Su estrategia de Seguro de Vida – ¿Cómo saber si usted necesita seguro de vida

El seguro de vida está diseñado para proteger a su familia y otras personas que pueden depender de su apoyo financiero. El seguro de vida paga un beneficio por muerte al beneficiario de la póliza de seguro de vida.

Con los años, el seguro de vida también ha evolucionado para proporcionar opciones interesantes para la creación de riqueza o de impuestos las inversiones libres.

Entonces, ¿quién necesita un seguro de vida, y cuando lo debería comprar?

Es un seguro de vida sólo para las personas que tienen una familia que mantener? Vamos a ir a través de estas preguntas y situaciones comunes de la vida cuando el seguro es una buena idea para comprar a partir de situaciones. Esta lista le ayudará a decidir si es el momento para que usted pueda ponerse en contacto con su asesor financiero y empezar a buscar a sus opciones de seguros de vida.

¿Necesito un seguro de vida si no tengo dependientes?

Hay casos en que el seguro de vida puede ser beneficioso incluso si no tiene dependientes, el más básico de lo que estar cubriendo sus propios gastos del funeral. Puede haber muchas otras razones sin embargo. Aquí hay algunas pautas para ayudarle a decidir si el seguro de vida es la opción correcta para usted:

¿En qué etapa de vida debería comprar seguro de vida?

La primera cosa que hay que saber sobre el seguro de vida es que cuanto más joven y saludable se encuentre, menos caro es. Dicho esto, hay varios tipos de seguros de vida también. Dependiendo de:

• qué quiere el seguro de vida
• cuál es su situación
• el punto en su vida donde necesita para comprarlo

o lo consideran responsable financieramente para comprar un seguro de vida, ya sea para encontrar un seguro de vida a un precio barato o para proteger a su familia y su futuro, situaciones serán diferentes para cada uno.

El seguro de vida como una estrategia de protección y base de la fortuna

Al comprar un seguro de vida que busca proteger el estilo de vida de su familia o dependientes si usted muere.

Si este es su objetivo principal entonces el seguro de vida de bajo costo puede ser un buen punto de partida para usted. También puede buscar en ella como una manera de construir su o su familia de la riqueza, ya sea a través de potenciales ventajas fiscales, o si desea que se les deje dinero como herencia.

También puede comprar un seguro de vida como una manera de asegurar su propia estabilidad financiera, en el caso del seguro de vida entera, o pólizas de seguro de vida universal que también ofrecen valores en efectivo e inversiones.

Aquí está una lista de personas que podrían necesitar un seguro de vida en diferentes etapas de la vida, y por qué usted quiere comprar un seguro de vida en estas etapas. Esta lista le ayudará a considerar varias razones para la compra de seguros de vida y ayudar a determinar si es el momento para que usted pueda ver en la compra de seguros de vida o no.

Un asesor de seguros de vida o representante financiero también puede ayudarle a explorar diferentes opciones de seguros de vida y siempre debe ser consultado por sus opiniones profesionales para ayudarle a tomar una decisión.

Las familias que comienzan

El seguro de vida se debe comprar si usted está pensando en iniciar una familia. Sus tasas serán más baratos ahora que cuando te haces mayor y sus hijos en el futuro será en función de sus ingresos. Más información en los padres: ¿Cuánto seguro de vida necesita?

Las familias establecidas

Si usted tiene una familia que depende de usted, usted necesita un seguro de vida. Esto no incluye sólo el cónyuge o compañero de trabajo fuera del hogar. El seguro de vida también debe tenerse en cuenta para la persona que trabaja en el hogar. Los costos de sustituir a alguien para hacer las tareas domésticas, presupuestos hogar, cuidado de los niños y pueden causar importantes problemas financieros para la familia sobreviviente. Más información en los padres: ¿Cuánto seguro de vida necesita?

Jóvenes adultos solteros

La razón por un solo adulto que normalmente necesita un seguro de vida sería para pagar sus propios gastos de funeral o si ayudar a mantener a un padre anciano u otra persona que puedan cuidar de vista financiero.

También puede considerar la compra de un seguro de vida mientras son jóvenes para que en el momento que lo necesite, usted no tiene que pagar más debido a su edad.

Cuanto más viejo sea, el seguro de vida se vuelve más caro y el riesgo de ser rechazado si hay problemas con el examen médico de seguros de vida.

De lo contrario, si uno tiene otras fuentes de dinero para un funeral y no tiene otras personas que dependen de sus ingresos a continuación, el seguro de vida no sería una necesidad.

Los propietarios de viviendas y las personas con hipotecas u otras deudas

Si usted planea comprar una casa con una hipoteca, se le preguntará si desea adquirir un seguro de hipoteca. La compra de una póliza de seguro de vida que cubra su deuda hipotecaria protegería el interés y evitar tener que comprar un seguro de hipoteca adicional con la compra de su primera casa.

El seguro de vida puede ser una manera de asegurar que sus deudas se pagan si usted muere. Si se muere con deudas y no hay manera de su patrimonio para pagar ellos, sus activos y todo lo que trabajó para se pueden perder y no sea traspasada a un ser querido. En lugar de su patrimonio puede quedar con la deuda, lo que podría ser pasado a sus herederos.

No Familias Parejas de Trabajo

Tanto las personas en esta situación tendría que decidir si quieren un seguro de vida. Si ambas personas están trayendo un ingreso que se sienten cómodos viviendo en paz si su pareja tiene que pasar, a continuación, seguro de vida no sería necesario, excepto si querían cubrir sus gastos de funeral.

Pero, tal vez en algunos casos uno de los cónyuges de trabajo contribuye más a las rentas o querría dejar a su pareja en una mejor posición financiera, a continuación, siempre y cuando la compra de una póliza de seguro de vida no sería una carga financiera, que podría ser una opción. Para una opción de seguro de vida de bajo costo mirar en seguro de vida o de considerar en primer lugar-a-morir pólizas de seguros de vida en las que paga por una sola política y el beneficio de muerte va a la primera en morir.

Las personas que tienen seguro de vida a través del trabajo

Si usted tiene un seguro de vida a través de su trabajo, usted debe comprar su propia póliza de seguro de vida. La razón por la que no sólo se debe confiar en los seguros de vida en el trabajo es porque usted podría perder su trabajo, o si decide cambiar de trabajo y una vez hecho eso, se pierde esa póliza de seguro de vida. No es estratégicamente conveniente dejar su seguro de vida a manos de un empleador. Cuanto más viejo sea el más caro de su seguro de vida se convierte. Usted es mejor comprar una pequeña política de copia de seguridad para asegurarse de que siempre tenga un seguro de vida, incluso si usted pierde su trabajo.

Socios comerciales y propietarios de negocios

Si usted tiene un socio de negocios o dueño de un negocio y hay personas que dependen de usted, usted puede considerar la compra de un seguro de vida independiente a los efectos de obligaciones de la empresa.

La compra de seguro de vida de sus padres

La mayoría de la gente no piensa en esto como una estrategia, compra se ha utilizado y puede ser una cosa elegante a hacer. El seguro de vida de sus padres asegura un beneficio de muerte a que si se pone a sí mismo como el beneficiario de la política de sacar de ellos. Si usted está pagando sus primas tendrá que asegurarse de que usted se hace un beneficiario irrevocable para asegurar su camino investment.This cuando sus padres mueren, a asegurar el importe de la póliza de seguro de vida. Si lo hace, mientras que sus padres son lo suficientemente jóvenes, puede ser una inversión financiera sólida. También es posible que desee proteger su propia estabilidad financiera examinado la compra de cuidado a largo plazo para ellos también, o sugerir que se ven en ella. A menudo, cuando los padres se enferman a medida que envejecen la carga financiera de sus hijos es enorme. Estas dos opciones pueden proporcionar protección financiera que usted no podría haber pensado de otra manera.

Seguro de vida para los niños

La mayoría de las personas sugieren que los niños no necesita un seguro de vida porque no tienen a cargo, y en el caso de su muerte, aunque sería devastadora, seguro de vida no sería beneficioso.

Hay algunas razones estratégicas es posible que desee comprar un seguro de vida para los niños.

1. Si usted se preocupa por sus hijos finalmente contraer una enfermedad. Algunas familias tienen preocupaciones sobre la salud a largo plazo de sus hijos debido a los riesgos hereditarios. Si los padres temen que con el tiempo esto puede hacer que se asegurables más tarde en la vida, entonces se podría considerar la compra de su seguro de vida para que los niños no se preocupan por no haber exámenes médicos más tarde cuando necesitan un seguro de vida para sus propias familias.
2. Si usted quiere recibir algún tipo de beneficio de muerte para ayudarle a lidiar con la muerte de un niño y cubrir los gastos del funeral si algo llegara a suceder a ellos. La pérdida de un hijo es devastador y aunque los niños no proporcionan apoyo financiero, que juegan un papel importante en la familia y su pérdida puede tener efectos sobre la pérdida de muchos levels.The puede hacer que sea muy difícil para que usted pueda trabajar, y usted puede sufrir pérdidas financieras, requieren ayuda psicológica, o requieren ayuda para sobrevivir a los niños como resultado de su paso. Esto ciertamente no es el pensamiento común, pero puede ser una razón para que un padre considere seguro de vida para los niños.
3. Algunas personas compran seguro de vida para los niños a medida que alcanzan la edad adulta temprana para ayudarles a obtener una ventaja en la vida. Una póliza de seguro de vida permanente puede ser una manera de construir un ahorro para ellos y darles la oportunidad de tener una póliza de seguro de vida que se paga solo por el tiempo que tienen una familia propia, o si quieren utilizar la parte en efectivo a prestado en contra de una compra importante. El seguro de vida para los niños puede ser comprado como un regalo para ellos en estos casos.

Los niños en su mayor parte no necesitan seguro de vida, pero si es parte de una estrategia, un seguro de vida para los niños puede ser algo que se tiene en cuenta por las razones anteriores. Siempre sopesar la opción de las razones anteriores con las otras posibilidades de ahorro que se podría considerar para sus hijos.

Mayor

Mientras que usted no tiene personas en función de sus ingresos para el apoyo, seguro de vida en esta etapa de la vida no sería necesario, a menos que otra vez, usted no tiene ningún otro medio para pagar los gastos de su funeral. Sin embargo, tenga en cuenta que la compra de un seguro de vida a esta edad puede ser muy costoso.

Antes de hacerlo, hable primero con un asesor financiero o contador de mirar a otras opciones de ahorro para pagar los gastos del funeral antes de considerar un seguro de vida.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Selección de una póliza de seguro de salud más flexible con menos restricciones

¿Qué es un plan de indemnización de seguro de salud?

