Cotizaciones encontrar gran seguro de vida puede ayudar a ahorrar miles!
Por lo tanto, usted ha decidido darse una vuelta para las cotizaciones de seguros de vida. ¿Quiere ahorrar unos cuantos miles de dólares en su próxima póliza de seguro de vida? Bueno, piense en cuánto tiempo se paga por el seguro de vida y cuánto de una diferencia de cotización de seguro de vida de $ 5 por mes haría a través de una póliza de seguro de vida a término de 30 años. Ahora tome esa cifra ($ 1800) y pensar en cómo mucho más que sería si hubiera tenido que invertir.
Realmente suma!
Muchas personas no se dan cuenta de la cantidad de un pequeño aumento de la prima de seguro de vida puede añadir a lo largo del curso de un seguro de vida. Lo que suele ocurrir cuando uno está haciendo compras alrededor para las cotizaciones de seguros de vida es que no se molestan en preocuparse por sólo una diferencia de $ 5 al mes, pero como se puede ver desde arriba, vale la pena escoger el más bajo de sus cotizaciones de seguro de vida.
Ahora que sabes que prestar atención a cada dólar cuando la compra de sus cotizaciones de seguros de vida, vamos a ver algunas maneras de darse una vuelta por las mejores cotizaciones de seguros de vida para que pueda empezar a miles de ahorro en su próxima póliza de seguro de vida!
1. Determinar sus necesidades:
En primer lugar tendrá que obtener una buena idea de lo mucho que seguro que necesita. Si usted no ha tomado el tiempo para investigar sus necesidades, entonces no será capaz de tomar una decisión informada cuando el agente de seguros o empresa que usted está adquiriendo sus cotizaciones de seguros de accesos a sus necesidades de seguro de vida.
2. Escoja su seguro de vida:
Plazo o toda la vida? Estos son los dos tipos básicos de seguros y varían en cómo funcionan. Investigar estas opciones de nuevo, se puede tomar una decisión informada al momento de adquirir sus cotizaciones de seguros de vida.
3. tienda online y local para el mejor seguro de vida Cotizaciones:
No asuma en línea es siempre la mejor oferta.
Puede ser conveniente, pero también tener la comodidad de un agente local puede ser útil. Al determinar dónde obtener sus cotizaciones de seguros de vida se toman el tiempo para ponerse en contacto con muchas empresas. Por supuesto, el precio final no debe ser el factor determinante en su elección, pero utilizando el coste de las cotizaciones de seguros de vida es un buen lugar para empezar a comparar. Esté preparado para las preguntas médicas y un examen médico y no se preocupe … sólo porque una empresa puede negar que eso no significa que otra empresa lo hará. Además, asegúrese de saber que la fortaleza financiera de sus empresas elegidas para comparar.
4. Compruebe si hay descuentos extra:
Una vez que haya encontrado un puñado de empresas que tienen cotizaciones de seguros de vida de bajo similares, ahora es el momento de profundizar y comparar sus productos de seguros de vida particulares. Una buena área de comparación es evaluar las diversas características de ahorro adicionales ofrecidos por cada empresa. Estos incluyen descuentos para los giros automáticos, pertenencia a organización, así como múltiples paquetes de seguros de la misma organización (la vida y la discapacidad).
5. Comprender el seguro de vida:
Y, por supuesto, al hacer compras para su cotización de seguro de vida y la comparación de las empresas, tendrá que asegurarse de que está comparando manzanas con manzanas.
Por ejemplo, algunas compañías de seguros de vida le puede dar un precio de cotización de 3 meses y algunos pueden darle una cotización de precios de 6 meses. Otras áreas que debe buscar en la comparación de las pólizas de seguros de vida igualmente son: primas fijas (prima se mantiene igual durante toda la política), devolución de la prima (su prima será devuelto al final de la política si no se utiliza), garantizados políticas renovables (se quiere ser capaz de renovar la política después de que haya expirado), y las exclusiones (beneficios que no están incluidos). Además, tenga en cuenta el tiempo de “mirada libre”. Este es el momento en el que se puede cambiar de opinión después de adquirir la póliza, por lo general en algún lugar dentro de los 10 días.
Ha adquirido una póliza de seguro de vida asequible, y ahora qué?
Mantener mi póliza de seguro de vida? ¡Sí! Está muy bien que has encontrado una póliza de seguros de vida asequible, pero la compra de su seguro de vida asequible es sólo el primer paso para ser un titular de póliza de seguro de vida responsable.
Si desea obtener el máximo provecho de su póliza de seguro de vida y quiere que para proteger a sus seres queridos, como debe ser, hay pasos que hay que hacer con el fin de asegurarse de que su póliza de seguro de vida se mantiene al día y seguro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En pocas palabras, es necesario un seguro de vida si otra persona está en función de sus ingresos. Por lo general, esto significa que sus hijos, pero también podría ser utilizado para pagar la deuda de su cónyuge o sus padres.
El seguro de vida no es por lo general en la lista de un veinteañero de las prioridades financieras.
Y eso está bien. Tal vez.
Si usted es feliz solo y sin hijos, es probable que pueda saltar este post (por ahora). Pero si el matrimonio o una familia está en el horizonte, sigue leyendo.
A pesar de que la edad puede desempeñar un papel en la cantidad de seguro de vida que necesita, la decisión de comprar un seguro de vida no tiene nada que ver con la edad. Así que cuando usted necesita un seguro de vida? Aquí está la regla simple:
Usted necesita comprar seguro de vida cuando otra persona depende de sus ingresos.
Estos son algunos ejemplos comunes:
Si usted es 25 con una esposa que se queda en casa con un recién nacido, usted no necesita un seguro de vida.
If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.
Starting a family means buying life insurance!
In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.
In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.
Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.
If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.
Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.
How to buy life insurance
When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:
Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.
Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.
You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.
Summary
Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.
