Si usted viaja mucho, que, inevitablemente, se les ha dado la oportunidad de adquirir un seguro de viaje y sin saber mucho al respecto, que realmente no saber si es un buen negocio o una estafa. En cualquier momento que recorre largas distancias, que podría estar en riesgo de pérdida financiera o física. Bueno, para ayudarle a tomar una decisión más informada, hay varias cosas que debe saber sobre el seguro de viaje al considerar sus opciones.

Bases de seguros de viaje

Viajar siempre implica riesgos – como el riesgo de enfermarse o tener un accidente, perdiendo o tener sus objetos de valor robados, vuelos perdidos e incluso la pérdida de vidas en casos extremos. El seguro de viaje le puede dar un poco de tranquilidad, ayudando a reducir la posibilidad de pérdida financiera en relación con estos riesgos. Hay cinco tipos principales de seguro de viaje que ofrece, aunque se puede comprar políticas suplementarias para dar cobertura a las preocupaciones específicas, tales como el robo de identidad. Hay cinco tipos principales de seguro de viaje que ofrece. La mayoría de estos diferentes tipos de seguro de viaje se pueden comprar en un paquete de seguro de viaje combinación:

• Seguros de vuelo:  el seguro de vuelo es básicamente un seguro de vida que cubre en caso de que el avión se estrella durante su viaje.
• Seguro de equipaje:  Esto cubre su equipaje, ya sea que se ha retrasado, perdido o dañado durante su viaje o vuelo. Se incluye en la mayoría de las pólizas de seguro de viajes combinados. Puede haber exclusiones o limitaciones de precios en joyería, electrónica u otros objetos de valor.
• Viaje seguro de interrupción / cancelación:  Esto cubrirá sus gastos si su viaje es interrumpido por alguna razón imprevista como problemas de salud o si un viaje organizado que ha pagado por adelantado o se cancela. El seguro cubre los honorarios no reembolsables que haya pagado para hacer el viaje. Este tipo de seguro también puede cubrir en caso de que tenga que perderse un viaje a causa de un accidente o de las inclemencias del tiempo.
• Seguro médico:  Una política de viajes médica proporciona cobertura adicional si va a viajar a nivel internacional y puede ayudar a pagar los deducibles y los cargos del proveedor “fuera de la red” que su seguro de salud actual no es rentable. En general, este tipo de seguro médico recoge y paga sus gastos de atención médica que su política de atención primaria de salud no cubre.
• Seguro de Evacuación:  Si usted compra un seguro de evacuación, esto cubrirá el coste derivado de su traslado a un centro médico donde se puede recibir un tratamiento adecuado en caso de una emergencia. Este tipo de política está sujeta a las exclusiones de actividades peligrosas como el paracaidismo, aunque seguro suplementario adicional puede estar disponible para cubrir las actividades de deporte de aventura.

¿Quién lo hace y no necesita un seguro de viaje

Hay empresas como Travel Guard, estaño pierna, Travelex y otras compañías de seguros que escriben seguro de viaje única. El seguro de viaje también puede ser ofrecido a usted en parte de un contrato de alquiler de coches como parte de un paquete de vacaciones compró a una empresa de viajes. Para alguien que viaja mucho y quiere la tranquilidad de saber que están cubiertos en caso de que suceda lo peor durante un viaje, seguro de viaje puede ser una buena idea.

Sin embargo, si rara vez viaja o tiene cobertura ya través de otro tipo de póliza de seguro, la compra de un seguro de viaje puede ser un desperdicio de dinero.

¿Qué cobertura Ya ha

En algunos casos, las pérdidas relacionadas con los viajes pueden ser cubiertos por sus inquilinos de seguros, seguros de propiedad, seguro médico o incluso cobertura por pérdida proporcionada por su compañía de tarjeta de crédito. Vale la pena comprobar en qué cobertura puede que ya tenga en su lugar antes de decidir comprar un seguro de viaje adicional que puede que no necesite.

La línea de fondo

Sólo usted puede decidir si el costo de un seguro de viaje vale la pena la tranquilidad de estar protegido contra el riesgo financiero asociado con los viajes. Si viaja mucho y quiere asegurarse de que están protegidos, tomar algún tiempo para darse una vuelta y obtener el mejor valor de una póliza de seguro.

Asegúrese de que no estén cubiertos contra los riesgos de viaje por una póliza de seguro existente antes de tomar la decisión de adquirir un seguro de viaje adicional. Si usted compra un seguro de viaje, leer la letra pequeña para asegurarse de que sabe qué y quién está cubierto en su póliza de seguro de viaje y la cantidad en dólares de la por siniestro y límites de la política plazo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 Consideraciones clave al comparar los planes de atención de salud

Atención de salud asequible está a la vanguardia de nuestra mente en estos días. De acuerdo con la Fundación Nacional de la Defensa del Paciente  (NPAF), la compra de su seguro de salud es muy importante con el fin de encontrar las opciones de cuidado de salud asequible y ahorrar dinero en un plan de seguro médico.

Cómo elegir entre las opciones de plan de salud

Tener que elegir entre varios planes de cuidado de la salud puede ser una tarea desalentadora. Además de comprender sus diversas opciones, y lo que significan los términos de su póliza de seguro de salud, hay algunas áreas clave que debe comparar la hora de elegir un plan de salud.