Un seguro de salud de indemnización plan es un plan de salud que le permite elegir el médico, profesional de la salud, hospital o proveedor de servicios de su elección y le ofrece la mayor cantidad de flexibilidad y libertad en un plan de seguro médico.

los planes de salud de indemnización también se conocen como “plan de indemnización tradicional” o un “plan de pago-por-servicio”. El plan de ayuda a proporcionar protección contra los costos de gastos médicos.

Ventajas de los planes de seguro médico de indemnización

Una característica clave del plan de seguro médico de indemnización es que no le obliga a elegir un médico de atención primaria.

La política de salud indemnización es diferente de las políticas ofrecidas por organizaciones de mantenimiento de salud (HMO) y organizaciones de proveedores preferidos (PPO), ya que le recibe atención médica en la que decide y luego la política de salud de indemnización proporciona una compensación para una porción conjunto de los costes. Además, los planes de seguro de salud de indemnización también son únicos, ya que le permiten a la libre se refieren a los especialistas, que no requieren que usted pueda obtener una referencia con el fin de obtener compensación si decide ver a un especialista.

El tipo de libertad disponibles por un plan de seguro médico de indemnización puede ser valiosa para dirigir su propia atención médica. Esto es significativamente diferente de las HMO, PPO IPA, y el que uso ordenado cuidado y le puede obligar a elegir un proveedor de atención primaria como parte del plan.

planes de seguro médico de indemnización no implican una red de proveedores.

Es un plan de indemnización de seguro de salud adecuado para usted y su familia?

planes de seguro médico de indemnización tienen más ventajas cuando lo siguiente es importante para usted:

• Usted no tiene o desea comprometerse con un médico de atención primaria. A diferencia de HMO y PPO del plan de salud de indemnización no le obliga a seleccionar a su médico de atención primaria, por lo tanto, esto se convierte y la ventaja de tener la libertad de elección.
• ¿No te importa pagar un poco más por sus gastos de seguro médico o deducible
• Usted no está preocupado por la selección de proveedores que no son examinados por los costos. Lo que significa que ya no es parte de una red en un plan de seguro médico de indemnización, los costos de los médicos y especialistas que decide pueden extenderse más allá de la definición de la UCR. Tendrá que prestar atención a cómo sus decisiones afectan sus costos.
• Usted vive en una región geográfica en la que el acceso a los médicos y servicios médicos que desea no se incluiría en un plan HMO o PPO.

Seguro de indemnización por los gastos del plan de salud y deducibles

planes de seguro de indemnización pagan una parte de sus gastos médicos en el proveedor de servicios de su elección, pero pueden estar sujetos a un deducible.

Con un plan de indemnización, tendrá que pagar la primera porción de los gastos médicos hasta que haya pagado hasta el límite de su parte, lo que se conoce como el deducible. El deducible en un plan de indemnización puede variar de $ 100 para individuos y hasta $ 500 en promedio para las familias y varía en función de la empresa de servicios o seguros.

Una vez que se paga el deducible, el plan pagará por el resto de sus gastos de seguro médico hasta los límites máximos en el acuerdo de contrato.

políticas de indemnización pueden incluir también co-pago o cláusulas de coaseguro. Aunque los planes de seguro de salud de indemnización a veces pueden costar más de su bolsillo para las personas, la ventaja de auto-referirse a especialistas y tener la libertad para acceder a la atención donde quiera que desee, sin limitaciones de geolocalización es bien vale la pena la inversión para muchos.

Health Insurance Plans Planes de indemnización vs. HMO y PPO

A diferencia de las HMO y PPO planes de seguro de salud, la mayoría de las políticas de indemnización le permiten elegir cualquier médico , especialista y hospital que se desea en la búsqueda de los servicios de salud. Los planes de indemnización se consideran planes de seguro médico de pago-por-servicio donde usted tiene la libertad de elegir sus servicios de salud y siempre que sus servicios son elegibles se le puede cobrar una cuota dependiendo de cómo sus reglas de política se escriben.

A veces, los planes de seguro de salud de indemnización cuestan más que las HMO y PPO, pero la recompensa es la flexibilidad de opciones.

El acceso a los especialistas con planes de seguro médico de indemnización

La capacidad de auto-referirse a un especialista puede ser una ventaja significativa en la obtención de la mejor atención médica y es fácilmente una de las mayores ventajas con planes de seguro de asistencia sanitaria indemnización.

4 claves importantes para entender un plan de indemnización de seguro de salud

Si usted tiene la oportunidad de elegir una póliza de indemnización por el seguro de salud, aquí están cuatro puntos importantes a tener en cuenta:

1. Los planes de indemnización y la tasa habitual, acostumbrado y razonable (UCR)

UCR tasas son las cantidades que los proveedores de servicios médicos en su área por lo general cobran por los servicios debido a los planes de indemnización son los planes de seguro de salud autogestionados no existe una red especificando las tasas que se cargará en su proveedores elegidos. Como resultado, tendrá que familiarizarse con los costos que su plan designa como normal y habitual en comparación con lo que su proveedor elegido va a cobrar por los servicios de evitar costes inesperados. En particular, si vas a otras regiones geográficas. En general la mayoría de los proveedores cumplen los criterios, sin embargo, es importante estar informado cuando se utiliza un plan de auto-administrada como un plan de seguro médico de indemnización.

2. Los deducibles comprensión y Co-pagos de seguro de indemnización Salud

Es posible que tenga un deducible. El deducible es la cantidad que tiene que pagar antes de proporcionar los beneficios de la póliza. Si sus gastos sanitarios están cubiertos, o elegible para el pago bajo la póliza, se aplicará el deducible.

Después del deducible, es posible que tenga que pagar un co-pago. Un co-pago es un porcentaje que paga los gastos restantes después de su deducible. Por ejemplo: Si sus cargos elegibles son $ 800 y tiene un deducible de $ 200, entonces eso deja $ 600 izquierda. Digamos que su co-pago es del 20%. Eso significa que todavía está obligado a pagar el 20% de la cantidad restante de $ 600, lo cual sería de $ 120. Averiguar los requisitos de deducibles y co-seguro de un plan de seguro médico de indemnización para asegurarse de que son capaces de cubrir los costos.

Algunas políticas de salud de indemnización también proporcionan una cantidad máxima que tendrá que pagar como co-seguro. Estas políticas convertido ventajosa porque una vez que se pulsa el máximo a pagar, ya no tiene que pagar el co-seguro. Dependiendo de su situación médica que esto puede ayudar a controlar los costes cantidad máxima que pagará como parte de la política.

3. Los planes de salud de indemnización no restringen el acceso basado en la ubicación geográfica

Como se explica en la definición del plan de salud de indemnización anteriormente, en un plan de indemnización, usted tiene la libertad de elegir su médico, especialista u hospital con pocos o ningún tipo de limitaciones.

En algunos casos, HMO y PPO pueden limitar sus opciones para un médico, especialista u hospital por la restricción geográfica, o área en la que se encuentra el proveedor. Esto le da una ventaja significativa a la libertad que ofrece un plan de indemnización para muchas personas.

4. planes de indemnización y servicios de salud preventivos

Algunos planes de seguro médico de indemnización no pueden cubrir los servicios preventivos, mientras que otros lo hacen. los servicios de salud preventivos incluyen exámenes de chequeo anual y otras visitas de rutina que están diseñados para prevenir enfermedades. Antes de seleccionar un plan de salud, asegúrese de discutir cómo están asegurados los servicios preventivos, y la cantidad de compensación que se puede esperar. Esto le ayudará a tomar la decisión para el mejor plan posible. En algunos casos, los costos de estos servicios no podrán contar hacia su deducible.

¿Cómo saber lo que está cubierto por un plan de seguro de salud de indemnización

El folleto de la política de indemnización o su folleto de beneficios para empleados detallará los términos y condiciones de lo que está cubierto y qué no está cubierto. Lea su póliza o beneficio folleto antes de que necesite los servicios de atención de salud y pregunte a su agente de seguros de salud, compañía de seguros o empleador para explicar todo lo que no está claro.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

• Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
• Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
• Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Otro aspecto positivo es que los beneficios del seguro de vida no están sujetos a impuestos a los beneficiarios. Una cosa menos de qué preocuparse si ocurre algo inesperado. Obviamente todos esperaríamos que nunca tendría que usar este seguro, pero van a dormir mejor por la noche sabiendo que su familia será atendida si algo nunca debe pasar a ti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

El seguro de vida es un contrato entre una compañía de seguros y un individuo, en el que la compañía de seguros de acuerdo en que si el individuo ( “asegurado”) debe morir durante la vigencia de la póliza de seguro de vida, la compañía de seguros pagará la cantidad predeterminada de dinero al beneficiario elegido por el asegurado tras su fallecimiento.

El seguro de vida puede ser comprado por un plazo determinado, generalmente de 5-30 años, o de manera permanente.

Razones para comprar seguro de vida

La gente compra un seguro de vida por muchas razones. La razón más común es dejar algo de dinero a su familia en caso de que se muere, por lo que no terminan en crisis financiera debido a sus ingresos perdidos. Sin embargo, hay algunas otras razones para comprar seguro de vida que puede tener en cuenta:

1. Para cubrir los gastos funerarios
2. Para asegurar su hipoteca en lugar de comprar un seguro a través del banco
3. Para pagar las deudas de crédito u otros préstamos por lo que su patrimonio o familia no se tiene que quedar con sus deudas
4. Para pagar impuestos sobre el patrimonio
5. Para proteger el estilo de vida de su cónyuge, incluso si usted no tiene hijos
6. Para proteger su futuro estilo de vida mediante el bloqueo en una tasa de seguro de vida más baja, mientras que usted es más joven, más sano, y no tienen ningún problema con un examen médico
7. Para crear riqueza como parte de su estrategia financiera

Datos de seguro de vida que le puede sorprender

De acuerdo con un 2016  Tendencias en Seguros de vida  de estudio:

• 84 por ciento de los estadounidenses piensa que la mayoría de la gente necesita un seguro de vida
• 70 por ciento dijo que necesitaban un seguro de vida, pero el 41 por ciento de los estadounidenses no lo tenían
• Millennials sobre-estimado el precio de una póliza de seguro de vida de $ 250.000 3 o 4 veces el costo real
• 83 por ciento de los estadounidenses sentía que considerarían un seguro de vida si era más fácil de entender

Los datos y, a continuación, sugiere que hay algunas cosas acerca de los seguros de vida que son confusas para la persona promedio. Vamos a aclarar algunas de las ideas falsas, explicamos algunos conceptos básicos de seguros de vida y responder a algunas preguntas clave como:

• ¿Usted realmente necesita un seguro de vida?
• ¿Cuándo se debe comprar?
• ¿Qué tipo de seguro de vida es la mejor?
• ¿Cómo puedo guardar el dinero en un seguro de vida?

