refrigerador o lavadora y secadora.

Los números pueden ser chocante. No es inusual para que los inversores arrastran el rendimiento real de sus inversiones subyacentes en varios puntos porcentuales; un coste de oportunidad que pueden ser extraordinarias durante períodos de más de 25 años.

Aquí, hay un par de posibles soluciones. Una de ellas es que dedicar realmente a sí mismo para convertirse en un experto en el manejo de su propio dinero. Si te gusta leer la investigación académica sobre la asignación de capital, el buceo en el Formulario 10-K limaduras, pensando en Pesos de la cartera, y reflexionar sobre los detalles de cosas como la metodología de construcción de los fondos de índice, este podría ser el camino para ti. Si no lo hace, necesita alguien que puede hacer por usted. Una de las mayores empresas de gestión de activos en el mundo, Vanguard, recientemente encontrado en su investigación que a pesar de que resulta en mayores gastos, el pago de sus servicios de asesoría financiera “no sólo se suma tranquilidad, pero también puede agregar alrededor de 3 puntos porcentuales del valor en cartera neta vuelve con el tiempo”(Fuente: papel Vanguard El valor añadido de los asesores financieros , haciendo referencia estudio Francis M.

Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph, y Yan Zilbering, 2014. Poner un valor en su valor: Cuantificación de Alfa de Vanguard Advisor. . Valley Forge, Pa .: The Vanguard Group) Si bien señaló que el número no es una ciencia exacta, diciendo que “[p] o alguien, asesores pueden ofrecer mucho más que eso en el valor añadido, para otros, menos los. 3 puntos porcentuales potenciales de rendimiento se producen después de los impuestos y tasas “.

En otras palabras, al usar un ejemplo extremadamente simplificada, si su cartera consistía en 100 por ciento de los fondos de índice de bajo costo que generan el 10 por ciento después de comisiones, es una falacia que mirar contratar al asesor como el resultado de su declaración de ser un 10 por ciento menos el costo asesor cuando, en realidad, los resultados podrían ser materialmente más bajo debido a problemas de comportamiento (que compran cuando usted no debe comprar, vender cuando usted no debe vender, manteniendo las posiciones que están muy concentrados, haciendo caso omiso de la oportunidad de explotar ciertas situaciones de arbitraje fiscal a través de estrategias como la colocación de activos, el desarrollo y el cálculo de un patrón de gasto durante la fase de distribución de la cartera, etc.) Si su experiencia tratando de hacerlo solo habría dado lugar a que ganar, por ejemplo, 5 por ciento o 6 por ciento, que terminó haciendo más dinero a pesar de pagar tarifas más altas debido a la toman de las manos y la experiencia del asesor. Para centrarse en el rendimiento bruto potencial no sólo es inadecuado, podría terminar costándole mucho más en la composición perdido que evitando el gasto.

Debe desarrollar un plan bien estructurado, basado en los principios de gestión de la cartera, y se adhieren a ella a través tanto de buen tiempo y cielo tormentoso.

2. A menos que se trata de consideraciones éticas o morales, no toman decisiones de inversión de renta fija de la parte de renta fija de su cartera únicamente en base a cómo se siente acerca de los productos o servicios de una empresa. 

Benjamin Graham escribió una conmovedora particularmente hermoso pasaje sobre este punto, que se puede encontrar en la edición 1940 de Análisis de Seguridad . En su legendario tratado, declaró, “Por una coincidencia que los tres de las acciones preferentes industriales no acumulativas en nuestra lista pertenecen a empresas del  tabaco  negocios. Este hecho es interesante, no porque demuestra la primacía inversión de tabaco, pero debido a la recordatorio fuerte que ofrece que el inversor no puede juzgar con seguridad los méritos o deméritos de un valor por su reacción personal a la clase de negocio en el que participa. un récord sobresaliente durante un largo periodo en el pasado, además de una fuerte evidencia de la estabilidad inherente, además de la ausencia de cualquier razón concreta para esperar un cambio sustancial para el peor en el futuro, permitir probablemente la única base sólida disponible para la selección de un  valor fijo de inversión “.

Aquí, Graham estaba hablando sobre el hecho de que la elección de bonos y valores de renta fija es de por sí un arte de selección negativa. Que busca una razón para no comprar algo que su principal preocupación es si la empresa es capaz de devolver el director prometido más los intereses sobre el dinero que ha prestado a la misma. Un inversor que rechazó la compra de tabaco (tabaco sin humo) acciones o bonos preferido porque él o ella no era un fan de la industria tuvo que contentarse a sí mismo con el riesgo potencialmente mayor y / o menor rentabilidad. Si evitar valores emitidos por las compañías de tabaco es importante para usted, esto es una realidad que debe enfrentar. La vida está llena de compensaciones y usted ha hecho una de esas compensaciones. No siempre se puede tener su pastel y comérselo también. Puede que no sea justo, pero es un hecho.

3. Piense en cómo su cartera de inversión está correlacionada con los otros activos y pasivos en su vida, entonces intentar reducir esa correlación tan inteligente como sea posible.

Cuando la gestión de su cartera de inversión, vale la pena pensar en maneras de reducir el riesgo de forma inteligente. Un riesgo importante es tener demasiados de sus activos y pasivos correlacionados. Por ejemplo, si usted vive en Houston, trabajó en la industria del petróleo, tenía una parte importante de su plan de jubilación invertido en las acciones de su empleador, en parte propiedad de un banco local, y se mantiene inversiones en bienes raíces en el área metropolitana de Houston, a su entera vida financiera está efectivamente vinculada a la perspectiva de la energía. Si el sector del petróleo llegara a colapsar, como lo hizo en la década de 1980, se puede encontrar no sólo su trabajo en riesgo, pero el valor de sus participaciones accionarias de caída en picado, al mismo tiempo sus propiedades inmobiliarias y bancarias explotaciones locales sufren debido a los inquilinos y los prestatarios, también en el área de Houston, experimentando la misma dificultad económica se le da la confianza de la zona frente al petróleo. Del mismo modo, si usted vive y trabaja en Silicon Valley, que está no va a querer la mayor parte de sus activos de jubilación en las acciones tecnológicas. Más bien, es posible que desee considerar la posesión de las cosas que son propensos a seguir bombeando dinero a través de tiempos gruesos y finos, buenos y malos,  incluso si esto significa la generación de rendimientos más bajos ; por ejemplo, con participaciones en la propiedad de acciones de primera línea, en particular los productos básicos de consumo empresas que hacen cosas como pasta de dientes y detergente para la ropa, artículos de limpieza y barras de chocolate, el alcohol y los alimentos envasados.

En general, es una práctica aconsejable mirar a través de todo en sus balances personales y de negocios, al menos una vez o dos veces al año, en un intento de encontrar debilidades y correlación; áreas en las que una sola fuerza o desgracia podría conectar en cascada y causar consecuencias negativas desproporcionadas. exposiciones comunes pueden ser un costo de entrada, tales como el precio de la gasolina, las tasas de interés, la salud económica de un área geográfica particular, dependencia de un solo proveedor, la exposición a una industria o sector, o cualquier número de otras cosas.

Para la mayoría de los inversores, el único riesgo mayor que enfrentan es un exceso de confianza en el flujo de caja de un empleador. Al centrarse en la adquisición de activos productivos que generen flujo de caja excedente, y por lo tanto la diversificación de distancia por parte del empleador, este riesgo puede ser mitigado un tanto.

4. prestar especial atención a la estructura de sus pasivos, ya que puede significar la diferencia entre la independencia financiera y la ruina total. 