* En este caso, usted no necesitaría una tonelada de seguros, sólo lo suficiente para cubrir el saldo pendiente del préstamo. Aunque las compañías financieras venden pólizas que se recompensa un préstamo si usted muere, estas políticas no ofrecen tanto valor como una política de vida término tradicional. Por un lado, el beneficio se limita al saldo del préstamo en el momento de la muerte, no una cantidad fija en dólares. Además, es importante tener en cuenta que usted no necesita este tipo de política a menos que tenga un aval que seguiría siendo legalmente responsable de la deuda después de su muerte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En su búsqueda de automóviles y seguro de casa, puede que haya llegado a través del agente de seguros cautiva plazo. No exactamente sonar como una buena cosa y puede que te queda preguntándose precisamente lo que un agente de seguros cautiva es. Ya sea que usted está buscando un nuevo agente de seguros o está pensando en convertirse en un agente de seguros, es una buena idea para saber lo que las responsabilidades del trabajo de un agente de seguros cautiva incluyen y que ellos representan.
¿Con quién trabaja un agente cautivo para?
agentes de seguros cautivas trabajan directamente para una sola compañía de seguros. Una gran cantidad de compañías de seguros bien sabido, de alta calificación emplean agentes cautivos. State Farm, Allstate, y agentes a nivel nacional, son ejemplos de agentes cautivos únicamente capaz de vender su propia familia de productos.
¿Qué hace un agente cautivo?
agentes de seguros cautivas son entrenados en su familia de productos haciéndolos expertos en sus políticas de la empresa. Ellos no tienen que aprender diferentes productos y las reglas de múltiples compañías de seguros. Cuando se llama a un agente cautivo, ellos sabrán inmediatamente si tienen un producto en el que usted califica. Después de responder a algunas preguntas simples que probablemente tendrá una estimación rápida de lo que su precio será con su empresa.
Lo mismo que cualquier agente de seguros, un agente cautivo a estar allí para el servicio al cliente personalizado. El mantenimiento y la revisión de esperar que su política sobre una base regular.
Ellos serán capaces de responder todas sus preguntas relacionadas con los seguros y ayudar a guiar a través del proceso de proceso de compra de política y las reivindicaciones. Los agentes también se ocupan de cuestiones de facturación y pagos. Ellos son capaces de ayudar a entender los cambios a su política y de primera calidad.
¿Qué productos ofrecen agentes cautivos?
agentes de seguros cautivas representan a menudo muy grandes compañías de seguros que ofrecen una gama completa de seguros y productos financieros.
Productos de Seguros comunes:
Auto
Casa, casa móvil, Alquiler, Paraguas
Juguetes: motocicleta, barco, RV
Comercial
Salud
Comunes los productos financieros:
anualidades
Los planes de jubilación
Los fondos de inversión
Vida
Vida de negocio
La oferta de servicios para todas sus necesidades de seguros y financieros es definitivamente una ventaja de ser un agente cautivo. Todas sus necesidades serán satisfechas de una manera simplificada, que no sólo le dará descuentos por paquete, sino también la simplicidad que es difícil de obtener de varias compañías.
Vender, vender, vender
agentes cautivos suelen tener cuotas para golpear con el fin de mantener su posición y ganar bonificaciones. Realmente no es muy diferente de los agentes de seguros independientes, pero es posible que sienta un poco más de presión para la compra de un producto financiero de un agente cautivo cuando todo lo que realmente quiere es el seguro de coche. Es bueno saber qué opciones están disponibles, pero a veces un agente agresivo puede convertir clientes potenciales rápidamente.
agentes de seguros cautivas ofrecen un seguro especializado y experiencia financiera que es difícil de superar en ningún otro lugar. Si usted está buscando un agente que conoce su producto dentro y por fuera, un agente cautivo es un gran lugar para comenzar. Se trata de la misma empresa sobre una base diaria hace que un agente cautivo un experto en ningún momento a todos.
Tratar con las grandes compañías de seguros nombre da una sensación de estabilidad y confianza que realmente no se puede conseguir con las compañías más pequeñas.
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agentes de seguros de vida proporcionan un servicio valioso al explicar los beneficios y los costos de la política, pero no le puede decir todo lo que necesita saber antes de tomar una decisión de cobertura.
Los agentes están en el negocio de vender las políticas, por lo que es a su ventaja para centrarse en los aspectos positivos. Los consumidores pueden protegerse a sí mismos haciendo algunas investigaciones por lo que van a entender los conceptos básicos de cómo funciona el seguro de vida. También es importante hacer preguntas sobre todo lo que no entiende.
“No necesidades de todos son los mismos”, explica Curtis Price, un agente de seguros independiente con sede en San Diego. “Hay que hacer preguntas.”
Aquí hay cinco cosas que su agente de seguros de vida no le puede decir:
1. No todo el mundo necesita un seguro de vida.
Mientras que muchas personas pueden beneficiarse de la protección de seguro de vida, cada situación es diferente. El objetivo principal de cobertura de vida es reemplazar sus ingresos si se muere, lo que se concederá a su cargo para. Si usted es un sostén principal con un cónyuge o hijos que dependen de sus ingresos, la compra de un seguro de vida, probablemente, es una sabia decisión.
Sin embargo, si no tiene dependientes, una póliza de vida podría ser un desperdicio de dinero, a menos que pretenda designar a una organización benéfica favorita como su beneficiario.
Además, algunas personas tienen suficientes recursos financieros para garantizar el bienestar de sus dependientes, incluso si se mueren de forma inesperada. “Si usted tiene suficientes ahorros o inversiones para que todos sus gastos primarios están cubiertos, puede que no necesite un seguro de vida”, dice Price.
Kevin Foley, un agente de seguros en Nueva Jersey, dice que para algunas personas que tiene sentido para comprar una cantidad mínima de seguro de vida para cubrir los gastos finales, como los servicios funerarios y entierros.
