El pagar con el plástico es fácil, pero es importante elegir el tipo correcto de plástico. Puede usar las dos tarjetas de débito y tarjetas de crédito para casi cualquier cosa: gastos diarios, compras en línea, e incluso el pago de facturas. Pero qué tipo de tarjeta es la mejor?

Las tarjetas de crédito tienen varias ventajas sobre las tarjetas de débito – especialmente si usted está preocupado por la protección de su cuenta de cheques – tarjetas de débito, pero tienen su lugar.

Antes de comprometerse a un solo tipo de tarjeta (que no tiene que hacer, ya que se puede utilizar diferentes tarjetas para diferentes propósitos), es útil saber los pros y los contras de cada tipo.

Ventajas de las tarjetas de débito

Sin deuda:  Para muchos, el atractivo de las tarjetas de débito es que no te dejan ir en la deuda. Se le permite pasar lo que está disponible en su cuenta corriente, y eso es todo. A menos que usted se inscribe en  opcional  de protección de sobregiro, su tarjeta será simplemente dejar de funcionar cuando se le acaba el dinero, y eso es muy útil si tiene dificultades para controlar sus gastos. Hay algunas situaciones en las que todavía puede recibir un golpe con cargos por fondos insuficientes, pero esos casos son relativamente raros. No se encontrará en la deuda, y usted no tendrá que lidiar con los cargos de alto interés cada mes.

Los costos que paga:  Las tarjetas de débito son baratas de usar. A diferencia de las tarjetas de crédito, tarjetas de débito no cobran tasas anuales.

Algunas cuentas corrientes (que usted necesita para un estándar de tarjeta de débito) cuotas de mantenimiento cargo si usted no califica para una exención, sino una cuenta de cheques es prácticamente una necesidad – una tarjeta de crédito no lo es. Además, es probable que pueda encontrar en otro lugar de cheque. Si necesita dinero en efectivo de un cajero automático, usted tiene una buena oportunidad de conseguir de forma gratuita con su tarjeta de débito, tarjeta de crédito pero los avances en efectivo son muy caros.

Los costos de los comerciantes pagan: Las tarjetas de débito también pueden ser de bajo costo para los minoristas. Los comerciantes pagan cuotas para procesar sus pagos, y las cuotas de tarjeta de débito con banda magnética son típicamente mucho más baja que las tasas de tarjetas de crédito (aunque hay excepciones). Como resultado, algunos comerciantes se requieren para cumplir con los umbrales mínimos de compra cuando se utiliza una tarjeta de crédito (un mínimo de $ 10, por ejemplo). Usted puede ayudar a su negocio favorito mantener bajos los costos al pagar con una tarjeta de débito.

Simplicidad:  Su tarjeta de débito viene con su cuenta de cheques, y se necesita una cuenta de cheques, por lo que añadir una tarjeta de crédito a la mezcla que se acaba de añadir una capa de complejidad a sus finanzas. Ese es uno más nombre de usuario y contraseña, otro número de tarjeta que puede ser robado, y un pago adicional que necesita para mantenerse en la cima de cada mes. Su tarjeta de débito funcionará en casi todas partes funciona una tarjeta de crédito.

Sin crédito:  Tarjetas de débito son más fáciles de conseguir si usted tiene mal (o no) de crédito. Si usted puede conseguir una cuenta corriente, se puede obtener una tarjeta de débito. Incluso puede utilizar una tarjeta de débito prepagada si conseguir una cuenta bancaria no es una opción. Si no te gusta la idea de la deuda o no puede conseguir aprobado para productos de deuda, tarjetas de débito le permiten mantenerse alejado de las tarjetas de crédito.

Dicho todo esto, las tarjetas de crédito tienen sus beneficios.

Ventajas de las tarjetas de crédito

Menor riesgo:  Cuando se utiliza una tarjeta de débito, el dinero sale de su cuenta de cheques de inmediato. Con una tarjeta de crédito, usted (o ladrones con su número de tarjeta) gastar el dinero del banco, y tiene un período de gracia antes de que el pago es debido. Eso le da más tiempo para notar los errores y disputar ellos -, manteniendo intacta su cuenta de cheques. Las tarjetas de crédito también ofrecen una mejor protección contra el fraude (aunque la mayoría de las tarjetas de débito con la cobertura voluntaria “cero responsabilidad” son similares): Con las tarjetas de crédito, no se puede perder más de $ 50 al fraude, pero con las tarjetas de débito, su responsabilidad es potencialmente ilimitado bajo ley Federal.

Protección adicional:  Si bien las políticas de responsabilidad cero hacen que las tarjetas de débito casi tan seguro como las tarjetas de crédito (ignorando el tiempo que se tarda en recuperar el dinero en su cuenta corriente), tarjetas de crédito ofrecen beneficios adicionales.

Es más fácil para disputar los cargos si hay un problema, y ​​algunas tarjetas de crédito ofrecen garantías extendidas sobre los artículos que compra, así como un seguro de viaje limitada.

Construir y mantener el crédito:  K eeping una cuenta de tarjeta de crédito abierta le ayuda a construir un fuerte historial de crédito – o mantener su crédito en buen estado. Las tarjetas de débito, en su mayor parte, no afectan su crédito. Algunos usuarios de tarjetas de débito acérrimos dicen que no se preocupan por las puntuaciones de crédito, ya que nunca tendrá que pedir prestado, pero esos resultados son importantes. Es posible que desee tomar prestado  algún día  (para comprar una casa o un automóvil, por ejemplo), y empezar de cero es difícil. No tendrá que pagar cargos por intereses si paga sus saldos de tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, y algunas tarjetas no tienen cuotas anuales, por lo que hay poco que perder.

Recompensas:  Si usted es el tipo que quiere un poco más, las tarjetas de crédito ofrecen mejores recompensas que las tarjetas de débito (si eso significa acceso a descuentos, dinero en efectivo, o puntos de viaje).

Altos límites:  Tarjetas de crédito a menudo vienen con límites que son mayores que la cantidad de dinero que tenga en la comprobación. Como resultado, usted no tiene que preocuparse por golpear a su límite debido a las autorizaciones y lleva a cabo. Vas a tener menos problemas con su tarjeta de alquiler de coches, hoteles, gasolina en la bomba, y el comedor (donde preautorización tiene encerrar a los fondos durante varios días, ya sea o no que se paga con la tarjeta).

Otros beneficios: Dependiendo de su situación (y su emisor de la tarjeta), puede haber otros beneficios al uso de tarjetas de crédito. Por ejemplo, en algunas agencias de alquiler de vehículos, una tarjeta de crédito es la única forma aceptable de pago.