Si usted tiene una preferencia por invertir en acciones o bienes raíces, empresas privadas o de propiedad intelectual, la forma en que paga por un activo es de suma importancia. Si usted necesita, o si prefiere, utilizar la deuda con el fin de aumentar el retorno de capital y permitirá comprar más activos que su capital solo permitiría, una buena regla en la gestión de una cartera es evitar el préstamo de dinero a corto plazo para financiar a largo -term activos debido a que la fuente de financiación pueden secarse y dejar sin liquidez suficiente tiempo te lleva a una quiebra. Idealmente, sólo desea pasivos con las demandas de flujo de efectivo alojados fácilmente que tienen términos de interés de tasa fija. Aún mejor, desea que esta deuda sea sin recurso, si es posible, y para evitar la posibilidad de que el prestamista exige la publicación de las garantías adicionales. excepciones especiales a veces se aplican. Por ejemplo, si usted era un individuo de alto valor neto con decenas de millones de dólares en efectivo y equivalentes de efectivo, sería imprudente no necesariamente tener algo así como una línea de crédito de bienes prometidos de que estaba llena de valores del Tesoro y libres de impuestos bonos municipales para que pudieran aprovechar fácilmente sus fondos sin tener que vender sus posiciones.

5. No permita que olvidar que los buenos tiempos llegan a su fin. 

Esto parece particularmente importante en este momento con los mercados de valores, mercados de bienes raíces, y los precios de los bonos, o cerca de los máximos de bateo, de todos los tiempos. Sus precios de los activos se reducirá en el valor de mercado. Dependiendo del activo, sus activos también experiencia de gotas en el flujo de caja que generan. Una buena cartera de inversiones no sólo es capaz de hacer frente a esto, se lo espera. A menos que usted es joven, tiene una extraordinariamente alta tolerancia al riesgo, y tienen un montón de tiempo y energía para recuperarse si calcula mal o sufre la desgracia, a menudo es prudente evitar llegar a la hora de hacer una inversión. La esperanza no es una estrategia de inversión. Cuando se adquiere un activo, debe hacerlo a un precio y en términos, que si lo peor llegara a suceder, aún se podía sobrevivir sin tener que empezar de nuevo en la vida o su carrera. Para muchos inversores, una vez que la riqueza se ha acumulado, se debería hacer hincapié en la protección de esa riqueza para el largo plazo, no agresiva va después de los mayores rendimientos teóricos posibles, sobre todo si este último introduce alisar riesgo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

existe riesgo de interés en un activo que genere intereses, como un préstamo o un enlace, debido a la posibilidad de un cambio en el valor del activo resultante de la variabilidad de las tasas de interés. la gestión del riesgo de tipo de interés se ha convertido en muy importante, y una variedad de instrumentos se han desarrollado para hacer frente al riesgo de tasa de interés.

Este artículo analiza varias formas en que las empresas y los consumidores a manejar el riesgo de interés utilizando diversos instrumentos derivados de tipo de interés.

¿Qué tipo de inversores son susceptibles de Riesgo tipo interés?

Riesgo de tipo de interés es el riesgo que surge cuando el nivel absoluto de las tasas de interés fluctúan. El riesgo de interés afecta directamente a los valores de renta fija. Dado que las tasas de interés y los precios de los bonos están inversamente relacionados, el riesgo asociado con un aumento en las tasas de interés hace que los precios de los bonos caigan, y viceversa. Los inversores en bonos, específicamente aquellos que invierten en bonos de tasa fija a largo plazo, son más susceptibles directamente al riesgo de interés.

Supongamos que una persona compra un bono a tasa fija del 3% a 30 años por $ 10.000. Este bono paga $ 300 por año hasta su vencimiento. Si, durante este tiempo, las tasas de interés suben hasta el 3,5%, los nuevos bonos emitidos pagan $ 350 por año a través de la madurez, suponiendo una inversión de $ 10.000. Si el tenedor de bonos del 3% sigue manteniendo su vínculo hasta su vencimiento, se pierde la oportunidad de obtener una tasa de interés más alta. Alternativamente, se podría vender su vínculo 3% en el mercado y comprar el vínculo con la tasa de interés más alta. Sin embargo, esto se traduce en que el inversor obtener un precio más bajo en su venta de bonos a 3%, ya que ya no son tan atractivas para los inversores ya que los bonos de nueva emisión 3,5% también están disponibles.

Por el contrario, los cambios en las tasas de interés también afectan a los inversores de capital pero menos directamente que los inversores en bonos. Esto se debe a que, por ejemplo, cuando las tasas de interés suben, el costo de la corporación de pedir dinero prestado también aumenta. Esto podría dar lugar a la corporación el aplazamiento de los préstamos, lo que puede resultar en un menor gasto. Esta disminución en el gasto puede retardar el crecimiento corporativo y resultar en una disminución de ganancias y en última instancia más bajos precios de las acciones para los inversores.

Tasa de interés de riesgo no debe ser ignorada

Al igual que con cualquier evaluación de gestión de riesgos, siempre existe la opción de no hacer nada, y eso es lo que hace mucha gente. Sin embargo, en circunstancias de carácter impredecible, a veces no cobertura es desastroso. Sí, hay un costo de cobertura, pero ¿cuál es el costo de un movimiento importante en la dirección equivocada?

Solo hay que mirar al Condado de Orange, California, en 1994 a ver la evidencia de los peligros de ignorar la amenaza del riesgo de interés. En pocas palabras, el Condado de Orange Tesorero Robert Citron dinero prestado a tasas más bajas de corta duración y prestó dinero a tasas más altas a largo plazo. La estrategia fue inicialmente grande como tasas de corto plazo cayeron y se mantuvo la curva de rendimiento normal. Pero cuando la curva comenzó a girar y el estado de enfoque de curva de rendimiento invertida, las cosas cambiaron. Las pérdidas en el Condado de Orange, y los casi 200 entidades públicas para el que logró Citron dinero, se estimaron en $ 1.6 mil millones y dieron lugar a la quiebra de la municipalidad. Eso es un alto precio a pagar por ignorar el riesgo de interés.

Afortunadamente, los que quieren proteger sus inversiones contra el riesgo de interés tienen muchos productos para elegir.

Productos de inversión

Delanteros:  Un contrato a término es el producto más básico de gestión de la tasa de interés. La idea es simple, y muchos otros productos mencionados en este artículo se basa en la idea de hoy un acuerdo para un intercambio de algo en una fecha futura específica.

Acuerdos Forward Rate (FRA):  Un FRA se basa en la idea de un contrato a plazo, donde el factor determinante de la ganancia o pérdida es una tasa de interés. En virtud de este acuerdo, una parte paga una tasa de interés fija y recibe una tasa de interés variable equivalente a una tasa de referencia. Los pagos reales se calculan sobre la base de una cantidad principal nocional y pagado a intervalos determinados por las partes. Sólo un pago neto se hace – el perdedor paga al ganador, por así decirlo. FRAs siempre se liquidan en efectivo.

FRA usuarios son típicamente los prestatarios o prestamistas con una sola fecha futura en la que están expuestos al riesgo de interés. Una serie de FRAs es similar a un intercambio (discutido más adelante); sin embargo, en un intercambio de todos los pagos son a la misma velocidad. Cada FRA en una serie tiene un precio a un ritmo diferente, a menos que la estructura temporal es plana.

Los futuros:  Un contrato de futuros es similar a un delantero, pero proporciona a las contrapartes con menos riesgo que un contrato a plazo – es decir, una disminución del riesgo de impago y de liquidez debido a la inclusión de un intermediario.

Intercambia:  Al igual que lo que suena, un swap es un intercambio. Más específicamente, una permuta de tipos de interés se parece mucho a una combinación de los FRA y consiste en un acuerdo entre las contrapartes para intercambiar conjuntos de flujos de efectivo futuros. El tipo más común de permuta de tipos de interés es un intercambio con sabor de vainilla, que consiste en una parte a pagar una tasa de interés fija y recibir un tipo de interés variable, y la otra parte el pago de una tasa flotante y recibir una tasa fija.

Opciones:  opciones de gestión de tasas de interés son contratos de opciones para los que el valor subyacente sea una obligación. Estos instrumentos son útiles en la protección de las partes involucradas en un préstamo de tasa flotante, como las hipotecas de tasa ajustable (ARM). Una agrupación de opciones de llamada del tipo de interés se denomina como un límite de la tasa de interés; una combinación de opciones de tasa de interés puesto que se conoce como una baja tasa de interés. En general, una gorra es como una llamada y un piso es como una opción de venta.