2. Seguro de vida permanente no es adecuado para todos.
Los dos tipos básicos de pólizas de seguros de vida son plazo y efectivo de valor, que también se conoce como seguro de vida permanente o en su totalidad. Una póliza de seguro de vida a término por lo general es menos costoso, ya que se asegura por un tiempo determinado, por ejemplo 10 años. Al final del plazo, debe comprar una nueva política.
un seguro de valor en efectivo que cubre durante toda su vida, siempre y cuando usted paga sus primas. Se acumula gradualmente un valor en una base de impuestos diferidos. El valor en efectivo es la cantidad disponible si usted entrega una política antes de morir o después de la política alcanza la madurez. La madurez se produce normalmente cuando el asegurado cumpla 100 años, dice Foley.
Una política de valor en efectivo puede ser prestado en contra de tales gastos como el pago inicial en los hogares y la matrícula universitaria. El valor en efectivo es diferente, sin embargo, que la cantidad nominal de la póliza – que es el dinero que se pagará después de su muerte, o cuando la póliza madura.
Dado que las políticas de valor en efectivo están diseñados para mantener durante períodos prolongados, pueden no ser adecuado para personas que no tienen una necesidad de cobertura a largo plazo, de acuerdo con la vida sucede, una organización no lucrativa formada para educar al público acerca de los problemas de seguros de vida .
3. Usted puede comprar demasiado seguro de vida.
Puede sonar como una buena idea para comprar más seguro de vida que necesita, pero teniendo en demasiada cobertura colocará una tensión innecesaria en su cuenta bancaria. MarketWatch señala que es una buena idea tener una cobertura suficiente para pagar su hipoteca. Después de eso, la cantidad que elija debe estar basada en las necesidades de sus dependientes. No sea demasiado rápida para aceptar $ 500.000 o $ 1 millón en la cobertura.
Si es viudo y sus hijos son mayores, su necesidad de seguro de vida es probable que sea mucho menos que un sostén principal con un cónyuge y niños pequeños, dice Jim Armitage, un agente de seguros en Arcadia, California. “Todo depende de cuáles son sus objetivos y cuáles son sus necesidades “, dice.
4. Su agente de seguros de vida se paga en base a comisiones.
Su agente puede ser sincero cuando él o ella dice que no tiene suficiente cobertura de seguro de vida, pero recuerda que los agentes normalmente se pagan por comisión. Cuanto mayor sea la política que usted compra, más el dinero que ganan. A veces, los agentes pedirán a los clientes para sustituir a las políticas existentes sólo para generar nuevas ventas, dice Foley.
“Tenga cuidado si su agente le vende una póliza y le dice a un par de años más tarde tienen un mejor trato”, dice. Si su agente le dice que necesita una política costosa, asegúrese de que él o ella puede justificar el costo, agrega Foley. No tenga miedo de preguntar acerca de la comisión de su agente de seguros en diversos productos.
5. El seguro es principalmente una herramienta de gestión de riesgos.
Si usted está buscando una manera de invertir su dinero, hay normalmente son formas más rentables para hacerlo que la compra de un seguro de vida.
Mientras que el seguro de vida permanente tiene un componente de inversión, el objetivo principal de cualquier política de vida es reemplazar los ingresos del asegurado y para proteger a sus dependientes. Una política le permite administrar su riesgo de morir.
“No soy un defensor de decir seguro de vida es una buena inversión”, dice Foley. “Es una herramienta para proporcionar un flujo de efectivo para su familia después de la muerte.”
Hay casos, sin embargo, cuando tiene sentido para los individuos de alto valor neto para reducir al mínimo los impuestos de bienes mediante la compra de pólizas de vida permanentes. Consulte a un planificador de la riqueza cualificado para explorar sus opciones.
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La brecha de género es muy hablado en todo, desde los salarios a los precios de las maquinillas de afeitar. En general, las mujeres pagan un “impuesto de color rosa” de los suministros que se comercializan directamente hacia ellos, y también ganan casi un 20 por ciento menos en promedio que sus pares masculinos.
Pero hay una zona en la que vale la pena ser una mujer, y eso es lo que se refiere a las primas de seguros de automóviles.
Un 2015 estudio realizado por NerdWallet encontró que los hombres pagan, en promedio, un 3 por ciento más en primas de seguros de automóviles que las mujeres y en sus 20 años, hasta un 27 por ciento más!
Si bien esta cifra puede parecer abrumadora, especialmente si usted es un hombre en sus 20 años, no se desespere. Afortunadamente, su cotización de seguro de coche tiene muy poco que ver con el género por sí mismo.
¿Por qué los hombres generalmente pagan más
Todo en el seguro es dictada por un montón de matemáticas: las probabilidades de riesgo, los porcentajes y los datos de accidentes anteriores. El simple hecho es que los hombres a menudo cuestan más de comprar seguro de automóvil para los hombres porque, estadísticamente, causan más accidentes (y por lo tanto las compañías de seguros costar más de reclamaciones pagos) que las mujeres.
Factores de riesgo de seguro empresas consideran
Edad : los conductores en particular los jóvenes y en particular antiguas o más para asegurar. Los conductores más jóvenes tienen menos experiencia que los de mediana edad y por lo tanto se involucran en accidentes con más frecuencia. Los conductores mayores, incluso aquellos con un historial de manejo impecable, a menudo tienen la vista y tiempos de reacción de degeneración, lo que hace que la conducción sea más peligroso. Los jóvenes en particular estadísticamente causan más accidentes que las mujeres y los hombres menores de 25 años son menos propensos a usar cinturones de seguridad y tienden a conducir más rápido que sus compañeros de más edad o mujeres.
Esto significa que los hombres jóvenes es probable que pagar mucho más que las mujeres jóvenes para el seguro de coche.
Frecuencia de Accidentes : Los hombres son más propensos a la causa de los accidentes que las mujeres. Los más accidentes que causa, el más costoso es para las compañías de seguros para cubrir los daños que causa, y por lo tanto la más altas serán las primas.
Si usted es un conductor estelar, seguro que nunca ha tenido un accidente, es poco probable que se cobrará extra por ser un hombre.