Aquí hay 10 áreas clave a considerar cuando se necesita para encontrar el mejor plan de cuidado de la salud:

1. Su Médico: Algunos planes de atención médica que requieren el uso de su red de médicos. Si actualmente tiene un médico que le gustaría seguir viendo, a continuación, comprobar para ver si su médico está incluido en el plan de cuidado de la salud que está considerando. Si usted tiene que elegir un nuevo médico del plan de salud debe tener en cuenta la investigación de las credenciales de los médicos llamando a la oficina médica que trabajan, lee comentarios de médico en línea y comprobar con la Asociación Médica Americana ( AMA ). Ubicación y la disponibilidad son otros factores a considerar al elegir un médico. Averiguar las horas de las instalaciones donde funciona el médico y ver si el médico está disponible todas esas horas o sólo unos pocos.

2. Especialistas: Si usted tiene condiciones médicas específicas o si cree que puede necesitar utilizar especialistas en el futuro, averiguar si usted será capaz de utilizar un especialista y cuál es el procedimiento.

Comprobar para ver si usted siempre tendrá que ponerse en contacto con su médico de cabecera primero y si ya tiene un especialista, si van a ser aceptados.

3. Condiciones pre-existentes o Períodos de espera:  A veces, en la confusión de la elección de los planes de atención médica, muchos olvidan que confirmar cómo las condiciones pre-existentes serán cubiertas y si hay períodos de espera.

Asegúrese y revisar estos detalles.

4. Emergencia y Atención Hospitalaria: Averigüe lo que las salas de emergencia y hospitales están cubiertos en su plan. Además, averiguar lo que constituye una “emergencia”. A veces, su definición de una emergencia puede no ser el mismo que el plan de atención médica que está considerando y que no podía ser cubierto. Además, verifique para ver si necesita ponerse en contacto con su médico de atención primaria antes de recibir atención de emergencia.

5. Los exámenes físicos regulares y exámenes de salud:  Si te gusta conseguir los exámenes físicos regulares y exámenes de salud asegurarse de que están cubiertos. La mayoría de los planes de atención administrados cubren estos tipos de exámenes anuales, pero algunos planes de seguros independientes no cubren en absoluto. Si usted tiene niños averiguar si están cubiertos de niño sano chequeos e inmunizaciones.

6. Cobertura de medicamentos recetados:  Si actualmente utiliza medicamentos recetados de forma regular o cree que puede necesitar en el futuro comprobar los detalles de la cobertura de medicamentos recetados. Hemos enumerado algunos buenos consejos sobre la cobertura de medicamentos recetados, incluyendo consejos de la NPAF en nuestro artículo sobre cómo ahorrar dinero en el tipo de cobertura de salud care.This puede variar enormemente de un plan a otro.

7. obstetricia y ginecología:  Si ve regularmente un obstetra o ginecólogo, averiguar si su médico está cubierto en el plan que está considerando.

Si está pensando en tratamientos de fertilidad o voluntad en el futuro, ver lo que puede estar cubierta como algunos planes están incluyendo diferentes tipos de cobertura de la fertilidad. Lo mismo se aplicaría para la cobertura del embarazo: averiguar la cantidad que tendrá que pagar de su bolsillo por el embarazo y el parto cuidado si está embarazada o si decide quedarse embarazada en el futuro.

8. Servicios adicionales:  Considerar que los servicios adicionales están cubiertos al comparar los planes de salud. Algunos ejemplos de los servicios adicionales que pueden ser importantes para usted incluyen: rehabilitación de drogas y alcohol, salud mental, asesoramiento, atención médica domiciliaria, asilos de ancianos, hospicio, tratamientos experimentales, los tratamientos alternativos, la atención quiropráctica.

Tenga en cuenta que también son las condiciones como la enfermedad crítica o seguro de cuidado a largo plazo que es posible que desee mirar al mismo tiempo a evaluar sus opciones de seguro de salud, seguro de salud suplementario éstos son considerados.

9. Costos:  averiguar qué deducibles tendrá que pagar antes de que la política de atención de salud pagará. Para saber qué porcentaje del cuidado de la salud pagará después de su deducible, así lo van a pagar por ciento si es necesario utilizar un médico, hospital o especialista que está fuera de la red. Averiguar si habrá co-pagos, estos son los honorarios que debe pagar cuando visite a su médico, hospital o sala de emergencia. Por último, conocer sus límites. Algunos planes tienen límites de por vida en la cantidad pagará el plan de atención de la salud y algunos tienen límites de por vida a lo largo de los límites anuales.

10. Exclusiones:  La última consideración es la lista de exclusiones. Usted tendrá que revisar la lista de exclusiones de cada plan para averiguar qué no está cubierto y para ver si cualquier condición que actualmente tiene o espera tener en el futuro, se incluye en esa lista.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Qué es una fracción de dólar vida póliza de seguro o plan?