¿Cual es mejor?

En última instancia, tendrá que decidir qué es lo más importante. Si quieres lo mejor de ambos mundos, utilizar ambas tarjetas:

Una tarjeta de crédito es el mejor para la mayoría de las compras. Cuando usted compra en línea o en persona, una tarjeta de crédito le protege de varias maneras que una tarjeta de débito no puede (incluyendo protección de su cuenta de cheques, garantías extendidas, y más). La clave es pagar el saldo de la tarjeta por completo cada mes para evitar cargos financieros.

Una tarjeta de débito es el mejor para las retiradas de efectivo y la evitación de la deuda . Para retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos, su tarjeta de débito es la mejor opción. Usted mantendrá las tasas en un mínimo, y la información de su tarjeta es poco probable que se robada si se adhieren a los cajeros automáticos de seguridad. Si una tarjeta de crédito será incitarle a correr en una montaña de la deuda, seguir con una tarjeta de débito. Pero en última instancia, tendrá que hacerse cargo de sus gastos (el tipo de tarjeta que utiliza no puede hacerlo por usted). Si no lo hace, encontrará maneras de hacer trampa y pasar más de lo debido, independientemente de lo que está en su cartera.

Tarjetas de débito prepagadas

Si usted no puede decidir, tarjetas de débito prepagadas ofrecen algunos de los beneficios de ambas tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

Al igual que las tarjetas de crédito , mantienen su cuenta de cheques principal de la exposición al mundo. Si hay un error o alguien roba su número de tarjeta, el único dinero disponible es el dinero que haya cargado en la tarjeta. Sin embargo, usted será capaz de pasar esos fondos (que pueda necesitar), y conseguir los fondos reemplazados puede ser un proceso lento y difícil.

Al igual que las tarjetas de débito , tarjetas de prepago le impide entrar en la deuda. Sólo se puede gastar los fondos que se ha cargado en la tarjeta. Una vez que el dinero se agota, la tarjeta deja de funcionar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La mayoría de la gente guarda sus servicios bancarias y de corretaje independiente: Su banco es para cheques y de ahorros, y su firma de corretaje es para inversiones a largo plazo. Pero las cuentas de gestión de efectivo ofrecen todo lo necesario para la banca en el día a día en una casa de valores de cuenta con varias ventajas sobre los bancos tradicionales.

¿Qué es una cuenta de la gestión de caja?

Una cuenta de gestión de efectivo es una cuenta de corretaje diseñada para la gestión de efectivo, hacer pagos, y ganar intereses.

Las cuentas son típicamente, pero no siempre, separadas de las cuentas de inversión en las casas de bolsa, pero se puede vincular fácilmente a las cuentas de inversión.

Simplificar: Una cuenta de gestión de efectivo le permite utilizar una institución financiera para su ahorro y las necesidades de inversión. Eso significa que sólo un inicio de sesión para realizar un seguimiento de, un menor número de declaraciones y formularios de impuestos cada año, y las transferencias rápidas hacia y desde sus cuentas de inversión.

Utilizar su dinero en efectivo: La mayoría de las cuentas vienen con una tarjeta de débito, un libro de cheques, y los servicios de pago de facturas en línea. Como resultado, se eliminan virtualmente la necesidad de mantener una cuenta de cheques dedicado.

Gana interés: las cuentas de gestión de efectivo pagan intereses, aunque a menudo se puede hacer mejor en los bancos en línea. Pero si minimiza efectivo reposo y de uso inversiones a largo plazo para sus objetivos a largo plazo, la tasa de interés puede no importar. Es fácil de transferir dinero a una cuenta de ahorros en línea si quieres ganar más.

Hay que tener características

La mayoría de las cuentas de gestión de efectivo ofrecen funciones básicas como una tarjeta de débito gratuita y la emisión de cheques ilimitada. Sin embargo, algunas empresas van más allá con estelares complementos.

Rebajas ATM: Si se mueve alrededor de un lote, busque una cuenta de gestión de efectivo con descuentos generosos ATM. Algunos descuentos de los proveedores limitan a los cajeros automáticos de los Estados Unidos o redes específicas, mientras que otros consolida cargas de casi todos relacionados con la ATM en todo el mundo.

Fácil acceso: Pregunte sobre las cuotas mensuales y requisitos de saldo mínimo para abrir una cuenta. A menos que tenga decenas de miles de dólares, algunas casas de bolsa están fuera de la cuestión, o que te cobran cuotas mensuales.

Depósito móvil: La mayoría de las cuentas de gestión de efectivo aceptan el depósito directo de su salario y prestaciones de la Seguridad Social, pero es posible que en algún momento necesite depositar un cheque. Especialmente cuando no hay rama local, los depósitos en su dispositivo móvil son más fáciles. De lo contrario, tendrá que depositar por correo.

Alertas votos: Manténgase al día sobre lo que está pasando en su cuenta. Para evitar la pérdida de pagos o cheques sin fondos, configurar alertas que le dice cuando su saldo de la cuenta se está haciendo demasiado baja. Evitar el fraude mediante la búsqueda de los retiros sobre grandes al instante.

Los enlaces a los bancos externos: es probable que desee para mantener otras cuentas bancarias abiertas, y es crucial para poder transferir dinero de forma fácil. Por ejemplo, el exceso de dinero en efectivo puede ir a una cuenta bancaria en línea para ganar un APY más alto, y es posible que desee una cuenta bancaria local para el manejo de efectivo y caja de seguridad.

Seguro de la FDIC: proveedores de cuentas de la gestión de efectivo de forma automática “barrer” el dinero no utilizado anteriormente en las inversiones que pagan dividendos o intereses. Si la seguridad es importante para usted, la investigación o no esas cuentas de barrido son asegurados por la FDIC.

Ese programa garantizado por el gobierno le protege en caso de que el banco en el que su dinero va panza arriba.

Dónde abrir una cuenta

Si una cuenta de gestión de efectivo llamamiento a usted, abrir una cuenta con la firma de corretaje de su elección. Comience por preguntar a las instituciones que ya trabajan con-que debe ser fácil para agregar una nueva cuenta, y sus existencias actuales con esta firma puede ayudarle a calificar para beneficios adicionales.

¿Qué pasa con los bancos?

cuentas de gestión de efectivo son herramientas útiles para la administración del dinero. Para entender los pros y los contras, puede ser útil comparar estas cuentas bancarias similar a los bancos y cooperativas de crédito estándar.

