Prejubilados pueden perderse miles de prestaciones de la Seguridad Social, ya que no conocen las reglas. A continuación hay cuatro cosas que debe saber acerca de la jubilación anticipada y Seguridad Social.

Jubilación anticipada significa que usted puede obtener menos

Las estimaciones que se muestran en su estado de cuenta de la Seguridad Social se basan en el trabajo hasta que la edad indicada. Por ejemplo, si su estado de Seguridad Social determina que recibirá $ 1,100 al mes a los 62 años, que la estimación asume que trabaja hasta que cumpla los 62.

La cantidad que dice que recibes en 66 o 67 asume que trabajar hasta los 66 años o 67. Esto significa que si usted toma la jubilación anticipada sus beneficios es probable que sean menos de lo que ve en su estado de cuenta.

prestaciones de la Seguridad Social se calculan sobre la base de sus más altas treinta y cinco años de historia de trabajo, con la más alta 35 determina después de cada año de trabajo ha sido indexado por inflación. Si la jubilación anticipada y no tienen un total de treinta y cinco años de historia de trabajo, sus beneficios de Seguro Social pueden ser menores que si se trabaja más tiempo.

Incluso si usted se retira temprano, tener cuidado de no tomar la Seguridad Social a los 62 años sin hacer un análisis en primer lugar. En muchos casos, es mejor encontrar otras fuentes de fondos para utilizar en el retiro temprano de modo que se demora en el inicio de sus beneficios. Esto puede ayudar a protegerse de quedarse sin dinero en el futuro.

Usted puede retirarse temprano y todavía retardo de la Seguridad Social

Usted puede tomar la jubilación anticipada y todavía esperar hasta una edad más avanzada para comenzar sus beneficios de Seguro Social.

Esto es particularmente importante para las parejas casadas que quieren asegurarse de que su cónyuge sobreviviente obtiene un beneficio mayor una vez que se han ido. El beneficio mensual más alto entre los dos es lo que se convertirá en la cantidad prestación de supervivencia cuando uno de ustedes pasa – en ese momento, sólo obtendrá esa cantidad mayor beneficio – no ambas cantidades.

Con el propósito de maximizar una futura prestación de supervivencia, usted querrá la fuente de ingresos más alta posible retardar el inicio de los beneficios a los 70 años, si es posible. Cuando se casó, la fuente de ingresos más bajos, sin embargo, debe comenzar a menudo sus beneficios a una edad temprana.

Beneficios de pensiones pueden bajar Cuando usted es elegible de la Seguridad Social

Algunos planes de pensiones ofrecen un beneficio mensual inicial más grande cuando se toma la jubilación anticipada; el beneficio de pensión a continuación, baja automáticamente cuando sea elegible para dibujar sobre la Seguridad Social. Si usted no es consciente de esto, se puede pensar que usted recibirá su beneficio de pensión completa más la Seguridad Social.

No todas las pensiones funcionan de esta manera, por lo que asisten a todas las clases o seminarios ofrecidos por su empleador para que pueda comprender plenamente sus beneficios de pensión y de salud antes de tomar la jubilación anticipada. Haga muchas preguntas, y fijar una cita de uno-a-uno con un asesor de beneficios o HR (recursos humanos) persona si es posible.

Además, si usted trabajó en la educación o para el Estado o una entidad gubernamental, tenga en cuenta cuando usted comienza sus prestaciones de la Seguridad Social pueden ser menos de lo que su estado de cuenta muestra debido a algo que se llama la eliminación de ventaja imprevista y / o la pensión del gobierno Compensar. Esto impactó mi madre, que era maestra durante 43 años.

Se espera que para obtener su pensión, más $ 1,300 al mes en la Seguridad Social. Ella se sorprendió cuando supo que su Seguridad Social sería menos de $ 300 al mes debido a la pensión del gobierno que se aplica si usted recibe una pensión por años de trabajo en el que no estaba cubierto por la Seguridad Social.

Trabajar Durante el Retiro Anticipado puede disminuir su Seguridad Social

Si planea trabajar a tiempo parcial durante el retiro temprano sus beneficios de Seguro Social pueden ser reducidos. La reducción se basa en algo que se llama el límite de ingresos de la Seguridad Social y que sólo se aplica si usted todavía no ha alcanzado la edad de jubilación completa. Si su ingreso es mayor que el límite, se reducirán sus beneficios. Esta reducción sólo se aplica hasta que alcance su plena edad de jubilación, que es la edad 66 – 67 años para la mayoría de la gente. Una vez que llegue a la edad de jubilación completa se puede ganar cualquier cantidad y no se reducirán sus beneficios.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ahorrar para la jubilación es una función que a menudo se pone en espera por aquellos que sienten que no tienen tiempo suficiente para comenzar a planificar y ahorrar más tarde. Aunque nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación para cualquier grupo de edad, los que caen dentro del rango de edad de 55-64 son más conscientes de su importancia, ya que el retiro es inminente. Como tal, la edad 55 a 64 años es un período crítico para obtener una evaluación realista de cómo financieramente preparado esté para el retiro.

1. evaluar si usted es financieramente listo para el retiro

La evaluación de su preparación financiera le ayudará a determinar si usted tiene un proyectado déficit y si tiene que modificar sus estrategias de retiro, metas y objetivos. Para ello, se tendrá que reunir algunas cosas, que incluyen los saldos de todas sus cuentas, su tasa de impuesto sobre la renta, la tasa media de rentabilidad de sus ahorros e información sobre sus ingresos actuales, así como la cantidad de ingresos proyectas que pueda necesitar durante su período de jubilación.

Si participa en un plan de beneficio definido, el administrador del plan o el empleador debe ser capaz de proporcionarle los ingresos proyectados de su pensión.

Los resultados de una proyección pueden mostrar si usted tiene una escasez en sus ahorros de jubilación, dependiendo de cuánto tiempo va a pasar la jubilación y su estilo de vida prevista de jubilación. Si usted encuentra que usted está atrasado con sus ahorros de jubilación, no hay motivo de alarma – sin embargo – sólo significa que algunos cambios radicales deben hacerse a su planificación financiera.

Estos cambios pueden incluir los siguientes:

– reducir los gastos de todos los días si es posible. Por ejemplo, la reducción del número de veces que come fuera, entretener y alimentar sus vicios. Por ejemplo, si reduce sus gastos por $ 50 por semana (aproximadamente $ 217 por mes) y añadir que a su ahorro mensual, que se acumularía a aproximadamente $ 79.914 mil durante un período de 20 años, suponiendo una tasa de interés compuesta diaria de 4%. Si se agrega el ahorro mensual a una cuenta para la que está recibiendo una tasa de 8% de rendimiento, el ahorro se acumularían a $ 129.086 mil después de 20 años.

