Usted probablemente ya sabe que es importante tener un fondo de emergencia. Ya sabes, el dinero que le impide salir de la deuda y en pista, incluso cuando la vida te lanza una bola curva.
Usted probablemente ha oído también que se supone que para mantener este dinero en una cuenta de ahorro, seguro y sonido, de modo que usted puede estar seguro de que está ahí cuando lo necesite.
Y mientras usted definitivamente quiere este dinero para estar seguro, es probable que los errores que al menos un poco de que su cuenta de ahorros está ganando casi nada. Después de todo, usted ha trabajado duro para guardar el dinero, y que sería bueno si funciona para usted también.
Entonces la gran pregunta es la siguiente: ¿Tiene sentido invertir su fondo de emergencia?
La respuesta casi siempre por defecto debería ser no. La función principal de su fondo de emergencia es estar ahí cuando lo necesite, e invertirlo inherentemente le expone a al menos algún nivel de riesgo. Además, se puede mantener en una cuenta de ahorros en línea que por lo menos se consigue un rendimiento del 1%, lo cual es ciertamente mejor que nada.
Por lo tanto, sobre todo si se encuentra en las primeras etapas de la construcción de su fondo de emergencia, debe ponerlo en una cuenta regular de ahorros de edad y dejar de preocuparse por ella.
Sin embargo, hay algunos argumentos de peso a favor de la inversión de su fondo de emergencia, y en este post vamos a explorar por qué es posible que desee considerar.
Razón # 1: Es todavía accesibles
Por lo menos, tiene que ser capaz de acceder a su fondo de emergencia rápidamente si surge la necesidad.
Y si bien es posible que suele pensar en invertir en el contexto de las cuentas de jubilación y todas las restricciones asociadas, la verdad es que hay un montón de maneras de invertir en una manera que mantiene su dinero accesible.
El más simple es utilizar una cuenta de corretaje regular. Usted puede invertir igual que lo haría dentro de una cuenta de jubilación, con la ventaja de que se puede retirar parte o la totalidad de su dinero en cualquier momento si surge una emergencia.
Incluso se podría mantener su fondo de emergencia en una cuenta IRA Roth, que le permite retirar hasta la cantidad que ha contribuido en cualquier momento y por cualquier motivo.
La conclusión es que la inversión no se bloquea automáticamente su dinero en el largo plazo. Hay maneras de invertir que todavía le permiten tener acceso al dinero rápidamente si es necesario.
Razón # 2: mejores rendimientos
Aunque nada está garantizado, la inversión le da la oportunidad de ganar mucho mejores de lo que puede obtener de una cuenta de ahorros.
Me encontré con algunos números para ver cuán grande es la diferencia que haría. Supuse que usted contribuyó $ 200 a su fondo de emergencia cada mes hasta que habías ahorrado $ 24.000, lo suficiente para cubrir 6 meses de los gastos en $ 4.000 por mes. Entonces supuse que podría ganar 1% anual en una cuenta de ahorros y el 6% en una cuenta de inversión. No hice caso de los impuestos.
Lo que encontré es que después de 10 años usted tendría $ 5,628 más de inversión. Después de 20 años sería $ 27,481 mil más. Y después de 30 años la diferencia sería de $ 68,438 mil.
Ahora, hay una gran cantidad de supuestos aquí, y nada está garantizado. Pero está claro que la inversión le da la oportunidad de terminar con un mucho más dinero que mantenerlo en una cuenta de ahorros.
Razón # 3: mejores probabilidades de éxito
Una de las razones citadas con frecuencia contra la inversión de su fondo de emergencia es el riesgo de un gran derechazo caída de la bolsa cuando se necesita el dinero. Y que sin duda es un riesgo.
Pero la investigación reciente sugiere que la inversión de su fondo de emergencia en realidad aumenta la probabilidad de tener suficiente dinero disponible para cubrir una emergencia. Tienen un montón de números y gráficos para respaldar sus conclusiones, pero el quid de la cuestión es que las verdaderas emergencias son relativamente raros y que los mayores rendimientos que obtiene de invertir su dinero en el ínterin que sea más probable que usted tiene suficiente para cubrir las situaciones de emergencia cuando se producen.
Esta es probablemente menos aplicable para los clientes que ganan menos dinero, y por lo tanto tienen menos margen de maniobra para hacer ajustes en el caso de los más pequeños gastos inesperados. Pero, al menos en términos de planificación de emergencias más grandes, como la pérdida del empleo o la discapacidad, es al menos posible que la inversión de su fondo de emergencia le da una mayor seguridad.
Razón # 4: Tiene Otro Dinero
Dado que las grandes emergencias son relativamente poco frecuentes, se debe considerar el hecho de que otras cuentas usted preferiría no tocar podría servir como un plan de copia de seguridad si alguna vez se encuentra en la tormenta perfecta de necesitar el dinero justo en el medio de una caída del mercado que agotado su fondo de emergencia dedicado.
Por ejemplo, en un mundo ideal no tocaría a su 401 (k) hasta la jubilación. Pero si lo hizo frente a una gran emergencia financiera, existen disposiciones de dificultades y provisiones de créditos que permitan acceder a ese dinero si lo necesitas.
En otras palabras, la desventaja de la inversión de su fondo de emergencia puede que no sea una completa falta de fondos cuando los necesite. Que sólo podría ser tener que acceder a los fondos que prefiere dejar intacta.
Y si la ventaja es un mejor rendimiento y más dinero, ese riesgo puede valer la pena.
Razón # 5: Usted tiene más de lo necesario
Digamos que usted necesita $ 24.000 de un fondo de emergencia de seis meses. Y digamos que usted tiene $ 50,000 ahorrado fuera de las cuentas de jubilación.
Una regla empírica razonable es esperar que podría perder el 50% del dinero que han invertido en el mercado de valores en un año determinado. Eso sería un mal año en especial – como, 2008-2009 mal – pero podría suceder.
Usando esa regla general, usted podría poner su totalidad $ 50,000 en el mercado de valores y todavía estar bastante seguro de tener el valor de los gastos de mano de seis meses, incluso durante una caída del mercado.
Así que si usted tiene mucho más dinero en la mano de lo que anticipa que necesitará en caso de emergencia, es posible que pueda invertir sin tener que arriesgar mucho de nada.
Para invertir o no invertir?
Con todo esto dicho, hay una gran cantidad de buenos argumentos para mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros regular. Es seguro, es conveniente, y se puede obtener al menos un tipo de interés razonable, con una cuenta de ahorros en línea.
Pero si usted está dispuesto a ser un poco aventurero, y si se puede cubrir los gastos más pequeños irregulares como automóviles y reparaciones en el hogar con otros fondos, es posible que pueda salir adelante tanto a corto plazo como a largo plazo mediante la inversión su fondo de emergencia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A menos que la suerte de nacer con un fideicomiso derrochador, que tendrá que hacer su dinero que el buen ol’ usanza – trabajar por ella . Sin embargo, la comprensión de cómo se hace el dinero le puede dar una ventaja. Existen cuatro formas básicas de ganar dinero. Y estas estrategias podrían ayudar a construir una fortuna.
1. El dinero hecho la venta de su tiempo
Este es el origen del ingreso que las clases medias y bajas consideran los más importantes.
Es el dinero que recibe por la venta de su tiempo a un empleador. A menudo se representa como sueldo o salario. A menudo se oye a los padres bien intencionados dicen a sus hijos a encontrar un “buen trabajo”, preferiblemente uno “con beneficios”.
La tasa que recibe por su tiempo depende de qué tan rara y en la demanda de sus habilidades están a la sociedad. Un cirujano del cerebro dotado, por ejemplo, puede cobrar millones de dólares al año porque simplemente no son una gran cantidad de hombres o mujeres que pueden hacer el trabajo. Alguien que empuja los carros en una tienda de descuento gana menos no porque sean menos intrínsecamente valioso como persona, sino por prácticamente cualquier persona en buena salud puede empujar un carro, causando una gran oferta de trabajadores potenciales para bajar los salarios.
Para ganar más dinero, usted tiene que invertir en ti mismo y mejorar la tasa se puede cobrar, trabajar más horas, o una combinación de los dos. Este tipo de ingreso es la forma más tiránica de ganarse la vida, ya que sólo genera dinero cuando están trabajando activamente.
Un brillante abogado puede ganar millones de dólares al año, pero que no puede seguir viviendo en las tarifas legales si no está trabajando. Eso puede estar bien si te gusta tu trabajo, pero para la mayoría de la gente, hay otras cosas que hubiera preferido estar haciendo.
2. ingresos por intereses sobre dinero prestado
Este tipo de ingresos proviene de los prestatarios de dinero que pagan a “alquilar” su capital de (la capital término se refiere al dinero que ha reservado para fines de inversión; oirá que utiliza una gran cantidad de Wall Street).