Dividir Dollar planes de seguro de vida no son un tipo de póliza de seguro de vida, sino más bien, el plan de división de dólares de seguro de vida a término se refiere a un contrato entre al menos dos partes de que se dispone cómo se dividirán los siguientes beneficios y costos de un seguro de vida y gestionado:

• La forma en que una póliza de seguro de vida permanente se le paga – primas divididos entre dos o más partes; y / o
• ¿Cómo se pagan o se comparten los beneficios de la política esto puede referirse a los valores en efectivo de la política, beneficio por muerte y / o el beneficiario (s)

planes de seguros de vida en dólares divididas se pueden usar con un seguro de vida o supervivencia tipos de póliza de seguro de vida permanente o enteros que tienen valores en efectivo.

planes de seguros de vida de Split-dólar puede tener el costo de la división de seguros de vida entre más de un partido, donde cada uno paga su parte del costo de la prima. El mismo tipo de disposición puede hacerse en el plan de división de dólares para asignar los beneficiarios y restringir o permitir el acceso a los valores en efectivo. Hay varios tipos de planes de seguros de vida fracción de dólar, por ejemplo:

• Entre empleador y empleado
• Para los dueños de las empresas
• Entre los accionistas y las empresas
• También hay casos en los que se establecen entre los individuos; estos pueden ser referidos como “split-dólar planes de seguros de vida privados” por lo general entre los miembros de la familia o por medio de un seguro de vida irrevocable Trust (ILIT).

A los efectos de este artículo, nos centraremos en el tipo más común de plan de seguro de vida split-dólar, que es el plan de seguro de vida split-dólar entre un empleador y el empleado.

¿Cómo funciona el plan de trabajo de Split Dólar seguro de vida?

planes de seguros de vida de Split-dólar se ofrecen a menudo como parte de un paquete de beneficios de los empleados y puede ser una buena estrategia para ofrecer ventajas o retener a los empleados de alto valor. Al ofrecer a pagar parte del costo de la póliza de seguro de vida con los valores, el empleador proporciona un buen beneficio para sus empleados.

El empleador y el empleado va a firmar un acuerdo que describen cómo se repartirá el costo de la prima de seguro de vida entre ellos, y que es elegible para sacar provecho de los beneficios de la política, junto con otros términos.

¿Cuáles son los términos de un contrato de seguro de vida de Split dólar?

Los términos del plan de seguro de vida de división de dólares cubrirán todos los aspectos de las políticas, los pagos en efectivo, beneficios y “pagos”. El acuerdo de seguro de vida de Split-dólar es un documento legal que deben cumplir con la normativa legal y fiscal.

Entre otras consideraciones, el acuerdo debería, al menos, esbozar las siguientes 5 aspectos de la póliza de seguro de vida y plan de acuerdo de división de dólares:

1. Hasta qué punto el empleador y el empleado cada acepta pagar como su participación y que tiene derecho a las diferentes prestaciones (por ejemplo beneficio muerte y los valores en efectivo).
2. Qué condiciones el empleado debe cumplir para ser elegible para el plan, esto puede incluir objetivos de rendimiento y otros términos.
3. Cuando el plan entre en vigor, y cuánto tiempo durará el plan.
4. Condiciones en las que el plan puede ser terminado o cambiado. Incluyendo lo que sucede si no se cumplen los objetivos de rendimiento, o lo que sucede si se termina el empleado o decide poner fin a su empleo y la forma en que se terminó el plan.
5. Límites y Beneficiarios: cantidades valor en efectivo, que es el beneficiario, las cantidades de beneficios de muerte para el seguro de vida todos serán definidos.

¿Es usted tiene que mantener un dólar de Split-Plan de seguro de vida si deja de trabajar?

Los términos de un plan de división de dólares menudo giran en torno a un acuerdo empleador y el empleado. Los términos señalados en las disposiciones del plan de división de dólares en el momento de la negociación laboral o contrato prevé lo que sucede en la terminación del empleo, ya sea voluntaria o no. El plan de seguro de vida de Split-dólar debe ser visto como un beneficio del empleado. En la mayoría de los casos, el empleador no continuaría dividir el costo de un seguro de vida después de empleo ha terminado. Usted puede tener la opción de mantener el plan en su costo, dependiendo de la compañía de seguros y condiciones de su póliza.

Preguntar acerca de este aspecto de un plan de seguro fracción de la vida si está inscribiendo para uno o tener uno.

Beneficios de los planes de seguro de vida de Split-Dollar

Dependiendo del tipo de contrato y condiciones de su plan de división de dólares, no puede haber varios beneficios.

• Compartir el costo del seguro da una opción de bajo costo para el seguro de vida para el empleado. A veces, los planes de split-dólar puede incluso ser “empleador paga todo”. dólares corporativos están pagando por el plan, en lugar de usted.
• Tener el seguro de vida puede actuar como una forma de evitar convertirse asegurables en el futuro si se enferma durante el tiempo en que usted está asegurado en el plan.
• Ahorrar dinero en el futuro seguro de vida: Usted puede beneficiarse de mantener el seguro basado en la tasa de seguros a la edad que estuvo asegurado originalmente en, no la edad cuando se retire o deja de trabajar. Si hay una opción para comprar el plan a través de un “despliegue”, o convertir el plan, dependiendo de las opciones iniciales del acuerdo.
• Es posible el acceso a los valores en efectivo o préstamos de la póliza de seguro de vida.
• Reducir al mínimo los impuestos sobre donaciones y raíces, así como otros beneficios fiscales potenciales en función de cómo su plan está escrito arriba.

