Para aquellos inversores que han sobrevivido a una o más grandes caídas del mercado, algunas lecciones han sido aprendidas. Algunas empresas no sólo sobreviven aquellas recesiones, pero se benefician ampliamente de ellos. ¿Por qué ciertas empresas de inversión están mejor que otros y sobrevivir las ondas de mercado?

Las empresas de éxito tienen una filosofía de inversión a largo plazo y cuando cumplan con eso. También tienen una fuerte estrategia de inversión que se formalizan dentro de sus productos y entender que mientras esté tomando algún riesgo es parte del juego, un enfoque constante, disciplinado asegura el éxito a largo plazo. Una vez que se conocen las herramientas clave de las empresas de inversión de éxito, que fácilmente pueden ser adoptadas por los inversores individuales para alcanzar el éxito. Mediante la adopción de algunas de sus estrategias, se puede invertir como los profesionales.

Fuerza en Estrategia

Determinar una fuerte filosofía de inversión antes de considerar cualquier estrategia de inversión. Una filosofía de inversión es la base de las políticas de inversión y los procedimientos y, en definitiva, los planes a largo plazo. En pocas palabras, una filosofía de inversión es un conjunto de creencias básicas de los cuales se desarrollan todas las estrategias de inversión. Para que una filosofía de inversión a ser sonido, debe basarse en expectativas razonables y suposiciones de cómo la información histórica puede servir como una herramienta para la orientación correcta inversión.

Por ejemplo, la filosofía de inversión, “batir al mercado cada año” es un objetivo positivo, pero es demasiado vaga y no incorpora principios sólidos. Es también importante para una filosofía de inversión de sonido para definir los horizontes temporales de inversión, clases de activos en los que invertir y orientación sobre cómo responder a la volatilidad del mercado mientras que se adhiere a los principios de inversión. Una filosofía de inversión a largo plazo también mantiene las empresas de éxito en la pista con esas directrices, que a las tendencias y tentaciones.

Dado que cada filosofía de inversión se ha desarrollado para adaptarse a la empresa de inversión, o tal vez el inversor individual, no existen procedimientos estándar para escribir uno. Si está desarrollando una filosofía de inversión por primera vez, y que desea invertir como un profesional, asegúrese de cubrir los siguientes temas:

• Definir sus creencias esenciales
  Las creencias más básicas y fundamentales se describen en relación con la razón y el propósito de las decisiones de inversión.
• Tiempo Horizons
  Mientras que los inversores siempre debe planear en horizontes de largo plazo, una buena filosofía debe describir su marco de tiempo más exacto.
• Riesgo
  Definir claramente cómo se acepta y medir el riesgo. Contrariamente a la inversión en una cuenta de ahorros, la regla fundamental de la inversión es el concepto de riesgo / recompensa de incrementar sus rendimientos esperados con mayor riesgo.
• La asignación de activos y la diversificación
  definen claramente sus creencias fundamentales en la asignación de activos y la diversificación, ya sean activas o pasivas, táctica o estratégica, con una fuerte orientación o ampliamente diversificada. Esta parte de su filosofía será la fuerza impulsora en el desarrollo de sus estrategias de inversión y construir una base a la que se devuelve cuando sus estrategias tienen que redefinir o ajustar.

El secreto del éxito

Las empresas con éxito también implementan los fondos de productos que reflejan sus filosofías y estrategias de inversión. Desde la filosofía impulsa el desarrollo de las estrategias, las estrategias de inversión de estilo básico, por ejemplo, suelen ser los más comunes en las líneas de productos de mayor éxito y también debe ser parte de un plan individual. explotaciones o estrategias centrales tienen múltiples interpretaciones, pero en general, los recursos propios básicos y las estrategias de los bonos tienden a ser de gran capitalización, blue chip y tipos de grado de inversión de los fondos que reflejan el mercado global.

Las empresas con éxito también limitan su capacidad de hacer apuestas grandes del sector en sus productos principales. Si bien esto puede limitar el potencial de crecimiento al hacer la apuesta del sector derecho, apuestas direccionales pueden ayudar a añadir una volatilidad significativa a un fondo.

Al definir una estrategia de inversión, seguir una estricta disciplina. Por ejemplo, al definir una estrategia central, no perseguir tendencias. A pesar de los inversores del curso pueden haber definido estrategias de momentum que se incorporan en el plan de inversión global.

Esbozar una estrategia

Al plantear una estrategia de inversión de sonido, se deben considerar las siguientes cuestiones.

• Horizonte de tiempo
  Un error común para la mayoría de los inversores individuales es que su horizonte de tiempo termina cuando se retiran. En realidad, se puede ir mucho más allá de la jubilación, e incluso la vida, si usted ha estado ahorrando para la próxima generación. Las estrategias de inversión deben centrarse en el horizonte a largo plazo de su carrera de inversión, así como el tiempo para inversiones específicas.
• Asignación de activos
  Esto es cuando se define claramente lo que será su asignación objetivo. Si se trata de una estrategia táctica, los rangos de las asignaciones deben ser definidos, en caso de carácter estratégico. Por otra parte, las líneas duras necesitan ser dibujado con planes específicos para reequilibrar cuando los mercados se han movido. El éxito de las empresas de inversión siguen pautas estrictas cuando el reequilibrio, especialmente en los planes estratégicos. Los individuos, por el contrario, a menudo cometen el error de apartarse de sus estrategias cuando los mercados se mueven bruscamente.
• Vs. riesgo Volver
  Definir claramente su tolerancia al riesgo. Este es uno de los aspectos más importantes de una estrategia de inversión, ya que el riesgo y el retorno tienen una estrecha relación durante largos períodos de tiempo. Ya sea que se mida con respecto a una referencia o una desviación estándar de la cartera absoluta, se adhieren a sus límites predeterminados.

La elaboración de los detalles

Las estrategias de inversión definen elementos específicos de un plan general. inversores de éxito no se puede superar el mercado 100 por ciento del tiempo, pero pueden evaluar sus decisiones de inversión en función de su ajuste a la estrategia de inversión original.

Después de haber sobrevivido unos pocos ciclos de mercado, que potencialmente puede comenzar a ver los patrones de las empresas de inversión o calientes populares recolección ganancias sin precedentes. Este fue un fenómeno durante el auge de la inversión de la tecnología de Internet. Las acciones de las empresas de tecnología subieron a la roca niveles de estrellas, y los inversores institucionales y personales – – apilados sobre los fondos. Desafortunadamente para algunas de esas compañías, el éxito fue de corta duración, ya que estos beneficios extraordinarios no estaban justificados. Muchos inversores habían desviado de sus estrategias de inversión inicial para perseguir una mayor rentabilidad. No trate de conectar jonrones. Centrarse en los golpes bajos.

Esto significa tratar de vencer el mercado por tiros largos no sólo es difícil, lleva a un nivel de volatilidad que no se sienta bien con los inversores a largo plazo. Los inversores individuales a menudo cometen errores tales como el uso de demasiado apalancamiento cuando los mercados están subiendo, y renunciando a los mercados, ya que están cayendo. La eliminación de los prejuicios humanos por pegar a un enfoque conjunto y centrarse en victorias a corto plazo es una gran manera de dar forma a su estrategia de inversión como los profesionales.

La línea de fondo

Tomando señales de los inversores profesionales de éxito es la forma más fácil de evitar los errores comunes y seguir una pista activa. Esbozar una filosofía de inversión de sonido prepara el escenario para los inversores profesionales e individuales, al igual que una base sólida en un hogar. La construcción a partir de esa base para formar estrategias de inversión crea direcciones fuertes, el establecimiento de los caminos a seguir.

Invertir como los profesionales también significa evitar la tentación de desviarse de su filosofía y estrategias de inversión, y tratando de superar por un amplio margen. Si bien esto se puede hacer de vez en cuando, y algunas empresas han hecho en el pasado, es casi imposible vencer a los mercados por grandes márgenes consistentemente. Si se puede modelar sus planes y objetivos de inversión como esas sociedades de inversión de éxito, se puede invertir como los profesionales.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

El debate entre fondos de cobertura y fondos mutuos puede simplificarse con una comprensión clara de las similitudes y diferencias clave entre los dos tipos de fondos. Una vez que comprenda los conceptos básicos, puede decidir si los fondos de cobertura o los fondos mutuos son los mejores para sus objetivos de inversión personales.

Fondos de cobertura frente a fondos mutuos: las similitudes

Solo hay algunas similitudes entre los fondos de cobertura y los fondos mutuos. Estas similitudes también pueden considerarse ventajas para la mayoría de los inversores.