Cuando usted compra un certificado de depósito en un banco, por ejemplo, está prestando dinero al banco a cambio de una tasa predeterminada de retorno, por lo general unos pocos puntos porcentuales por año. El banco toma el dinero que “rentas” de usted y le confiere a cabo a un ritmo mayor, con la diferencia. (Para aquellos de ustedes que son curiosos, esta es la razón por la curva de rendimiento es tan importante. Es la relación entre las tasas de corto plazo y largo plazo. Cuanto más pronunciada sea la curva de rendimiento, más el dinero de su banco puede hacer en ese certificado de depósito o cuenta de ahorros que tiene con ellos.)
Un ejemplo de los ingresos por intereses: Mi abuela presta dinero a las personas que quieren comprar una casa, pero que tienen mal crédito y no pueden obtener una hipoteca a través de los canales tradicionales. Ellos compran una propiedad y se los préstamos el dinero para financiar la compra, el cobro de intereses del 13 por ciento. Para un típico préstamo de $ 150,000, ella recibirá $ 19.500 por año en ingresos por intereses, o $ 1,625 por mes. En esencia, su dinero va a salir y trabajar para ella.
3. Los ingresos por dividendos de las ganancias en Empresas de Propiedad
Esto representa la parte de los beneficios de una empresa en la que usted ha comprado una inversión.
Si es el propietario del 50 por ciento de un puesto de limonada y la compañía tuvo ventas de $ 1,000, con costos de $ 500 y $ 500 en beneficios restantes, su parte de esos beneficios sería $ 250 (debido a que su propiedad del 50 por ciento de las acciones tiene derecho a recibir 50 por ciento del beneficio). Ese dinero se paga a usted como su “corte” de las ganancias. Una buena inversión es aquella en la que la empresa gana más año tras año, el aumento de la cantidad de dinero que se envía a usted sobre una base regular.
Al igual que los ingresos por intereses, la esencia de los ingresos por dividendos es que su dinero está saliendo y trabajando para usted. Hay algunas formas de trabajo, sin embargo, que se pueden incluir en esta categoría. Un vendedor que gana comisiones por pedidos recurrentes con poco o ningún trabajo es, en efecto, ejecutando un negocio. Así, también, es el hombre que se registre una nueva patente y gana regalías sobre él o un compositor que gana dinero cuando una estrella de grabación de la elección de su canción para un nuevo single.
Están generando beneficios recurrentes de la “venta” de su idea o la propiedad, por lo que es no es diferente de Wal-Mart o Target venta de detergente para la ropa.
Un ejemplo de los ingresos por dividendos: Mi abuela también posee algunas propiedades de alquiler. Ella compra de bienes raíces y luego se cobra el dinero a los inquilinos a vivir en sus casas. En estos casos, su negocio de alquiler está generando ganancias igual al total del alquiler que recibe menos los gastos, tales como mantenimiento y mejoras en las propiedades. Al final del año, cuando ella toma el dinero de la empresa, esos beneficios representan los ingresos por dividendos.
Para una comprensión más avanzada de dividendos, leer todo acerca de Dividendos. Se explicará literalmente todo lo que puedas necesitar saber sobre dividendos, lo que son, cómo se paga, y mucho, mucho más.
4. Las ganancias de capital Ingresos
Este tipo de ingresos se genera con la compra de una inversión o un activo a un precio y lo venden por otro, el precio más alto, haciendo un beneficio. Volviendo a nuestro ejemplo de un puesto de limonada, si usted compró su participación del 50 por ciento en el negocio por $ 2.000 y lo vendió por $ 5,000, la diferencia de $ 3.000 representaría su aumento de capital.
No importa si se habla de casas, pinturas raras, diamantes, plumas estilográficas, empresas, muebles, monedas de oro canadiense Maple Leaf, acciones, bonos, fondos mutuos, o perfecto estado sin abrir las muñecas Barbie, si se compra en una precio y venderlo a otro, el beneficio que resulta se conoce como ganancia de capital (si ha perdido dinero en la transacción, se le conoce como pérdida de capital). En los últimos años, muchos estadounidenses encontraron su nivel de vida inflado artificialmente durante el auge de la vivienda debido a que las ganancias de capital resultantes de la apreciación de sus hogares en el valor era una fuente de ingresos que pensaban que continuaría indefinidamente.
Volviendo a mi abuela, si fuera a vender una de las casas de alquiler que compró por $ 80.000 a un comprador que estaba dispuesto a pagar $ 120.000, entonces la diferencia de $ 40.000 representa la ganancia de capital.
Ventajas del uso de los 4 tipos de ingresos en su cartera
A medida que su cartera (una palabra usada para describir todos los activos que posee) crece, se encontrará ganando los cuatro tipos de ingresos de inversión. En un artículo más avanzado llamado Cómo utilizar el Hathaway Modelo Berkshire en su propia vida, explico como el secreto de la verdadera independencia financiera es trabajar diligentemente para construir una colección de “generadores de efectivo” que traen en grandes cantidades de los últimos tres tipos de los ingresos de inversión – intereses, dividendos y ganancias de capital.
Los motivos son varios e incluyen:
Dinero hecho vendiendo su tiempo (sueldos y salarios) a menudo se grava a tasas muy superiores a las de otros tipos de ingresos como se discutió extensamente en su mayor inversión Enemigo – El impuesto sobre la nómina y todo el ingreso no se crea por igual. La realidad es, si se puede hacer $ 5,000 en ingresos por dividendos, es probable que pagar sólo $ 750 en impuestos, mientras que si usted era un fontanero por cuenta propia y salió y ganó $ 5.000 a través del trabajo duro, después de impuestos de nómina, impuestos federales, estatales impuestos y otros cargos, es probable que terminan pagando más de $ 2,000.
Sólo hay 24 horas en un día. Por lo tanto, sólo se puede trabajar tantas horas. En algún momento, se hace físicamente imposible vender más de su tiempo porque, bueno, que se quedó sin tiempo! Siempre se puede aumentar la velocidad a ganar mediante el desarrollo de habilidades poco comunes que están en alta demanda, como ya discutimos. Con los intereses, dividendos y ganancias de capital, prácticamente no hay límites a la cantidad que puede ganar. Si cada año, se acumulan su dinero de vuelta en el crecimiento de esas fuentes, puede encontrarse ganando millones de dólares cada año unas pocas décadas a partir de ahora.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cuando se trata de invertir, no hay una estrategia que sirva para todos. Muchas situaciones y circunstancias diferentes requieren diferentes estrategias de inversión, dependiendo del inversor en cuestión. Es importante asegurarse de que a medida que un inversor que está de investigación de antecedentes y determinar qué inversiones se ajuste mejor, las necesidades de su situación particular, los objetivos financieros tolerancia al riesgo y horizonte temporal. ¿Dónde debe comenzar la búsqueda de la mejor inversión para usted?
Más simplista, estrategias de inversión pueden ser divididos en dos categorías específicas de inversión-activos (gestión de activos) y la inversión pasiva (gestión pasiva). Para entender mejor cómo funciona cada estrategia y lleva a cabo durante un período de tiempo más largo, nos vamos a centrar en la inversión pasiva y la inversión activa por separado, y luego comparar los dos. Al final de este artículo, usted debe ser capaz de discernir los posibles beneficios y riesgos entre los dos y aplicar este conocimiento a su propia cartera de inversiones.
¿Cuál es la inversión pasiva?
¿Qué es exactamente la inversión pasiva lo preguntas? Se puede definir como una estrategia de inversión que replican un índice o cartera ponderado por mercado. Esta estrategia está diseñada para maximizar rendimientos a lo largo de un período de tiempo más largo, manteniendo el comercio (compra y venta) a un mínimo. Con una gestión pasiva, es común que los inversores para imitar el comportamiento de un índice específico de comprar y mantener un fondo de índice. A medida que el inversor se invierte directamente en un índice específico, existe una correlación directa entre dicho índice y el rendimiento de la cartera. Es importante entender que el inversor puede esperar a realizar sólo tan bien o tan mal como el propio índice. Con la compra y la celebración en un fondo de índice, el inversor realizará de acuerdo con el índice de correlación con los gastos comerciales y de gestión mínimos.
Los fondos cotizados (ETF) proporcionan una oportunidad conveniente y de bajo costo para implementar la indexación o la gestión pasiva. ETF están disponibles en una amplia variedad y realizar un seguimiento de casi todos los índices de la existencia. Además del gran número de ETFs para elegir, otros beneficios potenciales pueden incluir bajos niveles de rotación, de bajo costo, sin la exposición involuntaria ganancia de capital, mayor diversificación y una proporción menor gasto en comparación con sus homólogos de gestión activa.
No importa qué tan atractivo puede sonar gestión pasiva, es vital que usted consulte con un asesor fiduciario que puede ayudar a determinar si o no este tipo de estrategia de inversión va a adaptarse a su vida financiera.
¿Cuál es la inversión activa?
Ahora que hemos aprendido sobre el funcionamiento interno de la inversión pasiva, nos vamos a centrar nuestra atención en la contraparte de gestión pasiva, la inversión activa (gestión de activos). Bajo este tipo de gestión de inversiones, los gestores de adoptar un enfoque más proactivo en un esfuerzo por lograr rendimientos óptimos y superar al mercado.
