10 fantásticos hábitos financieros para trabajar hacia

10 fantásticos hábitos financieros para trabajar hacia

Hay una gran cantidad de artículos acerca de errores de dinero, pero vamos a tomar un momento para poner de relieve los grandes hábitos que esperemos que ya se han formado o están en el proceso de formación.

La siguiente es una lista de hábitos financieros fantásticos que le ayudarán a lo largo de su camino hacia la riqueza y seguridad financiera.

1. hacer contribuciones automática jubilación

Lo ideal sería que su cheque de pago deben estar dispuestos de tal manera que usted está contribuyendo de forma automática el dinero en su cuenta 401 (k), 403 (b), o cualquier otro tipo de cuenta de jubilación.

Este dinero debe conseguir sacado de su cheque de pago antes de que llegue su cuenta bancaria para que nunca toca. También debe suceder al instante todos los meses.

puntos de bonificación adicionales si aumenta la cantidad de sus contribuciones de jubilación cada año. Si usted trabaja por cuenta propia, establecer una transferencia automática mensual de su cuenta corriente en una cuenta de retiro. Esto le permitirá automatizar sus propias contribuciones de jubilación.

2. Tomando ventaja de sus gastos flexibles o cuenta de ahorros de salud

Esto no sólo le ofrecen una ventaja fiscal, sino que también actúa como un fondo de emergencia suplementario que se puede utilizar para los gastos relacionados con la salud.

Si usted tiene una FSA, asegúrese de pasar por el balance final del año calendario. El dinero en su FSA es “usarlo o perderlo”.

Si usted tiene una HSA, por el contrario, se puede seguir acumulando dinero en esta cuenta tanto como desee (hasta los límites de contribución).

De hecho, hago una práctica de tener que pagar de su bolsillo para mis gastos médicos para que el dinero dentro de mi HSA puede seguir creciendo con impuestos diferidos. Una vez que alcance la edad de jubilación, puedo usar este ingreso sin cargo.

3. Preste atención a las tasas de interés hipotecarias

Si se encuentra en un entorno de bajos tipos de interés y tener la oportunidad de refinanciar, me animo a considerar fuertemente.

Ejecutar los números para asegurarse de que la refinanciación tiene sentido teniendo en cuenta los costos de cierre, pero si lo hace, usted podría ahorrar decenas de miles durante la vida restante de su préstamo.

4. Establecer pagos automáticos de facturas

Al hacer esto, que nunca se pierda accidentalmente un pago y recibe un golpe con multas y los intereses.

5. Invertir en fondos de bajo-Fee

Dar fondos de índice de una oportunidad y prestar atención a todas las distintas tasas dentro de sus cuentas para asegurarse de que más dinero se queda en su bolsillo.

6. Revise sus estados de historial de crédito de errores

Además, compruebe su crédito por lo menos una o dos veces al año y buscar los errores o actividad fraudulenta. Si encuentra algo que parece sospechoso, el seguimiento del mismo.

7. Tome el buen cuidado de su coche y el hogar

Sí, tendrá que pagar un poco más por adelantado por el costo de mantenimiento, pero esto reducirá el riesgo de que usted tendrá que hacer frente a algunos gastos considerables en el camino.

Una onza de prevención vale una libra de curación, como se suele decir.

8. Analizar sus primas de seguro por lo menos una vez al año

Mire sus políticas coche, automóvil, hogar, salud y seguros de vida. Vea si usted puede ahorrar dinero al cambiar a un plan que ofrece primas más bajas con un deducible más alto. Sólo asegúrese de que tiene suficientes ahorros para cubrir este riesgo.

9. Mantener un fondo de emergencia

Asegúrese de que esto representa al menos tres a seis meses de sus gastos de vida básicos. No toque este fondo por cualquier razón menos que una emergencia extrema, que idealmente debe suceder ya sea rara vez o nunca.

10. Siempre se debe considerar costos de oportunidad

Por ejemplo, si usted está pensando en hacer un pago inicial de una casa, ¿cuál es el costo de oportunidad de bloquear ese dinero en la propiedad?

¿Podría ser que anteceden la posibilidad de invertir ese dinero en su lugar? Esto no quiere decir que usted no debe comprar la casa.

En otras palabras, esto no es una precaución contra la compra de la casa. Esto simplemente dice que usted debe sopesar el coste de oportunidad, los números de crisis, y hacer algunos cálculos.

Averiguar lo que tiene más sentido en su situación particular basado en el precio de la casa, el precio de un alquiler comparables, la cantidad de tiempo que va a vivir allí, y otros factores.

No tengo hijos hasta que has alcanzado estos hitos de Dinero

No tengo hijos hasta que has alcanzado estos hitos de Dinero

Crianza de los hijos viene con una etiqueta de precio – una considerable. El Departamento de Agricultura de Estados Unidos estima que el costo promedio de criar un niño, desde el nacimiento hasta los 17 años, que será de $ 233.61 mil . Cuando la inflación se tiene en cuenta, esa cifra pulgadas con la marca hasta $ 300.000 para un niño nacido hoy.

A menudo oímos que la compra de una casa es el mayor gasto que va a tomar, pero criar a un par de niños superará a la de la mayoría de la gente.

Añadir en la universidad o el costo de criar dos o más hijos, y se podía comprar su casa dos veces en la mayoría de las áreas.

Pero al igual que la preparación para comprar una casa, es posible que desee obtener sus patos financieros en una fila antes de elegir para llevar a su pequeño (s) precioso en este mundo. Aquí hay cinco hitos de dinero que probablemente debería llegar antes de tener hijos.

Estar en una carrera estable

El establecimiento de una situación de trabajo seguro antes de tener hijos es crucial. Mientras que eso puede significar empleo tradicional, por cuenta propia, o alguna combinación de los mismos, que desea tener una base estable que apoye su creciente familia.