Cobertura de la FDIC: Los bancos suelen limitar seguro de la FDIC a $ 250,000 por depositante y por institución. Las cooperativas de crédito utilizan seguros NCUSIF, que es igual de seguro. Pero los proveedores de gestión de efectivo pueden propagar sus activos entre varios bancos, multiplicando su cobertura disponible (mientras que sólo tiene una declaración de tratar). Tenga en cuenta que los fondos en una cuenta de corretaje no están asegurados por la FDIC-que puede tomar varios días para su dinero para obtener cubiertos, pero seguro de SIPC podría cubrir su cuenta de corretaje.

La presencia local: La mayoría de las casas de bolsa no tienen sucursales locales. Si lo hacen, estas oficinas no están diseñados para las necesidades bancarias de alto volumen. Es probable que sea útil tener una cuenta en un banco local o cooperativa de crédito para los servicios en persona.

Mínimos de activos: A pesar de que algunas casas de bolsa no tienen mínimos, otros requieren activos significativos. Por ejemplo, es posible que tenga $ 25,000 para empezar a utilizar la gestión de efectivo. Los bancos en línea regularmente abren cuentas sin saldo mínimo requerido.

Cargos de cajeros automáticos: Los bancos son conocidos por el cobro de tarifas de cajeros automáticos. A menudo se paga honorarios al propietario del cajero automático, y su banco puede cobrar cargos adicionales por el uso de un cajero automático de “extranjero”. Las casas de bolsa o bien tienden a rebajar la esas tasas u ofrecer acceso a múltiples redes de gratuidad.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Usted ha perdido su tarjeta de débito – o peor, alguien lo robó – y usted está preocupado acerca de su cuenta bancaria. ¿Qué es lo que hay que hacer? Actuar rápido, y esto será hacia atrás antes de que usted lo sepa. Si no se actúa con rapidez, algunos de sus peores temores pueden convertirse en realidad.

Se le puede imaginar una situación desagradable: un ladrón utiliza la tarjeta para vaciar su cuenta bancaria, pero las facturas siguen llegando Debido a que el dinero todo se ha ido, cheques rebotan y los pagos se invertirá..

Vas a tener que pagar multas, e incluso el banco le ding para los cargos por sobregiro. Lo que es más, los estafadores pueden encontrar una manera de pasar más de lo que aún tiene en su cuenta.

Puede evitar que el peor escenario posible, siguiendo los pasos a continuación.

Contacto con su banco

Póngase en contacto con su banco inmediatamente una vez que está claro que la tarjeta no se encuentra (si ha sido robado o que haya perdido la esperanza de encontrar una tarjeta fuera de lugar). Lo ideal es que tendrá un extracto bancario práctico con el número de teléfono de su emisor de la tarjeta, o se puede iniciar sesión en su cuenta y encontrar información de contacto en línea. Inicio de sesión en su cuenta en línea es especialmente útil, ya que le permite ver si se ha utilizado la tarjeta ya que perdió.

Si es necesario, se puede hacer una búsqueda en Internet para el sitio web de su emisor de la tarjeta, pero cuidado con los sitios web impostores que pueden haber sido creados con el objetivo de atrapar a los consumidores preocupados (que están en una prisa para entregar información personal, como un número de Seguridad Social , debido a que no tienen un número de tarjeta a mano).

Asegúrese de hacer clic en torno a un poco para asegurarse de que estás en un sitio Web legítimo de forma importante técnica, ortografía o errores gramaticales, y no incumple ninguna advertencia de seguridad de su navegador web.

En algunos casos (si es un fin de semana y su banco en una institución pequeña, por ejemplo) no puede llegar a su banco directamente.

Algunos emisores de tarjetas contrato con proveedores de servicios que simplemente se congelará su tarjeta, y usted tiene que seguir con su banco durante el horario laboral.

Qué decir

Deje que su emisor de tarjeta de saber que usted no tiene su tarjeta, y que es ya sea perdido o robado. Si notas cualquier transacción no autorizada en línea, asegúrese de que ellos sepan. Si simplemente se pierde la tarjeta (y usted no es consciente de que fue robado), pregunte por una congelación temporal. Ellos pueden ser capaces de desactivar la tarjeta por unos días en caso de que resulte en la ropa que llevaba la semana pasada. Sin embargo, no todos los emisores de tarjetas ofrece una congelación temporal, y puede ser necesario para cancelar por completo la tarjeta.

Es una buena idea hacer un seguimiento con su emisor de tarjeta por escrito, especialmente si usted está preocupado acerca de la tarjeta que se utiliza de manera fraudulenta. Enviar una carta al emisor explicando que no tiene la tarjeta y que debe ser cancelada. Asegúrese de incluir la fecha de la carta, y el uso de un servicio de entrega que confirmará que la carta fue entregada (USPS acuse de recibo, o un número de seguimiento servicio de entrega).

Cancelar la facturación automática

Ahora que su tarjeta está desactivada, asegúrese de notificar a cualquier persona que legítimamente pueden tratar de usar la tarjeta. Es posible que tenga pagos facturados a la tarjeta automáticamente cada mes, pero esos pagos no pasará a través de más.

Deje que su emisor de la factura saber esto antes de tiempo, y proporcionar un número de tarjeta de reemplazo para que pueda evitar los cargos y dolores de cabeza.

En algunos casos, su banco podría permitir que un poco más de los cargos a través de venir si esos cargos estaban golpeando regularmente la tarjeta previamente (durante los últimos seis meses, por ejemplo). Esto le da un poco más de tiempo para actualizar todo, pero consulte con su banco para estar seguro.

¿Qué tan malo es?

Ahora que ha asegurado la tarjeta contra el uso fraudulento, usted puede preguntarse cuánto le costará. Es más probable que su único costo será una tarifa pagada a su emisor de tarjeta para una tarjeta de reemplazo.

Si se utiliza la tarjeta de forma fraudulenta, su responsabilidad depende de la rapidez de actuar. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) dice que usted no es responsable de los cargos después de que notifique a su banco que la tarjeta no se encuentra.

Si cualquier transacción atravesaron antes de notificado el banco, puede limitar sus pérdidas a $ 50, siempre y cuando notifique al banco dentro de los dos días de darse cuenta de que la tarjeta no se encuentra. Si se pasa de la marca de dos días, el riesgo aumenta a $ 500 – pero todavía se tienen que notificar al banco que la tarjeta no se encuentra dentro de los 60 días después de que el banco envía su estado de cuenta. Si no notifica al banco dentro de 60 días, su responsabilidad es ilimitada; los ladrones pueden vaciar su cuenta y agotar todas las líneas de crédito disponibles, y usted está fuera de suerte a menos que tenga una buena razón para no notificar al banco (por ejemplo, estuvo hospitalizado).