¿Cuál es la inversión activa y cómo funciona? Esta estrategia de inversión utiliza el toque humano para gestionar de forma activa una cartera de inversión. Los gerentes utilizar la investigación analítica y previsiones, así como su propia experiencia de inversión, experiencia y juicio, en un esfuerzo para tomar las mejores decisiones de inversión posibles con respecto a lo que los valores para comprar, vender o mantener. gestores activos tienden a creer que los movimientos de precios a corto plazo son significativos y que estos movimientos a menudo se pueden predecir. Ellos no están obligados por el potencial de rendimiento de cualquier fondo de índice individual y pueden desplegar una multitud de estrategias con el objetivo de superar a un índice de referencia de inversión. Algunas de las estrategias utilizadas por los gestores de fondos activos para construir sus carteras incluyen arbitraje de riesgos, las posiciones cortas, la escritura y la opción de asignación de activos.
La asignación de activos puede muy bien ser la estrategia más convencional. El diseño de una estrategia de asignación de activos adecuada puede poner la línea de base muy infraestructural que los gestores de fondos activos y los inversores requieren por igual a fin de lograr rendimientos superiores (en comparación con la de un solo fondo de índice).
Hay ventajas inherentes clave dentro de la gestión activa que puede hacer que sea un estilo de inversión más adecuado. Uno de los beneficios incluye la capacidad de ser flexible con la propia opción de inversión. La práctica de la gestión activa permite al gerente y / o inversor para seleccionar diferentes valores de diferentes industrias, sectores y clases de activos. La naturaleza flexible de gestión activa complementa otra importante gestión de riesgo-beneficio.
Con un estilo de inversión activa, se puede aumentar y / o marcar de nuevo sus parámetros de riesgo, ya que los inversores tienen la capacidad de entrar y salir de las posiciones mantenidas o sectores del mercado en un momento oportuno. El manejo activo también puede facilitar la capacidad para manejar la volatilidad de la cartera. Al invertir en menor riesgo, inversiones de alta calidad en lugar de invertir en el mercado en su conjunto, los inversores pueden controlar y ayudar a controlar la volatilidad dentro de una cartera de inversión dada entre todas las clases de activos.
Es muy importante tener en cuenta que el coste asociado a la inversión activa tiende a ser más alta que la inversión pasiva. la actividad comercial frecuente generará mayores costos de transacción que en última instancia pueden disminuir los rendimientos de un inversor. Los gerentes que puedan añadir un valor significativo a su cartera debe estar en una posición para compensar el incremento de costes.
La diferencia entre el pasivo y la inversión activa
Esperamos que tengan un conocimiento práctico de la inversión, tanto pasiva como activa, y ahora está preparado para comparar los dos. Mientras que algunos individuos pueden ser más adecuados para un enfoque pasivo, otros pueden encontrar la inversión activa a ser una mejor opción. Hay muchos componentes diferentes que se deben analizar y evaluar antes de decidir si una gestión activa de fondos mutuos o fondos de índice de gestión pasiva son la mejor opción para sus propios hechos, circunstancias y futuro financiero.
No hay tal inversión o estrategia que puede ajustarse posiblemente a las necesidades de cada inversor. Un individuo que sería el más adecuado por la inversión pasiva es alguien que está buscando un método sencillo y rentable de la inversión. Como inversor pasivo, debe contentarse con realizar tan bien o tan mal como el índice. Mientras tanto, un inversor activo cree que los gestores de carteras pueden añadir valor a su cartera mediante el descubrimiento de oportunidades en los mercados que les permitan superar a sus puntos de referencia apropiados.
Cuando se considera activo versus gestión pasiva, hay un par de puntos clave a tener en cuenta. mercado de los fondos de índice de base amplia hacen tanto la diversificación y la asignación de activos fácil. Comparativamente, la inversión activa es mucho más compleja por la naturaleza; una cartera gestionada de forma activa tenderá a tener un mayor número de inversiones y gestionar una cartera tales requiere mucho más tiempo y experiencia. A veces el tamaño de la cartera puede ser una preocupación con la inversión de activos como demasiadas inversiones pueden crear solapamiento que puede canibalizar las devoluciones. Esto nunca es una preocupación con la inversión pasiva dado el hecho de que este método simple sigue el punto de referencia.
Operando con el gasto es otro componente importante tener en cuenta al momento de decidir entre invertir pasiva y activa. la inversión activa normalmente implica una mayor cantidad de rotación de la cartera y los resultados en mayores costos. Por el contrario, un fondo de índice de gestión pasiva no tiene prácticamente ninguna de compra y venta de valores y por lo tanto, menores costes son evidentes.
gasto de gestión es otro factor que varía entre los dos estilos de inversión. Con la inversión pasiva, existen menores gastos operativos y de gestión en comparación con el de la inversión activa. la inversión pasiva es esencialmente una estrategia de comprar y mantener y gestionar este tipo de inversión tiende a costar menos. Mientras que una cartera gestionada de forma activa se basa en la capacidad del gestor de superar y no requiere la necesidad de hacer una investigación significativa de participaciones en la cartera, por lo que es mucho más costoso. La cantidad de tiempo y esfuerzo para hacer esto con éxito requerirá el gerente para recibir una mayor compensación.
Independientemente de que se trate de la inversión pasiva o activa, se debe determinar siempre su propia situación personal antes de tomar cualquier decisión de inversión. Con el asesoramiento de un asesor con experiencia fiduciaria, se puede delinear la estrategia que mejor se adapte a ellos mediante la comparación de los parámetros de complejidad, el coste de asignación y diversificación de activos entre la gestión pasiva y activa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
No se convierta en el peor enemigo de su cartera de inversiones
Cuando se trata de administrar el dinero de su familia, hay cuatro errores de inversión que usted debe tratar de evitar. Aunque ciertamente no es una lista exhaustiva, estos errores son lo suficientemente frecuentes que tanto los inversores aficionados y experimentados harían bien para mantener un ojo vigilante sobre las selecciones de acciones, bonos, fondos de inversión y otros activos que están considerando la adición a sus carteras.
Invertir Error 1: Extensión de sus inversiones demasiado fino
Durante las últimas décadas, Wall Street ha predicado las virtudes de la diversificación, la perforación en la mente de todos los inversores al alcance del oído.
Todos, desde el CEO hasta el repartidor sabe que no debe tener todos los huevos en una canasta, pero no hay mucho más que eso. De hecho, muchas personas están haciendo más daño que bien en su esfuerzo para diversificar.
Como todo en la vida, la diversificación puede ser llevado demasiado lejos. Si divide $ 100 en un centenar de empresas diferentes, cada una de esas empresas pueden, en el mejor de tener un pequeño impacto en su cartera. Al final, los honorarios de corretaje y otros costos de transacción pueden incluso superar las ganancias de sus inversiones. Los inversores que son propensos a este “A-mil-agujeros DIG-y-put-a-dólar-en-uno” filosofía sería mejor servido mediante la inversión en un fondo de índice que, por su propia naturaleza, se compone de muchos compañías. Además, sus declaraciones deben ser similares a los del mercado total en casi perfecto unísono.
Invertir Error 2: No Contabilización de horizonte temporal
El tipo de activo en el que se invierte debe ser elegido sobre la base de su marco de tiempo.
Independientemente de su edad, si tiene el capital que se necesita en un corto período de tiempo (uno o dos años, por ejemplo), no debe invertir ese dinero en el mercado de valores o fondos de inversión basados en la equidad. Aunque este tipo de inversiones ofrecen la mayor oportunidad para la creación de riqueza a largo plazo, con frecuencia experimentan giros a corto plazo que puede acabar con sus existencias si se ven obligados a liquidar.
Del mismo modo, si su horizonte es mayor de diez años, no tiene sentido para que usted pueda invertir la mayoría de sus fondos en bonos o inversiones de renta fija a menos que crea el mercado de valores es una sobreestimación muy importante.
Invertir Error 3: Compra Frecuente
Mucha gente puede nombrar diez inversores en la lista Forbes, pero no una persona que hizo su fortuna con el comercio frecuente. Cuando se invierte, su fortuna está ligada a la fortuna de la compañía. Usted es un co-propietario de un negocio; ya que la empresa prospera, también lo hacen ustedes. Por lo tanto, el inversor que se toma el tiempo para seleccionar una gran empresa tiene que hacer nada más que sentarse, desarrollar un plan de costo promedio en dólares, inscribirse en el programa de reinversión de dividendos y vivir su vida. cotizaciones diarias no son de interés para él, porque él no tiene ningún deseo de vender. Con el tiempo, su decisión inteligente pagar generosamente como el valor de sus acciones aprecia.