– Obtener un segundo trabajo. Si usted tiene una habilidad que podría ser utilizado para generar ingresos, considerar la creación de su propio negocio, además de continuar con su trabajo regular. Si usted es capaz de generar suficientes ingresos para agregar $ 20.000 al año para un plan de retiro para su negocio, los ahorros podrían ser significativos. Durante un período de 10 años, que se acumularía a aproximadamente $ 313.000 (o $ 988.000 durante un período de 20 años) – suponiendo una tasa de 8% de rentabilidad.

– Aumentar la cantidad que se agrega a sus ahorros cada año. La adición de $ 10.000 por año a sus ahorros de jubilación produciría aproximadamente $ 495,000 durante un período de 20 años.

– Si su empleador ofrece una contribución equivalente bajo un programa de salario diferido, tales como un plan 401 (k), trata de contribuir en la medida que sea necesario para recibir la contribución máxima a juego.

– Considere si tendrá que modificar el estilo de vida que había planeado para vivir durante la jubilación. Esto puede incluir vivir en una zona donde el costo de vida es más bajo, viajando menos de lo planeado, vender su casa y mudarse a una casa que es menos caro de mantener y / o tener un retiro de trabajo en vez de una jubilación completa. (Para saber cómo ahorrar dinero cambiando su estilo de vida, véase Planificación de la Vida – algo más que dinero .)

– Revisar su presupuesto para eliminar a algunos de los que tienen buena-a-y dejar sólo lo indispensable. Por supuesto, una necesidad para una familia puede ser una necesidad para otro, pero la hora de decidir qué conservar, considere verdaderas necesidades de su familia.

Puede parecer difícil de hacer sin las cosas que hacen la vida más agradable, pero tenga en cuenta el coste de oportunidad de renunciar a un poco ahora para ayudar a asegurar las finanzas para su retiro.

La dilación Aumenta desafíos que salvan
Aunque nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación, cuanto más tiempo espere, más difícil se hace para cumplir con su objetivo. Por ejemplo, si su objetivo es ahorrar $ 1 millón para la jubilación y empezar veinte años antes de retirarse, se necesita ahorrar $ 27,184 mil cada año, suponiendo una tasa de retorno del 5,5%. Si espera hasta cinco años después de empezar y va a retirarse dentro de 15 años, tendrá que ahorrar $ 42.299 mil por año, asumiendo la misma tasa de retorno.

2. volver a evaluar su cartera

Con la posibilidad de recibir grandes beneficios de su inversión, el mercado de valores puede ser atractiva, especialmente si usted está comenzando tarde. Sin embargo, junto con la posibilidad de un alto rendimiento viene la posibilidad de perder la mayoría – si no todos – de su inversión inicial. Por lo tanto, cuanto más se acerque a la jubilación, la más conservadora que quiere estar con sus inversiones porque hay menos tiempo para recuperarse pérdidas. Tenga en cuenta, sin embargo, que el modelo de asignación de activos puede incluir una mezcla de inversiones con diferentes niveles de riesgo – se tiene que tener cuidado, pero no hasta el punto de perder oportunidades que podrían ayudar a alcanzar su meta financiera antes. Trabajar con un planificador financiero competente se vuelve aún más importante en esta etapa, como sea necesario para minimizar los riesgos y maximizar los rendimientos más de lo que haría si hubiera empezado antes.

3. pagar las deudas de alto interés

deudas de alto interés pueden tener un impacto negativo en su capacidad de guardar; la cantidad que paga en intereses reduce la cantidad que tiene disponible para ahorrar para la jubilación. Tenga en cuenta si tiene sentido para transferir saldos de préstamos de alto interés, incluyendo tarjetas de crédito, de una cuenta con menores tasas de interés. Si decide pagar altos intereses que giran saldos de préstamos, tener cuidado de no caer en la trampa de volver a crear los saldos pendientes en esas cuentas. Esto puede significar el cierre de las cuentas. Antes de cierre de cuentas, hable con su asesor financiero para determinar si esto podría afectar negativamente su calificación de crédito.

La línea de fondo

Tener sus ahorros de jubilación en la pista puede proporcionar una gran satisfacción; Sin embargo, es importante continuar en ese camino y aumentar sus ahorros donde se puede. Ahorrando más de lo que se prevé que necesitará ayudará a cubrir cualquier gasto inesperado. Si sus ahorros están retrasados, no se desanime. En su lugar, ponerse al día y donde se puede considerar la revisión de la forma de vida que planeaste vivir durante la jubilación.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Desde 1994, cuando William P. Bengen publicó su investigación que muestra que un jubilado puede retirar aproximadamente el 4% de su cartera de jubilación, ajustar anualmente por inflación, y aún así estar razonablemente seguro de sobrevivir a su dinero, esta pauta se ha convertido en algo así como un estándar de la industria como la tasa de retirada de jubilación segura. Pero, al igual que cualquier otra regla de oro, ciertos problemas se presentan cuando la orientación se mira de cerca.

Vamos a echar un vistazo a algunas de las ideas actuales sobre la cuenta de retiro tasa de retirada segura.

La retirada segura Precios: Más que una regla de oro?

Como Michael Kitces comparte con la comunidad asesor financiero en resolver la paradoja – ¿Es la seguridad Tasa de abandonos a veces demasiado seguro? (Mayo de 2008), un escenario en el que dos parejas con carteras idénticas retiran un año de diferencia puede conducir a resultados sorprendentes y algo ilógico en función de lo que suceda en el mercado de los respectivos años las parejas se retiran. Si el mercado fuera para aumentar o disminuir considerablemente durante el año, cuando una pareja se retira pero el otro no tiene, es probable que se aconseja cada par de bastante diferentes cantidades de retirada segura sobre el resto de sus vidas en base a la regla del 4% introducida por Bengen, aunque comparativamente, las cantidades aconsejadas de abstinencia son contradictorios. Esto ocurre a pesar de tener la misma cartera de partida.

Bajo la regla del 4%, sólo el momento de la fecha de su retiro y el valor de la cuenta de la pareja en el momento de la jubilación dicta la dramática diferencia en el estándar sugerido sostenible de vida. Sin otras consideraciones están realizando, la regla 4% solamente simplemente no proporciona una respuesta fuerte y rápido para tener un nivel sostenible de ingresos de jubilación.

No es más que un punto de partida. Veamos un par, por ejemplo, que se retiró justo antes del mercado a la baja de la crisis financiera de 2008. De acuerdo con la regla del 4%, que deberían ser razonablemente capaz de retirar la misma cantidad que se retiraron el año anterior, ajustado a la inflación. Pero es que la cantidad retirada todavía sostenible después del golpe de su cartera tomó en 2008? La pregunta simplemente no es contestada por la regla 4% solo.