Estas son las similitudes clave de los fondos de cobertura y los fondos mutuos:

Inversiones agrupadas

Los fondos de cobertura y los fondos mutuos son tipos de inversión agrupada, lo que significa que los activos están compuestos por dinero de varios inversores agrupados en una sola cartera.

Diversificación

Los fondos de cobertura y los fondos mutuos brindan diversificación al invertir múltiples valores. Sin embargo, es importante señalar que algunos fondos están muy concentrados en un tipo de valor o sector de la economía en particular. Por lo general, los fondos de cobertura están altamente diversificados en diferentes tipos de valores, como acciones, bonos y productos básicos, mientras que la mayoría de los fondos mutuos tienen objetivos establecidos e invierten en un solo tipo de valor o categoría.

Gestión profesional

Al invertir en fondos de cobertura o fondos mutuos, los inversores no eligen los valores de la cartera; un gerente o equipo de administración selecciona los valores. Los fondos de cobertura generalmente se administran de manera activa, lo que significa que el gerente o el equipo de administración pueden usar la discreción en la selección de valores y el momento de las operaciones. Los fondos mutuos se pueden gestionar de forma activa o pasiva. Si es lo último, el administrador de fondos mutuos no usa su discreción en la selección de valores o el momento de las operaciones; simplemente hacen coincidir las tenencias con las de un índice de referencia, como el S&P 500.

Fondos de cobertura frente a fondos mutuos: las diferencias

Las diferencias entre los fondos de cobertura y los fondos mutuos son los factores decisivos clave para elegir cuál es el mejor para el inversor individual.

Estas son las diferencias clave entre los fondos de cobertura y los fondos mutuos:

Accesibilidad

Aunque los fondos de cobertura y los fondos mutuos tienen ciertas limitaciones en la inversión, como la inversión inicial mínima, los fondos de cobertura no son tan accesibles para el inversor convencional como los fondos mutuos. Por ejemplo, algunos fondos de cobertura requieren que el inversionista tenga un patrimonio neto mínimo de $ 1 millón o pueden tener inversiones iniciales mínimas que son mucho más altas que los fondos mutuos. Algunos fondos mutuos tienen inversiones iniciales mínimas tan bajas como $ 100 y ninguno de ellos tiene requisitos de patrimonio neto.

Gastos

Los fondos de cobertura suelen tener gastos mucho más elevados que los fondos mutuos. Por ejemplo, los fondos de cobertura suelen tener gastos que superan el 2,00%, mientras que la mayoría de los fondos mutuos tienen gastos del 1,00% o menos. Además, los fondos de cobertura también pueden tomar una parte de las ganancias antes de pasarlas a los inversores.

Objetivo / Desempeño

Los fondos de cobertura generalmente están diseñados para producir rendimientos positivos en cualquier entorno económico o de mercado, incluso en recesión y mercados bajistas. Sin embargo, debido a esta naturaleza defensiva, los rendimientos pueden no ser tan altos como algunos fondos mutuos durante los mercados alcistas. Por ejemplo, un fondo de cobertura puede producir una tasa de rendimiento del 4-5% durante un mercado bajista, mientras que el valor promedio de los fondos de acciones disminuye en un 20%. Durante un mercado alcista, el fondo de cobertura aún podría producir rendimientos bajos de un solo dígito, mientras que el fondo mutuo de acciones podría producir un rendimiento alto de uno a dos dígitos. A largo plazo, un fondo mutuo de acciones de bajo costo normalmente produciría un rendimiento anual promedio más alto que un fondo de cobertura típico.

Conclusión sobre fondos de cobertura frente a fondos mutuos

La mayor ventaja de los fondos de cobertura puede ser su potencial para producir rendimientos constantes que superen la inflación y minimicen el riesgo de mercado. Sin embargo, el inversionista promedio no tendrá un patrimonio neto alto o una inversión inicial mínima que a menudo se requiere para invertir en ellos en primer lugar.

Para la mayoría de los inversores, una cartera diversa de fondos mutuos y / o fondos cotizados en bolsa (ETF) es una opción de inversión más inteligente que los fondos de cobertura. Esto se debe a que los fondos mutuos son más accesibles y más baratos que los fondos de cobertura y los rendimientos a largo plazo pueden ser iguales o superiores a los de los fondos de cobertura.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cosas que cada inversor debe pensar cuando El manejo del dinero

A medida que el sistema de jubilación en los Estados Unidos y gran parte del mundo cambiaron de pensiones de cuentas autofinanciadas retiro como 401 (k), IRA tradicionales y Roth IRA, se ha hecho necesario para cientos de millones de hombres y mujeres a asumir un papel que nunca hubieran imaginado y para los que nunca fueron entrenados correctamente: el de gestor de cartera. Desde el diseño de una cartera global que tenga en cuenta la asignación de activos adecuada en base a objetivos y circunstancias a la selección de las inversiones individuales dentro de cada clase de activos, las consecuencias para hacerlo mal puede ser que altera la vida para mejor o peor.

Puede significar la diferencia entre vivir sus días en la comodidad, al tiempo que proporciona un legado para sus herederos para comprar una casa o ayudar a pagar la universidad, o apenas conseguir mediante, cheque en cheque, con la esperanza de que los beneficios del Seguro Social mantenerse al día con la tasa de inflación . Lamentablemente, a pesar de las mejores intenciones, personas bien intencionadas fracasan en esta tarea todos los días.

Si bien es imposible que un solo artículo para cubrir incluso una parte de la tierra necesaria para hacer que un experto, hay algunas cosas que puede hacer al comienzo de su viaje hacia la libertad financiera que pueda ayudar a tener un movimiento más fácil en la búsqueda de sus sueños ; de la gestión de sus inversiones y cartera de inversiones con prudencia y racionalidad en lugar de reaccionar emocionalmente en cada giro del promedio industrial Dow Jones o el S & P 500. En concreto, me quiero centrar en cinco claves que podrían ayudar a mejorar su cartera de inversiones.

1. Reconocer que usted, y sus emociones, es el mayor peligro para su cartera, a continuación, desarrollar una estrategia para mitigar el riesgo. 

Si te pidiera identificar qué factor fue el obstáculo más importante para un inversor como él o ella busca a agravar la riqueza, ¿qué le dirías?

Con el tiempo, su respuesta podría haber cambiado dependiendo del entorno de marketing financiero en el que se criaron o primero comenzó a prestar atención a los mercados de capitales. En estos días, lo que probablemente supongo que se trata de tasas o gastos. Podría estar equivocado. Hace una década o dos, es de suponer que era una cuestión de la selección nacional contra la seguridad internacionales.

Podría estar equivocado. En la década de 1960, se puede adivinar que sería una buena disposición para comprar las acciones de crecimiento. Podría estar equivocado.

Una y otra vez la lista sigue pero una cosa permanece constante. Sin lugar a dudas, casi todas las pruebas apuntan a  que , el inversor, como la causa más probable de su propio fracaso financiero. Al contrario de lo que los economistas clásicos podrían hacer creer, la economía del comportamiento y las finanzas del comportamiento ofrecen ahora lo que estoy convencido es prueba contundente de que los hombres y las mujeres, mientras que en gran medida racional, a menudo cosas muy tontas con su dinero que las causan que sufren durante el largo término. Aparte de ver en los datos, que es lo que realmente cuenta, soy testigo de que en mi propia vida y su carrera. Perfectamente gente inteligente, capaz de alcanzar el éxito en todo tipo de áreas, acabar con precioso capital – el capital que les llevó décadas para acumular – porque pasan menos tiempo entender lo que poseen, por eso lo poseen, cuánto de su propiedad, y los términos en la que les pertenece, que lo hacen la selección de un nuevo refrigerador o lavadora y secadora.

Los números pueden ser chocante. No es inusual para que los inversores arrastran el rendimiento real de sus inversiones subyacentes en varios puntos porcentuales; un coste de oportunidad que pueden ser extraordinarias durante períodos de más de 25 años.

Aquí, hay un par de posibles soluciones. Una de ellas es que dedicar realmente a sí mismo para convertirse en un experto en el manejo de su propio dinero. Si te gusta leer la investigación académica sobre la asignación de capital, el buceo en el Formulario 10-K limaduras, pensando en Pesos de la cartera, y reflexionar sobre los detalles de cosas como la metodología de construcción de los fondos de índice, este podría ser el camino para ti. Si no lo hace, necesita alguien que puede hacer por usted. Una de las mayores empresas de gestión de activos en el mundo, Vanguard, recientemente encontrado en su investigación que a pesar de que resulta en mayores gastos, el pago de sus servicios de asesoría financiera “no sólo se suma tranquilidad, pero también puede agregar alrededor de 3 puntos porcentuales del valor en cartera neta vuelve con el tiempo”(Fuente: papel Vanguard El valor añadido de los asesores financieros , haciendo referencia estudio Francis M.

Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph, y Yan Zilbering, 2014. Poner un valor en su valor: Cuantificación de Alfa de Vanguard Advisor. . Valley Forge, Pa .: The Vanguard Group) Si bien señaló que el número no es una ciencia exacta, diciendo que “[p] o alguien, asesores pueden ofrecer mucho más que eso en el valor añadido, para otros, menos los. 3 puntos porcentuales potenciales de rendimiento se producen después de los impuestos y tasas “.

En otras palabras, al usar un ejemplo extremadamente simplificada, si su cartera consistía en 100 por ciento de los fondos de índice de bajo costo que generan el 10 por ciento después de comisiones, es una falacia que mirar contratar al asesor como el resultado de su declaración de ser un 10 por ciento menos el costo asesor cuando, en realidad, los resultados podrían ser materialmente más bajo debido a problemas de comportamiento (que compran cuando usted no debe comprar, vender cuando usted no debe vender, manteniendo las posiciones que están muy concentrados, haciendo caso omiso de la oportunidad de explotar ciertas situaciones de arbitraje fiscal a través de estrategias como la colocación de activos, el desarrollo y el cálculo de un patrón de gasto durante la fase de distribución de la cartera, etc.) Si su experiencia tratando de hacerlo solo habría dado lugar a que ganar, por ejemplo, 5 por ciento o 6 por ciento, que terminó haciendo más dinero a pesar de pagar tarifas más altas debido a la toman de las manos y la experiencia del asesor. Para centrarse en el rendimiento bruto potencial no sólo es inadecuado, podría terminar costándole mucho más en la composición perdido que evitando el gasto.

Debe desarrollar un plan bien estructurado, basado en los principios de gestión de la cartera, y se adhieren a ella a través tanto de buen tiempo y cielo tormentoso.

2. A menos que se trata de consideraciones éticas o morales, no toman decisiones de inversión de renta fija de la parte de renta fija de su cartera únicamente en base a cómo se siente acerca de los productos o servicios de una empresa. 

Benjamin Graham escribió una conmovedora particularmente hermoso pasaje sobre este punto, que se puede encontrar en la edición 1940 de Análisis de Seguridad . En su legendario tratado, declaró, “Por una coincidencia que los tres de las acciones preferentes industriales no acumulativas en nuestra lista pertenecen a empresas del  tabaco  negocios. Este hecho es interesante, no porque demuestra la primacía inversión de tabaco, pero debido a la recordatorio fuerte que ofrece que el inversor no puede juzgar con seguridad los méritos o deméritos de un valor por su reacción personal a la clase de negocio en el que participa. un récord sobresaliente durante un largo periodo en el pasado, además de una fuerte evidencia de la estabilidad inherente, además de la ausencia de cualquier razón concreta para esperar un cambio sustancial para el peor en el futuro, permitir probablemente la única base sólida disponible para la selección de un  valor fijo de inversión “.

Aquí, Graham estaba hablando sobre el hecho de que la elección de bonos y valores de renta fija es de por sí un arte de selección negativa. Que busca una razón para no comprar algo que su principal preocupación es si la empresa es capaz de devolver el director prometido más los intereses sobre el dinero que ha prestado a la misma. Un inversor que rechazó la compra de tabaco (tabaco sin humo) acciones o bonos preferido porque él o ella no era un fan de la industria tuvo que contentarse a sí mismo con el riesgo potencialmente mayor y / o menor rentabilidad. Si evitar valores emitidos por las compañías de tabaco es importante para usted, esto es una realidad que debe enfrentar. La vida está llena de compensaciones y usted ha hecho una de esas compensaciones. No siempre se puede tener su pastel y comérselo también. Puede que no sea justo, pero es un hecho.

3. Piense en cómo su cartera de inversión está correlacionada con los otros activos y pasivos en su vida, entonces intentar reducir esa correlación tan inteligente como sea posible.

Cuando la gestión de su cartera de inversión, vale la pena pensar en maneras de reducir el riesgo de forma inteligente. Un riesgo importante es tener demasiados de sus activos y pasivos correlacionados. Por ejemplo, si usted vive en Houston, trabajó en la industria del petróleo, tenía una parte importante de su plan de jubilación invertido en las acciones de su empleador, en parte propiedad de un banco local, y se mantiene inversiones en bienes raíces en el área metropolitana de Houston, a su entera vida financiera está efectivamente vinculada a la perspectiva de la energía. Si el sector del petróleo llegara a colapsar, como lo hizo en la década de 1980, se puede encontrar no sólo su trabajo en riesgo, pero el valor de sus participaciones accionarias de caída en picado, al mismo tiempo sus propiedades inmobiliarias y bancarias explotaciones locales sufren debido a los inquilinos y los prestatarios, también en el área de Houston, experimentando la misma dificultad económica se le da la confianza de la zona frente al petróleo. Del mismo modo, si usted vive y trabaja en Silicon Valley, que está no va a querer la mayor parte de sus activos de jubilación en las acciones tecnológicas. Más bien, es posible que desee considerar la posesión de las cosas que son propensos a seguir bombeando dinero a través de tiempos gruesos y finos, buenos y malos,  incluso si esto significa la generación de rendimientos más bajos ; por ejemplo, con participaciones en la propiedad de acciones de primera línea, en particular los productos básicos de consumo empresas que hacen cosas como pasta de dientes y detergente para la ropa, artículos de limpieza y barras de chocolate, el alcohol y los alimentos envasados.

En general, es una práctica aconsejable mirar a través de todo en sus balances personales y de negocios, al menos una vez o dos veces al año, en un intento de encontrar debilidades y correlación; áreas en las que una sola fuerza o desgracia podría conectar en cascada y causar consecuencias negativas desproporcionadas. exposiciones comunes pueden ser un costo de entrada, tales como el precio de la gasolina, las tasas de interés, la salud económica de un área geográfica particular, dependencia de un solo proveedor, la exposición a una industria o sector, o cualquier número de otras cosas.

Para la mayoría de los inversores, el único riesgo mayor que enfrentan es un exceso de confianza en el flujo de caja de un empleador. Al centrarse en la adquisición de activos productivos que generen flujo de caja excedente, y por lo tanto la diversificación de distancia por parte del empleador, este riesgo puede ser mitigado un tanto.

4. prestar especial atención a la estructura de sus pasivos, ya que puede significar la diferencia entre la independencia financiera y la ruina total. 

Si usted tiene una preferencia por invertir en acciones o bienes raíces, empresas privadas o de propiedad intelectual, la forma en que paga por un activo es de suma importancia. Si usted necesita, o si prefiere, utilizar la deuda con el fin de aumentar el retorno de capital y permitirá comprar más activos que su capital solo permitiría, una buena regla en la gestión de una cartera es evitar el préstamo de dinero a corto plazo para financiar a largo -term activos debido a que la fuente de financiación pueden secarse y dejar sin liquidez suficiente tiempo te lleva a una quiebra. Idealmente, sólo desea pasivos con las demandas de flujo de efectivo alojados fácilmente que tienen términos de interés de tasa fija. Aún mejor, desea que esta deuda sea sin recurso, si es posible, y para evitar la posibilidad de que el prestamista exige la publicación de las garantías adicionales. excepciones especiales a veces se aplican. Por ejemplo, si usted era un individuo de alto valor neto con decenas de millones de dólares en efectivo y equivalentes de efectivo, sería imprudente no necesariamente tener algo así como una línea de crédito de bienes prometidos de que estaba llena de valores del Tesoro y libres de impuestos bonos municipales para que pudieran aprovechar fácilmente sus fondos sin tener que vender sus posiciones.

5. No permita que olvidar que los buenos tiempos llegan a su fin. 

Esto parece particularmente importante en este momento con los mercados de valores, mercados de bienes raíces, y los precios de los bonos, o cerca de los máximos de bateo, de todos los tiempos. Sus precios de los activos se reducirá en el valor de mercado. Dependiendo del activo, sus activos también experiencia de gotas en el flujo de caja que generan. Una buena cartera de inversiones no sólo es capaz de hacer frente a esto, se lo espera. A menos que usted es joven, tiene una extraordinariamente alta tolerancia al riesgo, y tienen un montón de tiempo y energía para recuperarse si calcula mal o sufre la desgracia, a menudo es prudente evitar llegar a la hora de hacer una inversión. La esperanza no es una estrategia de inversión. Cuando se adquiere un activo, debe hacerlo a un precio y en términos, que si lo peor llegara a suceder, aún se podía sobrevivir sin tener que empezar de nuevo en la vida o su carrera. Para muchos inversores, una vez que la riqueza se ha acumulado, se debería hacer hincapié en la protección de esa riqueza para el largo plazo, no agresiva va después de los mayores rendimientos teóricos posibles, sobre todo si este último introduce alisar riesgo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

existe riesgo de interés en un activo que genere intereses, como un préstamo o un enlace, debido a la posibilidad de un cambio en el valor del activo resultante de la variabilidad de las tasas de interés. la gestión del riesgo de tipo de interés se ha convertido en muy importante, y una variedad de instrumentos se han desarrollado para hacer frente al riesgo de tasa de interés.

