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Así es como usted debe invertir a cualquier edad

¿Qué debe su cartera verá como en sus 30s, 40s, y 50s?

Así es como usted debe invertir a cualquier edad

“No es la cantidad de dinero que gana, pero la cantidad de dinero que tienes, lo difícil que funcione para usted, y el número de generaciones que lo guarde para”. – Robert Kiyosaki

Empezar a invertir tan pronto como sea posible y disfrutará de poder mágico del momento de la combinación. La mayor ventaja de la inversión es el tiempo, por lo que cuanto más joven se comienza a invertir, más tiempo para tener para sus dólares iniciales para crecer y compuesto.

Pero la forma de invertir dependerá mucho de dónde se encuentre en la vida, y su cartera se verá significativamente diferente dependiendo de dónde se encuentre en la vida.

Aquí están las inversiones que debe hacer durante cada década de su vida.

Las mejores inversiones para los 30 años

Si usted está en sus años 30 usted tiene 30 años o más para sacar provecho de los mercados de inversión antes de que es probable que retirarse. Los descensos temporales de las cotizaciones bursátiles no le harán daño mucho porque tiene años para recuperar las pérdidas. Por lo tanto, si su estómago puede manejar la volatilidad de los precios de las acciones, ahora es el momento de invertir de manera agresiva.

Invertir en su lugar de trabajo 401 (k) o 403 (b)

La mayoría de los trabajadores gozan de contribuciones de contrapartida de su empleador para cualquier inversión en esta cuenta. Eso es dinero gratis! Disparar a contribuir con el 10 por ciento a 15 por ciento de su salario ahora, para establecer una meta para un futuro financiero seguro.

Invertir en una cuenta IRA Roth

Si usted no tiene un plan 401 (k), o si desea contribuir con dinero adicional para el retiro, echa un vistazo a los impuestos favorecidos Roth IRA. Si cumple con ciertos requisitos de ingresos que puede invertir hasta $ 5.500 en dólares después de impuestos.

La ventaja de la Roth es que el dinero crece con impuestos diferidos ya diferencia de la 401 (k), no tendrá que pagar ningún impuesto al retirar los fondos de jubilación.

Invertir en su mayoría fondos de archivo, con algunos bonos

A largo plazo , las inversiones en acciones han golpeado los de bonos y efectivo. Desde 1928 hasta 2016, el S & P 500 ha devuelto un promedio anual de 9,53 por ciento, el bono del Tesoro a 10 años ganó 4,91 por ciento anual y la cuenta del Tesoro a 3 meses (un proxy de efectivo) produjo 3,42 por ciento.

Mientras que los bonos son más estables, no se puede superar las reservas si usted está buscando para multiplicar su dinero en el largo plazo.

Por lo tanto, si usted es relativamente tolerante al riesgo, se debe invertir el 70 por ciento a 85 por ciento en los fondos de acciones y el resto en bonos y en efectivo las inversiones. O, si se quiere ir a la ruta fácil, elegir un fondo mutuo fecha objetivo y sus activos empezarán a cabo más agresivo cuando eres más joven y se convierten automáticamente más conservadora a medida que se acerca a la jubilación.

Invertir en el sector inmobiliario

Es posible invertir en una casa, si usted cree que va a quedarse por lo menos 5 años. O considere invertir en una propiedad o de alquiler REIT fondo. Con las bajas tasas de interés actuales, si no estás en uno de los principales mercados de bienes raíces, que es caro, como Nueva York, San Francisco, se puede hacer un buen sentido personal y financiera para comprar bienes raíces.

Invierte en ti mismo

Sus años 30 son un buen momento para conseguir ese grado avanzado o abultar sus habilidades de trabajo. Si usted puede aumentar su salario a los 30, tendrá décadas en el Compuesto sus ganancias.

Las mejores inversiones para los 40 años

Si usted es tarde para el ahorro y la inversión del partido, ahora es el momento de poner el pedal a la medalla y el estilo de vida que esas compensaciones. Después de todo, usted no quiere un futuro en el sótano de sus hijos, ¿verdad?

Invertir en su lugar de trabajo 401 (k) o 403 (b)

Es necesario impulsar el potencial de su ahorro y la inversión a prepararse para la jubilación. Si aún no ha guardado en el plan de jubilación de su empleador, empezar ahora. Si usted ha estado invirtiendo en el 401 (k), se esfuerzan para invertir el máximo de $ 18.000 por año.

Si comienzo a los 40 años y se golpeó la meta anual máximo de $ 18.000, a continuación, con una rentabilidad anual del 6 por ciento, en 67 años se llega a un nido de huevos millones de dólares. Eso puede no ser suficiente para retirarse en vez de inflación y largos periodos de vida se tienen en cuenta, pero un millón de dólares es un muy buen punto de partida.

Asignación de activos

La asignación de activos en los años 40 se inclinará más hacia los bonos y las inversiones fijas que en los años 30. Aunque la proporción de las inversiones en acciones a las inversiones en bonos varía en función de su nivel de comodidad riesgo. El riesgo de los inversores reacios conservador podría ser cómodo con un 60 por ciento de acciones y asignación de bonos del 40 por ciento.

El inversor más agresiva en sus años 40 podría estar bien con un 70 por ciento a 80 por ciento de la asignación. Sólo recuerde, las tenencias de valores más tenga, más volátil su cartera de inversiones.

Asegúrese de incluir los fondos de acciones internacionales ampliamente diversificados y REIT en su combinación de inversiones. Y quedarse con los fondos de índice poco onerosas mantendrá sus costos de inversión en jaque.

Las mejores inversiones para su 50s

Ahora es el momento de examinar sus objetivos futuros y explorar su estilo de vida actual y futura deseado. Investigar sus ingresos actuales, los ingresos proyectados, y la situación fiscal. Los resultados de su análisis influirán en las mejores inversiones en sus 50s.

Si usted está en el camino para el retiro y luego seguir haciendo lo que comenzó en las décadas anteriores. A medida que EDGE hasta su fecha de jubilación, usted tiende a marcar de nuevo su exposición fondo de acciones e incrementar la asignación a bonos y efectivo. Los porcentajes específicos serán determinados por la cantidad y cuando se anticipa la sumersión en sus inversiones. Si tiene previsto retirarse a los 67 y recibir la Seguridad Social y de otras fuentes de ingresos, que podrían retrasar el gasto de sus inversiones. En ese caso, puede ser un poco más agresivo con su inversión en sus 50s. Si no es así, el 60 por ciento de acciones y bonos inversiones de 50 por ciento es una buena mezcla para la mayoría de los inversores.

Planifique sus adicionales fuentes de ingresos

Investigar la creación de fuentes de ingresos de inversión. Transferir una parte de sus inversiones en un mayor pago de dividendos de acciones y bonos. Considere REIT con el pago de dividendos más jugosos también. De esta manera, se puede estructurar su cartera para deshacerse de algo de dinero en el retiro.

En última instancia, cómo se invierte en cada década es dictado por el progreso que está haciendo hacia sus metas financieras. Comience a ahorrar e invertir lo antes posible para asegurar su futuro financiero.

Establecimiento de objetivos de inversión para llegar a la independencia financiera

Mantener el ojo en el premio puede ayudar a mejorar su enfoque

Establecimiento de objetivos de inversión para llegar a la independencia financiera

Aprender a establecer objetivos de inversión es una de las cosas más importantes que puede hacer como un nuevo inversor, ya que ayuda a mantener un registro de dónde ha estado, dónde se encuentra, y donde se va en lo que respecta a sus finanzas personales y su viaje a la independencia financiera. Los mejores goles de inversión por lo general tienen tres cosas en común:

    1. Los buenos objetivos de inversión son medibles. Esto significa que son clara, concisa y clara. Diciendo a sí mismo: “Voy a establecer una meta de ahorro de $ 50 por semana” es útil porque se puede evaluar sus finanzas y determinar si tuvo éxito o no. Ya sea que hizo, o si no, ahorrar $ 50 por semana. Por el contrario, diciendo algo como: “Voy a establecer una meta de ahorrar más dinero cada año” es un tanto inútil, ya que no lo controle.
    2. Los buenos objetivos de inversión son razonables y racionales. Si usted dice que desea llegar a $ 1 millón en patrimonio personal a la edad de 40, se puede usar cosas como el valor temporal del dinero fórmula para probar si o no su actual tasa de ahorro es suficiente. Usted no se va a llegar al poner a un lado $ 5,000 al año entre las edades de 18 y 40 años a una tasa históricamente, razonablemente probable de retorno. Esto significa que es necesario o bien reducir sus expectativas o aumentar la cantidad de dinero que está poniendo a trabajar cada año.
    3. Los buenos objetivos de inversión son compatibles con sus objetivos a largo plazo. Lo he dicho muchas veces para contar lo largo de los años – de hecho, si se lee con regularidad mi trabajo, usted es probablemente cansado de mí diciendo que – pero vale la pena repetir, una vez más, ya que el mensaje nunca parece llegar hasta un gran porcentaje de la gente que está programado que el dinero es lo único que importa: el dinero es una herramienta que debe existir para servirle. Nada mas. Nada menos. El único propósito del dinero es para hacer su vida mejor; para darle las cosas que le permiten experimentar más felicidad y utilidad. No se hace un poco de buena a terminar con un balance enormemente grande si esto significa que tiene que sacrificar todo lo de valor en su vida y terminan muriendo, dejando tras de sí los frutos de su trabajo para herederos u otros beneficiarios que son irresponsables o que no tienen gratitud por el trabajo que ellos dotados. A veces, es mejor tener una menor tasa de ahorro y disfrutar del viaje más de lo que de otro modo tendría. El truco está en asegurarse de que está sabiamente el equilibrio de sus deseos a largo plazo y el corto plazo quiere de una manera que maximiza la alegría. No existe una fórmula para eso, ya que sólo se puede determinar qué soluciones de compromiso que están dispuestos a hacer; sacrificios que pagan dividendos más grandes para usted en el camino.