Entonces, ¿qué es un seguros del retiro Retiro Cantidad?

No existe una solución libre de riesgo seguro a una tasa de retirada segura. Cada sugerencia tiene ya sea el riesgo de que usted pasa mucho y muy rápido y se queda sin o que pasas demasiado poco y, al final de la vida, se convierte en decepción que no pase más temprano durante la jubilación. Una sugerencia alternativa es utilizar la regla del 4% como punto de partida, siendo consciente de algunos factores claves que pueden orientar a gastar más o menos en un año determinado en el transcurso de su jubilación, tales como los siguientes:

• Su salud puede disminuir a medida que envejece. Considerar el gasto más en el comienzo de su retiro en artículos como los viajes y vacaciones con el conocimiento de que su presupuesto de viaje temprano en la jubilación puede muy bien necesitar ser reasignado a su presupuesto de salud más adelante en la jubilación.
• El mercado puede tener una grave caída poco después de que se jubile.  Si esto le sucede como lo hizo a los jubilados antes de 2008, considere el gasto de trinquete en los primeros años para dar sus inversiones una oportunidad de volver en lugar de darse cuenta de su pérdida por la venta en un punto relativamente bajo.
• Es posible sobrevivir a su expectativa de vida.  Hoy en día, muchos jubilados viven bien en sus años noventa y los demás debe asumir el gasto adicional de vida más larga, junto con otros asesinos presupuesto como el cuidado a largo plazo. Con el fin de cubrir el riesgo de sobrevivir a sus activos, considere la posibilidad de combatir por la compra de una anualidad inmediata o una anualidad de la longevidad para asegurarse de que usted está cubierto. Seguro de cuidado a largo plazo es también vale la pena considerar.

Retiro Retiro tarifas no son una cosa segura

Incluso con esta información limitada, es probable que pueda ver por qué es virtualmente imposible dar una orientación precisa a cuánto puede permitirse gastar en un año determinado durante el retiro.

Simplemente hay demasiadas variables desconocidas. Sin embargo, como la gente busca la simplificación del concepto cada vez más complicada de su retiro, reglas generales pueden ser útiles. En lo personal, me esforzaré para comenzar en el 4% un día, sabiendo que hay un montón de variables, muchas de las cuales no puedo controlar, que pueden cambiar mi relación gasto final de año en año. Reevaluar mi cartera y el presupuesto será simplemente parte de la ecuación todos los años.

La línea de fondo

La determinación de una renta de jubilación segura con base en el valor de su cartera es simplemente no es tan simple como tasa de un retiro. Pero la estrecha vigilancia de su cartera y el gasto, posiblemente con un asesor financiero competente a su lado, le puede dar la confianza para gastar cómodamente en los artículos que realmente desea con el tiempo que tiene sentido teniendo en cuenta sus objetivos generales para la jubilación. Tal vez la estrategia de planificación de ingresos de jubilación más importante a tomar es crear un plan antes de empezar a aprovechar sus inversiones de jubilación.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Ha muerto el retiro? Es una cuestión de miedo, especialmente si usted está actualmente trabajando duro con la esperanza de relajarse, relajarse y disfrutar de pasar su tiempo en cualquier lugar, sino una oficina un día. Pero creemos que la respuesta es sí, tradicional de jubilación  se  va a desaparecer, incluso si no se ha extinguido por completo todavía.

Antes de empezar a preocuparse demasiado, el hecho de que pensamos de jubilación como la conocemos, es una cosa del pasado no es necesariamente una mala cosa. Para entender esto, basta con considerar que la idea tradicional de jubilación vino de en el primer lugar.

Puede empezar a ver por qué la jubilación tradicional ya no funciona para los empleados y los trabajadores de hoy. Los planes de pensiones con el tiempo dieron lugar a 401 (k) que los empleados necesitan para contribuir y financiar ellos mismos y muchos de  los actuales  empleados ni siquiera tienen acceso a dichos planes. De hecho, sólo el 14% de los empleadores ofrecen planes 401 (k) o planes de aportación definida para los empleados.

Eso significa que la gente cada vez son responsables por el costo de su propia jubilación, que es probable que se extienden por varias décadas. Retirarse a los 65 años hoy podría significar que su fondo de retiro o nido de huevos debe cubrir 30 años de gastos de vida Todos estos factores por lo que es una tarea mucho más costoso que lo que solía ser.

Esto tiene sentido cuando realmente tenemos en cuenta lo que la jubilación se ve como un día para otro. La idea de poner los pies en alto y no hacer nada suena muy bien  cuando estás en el grueso de su carrera, las responsabilidades familiares y otras tareas pendientes que tienen que correr a mil por hora en este momento. Pero es tener a dónde ir, nada que hacer y nadie con quien hablar realmente  muy atractivo si lo hace día tras día?

Ninguno de los extremos – ya sea corriendo furiosamente con el trabajo actual o sentados en torno a tener que hacer ningún trabajo en absoluto en el futuro – no es propicio para nuestra felicidad y la salud. Entonces, ¿cuál es la solución?

Eso no significa que siguen trabajando su mismo, trabajo a tiempo completo hasta el fin del tiempo. Pero debido a que trabajaron duro para construir ahorros de jubilación y riqueza a lo largo de sus años de trabajo, son ahora libres para explorar otras actividades, trabajos y posiciones sin preocuparse por el número en el cheque de pago de su trabajo. De hecho, ya vemos que sucede con los clientes que inician una carrera encore, trabajando a tiempo completo o parcial en los campos que siempre les interesaban, pero siempre estaban fuera de sus carreras establecidas. Otros comienzan negocios o encontrar maneras de obtener beneficios económicos de sus aficiones permanecer comprometida y activa.

Vemos personas toman “mini jubilaciones” o “retiros de laminación.” Ellos ya no están trabajando hasta un cierto día, dejar de fumar y nunca recoger a otro puesto de trabajo o función de nuevo. Al entrar en esta nueva etapa de la vida, simplemente cambian lo que quieren hacer. Y son libres de hacerlo porque, de nuevo, ya lo hicieron el trabajo de ahorrar e invertir para el futuro.

Por lo que son ya no depende de hacer una cierta cantidad de dinero, lo que les da libertad para aprovechar las oportunidades que captan su interés o la imaginación, incluso si no viene con el gran sueldo que necesitan durante sus años de trabajo. Haciendo el retiro de esta manera significa que está todavía libre de la rutina de 9 a 5, pero en lugar de la transición a una vida sedentaria, tranquila, que siga participando en sus pasiones e intereses.