Marca y modelo de su vehículo : porque los hombres suelen comprar más rápidos coches deportivos más que las mujeres, las primas pueden ser más altos como resultado. Coches que están diseñados para ir rápido y acelerar rápidamente a costar más para asegurar, ya que son más frecuentemente implicados en las carreras de calle y costosos accidentes. Si usted es un hombre que conduce un vehículo seguro y sensible, es poco probable que pagar más en primas que una mujer lo haría.
Matrimonio de estado : Si usted está casado, se forma un vínculo con otra persona, un vínculo que le hace pensar dos veces antes de participar en un comportamiento de conducción arriesgada. Debido a esto, las personas casadas suelen pagar menos por el seguro que sus pares no casadas lo hacen.
Ambos sexos deben estar de acuerdo: No beber y conducir Usted ya sabe que ponerse al volante cuando se ha tenido un par de copas es una idea terrible. Por un lado, es ilegal. Pero también es la causa de una tonelada de accidentes. Casi un tercio de las muertes por accidentes de tráfico en los Estados Unidos son causados por conductores ebrios, costando el país, y las compañías de seguros, más de $ 44 mil millones.
De acuerdo con el Instituto de Seguros para Seguridad en las Carreteras, casi el doble de hombres que de mujeres se involucran en accidentes fatales debido a su contenido de alcohol en sangre que están por encima del límite legal.
Maneras de reducir la brecha de género
Sea un conductor seguro: La mejor manera de reducir la brecha de género es ser un conductor seguro y probar su “risklessness” a la compañía de seguros. Si usted es un conductor varón joven, pregunte por los descuentos por buenas calificaciones o por accidente a corto plazo historia-algunas compañías ofrecen una reducción de la prima por cada período de seis meses que está libre de accidentes.
No comprar el mínimo necesario
Una señal segura a las aseguradoras que va a ser un conductor riesgoso es la compra de la cobertura requerida mínimo absoluto el mandato de su estado. Si lo hace, usted será visto como un conductor de mayor riesgo, e irónicamente cobrar más en el largo plazo.
En última instancia, la brecha de género en las primas de seguro es mucho más pequeña que la distancia entre los conductores seguros y no seguros. Si demuestra que usted es un conductor seguro, tendrá que pagar menos en primas en el largo plazo, sin importar el número de cromosomas X que tiene.
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No cometa estos errores al comprar un seguro de vida
Las opciones de seguros de vida puede parecer desconcertante, y que son difíciles de entender a primera vista. Es difícil saber exactamente por dónde empezar.
Usted debe comenzar con una pregunta engañosamente fácil que suena: ¿Necesita un seguro de vida en absoluto? Su respuesta detallada a esta pregunta puede ayudar a decidir qué tipo de seguro de vida para comprar, suponiendo que decide que lo necesita.
Si decide que realmente necesita un seguro de vida, entonces el siguiente paso es aprender acerca de los diferentes tipos de seguros de vida, y para asegurarse de que está comprando el tipo correcto de la política.
¿Usted realmente necesita seguro de vida?
necesidades de seguros de vida varían dependiendo de su situación personal – las personas que dependen de usted.
Si no tiene dependientes, es probable que no necesita un seguro de vida. Si no se genera un porcentaje significativo de los ingresos de su familia, que puede o no puede necesitar un seguro de vida.
Si su salario es importante para mantener a su familia, pagar la hipoteca o de otras cuentas recurrentes, o para el envío de sus hijos a la universidad, se debe considerar un seguro de vida como una forma de garantizar que estas obligaciones financieras están cubiertas en el caso de su muerte.
¿Cuanto seguro de vida necesitas?
Es difícil aplicar una regla de dedo, porque la cantidad de seguro de vida que necesita depende de factores tales como sus otras fuentes de ingresos, el número de personas a cargo que tiene, sus deudas, y su estilo de vida.
Sin embargo, hay una pauta general que puede encontrar útiles: considerar la obtención de una política que tendría un valor de entre cinco y 10 veces su salario anual en el caso de su muerte.
Más allá de esa directriz, es posible que desee considerar la posibilidad de consultar a un profesional de la planificación financiera para determinar la cantidad de cobertura de obtener.
Tipos de seguros de vida
Hay varios tipos diferentes de pólizas de seguros de vida, incluyendo la vida entera, de vida a término, de vida variable y la vida universal.
Toda la vida ofrece un beneficio por muerte y el valor en efectivo, pero es mucho más caro que otros tipos de seguros de vida.
En las tradicionales políticas de seguro de vida, sus primas permanecen igual hasta que se haya pagado la póliza. La política en sí está en vigor hasta su muerte, incluso después de haber pagado todas las primas.
Este tipo de seguro de vida puede ser costoso, porque debido a enormes comisiones (miles de dólares el primer año) y tasas de límite el valor en efectivo en los primeros años. Dado que estas tarifas están incorporados en las fórmulas de inversión complejos, la mayoría de las personas no se dan cuenta de lo mucho de su dinero va a los bolsillos de su agente de seguros.
políticas de vida variable, una forma de seguro de vida permanente, acumulan una reserva de dinero que puede invertir en cualquiera de las opciones ofrecidas por la compañía de seguros. El valor de su reserva de efectivo depende de lo bien que esas inversiones están haciendo.
Se puede variar la cantidad de su prima con las pólizas de seguro de vida universal, otra forma de seguro de vida permanente, utilizando parte de sus ganancias acumuladas para cubrir parte del costo de la prima. También puede variar la cantidad del beneficio por muerte. Por esta flexibilidad, tendrá que pagar los gastos administrativos más altos.
Algunos expertos recomiendan que si eres menor de 40 años de edad y no tiene una disposición de la familia para una enfermedad que amenaza la vida, usted debe optar por un seguro temporal, que ofrece un beneficio de muerte, pero no tiene valor monetario.
Los costos de seguro de vida
es probable que sea de plan de seguro de vida de grupo de su empleador el seguro de vida más barato, suponiendo que su empleador ofrece uno. Estas políticas son típicamente políticas a largo plazo, lo que significa que está cubierto todo el tiempo que trabaja para ese empleador. Algunas políticas pueden ser convertidos a la terminación.