Swaptions:  A swaption, o la opción de intercambio, es simplemente una opción de entrar en un intercambio.

Opciones incorporadas:  Muchos inversores se encuentran con instrumentos derivados gestión de interés a través de las opciones implícitas. Si alguna vez ha comprado un bono con una disposición llamada, usted también está en el club. El emisor de la fianza exigible es asegurar que si las tasas de interés bajan, pueden llamar en su vínculo y emitir nuevos bonos con un cupón más bajo.

Caps:  Una gorra, también llamado un techo, es una opción de compra sobre una tasa de interés. Un ejemplo de su aplicación sería un prestatario ir de largo, o el pago de una prima para comprar una gorra y recibir pagos en efectivo por parte del vendedor tapa (corto) cuando la tasa de interés de referencia supera tasa de paro de la tapa. Los pagos están diseñados para compensar los aumentos de tasas de interés en un préstamo de tasa flotante.

Si la tasa de interés real es mayor que la tasa de paro, el vendedor paga la diferencia entre el ejercicio y el tipo de interés multiplicado por el principal nocional. Esta opción “tope” o establecer un límite superior, el gasto por intereses del titular.

El límite de la tasa de interés es en realidad una serie de opciones de componentes, o “cápsulas”, para cada período existe el acuerdo de la tapa. Una cápsula está diseñada para proporcionar una protección contra un aumento en la tasa de interés de referencia, tales como la tasa interbancaria de Londres (LIBOR), por un período determinado.

Suelo:  Así como una opción de venta se considera la imagen especular de una opción de compra, el suelo es la imagen especular de la tapa. La tasa de interés mínima, al igual que la tapa, es en realidad una serie de opciones de componentes, excepto que se ponen opciones y los componentes de la serie se les conoce como “floorlets.” El que es largo, el piso se paga al vencimiento de los floorlets si el tipo de referencia está por debajo del precio de ejercicio de la planta. Un prestamista utiliza esto para proteger contra la caída de las tasas de un préstamo de tasa flotante excepcional.

Collares:  Un collar de protección también puede ayudar a gestionar el riesgo de interés. Emboquillado se logra mediante la compra simultánea de una tapa y la venta de un piso (o viceversa), al igual que un collar protege a un inversor que es larga en una acción. Un collar de costo cero también puede ser establecido para reducir el costo de la cobertura, pero esto disminuye la ganancia potencial que podría ser disfrutado por un movimiento del tipo de interés en su favor, ya que ha colocado un techo en su beneficio potencial.

La línea de fondo

Cada uno de estos productos proporciona una manera de cubrir el riesgo de tipo de interés, con diferentes productos más apropiados para diferentes escenarios. Hay, sin embargo, no hay almuerzo gratis. Con cualquiera de estas alternativas, se renuncia a algo – ya sea dinero, como las primas pagadas por opciones, o costo de oportunidad, que es el beneficio se habría realizado sin cobertura.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A menos que tienen la suerte de tener un patrimonio neto suficientemente alta para darle acceso a una cuenta administrada de forma individual a cargo de una empresa de gestión de activos, lo más probable es que se va a hacer la mayor parte de su inversión a través de una estructura combinada tales como mutua fondo.

Por ahora, en este artículo, quiero centrarme en la actual forma . Específicamente, cómo va a ir sobre la compra de acciones de un fondo de inversión una vez que había tomado la decisión de que quería tener un fondo en particular. Al hacerlo, espero que para darle una mayor comprensión de los mecanismos involucrados.

Usted puede comprar acciones de un fondo mutuo través de su agente

Si usted tiene una cuenta de corretaje, Roth IRA, IRA tradicional, o de otra cuenta en un corredor de bolsa, como Charles Schwab, o Merrill Lynch, se puede comprar la mayoría de los fondos de inversión al igual que lo haría con una parte de la acción. Sólo tiene que ir a la página web del corredor, entras en la sucursal más cercana, o llame a su agente por teléfono y les dice que el símbolo del fondo de inversión que desea comprar y la cantidad total de dinero que desea invertir.

(El símbolo es un pequeño código asignado por la bolsa de valores para representar una inversión. Si se compra acciones de Coca-Cola, por ejemplo, la clave de pizarra es KO. Los fondos de inversión, como las acciones, tienen sus propios símbolos de cotización asignados. )

La mayoría de los corredores van a cobrar una comisión u otros gastos de la compra de acciones de un fondo mutuo.

Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, su agente podría tener una familia de fondos de propiedad, o una red de fondos con los que de alguna manera está afiliado, que los lleva a tener un incentivo para que usted pueda invertir en ellos. Para endulzar el acuerdo, muchos corredores ofrecerán estos fondos sin comisión. En algunos casos, la rabia más reciente ha sido también ofrecer lo que parece ser una proporción de gastos por los suelos, pero requiere que el fondo subyacente para mantener un nivel específico de dinero en efectivo – por ejemplo, 5% o menos – que el gestor del fondo se pone efectivamente a utilizar como fuente de flotación, siendo el margen de una fuente primaria de compensación.

Usted puede comprar acciones de un fondo mutuo directa desde una Mutual Company Fund

Si sabe que quiere tener su dinero invertido en un fondo de inversión específico o en fondos de inversión que forman parte de una familia de fondos de inversión más grande, a menudo se puede abrir una cuenta directamente con el propio fondo de inversión. A llenar el papeleo en línea, lo envía por correo con un cheque (o, en estos días, iniciar una transferencia en línea), y decirle a la empresa si desea abrir una cuenta normal, o una cuenta especial, como una jubilación Roth IRA o IRA tradicional .

Incluso puede configurarlo de modo que el fondo de inversión automáticamente hace que las inversiones para retirando periódicamente el dinero de su cuenta corriente o de ahorros cada mes! Esta técnica, llamada costo promedio en dólares, puede ser una forma útil para suavizar el precio medio que paga por sus participaciones en fondos de inversión y, como el pensamiento va, aunque hay algunas dudas académica a ella, ayudar a reducir el riesgo de que uno pone todo su dinero en el mercado en un pico, como el día antes de la caída de las punto-com o el derrumbe de Wall Street, que comenzó la gran recesión en 2008.

La mayor ventaja de la compra de acciones de fondos mutuos directamente de la compañía de fondos mutuos en sí es que a menudo no se le cobrará una comisión de corretaje estándar, lo que significa más dinero va a sus inversiones y está trabajando para usted. La desventaja de la compra de acciones de fondos mutuos directamente de la compañía de fondos mutuos en sí es que puede ser más difícil de transferir sus participaciones más tarde o diversificar en títulos adicionales, incluyendo la compra de acciones de otros fondos de inversión ofrecidos por otras instituciones financieras.

Usted puede comprar acciones de un fondo mutuo a través de un 401 (k) u otro plan de jubilación en el trabajo

Si usted trabaja en una empresa con más de unas pocas docenas de empleados, lo más probable es que tenga un plan 401 (k) o algo similar. En casi todos los casos, la empresa va a dejar que se invierte en acciones de fondos mutuos a través del plan. El inconveniente es que probablemente está buscando en un menú limitado de posibles inversiones de fondos de inversión, algunos de los cuales pueden ser sub par. Sin embargo, la presencia de un partido de empleador todavía puede hacerlo atractivo bajo las circunstancias correctas, incluso si no se puede acceder a un fondo de índice bajo costo que realiza el seguimiento de un índice importante del mercado de valores, tales como el promedio industrial Dow Jones o el S & P 500.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

El proceso de inversión puede ser abrumador. En todo el sitio, encontrará cientos de artículos para ayudarle a entender todo, desde qué acciones son a cómo puede reducir el riesgo de que a través de técnicas tales como el costo promedio en dólares. Antes de entrar en los detalles de la inversión, es importante entender algunos conceptos generales que le ayudarán a lo largo del camino.