Es un beneficio para su salud mental y física. También puede mejorar su salud fiscal también. La otra ventaja de seguir haciendo algún tipo de trabajo es que trae en algún tipo de ingreso. Esto puede aliviar la presión extrema para ahorrar cada centavo que necesitará en el “retiro” antes de llegar allí y le proporciona más opciones y la libertad una vez que usted se mueve en esta etapa de la vida.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Planificación de la jubilación puede ser difícil. Es lo suficientemente duro para ahorrar para una jubilación cómoda durante sus años de trabajo. Una vez que se retire en realidad, la gestión de sus retiros y sus gastos puede ser complicado. Un área importante y complejo en ambas partes de su vida está gestionando el proceso de la manera más eficiente de impuestos.

Si usted tiene porciones de sus ahorros en diversos tipos de cuentas que van desde impuestos diferidos a (Roth) o gravable libres de impuestos, puede ser un desafío para decidir que representa a tocar y en qué orden.

distribuciones mínimas requeridas (RMD) también entran en juego después de 70 años y medio. Aquí hay algunos consejos para aquellos de ahorro para el retiro, para los jubilados y para los asesores financieros les aconsejan.

Engordar su 401 (k) 

Contribuyendo a una cuenta tradicional 401 (k) es una gran manera de reducir su responsabilidad fiscal actual, mientras que el ahorro para el retiro. Más allá de que sus inversiones crecen con impuestos diferidos hasta que se retiren ellos en el camino.

Para la mayoría de los trabajadores, lo que contribuye tanto como sea posible a un plan 401 (k) o un plan de contribución definida similar como un 403 (b) es una gran manera de ahorrar para la jubilación. El diferimiento máximo salario de 2016 y 2017 es de $ 18000 con una captura-up adicional para los 50 años o más de $ 6.000, con lo que el máximo total a $ 24.000. Añadir cualquier contribución que coinciden empresa o de reparto de beneficios y esto es un vehículo de ahorro para el retiro con impuestos diferidos significativa y una gran manera de acumular riqueza para la jubilación.

La otra cara es que cuenta con un plan tradicional 401 (k), los impuestos – en su tasa marginal más alta – se pagarán cuando se retira el dinero. Con unas pocas excepciones, una pena, además del impuesto será debido si se toma una retirada antes de 59 años y medio. El supuesto detrás de los 401 (k) y planes similares es que usted estará en una categoría impositiva más baja en el retiro. A medida que las personas viven más tiempo y cambian las leyes fiscales, sin embargo, hemos descubierto que esto no es siempre el caso. Esta debe ser una consideración de planificación para muchos inversores.

Use IRA

El dinero invertido en una cuenta de retiro individual (IRA) crece hasta que sea retirado impuestos diferidos. Las contribuciones a un IRA tradicional pueden hacerse sobre una base antes de impuestos para algunos, pero si usted está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, las limitaciones de ingresos son bastante bajos.

El uso real de una cuenta IRA para muchos es la capacidad de rodar sobre un plan 401 (k) de un empleador cuando salen de un puesto de trabajo. Teniendo en cuenta que muchos de nosotros va a trabajar en varias empresas a lo largo de nuestras carreras, una IRA puede ser un gran lugar para consolidar las cuentas de jubilación y gestionarlas en una base de impuestos diferidos hasta la jubilación.

Consideraciones con una cuenta Roth IRA

Una cuenta Roth, si un IRA o dentro de un 401 (k), puede ayudar a los ahorradores de jubilación diversificar su situación tributaria, cuando llega el momento de retirar el dinero en la jubilación. Las contribuciones a una cuenta Roth mientras trabajo se realizan con dólares después de impuestos lo que no hay ahorro de impuestos actuales. Sin embargo, las cuentas Roth crecen libres de impuestos y si se gestiona correctamente, todos los retiros se hacen libres de impuestos.

Esto puede tener una serie de ventajas. Además de la ventaja obvia de ser capaz de retirar su después de 59 años y medio y libre de impuestos el dinero – si se asume que usted ha tenido una cuenta Roth durante al menos cinco años – IRA Roth no está sujeto a RMDs, las distribuciones mínimas requeridas que tienen que comienzan cuando llegar a 70 años y medio. Eso es un gran ahorro de impuestos para los jubilados que no necesitan los ingresos y que desean minimizar su impacto fiscal. Por dinero en una cuenta IRA Roth, sus herederos tendrán que tomar las distribuciones necesarias, pero no incurrirá en una obligación tributaria si se han cumplido todas las condiciones.

Es generalmente una buena idea para rodar una cuenta 401 (k) Roth en una IRA Roth en lugar de dejarlo con su empleador anterior con el fin de evitar la necesidad de tomar las distribuciones requeridas en 70 años y medio si que es una consideración para usted.

Los que están en o cerca del retiro podría considerar la conversión de todas o algunas de sus dólares IRA tradicional a un Roth con el fin de reducir el impacto de las DMO cuando llegan a 70 años y medio si no necesitan el dinero. Los jubilados más jóvenes que deben mirar a sus ingresos cada año y en conjunto con su asesor financiero, decidir si tienen lugar en su categoría tributaria actual para tomar un poco de ingresos adicionales de la conversión de ese año.

Abrir una cuenta HSA

Si usted tiene uno disponible para usted mientras está trabajando, pensar en abrir una cuenta HSA si tiene un plan de alto deducible del seguro de salud. En 2016, las personas pueden contribuir hasta $ 3,350 por año; se eleva $ 3,400 en 2017. Las familias pueden contribuir $ 6,750 en ambos años. Si usted es la edad 55 años o más, se puede poner en un adicional de $ 1.000.

Los fondos en una HSA pueden crecer libres de impuestos. La oportunidad real para los ahorradores de retiro es para aquellos que pueden permitirse el lujo de pagar de su propio bolsillo los gastos médicos de otras fuentes, mientras que los que están trabajando y dejar que los importes de la HSA se acumulan hasta la jubilación para cubrir los gastos médicos que Fidelity ahora proyecta en $ 245.000 para una pareja de jubilados que ambos cónyuges son la edad 65. retiros para cubrir gastos médicos calificados son libres de impuestos.

Compartir elegir el método específico para la base de los costos

Para las inversiones realizadas en cuentas sujetas a impuestos, es importante elegir el método de identificación específica de la cuota de la determinación de su base de costos cuando se ha comprado varios lotes de una explotación. Esto le permitirá aprovechar al máximo las estrategias tales como la cosecha y la pérdida de impuestos a las ganancias de capital mejor partido y pérdidas. Impuesto sobre la eficiencia en sus explotaciones sujetas a impuestos puede ayudar a asegurar que queda más para su retiro.

Los asesores financieros pueden ayudar a los clientes para determinar la base de costos y les informará sobre este método de hacerlo.