Preguntas que debe hacerse al fijar metas de inversión para la independencia financiera

Cuando se sienta y comienza la elaboración de sus objetivos de inversión, hágase las siguientes preguntas para ayudar a aclarar algunas de sus suposiciones implícitas. Esto puede ser un ejercicio particularmente útil si está casado, muchas veces, los cónyuges no son conscientes de que no hacen necesaria operan desde el mismo punto de partida cuando se trata de asuntos financieros.

  1. Cuál es tu número”? Con el fin de alcanzar la independencia financiera de su cartera, la cantidad mensual de ingresos pasivos tendría que requiere si tuviera que retirar no más del 3 por ciento a 4 por ciento del valor del principal cada año? Esa es la cantidad de dinero que se necesitaría si quería vivir de su capital sin tener que vender su tiempo a otra persona mientras disfruta de su estándar de vida deseado.
  2. ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? No importa el éxito que están o cuánto dinero usted acumula, algunas personas se conectan de manera que las fluctuaciones en el valor de mercado de su cartera lleva a enormes niveles de miseria emocional. Ellos prefieren terminar con menos dinero en el futuro, y disfrutar de una menor tasa de interés compuesto, pero tienen un viaje más suave. Aprender a ser honesto consigo mismo acerca de dónde se encuentra usted en que el espectro es una parte importante de la madurez fiscal. Por ejemplo, a pesar de que se puede poner en una desventaja significativa en la mayoría de circunstancias, usted no tiene que poseer acciones para crear riqueza. Hay otras clases de activos que podrían funcionar para usted y que tienen su propia capacidad para componer capital, mientras arrojando dividendos, intereses y / o rentas.
  3. ¿Cómo sus valores morales y éticos influyen en su estrategia de gestión de la cartera? Cada uno de nosotros existe como parte del mundo; nuestras acciones y decisiones que influyen en los que nos rodean para mejor o peor. ¿Cómo quiere invertir su dinero? ¿Se siente cómodo poseer acciones de tabaco? ¿Qué hay de acciones de los fabricantes de armas? ¿Tiene un problema moral con la posesión de destilerías de alcohol? Las compañías de energía que tienen una gran huella de carbono? A la hora de la verdad, tiene que decidir lo que se puede vivir con en términos de generación de ingresos y lo que es un puente demasiado lejos para ti.
  1. ¿Se planea pasar la totalidad de su capital durante su vida o hacer que el deseo de dejar atrás un legado financiero para sus herederos y beneficiarios? Si usted pasa a través de su capital social, esto significa que usted será capaz de disfrutar de una tasa de retiro mayor de lo que podía soportar lo contrario. Si no lo hace, se le llega a tomar un pequeño corte de la corriente de ingresos pasivos de sus explotaciones, pero el director debe crecer con el tiempo, siempre y cuando se maneja con prudencia, sirviendo como efectivamente lo que equivale a una dotación. La determinación de la respuesta correcta depende de una serie de consideraciones, pero el punto es que alguien va a gastar ese dinero. Que necesita para asegurarse de que es la persona que desea hacerlo, incluso si es usted mismo. Por otra parte, si lo hace dejar el dinero atrás para que otros puedan disfrutar, lo vas a hacer pura y simple, sin ningún compromiso, o va a establecer un fondo fiduciario?
  1. Va a limitar sus inversiones a su país de origen o expandirse a nivel internacional? A pesar del repunte en el nacionalismo que se ha producido a partir del año 2016, las fuerzas de la globalización son reales, que son de gran alcance, y que significan que cualquier persona con acceso a una cuenta de corretaje puede convertirse en un propietario de las empresas en todo el mundo. Puede ser un trabajador del acero en el cinturón de la herrumbre y recoger los dividendos de Suiza, el Reino Unido, Alemania y Japón. Puede ser un maestro en California y ver el dinero vienen de sus participaciones en Canadá y Francia. Si bien esto crea riesgos adicionales de pérdida de capital permanente, así como otros riesgos tales como el riesgo de cambio y el riesgo político, sino que también ofrece una mayor diversificación y la exposición potencial de rendimiento del mercado que pueden llegar a ser mejor en una base ajustada al riesgo que el que habría estado disponible a partir de una cartera nacional solo.
  2. Lo que está motivando a lograr la independencia financiera? Mientras que algunas personas son protectores naturales – que tienden a acumularse sin realmente necesitar una razón para hacerlo, ya que viven debajo de sus posibilidades y en realidad no saben qué hacer con la diferencia – la mayoría de las personas son impulsados por una motivación primaria o secundaria que causa que se acumulan capital. Es extraordinariamente importante que se mira dentro de ti mismo y honestamente responder a la pregunta, “¿Por qué?”. ¿Por qué está obligado a guardar? Lo que hace que desea invertir en lugar de gastar o donar el dinero que está fluyendo a través de sus manos? A menudo, para entrar en el meollo de esta cuestión, se puede mejorar el diseño de su cartera para lograr lo que sea que está realmente llevando a cabo.
  3. ¿Estás emocionalmente capaz de gestionar su cartera por su cuenta? Esta pregunta puede ser difícil para algunas personas para responder porque se sienten como ser honestos con ellos mismos significa admitir un defecto personal. Eso no tiene sentido. El objetivo es conseguir lo que quiere de su cartera, no para probar alguna manera usted es un amo del universo. Vanguard, una de las mayores empresas de gestión de activos que patrocinan los dos fondos de inversión activos y pasivos y los fondos negociados en bolsa en el mundo, que se estima en uno de sus libros blancos que el inversor típico podría añadir, con el tiempo, un 3 por ciento neto de más o menos a su rendimientos de las inversiones mediante la contratación de uno de los asesores, utilizando el marco que ponen en sus argumentos; que los honorarios de asesoría de inversión más altos pagados son más que compensado debido a una combinación de la modificación del comportamiento, la orientación de impuestos, asistencia en la planificación financiera, y otros servicios que de alguna manera beneficiar al cliente. Usted puede leer sus argumentos en la publicación de septiembre de 2016 Vanguard Investigación, “Poner un valor en su valor: Cuantificación de Alfa de Vanguard Advisor”. En otras palabras, el recuento de coste de oportunidad tanto como costo explícito; un mensaje que se pierde con demasiada frecuencia en la edad de fragmentos de audio, memes, y la simplificación excesiva.
  4. Cómo hacer diferentes clases de activos se alinean con su personalidad y el temperamento? Me doy cuenta de que ya hemos tocado este un poco, pero este punto es algo distinto y necesita ser discutido más. La humanidad es diversa. Cada uno de nosotros está conectado de manera diferente. Tenemos nuestros propios gustos y preferencias únicas; cosas que nos hacen felices y las cosas que nos causan irritación. Así como algunos prefieren carne de res o pollo, hay un montón de maneras de hacer, e invertir el dinero en este mundo como aventurarse en el viaje hacia la independencia financiera. Consideremos, por un momento, de bienes raíces. Inmobiliario ha existido el tiempo antes de que surgieran los mercados de valores. Junto con los préstamos de dinero, que es uno de los más antiguos de las tradiciones. Usted compra una propiedad que otra persona quiere usar, que les permiten utilizar durante un período de tiempo predeterminado en virtud de una serie de convenios y normas sociales y culturales que explican los detalles del acuerdo y, a cambio, se se pagan dinero, lo que se conoce como el alquiler. Sin embargo, entre sus obligaciones, usted tiene que asegurarse de que la propiedad se mantiene en un grado suficiente. Si usted se especializa en bienes raíces residenciales y se rompe un baño en medio de la noche, que está recibiendo una llamada telefónica a menos que pague una empresa de administración de bienes raíces para manejar esos asuntos para usted. Su inquilino podría desarrollar un problema de adicción a las drogas y venta de los aparatos. Él o ella podría llegar a ser un acaparador y destruir gran parte de la propiedad que está condenado por la ciudad. Esa es la disyuntiva. Esos problemas potenciales son algunos de los costes que deben estar dispuestos a sufrir si quieres disfrutar de rentas inmobiliarias. No hay manera real de conseguir alrededor de él. Es la vida. En lo personal, no me parece muy atractivo. Como resultado, he tendido a concentrarse en las empresas privadas y los valores negociados en bolsa, tales como acciones comunes, a lo largo de mi carrera porque las compensaciones implican esos no me molesta casi tanto. Si tuviera que ahondar cada vez de una manera significativa en inversiones de bienes raíces, lo más probable sería de bienes raíces comerciales, debido a condiciones del acuerdo de arrendamiento más largos y el hecho de que estaría negociando con clientes corporativos y no individuos. Es mejor encaja con lo que soy. No estoy diciendo que nunca volvería a considerar bienes raíces residenciales, pero estoy consciente de las ventajas y desventajas y se quedaría con un conjunto único de circunstancias para que cruce que Rubicon particular.
  5. ¿Cuál es su horizonte de tiempo? Incluso si una clase particular de activos o la inversión se ajusta a su personalidad, el temperamento, el valor neto, la situación de liquidez y las preferencias, esto no necesariamente significa que sea una buena opción dado que el horizonte de tiempo antes de que usted tendrá que recurrir para poder liquidez no alinear. Por ejemplo, digamos que usted tiene un repuesto $ 100.000 a poner a trabajar pero se cree que necesitará el dinero en cinco años. No importa cuán atractiva la oportunidad, si se les dio la oportunidad de invertir en una gran empresa privada que no tenía ningún evento de liquidez proyectada y no pagar dividendos, es probable que no sabia para que usted pueda hacer la inversión y cuando usted tiene una necesidad de la inversión no puede cumplir – es decir, un retorno a efectivo o equivalentes dentro de los 60 meses.