Un comerciante, por el contrario, es uno que compra una empresa, ya que espera que la acción de saltar en el precio, momento en el que volcará rápidamente y pasar a su próximo objetivo. Debido a que no está ligada a la economía de una empresa, sino más bien el azar y la emoción humana, el comercio es una forma de juego que ha ganado su reputación como un fabricante de dinero debido a los pocos casos de éxito (que nunca le informe sobre el millonario que perdió todo en su próxima apuesta …
comerciantes, al igual que los jugadores, tienen una memoria muy pobre cuando se trata de cuánto han perdido).
Invertir Mistake 4: Toma de decisiones Fear-Basado
Los errores más costosos por lo general se basan en el miedo. Muchos inversores hacen sus investigaciones, seleccionar una gran compañía, y cuando el mercado alcanza un bache en la carretera, volcar sus acciones por temor a perder dinero. Este comportamiento es absolutamente tonto. La empresa es la misma empresa que lo era antes el mercado en su conjunto cayó, sólo que ahora se vende a un precio más barato. El sentido común dictaría que se compra más en estos niveles más bajos (de hecho, empresas como Wal-Mart han convertido en gigantes porque la gente como una ganga. Parece que este comportamiento se extiende a todo , pero su cartera). La clave para ser un inversor de éxito es, como un solo hombre muy sabio dijo: ” … comprar cuando la sangre está corriendo en las calles. “
La fórmula simple de “comprar barato / vender caro” ha existido siempre, y la mayoría de la gente puede recitar a usted. En la práctica, sólo un puñado de inversores hacerlo. La mayoría ven la multitud en dirección a la puerta de salida y las salidas de incendios, y en vez de permanecer alrededor para comprar la propiedad en las empresas a precios ridículamente bajos, pánico y correr con ellos. Es cierto que el dinero se hace cuando, como inversor, está dispuesto a sentarse en la habitación vacía que todo el mundo se ha ido, y esperar hasta que reconozcan el valor abandonaron. Cuando regresan, ya sea en semanas o después de varios años largos, se le posee la totalidad de las tarjetas. Su paciencia puede ser recompensado con un beneficio y que se podría considerar “brillante” (irónicamente por las mismas personas que llaman un idiota por aferrarse a las acciones de la empresa en el primer lugar).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una de las maneras más fáciles de obtener a la independencia financiera es que volver a configurar su vida de modo que una parte sustancial de sus ingresos no se gana de forma activa por el trabajo de parto. En su lugar, tiene que venir de los ingresos pasivos. De hecho, la idea de ingresos pasivos está estrechamente relacionada con el modelo de Berkshire Hathaway, que explico en una característica anterior.
La idea básica de ingresos pasivos es que es dinero recibido con poco o ningún esfuerzo necesario para mantener el flujo de ingresos una vez que el trabajo inicial se ha hecho.
Algunos ejemplos comunes de ingresos pasivos son los siguientes:
Alquiler de las inversiones de propiedad de bienes raíces
derechos de patente para una invención
derechos de licencia de marca registrada para caracteres o marcas que ha creado
Las regalías de libros, canciones, publicaciones, u otras obras originales
Las ganancias de las empresas en las que tiene poco o ningún papel o la responsabilidad del día a día
Las ganancias de anuncios de Internet en un blog o en un sitio web es el propietario
Los dividendos de las acciones, los REIT, fondos de inversión de capital, u otros valores de renta variable
El interés de los bonos que poseen, certificados de depósito o de los mercados de dinero, u otros más efectivo y equivalentes
pensiones
Los ingresos residuales para una persona de las ventas en las cuentas que normalmente se renueva automáticamente como un representante de artículos deportivos que gana una comisión sobre sus cuentas, con lo que en unos pocos miles de dólares por tienda al año para dar servicio a los clientes una vez que se han abierto
¿Por qué se debe preferir el Ingreso Pasivo de Renta Activa
Los ingresos pasivos es atractiva porque le libera de gastar su tiempo en las cosas que realmente disfruta.
Un gran éxito médico, abogado o publicista, por ejemplo, no se puede “inventario” de sus ganancias en las palabras de un autor bien conocido. Si quieren ganar la misma cantidad de dinero y disfrutar del mismo estilo de vida el próximo año (y el año después de eso), que deben seguir trabajando el mismo número de horas a la misma tasa de pago.
A pesar de una carrera de este tipo puede proporcionar una vida fantástica, requiere demasiado sacrificio a menos que realmente le gusta la rutina diaria de su profesión elegida. Lo que es peor, una vez que el deseo de retirarse, o se encuentra incapaz de trabajar por más tiempo, sus ingresos dejará de existir a menos que tenga algún tipo de ingresos pasivos. En el pasado, esto se logra mediante la participación de los empleados en los planes de pensiones patrocinados por la empresa, pero ese barco ha navegado mucho tiempo para que una parte importante de la mano de obra nacional y global.
Los dos tipos generales de Ingreso Pasivo
Hay dos tipos de ingresos pasivos ya lo largo de su carrera, que los que se centran en probablemente dependerá de su situación financiera actual, talentos, habilidades y personalidad. Las dos categorías de ingresos pasivos son los siguientes:
fuentes de ingresos pasivos que requieren capital para iniciar, mantener y hacer crecer
fuentes de ingresos pasivos que no requieren capital para iniciar, mantener y hacer crecer
Aquellos que optan por centrarse en la primera categoría de ingresos pasivos tendrán ya sea dinero de la familia, los fondos de los inversores, o el nervio para pedir prestado grandes sumas de dinero mediante la adopción de la deuda para financiar la compra de activos. La forma más fácil de entender es alguien que toma préstamos bancarios sustanciales para construir un edificio de apartamentos o comprar casas de alquiler.
Aunque esto puede convertir una cantidad muy pequeña de la equidad en una corriente de flujo de caja grande, no está exento de riesgos. Cuando se utiliza el dinero prestado, el margen de seguridad es mucho menor porque no se puede absorber el mismo grado de retroceso antes de morosos y encontrar su balance borrado.
Otro ejemplo de la primera categoría de ingresos pasivos es alguien que tiene una participación en una empresa en funcionamiento, tales como una tienda de fábrica o muebles y permite a la empresa para emitir deuda para financiar la expansión. Los gerentes de las tiendas primeros en Wal-Mart que se les permitió invertir antes de que la compañía salió a bolsa se encontraban en esta posición.
Grandes carteras de inversión también entran en esta categoría de ingresos pasivos. Si usted era dueño de $ 10,000,000 de dólares en acciones de primera, se podría esperar razonablemente dividendos de $ 200.000 a $ 500.000 por año, dependiendo de los tipos de empresas que priorizadas; por ejemplo, mayores valores de rendimiento, tales como las grandes compañías petroleras van a crecer más lentamente pero ofrecen más ricos pagos de dividendos que las empresas con tasas de crecimiento más rápido en las ganancias subyacentes por acción.
Independientemente de si usted pasa sus días jugando al golf, pintura, o escribiendo la gran novela americana, que le recoger los cheques como aquellas empresas pagan una porción de sus ganancias. El problema, por supuesto, es que toma los diez millones de dólares para estar en esa posición; algo que pocas personas nunca lograrán.
La segunda categoría de ingresos pasivos – es decir, las fuentes de ingresos pasivos que no requieren capital para iniciar, mantener y hacer crecer – son mucho mejores opciones para aquellos que quieren empezar por su cuenta y construir una fortuna de la nada. Incluyen los activos que se pueden crear, como un libro, una canción, patentes, marcas, sitio de Internet, comisiones recurrentes, o empresas que ganan casi infinitas rendimientos de capital como un minorista de comercio electrónico de entrega directa que tiene poco o ningún dinero invertido en operaciones, pero aún obtiene beneficios para el propietario.
El camino más a menudo se toma a la renta pasiva
Parece que ruta más común para generar grandes corrientes de la renta pasiva es trabajar en un trabajo primario y utilizar su ingreso del trabajo activamente para comprar activos que generen ingresos pasivos sobre una base regular.
El médico o abogado en nuestro ejemplo anterior, por ejemplo, podrían utilizar sus ingresos para invertir en un médico puesta en marcha o comprar acciones de compañías médicas él entiende como Johnson & Johnson. Con el tiempo, la naturaleza de la composición, costo promedio en dólares, y los dividendos reinversión puede resultar en su cartera de generación de ingresos pasivos sustancial. La desventaja es que puede tomar décadas para lograr lo suficiente como para realmente mejorar su nivel de vida, pero sigue siendo la forma más segura de riqueza basada en el comportamiento histórico de la propiedad del negocio y las existencias.
Impuestos y renta pasiva
Una de las principales ventajas de ganar ingresos pasivos es que a menudo se gravan más favorable que la renta activa. Esto puede parecer injusto, pero la idea es que va a dar a la gente un incentivo para invertir en activos que van a crecer la economía y crear puestos de trabajo.
Un empresario que trabaja en su empresa, por ejemplo, tendría que pagar un 15,3% adicional en el autoempleo impuestos sobre la nómina en comparación con alguien que sólo tenía un interés pasiva de la misma sociedad de responsabilidad limitada que sólo pagaría impuestos sobre la renta. En otras palabras, un mismo rendimiento activamente serían gravados a una tasa mayor que si se obtuvo de forma pasiva.