Manejo de las ganancias de capital

En los años en sus inversiones pasivos están arrojando grandes distribuciones – en la medida en que una parte de ellos son las ganancias de capital – es posible utilizar la recolección de la pérdida de impuestos para compensar el impacto de algunas de estas ganancias.

Como siempre, la ejecución de esta estrategia sólo debe hacerse si se ajusta con su estrategia general de inversión y no simplemente como una medida de ahorro de impuestos. Dicho esto, la gestión de impuestos puede ser una táctica sólida para ayudar a la porción gravable de su retiro de cultivo cartera de ahorros.

La línea de fondo

Ahorrar para la jubilación es principalmente acerca de la cantidad que se guarda. Pero en todas las fases de ahorro para la jubilación hay cosas inversores pueden hacer para ayudar a mitigar los impuestos que se pueden añadir a la cantidad disponible en última instancia en el retiro. Esta es un área donde los asesores financieros con conocimientos y experiencia pueden añadir valor real a su planificación de la jubilación.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si usted ha estado ahorrando para la jubilación para un número de años, a la vez que avanza en su carrera y se mueve entre puestos de trabajo, es posible que tenga un número de diferentes cuentas de jubilación hacia fuera a través de una serie de empresas diferentes.

La gestión de todas esas cuentas puede resultar confuso. Usted puede comenzar a perder la noción de que cada cuenta es, que los que está contribuyendo a, y cómo se está invirtiendo el interior de cada uno.

También puede ser ineficiente. El mantenimiento de múltiples planes podrían impedir que invirtió en fondos de inversión de mayor costo que están disponibles en otros lugares, así como lo que dificulta tanto poner en práctica su plan de inversión deseada y reequilibrar con el tiempo ya que los mercados cambian, todo lo cual puede hacer más difícil para que usted pueda alcanzar sus objetivos de inversión final.

La consolidación de sus cuentas de jubilación puede resolver muchos de esos problemas, pero tratar de calcular cuándo y cómo consolidar la consolidación de la manera correcta no siempre es fácil. Este post va a ayudar a averiguarlo.

¿Qué cuentas de jubilación ¿Se le permite consolidar?

Antes de entrar en la decisión acerca de si o no consolidar sus cuentas de jubilación, es útil para entender qué cuentas aún está permitido consolidarse en el primer lugar.

Hay muchos tipos diferentes de cuentas de jubilación, y puede hacer clic aquí para ver una tabla detallada de parte del IRS que muestra exactamente qué tipos de cuentas se pueden combinar. Pero hay dos escenarios comunes que muchas personas se enfrentan a menudo.

El primer escenario común es tener una o más cuentas de jubilación de antiguos empleadores, típicamente 401 (k) y / o 403 (b) s. Usted tiene varias opciones cuando se trata de esas cuentas:

1. Dejarlos donde están.
2. Rodar uno o más de ellos en más de 401 (k) de su empleador actual o 403 (b), siempre que acepte transferencias entrantes.
3. Rodar uno o más de ellos a una cuenta IRA con el proveedor de la inversión de su elección.

El segundo escenario común es tener múltiples cuentas IRA, ya sea con el mismo proveedor o proveedores diferentes. Es posible que haya abierto en diferentes momentos, o puede tener múltiples cuentas IRA rollover que se abrieron con el fin de aceptar los vuelcos de los planes de empleador de edad. Esta situación también se presenta con unas cuantas opciones:

1. Dejarlos donde están.
2. Rodar uno o más de ellos en más de 401 (k) de su empleador actual o 403 (b), siempre que acepte transferencias entrantes.
3. Combinarlas en una sola IRA con el mismo proveedor. El problema es que, a menos que usted quiere hacer una conversión Roth y pagar los impuestos asociados, IRA tradicionales sólo se deben combinar con otras cuentas IRA tradicionales y Roth IRA sólo se deben combinar con otras IRA Roth.

Una consolidación ideales que dejaría con entre uno y tres cuentas de jubilación – una combinación de: un plan de retiro con su empleador actual, una IRA tradicional y una IRA Roth.

Pero la consolidación máxima no es siempre la mejor ruta. A veces, usted tiene que hacer una elección entre la consolidación y optimización. Lo que nos lleva a …

Cinco Factores a considerar antes de consolidar sus cuentas de jubilación

El objetivo de la consolidación de sus cuentas de jubilación es generalmente de dos tipos:

1. Simplificación:  Al reducir el número de cuentas de jubilación usted tiene que manejar, es más fácil hacer un seguimiento de todo y para poner en práctica constantemente su plan de inversión deseada.
2. Optimización:  Al consolidar su dinero en las cuentas de jubilación mejores disponibles para usted, usted puede maximizar la cantidad de dinero que se invierte en las mejores opciones de inversión que tiene.

El problema es que esos dos objetivos no siempre van de la mano. A veces se puede combinar todas sus cuentas de jubilación en el que ofrece las mejores opciones de inversión y los costos más bajos, lo cual es una victoria en todos los sentidos. Pero a veces mantener el acceso a las mejores opciones de inversión requerirá mantener múltiples cuentas abiertas, en cuyo caso usted tendrá que tomar algunas decisiones difíciles.

Estos son los principales factores que usted debe considerar al decidir si o no a consolidar sus cuentas de jubilación.

1. Opciones de inversión

En primer lugar, tiene que ser capaz de poner en práctica su plan de inversión deseado. Así que antes de la consolidación, hay dos grandes preguntas que hay que preguntarse:

1. cuentas de jubilación cuales ofrecen opciones de inversión que se ajusten a su plan?
2. ¿Qué cuentas de jubilación ofrecen esas opciones de inversión al menor costo?

Uno de los beneficios de los viejos planes de jubilación del empleador que ruedan en una cuenta IRA es que usted tiene control total sobre sus opciones de inversión y por lo tanto puede elegir de alta calidad, fondos de bajo costo.

Sin embargo, algunos 401 (k) s oferta aún mejor y los fondos de inversión de menor costo que se puede obtener de un IRA o del plan de su empleador actual, en cuyo caso podría ser mejor dejar que el dinero donde está en lugar de consolidar.

2. Otros Costos

Además de los costos asociados con las opciones de inversión individuales, algunos 401 (k) e IRA s vienen con los gastos administrativos y los gastos de gestión que se suman al coste de sus inversiones y arrastran sus declaraciones.

Si se puede evitar esos honorarios por cualquiera de rodar su dinero de un plan de jubilación de edad o transferir a un nuevo proveedor de IRA, es probable que mejorar sus probabilidades de éxito.

3. Conveniencia

cuentas de jubilación Cuantos menos tenga, más fácil es mantener su plan de inversión global en la pista. En algunos casos, incluso puede ser vale la pena pagar un poco más para tener todo su dinero de jubilación en uno, fácil de administrar la cuenta.