Como se puede ver, cuanto más rápido se actúe, más seguro que eres.

¿Qué pasa si usted es responsable de los cargos fraudulentos? Los ladrones pueden haber utilizado la tarjeta antes de contacto con el banco para desactivarlo. Siempre se puede pedir al banco para cancelar esas transacciones, pero el banco no tiene que atender su solicitud. Si usted tiene que comer los cargos, póngase en contacto con su agente de seguros para averiguar si la póliza de seguro de inquilino de su vivienda o cubrirán cualquiera de sus pérdidas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De acuerdo con la American Bankers Association (ABA), la mayoría de los consumidores estadounidenses no paga ningún cargo a su banco. ¿Es usted parte de ese grupo?

Los bancos siguen ganando un montón de dinero, y las tarifas son una importante fuente de beneficios. Eso significa que las personas que  hacen  las tasas de pago para compensar todo el mundo – a veces pagando cientos de dólares o más cada año. Si usted está pagando las tasas a su banco, averiguar lo que son, lo que le están costando, y cómo se puede poner fin a esos costos.

1. Cuotas de Mantenimiento

Algunos bancos cobrar una tarifa sólo para tener una cuenta. Estas cuotas mensuales de mantenimiento son una función automática, y corren entre $ 5 y $ 20 por mes, dependiendo de qué banco y qué servicios se suscribe a. Para la mayoría, ese tipo de cuota será más que comer hasta cualquier interés que gana durante todo el año, y que incluso podría tener dificultades para mantener su saldo de la cuenta por encima de cero.

Los gastos de mantenimiento son relativamente fáciles de evitar. Tu también puedes:

1. Utilizar un banco que no cobra gastos de mantenimiento, o
2. Calificar para una exención de pago para que los derechos no se les pagan

Banca libre es todavía una realidad. Después de la crisis financiera, los grandes bancos hicieron una gran noticia mediante la reducción de las cuentas de cheques gratis (y el aumento de los gastos de mantenimiento). Sin embargo, muchos bancos todavía ofrecen cheques gratis. Los bancos en línea son una fuente rápida y fácil para la banca libre, ya que rara vez tienen requisitos mínimos ni cuotas mensuales. Si desea que los beneficios de un banco de ladrillo y mortero (sucursales bancarias son todavía útiles), busque las instituciones locales más pequeños como los bancos regionales. Cooperativas de crédito, que son propiedad de sus clientes, también son una gran opción para los cheques gratis.

Exención de comisiones son bastante sencillos: si cumple con ciertos criterios, el banco no cobrará cuotas de mantenimiento. Criterios comunes que permitan a los honorarios esquivar incluyen:

• (A veces se requiere un mínimo de $ 500 por mes) el establecimiento de un depósito directo de su sueldo en su cuenta bancaria
• Mantener su saldo de la cuenta por encima de un cierto nivel ($ 1.000, por ejemplo)
• La inscripción para estados de cuenta electrónicos
• El uso de diferentes servicios del mismo banco (conseguir una hipoteca del mismo banco donde mantiene su cuenta corriente, por ejemplo)

2. sobregiro y fondos insuficientes

cargos por sobregiro y cargos por fondos insuficientes (NSF) o pueden costar tanto o más que los gastos de mantenimiento en el transcurso de un año. Cada vez que su saldo de la cuenta está baja, que está en peligro de pagar estas cuotas.

Cargos por sobregiro son a menudo alrededor de 35 $ por transacción fallida. Por ejemplo, si su cuenta tiene $ 1, pero se gastan $ 4 con su tarjeta de débito (y que se han inscrito en el programa de protección de sobregiro de su banco), tendrá que pagar $ 35, al pedir prestado $ 3. Retirar dinero del cajero automático después de eso, y podría enfrentarse a otro cargo de $ 35.

Afortunadamente, los cargos por sobregiro son opcionales. Los bancos utilizan para firmar para arriba para la protección de sobregiro de forma automática, pero ahora es necesario optar-in para el servicio. En la mayoría de los casos, lo que queremos es tener la tarjeta rechazó (es probable que pueda pagar en efectivo o con otra tarjeta, ahorrándose el $ 35). Si usted está interesado en la protección de sobregiro, vale la pena investigar las opciones. Algunos bancos transferir dinero de su cuenta de ahorros a su cuenta corriente por $ 10 o menos, y otros ofrecen líneas de sobregiro de crédito (que cobran intereses sobre la cantidad que “prestado” en lugar de una tasa alta tarifa fija por transacción).

Optar por no es bastante

Se podría pensar que estás fuera de peligro si nunca optado por la protección de sobregiro. Pero usted todavía paga los honorarios si el saldo de su cuenta corre a cero y los cargos que alcance su cuenta. Por ejemplo, es posible que haya configurado pagos de la hipoteca o el seguro automático de su cuenta corriente (por lo que su emisor de la factura tira de los fondos de cada mes). Esos pagos se manejan de manera diferente – la exclusión voluntaria de la protección de sobregiro sólo le impide un gasto excesivo con su tarjeta de débito.

Si las transacciones llamar su saldo de la cuenta por debajo de cero, su banco le cobrará una cuota por falta de fondos. Esas tasas son también por lo general alrededor de $ 35 por transacción fallida.

Lo que puedes hacer

¿Cómo puede evitar cargos por sobregiro y NSF? La respuesta fácil es mantener suficiente dinero en su cuenta. Pero es difícil de lograr eso, cuando el dinero es escaso y las transacciones electrónicas sacar dinero sin que usted lo sepa.

Realizar un seguimiento de la cantidad que tiene en su cuenta, e incluso la cantidad que va a tener en su cuenta de la próxima semana. Si el balance de su cuenta regularmente, usted sabrá qué transacciones ya han pasado por y cuáles usted todavía está esperando en. Su banco puede demostrar que tiene una cierta cantidad de dinero disponible – pero vas a saber que no todas sus cuentas han golpeado su cuenta todavía.

También es útil para configurar alertas. Tener su texto banco que cuando el saldo de la cuenta está baja. Usted sabrá que es necesario cambiar o cancelar los pagos, o transferir fondos desde una cuenta de ahorros.

Como red de seguridad, es posible que también desee establecer una línea de crédito por sobregiro. Con suerte, usted no va a hacer un hábito de uso de ella, pero es una manera menos costosa de manejar errores ocasionales.