¿Cuáles son los diferentes tipos de seguro de vida?

Vamos a empezar por caminar a través de los diferentes tipos de seguros de vida, y los pros y los contras de cada uno.

• Seguro de Vida: Seguro de vida temporal es una opción asequible que permite una gran flexibilidad en cuanto a cuánto tiempo desea que la política para, así como para el límite del seguro. Debido a que es por un tiempo determinado, también puede pedir una tasa fija que le permite presupuestar sus pagos por el término dado. El seguro temporal comienza a los 5 años y puede llegar hasta 30. Esta es la opción menos costosa.
• Seguro de vida entera: el seguro de vida entera es una forma permanente de un seguro de vida, ya que le cubre por el término de su vida. A diferencia de los seguros plazo que expira después de que la cantidad seleccionada de años que usted mismo asegurado por. La desventaja para algunas personas en una póliza de vida entera es que las primas son generalmente más altos.
• Seguro de vida universal:  la vida universal es un tipo de póliza de seguro de vida entera. En el pasado, el rendimiento histórico de la vida universal causado a muchas personas a ser cautelosos debido al factor de la inversión de una parte de las primas. Puede ser una opción interesante si se informe sobre los beneficios, tales como la posibilidad de pedir dinero prestado después de su póliza de seguro de vida.

La conversión de vida a término para Seguro de Vida

Si no está seguro de qué tipo de política que funciona mejor para usted, usted también debe considerar preguntar que si usted compra una opción más barata, menos costoso como una póliza de seguro de vida a término, si va a tener la opción de convertir a toda una vida la política más adelante.

¿Dónde puede obtener seguro de vida?

Se puede comprar un seguro de vida directamente a través de una compañía de seguros, a través de un corredor de seguros de vida o planificador financiero, oa través de las asociaciones de grupo o de miembros. Cada vez más personas están comprando un seguro de vida en línea o directamente a través de las compañías de seguros. A veces esto parece una solución rápida y fácil, pero puede no estar recibiendo la mejor cobertura para el precio que está pagando. Compruebe siempre unos pocos lugares o trabajar con un asesor financiero o corredor para obtener algunos consejos para su circunstancia.

4 consejos para ahorrar dinero en seguro de vida

Además de la elección de una política a largo plazo, hay maneras de ahorrar dinero en su seguro de vida.

1. Alrededor de la tienda para su seguro de vida para encontrar las mejores tarifas. Considere el uso de un corredor de seguros de vida que se puede comprobar muchos diferentes empresas y seguros de vida para usted y ofrecerle las diversas opciones. El uso de un corredor o asesor financiero también le dará la ventaja de trabajar con alguien que va a analizar sus necesidades y encontrar soluciones que funcionen para usted. Encontrar a alguien que puede confiar y disfrutar de trabajar con que responde a todas sus preguntas. Los precios de seguros de vida están regulados, por lo que no se siente como que necesita llamar a muchos corredores – sólo se ocupa de la que más le guste, obtendrá las mismas tarifas.
2. Comprar un seguro de vida cuando se es más joven y saludable. Los precios de seguros de vida se basan en su edad y su estado de salud. Usted no sabe lo que se viene en el futuro, por lo que si usted está sano ahora, considerar la obtención de una política en la que puede pasar el examen médico y obtener la mejor tasa bloqueado. Asegúrese de preguntar acerca de las primas de nivel garantizado, para que pueda se benefician de una tasa constante durante todo el plazo de la política que elija y no tiene sorpresas. Si usted tiene problemas de salud, asegúrese y darse una vuelta, ver el primer punto anterior sobre el uso de un corredor debido a que algunas compañías de seguros de vida dará mejores tarifas de ciertas condiciones médicas, en las que otros cobran más. Un asesor financiero será capaz de ayudarle.
3. No fumar. Los no fumadores obtienen menores tasas de seguros de vida que los fumadores. Si usted fuma, considere dejar de fumar. A pesar de que es posible comprar una póliza como un fumador, si se puede dejar de fumar durante un período de 12 meses, la mayoría de las aseguradoras de vida se ajustan las tasas una vez que haya sido prohibido fumar. Pero no aplazar la compra de un seguro de vida hasta que deja de fumar, especialmente si lo tienes en los planes; acaba de obtener su póliza, y averiguar lo que el costo será una vez que esté libre de humo. Esto puede ayudar a motivar a usted en el largo plazo, y su familia será protegida mientras se trabaja en ella.
4. Preguntar si hay una mejor tasa para el pago de su prima anualmente en lugar de mensual. Algunas compañías ofrecen mejores tasas cuando se paga sobre una base anual.

Seguro de vida a través de su trabajo: ¿es suficiente?

De acuerdo con las mejores tarifas Vida 2017 estudio , un tercio de los estadounidenses que tienen seguro de vida solamente tiene una política de vida seguro de grupo. Aunque es mejor que nada, hay algunas razones por las que no debe confiar en el seguro de vida se obtiene a través del trabajo:

1. Es posible que pierda cuando cambia de trabajo
2. Tendrá que tomar un nuevo examen médico si usted decide obtener una nueva política
3. El límite de su seguro de vida colectivo a través del trabajo es limitada – por ejemplo, que sólo puede ser el doble de su salario (o menos). Esto no será suficiente, en la mayoría de las circunstancias, para ayudar a su familia, o para cubrir sus deudas y responsabilidades financieras a largo plazo.

Conceptos erróneos sobre seguros de vida, Debunked

El seguro de vida a menudo se considera un gasto innecesario o uno que consigue desanime. Aquí hay algunas cosas que usted puede querer pensar antes de decidir el seguro de vida no es para usted en este momento.

“La gente que no trabaja no necesita un seguro de vida”

Incluso si usted no trabaja, su muerte todavía tendría consecuencias financieras si realiza tareas de atención o de ama de casa, mientras que una pareja trabaja. Si algo te ha pasado, puede que no haya pérdida de ingresos, sino que habría un aumento drástico en los gastos. los costos y los costos de limpieza cuidado de niños, por ejemplo, puede ser necesario si de repente fuera. Si usted quiere que su familia a mantener su estilo de vida y tener cosas cuidado de una manera similar que lo hace ahora, que tendría que mirar el coste de la contratación de personas para hacerse cargo de esas tareas para permitir su pareja para seguir trabajando y ganar ingresos.

“Las personas que no tienen hijos o cónyuges no necesita seguro de vida”

Si no tiene dependientes o niños, pero va a tener una familia más tarde en la vida, es posible que desee considerar la compra de seguros de vida más temprano en la vida, mientras que son más jóvenes. los costos de seguros de vida se basan en una serie de factores, incluyendo su edad y salud. Cuando usted es más joven que tendrá tasas significativamente más bajas que cuando finalmente se casan y tienen esa familia.

“El seguro de vida es demasiado caro”

Esperando para pagar las deudas antes de comprar un seguro de vida suena como una buena idea, pero si algo llegara a suceder a usted mañana, que dejaría su deuda a su familia. ¿Estarían en condiciones de cubrir estas deudas y compensar la pérdida de ingresos debido a su ausencia?

Hay opciones para los seguros de vida baratos que se pueden comprar por tan poco como unos pocos dólares al día. Tener una pequeña cantidad de seguro de vida ahora puede permitir una buena red de seguridad para su familia.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener seguro de vida?

En general, el proceso de seguros de vida implica 3 etapas y normalmente se puede completar en 4-6 semanas desde el momento del llenado en la aplicación:

1. Discutir las opciones y luego rellenar una solicitud de seguro de vida
2. Tomando el examen médico
3. Recibir los resultados del examen médico y posterior aprobación, ajuste de la tasa, o negación de beneficios

Será seguro de vida paga de inmediato después de comprarlo?

Muchas compañías “mantener todo cubierto” para los beneficios de seguro de vida desde el momento de enviar la solicitud a las condiciones siguientes:

• Todo ha sido declarado por la aplicación
• El examen médico llega a través de la nueva información.

Consulte a su compañía de seguros de vida sobre esto en el momento de decidirse a comprar la póliza y firmar la solicitud. Saber si la cobertura se inicia de inmediato o si hay un período de espera. Además, tenga cuidado de exclusiones en la política como la cláusula de suicidio y el período de libre competencia.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Qué es el seguro de vida entera?

seguro de vida entera es un tipo de valor en efectivo del seguro de vida que ofrece protección durante toda su vida y ofrece dos ventajas principales:

• un beneficio de muerte que se pagará al beneficiario en el caso de su muerte
• valor en efectivo acumulado a lo largo de la vigencia del seguro que se puede utilizar como ahorro o para ser tomado en contra si necesita el dinero mientras estás vivo

seguro de vida entera es también conocida como la “vida recta” y “seguro de vida permanente.”

Una póliza de vida entera se cubre durante toda su vida, no sólo para un período específico. pólizas de seguro de vida entera se aplican las primas pagadas en tanto los ahorros o inversiones y el beneficio por muerte del seguro de vida. seguro de vida entera es similar al seguro de vida universal que también dura toda la vida.

¿Cómo funciona seguro de vida entera de costos en comparación con otros seguros de vida?

seguro de vida entera es más caro que otros seguros de vida, ya que no es sólo un seguro de vida. Cuando paga sus primas de su póliza usted está poniendo parte de ella hacia los seguros de vida, pero otra parte de lo que está pagando entra en la parte de la inversión. Naturalmente, se le va a pagar más por una póliza de vida entera con un ahorro de inversión, lo que haría si usted acaba de tomar una póliza de seguro de vida básico plazo. Su póliza de seguro de vida entera también pagará dividendos le libres de impuestos, esto le da cierta flexibilidad y beneficio que usted no vería con seguro de vida a término.

Algunas personas pueden optar por utilizar ese dividendo a contribuir al pago de la prima o tomar pagos en efectivo a partir it.outs de la misma.

Opciones de seguro de vida entera

Hay 3 tipos principales de seguro de vida entera:

1. Tradicional seguro de vida entera
2. Sensible interés seguro de vida entera
3. Singe prima seguro de vida entera

Una política tradicional seguro de vida entera le da una velocidad mínima garantizada de retorno de su porción de valor en efectivo.

Una póliza de seguro de vida entera sensible al interés da una tasa variable en su porción de valor en efectivo, similar a una hipoteca de tasa ajustable. Con el seguro de vida entera sensible al interés que puede tener más flexibilidad con su póliza de seguro de vida, tales como el aumento de su beneficio por muerte sin aumentar sus primas en función de la economía y la tasa de retorno de su porción de valor en efectivo.