4. Puerta trasera Roth Elegibilidad

Si sus ingresos son demasiado altos para las contribuciones regulares Roth IRA, usted podría estar interesado en el uso de la estrategia de ‘puerta trasera Roth IRA’.

El inconveniente de esta estrategia es que por lo general requiere que usted no tiene dinero en una cuenta IRA tradicional, al menos si se quiere evitar los impuestos. Así que si esto es algo que quieres hacer, probablemente lo primero que tiene que mover su dinero IRA tradicional en su plan actual empleador, o por lo menos no haga rodar viejos planes de empleador a un IRA tradicional.

5. Protección acreedor

Si usted tiene una gran cantidad de dinero de la jubilación salvó y desea protegerlo de los acreedores en el caso de la quiebra, tendrá que tener en cuenta los diferentes niveles de protección que ofrecen los distintos tipos de cuentas de jubilación.

401 (k) s y otros planes de los empleadores ofrecen protección a los acreedores ilimitado, mientras que hasta $ 1.283.025 en el IRA está protegido durante la quiebra, con alguna variación de estado a estado en cuanto a la protección general de los acreedores.

Si usted tiene un importante ahorro de jubilación, la protección limitada podría ser una razón para pensar dos veces antes de rodar su plan de empleadores en un IRA.

La consolidación de la Forma Inteligente

La cuestión de si se debe consolidar sus cuentas de jubilación se reduce a equilibrar la simplicidad con la optimización. En muchos casos la consolidación le permitirá lograr ambos objetivos al mismo tiempo, pero en otros puede que tenga que sacrificar a uno para apoyar a la otra.

Al final del día, a menudo hay al menos algún nivel de consolidación de cuentas de jubilación que tanto le hace la vida más fácil y pone más de su dinero en mejores inversiones. Es raro que de ganar-ganar que es definitivamente vale la pena explorar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Consejos importantes ahorros para el 40+ Crowd

¿Estás en de edad o mayores sus 40?

¿Está desconcertado acerca de cuánto dinero necesitará para jubilarse?

¿Es consciente de la cantidad de dinero que necesita para su retiro, pero abrumado por la idea de ahorrar una suma tan grande?

Si su respuesta es “sí” a cualquiera de estas preguntas, echa un vistazo a estos cuatro consejos de ahorro de retiro orientadas a la edad de 40 años y más gente.

El primer consejo le ayudará a calcular la cantidad de dinero que necesita para la jubilación, mientras que el resto de los consejos le ayudará a encontrar la manera de ganar más dinero.

¿Cuánto dinero necesito para jubilarse?

Pala tanto dinero en ahorros de jubilación como sea posible. Si comienza a ahorrar para la jubilación en sus veinte años, la regla general dice que usted puede conseguir lejos con el ahorro a sólo 10 – 12 por ciento de su salario neto.

Si vas a empezar en los cuarenta, la regla general dice que necesita para aumentar su tasa de ahorro de 15 – 20 por ciento.

No intimidante ese sonido? A continuación, intente esto: en lugar de centrarse en el porcentaje de su salario neto que debe guardar, decidir cuánto dinero quieres vivir en al año durante el retiro. Multiplicar por 25 para averiguar cuánto necesita ahorrar.

Para vivir con $ 40.000 por año en el retiro, por ejemplo, necesitará $ 40.000 x 25 = $ 1 millón en su cartera de jubilación.

$ 1 millones pueden parecer mucho, pero recuerde: usted no necesita ganar $ 1 millón en su trabajo de 9 a 5, sólo tiene que GROW $ 1 millones a través de sus inversiones.

El factor más crítico para ayudar a lograr este objetivo es un horizonte a largo plazo. El más largo de su dinero se invierte en un fondo de retiro, más crecerá. De hecho, con una estrategia agresiva de ahorro, puede crear una cartera de $ 1 millón en tan poco hasta 17 – 20 años.

¿Por qué? En pocas palabras, cuanto más tiempo se invierte su dinero, cuanto más se puede tomar ventaja del interés compuesto.

Después de que pase el tiempo suficiente, el interés compuesto le permitirá duplicar o triplicar su dinero.

Busque actuales fuentes de ingresos

Si su trabajo actual no paga lo suficiente para que pueda ahorrar $ 1,500 – $ 2,000 por mes o más, es posible que desee considerar la búsqueda de formas de ganar dinero en el lateral.

Pequeñas cantidades hacen un gran impacto. Si se puede ganar un extra de 100 $ por semana – quizá por cortar el césped, cuidado de niños, consultoría, enseñanza o trabajo independiente – y también se puede recortar un adicional de 100 $ por semana a partir de sus hábitos de consumo, se ahorrará un extra de $ 10.400 por año.

Encontrar fuentes de ingresos futuros

Además de ganar más, gastar menos y la construcción de su cartera de millones de dólares, también puede buscar fuentes de ingresos en la jubilación.

Sé que un jubilado cuya casa está completamente pagado; que está libre de hipoteca. Se alquila su casa a los inquilinos. Se utiliza parte de la renta de alquiler para pagar su alquiler en un lugar más barato, y vive en el resto de la renta de alquiler, que complementa su pequeña pensión y Seguridad Social.

Su caso es extremo ya que la mayoría de la gente no está dispuesta a salir de sus casas. Sin embargo, una versión modificada de esto podría ser a alquilar parte de su casa, como el sótano o en la casa de campo en la ley.

Es sólo un ejemplo de la gran variedad de maneras de ganar dinero extra mientras está retirado.

También se podría dar clases, consulte, ejecutar una guardería, o trabajar como una niñera.

Retiro de retardo

Si usted está en sus años 40, todavía tiene tiempo suficiente para acumular una cartera de $ 1 millón. Usted tiene por lo menos 20 años que quedan hasta su fecha de jubilación.

Pero lo que si usted está en sus años 50 o 60 y se da cuenta que ha dramáticamente bajo-financiado su cartera de jubilación? Sigue trabajando.

A menos que su jefe o sus fuerzas para la salud que se retire, permanecer en la fuerza de trabajo durante el tiempo que pueda. Cada año más de la mano de obra le proporcionará más dinero que puede ahorrar para la jubilación, y sus inversiones tendrá más tiempo para crecer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

No base sus proyecciones fuera de su ingreso

Una de las partes más difíciles acerca de la planificación de la jubilación es que la regla general en torno a la cantidad de dinero que pueda necesitar para la jubilación tiende a reflejar su nivel de ingresos.

Esto presenta una serie de problemas para los que tratan de planificar la jubilación.