Obtener asesoramiento sobre los planes de seguro de vida de Split-Dollar

planes de seguros de vida de Split-dólar puede tener muchos beneficios, pero son complicados debido a la flexibilidad y la amplia gama de opciones que se podrían escribir en los acuerdos. Siempre es recomendable buscar el consejo de los abogados fiscales, representantes de seguros con licencia y / o un planificador financiero si necesita ayuda para comprender las implicaciones del plan de seguro de vida de división de dólares para su situación. planes de Split-dólar siempre deben ser escritos y revisados ​​por un profesional cualificado, como por ejemplo un abogado para garantizar que cumplen con los requisitos legales y proteger sus intereses.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Por qué comprar seguro de cuidado a largo plazo? A continuación se presentan tres buenas razones.

1. ¿Quieres la posibilidad de acceder a una atención de calidad rápidamente.

Si necesita ayuda y no tienen seguro de cuidado a largo plazo, ¿qué haces? Usted recibe la ayuda de su familia y amigos, paga por ella de su bolsillo, y / o ir en Medicaid.

Para acceder a los beneficios de cuidado a largo plazo debe requerir ayuda la realización de dos de las seis actividades de la vida diaria. Se trata de actividades tales como bañarse y vestirse.

A medida que envejece y empezar a necesitar ayuda con estos artículos, muchas personas dependen de un cónyuge o primeras otros seres queridos. Si usted no tiene seguro entonces cuando la familia y amigos ya no pueden proporcionar el nivel de atención que necesita, se empieza a pasar por sus activos para pagar la atención. Si necesita atención durante mucho tiempo y gastar todos sus activos luego a que los programas de ayuda del gobierno punto de recoger el costo de su atención en un centro de enfermería cualificado.

Es probable que acceder a la atención más rápida cuando se tiene un seguro de cuidado a largo plazo, ya que sabe que va a tener los fondos para pagar por ello. Esta es una de las razones por las personas compran este tipo de seguro – por lo que tienen la capacidad de acceder a la atención más rápida, y pueden utilizar el dinero de la compañía de seguros a pagar por ello.

2. Es posible que tenga una demanda a largo costoso.

Jesse Slome, Director Ejecutivo de la Asociación Americana para el largo plazo cuidado seguro me contó la historia de una de las reivindicaciones más largo registrado: una mujer que pagó $ 12,000 en primas durante sólo unos pocos años, y recibió $ 1,2 millones en el cuidado a largo plazo beneficios en los próximos quince años.

Como dijo Jesse, “¿Es ella la suerte? No. No creo que nadie se llame a su suerte.”Ella había contratado un seguro de cuidado a largo plazo por lo que sus costos fueron cubiertos, pero estoy seguro de que ella y su familia desean tanto una necesidad de atención a largo plazo nunca habían surgido en la primera lugar. Si usted compra un seguro de cuidado a largo plazo, esperemos que nunca lo necesite.

Ahmad Faishal

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seguro de auto cobertura total en realidad podría ahorrar más en el largo plazo, especialmente si usted consigue en un accidente. Esto es lo que la cobertura total se parece y por qué usted debería considerar.

¿Es usted como muchos otros cuando vaya a comprar seguro de auto? Qué busca la póliza más barata posible? Cómo se consigue solamente la menor cantidad de cobertura requerida por su estado?

Mientras que usted puede ir presumiendo a sus amigos acerca de la “gran cantidad” que tienes, usted puede lamentar no conseguir una cobertura completa. Desafortunadamente, algunas personas tienen que aprender lecciones de vida de la manera difícil.

En este artículo, te voy a mostrar todo lo que necesita saber sobre el seguro de auto de cobertura total.

Lo que es seguro de auto de cobertura total?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

• $500,000 total for one accident
• $100,000 for the other vehicle, and
• $250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

• If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
• If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
• There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
• If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
• If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

• The rate of insurance fraud in a state
• How big the insurance claims are in a state, and
• The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Usted puede pensar que a menos que usted vive en California, nunca se verá afectado por un terremoto. Este tipo de pensamiento puede llevar a que sin preparación en la eventualidad de un terremoto en su estado. La verdad es que un terremoto puede ocurrir y causar daños a su propiedad en casi cualquier estado. Mientras que los terremotos son más frecuentes en el estado de California, pueden ocurrir en cualquier estado. Mientras que muchos terremotos son demasiado pequeños para ser detectados o sentido alguna vez, el Servicio Geológico de Estados Unidos informó que en los años entre 2002 y 2012, los terremotos ocurrieron en 23 estados de Estados Unidos.

Estos terremotos fueron de una magnitud 4,0 o superior. Los terremotos con magnitudes superiores a 6 pueden causar un daño significativo a viviendas y otras propiedades, así como lesiones e incluso la muerte.

Daños del terremoto en general, se no trata en la política de los propietarios típicos así que si usted vive en un área propensa a terremotos, es posible que desee comprobar en la obtención de cobertura. El seguro contra terremotos cubre los daños a su vivienda y su contenido causada por el daño de terremoto y como paredes que se derrumban o los objetos de valor que son destruidos dentro de su casa. Sin embargo, algunos daños no pueden ser cubiertos, como cualquier inundación que pueda resultar. Esto dependerá de la lengua de la política. Siempre debe leer su política muy cuidadosamente para saber lo que está cubierto. En caso de duda, sentarse con un agente de seguros y tienen pase él los términos de su póliza con usted.