Este artículo analiza varias formas en que las empresas y los consumidores a manejar el riesgo de interés utilizando diversos instrumentos derivados de tipo de interés.

¿Qué tipo de inversores son susceptibles de Riesgo tipo interés?

Riesgo de tipo de interés es el riesgo que surge cuando el nivel absoluto de las tasas de interés fluctúan. El riesgo de interés afecta directamente a los valores de renta fija. Dado que las tasas de interés y los precios de los bonos están inversamente relacionados, el riesgo asociado con un aumento en las tasas de interés hace que los precios de los bonos caigan, y viceversa. Los inversores en bonos, específicamente aquellos que invierten en bonos de tasa fija a largo plazo, son más susceptibles directamente al riesgo de interés.

Supongamos que una persona compra un bono a tasa fija del 3% a 30 años por $ 10.000. Este bono paga $ 300 por año hasta su vencimiento. Si, durante este tiempo, las tasas de interés suben hasta el 3,5%, los nuevos bonos emitidos pagan $ 350 por año a través de la madurez, suponiendo una inversión de $ 10.000. Si el tenedor de bonos del 3% sigue manteniendo su vínculo hasta su vencimiento, se pierde la oportunidad de obtener una tasa de interés más alta. Alternativamente, se podría vender su vínculo 3% en el mercado y comprar el vínculo con la tasa de interés más alta. Sin embargo, esto se traduce en que el inversor obtener un precio más bajo en su venta de bonos a 3%, ya que ya no son tan atractivas para los inversores ya que los bonos de nueva emisión 3,5% también están disponibles.

Por el contrario, los cambios en las tasas de interés también afectan a los inversores de capital pero menos directamente que los inversores en bonos. Esto se debe a que, por ejemplo, cuando las tasas de interés suben, el costo de la corporación de pedir dinero prestado también aumenta. Esto podría dar lugar a la corporación el aplazamiento de los préstamos, lo que puede resultar en un menor gasto. Esta disminución en el gasto puede retardar el crecimiento corporativo y resultar en una disminución de ganancias y en última instancia más bajos precios de las acciones para los inversores.

Tasa de interés de riesgo no debe ser ignorada

Al igual que con cualquier evaluación de gestión de riesgos, siempre existe la opción de no hacer nada, y eso es lo que hace mucha gente. Sin embargo, en circunstancias de carácter impredecible, a veces no cobertura es desastroso. Sí, hay un costo de cobertura, pero ¿cuál es el costo de un movimiento importante en la dirección equivocada?

Solo hay que mirar al Condado de Orange, California, en 1994 a ver la evidencia de los peligros de ignorar la amenaza del riesgo de interés. En pocas palabras, el Condado de Orange Tesorero Robert Citron dinero prestado a tasas más bajas de corta duración y prestó dinero a tasas más altas a largo plazo. La estrategia fue inicialmente grande como tasas de corto plazo cayeron y se mantuvo la curva de rendimiento normal. Pero cuando la curva comenzó a girar y el estado de enfoque de curva de rendimiento invertida, las cosas cambiaron. Las pérdidas en el Condado de Orange, y los casi 200 entidades públicas para el que logró Citron dinero, se estimaron en $ 1.6 mil millones y dieron lugar a la quiebra de la municipalidad. Eso es un alto precio a pagar por ignorar el riesgo de interés.

Afortunadamente, los que quieren proteger sus inversiones contra el riesgo de interés tienen muchos productos para elegir.

Productos de inversión

Delanteros:  Un contrato a término es el producto más básico de gestión de la tasa de interés. La idea es simple, y muchos otros productos mencionados en este artículo se basa en la idea de hoy un acuerdo para un intercambio de algo en una fecha futura específica.

Acuerdos Forward Rate (FRA):  Un FRA se basa en la idea de un contrato a plazo, donde el factor determinante de la ganancia o pérdida es una tasa de interés. En virtud de este acuerdo, una parte paga una tasa de interés fija y recibe una tasa de interés variable equivalente a una tasa de referencia. Los pagos reales se calculan sobre la base de una cantidad principal nocional y pagado a intervalos determinados por las partes. Sólo un pago neto se hace – el perdedor paga al ganador, por así decirlo. FRAs siempre se liquidan en efectivo.

FRA usuarios son típicamente los prestatarios o prestamistas con una sola fecha futura en la que están expuestos al riesgo de interés. Una serie de FRAs es similar a un intercambio (discutido más adelante); sin embargo, en un intercambio de todos los pagos son a la misma velocidad. Cada FRA en una serie tiene un precio a un ritmo diferente, a menos que la estructura temporal es plana.

Los futuros:  Un contrato de futuros es similar a un delantero, pero proporciona a las contrapartes con menos riesgo que un contrato a plazo – es decir, una disminución del riesgo de impago y de liquidez debido a la inclusión de un intermediario.

Intercambia:  Al igual que lo que suena, un swap es un intercambio. Más específicamente, una permuta de tipos de interés se parece mucho a una combinación de los FRA y consiste en un acuerdo entre las contrapartes para intercambiar conjuntos de flujos de efectivo futuros. El tipo más común de permuta de tipos de interés es un intercambio con sabor de vainilla, que consiste en una parte a pagar una tasa de interés fija y recibir un tipo de interés variable, y la otra parte el pago de una tasa flotante y recibir una tasa fija.

Opciones:  opciones de gestión de tasas de interés son contratos de opciones para los que el valor subyacente sea una obligación. Estos instrumentos son útiles en la protección de las partes involucradas en un préstamo de tasa flotante, como las hipotecas de tasa ajustable (ARM). Una agrupación de opciones de llamada del tipo de interés se denomina como un límite de la tasa de interés; una combinación de opciones de tasa de interés puesto que se conoce como una baja tasa de interés. En general, una gorra es como una llamada y un piso es como una opción de venta.

Swaptions:  A swaption, o la opción de intercambio, es simplemente una opción de entrar en un intercambio.

Opciones incorporadas:  Muchos inversores se encuentran con instrumentos derivados gestión de interés a través de las opciones implícitas. Si alguna vez ha comprado un bono con una disposición llamada, usted también está en el club. El emisor de la fianza exigible es asegurar que si las tasas de interés bajan, pueden llamar en su vínculo y emitir nuevos bonos con un cupón más bajo.

Caps:  Una gorra, también llamado un techo, es una opción de compra sobre una tasa de interés. Un ejemplo de su aplicación sería un prestatario ir de largo, o el pago de una prima para comprar una gorra y recibir pagos en efectivo por parte del vendedor tapa (corto) cuando la tasa de interés de referencia supera tasa de paro de la tapa. Los pagos están diseñados para compensar los aumentos de tasas de interés en un préstamo de tasa flotante.

Si la tasa de interés real es mayor que la tasa de paro, el vendedor paga la diferencia entre el ejercicio y el tipo de interés multiplicado por el principal nocional. Esta opción “tope” o establecer un límite superior, el gasto por intereses del titular.

El límite de la tasa de interés es en realidad una serie de opciones de componentes, o “cápsulas”, para cada período existe el acuerdo de la tapa. Una cápsula está diseñada para proporcionar una protección contra un aumento en la tasa de interés de referencia, tales como la tasa interbancaria de Londres (LIBOR), por un período determinado.

Suelo:  Así como una opción de venta se considera la imagen especular de una opción de compra, el suelo es la imagen especular de la tapa. La tasa de interés mínima, al igual que la tapa, es en realidad una serie de opciones de componentes, excepto que se ponen opciones y los componentes de la serie se les conoce como “floorlets.” El que es largo, el piso se paga al vencimiento de los floorlets si el tipo de referencia está por debajo del precio de ejercicio de la planta. Un prestamista utiliza esto para proteger contra la caída de las tasas de un préstamo de tasa flotante excepcional.