Por ejemplo, muchos expertos financieros dicen que desea reemplazar entre el 70% y el 85% de sus ingresos previos a la jubilación. Así que si usted gana $ 100.000 al año, su objetivo debe ser la creación de ingresos de jubilación suficiente como para que usted sería capaz de vivir en algún lugar entre $ 70,000 a $ 85,000 por año.

El problema con Basando su retiro Necesidades Off Ingresos Corrientes

Por desgracia, este tipo de regla de oro no es útil para las personas que están en las primeras etapas de su carrera. Si usted está en sus 20 y 30 años, puede estar ganando un ingreso que refleja un salario de nivel de entrada.

Además, si usted estaba en la mitad de su carrera y decidió hacer un cambio de carrera, es posible que también experimenta temporalmente más bajos ingresos año.

Cuando no estás seguro de lo que sus ingresos previos a la jubilación va a ser, ¿cómo es posible hacer que sus proyecciones en cuanto a la cantidad que necesita durante sus años de vejez?

Otro problema: ¿Qué pasa si usted es un protector?

Antes de abordar esta cuestión, vamos a introducir otro problema con la regla de “reemplazar sus ingresos” del pulgar. Este consejo depende de la suposición de que usted pasa la mayor parte de sus ingresos.

Después de todo, si usted normalmente ahorra un 10% a un 15% de sus ingresos para el retiro y tal vez otro 10% al 15% de sus ingresos para otros tipos no retiro de ahorros, entonces la implicación sería que pasó en algún lugar alrededor del 70% a 85% de sus ingresos.

Tiene sentido bajo ese conjunto muy específico de circunstancias que si usted pasa la mayor parte de lo que hacen y que no espera que sus hábitos de consumo para cambiar en absoluto durante la jubilación, entonces se necesitaría para crear suficiente dinero de tal manera que todo permanecería igual . Esto parece ser una suposición inestable.

No es necesariamente el caso de que las personas pasan la mayor parte de lo que hacen. Algunas personas gastan más de lo que ganan, terminando en la deuda de tarjetas de crédito, mientras que otros pasan significativamente menor que la cantidad que ganan.

Este es el segundo, y tal vez la razón más convincente por la cual basar sus proyecciones de jubilación de sus ingresos en lugar de sus gastos podrían no ser el mejor marco para la planificación.

¿Cual es la solución?

Centrarse en el gasto, y no los ingresos

Yo sugeriría que usted basa sus proyecciones de jubilación de su nivel de gasto en lugar de en sus ingresos. Esto resuelve ambos de los dos problemas tratados anteriormente.

Ahora, con lo que se dice, también es cierto que sus gastos en la jubilación será diferente que sus gastos en la actualidad. En el retiro, por ejemplo, puede que no tenga un pago de hipoteca. Sus niños pueden crecer y vivir por su cuenta, y ya no van a necesitar para apoyarlos. Los costos relacionados con su trabajo, tales como cuidado de niños, ropa de trabajo, y los de desplazamiento también se disiparán.

Dicho esto, es posible que tenga otros gastos que no tiene actualmente la actualidad. Fuera de su bolsillo los gastos médicos y de prescripción podría ser una preocupación más grande. Usted también puede querer a externalizar las tareas relacionadas con el hogar que actualmente realiza usted misma como la limpieza de las canaletas, rastrillar las hojas o limpiar la nieve cuando estás en sus 70s y 80s.

También puede optar por viajar más, el uso de su retiro para explorar las aficiones que no se podía perseguir durante sus años de trabajo.

Todo esto nos lleva a un segundo dilema, y ​​es que mientras que los ingresos no es una base adecuada para determinar la cantidad de dinero que usted debe tener en su cartera de jubilación, los gastos no son una opción perfecta tampoco. Sin embargo, en lugar de mejores alternativas, los gastos pueden ser el mejor punto de referencia para lo grande de una cartera que debe aspirar a crear.

Si aceptamos el hecho de que algunos de sus gastos actuales se reducirá, pero otros crecer, y que Ballpark los dos a ser un lavado, entonces es relativamente razonable afirmar que la cantidad que actualmente pasa ahora también podría ser la cantidad que que gasta durante sus años de jubilación.

¿Cuánto dinero necesitará para jubilarse?

Ahora que hemos establecido que, ¿cuánto dinero en realidad se necesita para retirarse?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La jubilación es una gran decisión. Junto con el matrimonio, el divorcio, tener hijos, y en movimiento, es uno de los más grandes transiciones de la vida te vas a encontrar. La investigación muestra los jubilados más felices de comenzar a planificar al menos cinco años antes de su fecha de jubilación deseada. Desafortunadamente, muchas personas esperan hasta el último minuto, por ejemplo, cuando su compañía ofrece un paquete de jubilación anticipada. Lo mejor es comenzar la planificación a largo antes de tener también!

Comience su análisis mirando en lo que factores juegan en la decisión de retiro de varias edades. Todos los jubilados que tenga que trabajar a través de cálculos para determinar cuánto tiempo puede durar su dinero – pero alguien que quiere retirarse a los 50 tiene un conjunto diferente de supuestos subyacentes que necesitarán para utilizar en comparación con alguien que quiere retirarse a los 70.

Las siguientes diapositivas que caminan a través de cómo los supuestos cambian según la edad, tomando un vistazo a lo que se necesita para retirarse en un 50, 55, 62, 65 o 70.

El retirarse en 50

Los que se retiran en un 50 hacen una de las pocas cosas; viven en muy poco y ahorrar mucho, heredan dinero, o que crecen y se venden un negocio rentable (o desarrollan alguna otra forma de propiedad intelectual).

Si están dispuestos a vivir con menos y no tiene una gran cantidad de ahorro, considere un estilo de vida de retiro bajo costo, tales como residente en una casa rodante en un camping, retirándose en una comunidad en el extranjero bajo costo, o que viven en una pequeña apartamento situado en un lugar donde ser dueño de su propio vehículo no es necesario. Si suenan estos estilos de vida razonable para que, una jubilación anticipada puede funcionar para usted – incluso si usted no tiene una gran cantidad de ahorro para el retiro.

Si siempre ha sido una persona con orientación profesional, una “A tipo” o una sobre-cumplidor, y usted tiene los fondos para sostener una jubilación anticipada, hay otras razones no financieras para que usted pueda pensar dos veces antes de retirarse. Es posible retiro agradable para unos pocos meses, pero sin un nuevo proyecto para trabajar en, el exceso de tiempo libre puede obtener mayor para ti. Los dueños de negocios y profesionales que trabajan son los más propensos a aburrirse en el retiro.

Cualquiera que sea el tipo que puede ser, para tener una jubilación anticipada éxito hay que tener en cuenta cómo se va a pagar por gastos de cuidado de la salud – y hay que tener en cuenta el hecho de que sus fondos pueden necesitar para cubrir los 40 años (o más) de gastos de manutención.