¿Por qué necesita seguro de terremoto?

póliza de propietario no cubre los daños causados ​​por los terremotos.

Debe ya sea comprar una cobertura de respaldo terremoto o comprar una póliza separada para el seguro contra terremotos. No cometa el error de pensar que va a depender de la asistencia gubernamental para desastres para ayudar a recuperar las pérdidas de un terremoto. programas de desastres del gobierno, tales como FEMA, están diseñados para atender las necesidades inmediatas, tales como alimentos, ropa, asistencia médica y refugio temporal.

Sin embargo, la reconstrucción de su casa y la sustitución de sus contenidos depende de usted. Incluso si usted consigue un préstamo de bajo interés a través de FEMA para ayudar a reconstruir, todavía tiene que ser reembolsado. Si usted vive en un área propensa a terremotos, la única manera se cubrirá su propiedad y el contenido es a través de un seguro contra terremotos.

¿Quién necesita seguro de terremoto?

¿Todo el mundo necesita un seguro contra terremotos? Sólo se puede hacer esta determinación. Muchas personas, especialmente las personas que no viven en áreas propensas a terremotos optan por no obtener esta cobertura. Esté preparado para pagar por la cobertura de terremoto como la política puede ser bastante caro. Los deducibles pueden ser tanto como 10 por ciento del valor de su casa y en algunos casos incluso más. Sólo tienes que saber que si usted no tiene seguro contra terremotos, la reconstrucción de su casa y la sustitución de todos sus objetos de valor va a salir de su propio bolsillo. Áreas propensas a terremotos en el oeste de Estados Unidos, como California, Washington, Oregon y algunos lugares en Nevada, Wyoming y Utah. Hay también declara en situación de riesgo a lo largo de la línea de falla de Nuevo Madrid, incluyendo Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Carolina del Sur y Kentucky.

¿Cuánto seguro de terremoto necesita?

¿Cuánto seguro de terremoto que necesita dependerá de su situación individual incluyendo el costo de reconstruir su casa en caso de sufrir una pérdida total y la sustitución de su contenido.

Haga un inventario de sus contenidos y objetos de valor para determinar la cantidad de dinero que se necesita para reemplazarlos. Si no se conoce el valor de su casa y su contenido, puede ser una buena idea tener una tasación para asegurarse de que no están bajo asegurado. Además de la reconstrucción de su casa y la sustitución de su contenido, también tendrá cobertura para gastos de vida adicionales, tales como alojamiento temporal y alimentos, mientras que su casa está siendo reparado o reconstruir.

¿Quién ofrece seguro de terremoto?

El estado de California ofrece un seguro contra terremotos a través de la Autoridad de Terremotos de California (CEA). compañías de seguros individuales en el estado pueden optar por participar en el CEA. Por ley, si una compañía de seguros ofrece seguro de vivienda en el estado de California, sino que también debe ofrecer un seguro contra terremotos.

Mini-políticas están también disponibles que sólo cubren su vivienda, sin incluir elementos tales como patios, piscinas u otras estructuras separadas. Esto fue introducido en 1996 por la legislatura de California en un esfuerzo por mantener las primas del terremoto asequible para los propietarios de viviendas.

No todas las compañías de seguros de propietarios en todos los estados de vender un seguro contra terremotos, ya sea como un respaldo a la política de su dueño de una casa o como una política independiente. Algunas de las compañías de seguros del dueño de casa que sí ofrecen un seguro contra terremotos incluyen American Family, State Farm Insurance y GeoVera.

Pólizas de seguro de terremoto están disponibles para los propietarios de viviendas, propietarios de la unidad condominio, los propietarios de viviendas móviles y los inquilinos. Se puede elegir la cantidad de cobertura que necesita, así como opciones de deducible. Un representante de la empresa en representación de la compañía de seguros terremoto será capaz de proporcionar usted más detalles sobre las opciones de cobertura y tarifas. Si desea más información acerca de la asistencia del estado terremoto, se puede visitar el sitio web de FEMA .

Ahmad Faishal

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Hay una larga lista de cosas que pueden afectar su seguro de automóvil. Una condena beber y conducir es una importante violación de tráfico y será sin duda tener un efecto negativo. Ninguna compañía de seguros ofrece un “fuera” por una violación tan importante.

Las tasas subirán

Suponiendo que su compañía de seguros de automóviles ha decidido mantener su negocio, su tasa va a subir. Por lo general se hará por la primera renovación después de la condena es definitiva.

Esto significa que si su póliza se renueve 1 de enero y su condena es definitiva 2 de enero que probablemente no verá un aumento de la tarifa por otros seis meses. Es posible estar con una compañía con aseguradores estrictas súper que podrían tener la autoridad para hacer un cambio más inmediato.

¿Cuánto va a subir?