# 1. Su dinero puede hacer más por usted que su Trabajo

Lo primero que hay que entender antes de comenzar un plan de inversión es la siguiente: Su dinero puede hacer más por usted que el trabajo de parto.

No vas a saber que la escucha de la familia promedio más baja o clase media, que exaltan constantemente las virtudes de conseguir un buen trabajo.

A veces el proceso de la inversión va a ser difícil. Vas a tener la tentación de sacar cuando el mercado cae, para cambiar las inversiones cuando las cosas no se están moviendo lo suficientemente rápido, o para invertir en algo que no puede entender: NO !

# 2. Usted puede adaptar su plan de inversión a su personalidad

No hay una respuesta “correcta” cuando se trata de invertir. Una vez que entienda los conceptos básicos, se puede armar una cartera que representa lo que eres como persona.

Hay una famosa historia de un hombre que trabajaba para una compañía de agua y se fascinó con las reservas de agua. Pasó toda su vida, pero nada de comercio de acciones de las compañías de agua, amasando una fortuna considerable hasta el punto de que sabía exactamente, hasta el último centavo, el beneficio uno de sus “empresas” hechas cuando alguien tiraba un inodoro.

Otros, que son apasionados de bienes raíces, no pueden poseer una acción en su vida. En cambio, pueden comprar propiedades de alquiler, el crecimiento de su colección de casas con el tiempo (que es incluso posible comprar bienes raíces a través de algo conocido como un auto-IRA, pero que está más allá del alcance de este artículo).

El punto es que no se puede escuchar a todos los comentaristas de inversión en la televisión. No ve los dentistas corriendo a convertirse en una cantante cada vez que oyen hablar de una estrella del pop ganar las regalías de modo que ¿por qué pensar en sacar provecho de sus inversiones, las que usted ha pasado tiempo para elegir y entender, por alguna cosa nueva exótica Has oído hablar en CNBC? Si conoces las compañías de belleza, o restaurantes, o de bienes raíces, no tiene ningún sentido para usted a ellos para el comercio de futuros de petróleo sólo porque un multimillonario dice que es el lugar para estar.

# 3. Controlar sus costos

Independientemente de si decide invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, materias primas, bienes raíces – no importa – usted debe centrarse en el control de sus costes. Lo que parece trivial puede ser la diferencia entre tener suficiente, y por raspado, en el retiro. La compra de un fondo de índice de una empresa de gestión de la riqueza puede venir con lo que se conoce como una “carga de ventas” del 5%.

Eso significa que la primera vez que invierte, $ 5 de cada $ 100 que pone al trabajo se va a poner tomado como una cuota por su banco o institución financiera. Para una inversión de $ 10.000, lo que significa que más de 40 años, que van a terminar con $ 22.600 + menos dinero suponiendo un rendimiento del 10% de lo que habría tenido!

Mucho de esto ha sido resuelto por la era de Internet. Hace una generación, puede pagar $ 200 en comisiones en un comercio de $ 10.000. Hoy en día, usted no tiene que pagar más de $ 10. Esto debería haber dado lugar a más riqueza en manos de nuevos inversores. En cambio, produjo a las personas hiper-comercio, compra y venta a un ritmo tan frecuente que se olvidan de las acciones representan la propiedad de un negocio, no sólo pedazos de papel.

# 4. No invertir dinero que no pueda permitirse perder

No vuelvas a invertir dinero que no pueda permitirse perder.

Es por eso que hemos asegurado por la FDIC cuentas bancarias. Invertir sólo debe hacerse con su “capital” – que es el dinero que se ha fijado a un lado para hacer crecer su riqueza a largo plazo. Nunca se debe usar el dinero que necesita para comprar acciones, bienes raíces, o cualquier otra cosa. Los peligros son simplemente no vale la pena el riesgo.

Algunos Otros Pensamientos

En muchos casos, existen los viejos clichés porque tienen sabiduría. Usted sabe los. No ponga todos sus huevos en una canasta. Toros hacen dinero, los osos hacen dinero, pero los cerdos sacrificados conseguir. Las acciones suben un muro de preocupación. Estas palabras han sido de alrededor de más de un siglo y que todavía mantienen la verdad.

Si pudiera añadir una cosa a la lista, sería la siguiente: Nunca haga nada que le hace sentir incómodo. Si no tiene sentido, si se obtiene una sensación en su intestino, o si simplemente no entiende lo que alguien le está pidiendo que haga, sólo tiene que pasar de la inversión. Su primer objetivo es evitar grandes pérdidas. Si protege su capital siempre se puede encontrar maneras de hacer dinero.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Entrar en el hábito de inversión puede ser un reto, especialmente si usted está encontrando difícil sólo para raspar los restos de un extra de $ 100. Una vez que vea crecer sus inversiones, sin embargo, esa sensación gratificante puede impulsarse a buscar nuevas inversiones adicionales, y seguir aumentando sus ahorros en el tiempo. Ninguna cantidad es demasiado pequeña cuando se trata de invertir, especialmente con la llegada más reciente de los programas de inversión adaptadas a las personas que quieren empezar sin tener que ahorrar hasta miles sólo para hacer una inversión inicial.

Costo promedio del dólar

El concepto de promedio de costo en dólares ha existido durante mucho tiempo. El proceso implica la compra de una cantidad fija en dólares de acciones de valores cada mes, como un fondo de inversión, independientemente de la cotización actual. Si bien no todas las casas de bolsa le permiten invertir pequeñas cantidades para empezar, muchos lo harán y usted podría invertir $ 25 por mes durante 4 meses, para iniciar su primera inversión de $ 100. Se podría continuar con la compra de acciones de esperar cada mes con fondos adicionales a través del tiempo. Como precio de la acción de los fondos de inversión se mueve hacia arriba y hacia abajo, usted va a comprar más acciones cuando el precio es más alto, ya veces cuando es inferior, efectivamente promediar el costo y la reducción de su nivel de riesgo. Si bien esto no garantiza que no perderá su dinero, no diversificar su riesgo a un buen grado.

Peer-to-Peer Lending

También conocido como crowdlending, este concepto la inversión es relativamente nuevo, y consiste en individuos prestar su propio dinero en forma de préstamos personales, a otras personas, con una compañía financiera no bancaria que trabaja como un intermediario.

Lending Club y Prosper representan dos de las empresas más grandes que facilitan este tipo de préstamos. Puede comenzar a invertir con tan poco como $ 25. La compañía de préstamos peer-to-peer diversifica su inversión al permitir una inversión máxima de $ 25 en cualquier préstamo personal. Cuanto más dinero se invierte, más préstamos a la compañía se extiende a través de su inversión para minimizar el riesgo.

De 2009 a 2014, Lending Club y Prosper experimentaron rendimientos de las inversiones anuales promedio de 5 por ciento a casi el 10 por ciento.

de su empleador 401 (k)

Tal vez usted desee invertir $ 100, pero que prefiere tenerlo sacado de su cheque de pago por lo que no se siente ningún dolor. Mantener su dinero en efectivo $ 100 para su fondo de emergencia, y unirse al plan de su empleador 401 (k) en su lugar. Va su dinero en la cuenta 401 (k) antes de pagar los impuestos, dándole más dinero para invertir por adelantado. Cada plan 401 (k) por lo general tiene sus propios fondos de inversión de la que se pueden elegir para invertir, y algunos pueden ofrecer un corredor para que pueda trabajar para ayudar a navegar con sus opciones de inversión. Usted obtendrá un descanso en sus impuestos por cualquier dinero que aporta en su 401 (k), además de muchas empresas coinciden con contribuciones de los empleados, ya sea de dólar por dólar, o hasta un cierto porcentaje cada año. En realidad se va a invertir más de $ 100 en el momento en que se toma en el juego y los ahorros fiscales en los dólares antes de impuestos que ha invertido.

invertir Robots

Si usted tiene $ 100 o menos para invertir, es posible que preocuparse de elegir simplemente la mejor inversión para asegurarse de obtener un buen rendimiento sin perder su dinero. Cuando se trabaja con una firma de corretaje y utilizar los servicios de un gestor de inversiones, usted paga una cuota por su experiencia.