Prima única es para alguien que tiene una gran suma de dinero y le gustaría comprar una póliza en la delantera. Al igual que otras opciones de seguro de vida entera, seguro de vida de prima única acumula valor en efectivo y tiene la misma protección fiscal sobre los rendimientos.

Todo costo de seguro de vida en comparación con Seguro de Vida Costo

Incluso si no había parte de la inversión, usted tiene que considerar que con el seguro de vida entera, que está comprando la cobertura que va a durar toda la vida en comparación con el seguro de vida más corto término que abarca longitudes más pequeñas de tiempo, como 10 o 20 años.

seguro de vida entera podría costar 5 a 10 veces la cantidad de dinero que los costos de seguro de vida, pero no tiene valor en efectivo y dura toda la vida. Usted tiene que ponderar las opciones.

aseguradoras determinan lo que se cargará sobre las políticas mediante el análisis de riesgos. Cuanto mayor sea el riesgo, más costosa la política. Es la única manera de compañías de seguros siguen siendo rentables. Por lo tanto, hay una probabilidad mucho mayor que definitivamente va a morir durante el plazo del seguro de vida entera. Con el seguro de vida a término hay menos riesgo ya que la compañía de seguros no necesariamente pagar un beneficio de muerte durante el período de la póliza más corto. Por eso, cuando se calcula una prima toda seguro de vida, es esencialmente buscando a financiar el pago de beneficios por muerte durante el término de su vida.

Una ventaja de toda la vida es que su beneficio de muerte y de alta calidad en la mayoría de los casos siguen siendo los mismos. seguro de vida entera también construye valor efectivo, que es un retorno de una parte de sus primas que la compañía de seguros invierte.

Su valor en efectivo es hasta que lo retire y que puede pedir prestado en contra de ella con impuestos diferidos.

5 Beneficios de una política de seguro de vida entera

1. Una porción de su dinero de las primas se destina a su valor en efectivo
2. Usted puede ser capaz de utilizar la parte de la política de ahorro para pagar, finalmente, su política si usted comienza temprano
3. Su prima se mantendrá constante durante el tiempo que están cubiertos a menos que decida otra cosa.
4. A menos que realice un cambio en su póliza de seguro de vida entera, tiene una cobertura de toda la vida sin exámenes médicos futuros
5. Toda la vida ofrece oportunidades de ahorro de impuestos, mientras que usted es ahorro fiscal vivos y también a su patrimonio

¿Debo comprar una póliza de seguro de vida entera de una inversión?

A pesar de toda la vida permite que el tomador de acumular riqueza y el uso de estos ahorros en el transcurso de su vida, por lo que las inversiones van, la vida entera no es necesariamente la mejor opción. En función del rendimiento del mercado y su situación personal, puede considerar la compra de un seguro de vida más largo período de plazo con una tasa anual fija y trabajar con un asesor de inversiones de averiguar la mejor estrategia de cómo invertir su dinero.

Construcción y protección de la riqueza con el seguro de vida entera

La tasa de rendimiento de una póliza de seguro de vida entera es muy bajo en comparación con otras inversiones, incluso con los ahorros de impuestos por coeficientes de. El seguro de vida no deben ser utilizados únicamente como una herramienta de inversión y se debe juzgar sus decisiones de política sobre la protección y no sólo la tasa de retorno. Los ejemplos a continuación forman un buen punto de partida para la comprensión cuando la vida entera puede funcionar bien para su situación.

5 Ejemplos de cuando toda política de la vida podría ser una buena opción para usted

Toda la vida es una opción interesante cuando lo haces parte de su estrategia financiera. Una parte importante de una estrategia financiera, aunque es la comprensión de las consecuencias financieras, y hacer un plan sólido que tenga sentido. Obtener asesoramiento financiero sólido es una gran parte de ella. Aquí hay 5 ejemplos de cuando una póliza de vida entera puede ayudar como parte de su estrategia financiera y como una manera para que usted construya o proteger la riqueza.

1. seguro de vida entera o de vida permanente es una buena opción si usted es joven y todavía no tiene medios para salvar su dinero en su cuenta y ver esto como un mecanismo de ahorro forzoso. Usted no necesariamente tiene que tomar la parte mayoritaria de su seguro de vida en una póliza de vida entera. Usted puede tomar un porcentaje de sus necesidades totales, o simplemente lo que puede permitirse actualmente, y utilizarlo como parte de una estrategia de toda la vida de varios niveles para asegurar que siempre tiene un poco de seguros de vida y algunos ahorros, a medida que construye su estilo de vida. Se podría utilizar la parte de ahorro para obtener préstamos o incluso una hipoteca en el futuro si algún día quiere comprar una casa o empezar una familia. Se puede complementar una política de toda la vida con vida a término cuando se necesita más seguros de vida y conseguir que parte al menor costo.
2. Si se encuentra en muy buen estado de salud o joven, pero preocupa que a medida que envejece es posible que le dé una enfermedad, o puede tener problemas para obtener seguro de vida, entonces la vida entera es una buena manera de asegurar una política que va a durar toda la vida. Recuerde que siempre puede comprar la vida menos entera, y complementarlo con más de vida a término a un menor costo.
3. Si son ricos y tienen más dinero del que se necesita, entonces el seguro de vida entera puede ser una manera muy ventajosa para albergar / invertir dinero debido a las implicaciones libres de impuestos de los intereses y dividendos que se acumulan fuera de los ahorros. En esta situación, la vida entera puede ser ventajoso para la planificación del patrimonio también.
4. Si quieres dejar un gran legado beneficio de muerte a su familia u otra persona cuando se muere, independientemente de su edad, entonces la vida entera es una buena manera de financiar esto. Por ejemplo, si usted quiere dejar $ 500.000 a su hijo cuando se muere porque tienen necesidades especiales y necesitan este dinero no importa cuál sea su edad, entonces la vida entera puede ayudarle a financiar que mediante el logro de la ventaja de muerte, incluso si morir cuando usted está muy viejo. En un caso como este, se debe considerar realmente su política como una forma de financiar este beneficio por muerte legado porque eso es lo que está haciendo.

Diferentes compañías de seguros de vida ofrecen pólizas de Vida Entera a diferentes precios

• Si se trata de un agente que sólo le puede ofrecer opciones de una compañía de seguros de vida que debe darse una vuelta para encontrar cotizaciones alternativas.
• Un corredor puede ser capaz de darle varias cotizaciones para el seguro de vida entera, con varias opciones.
• Un asesor financiero puede revisar diversos aspectos de su plan financiero.
• Usted puede obtener cotizaciones con varios agentes para tener una idea del precio. No sólo existe una póliza de seguro de vida entera para elegir, hay muchos. Ser informado.

La línea de base en el seguro de vida entera

seguro de vida entera proporcionará un beneficio de muerte, beneficios fiscales y el valor en efectivo, pero le costará mucho más que la opción de seguro de vida más sencillo más barato.

seguro de vida entera es una opción de seguro de vida permanente más seguro que algunos otros, puede proporcionar interés garantizado, de alta calidad y beneficio de muerte, para que sepa qué esperar.

Toda la vida es la opción más cara en la familia de seguro de vida de las políticas y puede costar 5 a 10 veces más que una política de vida de término y un poco más de una póliza de vida universal.

Obtener toda la vida mientras son jóvenes como parte de una estrategia para maximizar beneficios, o cuando se es mayor si usted es rico y quiere hacer algo con todo su dinero extra.

Asegúrese de que usted será capaz de pagar su póliza de seguro de vida. La compra de una póliza de vida entera no le ayudará si al final de saltarse los pagos o la elección de una cantidad que no puede permitirse y tienen que tratar de cambiar la política de seguro de vida posterior, o peor se cancelan y terminan perdiendo todo. Comienza razonable, siempre se puede añadir la cobertura a medida que lo necesite. Lo importante es empezar en alguna parte.

Asegúrese de que la compañía de seguros va a comprar su póliza de seguro de vida de calificación financiera tiene fuertes, usted está invirtiendo en una política que va a durar toda la vida, por lo que la compañía de seguros que elija debe tener una buena estabilidad.

Tenga cuidado con los costos ocultos en pólizas de vida

No vuelvas acaba de comprar seguro de vida entera porque alguien dice que es la mejor opción. seguro de vida entera paga comisiones más altas para el corredor, y también puede incluir los honorarios para la gestión de las inversiones. Esto es totalmente normal para las inversiones, lo normal es pagar las tasas en algún lugar, pero asegúrese de discutir estos aspectos con un asesor y han sido bien informados de sus opciones y qué esperar.

Consejo: Preguntar a su asesor de seguros de vida o corredor o agente cuestiones financieras se obtendrán los mejores resultados para usted a largo plazo. Si no te gusta la forma en que manejan sus respuestas, encontrar a alguien que se sienta cómodo. Esta es su vida usted está invirtiendo en la seguridad y la de su familia.

Las acciones son volátiles, Will que afectan a su póliza de vida entera?

Abordar las preocupaciones sobre la fluctuación de los precios del mercado de valores, por ejemplo, pregunte a su asesor lo que piensan de lo que ocurrió con las pólizas de vida universales en los últimos 20 años. Asegúrese de que está cómodo con las respuestas que obtenga. Descubra cómo su póliza de vida entera le protegerá y cómo funciona la parte de ahorro. Estar bien informado siempre lo proteja por completo y un buen asesor no habrá molesto con sus preguntas de seguros de vida, pero habrá encantados de revisar a fondo sus preocupaciones y darle orientación.

Consideraciones adicionales: si realmente desea invertir un par de cientos de dólares al mes en “ahorros”, usted debe hablar con un asesor financiero que puede revisar una estrategia que le beneficiará mejor. A continuación, una vez que haya mirado todas las opciones, tomar una decisión informada. Toda la vida puede ser la mejor decisión para usted, pero hay que explorar todas sus opciones a saber.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

El término de alto riesgo se puede utilizar de diferentes maneras. A veces se refiere a un conductor de ser un riesgo más alto que el otro. También se puede utilizar en referencia a un conductor no elegibles para el seguro a través de un portador preferido.

La mayoría de los conductores no tienen las mejores tasas de seguros. Por lo tanto, la mayoría de los conductores son un riesgo mayor que aquellos pocos los llamados riesgos de conducción perfecta. Cuatro de las formas más comunes de no conseguir la mejor tasa incluyen:

1. No tener la mejor puntuación de Seguros de Crédito

Si su compañía de seguros le envía un aviso que indique que no está recibiendo la mejor tasa debido a su puntaje de crédito, no se asuste. La mejor puntuación es extremadamente difícil de obtener. Todavía se puede conseguir un muy buen descuento estabilidad financiera con su puntaje de crédito actual. Las compañías de seguros han atado las puntuaciones de crédito con la probabilidad de una reclamación. Así que si no obtiene el mejor puntaje de crédito, se le considera un riesgo mayor que alguien con la mejor puntuación.