Esta pregunta es difícil de responder. Se va a hacer una gran diferencia en función de su historial anterior. Si se está mudando fuera del estado del conductor preferido en este nuevo estado de conductor de alto riesgo, que se va a ver un gran cambio. En algunos casos, usted podría estar buscando en el doble de su precio actual y posiblemente peor. Si ya era un conductor de alto riesgo, no puede hacer un impacto tan grande. Algunos consorcios de seguros para los conductores de alto riesgo ni siquiera funcionan los registros de conducción. Usted aún debe pagar una tasa alta, pero si ya estaban pagando, usted no puede ver mucho de un cambio en el precio. Sobre todo su estado de alto riesgo va a empezar una y usted tendrá que pagar el alto índice mucho más tiempo.

posible cancelación

¿Puede su compañía de seguros de coche realmente cancelar su póliza para una bebida y convicción de conducción? Una cancelación real ocurre a mediados de políticas y es muy raro. La mayoría de las compañías de seguros le permitirá montar a cabo hasta la fecha de renovación.

Entonces definitivamente no pueden renovar su póliza de seguro de automóvil.

Se llaman las compañías de seguros preferidos por una razón y que es debido a que no permiten a los conductores con los principales violaciónes de tráfico para continuar como clientes. A menudo, treinta a cuarenta y cinco días antes de la fecha real de renovación, recibirá una notificación de no renovación.

Si recibe un aviso de no renovación, es una buena idea hablar con su agente de seguros. Pregunte si hay otras opciones para usted. Es importante hablar con su agente sobre todo si usted tiene un agente independiente. Un agente de seguros independiente tendrá muy probablemente otra compañía de seguros para colocar su empresa en. A continuación, puede mantener su mismo agente familiarizado y es de esperar grandes.

¿Cuánto va a una condena por DUI afectar su seguro de coche

Beber y conducir lleguen a su seguro de automóvil de tres a cinco años. Un vehículo preferido típico puede hacer que lo que es elegible para obtener un seguro con ellos después de la condena es de tres años, sin embargo, todavía tendrá que pagar un recargo por dos años adicionales. Las compañías de seguros cada uno compone sus propias reglas para la forma en que manejan las condenas por DUI. La norma es que la violación afectará su tasa de seguro de coche para cinco años.

Requisito SR22

Muchos estados requieren un SR22 con el fin de controlar su estado activo seguro de automóvil.

Básicamente porque se han levantado banderas rojas sobre su juicio detrás del volante, el estado quiere verificación que mantener la cobertura del seguro. Con un SR22 aplica a su póliza de seguros de automóviles, la compañía de seguros notificará automáticamente el estado de cualquier cambio en su política más importante aún si la política está en estado activo o cancelado. SR22 no es muy caro, pero en este momento cualquier aumento de su política es mucho para desnudar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La mayoría de los profesionales que trabajan en una empresa privada, sin fines de lucro, o entidad gubernamental tienen algún tipo de seguro de vida libre. Los ejemplos incluyen la Universidad de Colorado, el gobierno federal, e IBM Corp., donde los empleados han subvencionado o seguro de vida gratuito plazo. Es una ventaja agradable tener, pero tal vez se pregunte si debe comprar más seguros de vida más allá del trabajo. Vamos a considerar esta importante cuestión y también examinamos los recursos para encontrar un seguro por su cuenta.

La mayoría de los beneficios de seguro de vida provistos por el empleador son las denominadas pólizas de seguro de vida de término . Políticas a largo plazo no tienen un componente de inversión en forma de un valor en efectivo. Es tan sencillo como seguro de vida puede conseguir. Si el asegurado muere cuando la política está en vigor, a continuación, los beneficiarios en los archivos de la compañía de seguros recibirán el beneficio de muerte. Los beneficiarios de la política no son necesariamente las personas mencionadas en el testamento, por lo que es importante que estén al día y precisa.

Opciones de seguro de vida

Como agentes de seguros de vida a menudo recitan, políticas a largo plazo no son buenas soluciones para las necesidades de seguro de vida permanente. Si necesita una política que dará sus frutos después de su muerte, sin importar su edad, a continuación, una póliza de valor en efectivo garantizado puede ser la mejor opción para usted. Sin embargo, la mayoría de la gente no es necesario un seguro de vida para el resto de sus vidas. Si está casado a los 30 con los niños, entonces puede ser apropiado tener cobertura hasta que están en la universidad y sus ahorros de jubilación se han completado. Esto puede ser una necesidad temporal de los 25 años siguientes en lugar de uno que continuaría por más de 50 años.

seguro de vida es la opción menos costosa para una necesidad de seguro de vida temporal. Y las políticas de los empleadores tienen la ventaja de ofrecer un nivel básico de cobertura de forma gratuita en la mayoría de los casos. Pero si usted tiene un cónyuge, hijos u otros dependientes que sufren financieramente si estuviera ya no están, entonces las políticas básicas plazo de trabajo en general, no son suficientes.

Determinar un beneficio de muerte apropiada para el seguro de vida no es una simple proposición. Sin embargo, hay pautas generales que podemos utilizar para que podamos tener una idea de su necesidad de seguro de vida. Diez veces su ingreso actual es un buen punto de partida, lo que significaría alguien que gana $ 100.000 al año debe adquirir un seguro con un beneficio de muerte de $ 1 millón. Incluso con esta estimación aproximada, saben que casi todos los planes de seguro de vida del empleador no alcanzan la verdadera necesidad.