Piense acerca de las carreras que puede continuar después de que sus hijos nacen, y los que tienen un salario que cubra los gastos de cuidado de los niños – lo que equivale a alrededor del 16 por ciento del costo total de la crianza de un niño, en promedio.

No es más que tener en cuenta que un simple salario. Considere una carrera que le producirá beneficios como la maternidad o paternidad; atención médica y dental; y que tiene una política decente personal / licencia por enfermedad por lo que tomar un día libre para cuidar de un niño enfermo no significa que estás fuera de un día de salario.

Tener el dinero disponible suficiente

Mientras $ 233610 suena como mucho (y lo es), esa cantidad se desglosa en $ 12,980 al año o $ 1082 mensuales para un niño. Utilizar el costo de criar a un niño de la calculadora para obtener una mejor idea de sus costos anuales estimados para asegurarse de que tiene suficiente espacio en su presupuesto antes de que los gastos vienen rodando en.

Esta herramienta realiza ajustes para su ingreso y otras variables que afectan a su situación.

Ejecución de estos números le dará una idea de la cantidad de su ingreso disponible tendrá que ser asignado a la crianza de niños. Incluso se puede conseguir por delante del juego por el ahorro de hasta un año o más (o tanto como sea posible) de los costos estimados.

Tener un fondo de emergencia en el lugar

Debido a que la paternidad es una aventura que le puede llevar a un día zoológico y el ER siguiente, siendo financieramente preparado para lo inesperado cuando se tienen niños está fuera necesario.

Desde que cubre el copago por una pierna rota al deducible del seguro para el primer accidente leve de su hijo, que tiene un fondo de emergencia de alrededor de tres a seis meses de gastos va a usted y su familia protegerlo de ser abrumado por líos inevitables de la vida.

Contribuir a su retiro

A medida que los niños crecen, el costo de criarlos crecerán también, así que asegurarse de que es capaz de ahorrar para la jubilación antes de que los tiene es un buen paso.

Dado que la responsabilidad de ahorrar para su jubilación caerá exclusivamente en los hombros, lo que contribuye a un fondo de retiro antes de tener hijos no sólo asegurará su futuro, pero también aliviará la carga potencial de sus hijos ser financieramente responsable de que a medida que envejece.

Estar en condiciones de ahorrar para la universidad

Muchas personas no son realistas acerca de lo que se necesita para manejar los (crecientes) costos de la universidad. La crisis de la deuda de préstamos estudiantiles empeora cada año, y no hay ninguna indicación de que va a dar la vuelta en cualquier momento pronto.

Hay maneras de disminuir la carga financiera que usted y sus hijos en el futuro se enfrentará cuando llegan a la edad universitaria, y lo mejor es la prevención. Si se asegura de que está en condiciones de ahorrar para la educación universitaria de sus hijos desde el nacimiento, se le configurarlas a estar por delante de la clase – al menos económicamente hablando.

En el mejor de los casos

Idealmente, usted será capaz de golpear estos hitos antes de tener hijos. Pero se dan cuenta que representan el mejor de los casos. Al no ser capaz de verificar todos estos fuera de la lista no significa que usted no debe tener hijos o que está destinado a la ruina financiera si lo hace.

Más bien, que sirvan como objetivos a tener en cuenta y alargar la mano. Cuantos más de estos hitos usted es capaz de lograr antes de tener hijos, las preocupaciones financieras menos tendrás mientras que criarlos.

Finanzas Personales: Dinero que hace secretos

Finanzas Personales: Dinero que hace secretos

Con los años, la frecuencia en la que he visto inversores se engañan es sorprendente. A veces, se engañan a sí mismos pensando que su situación financiera no es tan malo como lo que realmente es. Otras veces, se engañan a sí mismos pensando que pueden ignorar y pasar su retiro de efectivo de hoy, luego compensarlo más tarde – rara vez lo hacen.

Cuando se trata de administrar una cartera de inversión, uno de los engaños más comunes que veo es cuando un inversor individual argumenta apasionadamente que una acción está “infravalorado” a 100x ganancias (aprender a calcular el precio-ganancias) o que la razón por la que están perdiendo dinero debido a los “ladrones” en Wall Street.

Las 4 claves para hacer dinero

Había cuatro claves que utilizamos durante esos primeros días que nos ayudaron en nuestra búsqueda de hacer dinero. Si se toma el tiempo para recordar cada uno, creo que usted tiene una mejor perspectiva de alcanzar sus metas financieras que lo haría por ir por sí solo. Estas claves son:

  • Nunca olvides que ganar dinero consiste en una simple fórmula: Ingresos (ventas o salario bruto) menos el costo (gastos) = ganancia . Para hacer más dinero, debe aumentar o bien sus ingresos, reducir sus gastos, o ambos. No hay otra manera. Es realmente así de simple. ¿Cómo se hace eso implica ventajas y desventajas en términos de tiempo, las relaciones y la calidad de vida. Algunas personas tratan de hacer dinero por ir a la escuela de derecho y ganar un salario más alto, a pesar de que significa años de estudio y un montón de deuda. Otros tratan de ganar dinero mediante la creación de una empresa exitosa.
  • Centrarse obsesivamente en el control de su riesgo. Nunca se debe estar dispuesto a asumir un riesgo wipe-out sólo por la oportunidad de ganar dinero. No empezar a especular con opciones en la esperanza de hacerse ricos. No pedir dinero prestado imprudentemente en un intento de aprovechar a sí mismo hasta la empuñadura y tienen una gran puntuación. Nunca confíe en un solo ingreso de los hogares para pagar todas sus cuentas (me gusta mucho más el modelo de Berkshire Hathaway).
  • Trate a su dinero como un empleado. Piense en cada dólar como un empleado potencial que podría ganar más dólares para usted si ellos protegidos y puestos a trabajar. En algún momento, sus dólares (trabajadores) serían ganar lo suficiente para vivir de la renta pasiva.
  • Hacer dinero es imposible si engañas. En un discurso de 1982 ante el Parlamento británico durante una visita internacional, dijo el entonces presidente Ronald Reagan, “Si la historia enseña algo, enseña auto-engaño en la cara de los hechos desagradables es una locura.” Mientras que Reagan estaba hablando de la ciencia política, lo mismo es cierto en la economía. El primer paso para avanzar es hacer frente a la realidad, se enfrentan con valentía, y reconocer la situación en la que usted se encuentra. Sólo entonces se puede desarrollar un plan para mejorar su vida. Puede que no sea agradable, pero es necesario.