Por supuesto, estas son sólo algunas de las cosas que usted debe considerar pero no se debe pasar por alto ellos. Hacer las cosas bien en el principio, tomar decisiones calculadas hacia sus objetivos financieros, y encontrará que las cosas tienden a ser mucho más fácil.

Invertir opciones: Weeklys opciones (operaciones a corto plazo)

Invertir opciones: Weeklys opciones (operaciones a corto plazo)

A partir de 1973 (cuando la CBOE abrió sus puertas ), opciones enumeradas llegaron con sólo tres fechas de vencimiento – y los tres meses de diferencia.

Con el tiempo, se han añadido opciones con una mayor variedad de fechas de caducidad incluida

  • LEAPS (Permanentes en Acciones Serie Anticipación) oferta fechas de vencimiento de hasta tres años en el futuro)
  • Weeklys, con una vida útil de sólo ocho días (jueves para el viernes siguiente).

Al continuar para proporcionar productos que serán de interés para el público en el comercio, en 2010, el Chicago Board Options Exchange (CBOE) comenzó opciones que vencieron en sólo una semana de operaciones. “Weeklys” opciones estaban disponibles sólo en cuatro fondos cotizados ( ETF ): SPY, QQQ, DIA, y IWM.

Estas nuevas opciones se les dio el nombre de “marca registrada” Weeklys – a pesar de la falta de ortografía obvia. Se han convertido en muy popular entre los comerciantes porque las opciones a corto plazo son especialmente atractivos para los especuladores .

  • El tiempo de decaimiento rápido que la opción de elección para los vendedores Premium hace.
  • La prima relativamente pequeña hace atractivos para los compradores de opciones que están buscando una gran cantidad de explosión para el dólar.

Weeklys se enumeran sólo para las acciones, ETFs, y los índices más negociadas. La lista de Weeklys es publicado por el CBOE y se actualiza (como es obvio) semanal.

Opciones de bajo costo para Comprar

Cuando un operador cree que una acción específica se someterá a un cambio significativo de los precios en los próximos días (probablemente porque las noticias está pendiente), vale la pena comprar opciones con una más corta, en lugar de vida útil más larga.

Es importante entender por qué esto es cierto.

Opciones a largo plazo vienen con más prima de tiempo, y no hay ninguna buena razón para gastar dinero extra en prima de tiempo para las opciones que expiran después de los cambios de precios de acciones.

Si su expectativa es incorrecta y la acción se mueve en la dirección equivocada, entonces el más el costo opción, mayor es su pérdida.

Del mismo modo, si la acción se mueve como se esperaba y-y la opción mueve ITM, a continuación, la prima de tiempo extra demostrará haber sido un gasto innecesario. No es fácil elegir una fecha de caducidad adecuada, pero parte de la razón detrás de la estrategia de opción de compra es la estimación de cuándo se producirá el cambio de precio.

Por otro lado, las ventajas de ser propietario de opciones a largo plazo es que el tiempo de desintegración es más lenta que con opciones a corto plazo, y  no hay más tiempo para el cambio de precio esperado que se produzca. Nota: Muy opciones a largo plazo (LEAPS) no son apropiados para operadores a corto plazo debido a la volatilidad juega un papel especialmente importante en la determinación del precio de mercado de LEAPS. Cuando la predicción de un cambio de precio direccional, no hay ninguna razón para apostar en el futuro la volatilidad implícita . Por lo tanto, poseen opciones de LEAPS deben evitarse cuando se requiere su estrategia de predecir correctamente un cambio de precio.

Advertencias de seguridad:

  • Es tentador propias opciones Weeklys porque son relativamente baratos. Sin embargo, si el cambio en el precio que se anticipa para el activo subyacente no se produce rápidamente, el rápido tiempo de decaimiento es rápida puede provocar que su inversión convertirse en inútil en sólo unos pocos días.
  • Es tentador vender opciones Weeklys porque tienen una alta Theta (el rápido tiempo de decaimiento). Sin embargo, estas opciones son rara vez lejos del dinero (porque un tiempo de vida corto, junto con estar lejos de OTM, haría que la prima demasiado pequeño para ser vale la pena el riesgo de venta) y un cambio en el precio del activo subyacente podría mover estas opciones en el dinero – lo que resulta en una gran pérdida. Para apreciar el riesgo relacionado con la venta de este tipo de opciones, toma el tiempo a entender el concepto de gamma y el comercio con gamma negativo .

Cómo Invertir la Renta Obras Estrategia

Cómo Invertir la Renta Obras Estrategia

Al establecer su cartera de inversiones, su firma de corretaje, agente de custodia global, registrados asesor de inversiones, la compañía de gestión de activos, planificador financiero, o la compañía de fondos mutuos se le pide que identifique la estrategia de inversión que planea utilizar para administrar su dinero. La mayor parte del tiempo, lo harán en el formulario de cuenta, teniendo permite seleccionar de una lista de verificación pre-existentes que podrían incluir cosas como, “la preservación del capital”, “crecimiento”, “la especulación”, y “ingreso”.

 Estos son conocidos como un mandato de inversión. Es el último – la inversión de los ingresos – que yo quiero hablar con usted acerca de este artículo.

¿Qué es una estrategia de inversión de ingresos? ¿Como funciona? ¿Cuáles son sus ventajas e inconvenientes? ¿Por qué alguien elegiría sobre las alternativas? Grandes preguntas, todas. Vamos a profundizar en ellos de modo que emergen con una mejor comprensión de los tipos de inversiones que podrían ser mantenidas en cartera de estrategia de ingresos, así como el costo de oportunidad que incurrirá al no optar por uno de los otros enfoques comunes.

1. ¿Qué es un ingreso Invertir Estrategia?

La frase “estrategia de inversión de ingresos” se refiere a la elaboración de una cartera de activos adaptados específicamente para maximizar el ingreso pasivo anuales generados por las explotaciones. En menor medida, el mantenimiento del poder de compra después de los ajustes por inflación es importante. Una preocupación terciario es el crecimiento por lo que los actuales reales dividendos, intereses y rentas están aumentando más rápido que la tasa de inflación.

2. ¿Cuál es el objetivo de la Estrategia de Ingresos Invertir?

La razón inversores ponen juntos una cartera de renta es producir un flujo constante de dinero en efectivo que se puede gastar hoy, se bombea hacia fuera de una colección de activos de mayor rendimiento que el promedio; dinero en efectivo que se puede utilizar para pagar facturas, comprar alimentos, comprar medicamentos, apoyar causas benéficas, cubre la matrícula de miembro de la familia, o cualquier otro propósito.

3. ¿Qué tipo de inversiones se utilizan para construir una estrategia de la Cartera de Renta?