En la mayoría de los casos se puede optar por comprar más de seguro de vida de su empleador actual. En nuestra experiencia, este sólo tiene sentido en el caso raro tiene una condición de salud adversa o antecedentes familiares, y son capaces de adquirir un seguro de vida del empleador adicional sin pasar por suscripción.

La compra de forma privada

La compra de su propia política a largo plazo significa que puede mantenerse en vigor incluso una vez que deja a su empleador. Después de todo, sólo porque se deja un trabajo no significa que su necesidad de seguro de vida ha terminado. Además, el seguro de vida del empleador generalmente va en costos a medida que envejece. seguros de vida término nivel compran de manera privada mantendrá las mismas primas durante la duración del plazo.

Seguro de vida es también un precio a un ritmo que más pueden pagar con una ventaja de muerte suficiente para satisfacer sus necesidades. Tome un varón de 35 años que quiere seguro de término nivel de 20 años con un beneficio por fallecimiento de $ 1 millón. Vamos a suponer que está en la clase de suscripción segundo más saludable para este ejercicio. La factura mensual para esta cobertura podría estar en el rango de $ 50 a $ 60, no aumentaría durante la vida del término, y podría ser convertido en un seguro permanente en caso de que fuera necesario.

agencias de seguros independientes pueden suministrar cotizaciones de muchas compañías diferentes y son un buen recurso. Los empleados de algunas compañías de seguros “cautivas” ofrecerán buenos productos también. Tomando la etapa de cubrir las necesidades de los que dejaría atrás no es fácil. Pero sus esfuerzos para asegurar una póliza de seguro de vida fuera del trabajo deben pagar en el mejor tranquilidad para su familia y usted.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alguien está tratando de cobrar de su seguro de coche mediante la organización de un accidente de tráfico?

Si se convierte en una víctima de fraude de seguros de automóviles, que se paga. No sólo va a pagar primas más altas, ya que puede adquirir un derecho costoso, pero, como con cualquier accidente de coche, usted y su familia pueden pagar con sus vidas. Es importante aprender más sobre protección contra el fraude para que pueda protegerse de otras personas que pueden optar a ser una parte de su próximo seguro de automóvil fraude de accidente.

El fraude de seguros comenzó cuando el seguro se inició por primera vez.

Los incidentes se han registrado ya en la antigua Grecia. hundimiento barco era una estafa de seguros en la antigua Grecia donde los barcos fueron hundidos a propósito. fraude de seguros más tarde viajó a Inglaterra y luego a América. Cuando se introdujeron los automóviles que se abrió un campo totalmente nuevo para las reclamaciones de seguros fraudulentas. Hoy en día, con la tecnología moderna, muchas reclamaciones de accidentes automovilísticos fraudulentos surgen de redes de delincuencia organizada que pueden ser difíciles de detectar. No deje que esto usted víctima de una estafa de seguros hacen. Si la estafa de seguros es de una banda de crimen organizado o un individuo, hay pasos de protección de fraude que puede tomar para ayudarle a ser más conscientes y evitar ser la próxima víctima de un estafador.

En primer lugar, es importante saber qué tipos de fraudes de seguros se utilizan. Hay muchos tipos de fraudes de seguros de automóviles. accidentes set-up del coche pueden variar desde los vehículos detenerse deliberadamente delante de un conductor de causar un accidente de coche por detrás a los conductores que pretenden que están siendo útiles, pero tienen la intención de causar un accidente de coche que va a ser similar a la culpa los conductores inocentes.

Estafas también pueden involucrar a la gente en general se podría confiar tales como médicos y abogados.

Educarse más sobre protección contra el fraude contra las estafas de accidentes seguros de coche es la mejor manera de evitar ser la próxima víctima de alguien. Aquí está una lista de las estafas más comunes a tener en cuenta:

• Por etapas accidentes de coche la parte trasera: Un conductor de estafa obtendrá con rapidez delante de un coche inocente y luego pisar los frenos. Esto hace que el conductor inocente a la parte trasera del controlador de estafa. Junto con la recogida de dinero para los daños del vehículo, el conductor estafa a menudo lesiones médicas falsas para recoger aún más.
• La adición de daños: Después de un accidente, ya sea por etapas o no, el conductor estafa irá a otro lugar y causar grandes daños a su vehículo y reclamar que el daño ocurrió durante el accidente inicial.
• Ayudantes falsos: Ayudantes de estafa agitarán un conductor inocente en el tráfico, pero luego chocar contra el conductor inocente. Cuando llega el momento de presentar la reclamación, el conductor estafa negará agitando a nadie. Otras formas ayudantes falsos intentan timar a la gente es ofreciendo para ayudar a un conductor inocente encontrar un taller de reparaciones auto, médico o abogado. En este caso, todo el mundo está en la estafa. El taller de carrocería le cobra enormes tasas, el médico y el abogado también se encuentran a recoger más de su seguro.
  Dado que estos fraudes pueden ocurrir en cualquier momento y lugar, es importante estar preparado. La conciencia es el más importante. Esté atento a los conductores que pueden estar siguiendo usted o el examen de sus hábitos de conducción. También, asegúrese de dejar suficiente espacio delante de usted con el fin de detener. Si un accidente ocurre, tomar notas de todo lo relacionado con el otro coche, el accidente, y todos los que estaban en el otro coche. Mantener una cámara desechable en su coche para registrar daños a ambos vehículos. Además, utilice su juicio en la conducción, no en otros. Asegúrate de que tienes suficiente espacio para salir y simplemente dejar que otros coches pasan en lugar de dejar que otros “usted renuncia en”. Y, cuando hable con su compañía de seguros, que sepan si se sentía algo era sospechoso.