Si los impuestos y el control sobre su tiempo inferiores no son incentivo para preferir los ingresos pasivos sobre la renta activa, no sé lo que es.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Actuando con prudencia es la clave de largo plazo de la cartera éxito
Aprender a administrar su dinero y construir una cartera de inversión puede ser una tarea difícil para muchos nuevos inversores. Para algunas personas, es simplemente una cuestión de no tener tiempo para prestar la debida atención a la forma en que está invertido su riqueza y los riesgos a los que están exponiendo sus ahorros ganada. Para otros, se trata de una falta de interés en la inversión, las finanzas y la administración del dinero. Estas personas podrían ser inteligente, trabajador y brillante incluso en otras áreas de la vida, pero prefieren hacer otra cosa más que hablar de números y cifras – que no quieren a excavar a través de los informes anuales, los archivos Formulario 10-K, cuentas de resultados , balances, prospectos de fondos mutuos o las declaraciones de representación.
Para un porcentaje no despreciable de los inversores, se trata de temperamento y la reacción emocional. A pesar de sus mejores intenciones, que son, sin lugar a dudas, sus peores enemigos, destruyendo la riqueza a través de decisiones y reacciones sub-óptimos que se basan en la sensación en lugar de los hechos.
Creo que ciertas cosas pueden ayudar a un inversor a comprender mejor el propósito y la naturaleza del proceso de asignación de capital. Aunque estos consejos no pueden garantizar resultados, mi esperanza es que, poniendo de relieve y discutir algunos errores comunes y se pasa por alto los errores, será más fácil para usted para detectar ellos en el mundo real.
Evitar invertir en cualquier cosa que usted no entiende
La gente parece olvidar esta verdad básica si no se recuerda. Yo prefiero para destilar abajo en un puñado de estados que pueden servir bien si usted los mantiene en la parte posterior de su mente.
Usted no tiene que invertir en cualquier inversión específica. No permita que nadie lo convenza de lo contrario. Es su dinero. Usted tiene no sólo el poder de decir ahora, pero el derecho de hacerlo, incluso si no puede explicar su razonamiento.
Un montón de oportunidades va a llegar en la vida. No dejar que el miedo de perder la causa que haga cosas tontas.
Si usted o la persona que administra su dinero no se puede describir la tesis subyacente de una inversión – dónde y cómo se genera el dinero, cuánto está pagando por ese flujo de dinero en efectivo, y cómo ese dinero en última instancia, encontrar su camino de vuelta a su bolsillo – entonces no están invirtiendo. Usted está especulando. Es posible que funcione a su favor, pero es un juego peligroso que es mejor no percibidos o, al menos, restringido a una porción pequeña y aislada de su cartera que no implique el uso de margen.
Una enorme cantidad de dolor y sufrimiento se puede evitar cuando se respeten estos tres principios básicos. No despedirlos porque suenan como el sentido común. Como sucinta y precisa observó Voltaire, “El sentido común no es tan común.”
Entender que el valor de mercado y el valor intrínseco son diferentes
Imagine que usted compró un edificio de oficinas en el Medio Oeste, el pago en efectivo sin deuda hipotecaria contra la propiedad. Su precio de adquisición fue de $ 1 millón. El edificio está en una gran ubicación. Los inquilinos son financieramente fuerte y encerrados en contratos a largo plazo que debe garantizar el control de los alquileres siguen fluyendo en muchos años. Recoja $ 100.000 al año en el flujo de caja libre del edificio después de cubrir cosas como los impuestos, el mantenimiento y las reservas de gastos de capital.
El día después de comprar el edificio, el sector bancario se derrumba. Los inversores no pueden poner sus manos en los préstamos hipotecarios comerciales y, como consecuencia, los valores de propiedad se deprimen. Durante el año siguiente, los edificios que se vendían por $ 1 millón van ahora por sólo $ 600.000 debido a que las únicas personas que pueden permitirse el lujo de realizar adquisiciones son los compradores en efectivo.
No hay duda de que en este escenario si tuviera que intentar venderlo, el valor de mercado de su propiedad probablemente sería mucho menor que el precio que pagó.
Usted puede obtener $ 600.000 en caso de que lo descarga en el mercado abierto. Usted puede ser capaz de obtener un precio mucho mejor si usted es capaz y está dispuesto a llevar a una hipoteca negociada privada sobre la que se actúa eficazmente como el banco por el comprador, que mantiene el desvío de una parte de los ingresos de alquiler en forma de intereses en la nota de hipoteca a usted después de que ha vendido el edificio en el que ahora mantiene un derecho de retención. Sin embargo, si fueron capaces de levantar los valores cotizados en el mercado de su inversión de bienes raíces, que debe estar abajo de una manera muy significativa en el papel. Sería brutal.
Para los inversores a largo plazo, esto no es particularmente significativa porque los verdaderos inversores en las palabras de Benjamin Graham, el legendario padre de la inversión de valor, los verdaderos inversores rara vez se ven obligados a vender sus activos. En lugar de ello, han corrido sus finanzas de manera conservadora suficiente como para que puedan sentarse en las valoraciones deprimidas durante años a la vez, sabiendo que todavía están ganando una buena tasa de retorno cuando se mide como el flujo de caja que les pertenece en relación con el precio que pagaron por su participación en la propiedad .
En este caso, si el edificio se pudo obtener $ 600.000 o cualquier otro número en una subasta no es consecuente en comparación con el hecho de que está recogiendo $ 100.000 en el flujo de caja libre de su propiedad. Ese es el motor económico. Esa es la fuente de valor verdadero o intrínseca. Graham habló sobre la necedad de llegar a ser molesto en una situación como esta, ya que ascendió a permitiéndose ser emocionalmente angustiado por los errores de otras personas en el juicio. Es decir, no debe estar buscando al precio de mercado para informarle del valor intrínseco de su propiedad. Usted debe saber el valor intrínseco de su propiedad y ser capaz de defender su cálculo se utiliza una estimación conservadora-, matemáticas básicas. Piense en el precio de mercado como algo que se puede aprovechar si así lo desea – nada más y nada menos.
Este concepto se mantiene fiel a través de múltiples clases de activos. Si usted tiene una participación en un negocio fantástico con grandes rendimientos del capital, una sólida posición competitiva que hace que sea difícil de desbancar en su sector o industria determinada, y una junta directiva que es accionista de usar, no debería causarle ninguna dificultad particular, para ver sus existencias disminuyen en un 50 por ciento o más en el papel.
Esto es particularmente cierto si tiene un historial de recompensándote con la recompra de acciones con prudencia ejecutados y aumentos de dividendos bien razonadas, y usted paga un precio razonable en relación con las ganancias de consulta a través de – o para más inversores avanzados que están familiarizados con la contabilidad y finanzas, las “ganancias propietario,” un ajuste de flujo de caja libre, calculado en la evaluación de las empresas que operan, sé que repetir esto con frecuencia, pero se debe internalizar que si se quiere evitar la destrucción de su riqueza mediante la venta tontamente de alta calidad, los activos a largo plazo, porque de lo que casi siempre resulta ser el miedo efímera.
Aprender a pensar en términos de valor actual neto
Un dólar no es sólo un dólar, y un franco suizo no es sólo un franco suizo.
Desde su perspectiva como un inversor, es poder de compra actual neto que importa. No caiga en la trampa de pensar en términos de moneda nominal, economista famoso peligro Irving Fisher describió en su obra maestra 1928, La ilusión del dinero .
Si usted tiene un billete de $ 100 en su bolsillo hoy en día, el valor de dicho billete de $ 100 depende de una multitud de factores. Si usted tiene un tiempo suficiente tramo de tiempo y puede ganar las tasas satisfactorias de rendimiento, composición puede trabajar su magia y convertirlo en $ 10.000. Si usted no ha comido en dos días, la utilidad del dinero futuro es prácticamente inexistente en comparación con la posibilidad de utilizar ese dinero ahora. invertir con éxito consiste en tomar decisiones. Enmarcar sus decisiones de gasto y la inversión de esta manera. El dinero es una herramienta – eso es todo. Recordando esto puede ayudar a evitar el error que muchos hombres, mujeres y familias hacen, sacrificando sus deseos verdaderos largo plazo por su corto plazo quiere.
Prestar atención a los impuestos, costos y Condiciones
Las cosas pequeñas son importantes, sobre todo con el tiempo debido a las fuerzas de la composición que hemos discutido. Hay todo tipo de estrategias que puede utilizar para mantener más de su dinero duramente ganado en su bolsillo, incluyendo cosas como la colocación de activos. Piense en un inversor de renta fija de la tenencia de bonos municipales libres de impuestos en las cuentas de corretaje imponibles y bonos corporativos en los refugios fiscales como una cuenta IRA Roth. Él sabe cómo sacar provecho de lo que equivale a efectos aprovechando positivos, como pueden ser captura el dinero libre que se obtiene cuando su empleador iguala las contribuciones a su plan 401 (k) o 403 (b) plan de retiro. Vale la pena su tiempo y esfuerzo para descubrirlos. Con sólo pequeños retoques, sobre todo al principio en el proceso de composición, usted tiene la oportunidad de cambiar sus posibles pagos de manera significativa. Pocas cosas en la vida son tan digno de su tiempo.