La asignación de activos específicos entre las diferentes clases de activos variará con el tamaño de la cartera, las tasas de interés disponibles en el momento de la cartera se construye, y una serie de otros factores, pero, en general, una estrategia de ingresos requerirá un poco de mezcla de:

  • Seguro, seguro, que paga dividendos acciones de primera línea con balances conservadores que tienen una larga historia de mantener o aumentar el dividendo por acción, incluso durante las recesiones económicas horrible y desplomes de la bolsa
  • Bonos y otros valores de renta fija, incluidos bonos del Tesoro, bonos corporativos y bonos municipales en donde convenga en función de las características fiscales de la cuenta (por ejemplo, nunca se haría con los bonos municipales libres de impuestos en una cuenta IRA Roth o cualquier otro impuesto sobre la vivienda en casi cualquier conjunto concebible de circunstancias)
  • Bienes raíces que incluye tanto la propiedad total de la propiedad (quizás a través de una sociedad de responsabilidad limitada) o a través de fondos de inversión inmobiliaria, conocidos como los REIT. Estos últimos tienen significativamente diferentes perfiles de riesgo y el inversor se pueden diluir de su patrimonio si el equipo de gestión no es lo suficientemente conservador, pero un bien comprado-REIT puede dar lugar a la creación de riqueza sustancial. Por ejemplo, durante el último colapso del mercado en el período 2008-2009, algunos REIT perdieron el 60%, 70%, 80% + de su valor de mercado se cortaron los dividendos de alquiler. Los inversores que compraron estos valores como el mundo se caía a pedazos lo ha hecho, en algunos casos, se extrae la totalidad de su precio de compra de los dividendos de efectivo agregados (gestiones fueron rápidos para convertirlos de nuevo cuando las condiciones mejoraron, ya que están obligados por ley a distribuir el 90% de sus ganancias netas para tener derecho a la exención de impuestos a las empresas) y ahora están recogiendo 15% o 20% + dividendos rendimientos sobre-costo
  • Dominar sociedad limitada o MLP. Estos son sociedades limitadas que cotizan en bolsa especial que puede ser extraordinariamente compleja desde un punto de vista fiscal, que ofrece la posibilidad de proteger a las distribuciones de impuestos debido a cosas como las asignaciones por depreciación o agotamiento. MLP son principalmente, aunque no exclusivamente, se encuentran en las industrias de activos duros, particularmente aquellos en los alrededores de la energía tales como oleoductos y refinerías. inversores de renta deben ser extremadamente cautelosos acerca de la celebración de MLP en una cuenta de corretaje que tiene la capacidad de margen debido a una situación que se puede desarrollar en la que usted no vende sus participaciones, pero, a efectos fiscales, se consideran vendidas, lo que provocó las ganancias de capital y obligando usted para recaudar fondos. Los detalles son mucho más allá del alcance de este artículo, pero si lo hace mantener MLP, crean una casa de valores o custodia cuenta de efectivo de sólo segregada. (Si tiene un valor neto de tamaño decente, y son extremadamente aversión al riesgo, es posible que incluso quieren mantenerlos a través de una sociedad de responsabilidad limitada especialmente creado).
  • los fondos de inversión libre. Estos se negocian públicamente fondos fiduciarios (diferentes de los fideicomisos de inversión básicos unidad) que, en muchos casos, no están autorizados a crecer, pero en cambio mantener una colección de activos que deben ser gestionados y las ganancias distribuidas por el fiduciario, a menudo un banco. Estos fideicomisos tienden a mantener el derecho a regalías sobre los pozos de petróleo y gas natural, que les hace extremadamente volátil. Además, tienen una vida finita. Llegará un momento en el que van a expirar y desaparecer por lo que debe estar absolutamente seguro de que usted está pagando un precio racional con relación a las reservas probadas a una estimación conservadora del valor probable recibida por el producto cuando se vende. Esta es un área en la que es mejor no pisar a menos que seas un experto, ya que es más probable va a perder dinero. Aún así, pueden ser herramientas maravillosas en las circunstancias adecuadas, a un precio justo, para alguien que tiene un profundo conocimiento de los mercados de energía, minerales, o de las materias primas.
  • cuentas del mercado monetario, fondos de inversión del mercado monetario, y sus alternativas. A pesar de que no son la misma cosa – una cuenta de mercado de dinero es un tipo de producto FDIC asegurado ofrecido por un banco, mientras que un fondo de inversión del mercado de dinero es un fondo de inversión que invierte especialmente estructurado en ciertos tipos de activos y la que está atado el precio de la acción a $ 1.00 – cuando las tasas de interés son abundantes en relación a la inflación, estas dos alternativas en efectivo puede ser una magnífica manera de aparcar los fondos excedentes. En la década de 1990, por ejemplo, usted podría poner fácilmente el 10%, 20%, 30% + de su cartera en fondos del mercado de dinero y recoger 4% o 5% + en su dinero sin tener ninguno de los riesgos que encuentro en acciones, bienes raíces, o la mayoría de las otras clases de activos.
  • activos exóticos o no estándar, tales como certificados de gravamen de impuestos o de propiedad intelectual (derechos de autor, marcas registradas, patentes y acuerdos de licencia) pueden ser una mina de oro para el tipo de persona que entiende lo que él o ella está haciendo. Hace poco hice un estudio de caso en mi blog personal del compositor Dolly Parton, que amasó una fortuna persona estimada entre $ 450 millones y $ 900 millones, sobre todo en la parte posterior de una cartera de 3.000 derechos de autor de la canción, el cual utilizó para financiar un imperio parque temático que ahora invierte dinero en los bolsillos de la venta de entradas, alojamiento en hoteles, restaurantes, derechos de licencia, y los recuerdos. No pise aquí a menos que sepa lo que está haciendo, ya que podría ser desastroso.
  • Las reservas de efectivo, a menudo consisten de FDIC de cheques asegurado y de ahorro y / o letras del Tesoro de Estados Unidos, que son la única a gran escala equivalente en efectivo aceptable cuando la seguridad absoluta de principal es no negociable. Idealmente, una cartera de estrategia de ingresos tendrá suficiente dinero en efectivo para mantener por lo menos 3 años de valor de los pagos si los otros activos dejan de dividendos que generan intereses, alquileres, regalías, ingresos por licencias, u otras distribuciones.

4. ¿Cuáles son los pros y los contras de un Ingreso Invertir Estrategia de cartera?

La mayor ventaja de optar por una estrategia de ingreso es a obtener más dinero por adelantado. La mayor desventaja es que renunciar a una gran cantidad de riqueza futura, ya que sus participaciones están enviando el dinero extra para ti, no reinvertirlo para el crecimiento. Es muy difícil para una compañía como AT & T o Verizon, que es el envío la mayor parte de la ganancia por la puerta de un dividendo en efectivo por lo que la grasa es más del doble que ofrece en el mercado de valores en su conjunto, para crecer tan rápidamente como un negocio como Chipotle Mexican Grill, que es considerablemente más pequeño y conserva sus ganancias para abrir nuevas ubicaciones.

Además, es mucho más difícil para un inversor estrategia de ingresos para tomar ventaja de cosas como el apalancamiento impuesto diferido porque la mayor parte de los ingresos va a venir en forma de pagos en efectivo hoy en día, es decir, el pago de impuestos en el año recibió.

5. ¿Qué tipo de inversores optaría por una Estrategia de la Cartera de Renta?

En su gran mayoría, los que prefieren el enfoque de estrategia de ingresos caen en una de dos campos. El primero es alguien que está retirado y quiere vivir de su dinero en la medida de lo posible sin invadir demasiado directora. Al optar por un crecimiento más lento, las acciones de mayor pago, bonos, bienes raíces y otros activos, él o ella puede lograr esto.

La segunda es una persona que recibe una gran cantidad de dinero en una especie de golpe de suerte – venta de un negocio, ganar la lotería, la herencia de un familiar, lo que sea. Si el dinero se podría hacer una gran diferencia en su nivel de vida, sino que querrá asegurarse de que está ahí por el resto de sus vidas, podrían optar por la estrategia de ingresos para servir como una especie de segundo o tercer cheque de pago para llevar a casa. Imagínese a un maestro ingresos de $ 40,000 casado con un gerente de oficina que gana $ 45.000. Juntos, hacen $ 95.000 antes de impuestos. Ahora imagine que de alguna manera entran en $ 1.000.000. Al ir con una estrategia de ingresos que se produce, por ejemplo, 4% pagos anuales, que pueden tomar un cheque de $ 40,000 de su cartera de años, el aumento de los ingresos del hogar a $ 135.000 o más del 42%. Eso va a hacer una gran diferencia en su nivel de vida y la figura que va a disfrutar de ella más que tener aún más el capital cuando sean mayores. El $ 1.000.000 de sirve como una especie de dotación de la familia, al igual que un colegio o universidad; dinero que no se gasta, pero dedicado exclusivamente a la producción de los fondos gastable para otros fines.

Dónde invertir su dinero? 10 pasos para el éxito financiero

Dónde invertir su dinero? 10 pasos para el éxito financiero

Aprender cómo y dónde invertir puede ser una tarea muy desalentadora para los principiantes. La inversión puede ser utilizado para una variedad de razones, tales como ahorrar para la jubilación o ayudar a financiar la educación universitaria de un hijo. Sin embargo, la inversión puede ser perjudicial y causar la pérdida de dinero o de ahorro si se hace imprudentemente.