En resumen, hacer dinero y la creación de riqueza es fácil si se queda, por supuesto, mantener los costos bajos, y poner su dinero a trabajar en buenas inversiones para largos períodos de tiempo. Compounding hará todo el trabajo pesado. Un joven de 18 años de edad, el ahorro de $ 500 por mes a lo largo de su carrera se retiraría a los 65 años, con casi $ 2.000.000 en la riqueza a un ritmo del 7% de rentabilidad. Añadir otra década y la fortuna crece a cerca de $ 4.000.000. Aumentar el rendimiento al 10% y la cartera se hincha a $ 13665.7 mil. Esta es la naturaleza del dinero y ganar dinero.

Cómo evitar los grandes errores que perjudican a los planes financieros

Las opciones financieras se van a arrepentir

 Las opciones financieras se van a arrepentir

Muchos de nosotros lucha con el deseo de buscar la perfección en diversos aspectos de nuestras vidas. ¿Quién no quiere tener la mejor carrera en una profesión que te apasiona o lograr un perfecto estado de equilibrio entre la vida laboral? El problema con esta búsqueda es que la perfección en sí mismo puede ser difícil de alcanzar, y es a menudo sólo una ilusión creada en nuestra mente.

Incluso los mejores planes con frecuencia van mal, pero eso no debe impedirnos planificación.

De hecho, un plan financiero sólido es capaz de incorporar la mayor cantidad de vida de “qué pasaría si” como sea posible y se adapta al cambio.

No importa lo difícil que puede ser para alcanzar la perfección en nuestra planificación, todavía hay algunas cosas importantes que podemos hacer para evitar que los grandes errores. Aquí hay algunos ejemplos de decisiones financieras que se puede pasar décadas tratando de recuperarse de:

Tratando de flotar en la vida sin un presupuesto

El término “presupuesto” a menudo conduce a la frustración y expectativas poco realistas. Así que vamos a dar el proceso de presupuesto un nombre más poder – es un “plan de gastos personales”. Un plan de gastos personales proporciona la conciencia de hacia dónde va nuestro dinero y ayuda a priorizar las decisiones financieras. Presupuesto no es sólo para aquellos que luchan para llegar a fin de mes. Todo el mundo necesita un plan de gastos personal y su plan tiene que ser algo más que un conjunto vagamente definido de buenas intenciones – su plan siempre debe ser por escrito.

Afortunadamente, estos planes de gasto no tienen que ser perfectos o excesivamente complejo. Su presupuesto puede ser tan simple o complicado como usted quiere que sea. Recuerde que debe tratar de hacer que el ahorro de dinero, pago de facturas y pago de la deuda automática.

Uso de tarjetas de crédito para pagar deseos y necesidades

La deuda se convierte en un obstáculo importante en el camino hacia metas importantes como la jubilación.

Saldos de tarjetas de crédito pueden acumularse en una prisa y el estrés seguirá aumentando con esa deuda. Si usted lleva habitualmente un saldo en su tarjeta de crédito saldos estos estilos de vida podrían terminar costando cientos, si no miles de dólares a lo largo del tiempo (véase la calculadora DebtBlaster ). Saber que tiene una tendencia a gastar más cuando se utiliza plástico en comparación con el simple pago con dinero en efectivo es otra razón para cambiar los hábitos de tarjetas de crédito.

Es importante entender que las tarjetas no son necesariamente una mala cosa – especialmente si usted tiene la disciplina para pagar en su totalidad cada mes. Si deja que el 34 por ciento de los estadounidenses que tienen giratoria tarjeta de crédito la deuda ayuda a pagar las recompensas de tarjetas de crédito que realmente los puede utilizar para su ventaja con varias ventajas y ofrece dinero en efectivo.

El consumidor promedio gasta $ 2,630 por año en interés de la tarjeta de crédito. Una manera eficaz de ayudar a asegurarse de que no se está utilizando tarjetas de crédito de manera incorrecta es la creación de una regla de 24 horas para sus compras con tarjeta de crédito. Siempre trate de evitar el uso de crédito en situaciones en las que no son capaces de pagar el saldo completo dentro de 24 horas. Si usted se encuentra constantemente a sí mismo incapaz de seguir esta política puede ser el momento para cortar las tarjetas (o congelarlos en un bloque de hielo).

La caída para el nuevo, más grande, mejor Trampa 

Cada día estamos inundados de mensajes de marketing y sutiles toques que merecemos la próxima “gran” cosa. Ya se trate de un nuevo automóvil, bienes raíces, adminículo tecnología, sueño de vacaciones, una boda o proyecto de mejoras para el hogar, es fácil caer en la trampa.

La compra de un coche nuevo que no puede permitirse es un problema común que afecta a los hogares en todo el país de la libertad. Para evitar caer en esta trampa puede seguir adelante y trabajar cualquier compra importante potenciales en su plan de gastos. No sólo se centran en los pagos mensuales. Echar un vistazo a otras prioridades financieras para garantizar que está en la tierra financiera sólida y puede permitirse la compra sin poner en peligro su futuro financiero.

Tomando en deuda de préstamos estudiantiles demasiado

La crisis de la deuda de préstamos estudiantiles en América está aquí y se estima que crecerá $ 2.726 por segundo.