2. Tener una Violación de Tráfico o la culpa de accidentes

Incluso una violación de tráfico que pone en un riesgo más alto que alguien con ninguno. Puede ser frustrante cuando se han ido años y años sin entradas para obtener un recargo por un pequeño error de juicio. Algunas compañías de seguros no ofrecen una cobertura de campanas adicionales y tipo de silbidos que renunciar a una sola violación de menor importancia por conductor.

Sin embargo, tienes que pagar una pequeña cuota para obtener un boleto renunciado.

Lo mismo ocurre con los accidentes culpables. Presentar una reclamación es una forma segura de llegar a ser de alto riesgo que se considere. A veces ni siquiera en las reclamaciones de falla puede aumentar sus tarifas. Las compañías de seguros han llegado con una forma para que usted pueda evitar esos aumentos mediante la compra de Perdón de Accidentes.

Es una opción adicional que usted pagaría extra para en lugar de un suplemento después de un accidente.

3. Ser un conductor adolescente

Es cierto, los conductores jóvenes no tienen que hacer nada mal para ser considerado un riesgo mayor que un conductor experimentado. Su edad solo instante los pone en un rango de precios de alto riesgo. Así que muchos conductores jóvenes son los accidentes y tienen violaciónes de tráfico que aumenta la gravedad de los seguros ya alto costo. Todos los conductores pasan por este período de alto riesgo.

4. No ser propietario de casa

Normalmente el alto riesgo a largo plazo y el propietario no en casa no van juntos. Sin embargo, el descuento dueño de casa puede ser tan bueno cuando se piensa en ello, los propietarios de casas no deben ser considerados un riesgo mayor que los propietarios de viviendas en los ojos de las compañías de seguros. Las compañías de seguros como la estabilidad y ser dueño de una casa es una gran parte del factor de estabilidad. Varias compañías de seguros en línea no evalúan sobre la base de la casa propia.

conductor de alto riesgo que significa un conductor que no cumpla las condiciones para un vehículo preferido es el uso más común del término.

Tres formas comunes para ser un conductor verdadero de alto riesgo incluyen:

1. DUI / DWI

La mayoría de los conductores saben un DUI significa mayores tasas de seguros, sin embargo, muchos se sorprenden al ver a un cancelar la notificación de su vehículo preferido después de que el billete. Los vehículos preferidos no toleran grandes violaciónes. Una vez que un vehículo preferido es consciente de su violación importante, su política será cancelada en la renovación.

2. Violaciónes de tráfico múltiple

Múltiples violaciónes tasar más de seis puntos por lo general significa que ya no tendrá derecho a un compañía de seguros preferido. Puede ser una mezcolanza de entradas y accidentes culpables de crear los siete puntos o más. Cuando se trata de accidentes con culpa la policía no tienen que emitir un billete de puntos de seguro que se añadirán a su registro. Un accidente de coche individual con un reclamo pagado es siempre un accidente que tuvo la culpa, independientemente de las circunstancias.

3. Sin seguro antes

Conducir sin seguro es contra la ley. Desafortunadamente, muy pocos se hacen excepciones para los conductores sin seguro antes. Conducir un vehículo es tan común en nuestra vida diaria, las compañías de seguros tienen buenas razones para creer que condujo en algún momento en el tiempo sin seguro. Tener una licencia de conducir válida significa que necesita tener seguro de automóvil en alguna forma. Sin prueba de al menos seis meses de seguro continua, se le considera un conductor de alto riesgo.

Cada persona asegurada es un riesgo de los conductores de algún tipo. No muchos pilotos califican para la mejor tasa. conductores de alto riesgo siempre tienen margen de mejora. Saber dónde se encuentra es el primer paso en la mejora de su registro.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Definición rápida:

seguro de salud a corto plazo cubre los costes de asistencia sanitaria básica para períodos cortos. Muchas pólizas cubrirán uno, tres o seis meses. Cubren gastos médicos mayores y no incluyen visitas así o chequeos anuales. Están diseñados para protegerle de una emergencia médica y la mayoría no cumplen con los requisitos establecidos por la ley de protección asequible. La mayoría de las pólizas de seguro de salud a corto plazo excluirán condiciones específicas.

No se puede calificar si está embarazada o si su cónyuge está embarazada.

¿Cuándo debo uso a corto plazo de seguro de salud?

seguros de salud a corto plazo puede ser la solución perfecta si usted tiene uno o dos meses brecha entre las políticas de seguro de salud. Usted se estará preguntando qué hacer si usted no desea utilizar su opción de cobertura de COBRA caro, pero son recelosos de ir sin seguro de salud en la búsqueda de un nuevo empleo, a la espera de un seguro para empezar en un nuevo trabajo o mientras se está esperando el comienzo de su cobertura en un plan de seguro independiente. seguro de salud a corto plazo puede proporcionar un bajo costo, opción a corto plazo para ayudarle a llenar los vacíos que tiene en la cobertura. Ellos pueden ayudarle a evitar tener que pagar por los gastos médicos que no tienen seguro de salud.

¿Cuánto cuesta Will Corto Plazo Seguro de Salud?

un seguro de salud a corto plazo puede ser muy barato. Las tarifas pueden ser tan bajos como $ 30.00 al mes. Sin embargo, los planes de todos operan con un deducible alto que se deben cumplir antes de seguro comience a pagar los gastos médicos.

Algunos planes ofrecen una cobertura completa una vez que haya cumplido con el deducible otra tienen co-seguro adicional. Si está embarazada mayoría de los seguros de salud a corto plazo no va a cubrir, y si su cónyuge está embarazada no se puede recorrer por una póliza individual también. En general, el seguro de salud a corto plazo no cubre visitas médicas u otro bien cuidado rutinario que caerían bajo la visita de un médico anual.

Si está embarazada, es posible que califique para solicitar un seguro de salud bajo los intercambios de salud establecidos por el Estado para la Reforma de Salud. También puede calificar si usted tiene un tenían un evento que cambia la vida o perdieron su cobertura. Asegúrese de revisar esta opción, además de los planes de seguro de salud a corto plazo.

¿Cuánto va a la cobertura?

pólizas de seguro de salud a corto plazo tienen un límite de tiempo en cuánto tiempo van a proporcionar una cobertura que puede recibir la cobertura durante un mes y algunas políticas se extenderá hasta tres meses. Estas políticas están diseñadas para usted y sus bienes proteger durante los cortos lapsos que usted pueda tener en su cobertura de seguro regular. Un agente de seguros puede explicar las diferencias en la cobertura y lo que será responsable de pagar. Esto es más de póliza de seguro déficit de parada. Está ahí para cubrir las emergencias que puedan ocurrir mientras usted está esperando a su nueva póliza de seguro de salud. seguro de salud a corto plazo no cumple con los requisitos de seguro de la Ley de Asistencia Asequible. Esto significa que usted puede ser penalizado por los meses que utiliza una póliza de seguro de salud a corto plazo. Sin embargo, todavía puede protegerse financieramente si usted tiene una emergencia médica mayor.

Si usted sabe que su separación es de sólo un mes, entonces puede llegar a ahorrar dinero mediante el uso de una política a corto plazo, incluso teniendo en cuenta el bien prorrateado que va a tener que pagar. Asegúrese se tiene en cuenta todas las opciones disponibles para usted y ver si puede calificar para otro seguro, ya sea a través de su plan de los padres o por medio de la ley de protección asequible.

¿Cuándo debo recibir a Corto Plazo Seguro de Salud?

Usted puede considerar el uso de las políticas si no se quiere tener una condición preexistente o una cláusula en espera en su próximo seguro de salud. Dado que los principios son tan baratos que puede valer la pena el poco de dinero para obtener un seguro de salud a corto plazo. Además, muchas organizaciones de ex-alumnos le puede proporcionar un contacto y posibles descuentos sobre las políticas de la primera vez graduados. Esta cubierta que mientras busca un trabajo y espera hasta que su póliza de seguro de salud empieza en su nuevo empleador.

Esta es una buena opción para ayudarle a cubrir los huecos que pueden ocurrir entre puestos de trabajo o la gradación y su primer trabajo. Si ya no califica para el seguro en su plan de los padres, puede optar por inscribirse en un plan a corto plazo mientras busca una mejor uno o esperar a que las opciones de inscripción abierta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si usted es un adulto con una casa, una esposa, hijos, o los pasivos financieros, y usted no tiene un seguro de vida ya, conseguir uno debe estar cerca de la parte superior de su lista de tareas pendientes-a-ser. Con el seguro de vida en el lugar, usted no tendrá que perder el sueño preocuparse por la carga financiera a sus seres queridos se heredan si fueras a morir inesperadamente.

Pero, cuánto seguro de vida debe comprar? Y qué tipo de seguro de vida que funciona mejor para sus necesidades? Esas son preguntas difíciles, y de acuerdo con los expertos, depende.

Aquí en El Dólar simple, somos un gran fan de seguro de vida, ya que es asequible para comprar y bastante fácil de calificar si se encuentra en buen estado de salud. En términos de la cantidad de cobertura que necesita, muchos agentes de seguros de vida sugieren la compra de cinco a 10 veces su ingreso en la cobertura ($ 250,000 a $ 500,000 por cada $ 50,000 que gana). Sin embargo, es posible que tenga aún más la cobertura si usted tiene una gran cantidad de pasivos, o niños, o gastos que vienen en los próximos 10 a 30 años.

La duración de su política ideal también depende de sus circunstancias personales. Si usted es bastante joven y desea la sustitución de ingresos para toda su carrera, entonces una política de 30 años plazo podría ser ideal. Si usted es mayor, o si tiene algunas deudas y toneladas de ahorro, por el contrario, una política a corto plazo podría ser mejor.

Al final del día, lo más inteligente es pensar en la cantidad de cobertura que necesita y cuánto tiempo debe durar. Sin embargo, también se debe tener en cuenta que cualquier cobertura es mejor que nada.

Lo que hay que considerar al comprar seguro de vida

Pero, ¿qué debe buscar en una póliza? Y ¿cómo puede saber si el seguro de vida que está considerando es realmente ideal para sus necesidades? Debido a la amplia selección de compañías de seguros de vida y los detalles de la política disponibles, es inteligente para llevar a cabo una cierta diligencia debida antes de sumergirse en.

Para ayudar con el proceso, se entrevistó a Chris Huntley, presidente de Huntley riqueza y Seguros Servicios y autor de Aquí son los principales factores Huntley dice que se debe buscar “25 mejores maneras de ahorrar un 50% (o más) de seguro de vida.” – y tratar de mantenerse alejado de:

# 1: La asequibilidad

Cuando escribí sobre eso que nunca compraría seguro de vida entera del año pasado, compartí algunas citas básicos que he recibido para toda la vida y seguro de vida como una mujer de 37 años de edad. Larga historia corta, una póliza de seguro de vida a término de 20 años por $ 750.000 sería yo un retroceso $ 717.50 al año, mientras que una póliza de vida entera con la misma cantidad de cobertura que habría costado $ 9,875 por año.