Collares:  Un collar de protección también puede ayudar a gestionar el riesgo de interés. Emboquillado se logra mediante la compra simultánea de una tapa y la venta de un piso (o viceversa), al igual que un collar protege a un inversor que es larga en una acción. Un collar de costo cero también puede ser establecido para reducir el costo de la cobertura, pero esto disminuye la ganancia potencial que podría ser disfrutado por un movimiento del tipo de interés en su favor, ya que ha colocado un techo en su beneficio potencial.

La línea de fondo

Cada uno de estos productos proporciona una manera de cubrir el riesgo de tipo de interés, con diferentes productos más apropiados para diferentes escenarios. Hay, sin embargo, no hay almuerzo gratis. Con cualquiera de estas alternativas, se renuncia a algo – ya sea dinero, como las primas pagadas por opciones, o costo de oportunidad, que es el beneficio se habría realizado sin cobertura.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A menos que tienen la suerte de tener un patrimonio neto suficientemente alta para darle acceso a una cuenta administrada de forma individual a cargo de una empresa de gestión de activos, lo más probable es que se va a hacer la mayor parte de su inversión a través de una estructura combinada tales como mutua fondo.

Por ahora, en este artículo, quiero centrarme en la actual forma . Específicamente, cómo va a ir sobre la compra de acciones de un fondo de inversión una vez que había tomado la decisión de que quería tener un fondo en particular. Al hacerlo, espero que para darle una mayor comprensión de los mecanismos involucrados.

Usted puede comprar acciones de un fondo mutuo través de su agente

Si usted tiene una cuenta de corretaje, Roth IRA, IRA tradicional, o de otra cuenta en un corredor de bolsa, como Charles Schwab, o Merrill Lynch, se puede comprar la mayoría de los fondos de inversión al igual que lo haría con una parte de la acción. Sólo tiene que ir a la página web del corredor, entras en la sucursal más cercana, o llame a su agente por teléfono y les dice que el símbolo del fondo de inversión que desea comprar y la cantidad total de dinero que desea invertir.

(El símbolo es un pequeño código asignado por la bolsa de valores para representar una inversión. Si se compra acciones de Coca-Cola, por ejemplo, la clave de pizarra es KO. Los fondos de inversión, como las acciones, tienen sus propios símbolos de cotización asignados. )

La mayoría de los corredores van a cobrar una comisión u otros gastos de la compra de acciones de un fondo mutuo.

Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, su agente podría tener una familia de fondos de propiedad, o una red de fondos con los que de alguna manera está afiliado, que los lleva a tener un incentivo para que usted pueda invertir en ellos. Para endulzar el acuerdo, muchos corredores ofrecerán estos fondos sin comisión. En algunos casos, la rabia más reciente ha sido también ofrecer lo que parece ser una proporción de gastos por los suelos, pero requiere que el fondo subyacente para mantener un nivel específico de dinero en efectivo – por ejemplo, 5% o menos – que el gestor del fondo se pone efectivamente a utilizar como fuente de flotación, siendo el margen de una fuente primaria de compensación.

Usted puede comprar acciones de un fondo mutuo directa desde una Mutual Company Fund

Si sabe que quiere tener su dinero invertido en un fondo de inversión específico o en fondos de inversión que forman parte de una familia de fondos de inversión más grande, a menudo se puede abrir una cuenta directamente con el propio fondo de inversión. A llenar el papeleo en línea, lo envía por correo con un cheque (o, en estos días, iniciar una transferencia en línea), y decirle a la empresa si desea abrir una cuenta normal, o una cuenta especial, como una jubilación Roth IRA o IRA tradicional .

Incluso puede configurarlo de modo que el fondo de inversión automáticamente hace que las inversiones para retirando periódicamente el dinero de su cuenta corriente o de ahorros cada mes! Esta técnica, llamada costo promedio en dólares, puede ser una forma útil para suavizar el precio medio que paga por sus participaciones en fondos de inversión y, como el pensamiento va, aunque hay algunas dudas académica a ella, ayudar a reducir el riesgo de que uno pone todo su dinero en el mercado en un pico, como el día antes de la caída de las punto-com o el derrumbe de Wall Street, que comenzó la gran recesión en 2008.

La mayor ventaja de la compra de acciones de fondos mutuos directamente de la compañía de fondos mutuos en sí es que a menudo no se le cobrará una comisión de corretaje estándar, lo que significa más dinero va a sus inversiones y está trabajando para usted. La desventaja de la compra de acciones de fondos mutuos directamente de la compañía de fondos mutuos en sí es que puede ser más difícil de transferir sus participaciones más tarde o diversificar en títulos adicionales, incluyendo la compra de acciones de otros fondos de inversión ofrecidos por otras instituciones financieras.

Usted puede comprar acciones de un fondo mutuo a través de un 401 (k) u otro plan de jubilación en el trabajo

Si usted trabaja en una empresa con más de unas pocas docenas de empleados, lo más probable es que tenga un plan 401 (k) o algo similar. En casi todos los casos, la empresa va a dejar que se invierte en acciones de fondos mutuos a través del plan. El inconveniente es que probablemente está buscando en un menú limitado de posibles inversiones de fondos de inversión, algunos de los cuales pueden ser sub par. Sin embargo, la presencia de un partido de empleador todavía puede hacerlo atractivo bajo las circunstancias correctas, incluso si no se puede acceder a un fondo de índice bajo costo que realiza el seguimiento de un índice importante del mercado de valores, tales como el promedio industrial Dow Jones o el S & P 500.

Ahmad Faishal

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El proceso de inversión puede ser abrumador. En todo el sitio, encontrará cientos de artículos para ayudarle a entender todo, desde qué acciones son a cómo puede reducir el riesgo de que a través de técnicas tales como el costo promedio en dólares. Antes de entrar en los detalles de la inversión, es importante entender algunos conceptos generales que le ayudarán a lo largo del camino.

# 1. Su dinero puede hacer más por usted que su Trabajo

Lo primero que hay que entender antes de comenzar un plan de inversión es la siguiente: Su dinero puede hacer más por usted que el trabajo de parto.

No vas a saber que la escucha de la familia promedio más baja o clase media, que exaltan constantemente las virtudes de conseguir un buen trabajo.

A veces el proceso de la inversión va a ser difícil. Vas a tener la tentación de sacar cuando el mercado cae, para cambiar las inversiones cuando las cosas no se están moviendo lo suficientemente rápido, o para invertir en algo que no puede entender: NO !

# 2. Usted puede adaptar su plan de inversión a su personalidad

No hay una respuesta “correcta” cuando se trata de invertir. Una vez que entienda los conceptos básicos, se puede armar una cartera que representa lo que eres como persona.

Hay una famosa historia de un hombre que trabajaba para una compañía de agua y se fascinó con las reservas de agua. Pasó toda su vida, pero nada de comercio de acciones de las compañías de agua, amasando una fortuna considerable hasta el punto de que sabía exactamente, hasta el último centavo, el beneficio uno de sus “empresas” hechas cuando alguien tiraba un inodoro.

Otros, que son apasionados de bienes raíces, no pueden poseer una acción en su vida. En cambio, pueden comprar propiedades de alquiler, el crecimiento de su colección de casas con el tiempo (que es incluso posible comprar bienes raíces a través de algo conocido como un auto-IRA, pero que está más allá del alcance de este artículo).

El punto es que no se puede escuchar a todos los comentaristas de inversión en la televisión. No ve los dentistas corriendo a convertirse en una cantante cada vez que oyen hablar de una estrella del pop ganar las regalías de modo que ¿por qué pensar en sacar provecho de sus inversiones, las que usted ha pasado tiempo para elegir y entender, por alguna cosa nueva exótica Has oído hablar en CNBC? Si conoces las compañías de belleza, o restaurantes, o de bienes raíces, no tiene ningún sentido para usted a ellos para el comercio de futuros de petróleo sólo porque un multimillonario dice que es el lugar para estar.

# 3. Controlar sus costos

Independientemente de si decide invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, materias primas, bienes raíces – no importa – usted debe centrarse en el control de sus costes. Lo que parece trivial puede ser la diferencia entre tener suficiente, y por raspado, en el retiro. La compra de un fondo de índice de una empresa de gestión de la riqueza puede venir con lo que se conoce como una “carga de ventas” del 5%.

Eso significa que la primera vez que invierte, $ 5 de cada $ 100 que pone al trabajo se va a poner tomado como una cuota por su banco o institución financiera. Para una inversión de $ 10.000, lo que significa que más de 40 años, que van a terminar con $ 22.600 + menos dinero suponiendo un rendimiento del 10% de lo que habría tenido!