El costo de otros tipos de seguros de vida varía mucho, dependiendo de la cantidad que usted compra, el tipo de política que elija, las prácticas del asegurador, y la cantidad de comisión que la empresa paga a su agente. Los costes subyacentes se basan en las tablas actuariales que proyectan su esperanza de vida. individuos de alto riesgo, tales como los que fuman, tienen sobrepeso, o tienen una ocupación peligrosa o manía (por ejemplo, volar) pagarán más.
Hay costos a menudo ocultos en las pólizas de seguros de vida, tales como honorarios y comisiones grandes, que no se puede averiguar acerca hasta después de adquirir la póliza.
Hay tantos tipos diferentes de seguros de vida, y así muchas compañías que ofrecen estas políticas, que recomiendo el uso de una única tarifa asesor de seguros que, por una cuota fija, investigará las distintas políticas disponibles para usted y recomendar la que mejor se se adapte a sus necesidades. Para garantizar la objetividad, su asesor no debe estar afiliado con ninguna compañía de seguros en particular y no debe recibir un encargo de cualquier política.
Un hombre de 30 años de edad, sana podría llegar a pagar aproximadamente $ 300 al año por $ 300.000 de seguro de vida. Para recibir la misma cantidad de cobertura bajo una póliza de valor en efectivo costaría más de $ 3.000.
La línea de fondo
Al elegir un seguro de vida, utilizar los recursos de la Internet para educarse sobre conceptos básicos de seguros de vida, encontrar un corredor de su confianza, y luego tener las políticas que él o ella recomienda evaluado por una única tarifa asesor de seguros.
Internacionalmente conocido asesor financiero Suze Orman cree firmemente que si quieres un seguro, comprar plazo; si quieres una inversión, comprar una inversión, no un seguro. No mezclar los dos. A menos que seas un inversor muy inteligente y entender todas las implicaciones de los distintos tipos de pólizas de seguros de vida, lo más probable debe comprar un seguro de vida a término.
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When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.
Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.
10. You aren’t bundling your policies
Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.
What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.
9. You’ve cancelled more than a few times
Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.
What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.
8. You have full coverage when you should have liability only
As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.
What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.
7. Your insurer thinks you drive more than you actually do
When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.
What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.
6. You have no legacy
This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.
What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.
5. Someone on your policy is considered a youthful operator
Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.
What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.
4. You’ve made claims that resulted in large payouts
With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.
What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”
3. Your address has a track record of loss-related incidents
Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.
What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.
2. Your vehicle safety discount has been removed
This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.
What you can do: Absolutely nothing.
1. You have a bad driving record
Esta es la razón por una compañía de seguros necesita su dirección y número de licencia de conducir, para que puedan evaluar su riesgo potencial. Sin embargo, algunos proveedores, la primera vez que le da una cita, no buscan su historial hasta después de firmar con ellos. Esto significa que si usted tiene un par de accidentes y las multas por ahí y que no se detectaron en el inicio, su prima aumentará cuando es el momento de renovar.
Lo que puede hacer: Siempre pregunte a la persona citando que si están utilizando su registro para determinar su precio. Mejorar su registro. Y si usted tiene un accidente que no es su culpa, asegúrese de que se presente como un accidente “sin culpa”.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hay algunas cosas que las mujeres son mejores en que los hombres. El cuidado de su salud no es uno de ellos. De acuerdo con un estudio reciente de ZocDoc, un mercado de la salud digital, cuando están enfermos, dos tercios de las mujeres prefieren esperar a que pase a hacer una cita con el médico de inmediato (sólo la mitad de los hombres dicen lo mismo). Más preocupantemente, las mujeres son más propensas que los hombres dejen de lado el cuidado preventivo.
El dinero es probablemente un factor importante detrás de la inclinación de las mujeres para poner fuera de la atención – o saltar por completo.
Es por eso que las mujeres deben pensar de manera diferente acerca de su seguro de salud. Y si usted es uno de los 40 por ciento de las mujeres que son el suscriptor principal de una póliza de seguro de salud que también cubre a su cónyuge y / o hijos, esto es aún más importante. Esto es lo que necesita saber.
Seguros todavía no ha cambiado
Las mujeres tienen problemas de salud específicos que deben tenerse en cuenta al elegir un plan de seguro médico. Y los próximos cambios a la Ley de Asistencia Asequible y otras leyes de salud podrían presentar nuevas complicaciones para las mujeres que buscan cobertura.
Pero por ahora, todavía existe Obamacare – y eso significa que si tiene seguro, el cuidado preventivo programado está cubierto, dice Nate Purpura de ehealth.com. Eso incluye visitas bienestar de la mujer anual, vacunas contra el VPH (que, por cierto, los hombres jóvenes deben recibir también), y mamografías cada dos años sobre la edad de 40. “Muchas personas no están tomando ventaja de esto,” notas Purpura .
“Va en contra de la idea de que vamos a detectarlo a tiempo y tratarlo.” La atención de maternidad también se cubre. Así que es de 95 por ciento a 100 por ciento del costo de los anticonceptivos.
Tal como está ahora, la pena por ser mujer también se ha ido. Antes de la aprobación de la ACA, si estuviera haciendo compras para el seguro de salud por su cuenta (en lugar de obtener a través de un empleador), que cuesta más si fuera una mujer.
¿Cuánto cuesta? Un promedio de $ 34 por mes o $ 400 al año, de acuerdo con la sanidad electrónica. Eso ya no es así. En el lado negativo, “no hay mucha flexibilidad al elegir sus beneficios”, dice Purpura. Por arriba, “todo está cubierto y un plan de seguro no va a [coste más] si usted es una mujer.”
Obtener específica sobre médicos y recetas
Hay una creencia general de que las mujeres son más fieles que los hombres. Pero las investigaciones de la Universidad Erasmus de Stijn van Osselaer encontró que no es necesariamente el caso. Los hombres son más leales a las organizaciones, pero las mujeres son más propensas a valorar las relaciones individuales. Como tal, somos fieles a nuestros peluqueros, nuestros vendedores favoritos y, sí, nuestros médicos.