Esto es obviamente una enorme disparidad y uno consumidores deben saber acerca de la hora de sopesar los pros y los contras de la compra de toda la vida o la vida de término. Mientras que el seguro de vida entera proporciona un beneficio por muerte toda su vida (hasta la muerte), que es una exageración decir el beneficio de seguro de vida permanente es siempre vale la pena el gasto adicional.

Como señala Huntley, sin embargo, anotando una póliza de seguros de vida asequible, no sólo es importante ahora – es importante para el futuro, también. Eso es porque, cuando la vida pasa y los tiempos difíciles, seguro de vida es a menudo uno de los primeros artículos que la gente deja de pagar.

Si usted compra una política que es asequible, usted será mucho más probable que sea capaz de aferrarse a él si es necesario realizar cortes graves a su presupuesto.

“El problema es que si deja que su caída de cartera, puede que le resulte muy caro para restituir, o incluso imposible si su salud ha cambiado”, dice Huntley.

El resultado final: el Plan en una prima que puede permitirse pagar a largo plazo, dice.

# 2: pago inmediato

Huntley señala que, si usted ve un comercial en la televisión que le ofrece una cobertura rápida y fácil sin examen médico, es probable que sea de una compañía que ofrece lo que se llama “cuestión simplificada” seguro de vida. Debido a que hay algunas preguntas sobre la aplicación y sin examen, es cierto que se puede calificar fácilmente para este tipo de políticas.

Sin embargo, a menudo hay un período de espera de dos o tres años después de la compra antes de que tendrá que pagar el 100% de los ingresos por causa de muerte. Si desea la cobertura de seguro de vida que se inicia de inmediato, esto es, obviamente imperfecta.

Huntley dice que para asegurarse de que su póliza cubre el 100% del “valor nominal” desde el primer día si es posible. “Manténgase alejado de las políticas cuestiones simplificadas a menos que sea un último recurso”, dice.

# 3: Suscripción de cooperación

Usted podría hacer un gran error financiera si usted compra una póliza de una compañía que no trata a sus actividades personales de manera justa la salud en particular o, dice Huntley. Las empresas varían mucho en cómo Precio No riesgos como la diabetes, el tabaquismo, los viajes fuera de los EE.UU., o el historial médico de su familia.

“Asegúrese de hablar con un agente independiente con conocimientos que pueden ‘Shop’ diversas empresas para encontrar las mejores tarifas para su situación particular”, dice Huntley. Si no lo hace, se arriesga a pagar de más por un seguro de vida – o no ser aceptado por completo.

# 4: Los pagos automáticos

Si bien hay ciertos factura que desea pagar de forma manual, seguro de vida es uno de los gastos recurrentes que generalmente mejor se configura como un cheque bancario o tarjeta de crédito carga automática – sobre todo en el caso del seguro de vida a término, donde la prima se mantiene igual .

La razón de esto es simple: Si se olvida de su factura de seguros de vida y no hace su pago a tiempo (o dentro de su período de gracia, que suele ser de 30 días), su póliza puede ser cancelada por completo. En ese momento, el emisor no puede permitir que pague sus primas perdidas, y no está obligado a restablecer su política, tampoco.

Busque una compañía de seguros de vida que le permitirá pagar su cuota mensual de forma automática, y usted nunca tendrá que preocuparse por dejar que su lapso de la política o la falta de un proyecto de ley.

# 5: Función de conversión

Si usted está buscando en el seguro de vida, cuidado con las políticas que no le permiten “convertir” su política a largo plazo en indefinido, dice Huntley. Esta característica normalmente le permite intercambiar su política a largo plazo para un plan permanente (como la vida universal o de toda la vida) sin probar todavía estás sano.

“Si usted compra una póliza de seguro de vida de 20 años, por ejemplo, y decidir después de 19 años que todavía necesita la cobertura, pero se han desarrollado algunas condiciones médicas desde su compra inicial plazo, la función de conversión le permitiría mantener su cobertura, mientras es posible que no pueda calificar si tuviera que volver a salir al mercado para una nueva política “, dice Huntley. “La mayoría de las políticas a largo plazo incluyen una función de conversión, pero no todos, así que asegúrese de averiguar.”

# 6: Los beneficios de estar

Huntley dice que, gracias a una nueva ola de compañías de seguros de vida que se esfuerzan por satisfacer las necesidades del consumidor, hay más formas que nunca el uso de seguros de vida, mientras que usted está viviendo.

Por ejemplo, muchas de las políticas más recientes le dan la opción de recibir pagos si se obtiene una enfermedad crónica o tiene que ser colocado en un centro de atención, dice Huntley. “Varias compañías también le dan 20 o 25 años de ventanas a la que se puede recuperar parte o la totalidad de la prima pagada en la política si ya no quiere o necesita la cobertura”, añade.

Si desea que la opción de obtener dinero en efectivo de su póliza de seguro de vida si se obtiene el cáncer o necesita de fin de vida de atención, entonces se busca una empresa que ofrece esta opción es una decisión inteligente.

Cómo ahorrar dinero en seguro de vida

Ahora que ya sabe lo que debe buscar en una póliza de seguro de vida, es necesario conocer las mejores maneras de anotar una política al precio perfecto. A medida que el seguro de vida, tenga en cuenta estos consejos para ahorrar dinero:

• Comparar los costos de plazo y de vida entera antes de comprar. Si decide seguro de vida entera es mejor para sus necesidades, que está perfectamente bien. Pero todavía puede ser que quiera darse una vuelta para el seguro de vida a término para que pueda comparar costos. En el ejemplo que he compartido anteriormente, seguro de vida entera me podría haber costado $ 9.000 más por año para el mismo $ 750.000 en la cobertura como una política a largo plazo. En el caso de una gran disparidad, puede descubrir que es mejor comprar cobertura de seguro de vida a término y guardar la diferencia usted mismo.
• Obtener varias cotizaciones en línea. Que solicita la cobertura de seguro de vida en línea o con un intermediario que vende múltiples políticas es un movimiento mucho más inteligente que visitar a un agente de seguros de vida que trabaja con una sola compañía. Idealmente, usted querrá obtener cotizaciones de varias compañías para que pueda comparar costos, así como detalles de la política.
• No compre manera más cobertura que usted necesita. La compra de la cantidad correcta de seguros de vida (y no demasiado) es una manera de reducir los costos. Una buena calculadora de seguro de vida puede ayudar a determinar la cantidad de cobertura que necesita.
• Comprar ahora, no después. Por último, pero no menos importante, no posponga su póliza de seguro de vida por un año – o incluso una semana más. Las tarifas que tendrá que pagar por la cobertura va a subir todos los años, no importa qué. Cuanto antes de comprar, la mejor oportunidad que tiene en proporcionando el nivel de cobertura que necesita.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

seguro de cuidado a largo plazo, los factores a considerar antes de comprar

Es un seguro de cuidado a largo plazo una buena compra? Tendrá que mirar los pros y los contras de seguro de cuidado a largo plazo para decidir. Aquí hay cinco preguntas que puede hacer para ayudar a determinar si este tipo de seguro le beneficiará.

1. ¿Usted lleva un estilo de vida saludable?

Lo creas o no, saludable puede decir que son más propensos a necesitar atención! Las personas más sanas son a menudo los que terminan necesitando asistencia de cuidado a largo plazo más adelante en la vida, mientras que los problemas del corazón o cáncer pueden tomar los no saludables antes.

Uno de los beneficios de seguro de cuidado a largo plazo para una persona sana es que puede permitir que se quede en su casa y mantener su independencia por más tiempo. Usted es capaz de permanecer en el hogar porque la mayoría de las pólizas emitidas hoy cubren el costo de la atención en el hogar, que puede proporcionar a alguien para ayudar con muchas de las actividades de la vida diaria, como cocinar y limpiar. Por lo general, debe requerir asistencia con dos de las seis actividades de la vida diaria de sus beneficios de cuidado a largo plazo para comenzar.

2. Lo que aparece en el historial de salud familiar?

¿Cuál es la longevidad y la salud como para sus padres, abuelos, tías, tíos y hermanos? Alguien ha necesitado atención más adelante en la vida? Que estaba allí para ayudarlos? Lo que si se hubieran necesitado atención? ¿Cómo habría afectado a la familia?

Hoy en día, muchas familias se encuentran dispersos en todo el país, por lo que es difícil confiar en la familia de las necesidades de atención. También puede ser exigente físicamente para cuidar a alguien, y los miembros de su familia no puede ser capaz de proporcionar la ayuda que necesita.

Una de las razones por las que comprar un seguro de cuidado a largo plazo se debe a que reduce la carga de la atención que de lo contrario puede caer sobre sus seres queridos. seguro de cuidado a largo plazo le permite pagar por la atención profesional para que su familia no se carga con esta tarea.

3. ¿Qué tipo de atención que podrías necesitar?

¿Qué pasa si se rompe una cadera más adelante en la vida?

¿Y si su mente permanece completamente alerta, pero se necesita ayuda cocinar, limpiar, y vestirse, y que no quiere irse a vivir con un miembro de la familia? ¿Quién iba a ayudar y ¿cómo pagaría por su ayuda?

asistencia de cuidado a largo plazo de tiempo completo puede ejecutar $ 6.000 – $ 10.000 por mes, o incluso más si se necesita atención médica. Si usted tiene activos suficientes para cubrir este costo, entonces no tienen necesidad de un seguro de cuidado a largo plazo. Si usted no tiene suficientes activos, sin seguro de cuidado a largo plazo, que terminará doblando los fondos que tiene, luego ver si usted puede calificar para Medicaid. seguro de cuidado a largo plazo que permite ganar tiempo y permite que usted pueda pagar una atención de calidad.

4. ¿Se puede permitir, o puede permitirse no tenerlo?

seguro de cuidado a largo plazo tiene características que se pueden ajustar. Como comprar un coche, usted puede conseguir todos los extras, y pagar por ellos, o se puede comprar un modelo básico que cuesta menos, pero todavía proporciona el transporte decente. La principal desventaja de seguro de cuidado a largo plazo es el mismo que cualquier seguro: usted puede pagar las primas durante años y nunca utilizar la cobertura.

Es necesario mirar de la misma manera nos fijamos en cualquier otro tipo de seguro. Después de pagar por el seguro del propietario por años, ¿estás molesto de que su casa no se quemó y que nunca utiliza su seguro?