Mucho de esto ha sido resuelto por la era de Internet. Hace una generación, puede pagar $ 200 en comisiones en un comercio de $ 10.000. Hoy en día, usted no tiene que pagar más de $ 10. Esto debería haber dado lugar a más riqueza en manos de nuevos inversores. En cambio, produjo a las personas hiper-comercio, compra y venta a un ritmo tan frecuente que se olvidan de las acciones representan la propiedad de un negocio, no sólo pedazos de papel.

# 4. No invertir dinero que no pueda permitirse perder

No vuelvas a invertir dinero que no pueda permitirse perder.

Es por eso que hemos asegurado por la FDIC cuentas bancarias. Invertir sólo debe hacerse con su “capital” – que es el dinero que se ha fijado a un lado para hacer crecer su riqueza a largo plazo. Nunca se debe usar el dinero que necesita para comprar acciones, bienes raíces, o cualquier otra cosa. Los peligros son simplemente no vale la pena el riesgo.

Algunos Otros Pensamientos

En muchos casos, existen los viejos clichés porque tienen sabiduría. Usted sabe los. No ponga todos sus huevos en una canasta. Toros hacen dinero, los osos hacen dinero, pero los cerdos sacrificados conseguir. Las acciones suben un muro de preocupación. Estas palabras han sido de alrededor de más de un siglo y que todavía mantienen la verdad.

Si pudiera añadir una cosa a la lista, sería la siguiente: Nunca haga nada que le hace sentir incómodo. Si no tiene sentido, si se obtiene una sensación en su intestino, o si simplemente no entiende lo que alguien le está pidiendo que haga, sólo tiene que pasar de la inversión. Su primer objetivo es evitar grandes pérdidas. Si protege su capital siempre se puede encontrar maneras de hacer dinero.

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Entrar en el hábito de inversión puede ser un reto, especialmente si usted está encontrando difícil sólo para raspar los restos de un extra de $ 100. Una vez que vea crecer sus inversiones, sin embargo, esa sensación gratificante puede impulsarse a buscar nuevas inversiones adicionales, y seguir aumentando sus ahorros en el tiempo. Ninguna cantidad es demasiado pequeña cuando se trata de invertir, especialmente con la llegada más reciente de los programas de inversión adaptadas a las personas que quieren empezar sin tener que ahorrar hasta miles sólo para hacer una inversión inicial.

Costo promedio del dólar

El concepto de promedio de costo en dólares ha existido durante mucho tiempo. El proceso implica la compra de una cantidad fija en dólares de acciones de valores cada mes, como un fondo de inversión, independientemente de la cotización actual. Si bien no todas las casas de bolsa le permiten invertir pequeñas cantidades para empezar, muchos lo harán y usted podría invertir $ 25 por mes durante 4 meses, para iniciar su primera inversión de $ 100. Se podría continuar con la compra de acciones de esperar cada mes con fondos adicionales a través del tiempo. Como precio de la acción de los fondos de inversión se mueve hacia arriba y hacia abajo, usted va a comprar más acciones cuando el precio es más alto, ya veces cuando es inferior, efectivamente promediar el costo y la reducción de su nivel de riesgo. Si bien esto no garantiza que no perderá su dinero, no diversificar su riesgo a un buen grado.

Peer-to-Peer Lending

También conocido como crowdlending, este concepto la inversión es relativamente nuevo, y consiste en individuos prestar su propio dinero en forma de préstamos personales, a otras personas, con una compañía financiera no bancaria que trabaja como un intermediario.

Lending Club y Prosper representan dos de las empresas más grandes que facilitan este tipo de préstamos. Puede comenzar a invertir con tan poco como $ 25. La compañía de préstamos peer-to-peer diversifica su inversión al permitir una inversión máxima de $ 25 en cualquier préstamo personal. Cuanto más dinero se invierte, más préstamos a la compañía se extiende a través de su inversión para minimizar el riesgo.

De 2009 a 2014, Lending Club y Prosper experimentaron rendimientos de las inversiones anuales promedio de 5 por ciento a casi el 10 por ciento.

de su empleador 401 (k)

Tal vez usted desee invertir $ 100, pero que prefiere tenerlo sacado de su cheque de pago por lo que no se siente ningún dolor. Mantener su dinero en efectivo $ 100 para su fondo de emergencia, y unirse al plan de su empleador 401 (k) en su lugar. Va su dinero en la cuenta 401 (k) antes de pagar los impuestos, dándole más dinero para invertir por adelantado. Cada plan 401 (k) por lo general tiene sus propios fondos de inversión de la que se pueden elegir para invertir, y algunos pueden ofrecer un corredor para que pueda trabajar para ayudar a navegar con sus opciones de inversión. Usted obtendrá un descanso en sus impuestos por cualquier dinero que aporta en su 401 (k), además de muchas empresas coinciden con contribuciones de los empleados, ya sea de dólar por dólar, o hasta un cierto porcentaje cada año. En realidad se va a invertir más de $ 100 en el momento en que se toma en el juego y los ahorros fiscales en los dólares antes de impuestos que ha invertido.

invertir Robots

Si usted tiene $ 100 o menos para invertir, es posible que preocuparse de elegir simplemente la mejor inversión para asegurarse de obtener un buen rendimiento sin perder su dinero. Cuando se trabaja con una firma de corretaje y utilizar los servicios de un gestor de inversiones, usted paga una cuota por su experiencia.

Robo-asesores presentan una nueva alternativa y popular. Estos sistemas de inversión basados ​​en software comprar y vender acciones para usted, utilizando algoritmos de negociación en lugar de los administradores humanos. En caso de que no se siente seguro acerca de su conocimiento del mercado de valores, el robo-asesor hará que las decisiones de inversión para usted automáticamente dependiendo de las condiciones del mercado y otros factores. El robo-asesor también reinvierte los dividendos de forma automática y reequilibra su cartera cuando sea necesario para gestionar su nivel de riesgo.

Debido robo-asesores son un desarrollo relativamente nuevo en la escena, todavía pueden tener unos pocos problemas y no lograr resultados consistentes. De acuerdo con un estudio de mercado, en 2016 la inversión de corretaje robo-asesor de Schwab recompensado sus inversores una rentabilidad del 10,7 por ciento, mientras que la vanguardia de lograr una ganancia del 5,5 por ciento.

Para el mismo año, el índice Standard & Poor 500 logra un rendimiento de casi el 12 por ciento.

Las fracciones de Acciones

Las fracciones de acciones, esencialmente pequeñas astillas de una parte de la acción, hacen que la inversión accesible a cualquier persona más. Cuando usted no tiene el dinero para satisfacer enormes mínimos de cuenta, considerar la compra de $ 100 del mismo acciones fraccionarias. A menudo, cuando se intenta abrir una cuenta de inversión encontrará mínimos de al menos $ 2.000 y en ocasiones hasta $ 20.000, sólo para ser elegible para hacer su primera inversión. Con acciones fraccionadas, si le gustaría tener acciones de Amazon, Google o de otra compañía con un precio extremadamente alto porcentaje, se puede hacer eso. Empresas como Betterment.com le permiten poner en cualquier cantidad de dinero en efectivo disponible que tiene en acciones fraccionarias de acción que usted elija, para que pueda obtener su dinero para empezar a trabajar de forma inmediata.

Sea consciente de las tasas que está al acecho

Mientras que usted podría disfrutar de los rendimientos de un 5 por ciento, 10 por ciento o incluso más en sus estrategias de inversión, en términos de dólares reales estos rendimientos no representarán una gran cantidad de dinero todavía porque estás empezando por menos de $ 100 de capital de inversión. Leer la letra pequeña en relación con los cargos relacionados con la inversión para asegurarse de que no se dé por todas sus ganancias de inversión de nuevo a la compañía de corretaje. Prestar atención a los honorarios de transacción comercial. Para cada acción de compra o venta, usted podría pagar $ 4.95 a $ 9.95 por el comercio, dependiendo de la compañía. Además, algunas empresas pueden cobrar una cuota de inversión anual de $ 50 o más. Ciertos fondos mutuos tienen lo que se llama una carga, esencialmente una comisión o cargo de ventas, a fin de buscar los fondos mutuos sin carga.

Ahmad Faishal

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Estamos en el octavo año de un mercado de toro salvaje, y es tentador para sumergirse en los mercados de inversión. Desde 2009, los rendimientos del S & P 500 fueron positivos todos los años. Los dos primeros años cosecharon 32,15 por ciento en 2013 y 25,94 por ciento en 2009. En la parte inferior de la manada, incluso en las peores dos años ganaba la devolución de un 1,36 por ciento en 2015 y 2,10 por ciento en 2011, ambos mayores que las ganancias que obtendrá de una cuenta de ahorros.