3. Tasas ATM

cargos de cajeros automáticos se encuentran entre las comisiones bancarias más molestas. La mayoría de la gente no parpadean cuando pagan $ 10 por mes en concepto de gastos de mantenimiento, pero odian la idea de pagar para obtener su propio dinero de un cajero automático. Eso tiene sentido: las tasas pueden agregar fácilmente hasta un 5% o 10% de su retirada total (o más).

Si utiliza los cajeros automáticos con frecuencia, se necesita una manera de evitar esos honorarios. El mejor enfoque es el uso de los cajeros automáticos que son propiedad o afiliadas por su banco. No tendrá que pagar cargos de cajero automático “extraño” de su banco, ni va a pagar una cuota adicional para el operador del cajero automático. Utilizar la aplicación móvil de su banco para encontrar cajeros automáticos libres.

Si se utiliza una unión de crédito – incluso una pequeña cooperativa de crédito – es posible que tenga más acceso a los cajeros automáticos libres de lo que cree. Muchas uniones de crédito participan en la ramificación compartida. Esto le permite utilizar los servicios de las sucursales y cajeros automáticos () en diferentes cooperativas de crédito – no sólo su propia cooperativa de crédito. Averigüe si su cooperativa de crédito participa, y averiguar donde los cajeros automáticos son más convenientes.

4. La lista es interminable

Hemos cubierto los biggies en profundidad, pero hay un montón de otras maneras de pagar por los servicios bancarios. Mantenga un ojo hacia fuera para estos cargos.

Transferencia bancaria: transferencias electrónicas son grandes para enviar dinero de forma rápida, pero no son baratos. Si usted realmente no necesita enviar un alambre, encontrar una manera menos costosa de enviar fondos electrónicamente.

Honorario de cierre: bancos le ding cuando se cierra una cuenta poco después de abrirlo. Si ha cambiado de opinión acerca de un banco, esperar por lo menos tres a seis meses antes de cerrar su cuenta para evitar cargos.

Las transferencias de exceso: algunas cuentas limitan el número de transacciones (especialmente las transferencias fuera de la cuenta) permitido por mes. Cuentas del mercado monetario, que ofrecen algunos de los beneficios de ambas cuentas corrientes y de ahorro, que podrían limitar a tres retiros por mes. Las cuentas de ahorro, debido a la regulación D, limitar ciertos tipos de retiros a seis por mes. Si vas a gastar el dinero de esas cuentas, planificar el futuro y mover el dinero a su cuenta de cheques en trozos grandes.

Sanciones por retiro anticipado: certificados de depósito (CD) a menudo pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. La desventaja? Es necesario que se comprometan a dejar su dinero en la cuenta durante un largo tiempo. Si tira de principios, tendrá que pagar una multa. Para guardar ese dinero, colocar la escalera de CD para que siempre tiene algo de dinero procedente libre o utilizar un CD líquido que permite retiros anticipados.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como padre de familia, la elección de la cuenta de ahorros para la universidad correcta puede resultar abrumador. Hay varias opciones, todas con un conjunto único de reglas complejas. Puede ser difícil saber siquiera por dónde empezar, pero tomar la decisión correcta cuando el niño es pequeño le ahorrará una gran cantidad de angustia en el camino cuando se trata de solicitar ayuda financiera y la búsqueda de becas. El tipo de cuenta de ahorros para la universidad a menudo puede ser revelada por hacer algunas preguntas simples:

Pregunta # 1: ¿Qué prefieres – una tasa de seguro, pero inferior al retorno, o algo que puede crecer más rápido, pero podría incluir las pérdidas potenciales?

Si la seguridad es su principal preocupación, averiguar si su estado ofrece un plan de matrícula prepagada Sección 529. Estos planes permiten comprar la matrícula en dólares actuales, y están garantizados por el Estado emisor para darle una cantidad equivalente de la matrícula en algún momento en el futuro. Es poco probable que estos planes superar el mercado de valores, pero puede encontrar consuelo en saber que su dinero está seguro.

Si usted está buscando una mayor tasa de retorno, a continuación, es necesario determinar si su estado ofrece un Plan de Matrícula Inversión Sección 529. Estos planes le proporcionan opciones de las empresas de inversión de buena reputación. Si el mercado sube, su inversión aumentará en consecuencia, pero también puede disminuir si el mercado sufre una caída.

bonos de la serie EE y Serie I históricamente han ganado 3-6%, lo que les deja la zaga de los planes de matrícula prepagada Sección 529.

La compra de bonos individuales en una cuenta UGMA / UTMA podría obtener cerca del retorno de plan de matrícula prepagada, pero estará sujeto a impuestos sobre los intereses devengados por encima de una cierta cantidad. El uso de los fondos mutuos de bonos en cualquiera de los otros planes de ahorro puede ofrecer una tasa histórica de rendimiento igual, sino que también estará sujeto a la volatilidad y las pérdidas potenciales.

Dado que la mayoría de los planes de los estados cubren principalmente las universidades públicas, es posible que desee considerar el Plan de la Sección 529 Independiente de si cree que su niño va a asistir a una escuela privada.

Pregunta # 2: ¿Dónde vive usted?

Muchos estados ofrecen incentivos económicos sustanciales para el uso de su sección en el estado 529 Plan de Ahorro. Teniendo en cuenta que algunos estados esencialmente poner dinero en efectivo en su bolsillo para el uso de su plan, parecería absurdo no tomar ventaja de ella. Usted puede ser elegible para recibir una deducción o crédito en su declaración de impuestos estatales, o su estado de hecho puede ser que coincida con sus contribuciones al plan, hasta ciertos límites, si usted es un residente.

Dado que muchos estados ofrecen al menos una o dos buenas opciones del mercado de valores a largo plazo en sus planes de ahorro, es probable que sea prudente tomar el “dinero libre”. Incluso si usted no tiene acceso a su fondo mutuo favorito, este impulso inicial se levante sus rendimientos a lo largo del tiempo.

Pregunta # 3: ¿Se puede salvar más o menos de $ 2,000 por niño por año?

Si usted puede ahorrar más de $ 2000 por año, un plan de ahorro Sección 529 podría ser su mejor opción. Las únicas tapas colocadas en las contribuciones a los planes de ahorro Sección 529 son totales “de por vida” para cada niño. Con máximos de por vida que van desde los bajos $ 100.000 a más de $ 300.000, la mayoría de los padres pueden contribuir al contenido de sus corazones.

Aún mejor, estas sumas crecen con impuestos diferidos y pueden ser potencialmente retirado libre de impuestos. Lo mejor de todo, la Sección 529 cuentas permiten a los activos permanecen bajo control de un padre o de donantes para siempre. Es más, están autorizados a tomar los activos de vuelta para uso personal.