¡Por supuesto no! Eres feliz que nunca había experimentado algo tan horrible.

Cuando se trata de la cantidad de cobertura, puede que no necesite una política de “Cadillac”. En su lugar, evaluar la cantidad de cobertura de atención a largo plazo es posible que necesite teniendo en cuenta sus otras fuentes de ingresos. Tal vez una póliza que cubre $ 100 por día, con un jinete de inflación, sería suficiente una vez que se cuente también su Seguridad Social y los ingresos de pensiones.

Si usted tiene pocos ingresos y no mucho en el ahorro, probablemente tendrá que depender de Medicaid en caso de necesitar atención en sus últimos años. Si usted tiene una buena pensión y dos millones o más guardado, se puede sentir cómodo estar asegurado por sí mismo, lo que significa que paga de su bolsillo por necesidades de atención. Si sus finanzas están en el medio de estos dos escenarios, tener una cobertura esencial para una prima razonable podría ser un salvavidas para que en sus últimos años.

5. ¿Cuáles son las probabilidades?

De acuerdo con las  estadísticas de la Asociación Americana de Long-Term Care Insurance , “la probabilidad de vida de quedar discapacitado en al menos dos actividades de la vida diaria, o de ser deterioro cognitivo, es del 68% para las personas mayores de 65 años.” Es aconsejable mirar las estadísticas, pero sus probabilidades personales son cero o 100%. O se va a necesitar cuidado o no lo hará. Si necesita atención de más a más de cuatro o cinco meses, se le alegra que usted tiene un seguro de cuidado a largo plazo.

Resumen de las ventajas y desventajas de seguro de cuidado a largo plazo

Las ventajas de seguro de cuidado a largo plazo son que le permite mantener su independencia, permitirse una atención de calidad, y reduce el estrés financiero y psicológico que un evento de cuidado a largo plazo hace que para la familia. Las desventajas son el costo de las primas.

Ya sea que compre un seguro o no, usted querrá tener un plan en marcha para que usted y su familia sabe qué hacer si necesita atención. Ese plan implica hablar con amigos y familiares acerca de su capacidad para ayudar, siempre y cuando se necesita ayuda. También es posible que desee considerar alternativas a los seguros tradicionales de cuidado a largo plazo, tales como hacer arreglos para vivir con amigos o familiares o en movimiento en una comunidad de atención continua.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De acuerdo con el  informe de la inscripción abierta 2017 de enero de , 8,7 millones de personas se inscribieron para Ley de Asistencia Asequible (ACA) a través de la cobertura de 2017 HealthCare.gov. Desde entonces, todos hemos oído variando informes sobre cómo la salud puede cambiar o se cambia bajo Trumpcare, y que sin duda hace que la gente piensa dos veces sobre el futuro de los planes de salud y cómo encontrar cobertura asequible, independientemente de los planes de gobierno. Hemos aprendido en el último par de años que el tener acceso a un plan de salud no significa automáticamente que estamos recibiendo el plan más barato o el mejor plan para nuestras necesidades. Si usted es como muchos, se le puede encontrar los crecientes costos de la asistencia sanitaria alarmante. Vamos a ayudar a proporcionar algunos de los mejores consejos y trucos para encontrar un seguro de salud asequible – no importa lo que sucede a continuación.

“1 de cada 5 familias estadounidenses tendrán dificultades para pagar una factura médica de este año”, Fundación Nacional de la Defensa del Paciente (NPAF).

La reducción de gastos de seguro médico y conseguir asequible Medical Care

La reducción de los costos de seguro de salud está a la vanguardia de las mentes de muchos americanos. Aunque se han realizado numerosos beneficios a Obamacare, también ha habido muchas críticas que nos han llevado a un punto en que el futuro de la salud accesible es una preocupación.

Los costes sanitarios son la causa número uno de la quiebra. Estar enfermo y que necesitan atención médica es bastante malo, pero si  las preocupaciones con la deuda médica  causa que se salte conseguir el cuidado adecuado, se hace cada vez más importante encontrar formas de reducir los costos de seguro de salud mediante la búsqueda de los servicios de salud asequibles.

¿Cómo encontrar buenos planes de seguros de salud

Independientemente de lo que el futuro de los planes de salud del gobierno tiene en el almacén para nosotros, hay algunas formas probadas y verdaderas para que usted pueda ahorrar dinero en sus costos de seguro de salud y encontrar beneficios para la salud que funcione para usted y su familia.

Dado que muchas personas están cuestionando el futuro de la salud, es un buen momento para adoptar algunas estrategias para asegurarse de obtener sus necesidades médicas cubiertas no importa lo que trae el futuro.

Cómo hacer compras su seguro médico, Lo que sucede Siguiente

Estos 10 consejos le ayudará a asegurarse de que está recibiendo el mejor valor por su dinero en su plan de seguro médico actual o al hacer compras alrededor para encontrar una opción de atención médica asequible , independientemente de los cambios que puedan surgir.

1. ¿Qué Plan de Seguro de Salud es el mejor?

Cuidado: primas más bajas puede no ser la opción más asequible

Usted no quiere juzgar a un plan de salud por la etiqueta de precio. A pesar de que lo primero que queremos saber cuando compramos un plan es cuánto nos va a costar, la verdadera respuesta a la pregunta no siempre es evidente. Dependiendo de sus necesidades financieras de estado y de la familia, la línea de fondo en su seguro de salud no puede ser la prima mensual que se paga.

Por ejemplo, si elige una política de alto deducible, pagará menos en primas. En una reclamación, tendrá que pagar mucho más debido al deducible. Si se encuentra en buen estado de salud, no tienen ningún accidente, y todo el mundo en su plan tiene la suerte de mantenerse saludable, a continuación, una prima más baja y más alto deducible del plan va a funcionar muy bien. Si ocurre lo contrario, sin embargo, puede terminar pagando mucho más. Para evaluar el costo del seguro de salud, que realmente tiene que mirar a la cantidad que habrá pagado por el final de la vigencia de la póliza, una vez que todas sus citas médicas, medicamentos, cuidados preventivos o emergencias han sido factor in.

Considerar opciones como:

• Lo que los subsidios o créditos fiscales que puede obtener
• Cuánto puede permitirse el lujo de pagar de su bolsillo
• Cuáles son las necesidades reales de su familia son

“Las familias con niños pequeños, parejas jóvenes que empiezan, o personas mayores todos tendrán diferentes preocupaciones médicas. Adaptar sus opciones a lo que necesita y volver a evaluar en el tiempo.”

No base sus decisiones en la prima, basar su decisión en la cantidad que realmente se va a salir de su plan.

¿Cuánto de un subsidio de seguro de salud puede obtener?

Puede hacerse una idea de qué tipo de subsidio califica para mediante el uso de una herramienta como esta calculadora de subsidio para el cuidado de la salud en línea . Es sólo una manera de tener una idea de lo que usted califica, sigue leyendo para maximizar realmente cómo y dónde se puede ahorrar.

Comprobar todas sus opciones antes de comprar 

Antes de comprar un plan de salud, asegúrese de que también explorar todas las opciones disponibles para usted. Por ejemplo, si no están casados, pero tienen una pareja de hecho, averiguar si puede obtener cubiertos bajo su plan de salud. Las leyes han cambiado en los últimos años y las opciones pueden estar disponibles para usted que no se dio cuenta.

Comparar la cobertura de los planes existentes

Una cosa que la gente suele pasar por alto está revisando cómo dos planes de salud diferentes pueden trabajar juntos. Por ejemplo, si está casado o tener una pareja de hecho, la comprensión de la cobertura en ambos planes y comparando las ventajas de cada plan puede ayudar a reducir los costos.

También puede buscar en la coordinación de beneficios para maximizar los reembolsos en costos médicos, obtener más información sobre la coordinación de beneficios y múltiples pólizas de seguro médico aquí.

Exenciones de seguros de salud

Después de revisar su situación, puede decidir que desea firmar una renuncia de seguro de salud con un asegurador grupo si después de comparar los planes y costos con su cónyuge, se determina que uno le ofrecerá más ventajas.

Algunas personas son incluso capaces de obtener una compensación alternativa de su empresario, como consecuencia de la renuncia al plan de salud a favor de que se añade a un cónyuge.

¿Qué pasa con los planes de ahorro de salud? Ellos son aún una buena idea?

Hablamos con Caitlin Donovan, Director de Relaciones Públicas y de extensión en la  Fundación Nacional de la Defensa del Paciente , y tenía este consejo para ofrecer,

“Si usted tiene una cuenta de ahorros de salud, seguir colocando dinero en ella. Los republicanos han tenido un gran interés en no sólo mantener las HSA, pero la expansión de su uso, por lo que este puede ser un gran beneficio para usted.”

Otras formas de reducir costos en el Seguro de Salud

Los puntos que cubriremos a continuación le ayudará a comprender los diferentes aspectos de lo que hace un plan más rentable que la otra, y le dará recursos adicionales para ayudarle a decidir.

2. Obtener un corredor de seguros de salud que le pueda ayudar

El mercado no siempre significa los mejores precios. las regulaciones gubernamentales ya que el mercado se introdujo han puesto en marcha políticas que han ayudado a millones de estadounidenses reciben cobertura. Sin embargo, la navegación por el mercado puede ser confuso y la gente todavía necesita tomar el tiempo para comparar opciones cuidadosamente. Aparte de las opciones del mercado, también hay otras opciones para explorar.

Tener a alguien que ayude con el trabajo de campo que entiende lo que necesita puede hacer una gran diferencia. Esta puede ser la forma más fácil de trabajar dentro de un presupuesto sin tener que ir de compras y hacer todo el trabajo por sí mismo.

Las compañías de seguros sólo puede ayudarle con sus productos, corredores puede ayudar a usted a través de muchas aseguradoras y discutir las opciones con usted

Los corredores no trabajan para las compañías de seguros, corredores de seguros de salud están obligados a trabajar para usted. Ellos están de su lado.

No hace daño a ponerse en contacto con un profesional de seguros de salud y ver lo que pueden encontrar para usted. Los corredores son generalmente pagados por la compañía de seguros, por lo que no tendrá que preocuparse por este aspecto del costo. Algunos corredores pueden cobrar cargos, pero en general, que hacen su dinero de la compañía de seguros por la comisión.

¿Cómo un corredor puede ayudar

Además de tener un amplio conocimiento sobre los tipos de planes disponibles, también pueden explicar las diferencias clave a usted y ayudar a encontrar un plan que tenga sentido para usted o su familia.

Estarán en condiciones de explicar las diferencias en los tipos de planes, como HMO y PPO por lo que no tiene que resolver las cosas por su cuenta. Un buen agente de seguros de salud puede comparar sus deseos y necesidades a lo que usted puede conseguir para su presupuesto.