La $ trillón 1.3 de la deuda total de préstamos estudiantiles en Estados Unidos es prueba de que se necesita un cambio, tanto a nivel personal e institucional para controlar los costos de educación y mejorar el valor de los títulos universitarios. Como planificador financiero personal, prefiero centrarse en las cosas que tenemos control sobre. Es demasiado tarde para volver ahora si ya está nadando en un mar de deuda de préstamos estudiantiles. Pero si usted está contemplando la búsqueda de actividades académicas o tener una universidad a punto niño, crear un plan financiero antes de asumir una deuda de préstamos estudiantiles para que sepa lo que se está metiendo.

No lo suficiente para proteger su riqueza

Cuando se trata de la planificación de seguros, por lo general comienzan con la protección de nuestros automóviles, casas y bienes personales. Que normalmente no va lo suficientemente lejos como muchas personas carecen de cobertura de responsabilidad civil paraguas, una política económica que cubre los pasivos potenciales que superen sus cantidades de cobertura regulares.

También es importante pensar en aquellos sujetos menudo tabú de la muerte y discapacidad. Sin importar la edad o si está o no está casado o tiene hijos, asegúrese de que tiene una cobertura de seguro de vida adecuado mediante la ejecución de un análisis básico al menos una vez cada 2-3 años. Si usted tuviera un accidente o enfermedad que le hizo falta al trabajo durante un período prolongado de tiempo, usted y su familia a estar bien?

Pensando Planificación de la jubilación es sólo para las personas mayores (o de que sea demasiado tarde para planear)

Esperar demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación es un gran error. A menudo es difícil para comenzar nuestra carrera con el fin en mente, especialmente cuando la vida nos está lanzando un sinnúmero de desafíos en nosotros que complican la forma en que manejamos nuestras finanzas del día a día. Así que tal vez es el momento de volver a enmarcar la discusión y lo llaman lo que realmente es – Día de la Independencia Financiera.

No prestar atención a las tasas sobre los productos financieros

La industria de servicios financieros no siempre ha sido tan transparente como sea necesario en relación con los costes reales de los productos de inversión y de seguros. De hecho, la mayoría de las personas ni siquiera son conscientes de cómo los diferentes profesionales financieros son compensados ​​o lo que los medios fiduciarios plazo.

Los asesores financieros pueden ser una fuente importante de conocimiento y orientación en el proceso de creación de riqueza. Pero eso no quiere decir que usted debe pagar ciegamente esas tasas, ya que importan mucho más que la mayoría de la gente piensa. Una mayor conciencia de las cuotas que están pagando en varios productos financieros puede ayudar a mantener más de su dinero duramente ganado.

Evitar financiera

Si desea alinear sus objetivos de vida más importantes con su dinero y otros recursos que hay que prestar atención. Usted no tiene que ser un genio financiero sólo tiene que tomar medidas y hacer algo. Para las parejas, la evitación financiera tiene consecuencias potencialmente devastadoras como argumentos de dinero y estrés. Como Liz Davidson señala en su libro Lo que su asesor financiero no le está diciendo , su compañero de vida puede ser su peor enemigo financiera. No hablar con su pareja sobre asuntos financieros tiene muchos riesgos. Si usted tiene un socio financiero, se puede hablar de sus metas financieras durante el dinero habla regulares. Si usted está montando en solitario en este viaje financiera, buscar orientación profesional o compartir sus objetivos con un amigo o un entrenador de confianza para que tenga algún tipo de responsabilidad y estímulo.

Como se puede ver, hay muchas decisiones financieras capaces de conseguir nuestra planes de jubilación de la pista y perjudicando nuestras posibilidades de lograr otros objetivos importantes de la vida. Un plan financiero escrito es una herramienta útil para ayudar a evitar los grandes errores.

Aprender ¿Cuánto dinero para mantenerse en una cuenta de ahorros

La determinación de un nivel adecuado de liquidez para sus propios ahorros

 Aprender ¿Cuánto dinero para mantenerse en una cuenta de ahorros

Una de las cosas que noto mucho con los inversores sin experiencia es el desdén que parecen tener para mantener el dinero en una cuenta de ahorros o, si es mayor el valor neto, aparcado directamente en Letras del Tesoro en el Tesoro de los Estados Unidos. Esto es un problema porque realmente no se puede iniciar un programa de éxito de la inversión hasta que tenga una buena base bajo sus pies financieros.

Una gran parte de ese fundamento es su situación de liquidez.

 En términos contables, la liquidez se refiere a los recursos de su balance, que está en, o puede ser fácilmente convertida a bajo precio, y rápidamente en, dinero en efectivo. La más alta prioridad para los activos líquidos son que van a estar allí cuando llegue por ellos, y la seguridad del principal no está en riesgo.

No es ningún secreto que, para el pequeño inversor, la manera más popular para aparcar dinero para fines de liquidez es el uso de una cuenta de ahorros.

La cantidad de dinero que debe usted guardar en una cuenta de ahorros

Todo lo demás igual, y hablando en un sentido amplio, académica, la respuesta es más simple de lo que parece. La cantidad de dinero que un inversor debe tener en una cuenta de ahorros va a ser la base de un puñado de factores, incluyendo:

  • La estabilidad de su situación laboral o de otra fuente principal de ingresos
  • El nivel de gastos fijos que él o ella incurre cada mes
  • Su estándar de vida deseado
  • La probabilidad de grandes demandas sobre sus recursos, en particular las que pueden surgir a corto plazo
  • La cantidad de dinero que él o ella necesita sentirse seguro, que es puramente una consideración emocional que será diferente de una persona a otra e incluso de un año a otro basado en el escenario de la vida

Vamos a tomar un momento para examinar algunos de éstos en mayor profundidad para que pueda obtener una idea de los niveles de efectivo que podrían ser apropiados para una cuenta de ahorros personales.