Robo-asesores presentan una nueva alternativa y popular. Estos sistemas de inversión basados ​​en software comprar y vender acciones para usted, utilizando algoritmos de negociación en lugar de los administradores humanos. En caso de que no se siente seguro acerca de su conocimiento del mercado de valores, el robo-asesor hará que las decisiones de inversión para usted automáticamente dependiendo de las condiciones del mercado y otros factores. El robo-asesor también reinvierte los dividendos de forma automática y reequilibra su cartera cuando sea necesario para gestionar su nivel de riesgo.

Debido robo-asesores son un desarrollo relativamente nuevo en la escena, todavía pueden tener unos pocos problemas y no lograr resultados consistentes. De acuerdo con un estudio de mercado, en 2016 la inversión de corretaje robo-asesor de Schwab recompensado sus inversores una rentabilidad del 10,7 por ciento, mientras que la vanguardia de lograr una ganancia del 5,5 por ciento.

Para el mismo año, el índice Standard & Poor 500 logra un rendimiento de casi el 12 por ciento.

Las fracciones de Acciones

Las fracciones de acciones, esencialmente pequeñas astillas de una parte de la acción, hacen que la inversión accesible a cualquier persona más. Cuando usted no tiene el dinero para satisfacer enormes mínimos de cuenta, considerar la compra de $ 100 del mismo acciones fraccionarias. A menudo, cuando se intenta abrir una cuenta de inversión encontrará mínimos de al menos $ 2.000 y en ocasiones hasta $ 20.000, sólo para ser elegible para hacer su primera inversión. Con acciones fraccionadas, si le gustaría tener acciones de Amazon, Google o de otra compañía con un precio extremadamente alto porcentaje, se puede hacer eso. Empresas como Betterment.com le permiten poner en cualquier cantidad de dinero en efectivo disponible que tiene en acciones fraccionarias de acción que usted elija, para que pueda obtener su dinero para empezar a trabajar de forma inmediata.

Sea consciente de las tasas que está al acecho

Mientras que usted podría disfrutar de los rendimientos de un 5 por ciento, 10 por ciento o incluso más en sus estrategias de inversión, en términos de dólares reales estos rendimientos no representarán una gran cantidad de dinero todavía porque estás empezando por menos de $ 100 de capital de inversión. Leer la letra pequeña en relación con los cargos relacionados con la inversión para asegurarse de que no se dé por todas sus ganancias de inversión de nuevo a la compañía de corretaje. Prestar atención a los honorarios de transacción comercial. Para cada acción de compra o venta, usted podría pagar $ 4.95 a $ 9.95 por el comercio, dependiendo de la compañía. Además, algunas empresas pueden cobrar una cuota de inversión anual de $ 50 o más. Ciertos fondos mutuos tienen lo que se llama una carga, esencialmente una comisión o cargo de ventas, a fin de buscar los fondos mutuos sin carga.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Estamos en el octavo año de un mercado de toro salvaje, y es tentador para sumergirse en los mercados de inversión. Desde 2009, los rendimientos del S & P 500 fueron positivos todos los años. Los dos primeros años cosecharon 32,15 por ciento en 2013 y 25,94 por ciento en 2009. En la parte inferior de la manada, incluso en las peores dos años ganaba la devolución de un 1,36 por ciento en 2015 y 2,10 por ciento en 2011, ambos mayores que las ganancias que obtendrá de una cuenta de ahorros.

Y si vas todo el camino de vuelta a 1928, usted encontrará que el S & P 500 inversores recompensado con una jugosa rentabilidad anualizada del 9,52 por ciento.

Sin embargo, las últimas declaraciones de rendimiento y largo plazo camuflar los años abajo de los mercados de inversión. En 2008, el S & P 500 tanked 36.55 por ciento, y los tres primeros años de esta década fueron dolorosas, con pérdidas del 9,03 por ciento, 11,85 por ciento y 21,97 por ciento en 2000, 2001 y 2002, respectivamente.

Como se refleja en los años arriba y abajo de la bolsa de valores, se necesita un estómago fuerte y un poco de conocimiento de la inversión antes de sumergirse en los mercados. Esto es lo que necesita saber acerca de sus finanzas personales antes de saltar en el mercado.

Paso 1: pagar la deuda de alto interés

Los niveles de deuda está en aumento a los niveles de 2008 de acuerdo con un reciente artículo de la CNN. deuda de los hogares último año explotó por $ 460 mil millones. Y si estás en un hogar “promedio”, usted tiene $ 16,048 en deuda de tarjetas de crédito.

He aquí por qué es necesario obtener que la deuda pagado antes de invertir.

Si usted está pagando interés de tarjetas de crédito del 16 por ciento, entonces es esencial para obtener un rendimiento superior al 16 por ciento para justificar la inversión en el mercado de valores antes de pagar la deuda. Por ejemplo, si usted paga el interés del 16 por ciento o $ 2,568 en su deuda de tarjeta de crédito y gana un 9 por ciento en la inversión de la bolsa, entonces usted está perdiendo el 7 por ciento o $ 1.124 por no pagar la deuda.

En otras palabras, el pago de las deudas de alto interés es un cierto retorno, igual a la tasa de interés de la deuda. Y a menos que usted consigue realmente afortunado en el mercado, es poco probable que rematar el retorno que obtendrá de pago de su deuda de tarjeta de crédito.

Paso 2: Cúbrase “qué pasaría si”

Imagínese que en un choque de autos y su deducible del seguro es de $ 500. O peor aún, perder el empleo y no encuentra un nuevo trabajo durante 3 o 4 meses. ¿Tiene unos cuantos miles de dólares para cubrir estos gastos inesperados? Si no es así, usted no está solo. Cuarenta y siete por ciento de los estadounidenses afirman que no pueden permitirse un gasto de emergencia de $ 400, según una reciente encuesta Federal Reserve.gov.

Si usted no puede permitirse una emergencia financiera, entonces, tendrá que pedir prestado o vender algo para obtener el dinero en efectivo. O bien, si el dinero que se necesita para una emergencia se invierte en un fondo cotizado intercambio bursátil (ETF) que se debe vender, usted está en riesgo de la venta a pérdida. Por eso es necesario guardar varios meses de gastos antes de invertir en el mercado de valores. Ponga los “qué pasaría si” ahorro de dinero en un mercado accesible o cuenta de ahorros, por lo que la disposición cuando lo necesite el dinero.

Paso 3: Aprender Fundamentos de inversión

Una vez que haya pagado su deuda de consumo y acumulación de ahorro, es tentador para sumergirse en los mercados de inversión.

Pero si usted no entiende lo que está invirtiendo en, hay una buena probabilidad de que va a terminar perdiendo dinero mediante la compra y venta de alta baja. Al invertir con sus emociones, en lugar de su cabeza, que está apto para emocionarse cuando los mercados están llegando y sumergirse en la parte superior de un mercado alcista. Entonces, como se produce el descenso inevitable, es común que el miedo a perder para hacerse cargo provocando que se vende en un canal de mercado.

Por lo tanto, antes de comprar su primera acción o bono fondo, pasar unas horas educarse sobre los mercados de inversión, las tendencias y los activos financieros individuales. Estudiar los directores de diversificación de las inversiones y aprender acerca de la forma en la celebración de acciones y bonos fondos de inversión dará lugar a rendimientos de las inversiones más estables. Finalmente, lea el consejo de Warren Buffett e invertir en fondos de índice poco onerosas.

Paso 4: cuidar de su familia

Por último, antes de invertir, obtener su propia casa en orden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Muchas personas pregonan las virtudes de la inversión de valores, sobre todo porque la historia demuestra que el mercado de valores ha proporcionado una de las mayores fuentes de riqueza a largo plazo, con un rendimiento promedio de 10 por ciento ve agravado por año durante los últimos 100 años. Los inversores que mantienen acciones para el largo plazo, tienen acciones en un índice de bajo costo, reinvertir sus dividendos, se aprovechan de las normas fiscales, y dejar que la capitalización hacer todo el trabajo pesado han visto los mejores rendimientos.