1. Determinar el perfil de riesgo

El primer paso para invertir es para determinar un perfil de riesgo, que es su tolerancia al riesgo en relación a la fluctuación directora. Los inversores con una alta tolerancia al riesgo pueden soportar grandes fluctuaciones a largo plazo y pueden soportar mentalmente retrocesos en el mercado. Los inversores con muy poca tolerancia al riesgo pueden ser incómodos y pánico en el mismo escenario y ofrecer más seguridad del principal.

2. Comprensión de Riesgo vs. Retorno

Cuando se trata de invertir, la comprensión de la relación de riesgo-retorno es muy importante. Las inversiones que conllevan más riesgo ofrecen un mayor potencial de retorno. Por el contrario, las inversiones de bajo riesgo ofrecen una menor tasa de retorno. En el escenario perfecto, una cartera de inversiones que tiene una alta rentabilidad con poco riesgo es la meta objetivo para cualquier inversor.

3. Objetivos de Inversión

Los inversores tienen que determinar cuál es el objetivo final está detrás de la inversión. Ya sea para la jubilación o ahorrar para la educación de un niño, cada objetivo tiene que ser establecida. Esto ayuda a determinar el mejor vehículo de inversión para adaptarse a ese objetivo. Por ejemplo, cuando el ahorro para el retiro, una cuenta de ahorros con impuestos diferidos, como un IRA tradicional, se debe utilizar. Para un objetivo educativo de la universidad, se debe establecer un plan 529. La determinación de la meta de antemano ayuda a establecer la forma más eficiente de la inversión posible.

4. horizonte temporal

El establecimiento de un horizonte de tiempo se relaciona directamente con el perfil de riesgo y de inversión metas de un inversor. horizonte de tiempo es el período de tiempo esperado que el plan de inversión se mantiene intacta. Un joven inversor ahorrar para la jubilación podría tener un horizonte de tiempo de 20 a 30 años. Ya que se considera a largo plazo, el inversor es capaz de tomar más riesgos con las inversiones. Alguien que está programado para retirarse en cinco años tiene un horizonte de corto plazo y debe estar en las inversiones considerablemente más seguras con menos riesgo para el director.

5. Tipos de productos de inversión

Hay muchos tipos diferentes de productos de inversión disponibles. Acciones y bonos son las dos formas más simples de la inversión. Las acciones se consideran inversiones de mayor riesgo, pero tienen una mayor rentabilidad a largo plazo. Los bonos pueden ser más estables, pero ofrecen menos de un retorno en forma de pago de intereses.

Para aquellos que no quieren hacer la investigación para recoger las acciones individuales o bonos adecuados deberían utilizar los fondos de inversión o fondos cotizados (ETF). Estas son las cestas de acciones y / o bonos que están diseñados para ofrecer una cartera diversificada en una inversión. Los fondos mutuos son gestionadas de forma profesional, pero cobran un cargo interno llamado un índice de gastos. ETF se consideran inversiones pasivas y están diseñados para reflejar un índice, como el S & P 500. Los ETFs ofrecen la diversificación como un fondo de inversión, pero en una proporción menor gasto.

6. correcta asignación de activos

La diversificación es muy útil para los inversores para mantener una cartera con una mayor rentabilidad y menor riesgo. Siempre es importante diversificar entre las diferentes clases de activos y sectores de inversión. Por ejemplo, la inversión en una sola acción es muy arriesgado para un inversor. Sin embargo, la inversión en 10 acciones reduce el riesgo de más de 10 empresas diferentes. Invertir en sólo las compañías farmacéuticas es más riesgoso que invertir en la bolsa entera.

Los inversores deben mirar a su perfil de riesgo individual, metas de inversión y horizonte de tiempo para determinar una asignación adecuada de los activos. Un inversor a largo plazo con un alto nivel de riesgo en busca de fondos para el retiro debe invertir totalmente en acciones. Un inversor a corto plazo con un bajo nivel de riesgo debe invertir en casi ninguna acción, centrándose sobre todo en bonos o dinero en efectivo. Que tiene una mezcla entre ambas acciones y bonos es una forma común de tener un enfoque diversificado, equilibrado a la inversión. Si el mercado de valores baja, los bonos deberían ayudar a estabilizar la cartera total. A medida que el horizonte de tiempo disminuye, la cartera debe ajustarse para que sea menos riesgoso.

7. El uso de un corretaje de descuento

Los inversores ya no tienen que confiar en la experiencia de un asesor financiero en una firma de corretaje de servicio completo. Muchas empresas en línea, incluyendo Mejoramiento o Charles Schwab, ofrecen menor costo, fácil de usar cuentas de inversión. Estos sitios web ofrecen guías educativas gratuitas y proporcionan cuestionarios para ayudar a determinar la asignación de activos apropiada de un inversor. Aquellos que buscan negociar con acciones o bonos individuales pueden utilizar E * TRADE o Scottrade para comprar y vender a una tasa de comisión baja. Los inversores también pueden comprar fondos mutuos o ETF en estos sitios web o ir directamente al sitio web de la compañía, tales como Fidelity o Vanguard.

8. El uso de un servicio completo de corretaje

Aquellos que se sienten incómodos con cuentas de inversión do-it-yourself todavía se puede ir a una firma de corretaje de servicio completo, como Morgan Stanley o Merrill Lynch. Estas empresas emplean a asesores financieros que ayudan a las personas invierten dinero en base a los temas tratados anteriormente. A pesar de que estas empresas pueden proporcionar más servicios o experiencia, ellos tienen un costo más alto y pueden tener un requisito mínimo nivel de activos para abrir una cuenta.

9. Mantenerse disciplinado

Ya sea que esté utilizando una firma de descuento o de servicio completo de corretaje, es importante mantenerse disciplinado y se adhieren al plan original. Este es uno de los errores más comunes que hacen los inversores novatos. La inversión, especialmente en acciones, puede causar estrés emocional y provocar la compra a destiempo y venta. inversores de éxito siguen siendo disciplinado y no están influenciadas por las fluctuaciones del día a día o factores externos. El objetivo final de cualquier inversión es comprar barato y vender caro. Sin embargo, los inversores más sin éxito el comercio con la emoción, sin saberlo, la compra y venta de alta baja.

10. Revisión y reequilibrar

Otra de las claves de éxito de la inversión es de revisar y reequilibrar continuamente. Las inversiones deben ser revisados ​​al menos una vez al año. las inversiones individuales dentro de una cartera pueden crecer a ritmos diferentes. Si la parte de la hace muy bien, podría ser una buena idea para reasignar el crecimiento de nuevo en bonos. De lo contrario, puede aumentar el riesgo global de la cartera. La revisión de las inversiones es también una buena idea para medir el éxito. Si la cartera no está a la par con el mercado o punto de referencia, tal vez las acciones o fondos seleccionados deben ser cambiados.

¿Cómo puedo realmente hacer dinero de la compra de la?

Una breve explicación de cómo empezar a hacer dinero y Cotizaciones

¿Cómo puedo realmente hacer dinero de la compra de la?

Si usted ha escuchado a los medios financieros o presione la inversión, es posible obtener la impresión equivocada de que la fabricación del dinero de la compra de acciones es una cuestión de “recoger” las poblaciones de derecho, el comercio rápidamente, estar pegado a un conjunto pantalla del ordenador o la televisión, y el gasto de su días de obsesionarse con lo que el promedio industrial Dow Jones o el S & P 500 lo hicieron recientemente. Nada mas lejos de la verdad. Desde luego no es cómo dirigir mi propia cartera ni las carteras que controlamos en la compañía de gestión de activos de mi familia.

En realidad, el secreto para hacer dinero de la compra de acciones y la inversión en bonos fue resumida por el difunto padre del valor de la inversión Benjamin Graham, cuando escribió: “El dinero real en la inversión tendrá que ser hecho – como la mayor parte de ella ha estado en el pasado -. no de compra y venta, pero fuera de la propiedad y la tenencia de valores, la recepción de los intereses y dividendos, y beneficiarse de su aumento a largo plazo en el valor” Para ser más específicos, como inversor en acciones comunes que necesita para centrarse en la rentabilidad total y tomar la decisión de invertir a largo plazo, lo que significa que en un mínimo absoluto, esperando mantener cada nueva posición durante cinco años siempre que haya seleccionados empresas bien administradas con finanzas fuertes y una historia de las prácticas de gestión de los accionistas de usar.

Esa es la forma verdadera riqueza se construye en el mercado de valores para los inversores externos, pasivo. Así es como:

  • Trabajadores de limpieza que ganan cerca del salario mínimo, como Ronald Lee, acumulan más de $ 8,000,000 en su cartera;
  • Un hombre llamado David Lewis Zagor, que viven en un pequeño apartamento en la ciudad de Nueva York, acumuló $ S 18.000.000;
  • Abogado Jack MacDonald acumuló $ 188,000,000;
  • agente del IRS se retiró Anne Scheiber construyó su cartera de $ 22.000.000 (Eso fue en 1995 cuando murió Ajustado a la inflación, que es el equivalente de $ 63.250.000 + a principios de 2016.);
  • secretaria jubilada Grace Groner construyó su cartera de valores $ 7.000.000;
  • Un productor de leche cerca de Kansas City acumuló millones y millones de dólares, lo que incluso sus hijos no sabía que existía.