Así que si usted se siente una lealtad a sus médicos – o incluso si sólo está particularmente cómodo con ellos – a continuación, asegúrese de que acepten el plan de seguros que elija durante el tiempo de inscripción abierta. Si cree que este es el año que sospecha que puede estarlo, de forma especial para que el OB / GYN que desea utilizar está en su plan. Después de todo, en caso de pagar menos por un plan significa que su médico favorito no está cubierto, y que terminan visitando el médico menos como resultado, entonces vale la pena pagar un poco más para obtener un seguro de que realmente va a utilizar más.
Y mientras estás en ello, asegúrese de que los medicamentos recetados que toma están cubiertos, también.
Sus preocupaciones de salud son diferentes – y se deben regir por la Decisión de Seguros
Vamos a poner las prestaciones de maternidad a un lado por el momento (ya que, como hemos señalado, siempre están cubiertos) y centrarse en otras tres problemas de salud que las mujeres deben tener en cuenta.
Enfermedad del corazón. Es la principal causa de muerte entre las mujeres en los Estados Unidos, responsable de aproximadamente una de cada cuatro muertes de mujeres al año.
El cáncer, la segunda amenaza más peligrosa para la salud de una mujer. Contrariamente a la creencia popular, el cáncer de mama no es el culpable más mortal aquí – que dudoso honor va a cáncer de pulmón, que es responsable de aproximadamente 71.000 muertes al año.
Stroke, lo que hace que 6 por ciento de todas las muertes de mujeres, pero es también la causa principal de discapacidad a largo plazo; 60 por ciento de todos los accidentes cerebrovasculares suceden a las mujeres.
“Si estás en el grupo de riesgo para cualquiera de estas enfermedades, es posible que desee considerar un plan de deducible bajo,” dice Jennifer Fitzgerald, director general de sitio de mercado de seguros PolicyGenius.com. Usted tendrá que pagar más por adelantado para su política, pero si usted tiene un incidente, será cubierto más de los costos totales.
Obtener sus exámenes físicos Ahora
InsuranceQuotes.com publicó recientemente un informe que estudia los riesgos de salud de las mujeres específicamente bajo el presidente Trump. “Pensamos que el cuidado preventivo va a continuar”, dice Laura Adams, analista senior de seguros para el sitio. “[Sin embargo], lo que ha sido único sobre Obamacare es que han incluido una gran cantidad de servicios para la mujer como el cuidado preventivo -. Por ejemplo, control de la natalidad” El cuidado preventivo de este tipo, dice, podría desaparecer bajo cualquier reemplaza Obamacare.
Que aboga por el aprovechamiento de los beneficios que están en su política actual, pronto. “Haga que sus visitas anuales a cabo,” Adams sugiere. “Por este tiempo el año que viene, este tipo de cobertura podría no ser tan rico para las mujeres.”
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Puede ser recogida seguro de vida después del suicidio?
Dependiendo de cuando se compró el seguro de vida, seguro de vida todavía puede pagar el beneficio de muerte después de un suicidio. Como regla general, si un seguro de vida se compra dentro de dos años antes del suicidio, el beneficio por muerte puede no ser pagado. Vamos a cubrir todo lo que necesita saber para ayudarle a entender si una compañía de seguros de vida todavía va a pagar el beneficio de muerte cuando la causa de la muerte es el suicidio.
Se estima que 250.000 personas por año en los Estados Unidos se convierten en sobrevivientes de suicidio, una de las situaciones más dolorosas que tratar. La pérdida de un ser querido, y todas las preguntas que vienen con esa pérdida son extremadamente difíciles de afrontar. Tener que hacer frente a una demanda de seguro negado en la cara de una tragedia es una devastación añadida de que uno esperaría de no tratar.
Factores a considerar para entender cómo funciona la política de seguro de vida para una demanda por homicidio suicidio
La compañía de seguros puede o no puede pagar el beneficiario de una póliza de seguro de vida en caso de un suicidio dependiendo de las circunstancias, el factor principal es la existencia de dos cláusulas que se encuentran en un seguro de vida: La Disposición suicidio y la Cláusula Incontestabilidad .
Serán beneficiarios de un seguro de vida recibir el pago si la muerte se debe al suicidio?
El suicidio puede ser cubierto por el seguro de vida en muchos casos, sin embargo, las cláusulas de una póliza de seguros de vida tienen el propósito de impedir que la gente sólo se compra una política porque quieren dejar dinero a su familia después de un suicidio.
Para evitar las personas que utilizan esto como una estrategia para dejar dinero del seguro de vida para su beneficiario después de un planeado la muerte, hay algunas reglas básicas en su lugar.
El suicidio es sorprendente ya menudo imprevisto por el pueblo quedan atrás. Es una tragedia devastadora. Naturalmente, sólo sería justo que los miembros de la familia dejados atrás por un acto de suicidio debe ser capaz de beneficiarse de la póliza de seguro de vida, sin embargo con el fin de hacerlo, ciertas condiciones deben cumplirse para permitir un pago del contrato. Por desgracia, en los dos primeros años de cualquier póliza de seguro de vida, hay una cláusula conocida como la cláusula incontestable , como resultado de esta cláusula, la compañía de seguros puede oponerse y negar una reclamación por varias razones, una de ellas es el suicidio.
El período disputable en seguros de vida y cómo afecta a una Reclamación suicidio
La cláusula incontestable en una póliza de seguro de vida es una razón clave de que una reclamación sería negado por una compañía de seguros de vida en los dos primeros años de una política de estar en vigor. De acuerdo con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), esto puede incluir después de una muerte por suicidio. La cláusula incontestable permite a la compañía de seguros de vida para negar una reclamación durante el período de libre competencia. El período disputable se indica en la cláusula es por lo general por un período de dos años a partir de la fecha inicial de la cobertura de la póliza de seguro inició por primera vez.