Sea honesto acerca de la estabilidad de su situación de ingresos

¿Es usted un profesor titular en una prestigiosa universidad de la Ivy League con el de los libros publicados, un horario reservado de conciertos de habla pagados lucrativos docenas, y una carrera lado como una alta codiciados experto, todos los cuales se unen para producir una mayoría estable, rentable , ingreso de seis cifras o eres un trabajador temporal en una industria estacional que se enfrenta a tiempos de auge y caída, así que nunca se sabe si va a tener un trabajo próximo trimestre?

Incluso si los ingresos eran idénticos, esta última persona tendría que tener varias veces el nivel de efectivo sentado en una cuenta de ahorros para proteger adecuadamente a su familia de un desastre potencial, porque esta última persona está sujeta a mayores choques de liquidez personales.

Otra alternativa es seguir lo que llamo el modelo de negocio de Berkshire Hathaway. A lo largo de muchos años, puede reducir enormemente el riesgo añadiendo constantemente nuevos flujos de ingresos. Si usted es un abogado que posee una cadena de tiendas de helados, o un profesor de geología que ha desarrollado una cartera de asociaciones maestros limitados a borbotones petróleo, gas natural, y las ganancias de tuberías en su cuenta corriente, la más diversa su flujo de efectivo, la menos se tiene que depender de una sola actividad o la operación para mantener las luces encendidas y la comida en la despensa.

Calcule su nivel de gastos fijos

El siguiente paso cuando se trata de determinar la cantidad de dinero que debe tener en una cuenta de ahorros es mirar sus gastos fijos. Si ha perdido todos sus ingresos durante la noche, ¿cuántos meses podría mantener su nivel de vida? La mayoría de los expertos recomiendan una reserva de seis meses.

En lo personal, creo que la mayoría de la gente debe considerar al menos uno o dos años. Es más ambicioso, pero se da cuenta que no tiene que construir esa noche a la mañana de reserva. Se puede trabajar por un año, acumulando lentamente su excedente. Otra manera de lograrlo es mediante la reducción de la demanda de efectivo en las finanzas de su familia. Por ejemplo, usted podría pagar su hipoteca antes de su vencimiento establecido. Sin pago de la hipoteca, su fondo de emergencia está en una cuenta de ahorro no tiene por qué ser tan grande, que le da más dinero para invertir o gastar.

Averiguar si usted está expuesto a cualquier demanda grandes en sus reservas de efectivo

¿Se enfrenta a la amenaza de una demanda importante? ¿Existe la posibilidad de que las facturas médicas importantes? ¿Está su empresa familiar sufre un descenso en los ingresos? Si es así, considere el acaparamiento de dinero en efectivo en una cuenta de ahorros. Uno de los peores escenarios es que al final tener demasiado dinero en la mano. Eso es un problema de primera clase a tener. Si no sale nada de él, siempre se puede comprar un activo para generar ingresos pasivos próximo mes o el próximo año.

Mire en el interior y honestamente evaluar cómo se siente emocional

Esto es diferente para cada uno, y, de nuevo, que incluso puede cambiar en función de la fase de su vida. ¿Cuánto dinero se necesitaría, sentado a salvo y seguro en una cuenta de ahorros, para que pueda dormir bien por la noche y no se preocupe? Es probable que tenga una figura, incluso si es irracional, que viene a la mente inmediatamente.

Para algunas personas, es $ 10.000. Para otros, $ 100.000. El multimillonario Warren Buffett le gusta mantener $ 20 billón mínima alrededor, aunque los parques de TI en las letras del Tesoro, bonos y notas, no una cuenta de ahorros. Cada uno tenemos “un número”. Figura suya por ser honesto con uno mismo y luego encontrar una forma para que esto ocurra.

Tenga en cuenta que Investo Guru no proporciona impuestos, inversiones o servicios financieros y asesoramiento. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.

¿Cuánto se debe tener en cheques y ahorros?

 ¿Cuánto se debe tener en cheques y ahorros?

Corrientes y de ahorro cuentas son herramientas importantes en su vida financiera. Por cierto, no debe almacenar el dinero debajo del colchón, en un congelador o enterrado en el patio trasero. Pero, ¿cuánto dinero debe mantenerse en sus cuentas corrientes y de ahorro?

¿Cuánto hay que tener en Comprobación

Las cuentas corrientes no son conocidos por llevar a tasas de interés alto. Incluso los bancos que ofrecen cuentas de cheques de alto interés a menudo proporcionados estructuras de tipos de interés en niveles con una gran cantidad de aros para saltar a través de realizar el valor completo.

Así que su objetivo con una cuenta de cheques nunca debe ser a acumular intereses, es sólo un mejor lugar para guardar su dinero que debajo de un colchón.

Su meta con una cuenta de cheques debe tener suficiente para pagar las cuentas del mes, tener un poco más para tener acceso cuando se necesita dinero en efectivo y un tampón para evitar sobregiros potenciales. Todo lo demás debe mantenerse de forma segura en el ahorro debido a su cuenta de cheques puede convertirse rápidamente en un punto débil financiera.

Skimmers delincuentes utilizan en los cajeros automáticos, en las estaciones de gasolina y tiendas como Target para robar información de las tarjetas de débito y hackear su cuenta. El aumento de las violaciones de datos masivos en los últimos años debe hacerte cuidado de usar tarjetas de débito en general. Pero si usted está comprometido a siempre deslizar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito, usted debe tener la cantidad mínima aceptable para sus hábitos de gastos en una cuenta corriente.

Un hacker puede hacer retiros de una cuenta tan pronto como él obtiene acceso a su información.

Lo mejor es minimizar el daño potencial al mantener la mayoría de sus activos líquidos en el ahorro y permanecer a la defensiva con la protección de su dinero.