Incluso con éxito, los inversores de alto perfil como Warren Buffett y Charlie Munger realizan la mayor parte de su dinero en acciones y las empresas que llevan a cabo para 25+, 50+, incluso, años.

Sin embargo, muchos de los nuevos inversores no entienden la mecánica real detrás de hacer dinero de las reservas; donde la riqueza se origina realmente o cómo funciona todo el proceso. Si ha pasado mucho tiempo en el sitio, se ve que proporcionamos recursos en algunos temas bastante avanzados – análisis de estados financieros, ratios financieros, estrategias de impuestos las ganancias de capital, sólo para nombrar unos pocos, pero esto es una cosa importante para aclarar así que coge una taza de café caliente, sentirse cómodo en su sillón de lectura favorito, y déjame caminar a través de una versión simplificada de cómo toda la imagen encaja.

Ganar dinero y Cotizaciones comienza con la compra de la propiedad en un negocio real de funcionamiento

Cuando usted compra una parte de la acción, que está comprando un pedazo de una empresa. Imaginar que Harrison Fudge Company, una empresa ficticia, tiene ventas de $ 10,000,000 y una utilidad neta de $ 1.000.000.

Para recaudar dinero para la expansión, fundadores de la empresa se acercó a un banco de inversión tenía a vender acciones al público en una oferta pública inicial o IPO. Podrían haber dicho: “Está bien, no creemos que su tasa de crecimiento es grande por lo que vamos fijar el precio de este modo que los futuros inversores obtendrán un 9% de su inversión más lo que el crecimiento se genera … Eso equivale a alrededor de 11 millones $ + valor para toda la empresa ($ 11 millones divididos en $ 1 millón retorno neto de ingresos = 9% de la inversión inicial.)”Ahora, vamos a suponer que los fundadores se agotaron por completo en lugar de emitir acciones al público

Los aseguradores podrían haber dicho, “Usted sabe, queremos que la acción de vender por $ 25 por acción, ya que parece asequible por lo que vamos a cortar la compañía en 440.000 piezas, o de acciones (440.000 acciones x $ 25 = $ 11,000,000). Eso significa que cada “pieza” o parte de la acción tiene derecho a $ 2,72 de la ganancia ($ 1.000.000 de ganancias ÷ 440.000 acciones en circulación = $ 2,72 por acción.) Esta cifra es conocido como BPA básico (abreviatura de las ganancias por acción.) En otras palabras, cuando usted compra una parte de Harrison Fudge Company, que está comprando el derecho a sus beneficios a prorrata.

que iban a adquirir 100 acciones por $ 2,500, usted estaría comprando $ 272 en beneficio anual más cualquier crecimiento futuro (o pérdidas) genera la empresa. Si usted pensó que una nueva administración podría causar ventas dulce de azúcar a explotar para que sus beneficios a prorrata se 5x mayor en unos años, entonces esto sería una inversión muy atractiva.

¿Cuánto dinero que gana y Cotizaciones dependerá de cómo Dirección Dirección y el Consejo de asignar su capital

Lo que enturbia la situación es que en realidad no se ve que $ 2,72 en el beneficio que le pertenece. En su lugar, la gestión y el Consejo de Administración tienen algunas opciones disponibles para ellos, que determinarán el éxito de sus participaciones en gran medida:

  1. Se le puede enviar un dividendo en efectivo por una parte o la totalidad de sus ganancias. Esta es una forma de “devolver capital a los accionistas.” Usted podría utilizar este dinero para comprar más acciones o ir a gastar cualquier forma que estimen conveniente.
  2. Se puede comprar las acciones en el mercado abierto y destruirlos. Para una gran explicación de cómo esto puede hacerte muy, muy rico en el largo plazo, lectura de la recompra de: El huevo de oro de valor para los accionistas.
  3. Se puede reinvertir los fondos en el crecimiento futuro mediante la construcción de más fábricas, almacenes, la contratación de más empleados, el aumento de la publicidad, o cualquier número de los gastos de capital adicionales que se espera aumentar las ganancias. A veces, esto puede incluir la búsqueda de adquisiciones y fusiones.
  4. Se puede fortalecer el balance mediante la reducción de la deuda o la construcción de activos líquidos.

¿Qué es mejor para usted, como propietario? Eso depende enteramente de la tasa de gestión del retorno puede ganar mediante la reinversión de su dinero. Si usted tiene un negocio fenomenal – que Microsoft o Wal-Mart en los primeros días, cuando ambos eran una pequeña fracción de su tamaño actual – el pago de cualquier dividendo en efectivo es probable que sea un error, porque esos fondos podrían ser reinvertidos a un ritmo elevado . En realidad hubo veces durante la primera década después de que Wal-Mart se hizo público que obtuvo más del 60% de los fondos propios. Eso es increíble. (Consulte la desagregación DuPont de ROE para una forma sencilla de entender lo que esto significa.) Ese tipo de rendimientos normalmente sólo existen en los cuentos de hadas, sin embargo, bajo la dirección de Sam Walton, el minorista con sede en Bentonville fue capaz de llevarlo a cabo y hacer una gran cantidad de asociados, conductores de camiones, y los accionistas externos ricos en el proceso.

Berkshire Hathaway no paga dividendos en efectivo, mientras que US Bancorp ha acordado devolver más del 80% del capital a los accionistas en forma de dividendos y las partes posteriores de la compra cada año. A pesar de estas diferencias, ambos tienen el potencial de ser muy atractivos participaciones a un precio justo (y sobre todo si se presta atención a la colocación de activos) siempre que el comercio a un precio justo; por ejemplo, un ajustado dividendo razonable relación de PEG. En lo personal, soy dueño de ambas empresas a la hora en que este artículo fue publicado y que estaría molesto si USB comenzó a seguir las mismas prácticas de asignación de capital como Berkshire, ya que no tienen las mismas oportunidades disponibles para que como resultado de la prohibición en el lugar para la celebración de las empresas bancarias.

En última instancia, cualquier dinero que usted hace de su acción se reduce a una mano de Componentes de Rendimiento Total, incluyendo las ganancias de capital y dividendos

Ahora que ha visto esto, es fácil entender que su riqueza se construye principalmente de:

  1. Un aumento en la cotización de las acciones. A largo plazo, esto es el resultado de la valoración de mercado de los mayores beneficios como resultado de la expansión de las recompras de negocios o compartir, que hacen que cada acción representa una mayor participación en el negocio. En otras palabras, si un negocio con $ 10 precio de la acción creció un 20% durante 10 años a través de una combinación de expansión y la recompra de acciones, debe ser casi $ 620 por cuota dentro de una década como resultado de estas fuerzas asumiendo Wall Street mantiene el mismo precio relación de -to-ganancias.
  2. Dividendos. Cuando las ganancias se pagan a usted en forma de dividendos, en realidad se recibe dinero en efectivo a través de un cheque en el correo, un depósito directo en su cuenta de corretaje, cuenta corriente o cuenta de ahorros, o en la forma de acciones adicionales reinvertido en su nombre . Alternativamente, usted puede donar, gastar, o apilar estos dividendos en efectivo.

De vez en cuando, durante las burbujas del mercado, es posible que tenga la oportunidad de obtener un beneficio mediante la venta a alguien por más que la empresa vale la pena. A largo plazo, sin embargo, los rendimientos de los inversores están íntimamente ligados a los beneficios subyacentes generados por las operaciones de las empresas que él o ella posee.

Incurra en estas pequeñas inversiones en las mujeres (y tener un impacto grande)

Incurra en estas pequeñas inversiones en las mujeres (y tener un impacto grande)

Olvidar “Las chicas sólo quieren divertirse.” Las niñas “gobernar el mundo”, de acuerdo a Beyoncé y ella tiene razón. las tasas de graduación de la universidad para las mujeres ahora llevan las de los hombres. Las mujeres comienzan nuevas empresas en el doble de la tasa de los hombres. Y las mujeres han recuperado todos los trabajos que hemos perdido durante la recesión.

Sin embargo, persisten brechas-la relación de las ganancias para las mujeres a los hombres fue del 80 por ciento en 2016, según un  informe  de la Asociación Americana de Mujeres Universitarias (AAUW).

Desde “#TheFutureIsFemale”, que depende de nosotros para cerrar esas brechas. Aquí están las estrategias para invertir en las mujeres que podrían tener un gran impacto.