Si no puede ahorrar $ 2000 por año, por el contrario, a continuación, una Coverdell ESA podría ser bueno para usted. Una Coverdell ESA ofrece la libertad en la selección de sus inversiones, así como los estándares mucho más flexible sobre cómo se gasta el dinero (incluyendo la matrícula para los grados K-12). El caso de una Coverdell es aún más fuerte si tiene varios hijos. Esto viene del hecho de que usted puede transferir fondos no utilizados a otra cuenta Coverdell, o utilizar los fondos para establecer una nueva para otros miembros de la familia, incluidos los nietos.

Pregunta # 4: ¿Qué hay de UGMAs, UTMAs, Roth IRA, y confía?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cómo conseguir un cheque de caja y por qué necesita uno

Los cheques de caja son los cheques que emite un banco y garantías. Sus impresiones de banco o cooperativa de crédito de un documento con el nombre del destinatario (o beneficiario), y la cantidad y el destinatario utiliza ese documento para recoger fondos de su banco. Cuando se compara con cheques personales, cheques de cajero es una forma más segura de pago para los vendedores porque el cheque no puede rebotar.

¿Por qué necesita un cheque de caja

A pesar de las alternativas más modernas, cheques de caja siguen siendo populares para grandes pagos.

Suponiendo que el cheque es legítima (más sobre esto más adelante), cheques de caja se encuentran entre las formas más seguras para recibir el pago. Por lo común están obligados cuando el vendedor tiene la certeza, y son de bajo costo.

Los fondos garantizados:  Cuando un banco imprime un cheque de caja, el banco recibe dinero de la persona que solicita el cheque (o de su cuenta) y establece que el dinero a un lado. Como resultado, el banco puede garantizar que el cheque se borrará. Esto proporciona seguridad para el receptor, que a menudo está vendiendo algo. Con un cheque personal, por el contrario, un cheque será única claro si los fondos están disponibles en la cuenta del emisor del cheque cuando el destinatario intenta depositar o cobrar el cheque.

Disponibilidad rápida:  Después de depositar un cheque de caja, el destinatario o el vendedor pueden utilizar los fondos casi inmediatamente. Los primeros $ 5,000 normalmente deben estar disponibles en un día laborable (en comparación con los primeros $ 200 para cheques personales).

Los bancos están autorizados para contener cantidades por encima de $ 5.000, pero los cheques de caja por lo general desaparecen mucho más rápido que los cheques personales.

Cómo conseguir un cheque de caja

Ordenar cheques de cajero de su banco o cooperativa de crédito.

Solicitar el registro de entrada: Consulte con su banco acerca de los requisitos para solicitar un cheque. Ya sea que usted necesita los fondos disponibles en su cuenta, o tendrá que llevar dinero en efectivo al banco.

• En persona: Usted puede entrar en la mayoría de los bancos de ladrillo y mortero para obtener un cheque emitido. A los pocos minutos, usted debe tener un cheque en la mano, y se puede pagar el destinatario inmediato.
• En línea: Algunos bancos -particularmente en línea bancos le permiten solicitar cheques bancarios en línea. El banco sólo podría enviar por correo los cheques en su dirección postal verificada, por lo que deberá esperar a que el cheque y reenviarla al beneficiario final.

Esté preparado: Su banco necesita varios detalles para emitir un cheque.

1. Compruebe cantidad: Usted necesita decir el banco exactamente la cantidad del cheque es para. Esta será impreso en el cheque y no se puede cambiar.
2. Beneficiario: Proporcionar el nombre del beneficiario (la persona o empresa el cheque debe ser pagadero a).
3. Otros detalles: Usted puede añadir un “memo” o notas en el cheque. Por ejemplo, es posible incluir un número de cuenta o de referencia.
4. Identificación: Si usted visita una sucursal bancaria en persona, traer una identificación válida (licencia de conducir, pasaporte u otro documento oficial de identidad).
5. Tarifas: Espere pagar una cuota modesta para cheques de caja. Los bancos y las cooperativas de crédito suelen cobrar alrededor de $ 8 o así por cheque. Para cubrir ese costo, que necesita dinero extra en efectivo, o disponible en su cuenta.

Si va a hacer el pago de su cuenta, los fondos serán retirados de su cuenta inmediatamente cuando se imprime el cheque.

Una vez más, un cheque de caja es una forma de fondos garantizados, por lo que su dinero se mueve más a la cuenta del banco hasta que el cheque se cobrado o depositado.

Miembros de la unión de crédito:  Si utiliza una unión de crédito, a menudo se puede obtener cheques de caja desde casi cualquier lugar cooperativa de crédito (no sólo su propia cooperativa de crédito) con ramificación compartida. Traer identificación e información sobre su cooperativa de crédito “casa”. Llamar con antelación para asegurarse la unión de crédito que va a visitar proporciona cheques de caja.

Si  no tiene una cuenta bancaria :  Puede entrar a cualquier banco o cooperativa de crédito y pedir un cheque de caja. Sin embargo, algunas instituciones sólo emitir cheques para los clientes, por lo que puede que tenga que probar varios lugares diferentes (o abrir una cuenta). También podría intentar un giro en su lugar.

Los cheques de caja a veces se llaman giros bancarios.

Son cheques de caja de seguridad?

Cuando ellos son legítimos, los documentos emitidos por los bancos, cheques de caja son relativamente seguros.

Tradicionalmente, los vendedores ver esos cheques con confianza porque el banco se compromete a pagar, no sólo a la persona que le entrega el cheque. Pero que la reputación de seguridad permite a los estafadores para robar el dinero.

Estafas de Cheques de cajero

Por desgracia, no todos los cheques de cajero son legítimas. Se utilizan regularmente en estafas porque los vendedores asumen que son 100 por ciento seguro. Una estafa típica implica:

1. Alguien le envía un cheque de caja.
2. Algo extraño sucede (que envían demasiado, que envían extra por el envío, o sus “planes de cambio”).
3. Te piden que envíe dinero a ellos, o para alguien más.
4. Su banco asume el cheque es válido y le permite retirar los fondos.
5. El cheque finalmente regresa como falso.
6. Su banco invierte el depósito, y usted debe dinero a su banco.

Después de enviar dinero a un ladrón, que no tienen ningún recurso, excepto para tratar de encontrar a la persona a sí mismo, lo cual no es fácil.