Estrategias para proteger su dinero en cuentas corrientes

Aquí están 5 pasos sencillos para minimizar el riesgo de su cuenta de cheques ser hackeado:

  1. Utilice su tarjeta de crédito para la mayoría de las compras. tarjetas de crédito vienen con una mejor protección contra el fraude y no dan un ladrón acceso directo a su dinero.
  2. Sólo use los cajeros automáticos dentro de un banco.
  3. Cúbrase la mano cuando la perforación de un PIN asociado a la tarjeta de débito. Los hackers suelen poner cámaras en los cajeros automáticos comprometidos para obtener su información sobre las patas.
  4. Configurar alertas de texto para sus saldos y transacciones de la cuenta.
  5. Entender la política de responsabilidad de su banco asociado a una cuenta de cheques.

¿Cuánto hay que tener en ahorros

Atrás han quedado los días de gloria de las cuentas de ahorro de alto interés. Hoy en día, todo el norte del uno por ciento es un buen negocio para los consumidores. de estos bancos suelen ofrecer las más altas tasas de interés de 1 por ciento o más, mientras que los bancos tradicionales de ladrillo y mortero de permanecer alrededor de 0,01 por ciento. Por $ 10.000 en ahorros, que es la diferencia entre ganar $ 100 y $ 1.

Mientras que una diferencia de $ 99 es significativa y el ahorro se debe tener en cuenta la más alta tasa de interés posible, aún debe no estar sentado en mucho más que el valor de los gastos de subsistencia en un ahorro de seis a nueve meses. Esto debe incluir dinero para cubrir los pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, facturas de teléfono, los costos de transporte y los costes medios de los alimentos.

Es un imperativo económico para tener fácil acceso a un fondo de emergencia que se mantiene en un vehículo sin riesgo. Pero también es importante no caer en el hábito de acaparar dinero en una cuenta de ahorros porque eres demasiado miedo de invertir.

En última instancia, el dinero comenzará a perder valor a la inflación si se mantiene estrictamente en ahorros.

Hay una excepción: si usted está ahorrando para un pago inicial de una casa, es posible que desee mantener una mayor parte de ella fuera del mercado para evitar riesgos.

Donde más poner dinero

Una vez que ha alcanzado su fondo de ahorro seis a nueve meses de emergencia, puede empezar a incursionar con poner su dinero en inversiones. Usted debe consultar a un profesional financiero y educarse a sí mismo antes de hacer ciegamente inversiones. Es necesario evaluar también su tolerancia al riesgo.

Los principiantes pueden empezar a invertir sin la selección de valores, pero no por la apertura de un fondo de comercio fondo de índice, fondos de inversión o intercambio (ETF) a través de sociedades de inversión de poco onerosas como Vanguard, Fidelity y Mejoramiento.

Sólo asegúrese de todo el dinero que invierte no necesitarán tener acceso en el caso de una emergencia financiera y que tiene suficiente líquido para cubrir sorpresas inesperadas de la vida.

Cómo hacer frente a los impactos financieros de Divorcio

Esté preparado: Conozca sus obligaciones financieras y cómo protegerse

Cómo hacer frente a los impactos financieros de Divorcio

Podría decirse que el costo más devastador de divorcio es su efecto en la familia, pero el divorcio también puede muy costoso económicamente. Algunos investigadores estiman que los cónyuges divorciados serían, en promedio, necesita más que un aumento del 30% en sus ingresos para mantener el mismo nivel de vida que tenían antes de su divorcio. Conocer sus derechos y obligaciones y en última instancia, la mejor manera de protegerse a sí mismo puede hacer que sea menos costoso y tal vez un poco menos doloroso.

¿Cuáles son sus obligaciones financieras: Alimentos para Niños y Alimentos

Si hay niños involucrados, su bienestar debe ser a la vez la principal preocupación de los padres. Por desgracia, este no es siempre el caso. Ex cónyuges que pagan a veces sienten que la custodia ex cónyuge está “derrochando” el dinero de la manutención, o que la manutención de los hijos mandato es exorbitante. Aunque los pagos de manutención se calculan por el estado en el que se otorgó el divorcio, la mayoría de las normas estatales tratan de tener en cuenta factores como ingresos de ambos padres, el número de niños involucrados, y la custodia y la cantidad de tiempo que cada padre pasa con los niños.

A pesar de la obligación legal de los padres a pagar la manutención impuesta judicialmente, sólo la mitad de la manutención del niño por orden judicial en los Estados Unidos es efectivamente pagado, y sólo la mitad de los que se paga por completo. Si manutención de los hijos es parte de su acuerdo de divorcio, usted tiene la obligación legal y moral que pagarlo.

 En el caso de algún cambio significativo en la situación financiera de uno de los padres (por ejemplo, la pérdida de un puesto de trabajo) o un cambio en el acuerdo de custodia, la cantidad de manutención de los hijos puede ser revisado y ajustado.

Otra obligación financiera potencial en un divorcio puede ser la manutención del cónyuge o. A pesar de la pensión alimenticia puede ser financieramente para el cónyuge a quien se le conceda salvar la vida, puede ser igualmente devastador para el cónyuge que debe pagar.

En ausencia de un acuerdo prenupcial, pensión alimenticia es independiente de manutención de los hijos y generalmente se paga al cónyuge menos favorecidos. Aunque en general se considera como una medida temporal para ayudar a uno de los cónyuges “mantenerse en pie” durante e inmediatamente después de la separación, cómo se calcula la pensión alimenticia es sorprendentemente subjetiva y no sólo varía de estado a estado, pero de corte en corte. Para evitar una mejor decisión extremadamente injusta en términos de la pensión alimenticia potencial, algunos profesionales sugieren evitar el corte completo y optando por métodos alternativos de resolución de conflictos como la mediación o el arbitraje. Pero en el hombre procedimiento de divorcio, estos métodos simplemente no va a funcionar.

División de la propiedad en un divorcio

En ausencia de un acuerdo prenupcial, las leyes de su estado determinan cómo sus activos se dividen en un divorcio. Un total de nueve estados (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, y WI) son estados de la característica de la comunidad, lo que significa que los bienes adquiridos durante el matrimonio por cualquiera de los cónyuges son considerados bienes conyugales conjuntas y generalmente se divide igualmente en un divorcio. Los estados restantes se basan en “distribución equitativa”, que no significa necesariamente una distribución “igual”. El tribunal tendrá en cuenta muchos tangibles e intangibles para llegar a una decisión sobre cómo dividir los activos.