Pregunte quién administra su dinero

“Los más mujeres administran fondos, los fondos quedan más canalizados hacia temas que le preocupan,” dice Nathalie Molina Niño, director general de Inversiones Brava. “Cuando alguien trae en un gestor de fondos femenino, estamos hablando de potencialmente miles de millones que son movidos en una dirección diferente.” Ella dice que preguntas como “¿Cuántos de sus gestores de fondos son mujeres?” Solían ser raros en el la industria, pero ahora que cada vez más gente se pregunta, las grandes instituciones están poniendo nerviosos, sobre todo porque la respuesta es a menudo “ninguno” o “pocos”.

Así que si usted es un inversor de cualquier tipo, y que incluye 401 (k) s e IRA-intente enviar un correo electrónico a sus administradores de planes. Diga algo como: “Me gustaría saber dónde va mi dinero. ¿Me puede dar los datos demográficos de sus gestores de fondos?

¿Qué porcentaje de ellos son mujeres?”Usted y sus colegas pueden incluso llegar a sus superiores en la empresa (se puede encontrar sus nombres y, a menudo, el formato de correo electrónico de la compañía en línea). Una vez que obtenga una respuesta, considerar mover su dinero hacia los fondos dirigidas por mujeres en su plataforma actual u otro.

Invertir en empresas con Mujeres Líderes

Las mujeres ocupan sólo el  4,2 por ciento  de las posiciones de CEO en 500 empresas más grandes de América, según un estudio del Grupo de Conocimiento fortuna.

Y en la encuesta correspondiente, aunque el 70 por ciento de los encuestados dijo que su organización “persigue estrategia de talento de mujeres pro explícitas,” sólo la mitad de ellos sugirió su compañía puso esas políticas en acción.

Es por eso que es importante que las mujeres invierten en empresas que apoyan a otras mujeres. ¿Un ejemplo? Fondo Índice de Pax Ellevate Mundial de Mujeres (PXWEX). Es un fondo de inversión con Sallie Krawcheck, el líder de la tecnología digital asesor financiero Ellevest de las mujeres, que ejerce la presidencia. Aquí está la primicia: Clasifica las empresas sobre la base de lo bien que avanzan de género diversidad similar a cuántas mujeres servir en la mesa o como gestores ejecutivos y pone su dinero hacia los que están a la cabeza. Se basa en la investigación mundial que muestra tener más mujeres en el timón puede aumentar el retorno y menores costos, dice Blayney. En cuanto a los resultados? El fondo ha superado al índice MSCI World para el período de tres años al 30 de septiembre, 2017.

Mire en Mentorship

“Hablamos de tiempo, tesoro y talento, y todos los que se destinen al avance de las mujeres y las niñas”, dice Eleanor Blayney, asesor especial sobre la diversidad de género para el Centro PPC Junta de Planificación Financiera. Los grandes líderes se remontan a ayudar a los que después de ellos, y una manera de hacer esto se está convirtiendo en un mentor.

Si está interesado, pedir a los colegas si conocen personalmente a todos aquellos profesionales jóvenes que entran en su industria, invertir en una mujer que empieza su carrera en su empresa o unirse a la red de mentores de la mujer (como millones de mujeres mentores para las carreras STEM).

Donar a la Mujer Emprendedora

Kiva Microfunds es una organización sin ánimo de lucro y de microcréditos herramienta que permite a la gente a prestar dinero a otras personas necesitadas en todo el mundo, empezando en $ 25. Se centra en los empresarios de bajos ingresos y estudiantes en más de 80 países, por lo que es fácil de buscar a las mujeres e invertir en su futuro. La organización tiene una tasa de reembolso del 97 por ciento y una calificación de cuatro estrellas de Charity Navigator. Una opción de mayor costo es SHEEO, una empresa que lleva donaciones por un monto de $ 1.100 a apoyar a las mujeres empresarias primeros y hacer crecer sus negocios.

Colaboradores, llamados “activadores”, pueden votar regularmente en la que las empresas dirigidas por mujeres del fondo sin fines de lucro apoyarán.

Apoyo a la educación financiera para niñas 

“Hay razones especiales por qué las mujeres tienen que tomar el control financiero a través de la educación y la capacitación,” dice Blayney. (Una razón importante: Las mujeres tienden a prestar más que los hombres, por lo que van a necesitar más dinero durante su vida.) Sin embargo, aproximadamente  el 35 por ciento  de los hombres de todo el mundo son una cultura financiera, comparado con el 30 por ciento de las mujeres, según un mundial encuesta de conocimientos financieros por votaciones que Standard & Poor de Servicios. La promoción de la cuestión, sólo 17 estados requieren que los estudiantes de secundaria a tomar un curso de finanzas personales y ese número  no ha cambiado desde 2014, según el Consejo para la Educación Económica.

La buena noticia: Las organizaciones como la roca de la calle, Wall Street () (c 501 (3) sin fines de lucro) tienen como objetivo llenar los vacíos. Es un programa de educación financiera de un año que educa a las niñas de secundaria acerca de las carreras en las finanzas, y el programa incluye educación sobre el ahorro, la inversión, los mercados de capitales y la preparación financiera para la universidad. Sin fines de lucro de este tipo tienden a aceptar una sola vez o donaciones recurrentes de cualquier tamaño.

¿Por qué debo invertir en el sector inmobiliario?

Bienes raíces puede proporcionar mucho mejores rendimientos en comparación con otras inversiones

¿Por qué debo invertir en el sector inmobiliario?

Para la mayor parte de la década de 1990, el índice Standard & Poor registró ganan rendimientos de 5 a 6 por ciento en promedio. Al mismo tiempo, los rendimientos de los dividendos de S & P eran sólo alrededor del 2 por ciento o menos. Desde acciones que pagan dividendos tienden a ser mucho menos volátil, las ganancias en el lado de la apreciación normalmente no serían un factor significativo. Al mismo tiempo, los rendimientos de bonos tomadas como un compuesto mostraron sólo alrededor de 5 por ciento de los retornos.

Mejores rendimientos fueron más riesgosos, mientras que los bonos más seguros devueltos rendimientos más bajos.

El ascenso de los inmuebles

Durante el mismo período de tiempo y hasta bien entrado el siglo 21, los inversores de bienes raíces han dado cuenta de rendimientos atractivos debido a las múltiples fuentes de ingresos de las inversiones inmobiliarias. Aquí es un vistazo a algunas de las razones por las propiedades inmobiliarias puede ser beneficioso para su cartera de inversiones:

  • Producción de alquiler – Este es el porcentaje de rendimiento de la renta de alquiler directa, y se puede calcular como sea bruto o neto. Inversores experimentados prefieren para calcular el rendimiento de alquiler neta que toma los gastos, impuestos y otros costos en cuenta, y se divide por el valor de la propiedad / costo. Podría ser un flujo de caja negativo, ya que no toma en cuenta los pagos de la hipoteca. Por esta razón, muchos inversores prefieren mirar los rendimientos de alquiler en efectivo-a-efectivo. Aunque el inversor puede adquirir y gestionar para un rendimiento en este componente único que supera el rendimiento medio de acciones o bonos de dividendos, es sólo una de las formas en que los rendimientos de bienes raíces de la inversión.
  • Apreciación – propiedades de alquiler aprecian normalmente en valor con la inflación. El aumento de valor puede significar la venta y reinversión en propiedades de mayor valor, o proporcionar una línea de crédito a utilizar para otras inversiones. Este es el segundo, y una demostrado históricamente, el componente de valor de retorno de la inversión inmobiliaria.
  • A prueba de inflación de inversión  – Las rentas por lo general aumentan con la inflación, mientras que los pagos de la hipoteca de la propiedad se mantienen estables. Esto aumenta el flujo de efectivo, sin el aumento de los gastos de mantener la propiedad. Cuando la inflación sube, también puede significar más que alquilan según las hipotecas se vuelven más caros para el consumidor medio. Más inquilinos aumentar la demanda, por lo que los alquileres pueden escalar.
  • Las reglas del juego – El uso de apalancamiento, teniendo cuidado para comprar propiedades con buenos rendimientos de alquiler, ofrece una mayor rentabilidad. El uso de $ 100.000 en activos apalancados para la compra de tres propiedades con pagos iniciales, en lugar de uno por $ 100.000 en efectivo, puede aumentar considerablemente los rendimientos. Por supuesto, todo el apalancamiento implica un riesgo, por lo que el inversor exitoso debe entender cómo aprovechar sus impactos inversiones inmobiliarias.
  • El pago por préstamos – Amortización o el pago por préstamos, libera más recursos de inversión para incrementar el apalancamiento. Algunos inversores usan el aumento de la equidad en una propiedad de liberar fondos para invertir en otros.
  • Mejora de la propiedad de la equidad – Muchos inversores compran propiedades intencionalmente a un precio razonable, ya que carecen de ciertas características o mejoras podrían utilizar. Ellos han calculado que el valor de las mejoras excederá el costo, lo que resulta en un aumento inmediato en el patrimonio.