Como resultado de estas estafas, algunos bancos son reacios a cheques de caja en efectivo. Las regulaciones federales permiten a los bancos a una retención a cantidades superiores a $ 5,000, y los bancos pueden negarse a cumplir con un cheque por completo si hay alguna razón para creer que es falso. Los bancos también pueden rechazar cheques de caja más de 90 días de edad.

Comparación con cheques personales

Cuando se escribe un cheque personal, que se supone que tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cheque. Pero (además del hecho de que es ilegal) no le impide escribir un cheque sin los fondos disponibles. Usted puede saber que su cheque será en el correo durante unos días, que tomará el destinatario de un día o dos para depositar el cheque, y que el procesamiento del depósito tomará unos días más. Por lo tanto, su cuenta no será debitada por varios días laborables después de escribir el cheque.

Si no tiene los fondos disponibles en la actualidad, siempre se puede esperar que ellos estarán ahí cuando realmente importa, cuando el cheque se presenta a su banco para el pago. Por lo tanto, se puede escribir la comprobación de todos modos, y es probable que pueda salir con mercancía en sus manos. Esa práctica se llama cheques flotante. Si suena ilegal, eso es porque lo es.

A diferencia de los cheques personales, cheques de caja tire de su cuenta cuando el banco emite el cheque. Como resultado, no se puede obtener un cheque de caja a menos que realmente tiene fondos suficientes en la cuenta o llevar dinero en efectivo al banco. Una vez que el banco imprime el cheque, el banco se convierte en responsable del pago del beneficiario, y es difícil para cancelar el cheque.

Como un comerciante, que sería más bien conseguir-un cheque de caja o un cheque personal? Por supuesto, las probabilidades de que se paga son mejores con un cheque de caja legítima.

Giros postales vs. cheques de caja

Los giros postales son similares a los cheques de caja. Se consideran formas “seguras” de pago porque sólo se puede comprar con dinero en efectivo (o instrumentos tales como dinero en efectivo-como tarjeta de débito o adelanto en efectivo en una tarjeta de crédito). Como resultado de ello, no rebotan (o consiguen devuelto sin pagar) como cheques personales.

Pero giros provienen de diferentes emisores. Además de los bancos y cooperativas de crédito, también se puede comprar órdenes de pago en oficinas de correos, tiendas minoristas y empresas de transferencia de dinero. órdenes de pago vienen con los límites máximos de emisión, por lo que podrían no ser útiles para los gastos importantes, como la compra de vivienda, pero pueden costar menos para los pequeños pagos.

beneficiario incierta

Puede haber momentos en los que no sabes que hacer un cheque de caja a nombre de. En esos casos, es posible que necesite un poco de creatividad adicional o la paciencia. Es poco probable que el banco emitirá un cheque de caja con el nombre del beneficiario deja en blanco, y lo mismo va para recibir un cheque a nombre de “efectivo”. Una vez que se emite un cheque de caja, el banco es responsable de la misma, y ​​la mayoría de los bancos no están dispuestos a entregar cheques en blanco.

Usos comunes de cheques de caja

Debido a su relativa seguridad, cheques de caja se utilizan normalmente para transacciones de alto costo y los pagos entre las personas (o empresas) que no se conocen entre sí. En lugar de esperar que el comprador tiene los fondos disponibles en su cuenta de cheques, puede estar más seguro de que un banco tiene suficiente dinero en efectivo para pagar lo que necesita.

Cajera también es trabajo para operaciones en las que el dinero que necesita para resolver rápidamente.

Cuando se deposita un cheque, es posible que vea el dinero en su cuenta, pero no se puede retirar la totalidad de ese dinero hasta que el banco “borra” el depósito. Con cheques personales, que puede tardar varias semanas, pero con cheques de caja y cheques emitidos por el gobierno, los fondos suelen estar disponibles en un día laborable.

En una transacción inmobiliaria, nadie quiere esperar a que el procesamiento de un cheque personal. Una vez más, se trata de una cantidad significativa de los pagos de dinero tan abajo a menudo se hacen con cheque o transferencia bancaria de un cajero. Del mismo modo, las casas de bolsa pueden requerir fondos conformado con ciertas transacciones, y cheques de caja se pueden utilizar para satisfacer esa necesidad.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

estafas de giros postales son comunes al comprar o vender en línea. Antes de entregar la mercancía o el dinero, asegúrese de que está tratando con un comprador legítimo y tener especial cuidado si alguien le pide que envíe dinero después de que te pagan con un giro postal.

giros postales falsos son el tipo más común de estafa, ya que los bienes vendidos barco o transfiera dinero a un “comprador” que en realidad es un estafador. En el momento en el banco descubre el problema, ya es demasiado tarde para recuperar productos o fondos.

Pero también se puede timen cuando uno es el envío de una orden de pago una.

Razón por giro postal estafas de trabajo

Los giros postales son a menudo una forma segura de recibir pagos altas cuando legítimo. Desafortunadamente, esa reputación de seguridad puede causar destinatarios a bajar la guardia. Estas estafas de trabajo porque cree que han pagado y que las órdenes de pago son tan buenos como dinero en efectivo. De hecho, siempre se debe tratar a los giros postales con precaución, al igual que lo haría con cheques personales y otros tipos de cheques.

Estafas típicas de Dinero

“Exceso” de estafas:  Un enfoque típico implica una investigación de alguien lejano-otro estado o país. La persona se compromete a comprar su artículo, pero cuando llega el pago, se trata de un giro postal por mucho más de lo que debería ser. ¿Por qué pagar de más? El comprador le pedirá que envíe el exceso de dinero por encima y más allá de su venta otro precio en alguna parte. Tal vez se supone que enviar los fondos a un cargador caro que maneja transacciones en el extranjero.

Alternativamente, el comprador le pedirá que reembolsar la cantidad en exceso, por lo general por transferencia bancaria oa través de un servicio de transferencia de dinero, porque no podía obtener una orden de pago por la cantidad correcta. De cualquier manera, si no se pierden ese dinero para el bien si vas junto con las instrucciones del comprador.

Estafas comprar:  A veces una estafa Giro es mucho más simple: sólo tiene que recibe una orden de dinero falso y para enviar su mercancía.

Los compradores no piden que envíe dinero en efectivo, pero que reciben la mercancía de forma gratuita.

Estafas de depósito:  En estos casos, alguien le pide que deposite dinero en efectivo o una orden de dinero para ellos. La persona, la historia, no tiene una cuenta bancaria, sin embargo, y ella no quiere pagar los honorarios empinadas en una tienda de cobro de cheques. En cambio, ella le gustaría firmar la orden de pago a usted y posiblemente incluso pagar por su tiempo. ¿Qué puede salir mal? Sorprendentemente, su banco podría dejarle salir con dinero en efectivo, pero eso no es lo último que se escucha de este Giro.