Una vez que el término de la cláusula incontestable ha pasado, entonces una reclamación de seguro de vida se convierte en “incontestable” con la excepción de cuestiones muy graves como el fraude o falsificación. Debe ponerse en contacto con su representante de seguro de vida para averiguar los detalles exactos de su política y el término de la cláusula en su situación específica.
Será una compañía de seguros de vida negar una reclamación si la muerte se debe al suicidio?
Si la política está en vigor menos de dos años durante el período contestable de la póliza de seguro de vida, a continuación, una compañía de seguros puede investigar el reclamo y luego negar una reclamación de seguro de vida si el suicidio es la causa de la muerte según la NAIC. Además de la cláusula incontestable, un seguro de vida puede tener también una disposición suicidio o cláusula. La provisión de suicidio se dirige a los términos y condiciones de pagos, o exclusiones debidas al suicidio específicamente.
A menudo también viene con un plazo de dos años para la exclusión de pago por suicidio. Si su política contiene la cláusula de suicidio, a continuación, un reclamo puede ser negado por las condiciones de la cláusula que establece que por lo general no hay beneficio por muerte se pagará si el asegurado se suicida o si el suicidio es la causa de la muerte.
En el momento de comprar una póliza de seguro de vida, su representante de seguros tiene la obligación de explicar todas estas cláusulas y condiciones de la póliza a usted, así como otras exclusiones de su póliza de seguro de vida como parte del proceso de compra.
El suicidio son la provisión y la Cláusula de Incontestabilidad la misma cosa?
No, la cláusula de suicidio y la cláusula incontestabilidad no son la misma cosa. La cláusula incontestabilidad es más amplio y se refiere a la capacidad de las aseguradoras para impugnar o negar una reclamación de seguro de vida durante el período de libre competencia. Otras razones además de suicidio también se abordan, como la muerte durante un acto ilegal, o tergiversación de la información, así como la posibilidad de un “abuso de drogas y alcohol” cláusula. Es muy importante obtener los detalles exactos de la póliza de seguro de vida adquirido al firmar un contrato de seguro de vida para que no terminará con sorpresas, o tiene una reclamación denegada.
¿Cuándo será un seguro de vida paga en un suicidio
Después del período de prestación de suicidio, o el período contestable es más, que suele ser de dos años desde la fecha de compra de una nueva política, a continuación, un seguro de vida puede pagar un reclamo para el suicidio. La política debe pagar el beneficio de muerte a los beneficiarios. Para entender sus términos de política, también se puede comprobar sección de exclusiones de la póliza, ya que la disposición de suicidio puede ser diferente para cada política.
Cuando ejemplo de una póliza de seguro de vida pagará una reclamación cuando la causa de la muerte es el suicidio
Si no hay cláusula de exclusión o en vigor en el momento de la muerte, que excluye el suicidio.
John y Mary compraron una póliza de seguro de vida de 10 años cuando se casaron, pagaron sus primas y mantienen la misma política en vigor. 5 años después, María fue diagnosticada con depresión, aunque ella estaba en tratamiento y había ido bien, un día, para gran sorpresa de la familia, se descubrió que se había suicidado. John fue devastado, miembros de la familia ayudaron a conseguir todos los asuntos de María en orden y descubrieron su póliza de seguro de vida. Aunque el dinero no ayuda con su pérdida devastadora, la familia se sorprendió y se aseguró cuando se enteraron de que la compañía de seguros a pagar la reclamación, a pesar de que la causa de muerte se debió a un suicidio, porque la provisión de suicidio ya no se aplica.
Ejemplo de una compañía de seguros negar una reclamación por suicidio
Jeff había mantenido una política de seguro de vida durante los últimos 20 años, cuando llegó el momento de renovar su política, decidió que ya que había sido 20 años, la misma compañía de seguros de vida ahora puede ofrecer una mejor política, por lo que hizo un poco de investigación y cambiado a otro tipo de política de la misma compañía de seguros de vida. Un año más tarde, se suicidó, no se dio cuenta que debido a que había cambiado de seguro de vida del período disputable había reset, y la provisión de suicidio aplica ahora. Su familia se negó la demanda.
Ejemplo de caso de una compañía de seguros de Etiquetado de un suicidio Muerte y negar una reclamación
Este es un ejemplo real de una situación en la que una compañía de seguros evaluó una muerte como un suicidio, pero luego se determinó más tarde que la causa de la muerte fue accidental. Todd Pierce había sido diagnosticado con cáncer de piel en 1999. Diez años más tarde, Todd estaba en un viaje por carretera y se vio involucrado en un accidente de automóvil. La compañía de seguros calificó el accidente como el suicidio y quería negar la reclamación. La esposa de Todd Jane no podía creer que estaban llamando a su muerte un suicidio. Ella decidió obtener la ayuda de un abogado, y como resultado, la compañía de seguros terminó estableciendo con ella, y no ir a la corte. La mayoría de la gente no tiene acceso a un abogado, a un costo razonable, además de las circunstancias devastadoras de un suicidio, a menudo se dan por vencidos y no necesariamente tratar de luchar contra la denegación de una reclamación de seguro de vida por suicidio. En este caso, la señora Pierce era valiente y luchó por su asentamiento. Esta es una rara excepción, la mayoría de las reclamaciones de seguros de vida se pagan sin problema, sin embargo este es un buen ejemplo de una situación en la que una reclamación puede haber sido denegada debido a la redacción de políticas, cláusulas y exclusiones. Afortunadamente el beneficiario fue capaz de conseguir un abogado.
Preocupado por seguros de vida y el suicidio?
Si usted o alguien que conoce está sufriendo de depresión o enfermedad mental, o simplemente tener un tiempo difícil, lo más importante que puede hacer es obtener ayuda para usted y para ellos para que nunca tenga que preocuparse de su póliza de seguro de vida y si que tendrá que pagar en el caso de un suicidio.