Durante el mismo período de 100 años, la inflación promedio de 4 por ciento, dejando a una tasa real del 6 por ciento modesta, pero consistente de retorno. Asesor corporativo Duff & Phelps produce las acciones, obligaciones, letras, y la inflación (SBBI) Anuario (anteriormente Ibbotson SBBI Anuario ), que recopila datos extensos sobre estos retornos en su publicación anual.

Las acciones no siempre tienen sentido

Aunque un 6 por ciento de retorno posterior a la inflación suena bastante decente, según un estudio realizado por la compañía de investigación de inversiones Morningstar, durante un período de 10 por ciento (pre-inflación) los rendimientos del mercado, el inversor medio en realidad ganado solamente un retorno de la inversión neta del 3 por ciento . opciones de inversión pobres, comercio demasiado frecuente, los corredores de alto costo, las cargas de ventas de fondos de inversión, y una serie de otras tasas y los errores en secreto derrochadas la mayor parte de las ganancias de inversión. Mantener un ojo en cada uno de estos factores requiere tiempo, esfuerzo y conocimiento, para convencer a algunas personas a buscar otras alternativas de inversión a valores.

Algunas personas no tienen el deseo o el temperamento para invertir en acciones. Si bien esto podría desventaja con una herramienta menos en su caja de herramientas de creación de riqueza, su honesta auto-evaluación también puede ayudar a evitar futuros errores de inversión. Todavía se puede invertir su dinero en varios otros tipos de activos para obtener un rendimiento, reducir el riesgo y diversificar su cartera.

Para los nuevos en la inversión que todavía cuestionan su interés en las acciones, ¿cómo saber si usted estaría mejor saltarse la inversión de valores? Busque estos signos:

• Se obtiene con enfermedades físicas precios de las acciones caen viendo como otros inversores de pánico en lugar de verlo como una oportunidad que hay que aprovechar.
• No se puede explicar lo que el precio de la oferta / demanda precio y fabricante de difusión / mercado son ni qué hacer.
• Se pierde el sueño y se preocupan mucho en ser dueño de las acciones.
• Usted ha pensado o dicho, que “el mercado de valores es como un casino.”
• Piensa que un fraccionamiento de acciones es un bono (de hecho: no tiene sentido).
• Usted no entiende cómo, en algunas situaciones, $ 100.000 por acción de valores puede ser más barato que una cuota de $ 3 por acción.
• No se puede leer un estado de resultados o balance.
• No se puede dar sentido a un informe anual o 10K.
• Usted no sabe lo que el rendimiento de los ingresos es.
• Usted no sabe lo que la relación precio-ganancias es.

El mercado de valores es la igualdad de oportunidades para cualquier persona que quiera adquirir los conocimientos o encontrar un buen corredor para ayudarles a invertir, pero si los signos mencionados anteriormente resuenan con usted, es aconsejable comprobar los lugares alternativos para invertir su dinero duramente ganado .

Algunas alternativas populares

Si quieres ganar un buen rendimiento después de impuestos netos de inflación sin tener que invertir en acciones, dos alternativas populares y razonables son propiedad de un negocio que haga funcionar y ser dueño de una cartera de activos inmobiliarios que generan ingresos por alquiler.

Toda inversión tiene sus propias peculiaridades de la personalidad, y no desalentar a los posibles propietarios de negocios, pero se necesita una variada habilidad única, dispuesto a ser un operador de negocio rentable. Algunas personas muy inteligentes, si tuvieran que llevar un negocio tan simple como una franquicia de Dunkin’ Donuts, estarían en quiebra en un año. Que necesita una atención al detalle, un ojo para el control de costos, el conocimiento de cuándo invertir en gastos de capital que mejoran la experiencia del cliente y aumentar los beneficios, y un sistema para supervisar el rendimiento que se obtiene de su inversión, mientras que el total protegiendo al mismo tiempo el flujo de caja, veto empleados, manejo de licencias comerciales, y poniendo los asesores adecuadas en el lugar. Algunas personas se sienten emocionados e inspirados por el desafío, mientras que otros sienten agotados sólo la lectura de todo lo que la propiedad de la pequeña empresa requiere.

Muchos inversores gravitan hacia la compra y gestión de inversiones en bienes raíces, ya que son tangibles y pueden ofrecer una forma bastante pasiva de ingresos. Existen muchos sub-especialidades para aquellos que invierten en bienes raíces, incluyendo casas individuales, edificios de apartamentos de alquiler, unidades de almacenamiento, lavaderos de coches, edificios de oficinas, naves industriales, e incluso opciones de bienes raíces o certificados de retención de impuestos. Cada inversión tiene sus propias ventajas y desventajas, apelando a diferentes tipos de personas.

No a todos les gusta los inmuebles o empresas privadas

Digamos que ya ha conseguido dinero invertido en bienes raíces y tener su propio negocio, o tal vez ambas cosas de esas opciones de sonido desagradable o poco interesante. Es posible considerar algunos otros tipos de activos, como la plata y el oro, dinero en efectivo y equivalentes de efectivo, tales como cuentas de mercado de dinero o certificados de depósito, divisas o bonos corporativos de alto grado. Cada una de estas opciones de inversión tiene su propia curva de aprendizaje, el perfil de riesgo y su propia gama de rendimientos.

Al considerar sus opciones de inversión no están en stock, tener en cuenta una de las reglas cardinales de la inversión: Nunca invertir dinero que no pueda permitirse perder. Dicho esto, decidir cuánto tiempo usted quiere tener su dinero bloqueado en su inversión, y tomar nota de la liquidez del mercado de dicho activo. Por ejemplo, se puede comprar y vender acciones al público en cualquier momento debido a que el mercado tiene tantos compradores y vendedores dispuestos. En el otro extremo, si usted invirtió su dinero en piedras preciosas, monedas de colección, y los coches clásicos, ya que estos mercados tienen menos actividad, se requeriría más tiempo para retirar su inversión en caso de que necesitaba el dinero rápidamente. Bienes raíces y empresas de propiedad tienen un reto similar, aunque hacen de fuentes colaterales más fiables si necesita tomar un préstamo en caso de emergencia.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mucha gente odia la idea de mantener el dinero en una cuenta de ahorros. Se sienten como si fuera allí sentado, ganando casi nada, y que se está perdiendo en conseguir mejores rendimientos en otros lugares.

Alguna vez te has sentido así?

Es una sensación que hace mucho sentido. Después de todo, realmente no hay razón para conformarse con peores rendimientos cuando podría estar haciendo mejor en otro lugar. Una mejor medio de retorno a alcanzar sus objetivos con mayor rapidez, y no es que todo el punto de ahorrar dinero?

Por supuesto que es. Pero siempre hay un trade-off.

Invertir hace un montón de sentido para los objetivos a largo plazo, como la independencia financiera porque la desventaja es mínima y la ventaja es grande. Si lo hace el duro trabajo de cumplir con su plan a través de los altibajos, es muy probable que salir adelante.

Pero es mucho más turbia cuando se mira a los objetivos financieros a corto plazo, como la casa de pago que le gustaría hacer en un par de años o los ahorros de emergencia que pueda necesitar en cualquier momento. Qué tiene sentido invertir en esas situaciones? ¿Cómo puede obtener una rentabilidad razonable sin sacrificar los objetivos que desea alcanzar?

Esta es mi opinión.

Tres razones para no invertir a corto plazo Ahorro

En la mayoría de los casos, una simple cuenta de ahorros o un CD es la mejor inversión a corto plazo para el dinero que necesitará en los próximos tres años.

Sé que sé. No es emocionante, no es atractivo, y ciertamente no lo hará rico. Hay tres buenas razones por las inversiones a corto plazo simplemente no son vale la pena cuando su línea de tiempo es tan corto.