Procesamiento de pago: Una variación de la estafa de depósito es la estafa de procesamiento de pagos. Usted piensa que tiene un trabajo para trabajar desde casa depositar los pagos o compras del misterio, y su trabajo es aceptar dinero y remitir los pagos. En algunos casos, en realidad está ayudando a los criminales de lavar dinero mientras te timen.

Depósito de seguridad: Si administra una propiedad, es posible saber de potenciales inquilinos fuera del estado. Enviarán una orden de dinero para su primer y último mes de alquiler, junto con un depósito de seguridad. Sin embargo, ellos te informan rápidamente que los planes cambiaron, tal vez los puestos de trabajo que se movían para fracasaron y que ya no quieren alquilar la propiedad. Ellos ofrecen amablemente a dejar que se mantiene el alquiler, pero que les gustaría que devuelva la fianza.

Infinitas variedades: Los ladrones son creativos, y utilizan órdenes de dinero en estafas en un sinfín de formas. Esté atento a las señales de alerta que se describen aquí, y confiar en su intestino. Si algo parece un poco demasiado fácil o demasiado bueno para ser verdad, hacer una pausa antes de enviar dinero y obtener más información.

Cuando todo se derrumba

Si envía o gastar dinero que usted cree que obtuvo de una orden de pago, esperar problemas con su banco. Cuando se deposita un dinero en su cuenta, su banco le permite utilizar algunas o todas de inmediato el depósito (por lo general los primeros $ 200, pero podría ser más, especialmente con los giros postales del Servicio Postal de los EE.UU.). Sin embargo, el banco aún no ha recogido los fondos del emisor orden de pago; ese proceso tarda unos pocos días o semanas.

Cuando el banco trata de recoger los fondos-de Western Union, por ejemplo- el banco va a descubrir que tiene una orden de dinero falso.

Debido a que el banco no recibirá ningún dinero, van a deducir el depósito falsa de su cuenta. Si su cuenta está vacía, el saldo de la cuenta irá negativo y que tendrá que reembolsar al banco. Además, los cheques se recuperará, y su tarjeta de débito / ATM se vuelven temporalmente inútil si se ejecuta bajo de fondos.

Si todo esto suena familiar, los ladrones utilizan el mismo método con cheques de caja.

Protégete a ti mismo

¿Qué se puede hacer para protegerse de las estafas de giros postales?

Compradores desconocidos: El método más seguro es aceptar únicamente los pagos de personas que conoce y confía. Pero si se quiere trabajar con nuevos clientes o vender en línea, puede que tenga que exponerse a un cierto riesgo. Afortunadamente, señales de alarma y señales de comportamiento pueden ayudarle a gestionar su riesgo.

Las señales de advertencia: Usted será capaz de detectar más Giro estafas una milla de distancia si se presta atención. Pero cuando la vida se llena, es fácil pasar por alto un detalle y olvidar cómo funcionan estas estafas y que incluso existen. Un gran bandera roja y algo que debe estar de acuerdo a una solicitud de envío de dinero o de alambre después de haber sido pagado con un giro postal. Compruebe esta lista y ver si hay algo familiar para usted:

1. Una solicitud para enviar o transferir dinero que fue pagado a usted con un giro postal.
2. Una oferta que venía de fuera del azul (¿cómo este, confiando persona generosa te encontró?).
3. giros postales internacionales (aunque falsas órdenes de pago de USPS son también un problema).
4. Los mensajes con numerosos errores gramaticales y ortográficos.
5. Negativa a pagar electrónicamente (no pueden enviar dinero o usar un servicio en línea).
6. Su comprador no está interesado en probar la mercancía o detalles del producto, y no parece saber nada de lo que está comprando.
7. Su comprador solicita información confidencial como su número de cuenta bancaria.
8. Suena demasiado bueno para ser verdad.

Verificar los fondos: Siempre verifique fondos cuando se le paga con un giro postal. Llame al emisor Giro y comprobar para ver si tiene un documento legítimo. Nunca se puede estar 100 por ciento seguro, pero se puede mejorar sus posibilidades.

Las características de seguridad: Cada emisor Giro también pueden describir las últimas características de seguridad impresas en sus giros. Por ejemplo, USPS órdenes de pago en 2017 cuentan con una marca de agua de Ben Franklin, mientras que MoneyGram utiliza un parche sensible al calor para reducir el fraude.

Retrasar el gasto: Si tienes alguna duda, no gastar el dinero que recibe de un giro postal. Tratarlo como sospechoso o estar preparado para pagar su banco. Puede tomar semanas o meses para que el banco de averiguar que ha depositado una orden de dinero malo. La mayoría de las veces se averiguará acerca de los elementos fraudulentos dentro de unas pocas semanas, pero puede tomar más tiempo.

No dude en preguntar a su banco en busca de ayuda. Han visto estafas de giros antes y pueden hablar sobre cualquier transacción sospechosa con usted.

Con el pago de giros postales

Las estafas más comunes comienzan con un pago que recibe, pero también es posible perder dinero cuando eres el que paga.

Anticipo: El tipo más básico de estafa sucede cuando envía un pago y no recibe nada a cambio. Vendedores están ansiosos y comunicativo cuando se habla de pago, pero desaparecen después de enviar los fondos con un giro postal. Por desgracia, órdenes de pago no tienen protección al comprador o la capacidad de revertir los cargos. En algunos casos, puede cancelar una orden de dinero, pero el proceso es engorroso y cuesta dinero.

Echar una mano: Los giros postales y transferencias de dinero son a menudo parte de las estafas de “ayudar”. Alguien le pide que envíe los fondos, y dinero en efectivo de la orden de pago antes de darse cuenta de que eran un timo. Estas estafas vienen en muchas variedades, incluyendo

• Amigos y seres queridos atrapados en el extranjero (su cartera se perdió o fue robado, por lo que están enviando un correo electrónico o preguntando en las redes sociales).
• scams románticos (que desarrollan afecto por alguien en línea, y la persona se le pide que ayudar con las facturas o una emergencia).
• El cobro de deudas (alguien llama a las amenazas de cárcel u otras consecuencias severas, pero se puede poner el problema detrás de usted si se presta ahora).

Antes de enviar dinero, hablar de la situación con alguien que conoce y confía. Solicitar la opinión u otra perspectiva puede ayudar a evaluar su riesgo. Si decide seguir adelante con el pago porque usted quiere ayudar, usted tendrá una mejor idea de lo que se está metiendo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.