Si usted es un sobreviviente de suicidio, que se encuentran entre un cuarto de millón de personas en los EE.UU., no tenga miedo de llegar a numerosas organizaciones. Espero que este artículo ha ayudado a aclarar el impacto del suicidio en los pagos de seguro de vida, pero más aún os animo a alcanzar y obtener ayuda a través de cualquier lado de este problema que se encuentra. Todos estamos tocados por el suicidio, la depresión y la enfermedad mental y, procurando realizar y trabajar juntos, puede haber ayuda,
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Creces. Graduado. Atrapar a ese primer trabajo. ¿Cuál es el siguiente paso? A menos que usted vive en una ciudad con un gran sistema de transporte, usted tiene que comprar un coche – a la derecha?
Tal vez no.
El futuro de la conducción se va a ver muy diferente, y está llegando antes de lo que piensa. El grupo de expertos independiente RethinkX predice que para el año 2030, el 95 por ciento de las millas recorridas en los EE.UU. será cubierto en los vehículos eléctricos auto-conducción de propiedad de las empresas de distribución de paseo.
“Creo que un niño nacido hoy en día es poco probable que aprender a conducir”, dice el futurista Juan Enríquez, co-autor de La evolución de nosotros mismos: ¿Cómo Unnatural Selection y no aleatoria de mutaciones se cambia la vida en la Tierra . En este escenario futuro cercano, no será necesario poseer un coche, o incluso tener una licencia: Todos vamos a simplemente ser transportados por los coches alrededor de auto-conducción bajo demanda.
Pero no es necesario esperar a que el futuro de auto-conducción de ver que la economía de la propiedad de automóviles ya ha cambiado. Cuando se suman los costos (ya veces los dolores de cabeza) de la propiedad de automóviles, y el factor de la proliferación de servicios de viajes compartidos, que realmente comienza a preguntarse si la posesión de un vehículo tiene sentido.
Aquí está cómo hacer la llamada en la propiedad de automóviles.
Realizar un seguimiento de su kilometraje
Los pone estadounidense promedio alrededor de 13.500 millas en su coche cada año, de acuerdo con el Departamento de Transporte de Estados Unidos. No golpear esa marca? Entonces usted tiene un caso para la búsqueda de rutas alternativas, ya sea el arrendamiento, el transporte público o Viajes.
Si aún desea un coche, hay una posibilidad de que usted puede conseguir un mejor precio en un contrato de arrendamiento, porque están basados millas, dice Ron Montoya de Edmunds. Y si usted está conduciendo menos de 10,000 millas por año – y estás viviendo en una ciudad super simpático – entonces resulta ser más barato para viajar barato, dice Enríquez.
Eso es algo que los estadounidenses están empezando a entender.
La investigación de la consultora Magid Asesores encontró que el uso de Uber encontrado aumentó del 4 por ciento a 17 por ciento desde 2014 hasta 2015, y que el 22 por ciento de los usuarios Uber 18 a 64 años fueron retrasando o manteniendo a raya la compra de un coche nuevo a causa de ella.
Considere el conjunto de alternativas
¿Usted vive en Chicago, Detroit, Los Ángeles, Miami, Nueva York, San Diego, San Francisco o Washington, DC? En estas ciudades, un estudio encontró que NerdWallet uso de los servicios de viajes compartidos para su viaje semanal es más barato que usar un vehículo personal. En San Francisco, por ejemplo, usted podría ahorrar más de $ 330 al mes.
Qué Ser propietario de ajustarse a su presupuesto mensual y estilo de vida?
En este momento, el precio medio de un coche nuevo es de alrededor de 34.000 $, según Kelley Blue Book, haciendo que el pago promedio coche alrededor de $ 500 al mes. Si esto parece alto, un pago de alquiler puede apelar: En promedio, que es de $ 200 al mes menos.
Sin embargo, un pago mensual de coche es sólo una parte de la ecuación cuando se está calculando los costos de propiedad de automóviles. Los otros gastos incluyen seguros, combustible, mantenimiento y estacionamiento (en algunos lugares). Algunos no tan obvios incluyen depreciación, licencia y registro tasas e impuestos.
¿Cuánto suman los que? La prima promedio anual del seguro varía según el estado, pero era más o menos $ 910 de 2014, de acuerdo con Quadrant Information Services.
El costo del estacionamiento es el otro es problema para muchas personas en ciudades, dice de NerdWallet Amy Danise – aunque vale la pena señalar que si usted está viviendo y trabajando en una ciudad, el costo de estacionamiento está parcialmente compensado por los costes de combustible reducido debido a su corta conmutar. Del mismo modo, los costes de mantenimiento dependerán del vehículo. Si ir al trabajo, AAA dice que puede esperar alrededor de $ 57 en los gastos totales de vehículos por cada 100 millas. Para obtener una estimación más a la medida de todo lo anterior, al igual que usar una calculadora de Edmunds.com verdadero costo para Poseer .
Se puede vivir sin uno?
Si actualmente posee un coche y quiere ver si es más barato para deshacerse de las ruedas, a continuación, empezar a experimentar. Una vez que haya descubierto su costo de propiedad, se puede usar las herramientas de estimación de tarifas que ofrece muchos servicios de viajes compartidos para ver cómo el costo mensual sería comparar.
Pero para realmente tener una idea de cómo difieren los costos – y ver si se adapta a su estilo de vida – entonces usted puede tratar de dejar el coche en el garaje durante un mes y probar sus otras opciones. Por el contrario, si usted no es dueño de un coche, a continuación, realizar un seguimiento de cuánto se está gastando en el transporte cada mes y empezar a comparar a los costes medios de propiedad indicados anteriormente.
Algo que no es tan cuantificable, sin embargo, es el tiempo personal que vuelvas mediante el uso de servicios de intercambio de paseo o transporte público. Ya sea que esté usando ese tiempo para hacer frente a mensajes de correo electrónico, ponerse al día con sus seres queridos, o disfrutar de tiempo a sí mismo, “que podría ser una ventaja que inclina la balanza hacia el no conducir”, añade Danise.
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