Ahmad Faishal

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Opciones de auto-pago para cubrir las necesidades de atención a largo plazo

Una preocupación frecuente de los próximos jubilados es la forma en que pueden pagar por las necesidades de salud de atención a largo plazo en el futuro. seguro de cuidado a largo plazo puede ser caro y nunca se puede necesitar. Así lo debería comprar? La clave para la decisión es saber cuáles son sus otras opciones. A continuación hay cuatro maneras de pagar por necesidades de atención médica a largo plazo sin seguro.

1. Pre-pagar por la atención

Una alternativa a la compra de una política de atención a largo plazo tradicional es comprar en una comunidad de atención continua.

Con estas disposiciones, generalmente paga una suma global de tamaño decente para reservar su lugar y luego una vez que se mude usted paga una cuota mensual. Muchas de estas comunidades están diseñados para ser todo incluido – lo que significa para su suma global y cuota mensual recibirán todo lo nivel de atención médica que se necesita. La idea es que usted tiene pre-pago fijo y sus costos.

Puede haber grandes recortes de impuestos para la compra en una comunidad de retiro que ofrece beneficios de cuidado de la vida, pero también hay riesgos. Algunas instalaciones se han metido en problemas financieros y no se han cumplido las promesas de cuidado de por vida. Lea sobre cómo seleccionar una comunidad de cuidado antes de invertir. Y tener en cuenta esta opción puede costar mucho más que una tradicional política de atención a largo plazo.

2. Vida en Comunidad (es decir, las muchachas de oro)

Si alguna vez visto el programa de televisión Las chicas de oro , usted tiene una idea de lo que quiero decir con la vida en comunidad . Muchos de nosotros va a perder la familia y seres queridos a medida que envejecemos.

Su mejor opción es aceptar esto como una realidad de la vida y seguir para forjar nuevas amistades y volver a conectar con viejos amigos que están en el mismo lugar en la vida. Cuando se elige esta opción, puede ser sorprendido por algunas de las posibilidades que están disponibles. Puede optar por vivir juntos en un lugar de su elección y pagar por los servicios que necesita, tales como limpieza, cocina, e incluso una enfermera a domicilio si es necesario.

El costo compartido puede permitirle mantener un control y un entorno de vida de su elección mientras comparten experiencias de vida con viejos amigos o nuevos.

3. Plan a continuación con la familia

Cada familia es diferente y tiene su propia mezcla de amor. Si su familia es el tipo que siempre cuida de su propio entonces usted debe discutir abiertamente los arreglos de cuidado a largo plazo. Debe tener conversaciones auténticas sobre lo que esto significa y si iba a funcionar para todos ustedes. Si lo haría, discutir los arreglos financieros.

Tal vez usted puede pagar por una adición a la casa de un miembro de la familia como un área es muy probable que entrar a vivir. Tal vez su miembro de la familia puede añadir en una casa de huéspedes o vivienda adjuntos que se puede alquilar a cabo hasta el momento en que va a vivir allí. Recuerde que también puede necesitar atención médica en el hogar más tarde en la vida, por lo que desea tener fondos destinados a cubrir esto y usted quiere estar seguro de su futuro lugar de vida es accesible.

Una opción; si usted paga por la adición a la casa, y se puede alquilar a cabo durante años, tal vez el ingreso de alquiler puede dejarse de lado para ayudar a compensar cualquier tipo de atención médica en el hogar es necesario más adelante. Cualquier arreglo que funciona para usted y su familia puede ser discutido.

4. Cabeza de ultramar

El turismo médico es sin duda en aumento.

Muchos estadounidenses se dirigen al extranjero para diversos procedimientos quirúrgicos – pero ¿qué pasa con la vida en el extranjero como una solución permanente a sus necesidades de atención a largo plazo? Esta primera pasó por la cabeza cuando leí sobre 85 años de edad, Betty algodón en el artículo Internacional de Vida Los mejores lugares para retirarse en 2014 . Después de describir el respeto a los mayores en la cultura de Malasia – y la asequibilidad de la atención – el artículo cita a Betty, “Me mudé a Malasia por mí cuando tenía 85 años de edad. Yo vivo en mi propia casa, tengo mis propias cosas a mi alrededor, y si necesito algo, lo que sea, tengo grandes vecinos que están a sólo una llamada telefónica de distancia. No he de vivir en otro sitio “.

Malasia, por supuesto, no es el único lugar donde se puede recibir atención asequible digna. Hay muchas opciones de vida asistida en México , así como el cuidado de la jubilación en el extranjero en las Filipinas y personalizado las opciones de cuidado a largo plazo en Tailandia .

Y para los que están enfermos terminales, hay países (y ahora algunos estados de EE.UU.) que permiten una mayor elección en cómo se producen sus últimos meses de vida . Para algunos, esto puede ser un factor importante en el lugar donde ir para los servicios de atención a largo plazo.

Ahmad Faishal

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