1. Hay demasiada incertidumbre

La gran disyuntiva con la inversión es la incertidumbre. Claro, usted puede encontrarse hasta 10% en el año, pero podría fácilmente encontrarse un 20% o más. Y ya que no tienen control sobre ese momento, es muy difícil hacer planes definitivos a corto plazo. ¿Qué pasa si la bolsa se desploma un par de meses antes de que desea comprar su casa? ¿Que haces entonces?

Con una cuenta de ahorros, usted sabe exactamente cuánto necesita ahorrar y cuando se llega a su meta. También sabe que el dinero será definitivamente allí cuando lo necesite. Esto hace que la planificación de su vida fácil y seguro.

2. La diferencia no es tan grande como usted piensa

Durante períodos de tiempo cortos, la cantidad a ahorrar es mucho más importante que el rendimiento que se obtiene. Incluso las grandes diferencias de rendimiento es probable que no importa mucho.

Digamos que usted quiere $ 24.000 el pago inicial de una casa que desea comprar en dos años. Si usted ahorra $ 1,000 al mes y gana 1% en una cuenta de ahorro frente a un 8% en una cuenta de inversión, después de dos años tendrá:

• $ 24,231.41 en la cuenta de ahorros
• $ 25,933.19 en la cuenta de inversión

Esa es una diferencia de alrededor de $ 1.700. O para verlo de otra manera, podría ahorrar $ 65 menos por mes y todavía llegar a su objetivo si se obtiene un retorno en lugar de un retorno de 1% al 8%. Sin embargo, hay algunas palabras de precaución:

1. Si realmente necesita el extra de $ 1.700 se podía garantizar que aportando un extra de $ 70 por mes a la cuenta de ahorros.
2. Si guarda menos cada mes y / o ahorrar para un período más corto de tiempo, la diferencia entre los dos retornos será menor.
3. Ese 8% de rentabilidad no está garantizada. En realidad podría terminar con menos dinero de la inversión si el mercado tiene un derecho de tambor cuando es necesario retirar esos fondos.

La conclusión es la siguiente: Sí, la inversión le da la oportunidad de tener más dinero al final de la misma. Pero no estamos hablando de ser ricos contra ser pobre. Estamos hablando de bastante pequeñas diferencias relativas a sus objetivos financieros.

3. Usted puede evitar la montaña rusa emocional

Es una cosa que mirar los números y piensa a sí mismo que el inconveniente es la pena la boca, pero en realidad experimentar los altibajos de la inversión es una cosa completamente distinta.

¿Cómo va a sentir si baja la bolsa y ver su fondo de pago inicial reducido a la mitad – potencial de posponer su sueño de la casa desde hace años? ¿Qué pasa si su fondo de emergencia de repente pierde $ 4.000 en un momento cuando se sienta seguro acerca de su estabilidad en el empleo actual?

Recuerde, un mejor retorno no es el objetivo. Los objetivos reales son las cosas que quiere hacer con su vida, y la inversión significa que constantemente le está preocupando de si está o no será capaz de hacerlas.

Cuando inversiones a corto plazo tiene sentido

Con todo esto dicho, no es que la inversión es malo. La inversión es una herramienta fantástica en las situaciones adecuadas, y aquí hay dos casos en los que se puede hacer mucho sentido invertir sus ahorros a corto plazo.

1. Su línea de tiempo es flexible

Tal vez le gustaría comprar una casa en dos años – pero no es un gran problema si usted tiene que esperar tres años. Si su línea de tiempo es flexible y estás de acuerdo con la posibilidad de tener que esperar más tiempo para alcanzar su meta, entonces el potencial de crecimiento de la inversión puede valer la pena.

2. Usted tiene más de Ahorro de lo que necesitas

Digamos que usted necesita $ 30.000 a ser igual a un fondo de emergencia de seis meses, y usted tiene $ 60.000 salvado. En ese caso, se podría invertir el dinero, la esperanza de un mejor rendimiento, y aún probable es que tenga suficiente dinero en su cuenta, incluso si la bolsa se derrumbó justo cuando lo necesitas.

En otras palabras, si usted puede permitirse el lujo de perder una cantidad significativa de sus ahorros y aún así estar en la pista para sus objetivos, entonces el lado positivo de la inversión puede valer la pena.

¿Para qué estás ahorrando?

Cada vez que usted está tomando una decisión como esta, es útil dar un paso atrás y recordar del resultado específico que realmente está esperando.

En este caso, usted está ahorrando para una meta personal específica porque se siente como que va a mejorar su vida de alguna manera. Ese es el resultado que usted está buscando. El cambio se obtiene sólo es relevante en la medida en que ayuda a lograr ese objetivo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Usted sabe que quiere comenzar a invertir, y tal vez usted tiene su ojo en algunas acciones específicas que usted piensa que son prometedores. Pero cuando nos fijamos en algunos de los precios de las acciones por ahí, de repente no parece factible. Muchas empresas que cotizan en bolsa tienen precios de las acciones al norte de $ 100, y algunos, como Amazon y alfabeto Inc. (la empresa matriz de Google), son más de $ 1,000. ¿Cómo se supone que invertir si no se puede comprar ni siquiera una sola acción?

La buena noticia es que usted no tiene que comprar una parte entera a la vez. Una estrategia llamada inversión fraccional le permite comprar partes de una acción. Así es como funciona.

¿Qué es una fracción de Acción?

Como probablemente inferidos, una parte fraccional es una fracción de una acción completa. Dependiendo de la compañía de invertir en el corredor o que utilice, es posible comprar una porción de una acción. Por lo tanto, si una parte cuesta $ 100, y sólo tiene $ 25 a invertir, usted podría ser capaz de en una cuarta parte de una acción. Aunque aún así hay que invertir en la empresa, pero que no es necesario esperar hasta que haya ahorrado lo suficiente para comprar una acción en conjunto.

Las fracciones de acciones también resultan de la división de acciones y fusiones y adquisiciones. Sin embargo, a menos que ya posee acciones de una empresa que está ofreciendo una división, o que esté involucrado en alguna otra transacción, estos métodos de obtención de fracciones de acciones probablemente no se aplican a usted.

Una de las maneras más fáciles para la compra de acciones fraccionarias es a través de los planes de reinversión de dividendos.

Si recibe dividendos de una acción, fondo de inversión o ETF, algunos corredores y las empresas tienen planes automáticos que reinviertan los dividendos para comprar más acciones. En muchos casos, es posible que reciba $ 15 en dividendos. La reinversión de dividendos comprará acciones parciales de forma automática, en base al precio actual de las acciones.

Los beneficios de invertir fraccional

Cuando se invierte el uso de fracciones de acciones, se beneficiará de la flexibilidad y la eficiencia. Usted puede comenzar a ganar rentabilidad de su dinero antes. Dependiendo del agente que utilice, y las empresas que tiene acceso, es incluso posible comenzar a invertir con tan poco como $ 5 cuando se emplea una estrategia de inversión fraccionada. Como ya saben, cuanto antes empiece a invertir (y el aprovechamiento de los rendimientos de capitalización), el mejor es usted en el largo plazo.

Además, con la inversión fraccionada, usted tiene la oportunidad de invertir en empresas que no podría ser capaz de pagar. Muchos de nosotros no puede simplemente comprar una parte del precio de las acciones más alta. inversión fraccional le da la oportunidad de poseer un pedazo pequeño de tales empresas-beneficio y en un pequeño camino de su éxito.

Haciendo uso de los planes de reinversión de dividendos puede ser una manera especialmente eficiente para construir su cartera con la inversión fraccionada. Un dividendo es una porción de las ganancias de una empresa. Se recibe un pago basado en el número de acciones que posee. Si permite que la reinversión automática, usted compra más acciones con cada pago de dividendos. Y, a medida que comprar más acciones fraccionarias con su dividendo, se aumenta el tamaño de su próximo pago.

Es un círculo vicioso que se beneficia un poco a la vez.