Reclamaciones a seguros de salud Ayuda

Además, cuando llega el momento de hacer una reclamación de seguro de salud, que están ahí para ayudar y abogar para sus necesidades con la compañía de seguros para que no se queden en su propia para resolver todo. Consultar con un corredor es una buena manera de averiguar dónde se puede ahorrar dinero y maximizar sus beneficios. Este es su trabajo y algo que se debe explorar. Ellos le pueden ayudar a cada paso del camino.

Cuando nos fijamos en la cantidad de tiempo utilizando los servicios de un corredor puede ahorrar, en comparación con los beneficios que puede obtener si utilizara su experiencia y conocimiento del mercado, esto puede ser una de las maneras más fuertes para encontrar opciones para ahorrar en sus costos de seguro de salud .

Si necesita ayuda para encontrar un corredor o desea obtener más información acerca de lo que un corredor puede hacer por usted, usted puede sacar de la  Asociación Nacional de Salud Underwriters

3. manejar sus costos de atención médica: Hora de facturación médica, Cuidado de facturación de saldo

Los estudios han demostrado que existe una alta tasa de errores en la facturación médica . Aunque no se puede pensar que esto es su problema si usted tiene un seguro de salud, tenga en cuenta que a menudo pagan un porcentaje de sus gastos médicos a través de copagos, coaseguros y deducibles.

Cuando los costos médicos suben, Seguro de Salud tasas de aumento

Aumento de costes para las compañías de seguros de salud son pasados ​​a los consumidores a través de aumentos de las tasas en general. La comprobación de sus cuentas médicas para los errores no sólo es potencialmente ahorrar dinero en lo que está pagando de su bolsillo, pero ayudará a mantener los costos generales de seguros de salud hacia abajo.

Al revisar sus facturas médicas, pedir una factura detallada que muestra los suministros, medicamentos o procedimientos que están cobrando. Y asegúrese de que vuelva a comprobar toda la información a la medida de su capacidad incluyendo copagos y deducibles mencionados.

Los errores pueden suceder, y estos errores pueden costar dinero.

Cuidado con facturación de saldo, conocer sus derechos como paciente

Entre los diversos consejos Sra. Donovan proporcionado, uno que mucha gente puede no ser consciente de que estaba a punto facturación de saldos:

¿Qué es la facturación de saldo?

“La facturación de saldo es donde un proveedor factura a un paciente para el balance que queda después de que se le paga por la compañía de seguros, explicó,” ¿Conoce sus derechos. Algunos estados tienen leyes contra la facturación de saldos, Si este tipo de facturación “sorpresa” que te pasa, compruebe siempre para ver si usted legalmente tiene que pagarlo. “

4. Alternativas a las opciones de seguros de salud tradicionales

En nuestro artículo, Cómo obtener un seguro de salud, sin trabajo o poco dinero, cubrimos varios recursos que son alternativas al mercado ACA. Hay todo tipo de opciones para usted y su familia que usted puede ahorrar mucho dinero.

El seguro médico es algo que está muy basado en circunstancias individuales, por lo que la salida a la lista y explorar opciones generales podría resultar beneficiosa para usted.

Opciones de seguro de grupo es posible que pueda obtener como individuo

Mucha gente no se da cuenta de que son elegibles para los beneficios de seguro de tipo de grupo como individuos simplemente a través de las asociaciones miembros profesionales o de otro tipo. Uno de los planes de tipo de miembro es la oficina de la granja de seguro de salud . Mucha gente piensa que esto sólo está disponible para los agricultores, pero el plan de seguro se basa en la comunidad, para que pueda unirse como miembro y ser elegible.

Cómo averiguar sobre los programas y asistencia específica de la enfermedad

“Pedir ayuda. Los hospitales, en particular, pueden tener programas para ayudarle si usted se enfrenta con una gran factura que no puede ser capaz de pagar. También hay organizaciones, algunas enfermedades específicas, que ofrecen asistencia financiera y programas de becas.” – Cailtin Donovan,  Fundación Nacional de la Defensa del Paciente

5. Entender los fundamentos de una póliza de seguro de salud le ayudará a ahorrar

La comprensión de lo que el seguro de salud diversos términos significan y cómo afectan que le ayudará a tomar decisiones más fuertes y ahorrar dinero en sus costos de seguro de salud.

Al evaluar sus opciones de seguro de salud, comprar y comparar las copago, coseguro, deducibles y otros factores como máximos de por vida.

cuentas de ahorro de salud son una buena manera de planear para el futuro. Pero si aún no se ha construido un ahorro en uno de estos planes, usted puede estar en una posición muy difícil si no entiende por completo su plan.

6. Los costos de negociación de servicios y descuentos

No estamos siempre en el mejor modo de pensar cuando estamos enfermos. Pensando en pedir un descuento en medio de una emergencia médica no es nuestra máxima prioridad como un paciente que necesita ayuda inmediata.

Sin embargo, ya que los consumidores de salud, podemos negociar y pedir descuentos. La clave es planificar con anticipación.

Cómo conseguir un descuento en sus costos médicos

departamentos de facturación, médicos y centros de salud pueden ser objeto de negociación, especialmente si usted ofrece a hacer algo que va a hacer su trabajo más fácil.

• Pregunte si puede obtener un descuento para pagar por adelantado si usted tiene un procedimiento que viene en una fecha futura.
• Preguntar si tienen una política donde pueden permitir un descuento por pagar en efectivo.
• Hablar con su médico acerca de sus preocupaciones de salud si usted tiene un alto cuestiones deducibles o de otro tipo, el médico puede tomar sus finanzas en cuenta y reducir las tarifas.

Cada centavo ayuda cuando usted está mirando para ahorrar dinero. Asegúrese de explorar estas opciones y hacer estas preguntas parte de sus criterios para decidir qué salud proveedores de servicios le puede dar las mayores ventajas financieras, mientras que usted está en su cuidado.

7. Descuentos plan de seguro médico para el uso de tecnología como la aptitud Trackers

A medida que la tecnología hace que los datos sobre el estado de nuestra salud fácilmente disponibles, muchas compañías de seguros están empezando a buscar en el uso de herramientas como rastreadores de la aptitud para minimizar el riesgo. Como resultado, algunos proveedores de seguros pueden ofrecer descuentos o planes de incentivos que le permitirán ahorrar dinero, o le dará ventajas financieras.

Pedir a un corredor o su administrador de beneficios a los empleados acerca de los planes que dan descuentos utilizando las nuevas tecnologías o con incentivos de salud. Un ejemplo es “UnitedHealthcare Motion”  , que ofrece incentivos financieros de reembolso de hasta $ 1.500 por año. Estos tipos de planes ofrecen buenas oportunidades para el ahorro.

Las empresas también pueden ofrecer opciones de contribuir a una cuenta de ahorros de salud como uno de los beneficios de este tipo de programas.

Asegúrese de preguntar acerca de las posibilidades de cada año, ya que este tipo de programa se hará más común con el tiempo.

8. Ahorro de dinero en medicamentos recetados con su plan de seguro médico

Antes de elegir un proveedor de seguros de salud o la renovación de la cobertura, averiguar cuál es su posición con los medicamentos recetados que toma normalmente. Si usted tiene ciertas recetas que regularmente se necesitan para llenar, pedir una lista del proveedor de seguros de salud y ver donde los medicamentos están en su lista. Averiguar qué tipo de cobertura de su nuevo plan proveerá para sus medicamentos recetados; si hay limitaciones que podrían afectar a usted, es posible que desee buscar otras opciones por compras.

A menudo hay varias opciones para el medicamento que se ubicará en diferentes costes en la lista de medicamentos de su aseguradora. Al llevar la lista de las aseguradoras a su médico que puede ser capaz de elegir opciones que son más rentables para usted.

Los programas que ofrecen los fabricantes de prescripción descuentos en medicamentos

Aunque pueda parecer imposible conseguir un descuento en sus medicamentos en la farmacia, la Sra Donovan tenía un buen consejo que ofrecer cuando se trata de medicamentos con receta y ofertas para encontrar,

“Check diferentes farmacias para ver quién ofrece el mejor precio para su receta. Si cae por debajo de un cierto nivel de ingresos, el fabricante puede tener un programa para usted para ayudarle a acceder a la medicina. Nunca está de más pedir ayuda y sin duda puede ayudar “.

9. Reducir el consumo de innecesarias pruebas médicas, citas o procedimientos

Los médicos a menudo llevan a cabo varias pruebas como las precauciones. Pregúntele a su médico cómo las necesarias pruebas o procedimientos que recomiendan son. A veces hay más alternativas rentables que le puede ahorrar dinero.

Al tener una discusión con su médico acerca de lo que es médicamente necesario vs. precaución, también tendrá a su médico en el hecho de que estos son acerca de los factores para usted. La comunicación abierta con su médico le ayudará al médico de trabajo con su situación mejor y también puede reducir los costos.

Revisar sus gastos más allá de los costos médicos de atención preventiva para usted y su familia, y tratar de planificar el futuro con la ayuda de su médico para las próximas visitas preventivas como chequeos y otros servicios regulares para ver si se puede negociar tarifas, como se discutió en nuestro siguiente punto a continuación. Tener una comprensión de lo que puede esperar puede ayudar a encontrar un plan que funcione bien para usted.

10. Negociar y comparar las opciones de servicios de salud

La elección de médicos y centros de servicios médicos por compras y comparar las tasas que podría ahorrar una gran cantidad de dinero.

Esta estrategia para ahorrar dinero se basa en dos factores. Uno de ellos es la disponibilidad de servicios de diferentes proveedores en su área, y la segunda es si su plan de salud le permitirá elegir entre diferentes proveedores.

Mucho de esto depende del tipo de plan de seguro de salud que tenga . Si su plan de seguro de salud limita sus opciones, entonces también estarán limitados a donde se puede obtener los servicios y paga más.

Una vez que sepa cuáles son sus opciones para los servicios, llame a su alrededor y descubrir lo que la tarifa es para procedimientos o servicios que desee utilizar.

Usted no tendrá tiempo para hacer esto en medio de una emergencia médica. Tómese el tiempo para averiguar sus opciones, antes de que ocurra una emergencia médica.

La sala de emergencia puede tener costos más altos que una clínica local, pero si no se registra en los servicios locales de antemano, que no estará en una posición para ahorrar dinero cuando ocurre una situación de urgencia.

La reducción de gastos de seguro médico y encontrar una buena cobertura

Descripción de las opciones de cobertura de seguro de salud es confusa. Tomar medidas para asegurarse de que tiene acceso a ayuda médica y cuidado regular mantendrá a usted y su familia saludable, tanto física como financieramente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.