¿Cuáles son sus activos civil?

Antes de ir a un árbitro, mediador o abogado, usted debe hacer su tarea. Una lista de sus bienes conyugales y obtener evaluaciones cuando sea necesario (arte, antigüedades, etc.). Usted va a querer tener una manija en los valores de los activos como los que aparecen en la siguiente lista. Usted también querrá estar al tanto de cualquier deuda o pasivos conjunta.

  • Casa
  • Carros
  • Barcos
  • Los planes de jubilación
  • El valor en efectivo de seguros de vida
  • Acciones, bonos, fondos de inversión
  • Opciones de alamcenaje
  • Devolución de impuestos
  • pago de vacaciones acumuladas
  • Millas de viajero frecuente
  • Los créditos a los demás
  • Obras de arte o antigüedades
  • Coleccionables, herramientas

Calcular la cantidad de manutención de los hijos serán necesarios para cubrir gastos de alimentación, vivienda, guardería, ropa, útiles escolares y actividades, y otros gastos. Obtener confirmación por escrito del empleador de su cónyuge del salario de su cónyuge, el balance de las vacaciones, bonos y opciones sobre acciones.

Tener una buena idea del potencial de ingresos de su cónyuge por lo que la investigación de su profesión paga por más experiencia, y qué beneficios son típicos.

Los impactos financieros directos e indirectos de Divorcio

El divorcio puede tener más de un impacto financiero en el futuro que la compra de una casa o planear para el retiro. No voluntariamente renunciar a lo que tiene derecho a, especialmente si usted tiene la custodia de los niños como de su situación financiera tendrá un impacto directo a ellos también. En muchos casos, vale la pena gastar el dinero a consultar a un planificador financiero para evaluar el valor real de sus activos, teniendo en cuenta las consecuencias fiscales, y buscar consejo de planificación financiera antes de un acuerdo de divorcio.

Si usted y su cónyuge no pueden llegar a un acuerdo amistoso sobre los términos de su divorcio, cada uno de ustedes muy probablemente consultar a un abogado. Es posible, sin embargo, que desee considerar la mediación o el arbitraje, que son menos costosos que el uso de un abogado para resolver sus diferencias y no requieren apariciones en la corte.

Cómo protegerse financieramente en un divorcio

La mejor manera de protegerse de los efectos financieros de un divorcio es la prevención, que en el caso de matrimonio o bien significa permanecer casados ​​o la ejecución de un acuerdo prenupcial. Cuando ninguno de esos son opciones viables, la mejor protección es el conocimiento. Es una preocupación desafortunado, pero real, que en la mayoría de las relaciones heterosexuales tradicionales, el hombre tiende a saber más acerca de los asuntos financieros de la familia que su esposa. Si bien es siempre importante actuar como socios en el matrimonio sobre todo cuando se trata de finanzas, que es especialmente importante para cada cónyuge a educarse acerca de las finanzas en el caso de un divorcio. En cualquier matrimonio, ambas partes deben entender sus declaraciones de impuestos y mantenerse informados de su deuda, las inversiones y los ingresos familiares y cualquier otro activo, incluyendo la forma en que se titulan.

Una vez que está claro que el divorcio está en ciernes, cancelar todas las cuentas bancarias conjuntas y abrir cuentas individuales. Cancelar todas las tarjetas de crédito y obtener otros nuevos en su propio nombre. Cerrar todas las cuentas de crédito no utilizadas, y notificar a sus acreedores de su cambio de estado civil.

Cuando el divorcio es definitivo y los bienes han sido legalmente dividida, cambiar nombres en obras de las casas, acciones y bonos y títulos de automóviles, según sea necesario. Cambiar los beneficiarios de las inversiones, planes de jubilación, seguros de vida, y las cuentas de ahorro. No se olvide de actualizar su voluntad. Compruebe su informe de crédito para asegurarse de que su cónyuge no ha incurrido en deudas en su nombre desde su divorcio o separación.

El divorcio puede ser devastador financieramente a una o ambas partes, pero educarse y tomar algunas precauciones pueden reducir el impacto financiero sobre usted y sus hijos.

Consejos para la Preparación de vista financiero para jubilarse

Cómo prepararse financieramente para el Retiro

 Cómo prepararse financieramente para el Retiro

Con cuidado, la planificación de los aspectos financieros de su jubilación puede aumentar las posibilidades de que usted tendrá los recursos para sostener a sí mismo durante sus años de jubilación. Cualquier buen plan financiero debe tener en cuenta tanto sus ingresos previstos y los gastos previstos.

Los siguientes consejos le ayudará a reunir la información necesaria para tomar decisiones oportunas e informadas acerca de su retiro.

14 Consejos para la Preparación de vista financiero para jubilarse

1. Considere cómo va a cubrir los gastos de atención médica en el retiro. Algunos empleados afortunados tendrán parte o la totalidad de su cobertura de salud a través de su empleador o sindicato. Otros no lo harán.

Reunirse con un representante de Recursos Humanos o representante del sindicato en su organización para aprender acerca de cualquier cobertura proporcionada para los jubilados y el costo de obtener esa cobertura. Averiguar los requisitos de elegibilidad y si la cobertura se extenderá a los miembros de la familia.

2. Además de aprender acerca de la obtención posible la cobertura de salud de su empleador, las estimaciones de seguros de los proveedores sobre el costo de las coberturas de atención de salud adicionales . Investigación costos asociados con Medicare , también. Usted no desea experimentar sorpresas que puede gastar de su presupuesto de forma rápida cuando a planificar sus gastos de jubilación.