Y si vas todo el camino de vuelta a 1928, usted encontrará que el S & P 500 inversores recompensado con una jugosa rentabilidad anualizada del 9,52 por ciento.

Sin embargo, las últimas declaraciones de rendimiento y largo plazo camuflar los años abajo de los mercados de inversión. En 2008, el S & P 500 tanked 36.55 por ciento, y los tres primeros años de esta década fueron dolorosas, con pérdidas del 9,03 por ciento, 11,85 por ciento y 21,97 por ciento en 2000, 2001 y 2002, respectivamente.

Como se refleja en los años arriba y abajo de la bolsa de valores, se necesita un estómago fuerte y un poco de conocimiento de la inversión antes de sumergirse en los mercados. Esto es lo que necesita saber acerca de sus finanzas personales antes de saltar en el mercado.

Paso 1: pagar la deuda de alto interés

Los niveles de deuda está en aumento a los niveles de 2008 de acuerdo con un reciente artículo de la CNN. deuda de los hogares último año explotó por $ 460 mil millones. Y si estás en un hogar “promedio”, usted tiene $ 16,048 en deuda de tarjetas de crédito.

He aquí por qué es necesario obtener que la deuda pagado antes de invertir.

Si usted está pagando interés de tarjetas de crédito del 16 por ciento, entonces es esencial para obtener un rendimiento superior al 16 por ciento para justificar la inversión en el mercado de valores antes de pagar la deuda. Por ejemplo, si usted paga el interés del 16 por ciento o $ 2,568 en su deuda de tarjeta de crédito y gana un 9 por ciento en la inversión de la bolsa, entonces usted está perdiendo el 7 por ciento o $ 1.124 por no pagar la deuda.

En otras palabras, el pago de las deudas de alto interés es un cierto retorno, igual a la tasa de interés de la deuda. Y a menos que usted consigue realmente afortunado en el mercado, es poco probable que rematar el retorno que obtendrá de pago de su deuda de tarjeta de crédito.

Paso 2: Cúbrase “qué pasaría si”

Imagínese que en un choque de autos y su deducible del seguro es de $ 500. O peor aún, perder el empleo y no encuentra un nuevo trabajo durante 3 o 4 meses. ¿Tiene unos cuantos miles de dólares para cubrir estos gastos inesperados? Si no es así, usted no está solo. Cuarenta y siete por ciento de los estadounidenses afirman que no pueden permitirse un gasto de emergencia de $ 400, según una reciente encuesta Federal Reserve.gov.

Si usted no puede permitirse una emergencia financiera, entonces, tendrá que pedir prestado o vender algo para obtener el dinero en efectivo. O bien, si el dinero que se necesita para una emergencia se invierte en un fondo cotizado intercambio bursátil (ETF) que se debe vender, usted está en riesgo de la venta a pérdida. Por eso es necesario guardar varios meses de gastos antes de invertir en el mercado de valores. Ponga los “qué pasaría si” ahorro de dinero en un mercado accesible o cuenta de ahorros, por lo que la disposición cuando lo necesite el dinero.

Paso 3: Aprender Fundamentos de inversión

Una vez que haya pagado su deuda de consumo y acumulación de ahorro, es tentador para sumergirse en los mercados de inversión.

Pero si usted no entiende lo que está invirtiendo en, hay una buena probabilidad de que va a terminar perdiendo dinero mediante la compra y venta de alta baja. Al invertir con sus emociones, en lugar de su cabeza, que está apto para emocionarse cuando los mercados están llegando y sumergirse en la parte superior de un mercado alcista. Entonces, como se produce el descenso inevitable, es común que el miedo a perder para hacerse cargo provocando que se vende en un canal de mercado.

Por lo tanto, antes de comprar su primera acción o bono fondo, pasar unas horas educarse sobre los mercados de inversión, las tendencias y los activos financieros individuales. Estudiar los directores de diversificación de las inversiones y aprender acerca de la forma en la celebración de acciones y bonos fondos de inversión dará lugar a rendimientos de las inversiones más estables. Finalmente, lea el consejo de Warren Buffett e invertir en fondos de índice poco onerosas.

Paso 4: cuidar de su familia

Por último, antes de invertir, obtener su propia casa en orden.

Ahmad Faishal

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Muchas personas pregonan las virtudes de la inversión de valores, sobre todo porque la historia demuestra que el mercado de valores ha proporcionado una de las mayores fuentes de riqueza a largo plazo, con un rendimiento promedio de 10 por ciento ve agravado por año durante los últimos 100 años. Los inversores que mantienen acciones para el largo plazo, tienen acciones en un índice de bajo costo, reinvertir sus dividendos, se aprovechan de las normas fiscales, y dejar que la capitalización hacer todo el trabajo pesado han visto los mejores rendimientos.

Durante el mismo período de 100 años, la inflación promedio de 4 por ciento, dejando a una tasa real del 6 por ciento modesta, pero consistente de retorno. Asesor corporativo Duff & Phelps produce las acciones, obligaciones, letras, y la inflación (SBBI) Anuario (anteriormente Ibbotson SBBI Anuario ), que recopila datos extensos sobre estos retornos en su publicación anual.

Las acciones no siempre tienen sentido

Aunque un 6 por ciento de retorno posterior a la inflación suena bastante decente, según un estudio realizado por la compañía de investigación de inversiones Morningstar, durante un período de 10 por ciento (pre-inflación) los rendimientos del mercado, el inversor medio en realidad ganado solamente un retorno de la inversión neta del 3 por ciento . opciones de inversión pobres, comercio demasiado frecuente, los corredores de alto costo, las cargas de ventas de fondos de inversión, y una serie de otras tasas y los errores en secreto derrochadas la mayor parte de las ganancias de inversión. Mantener un ojo en cada uno de estos factores requiere tiempo, esfuerzo y conocimiento, para convencer a algunas personas a buscar otras alternativas de inversión a valores.

Algunas personas no tienen el deseo o el temperamento para invertir en acciones. Si bien esto podría desventaja con una herramienta menos en su caja de herramientas de creación de riqueza, su honesta auto-evaluación también puede ayudar a evitar futuros errores de inversión. Todavía se puede invertir su dinero en varios otros tipos de activos para obtener un rendimiento, reducir el riesgo y diversificar su cartera.

Para los nuevos en la inversión que todavía cuestionan su interés en las acciones, ¿cómo saber si usted estaría mejor saltarse la inversión de valores? Busque estos signos:

• Se obtiene con enfermedades físicas precios de las acciones caen viendo como otros inversores de pánico en lugar de verlo como una oportunidad que hay que aprovechar.
• No se puede explicar lo que el precio de la oferta / demanda precio y fabricante de difusión / mercado son ni qué hacer.
• Se pierde el sueño y se preocupan mucho en ser dueño de las acciones.
• Usted ha pensado o dicho, que “el mercado de valores es como un casino.”
• Piensa que un fraccionamiento de acciones es un bono (de hecho: no tiene sentido).
• Usted no entiende cómo, en algunas situaciones, $ 100.000 por acción de valores puede ser más barato que una cuota de $ 3 por acción.
• No se puede leer un estado de resultados o balance.
• No se puede dar sentido a un informe anual o 10K.
• Usted no sabe lo que el rendimiento de los ingresos es.
• Usted no sabe lo que la relación precio-ganancias es.

El mercado de valores es la igualdad de oportunidades para cualquier persona que quiera adquirir los conocimientos o encontrar un buen corredor para ayudarles a invertir, pero si los signos mencionados anteriormente resuenan con usted, es aconsejable comprobar los lugares alternativos para invertir su dinero duramente ganado .

Algunas alternativas populares

Si quieres ganar un buen rendimiento después de impuestos netos de inflación sin tener que invertir en acciones, dos alternativas populares y razonables son propiedad de un negocio que haga funcionar y ser dueño de una cartera de activos inmobiliarios que generan ingresos por alquiler.

Toda inversión tiene sus propias peculiaridades de la personalidad, y no desalentar a los posibles propietarios de negocios, pero se necesita una variada habilidad única, dispuesto a ser un operador de negocio rentable. Algunas personas muy inteligentes, si tuvieran que llevar un negocio tan simple como una franquicia de Dunkin’ Donuts, estarían en quiebra en un año. Que necesita una atención al detalle, un ojo para el control de costos, el conocimiento de cuándo invertir en gastos de capital que mejoran la experiencia del cliente y aumentar los beneficios, y un sistema para supervisar el rendimiento que se obtiene de su inversión, mientras que el total protegiendo al mismo tiempo el flujo de caja, veto empleados, manejo de licencias comerciales, y poniendo los asesores adecuadas en el lugar. Algunas personas se sienten emocionados e inspirados por el desafío, mientras que otros sienten agotados sólo la lectura de todo lo que la propiedad de la pequeña empresa requiere.