Asegúrese de que está pesando el valor de lo que está recibiendo en contra de los costes. He visto una gran cantidad de inversores sin experiencia se centra en cosas como los porcentajes de gastos y costes de gestión a la exclusión de todo lo demás. A la larga, ellos mismos cuestan mucho más en cosas como errores de impuestos mudos o exposiciones al riesgo dolorosos que causan sus cuentas a implosionar.
Un ejemplo que me gusta usar es la gestión de los fondos fiduciarios. Tome Vanguard, por ejemplo. En el momento de escribir este artículo, departamento de fideicomisos de Vanguard correría lo que equivalía a una muy simple fideicomiso por $ 500.000 – nada complejo, simplemente con sabor de vainilla. No se puede obtener valores individuales, pero debe en su lugar poseer la misma los fondos de inversión es propietaria de todos los demás. No hay una gran cantidad de planificación flexibilidad por lo que, – en función de las selecciones realizadas en el proceso de asignación de activos – cantidades a un todo-en tarifa efectiva de observación a través de entre el 1,5 y el 1,6 por ciento anual en el momento de calcular cosas como honorarios fiduciarios y los gastos de gestión subyacentes.
Eso es una oferta fantástica de lo que está recibiendo. He visto a la gente soplan herencias de seis y siete cifras más rápido que se puede abrir y cerrar, todo lo cual podría haber sido evitado si el dinero ha encerrado en la confianza y el otorgante estado dispuestos a pagar los honorarios. En otras palabras, el otorgante presta más atención a algo que no importa – es decir, tratar de pagar 0,05 por ciento en las tasas anuales de hacerlo por sí mismo en lugar de 1,5 a 1,6 por ciento por la externalización a otra persona. Compare esto con un factor mucho más importante: la estabilidad emocional y la habilidad financiera del beneficiario. Esto es importante. Su cartera de inversiones no existe en un libro de texto. El mundo real es sucia y la gente es complicado.
Nunca pienso Rendimiento solo sin tener en cuenta la exposición al riesgo
Al igual que muchos empresarios, pienso en riesgo mucho. Mi temperamento es una extraña mezcla de cálculos de probabilidad constantes mezclados con optimismo. Cuando mi marido y yo lanzamos nuestra empresa premios chamarra de piel hace más de una década, hemos diseñado cuidadosamente la estructura de costos de una manera que ganamos bajo casi cualquier escenario. Cuando se inicia nuestra compañía global de gestión de activos para los ricos y los altos patrimonios de personas, familias e instituciones que querían invertir junto a nosotros, nos aseguramos de que nuestras revelaciones iniciales Formulario ADV contenían discusiones acerca de algunos de los riesgos.
Es un signo muy peligroso cuando los inversores empiezan a hablar de sus declaraciones de “grandes” sin discutir cómo se generaron los rendimientos. La exposición al riesgo al que se expone el del capital, no por la volatilidad en la cotización de mercado, pero en el precio pagado en relación con el valor intrínseco con un ajuste por el potencial de aniquilación, es el verdadero secreto de la creación de riqueza a largo plazo. Uno de los inversores más famosos de la historia es aficionado a señalar que no importa cuán grande son los retornos – si hay una sola “cero” en la multiplicación, se pierde todo. Esto es cierto no sólo en la gestión de inversiones de su cartera, pero en la gestión operativa de las compañías enteras. La implosión de AIG, anteriormente una de las instituciones financieras más fuertes del mundo y más respetados acciones de primera línea , es un estudio de caso ideal de que cada inversor serio debe emprender.
Personalmente, soy de la opinión de que esto puede ser destilada en las siguientes directrices:
Pagar por sus inversiones, en su totalidad y con dinero en efectivo.
Sólo comprar acciones o bonos que sería feliz de poseer para los próximos cinco años si la bolsa cerrada y no se podía obtener una valoración de mercado cotizado en él.
Evitar los valores emitidos en ciertos sectores, industrias o líneas de negocio, sobre todo si son más abajo en la estructura de capital. Por ejemplo, en ausencia de algunas circunstancias extraordinariamente raros, una gran cantidad de inversores de valor en general, no están interesados en las acciones comunes de una línea aérea a cualquier precio a menos que sirva como una pequeña augment especulativa a una cartera más amplia, más diversificada. Creen que la valoración lo justifica. Incluso entonces, estarían siendo probable pie de la oportunidad. ¿La razón? En general, las compañías aéreas tienen lo que equivale a una constante, podría-ser-desencadenaron-a-cualquier-tiempo el riesgo de quiebra. Es un negocio que ve los niveles de ingresos se desploman en caso de guerra, catástrofe o de las condiciones económicas generales. Pareja que con la estructura de alto costo de operación y los precios de los productos básicos, y, con una excepción importante, ha sido económicamente ruinosa para los propietarios a largo plazo.
Para ello es necesario mirar a su cartera de manera diferente. Su cartera no debe ser una fuente de excitación o emocionales emociones de la misma manera de caminar sobre el piso de un casino en Las Vegas es para mucha gente. invertir con éxito a menudo se asemeja a ver pintura seca. A encontrar grandes activos, pagar precios razonables para ellos, entonces uno se sienta en el trasero durante algunas décadas, mientras que el capitalismo y la composición se ducha con las recompensas. El tiro en una cierta diversificación de manera inevitable la quiebra o menoscabo de uno o más componentes en el camino no le daña demasiado mal. Históricamente, ha sido una combinación sueño. Si bien es cierto que la historia no puede repetirse, para aquellos que entienden las probabilidades, no es difícil argumentar que es probable que sea la única manera inteligente de comportarse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
El mercado de valores está siendo acosada por la palabra “yo” y los inversores están mostrando sus nervios. La inflación tiene La Junta de la Reserva Federal corriendo asustado y todo lo que va a pagar el precio por ello.
Los altos precios de la energía, el aumento de los costes laborales unitarios y de presión sobre el suministro de recursos clave como el acero y el cemento (gracias a los huracanes Katrina y Rita) están alineando como algunas estrellas de desventurados para garantizar la Fed seguirá subiendo las tasas de interés a corto plazo.
las tasas de alto interés y empresas la obtención de precios no se suman a un perfil de inversión mayoría de los inversores disfrutan. Sin embargo, las acciones siguen siendo una buena cobertura contra la inflación, ya que, en teoría, los ingresos y las ganancias de una empresa deben crecer al mismo ritmo que la inflación en el tiempo.
Mercado global
Mientras que algunas compañías pueden reaccionar a la inflación elevando sus precios, otros que compiten en un mercado global pueden tener dificultades para mantener su competitividad con los productores extranjeros que no tienen que subir los precios debido a la inflación.
Más importante aún, la inflación roba a los inversores (y todos los demás) elevando sin el correspondiente incremento en el valor de los precios. Hay que pagar más por menos.
Esto significa que las finanzas de la compañía están exagerado por la inflación porque los números (de ingresos y beneficios) aumentan con la tasa de inflación, además de cualquier valor añadido generado por la empresa.
Ganancias
Cuando la inflación disminuye, también lo hacen las ganancias infladas y los ingresos.
Es una marea que sube y baja todos los barcos, pero todavía hace que obtener una imagen clara del valor real difícil.
principal herramienta de lucha contra la inflación de la Fed es las tasas de interés a corto plazo. Al hacer el dinero más caro pedir prestado, la Fed efectivamente elimina parte del exceso de capital del mercado.
Demasiado dinero persiguiendo muy pocos bienes es una definición clásica de la inflación. Sacar dinero del mercado ralentiza el ciclo de aumentos de precios.
Hay otras dos reuniones del Comité de Mercado Abierto (el organismo que fija las tasas) en 2005: el 1 de noviembre y el 13 de diciembre.
Dadas las presiones mencionadas anteriormente, puede llevarlo al banco que la Fed seguirá subiendo las tasas de por lo menos hasta el final del año.
Inversiones
Si está preocupado por la inflación y sus inversiones? Si usted tiene una parte sustancial de su cartera en valores de renta fija, la respuesta es un sí definitivo.
La inflación erosiona el poder adquisitivo y los jubilados con ingresos fijos sufren cuando sus ahorros compra menos cada año que pasa. Esta es la razón por asesores financieros advierten jubilados incluso para mantener un porcentaje de sus activos en el mercado de valores como una cobertura contra la inflación.
Los más efectivo o equivalente que tenga, la peor inflación le castigarán. $ 100 bajo el colchón solamente van a comprar $ 96 dólares en bienes después de un año de 4 por ciento de inflación. Busque los productos indexados a la inflación como los bonos del Tesoro I y otros productos que ofrecen una protección contra el aumento de las tasas.