3. Investigación de los costos y evaluar la idoneidad de un seguro de cuidado a largo plazo .

 Consulte a un asesor financiero de confianza para la entrada sobre el seguro de cuidado a largo plazo. Elegir un asesor que no va a recibir una comisión para usted la venta de un plan.

Este seguro se recomienda porque la enfermedad a largo plazo o el envejecimiento puede comer lejos en su presupuesto de jubilación rápidamente, especialmente si se queda en la vida asistida.

Pero los costos de la cobertura y la proporcionados por diferentes planes varían ampliamente.

4. Evaluar sus objetivos para sus actividades de jubilación . Buscar la ayuda de consejeros si necesita ayuda para clarificar sus valores e intereses. Dependiendo de cómo se va a pasar sus años de jubilación, el costo de estas actividades puede aumentar la cantidad de dinero que necesita haber ahorrado para la jubilación de manera significativa.

También es esencial cuando se piensa en el retiro que tiene intereses y aficiones que le gustaría llevar a cabo. Cuando deje de trabajar, se obtiene una cantidad significativa de tiempo atrás. Por ejemplo, un amigo que es dueño de un negocio de éxito con muchos empleados espera con interés su retiro cuando él tendrá más tiempo para hacer pan, la práctica de la fotografía, leer, ver vídeos de YouTube tontas y tiro al blanco.

5. El seguimiento de sus gastos de vida actuales . Obtener una imagen realista de lo que necesita en la jubilación mediante el control de lo que gasta en la actualidad. Factor en cualquier disminución de los gastos que va a experimentar tales como los costes de los desplazamientos, el vestuario de trabajo, y cualesquiera otros gastos relacionados con el trabajo.

Al mismo tiempo, no se conviertan costo tonta. Usted tendrá que planificar para gastos adicionales para viajes, comer fuera, pasatiempos, actividades deportivas y otros intereses y actividades de jubilación, así como cualquier cobertura de la asistencia sanitaria.

6. Estimación de la cantidad de ingresos que necesitará para mantener su estilo de vida actual . Asegúrese de que usted incorpora un factor de inflación para dar cuenta de los costos aumenta con el tiempo.

Los expertos financieros suelen recomendar que va a pasar por lo menos 85 por ciento de su renta corriente cuando se establece su objetivo de ahorro. jubilación calculadoras en línea pueden ayudar a adaptar estos cálculos a su situación personal.

Tenga en cuenta, sin embargo, que la cantidad de dinero que gasta en la jubilación puede en realidad aumentar si su tiempo y energía se ha centrado en el trabajo. Viajar, jugar al golf cuatro veces a la semana, la compra de una segunda vivienda, o una casa en un estado del sur puede aumentar significativamente sus requisitos de presupuesto.

Es clave en la planificación y el presupuesto para el retiro de saber usted, sus intereses, y cómo va a gastar su tiempo.

7. Considere si desea o no trabajar en el retiro.  Reunirse con un consejero de carrera para evaluar las opciones y obtener ayuda con la estimación de los ingresos asociados si va a trabajar. Las encuestas indican que el trabajo a tiempo parcial o la búsqueda de una segunda carrera en línea con las pasiones de un jubilado puede aumentar la satisfacción en el retiro.

Algunas carreras transición más fácilmente que otras a la jubilación. Los escritores independientes, por ejemplo, puede que nunca dejar de escribir, acaba de tomar con menos trabajo. Los profesionales sanitarios pueden trabajar un día a la semana.

8. Para aquellos que son muchos años de retiro, asegúrese de empezar a contribuir a los planes de jubilación tan pronto como sea posible para permitir el poder del interés compuesto. Cuanto antes comience a contribuir mejor.

Consulte con su empleador, también, como muchos empleadores coinciden parcialmente los fondos que los empleados a ahorrar para la jubilación. Usted tendrá que tomar ventaja de la altura de tantos años como sea posible.

9. Establecer un lado tantos ingresos como sea posible en cada día de pago para construir el mayor fondo de jubilación posible. Es un viejo dicho, pero pagarse primero es la planificación de la jubilación inteligente.

10. Para aclarar cualquier duda sobre los pagos por tiempo no utilizado fuera u otros incentivos a la jubilación , sobre todo a medida que comienza a pensar en retirarse, reunirse con su personal de Recursos Humanos. Algunas organizaciones ofrecen incentivos a los empleados cuando la gente se retira antes de tiempo.

Usted tendrá que tomar ventaja de todo lo que ofrece su empleador si tiene sentido financiero para usted. Mantenerse en contacto con lo que la oferta de su empleador como opciones de jubilación anticipada por lo general tienen un tiempo limitado antes de que caduquen.

11. Reunión con representantes de su pensión, 401 (k) o 403 (b) los proveedores de información acerca de las opciones para la distribución y las estimaciones de los flujos de ingresos esperados de sus inversiones.

12. A menos que usted es muy inteligente acerca de las inversiones, se reúnen con un asesor financiero para explorar una mezcla de activos apropiados para su edad, fecha de retiro proyectado, y tolerancia al riesgo.  Asesores que cobran una tarifa razonable para una consulta son a menudo más objetiva que los asesores compensado por comisiones en base a sus opciones de inversión. Los representantes de las empresas de inversión de amplia base la gestión de sus empresas 401 (k) o 403 (b) los planes pueden ofrecer valiosos consejos sobre la asignación de activos.

13. Si se mantiene una porción significativa de su cartera en acciones de su empresa, considere la diversificación, especialmente cuando se aproxima a la jubilación. Usted no querrá una gran parte de sus ahorros de jubilación atados en una inversión.

14. estimar sus ingresos de la Seguridad Social y explorar opciones para sincronizar el inicio de los pagos. Consulte la calculadora SSA para estimar los pagos que recibirá de la Seguridad Social.

Puede retirarse con el dinero que tiene que pagar por una vida larga y feliz. A partir tan pronto como sea posible es la clave. Estos son catorce de los pasos que realmente no quiere hacer saltar en ese viaje a su eventual retiro.