Mientras que las acciones y bonos son sensibles a la inflación, y por lo general implican único valor potencial de apreciación y de bajo o inexistente dividendo / rendimientos reales de interés raíces proporciona rendimientos de las inversiones de múltiples facetas.

Diferentes tipos de inversiones que usted podría considerar

Una breve introducción a Seis diferentes tipos de inversiones comunes

Diferentes tipos de inversiones que podría considerar - Una breve introducción a Seis diferentes tipos de inversiones comunes

Aprender los conceptos básicos de la inversión es como aprender un nuevo idioma. Ya sea discutir acciones, bonos y otros instrumentos de inversión a las estructuras, entidades y costo promedio en dólares, no es de extrañar que muchos inversores comienzan sienten como si estuvieran en aguas desconocidas. La buena noticia es que una vez que domine el idioma y ciertos conceptos básicos de inversión, vas a entender mejor cómo gran parte de esto funciona.

Para ayudarle en ese viaje, quiero ofrecer un breve resumen, y el enlace al contenido de cobertura más amplia, un puñado de los tipos más comunes de las inversiones que se encontrará en su vida.

 

 Son:

  1. Cepo
  2. Cautiverio
  3. Los fondos de inversión
  4. Bienes raíces

También hablaremos sobre algunos otros temas relevantes, como las personas jurídicas – sociedades de responsabilidad limitada y sociedades limitadas – a través del cual los inversores tienden a hacer inversiones en cosas como los fondos de cobertura y los fondos de capital privado.

Invertir básico: acciones y bonos

Sin lugar a dudas, la posesión de las acciones ha sido históricamente la mejor manera de crear riqueza. Y durante más de un siglo, la inversión en bonos ha sido considerada una de las formas más seguras de hacer dinero. Pero, ¿cómo estas inversiones realmente funcionan?

Las acciones son bastante simples: son acciones de propiedad de una compañía específica. Cuando es propietario de una parte de Apple, por ejemplo, es el propietario de una pequeña porción de esa compañía. precios de las acciones fluctúan con la fortuna de una empresa, y también con la economía en general.

Cuando usted compra un bono, por su parte, está prestando dinero a la empresa o institución que lo emitió. En el caso de un bono escolar, por ejemplo, está prestando dinero al distrito escolar para construir una nueva escuela secundaria o mejorar las condiciones del aula.

La compra de un bono emitido por una compañía significa que está prestando dinero a la compañía, que se puede utilizar para hacer crecer el negocio.

Invertir en fondos mutuos

Una de las maneras más populares para poseer acciones y / o bonos es a través de fondos de inversión. De hecho, la mayoría de las personas son estadísticamente menos probabilidades de poseer las inversiones individuales de lo que son acciones de empresas a través de los fondos de inversión existentes en el 401 (k) o IRA Roth.

Los fondos de inversión ofrecen muchos beneficios a los inversores, especialmente a los principiantes que apenas están dominando conceptos básicos de inversión. Son por lo general bastante fácil de entender, y le permiten diversificar sus inversiones durante más empresas.

Sin embargo, los fondos de inversión también tienen algunos inconvenientes graves: que cobran tarifas, que pueden comer en sus beneficios, y pueden aumentar su factura de impuestos, incluso en un año, cuando en realidad no vender acciones.

Inversiones inmobiliarias

El mundo está lleno de personas que están convencidos de que los bienes raíces es la única inversión que tenga sentido. Si se suscribe a que la filosofía o no, hay más formas que nunca para añadir propiedades inmobiliarias a su cartera.

Sí, se puede comprar una casa por sí mismo, o propiedades para alquilar. Pero también se puede comprar una seguridad llamado un fondo de inversión inmobiliaria (REIT), que combina las ventajas de las existencias con la propiedad tangible de la tierra, centros comerciales, edificios de apartamentos, o casi cualquier cosa que se pueda imaginar.

Invertir Estructuras y Entidades

Cuando se mueve más allá de acciones, bonos, fondos mutuos y bienes raíces, se encuentra con diferentes tipos de entidades de inversión.

Por ejemplo, millones de personas nunca van a poseer una parte de la acción o un enlace. En su lugar, invierten su dinero en un negocio familiar, un restaurante, una tienda de venta al por menor, o propiedad de alquiler. Sí, estas son las empresas, pero también se les deben considerar las inversiones, y tratarlos en consecuencia.

los inversores más experimentados es probable que invertir en fondos de cobertura o fondos de capital privado en algún momento de su vida, mientras que otros van a comprar acciones de sociedades limitadas que cotizan en bolsa a través de su agente. Estas estructuras legales especiales pueden tener implicaciones fiscales grandes para usted y es importante entender cómo la inversión a través de ellos pueden beneficiarse, y potencialmente dañar su bolsillo

Invertir en una mala economía

Es la naturaleza del mundo en que suceden las cosas a veces malas. Cuando sucede que sus inversiones o ahorros, que no es necesario entrar en pánico.

Si usted está invirtiendo en fondos mutuos, Evitar estos 5 errores

Este tipo de errores pueden lastimar sus ganancias sobre la inversión del fondo mutuo

Si usted está invirtiendo en fondos mutuos, Evitar estos 5 errores

Si usted es un inversor típico fondo de inversión, hay al menos cinco errores comunes que pueden engañar a la persona incluso mejores intenciones cuando se ponen juntos su cartera. Al centrarse en evitar unos pocos, grandes errores, es posible que tenga la oportunidad de llegar a la jubilación con cientos de miles, o incluso millones de dólares más en la riqueza debido al poder de la composición. En la mayoría de los casos, estos trucos pueden incluso ayudar a reducir su perfil de riesgo, por lo que es realmente un caso de tener su pastel y comerlo, también.

Quiero tomar un momento para hacer frente a estos cinco errores de inversión de fondos de inversión para que pueda evitarlos en su propia vida. Por lo menos, si te hacen pensar antes de comprometer su capital ganado con esfuerzo, voy a considerar mi trabajo bien hecho.

Inversión del fondo mutuo Error # 1: Haciendo caso omiso de la relación de gastos

Sé de primera mano de los inversores que diligentemente ponen una parte de su sueldo en una cartera de fondos de inversión. Pero si se les pregunta cuánto están pagando la empresa de gestión de fondos de inversión en forma de cuotas, una figura incluida en el llamado coeficiente de gastos de fondos de inversión, que no se puede decir. Esta relación es muy importante para usted. Una vez escribí un ensayo que detallan cómo dos fondos que poseen prácticamente la misma cartera daría lugar a muy diferentes niveles de riqueza para el inversor en base a la proporción de gastos de fondos mutuos. Como regla general, sólo se debe poseer fondos mutuos en la parte inferior del 10% al 20% de los ratios de gastos.

La razón de esto es simple. Por cada $ 1 que gaste en los gastos de gestión, que tiene $ 1 menos trabajo para usted en su inversión. Eso es de $ 1, menos los dividendos que generan ingresos por intereses y ganancias de capital. Con el tiempo, aparentemente pequeñas cantidades pueden tener grandes influencias en su bolsillo.

Inversión del fondo mutuo Error # 2: Haciendo caso omiso de las cargas de venta

Para el inversor de fondos de inversión, las cargas de ventas son bien tratados.

Una carga de ventas no es más que una comisión que está pagando, de su bolsillo, a la persona o institución que le convenció para comprar el fondo de inversión! Hay todo tipo de cargas de ventas – cargas frontales, traseros cargas, cargas diferidas.

Inversión del fondo mutuo Error # 3: falta de conocer que posee valores subyacentes su fondo mutuo

Si usted posee una docena de fondos de inversión, pero todos ellos es dueño de los mismos subyacentes acciones, bonos u otros valores, que no son tan diversificada como usted piensa. Hoy en día, la industria de fondos de inversión se ha ampliado hasta el punto de que hay fondos de inversión que participan en casi todas las estrategias, tanto de juego conservador y pura y simple, que se puede imaginar. Hay fondos mutuos, incluso apalancadas que los índices cortos diferentes, tales como el S & P 500 en una base de 3-1!

Inversión del fondo mutuo Error # 4: no se están tomando ventaja de una mejor mutua Fondo Clases de Acciones

Muchos fondos mutuos tienen varias clases de acciones. Una estructura muy popular implica diferentes niveles de acciones que ofrecen menores gastos con mínimos más altos. En lo que es un Fondo Mutuo clase de acción ?, me explicó cómo uno de los mayores fondos de índice en el mundo tiene muchos niveles diferentes que van tan alto una inversión mínima de $ 200 millones.

Cada vez que usted califica para una clase más alta, podría pagar (literalmente) para estudiar la conversión de sus participaciones en el mismo.

Inversión del fondo mutuo Error # 5: No leer el folleto del fondo mutuo

Antes de pensar en invertir en un fondo mutuo, es necesario leer el prospecto. Este documento legal especial explica la estrategia de inversión de la empresa de gestión de fondos de inversión utilizará para invertir su dinero, así como muchos otros detalles importantes.