Conclusión
Los inversores deben mantener un ojo en las acciones sensibles a las tasas de interés ya la continua presión por la Fed mantendrá las tasas subiendo hasta el final del año y probablemente hasta el próximo año.
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Deuda de préstamos estudiantiles No tiene que ser un impedimento para construir una cartera
Se podría pensar que la frase “la pobreza préstamo de estudiante” es el título de algún boceto en el canal de YouTube College Humor. Pero no hay mucho divertido sobre el albatros financiera que enfrenta a los estudiantes universitarios de hoy-un récord que acaba de golpear a un nivel aún más alto a medida que termine de leer esta frase.
Una generación de deuda
Un reloj de la deuda de préstamos estudiantiles en el sitio web FinAid.com, que a su vez se actualiza cada pocos segundos, en este momento está acercando a $ 1,46 billones.
Para los graduados universitarios con la esperanza de invertir, las repercusiones son desgarradora. Una encuesta realizada a 5.000 estudiantes universitarios actuales publicadas en 2016 por Allianz Global Assistance llega a esta conclusión: “la pobreza de préstamos estudiantiles” es muy real, y puede que no terminará pronto. Después de la matrícula, aproximadamente uno de cada cuatro estudiantes reportaron no tener dinero extra para gastar. Casi la mitad (44,6 por ciento) están pagando por su educación en su totalidad, y alrededor de un 12 por ciento ni siquiera saben cuánto deben.
Ni siquiera tiene que preocuparse crujido de esos números: Sólo masticar en ellos para tal vez un minuto. Ahora, ver si se puede averiguar dónde los estudiantes universitarios pueden encontrar dinero para invertir en acciones sin robar el presupuesto ya escaso para mac y queso.
La encuesta revela que Allianz de los estudiantes que tienen préstamos estudiantiles y conocer el saldo, el 40 por ciento le debe al menos $ 30.000. Eso es consistente con las cifras recopiladas por el Instituto de Acceso éxito universitario y.
Para la promoción de 2014, la cifra de la deuda por estudiante alcanzó $ 28.950 por prestatario, con siete de cada 10 estudiantes debiendo dinero. Durante la última década, la deuda de préstamos estudiantiles ha crecido al doble de la tasa de inflación; matrículas han aumentado más o menos al mismo ritmo que se remonta 40 años. Por muchas estimaciones, la cifra de la deuda por estudiante ha superado la marca de $ 30.000.
Por lo que encontrar algo, cualquier cosa, para los estudiantes universitarios y recién titulados a invertir en debe ser una causa perdida, ¿verdad? Bueno, no exactamente. Por supuesto, el camino es muy duro de roer. Ir a la escuela de medicina o de derecho, y su figura de la deuda puede superar fácilmente $ 100.000.
Sin embargo, todavía es posible iniciar el envío de una cartera, los expertos sostienen. Es cuestión de lo que es una prioridad, incluso si las cantidades en efectivo de partida son minúsculo.
A partir Pequeña
Una forma popular de hacer esto es a través de aplicaciones de teléfonos inteligentes de inversión tales como bellotas. (Su fundador, Jeff milenio Cruttenden, tuvo la idea cuando aún estaba en la universidad a sí mismo.) Las bellotas toman todo lo que pasa a partir de las compras con tarjetas de crédito y débito vinculadas y redondea hasta el dólar más cercano. El cambio se invirtió en seis fondos diferentes en función de la tolerancia al riesgo. Está especialmente dirigido a inversores cautelosos jóvenes de las casas de bolsa.
Otra forma es a través de sitios en línea de inversión, tales como el mejoramiento. el sitio web del fundador Jon Stein sigue un camino sencillo donde se introduce la edad y uno de los cinco objetivos generales de inversión (es decir, “crear riqueza” y “red de seguridad”). A continuación, invierte el dinero en una combinación de acciones y bonos: una cartera de inversión totalmente diversificada de 12 clases de activos globales.
“Mejora es una gran plataforma para los inversores pequeños para empezar”, dice David Weliver, editor fundador de MoneyUnder30, un sitio web de finanzas personales y las inversiones para la generación del milenio. “No tiene ninguna inversión mínima y es fácil de hacer inversiones pequeñas, mensuales a través de depósito directo.”
Obtener que la adecuación de empleador
No es la estrategia de exploración de nuevos puestos de trabajo cuidadosamente los beneficios. O si necesita una llamada de atención, ¿cómo es esto? ¡DINERO GRATIS! Está disponible en muchos lugares de trabajo, incluso si un almuerzo gratis no lo es.
“Millennials con puestos de trabajo que ofrecen un partido de 401 (k) del empleador deben participar en la medida necesaria para obtener la tonalidad completa; esto es esencialmente dinero gratis para la jubilación “, dice Anthony añade Criscuolo, un gestor de planificador financiero y de cartera certificado con pies de Hudson Palisades Financial Group. Lauderdale, Florida oficina.
La creación de un plan 401 (k) o cuenta de retiro individual (IRA) marca una inversión esencial absoluta para los trabajadores jóvenes. Sí, el pago de la deuda del préstamo es importante. Pero dejando a un lado el dinero cada año para la jubilación, sobre todo si se inicia a la edad de 21 años o menos, te prepara para todo el nido de huevos de jubilación. De hecho, se puede convertir $ 45 al mes en $ 1 millones de palabras, si conoce las leyes de interés compuesto.
Supongamos que alguien los 20 años comienza plunking por $ 45 al mes con un partido de empresa 50 por ciento. Si se eleva la contribución por la misma cantidad que plantea cualquier pago que recibe, que va a tener más de $ 1 millón por el 3.5 por ciento de aumento salariales anuales de jubilación, suponiendo un 8,5 por ciento y un retorno de la inversión 401 (k).
“De acuerdo con un informe de 2014 por el Consejo de Beneficios de América, casi el 80 por ciento de los trabajadores a tiempo completo tienen acceso a los planes de jubilación patrocinados por el empleador”, dice James Capolongo, director de productos de captación y fijación de precios en TD Bank y ubicado en Mount Laurel, Nueva Jersey.
Apretarse el cinturón y de invertir tus ahorros
También está la cuestión de la liberación de dinero y sí, le perdonarás al discurso sobre los diarias Bigbucks café con leche. Grandes decisiones, así como las pequeñas, pueden liberar el dinero, aunque algunos son difíciles de pasar por alto. Si decide tomar un trabajo en San Francisco, por ejemplo, es probable que se les paga más, pero usted también va a pagar más en alquiler. Mucho más.
Las estadísticas compiladas por RadPad, la búsqueda de apartamentos móvil y alquilar proveedor de pago, muestran que la ciudad del Golden Gate requiere arcas de oro sólo para encontrar un lugar para colgar su sombrero.
los trabajadores de nivel de entrada pasarán el 79 por ciento de sus ingresos en alquiler en San Francisco y en Nueva York, que va a pasar el 77 por ciento de sus ingresos de nivel de entrada en nada sofisticado: un apartamento de un dormitorio de ir por el precio medio de $ 3,000 al mes .
Tomar un trabajo en Austin, Texas, por el contrario, significa que sólo el 36 por ciento del salario van hacia el alquiler. Y no graduado reciente en su sano juicio va a acusar a Austin-una de las grandes ciudades del mundo de la música y el hogar del Sur por la música de Southwest festival de ser un lugar aburrido para vivir.
Algo de esto también significa pensar de forma creativa sobre los gastos que ya tiene en términos de tasa de retorno. Si usted contrata a un contador para hacer sus impuestos, por ejemplo, alguien con más recursos y un mayor conjunto de habilidades pueden ser capaces de enganchar un reembolso más grande, lo que podría pagar por más de una tarifa por hora aumentado. Y si estás en la posición de refinanciar los préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja, que va a poner mucho más dinero en el bolsillo en el largo plazo.
Educarse
Por último, siempre existe la noción de, en efecto, educar a ti mismo.
Gran consejo de inversión se puede encontrar en todo el Internet, y hay, por así decirlo, una gran cantidad de fuentes confiables. Tal vez usted no puede permitirse el lujo de contratar al asesor financiero de sus padres utilizan, pero que sin duda puede leer su blog … o incluso organizar una reunión de un tiempo para repasar su situación y averiguar algunas metas.
“Mientras que pagar por asesoramiento financiero puede parecer fuera de su alcance, incluso los jóvenes profesionales deben considerar seriamente al menos una consulta de una sola vez con un profesional financiero,” dice Criscuolo. “Del mismo modo que confiar su salud a un médico o su coche a un mecánico, un chequeo con un profesional financiero puede pagar por sí mismo en el establecimiento de un plan financiero sólido a largo plazo.”
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Está tratando de llegar a cientos o incluso miles de dólares que le impiden la apertura de una cuenta de inversión? No debería. En el pasado, era casi un requisito para tener un poco de dinero disponible con el fin de hacer que su inversión inicial en un fondo de inversión o abrir una cuenta de corretaje. Hoy en día, las cosas son muy diferentes. Ahora puede comenzar a invertir con muy poco dinero por adelantado. Así es cómo.