Muchos inversores gravitan hacia la compra y gestión de inversiones en bienes raíces, ya que son tangibles y pueden ofrecer una forma bastante pasiva de ingresos. Existen muchos sub-especialidades para aquellos que invierten en bienes raíces, incluyendo casas individuales, edificios de apartamentos de alquiler, unidades de almacenamiento, lavaderos de coches, edificios de oficinas, naves industriales, e incluso opciones de bienes raíces o certificados de retención de impuestos. Cada inversión tiene sus propias ventajas y desventajas, apelando a diferentes tipos de personas.

No a todos les gusta los inmuebles o empresas privadas

Digamos que ya ha conseguido dinero invertido en bienes raíces y tener su propio negocio, o tal vez ambas cosas de esas opciones de sonido desagradable o poco interesante. Es posible considerar algunos otros tipos de activos, como la plata y el oro, dinero en efectivo y equivalentes de efectivo, tales como cuentas de mercado de dinero o certificados de depósito, divisas o bonos corporativos de alto grado. Cada una de estas opciones de inversión tiene su propia curva de aprendizaje, el perfil de riesgo y su propia gama de rendimientos.

Al considerar sus opciones de inversión no están en stock, tener en cuenta una de las reglas cardinales de la inversión: Nunca invertir dinero que no pueda permitirse perder. Dicho esto, decidir cuánto tiempo usted quiere tener su dinero bloqueado en su inversión, y tomar nota de la liquidez del mercado de dicho activo. Por ejemplo, se puede comprar y vender acciones al público en cualquier momento debido a que el mercado tiene tantos compradores y vendedores dispuestos. En el otro extremo, si usted invirtió su dinero en piedras preciosas, monedas de colección, y los coches clásicos, ya que estos mercados tienen menos actividad, se requeriría más tiempo para retirar su inversión en caso de que necesitaba el dinero rápidamente. Bienes raíces y empresas de propiedad tienen un reto similar, aunque hacen de fuentes colaterales más fiables si necesita tomar un préstamo en caso de emergencia.

Ahmad Faishal

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Mucha gente odia la idea de mantener el dinero en una cuenta de ahorros. Se sienten como si fuera allí sentado, ganando casi nada, y que se está perdiendo en conseguir mejores rendimientos en otros lugares.

Alguna vez te has sentido así?

Es una sensación que hace mucho sentido. Después de todo, realmente no hay razón para conformarse con peores rendimientos cuando podría estar haciendo mejor en otro lugar. Una mejor medio de retorno a alcanzar sus objetivos con mayor rapidez, y no es que todo el punto de ahorrar dinero?

Por supuesto que es. Pero siempre hay un trade-off.

Invertir hace un montón de sentido para los objetivos a largo plazo, como la independencia financiera porque la desventaja es mínima y la ventaja es grande. Si lo hace el duro trabajo de cumplir con su plan a través de los altibajos, es muy probable que salir adelante.

Pero es mucho más turbia cuando se mira a los objetivos financieros a corto plazo, como la casa de pago que le gustaría hacer en un par de años o los ahorros de emergencia que pueda necesitar en cualquier momento. Qué tiene sentido invertir en esas situaciones? ¿Cómo puede obtener una rentabilidad razonable sin sacrificar los objetivos que desea alcanzar?

Esta es mi opinión.

Tres razones para no invertir a corto plazo Ahorro

En la mayoría de los casos, una simple cuenta de ahorros o un CD es la mejor inversión a corto plazo para el dinero que necesitará en los próximos tres años.

Sé que sé. No es emocionante, no es atractivo, y ciertamente no lo hará rico. Hay tres buenas razones por las inversiones a corto plazo simplemente no son vale la pena cuando su línea de tiempo es tan corto.

1. Hay demasiada incertidumbre

La gran disyuntiva con la inversión es la incertidumbre. Claro, usted puede encontrarse hasta 10% en el año, pero podría fácilmente encontrarse un 20% o más. Y ya que no tienen control sobre ese momento, es muy difícil hacer planes definitivos a corto plazo. ¿Qué pasa si la bolsa se desploma un par de meses antes de que desea comprar su casa? ¿Que haces entonces?

Con una cuenta de ahorros, usted sabe exactamente cuánto necesita ahorrar y cuando se llega a su meta. También sabe que el dinero será definitivamente allí cuando lo necesite. Esto hace que la planificación de su vida fácil y seguro.

2. La diferencia no es tan grande como usted piensa

Durante períodos de tiempo cortos, la cantidad a ahorrar es mucho más importante que el rendimiento que se obtiene. Incluso las grandes diferencias de rendimiento es probable que no importa mucho.

Digamos que usted quiere $ 24.000 el pago inicial de una casa que desea comprar en dos años. Si usted ahorra $ 1,000 al mes y gana 1% en una cuenta de ahorro frente a un 8% en una cuenta de inversión, después de dos años tendrá:

• $ 24,231.41 en la cuenta de ahorros
• $ 25,933.19 en la cuenta de inversión

Esa es una diferencia de alrededor de $ 1.700. O para verlo de otra manera, podría ahorrar $ 65 menos por mes y todavía llegar a su objetivo si se obtiene un retorno en lugar de un retorno de 1% al 8%. Sin embargo, hay algunas palabras de precaución:

1. Si realmente necesita el extra de $ 1.700 se podía garantizar que aportando un extra de $ 70 por mes a la cuenta de ahorros.
2. Si guarda menos cada mes y / o ahorrar para un período más corto de tiempo, la diferencia entre los dos retornos será menor.
3. Ese 8% de rentabilidad no está garantizada. En realidad podría terminar con menos dinero de la inversión si el mercado tiene un derecho de tambor cuando es necesario retirar esos fondos.

La conclusión es la siguiente: Sí, la inversión le da la oportunidad de tener más dinero al final de la misma. Pero no estamos hablando de ser ricos contra ser pobre. Estamos hablando de bastante pequeñas diferencias relativas a sus objetivos financieros.

3. Usted puede evitar la montaña rusa emocional

Es una cosa que mirar los números y piensa a sí mismo que el inconveniente es la pena la boca, pero en realidad experimentar los altibajos de la inversión es una cosa completamente distinta.

¿Cómo va a sentir si baja la bolsa y ver su fondo de pago inicial reducido a la mitad – potencial de posponer su sueño de la casa desde hace años? ¿Qué pasa si su fondo de emergencia de repente pierde $ 4.000 en un momento cuando se sienta seguro acerca de su estabilidad en el empleo actual?

Recuerde, un mejor retorno no es el objetivo. Los objetivos reales son las cosas que quiere hacer con su vida, y la inversión significa que constantemente le está preocupando de si está o no será capaz de hacerlas.

Cuando inversiones a corto plazo tiene sentido

Con todo esto dicho, no es que la inversión es malo. La inversión es una herramienta fantástica en las situaciones adecuadas, y aquí hay dos casos en los que se puede hacer mucho sentido invertir sus ahorros a corto plazo.

1. Su línea de tiempo es flexible

Tal vez le gustaría comprar una casa en dos años – pero no es un gran problema si usted tiene que esperar tres años. Si su línea de tiempo es flexible y estás de acuerdo con la posibilidad de tener que esperar más tiempo para alcanzar su meta, entonces el potencial de crecimiento de la inversión puede valer la pena.

2. Usted tiene más de Ahorro de lo que necesitas

Digamos que usted necesita $ 30.000 a ser igual a un fondo de emergencia de seis meses, y usted tiene $ 60.000 salvado. En ese caso, se podría invertir el dinero, la esperanza de un mejor rendimiento, y aún probable es que tenga suficiente dinero en su cuenta, incluso si la bolsa se derrumbó justo cuando lo necesitas.

En otras palabras, si usted puede permitirse el lujo de perder una cantidad significativa de sus ahorros y aún así estar en la pista para sus objetivos, entonces el lado positivo de la inversión puede valer la pena.

¿Para qué estás ahorrando?

Cada vez que usted está tomando una decisión como esta, es útil dar un paso atrás y recordar del resultado específico que realmente está esperando.

En este caso, usted está ahorrando para una meta personal específica porque se siente como que va a mejorar su vida de alguna manera. Ese es el resultado que usted está buscando. El cambio se obtiene sólo es relevante en la medida en que ayuda a lograr ese objetivo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.