Cómo Comprar Acciones fraccionarias

Muchos corredores de descuento en línea que ofrecen los planes de inversión automáticos también le permiten participar en la inversión fraccionada. Si está de acuerdo que invertir una cantidad fija de dinero cada mes, el broker comprará automáticamente tanto como sea posible (en función del precio) de su elección del individuo, ETF, o partes de fondo mutuo. Eso podría significar fracciones de acciones si la cantidad que invierte no es suficiente para comprar una participación completa.

Averiguar si el corredor en línea de su elección permite la inversión fraccionada. Se dan cuenta, sin embargo, que muchas de estas plataformas sólo permitirá que si usted se inscribe en un plan automático. Si el comercio de vez en cuando, es posible que no pueda comprar una fracción de acción.

También puede empezar con robo-asesores y nuevas empresas fraccionarias que hacen que sea fácil para que usted pueda invertir cuando sólo tiene unos pocos dólares al mes.

Empresas como Mejoramiento, Motif, escondite, y todos ofrecen arsenales inversión fraccionada.

Si se acaba de empezar como un inversor, sin embargo, podría tener sentido para comenzar con los fondos de índice, como un ETF S & P 500. Aunque no es exactamente lo mismo que ser dueño de Apple o alfabeto Inc. (la empresa matriz de Google) de valores, invertir en un fondo de índice que incluye estas poblaciones no le permiten beneficiarse de la subida de esa población. Además, se beneficiará de la actuación de una franja más amplia del mercado, en lugar de ver su cartera de vivir o morir por cómo un puñado de acciones realizar.

Utilizar fracciones de acciones para empezar a invertir hoy en día, la construcción de una base para su cartera. A medida que aprende más sobre la inversión, y como se empiezan a ver resultados, puede ajustar su estrategia para incluir diferentes tipos de activos, e incluso comenzar a comprar acciones enteras de algunas de las poblaciones más caros.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Qué es un ‘Bond’

Un bono es una inversión de la deuda en la que los inversores un préstamos de dinero a una entidad (por lo general corporativa o gubernamental), que toma prestado los fondos para un período definido de tiempo a una tasa de interés variable o fijo. Los bonos son utilizados por las empresas, municipios, estados y gobiernos soberanos para recaudar dinero y financiar una variedad de proyectos y actividades. Los propietarios de los bonos son los tenedores de deuda, o acreedores, del emisor.

ROMPIENDO ‘Bond’

Los bonos se conocen comúnmente como valores de renta fija y son una de las tres principales clases de activos genéricos, junto con las acciones (acciones) y los equivalentes de efectivo. Muchos bonos corporativos y gubernamentales se negocian públicamente en las bolsas, mientras que otros se negocian solamente over-the-counter (OTC).

Cómo Bonds Trabajo

Cuando las empresas u otras entidades necesitan recaudar dinero para financiar nuevos proyectos, mantener las operaciones en curso, o refinanciar otras deudas existentes, pueden emitir bonos directamente a los inversores en lugar de obtener préstamos de un banco. La entidad en deuda (emisor) emite un bono que contractualmente establece la tasa de interés (cupón) que se pagará y la hora a la que se deben devolver los fondos prestados (principal fianza) (fecha de vencimiento).

El precio de emisión de un bono se fija típicamente a la par, por lo general $ 100 o valor de $ 1,000 cara por bono individual. El precio real de mercado de un bono depende de una serie de factores, incluyendo la calidad de crédito del emisor, la longitud de tiempo hasta caducidad y la tasa de cupón en comparación con el medio ambiente en general del tipo de interés en el momento.

Ejemplo

Debido a que los bonos cupón de tasa fija pagará el mismo porcentaje de su valor nominal con el tiempo, el precio de mercado del bono fluctuará como el cupón se convierte en deseable o indeseable dado tasas de interés que prevalece en un momento dado en el tiempo. Por ejemplo, si un bono es emitido cuando las tasas de interés prevalecientes son del 5% en $ 1.000 de valor nominal con un cupón anual del 5%, generará $ 50 de flujos de efectivo por año a los tenedores de bonos. El tenedor de bonos sería indiferente a la compra de la fianza o guardar la misma cantidad de dinero al tipo de interés vigente.

Si las tasas de interés caen al 4%, el bono continuará pagando al 5%, por lo que es una opción más atractiva. Los inversores comprarán estos bonos, el precio de oferta hasta una prima hasta que la tasa efectiva del bono es igual a 4%. Por otro lado, si las tasas de interés suben al 6%, el cupón del 5% ya no es atractivo y el precio del bono se reducirá, vender con un descuento hasta que sea efectiva la tasa es del 6%.

Debido a este mecanismo, los precios de los bonos se mueven inversamente con la tasa de interés.

Características de los Bonos

• La mayoría de los bonos comparten algunas características básicas comunes, incluyendo:
• Valor nominal es la cantidad de dinero del bono valdrá la pena en su madurez, y es también el importe de referencia del emisor del bono utiliza en el cálculo de los pagos de intereses.
• Tasa de cupón es la tasa de interés el emisor del bono pagará en el valor nominal del bono, expresado como un porcentaje.
• Fechas de cupones son las fechas en las que el emisor del bono va a hacer el pago de intereses. Intervalos típicos son los pagos anuales o semestrales de cupones.
• Fecha de vencimiento es la fecha en la que el enlace se madura y el emisor del bono pagará al titular de bonos el valor nominal del bono.
• Precio de emisión es el precio al que el emisor del bono originalmente vende los bonos.

Dos características de un bono de crédito – calidad y duración – son los principales determinantes de la tasa de interés de un bono. Si el emisor tiene una mala calificación crediticia, el riesgo de impago es mayor y estos bonos tienden a operar con un descuento. La calificación del crédito se calculan y emitidos por las agencias de calificación de crédito. vencimientos de los bonos pueden variar de un día o menos a más de 30 años. Cuanto más largo el vencimiento de los bonos, o duración, mayor será la probabilidad de efectos adversos. bonos de más largo plazo también tienden a tener menor liquidez. Debido a estos atributos, los bonos con un tiempo más largo hasta la madurez típicamente reciben una tasa de interés más alta.

Al considerar el grado de riesgo de las carteras de bonos, los inversores suelen considerar la duración (sensibilidad de los precios a los cambios en las tasas de interés) y la convexidad (curvatura de duración).

Los emisores de bonos

Hay tres categorías principales de bonos.

• Los bonos corporativos son emitidos por empresas.
• Los bonos municipales son emitidos por los estados y municipios. Los bonos municipales pueden ofrecer cupón corrido libre de impuestos para los residentes en los municipios.
• Los bonos del Tesoro de Estados Unidos (más de 10 años hasta el vencimiento), notas (1-10 años de madurez) y facturas (menos de un año hasta el vencimiento) se conocen colectivamente como simplemente “Tesoro”.

Variedades de bonos

• Los bonos cupón cero no pagan a cabo el pago de cupones regulares, y en su lugar se emiten al descuento y su precio de mercado finalmente converge a su valor nominal al vencimiento. El descuento un bono cupón cero se vende por será equivalente al rendimiento de un bono cupón similar.
• Los bonos convertibles son instrumentos de deuda con una opción de compra implícita que permite a los tenedores de bonos para convertir su deuda en acciones (patrimonio) en algún momento si el precio de la acción se eleva a un nivel suficientemente alto para hacer una conversión tan atractiva.
• Algunos bonos corporativos son exigibles, lo que significa que la empresa puede volver a llamar los bonos de los tenedores de deuda si las tasas de interés bajan lo suficiente. Estos bonos suelen comercializar con una prima a la deuda no exigible debido al riesgo de ser llamado de distancia y también debido a su relativa escasez en el mercado de bonos de hoy. Otros enlaces son computables, lo que significa que los acreedores pueden poner el lazo de vuelta al emisor si las tasas de interés suben lo suficiente.

La mayoría de los bonos corporativos en el mercado actual son los llamados bonos de bala, sin opciones incorporadas cuyo valor toda la cara se paga de una sola vez en la fecha de vencimiento.

Ahmad Faishal

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