Los planes de compra directa
Si la inversión en empresas en particular es su objetivo, es posible que desee considerar los planes de compra directa, o DPP por sus siglas.
Como su nombre indica, la compra de estas acciones directamente de la compañía. No hay ninguna cuenta de corretaje, sin intermediarios, y que trabajan directamente con la empresa que emite las acciones. Un inconveniente es que no todas las empresas ofrece una DPP por lo que puede ser algo limitado en su selección.
Las empresas no se les permite hacer publicidad de sus propios planes de compra directa, por lo que toca a usted para encontrarlos. Es probable que tenga que pasar un poco de tiempo visitando el sitio web de la compañía y mirando a través de su sección de relaciones con los inversores para determinar si son o no ofrecen un plan de compra directa y cómo empezar.
El beneficio real de una DPP es que no se está pagando una comisión fuerte a un agente de bolsa y se le ofrece la posibilidad de comprar fracciones de acciones. Por ejemplo, digamos que una compañía desea invertir en se negocia a $ 100 por acción, pero sólo tiene $ 50 a invertir en este momento. Pues bien, a través de una DPP por lo general puede comprar sólo la mitad de una acción y entonces se podría seguir utilizando pequeñas cantidades de dinero para comprar más acciones en el tiempo.
No se puede hacer esto con un corredor tradicional.
Permitir que los corredores de pequeñas inversiones
Otra forma de empezar a invertir con una pequeña cantidad de dinero es firmar con algo como ShareBuilder través de ING Direct. Por tan sólo $ 4 le puede crear un plan de inversión automática que le ayudará a empezar a construir su cartera.
Tenga en cuenta que se pueden imponer algunas restricciones de cuenta y cuotas, pero en términos generales, es una gran manera de empezar a invertir hoy sin mucho dinero.
El uso de los ETF
Pensando en invertir en algo así como un fondo de inversión para que pueda lograr la diversificación instantánea, pero no tienen el depósito inicial alta para que esto ocurra? Es posible que desee considerar la compra de acciones de un ETF. A diferencia de un fondo de inversión que puede imponer una inversión inicial mínima, ETFs comercio como las acciones. Tienen un precio de la acción específica y se pueden adquirir a través de prácticamente cualquier corredor. Así, con un ETF se pueden comprar sólo un par de acciones, siempre y cuando usted tiene suficiente dinero para comprar las acciones.
Pero ETF no están exentas de inconvenientes. Por un lado, usted tiene que comprar acciones integrales a menos que estés hacerlo a través de una cuenta como ShareBuilder. En segundo lugar, usted va a pagar por lo general una comisión de negociación cada vez que realice una operación. Dado que las comisiones en general, puede oscilar entre $ 4,50 a $ 11 este puede consumir rápidamente su inversión. Pero si usted compra ETF con menos frecuencia y cantidades ligeramente más grandes de dinero que pueda mantener su transacción de costos bajos.
Las compañías que ofrecen fondos mínimos bajos
Una de las empresas más grandes y conocidas de fondo sin carga por ahí es la vanguardia.
¿Pero adivina que? Para la mayor parte de sus fondos que requieren una inversión mínima de $ 3.000 sólo para empezar. Para mucha gente podría tomar casi un año para ahorrar esa cantidad de dinero si se están invirtiendo por primera vez, y que es sólo para comprar uno solo fondo! Vanguard no está solo y la mayoría de las principales compañías de fondos tienen mínimos de inversión inicial empinadas
Afortunadamente, hay algunas otras familias de fondos sin carga por ahí que se adaptan a los nuevos inversores y no imponen tales límites altos. Por ejemplo, usted puede sacar de Charles Schwab , que ofrece una baja mínimo de $ 100 en sus propios fondos sin carga, y T. Rowe Price , que no tiene un mínimo en sus propios fondos si abre una cuenta con ellos. Estas son las dos grandes familias de fondos de bajo costo que hacen que sea fácil para un nuevo inversor para empezar.
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Cuando las empresas están en problemas financieros, a menudo oímos acerca de los inversores que se va con sumas considerables de dinero. Esto parece contradictorio, pero que se deriva del hecho de que los inversores han comprado deuda de la compañía, en lugar de sus acciones.
Esto se refiere a menudo como la inversión de la deuda en dificultades, y es una práctica común entre los fondos de cobertura y muchos inversores institucionales.
Con la inversión de deuda en problemas, un inversor compra conscientemente la deuda de una empresa con problemas, a menudo con un descuento, y busca sacar si la empresa se da la vuelta.
En muchos casos, los inversores siguen a pie, con los pagos, incluso si una empresa va a la quiebra, y en algunos casos, los inversores de deuda en dificultades en realidad terminan como propietarios de la empresa con problemas.
Conseguir la deuda en el barato
No hay una regla estricta para cuando categorizar una deuda como “en dificultades”, pero por lo general significa que la deuda se negocia con un descuento significativo a su valor nominal. Así, por ejemplo, puede ser capaz de comprar un bono de $ 500 por 200 $. En este caso, el descuento viene porque el prestatario está en riesgo de impago. Y de hecho, los inversores pueden perder dinero si la empresa va a la quiebra. Pero si los inversores creen que puede haber un cambio de tendencia y son en última instancia, dado la razón, que puedan ver el valor de la deuda sube de manera espectacular.
Un inversor que compre acciones de capital de una empresa en lugar de deuda podría hacer más dinero que los inversores de deuda si una empresa se apaga solo alrededor. Sin embargo, las acciones podrían perder todo su valor si una empresa va a la quiebra.
Deuda, por el contrario, aún conserva algún valor, incluso si un cambio no sucede.
hacerse con el control
Cuando un inversor compra deuda en problemas de una empresa, que no sólo están haciendo una compra, pero a menudo terminan con un poco de control de la empresa. Entidades como los fondos de cobertura que compran grandes cantidades de deuda en problemas a menudo negociar las condiciones que les permitan tomar un papel activo en la empresa con problemas.
Además, los inversores de deuda en dificultades pueden alcanzar la condición de prioridad en ser devuelto si una empresa va a la quiebra.
Cuando una empresa se declara en bancarrota del capítulo 11, un corte generalmente determinar el orden de prioridad de los acreedores que se les debe dinero. Las personas involucradas en la deuda en problemas a menudo son algunas de las primeras personas que reviertan, por delante de los accionistas e incluso empleados. A veces, esto puede dar lugar a los acreedores en realidad tomar la propiedad de una empresa. Cuando esto sucede, los inversores en deuda en dificultades puede hacer una fortuna si tienen éxito en convertir a la empresa.
Gestión de riesgos
Cada vez que un inversor compra de la deuda, como por ejemplo en la forma de un gobierno o de bonos corporativos, corren el riesgo de incumplimiento del prestatario. Es por eso que se insta a la mayoría de los inversores a estudiar la solvencia de un prestatario para determinar la probabilidad de recuperar su dinero. El riesgo de impago es también la razón por la deuda de las organizaciones menos solventes generará una mayor rentabilidad para el inversor.
Con la inversión de deuda en dificultades, existe un riesgo muy real de que el inversor se va con nada si la empresa va a la quiebra.
Los inversores que participan en la inversión de deuda en problemas, especialmente los fondos de cobertura más grandes, suelen realizar análisis muy robustas de riesgo basados en modelos avanzados y escenarios de prueba.
Por otra parte, estos fondos son a menudo muy hábil en la difusión fuera de riesgo y, cuando sea posible, en asociación con otras empresas por lo que no están sobreexpuestas en caso de insolvencia una inversión.
Lo más importante, cualificados gestores de fondos comprenden el valor de la diversificación en la inversión. Es poco probable que la deuda en problemas comprendería un porcentaje significativo de la cartera completa de un fondo de cobertura.
Deudas en dificultades para inversores Promedio
En términos generales, el ciudadano medio no va a estar involucrado en la inversión de deuda en problemas. La mayoría de la gente es mejor invertir en acciones y bonos estándar porque es simple y mucho menos arriesgado. Pero es posible que un individuo para acceder a este mercado si así lo desean. Algunas compañías ofrecen los fondos de inversión que invierten en deuda en dificultades, o que incluyen la deuda en problemas como parte de una cartera.
El Fondo Mutual de Quest Franklin de Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], por ejemplo, incluye la deuda en dificultades en sus participaciones, junto con empresas infravaloradas y dinero en efectivo. Oaktree capital es otra empresa que ofrezca los inversores individuales acceso a la deuda en problemas a través de vehículos privados.
Es útil para los inversores a entender las posibilidades de que los afligieron ofertas de deuda, pero rara vez tiene sentido en una cartera de jubilación típica. Siguiendo con acciones, fondos mutuos y bonos de grado de inversión es un camino más seguro y más sensible a la riqueza para la mayoría de la gente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