Nota: Si usted tiene ahorros suficientes, pero la mayor parte es el interior de las cuentas de jubilación una manera de acceder a los ahorros de jubilación anticipada sin pagar una multa es la creación de lo que se llama 72T pagos de su cuenta IRA. Esta opción le permite retirar dinero antes de los 59 años de edad media sin tener que pagar la penalidad por retiro anticipado.

Retirarse a los 55

Si usted tiene ahorros suficientes, y se retiró a los 55 años puede ser más factible de lo que cree. ¿Por qué? Muchas personas asumen su dinero de jubilación está fuera de límites hasta que llegan a 59 1/2 años de edad, pero una regla especial en la mayoría de los planes 401 (k) permite a los retiros libres de pena de 55 años de edad – 59 1/2 –   pero sólo  si se retiran después de su 55 o cumpleaños . Sacar dinero de cuentas de jubilación temprana, mientras que retrasar la edad de inicio de la Seguridad Social a los 70 años a menudo puede hacer una jubilación anticipada factible.

Otra cosa que usted necesitará para planificar: tendrás diez años antes de que comience la cobertura de Medicare, así que cuando usted construye su presupuesto de jubilación seguro de tener en cuenta el coste de la compra de su propio seguro de salud.

Y, como todos aquellos que están considerando una jubilación anticipada, usted también quiere decidir lo que planea hacer con su tiempo. Leer historias de otros jubilados y ver cuáles te identificas. Cuando se sabe qué esperar que será más probable que tenga éxito la transición a la jubilación.

El retirarse a los 62

Según la oficina de censo de Estados Unidos, el 62 es la edad media de jubilación en los Estados Unidos. Esto tiene sentido ya que 62 es la edad más temprana que puede ser la recogida de sus propios beneficios de jubilación del Seguro Social. Tenga cuidado de reclamar de inmediato; muchas personas que comienzan sus beneficios a los 62 terminan lamentando esta decisión cuando ven cuánto más se podría haber conseguido si empezaban beneficios a una edad posterior.

Incluso con una fecha de inicio de la Seguridad Social retrasado, si planea con anticipación, usted debería ser capaz de ahorrar lo suficiente para retirarse a los 62 años y mantener un estilo de vida confortable. Planificar por adelantado significa que usted ha trabajado su camino a través de los elementos de la lista de control de jubilación.

Creo que tienes un buen plan? Si usted tiene cuentas consolidadas, entender su Seguridad Social reclamando opciones, sabe qué cuentas se retirará de y han estimado los impuestos que tendrá que pagar en el retiro, entonces usted está haciendo las cosas bien.

Retirarse a los 65 años

Sesenta y cinco es una edad de jubilación realista para la mayoría. Los beneficios de Medicare comienzan a las 65, se puede comenzar a recoger la Seguridad Social en cualquier momento, y no hay impuestos multas por retiros de cuentas de retiro.

Vas a tener algunas grandes decisiones que tomar a los 65 sin embargo: ¿qué tipo de política de atención de salud suplementario desea, la forma de planificar los posibles gastos de cuidados a largo plazo, y cómo manejar las futuras disminuciones cognitivas. Usted también tiene que tener un plan “desacumulación” – lo que significa un plan sobre cómo va a retirarse de cuentas, qué orden, la cantidad, etc.

Además, tenga cuidado, para las próximas jubilados plena edad de jubilación para sus beneficios de Seguro Social no es 65 – es 66 años de edad o más tarde. Para la mayoría de ustedes esto significa que incluso si se jubila a los 65 años, podrás fuera mejor esperar un año o así antes de comenzar sus beneficios de Seguro Social.

Retirarse a los 70

Si todavía está trabajando a 70 puede ser del tipo que nunca quiere retirarse. ¡No hay nada de malo en ello!

Si desea retirarse a los 70 la buena noticia es que obtendrá la máxima cantidad de prestaciones de la Seguridad Social por la espera para comenzar beneficios a la edad de 70. Nota: No hay ningún beneficio a la espera pasado 70.

Hay más buenas noticias; algunos productos de jubilación se vuelven más atractiva con la edad; anualidades e hipotecas inversas son dos productos que, como el vino, mejoran con la edad. También tendrá que planear en tomar retiros de cuentas IRA como distribuciones mínimas requeridas comienzan a las 70 1/2 años de edad. Si se olvida de ellos se aplica una penalización fuerte, así que asegúrese de que comience a tiempo.

Una vez que tenga las finanzas en orden, considerar la revisión de todos sus designaciones de beneficiarios y conseguir sus documentos esenciales de planificación de sucesión en orden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La jubilación no es un destino, es un viaje, a menudo un viaje largo y aventurero. Algunos jubilados encontrar esto de la manera difícil cuando los dividendos de sus carteras de inversión e incluso de la Seguridad Social ya no cumplen con sus necesidades de ingresos.

Por lo tanto, ¿qué hacer cuando se enfrentan a desafíos financieros en la jubilación? Usted puede reducir sus gastos o aumentar sus ingresos. Más jubilados están optando por este último, lo que aumenta sus ingresos por volver al trabajo después de la jubilación.

Algunos llaman a esto el segundo acto, pero prefiero otro apodo: la retirada de la puerta giratoria.

Empujando a través de la puerta giratoria de la jubilación de vuelta al trabajo no es tan simple como suena. Si se ven obligados a trabajar haciendo algo que te gusta, entonces ir a por ello. Sin embargo, si usted está decidiendo si una jubilación puerta giratoria tiene sentido para usted, tenga en cuenta que puede haber consecuencias fiscales, las consecuencias de la Seguridad Social y un mayor gasto de su parte. Esto es lo que debe considerar antes de volver a trabajar en el retiro.

aumento de los gastos

Si ha estado fuera del mundo laboral durante algunos años, no puede recordar cómo se utiliza para pasar de vestirse para la oficina, ir allí y volver, y comer y beber mientras esté allí. Los gastos para cosas como ropa, conmutación costos y comidas consumidas fuera de la casa pueden sumarse rápidamente, así que asegúrese de pesarlos contra sus ingresos potenciales. O considerar la búsqueda de un trabajo en casa o trabajo a cerca de la casa donde estos factores no son pertinentes o no recortarán significativamente a los ingresos que gana.

Si los animales u otras personas han llegado a confiar en su cuidado diario, es posible que tenga que pagar por un sustituto, tal como un perro andador o enfermera de día.

Consideraciones tributarias de ingreso

El otro efecto secundario de aumentar sus ingresos son potencialmente chocando a sí mismo en una tasa de impuesto sobre la renta más alta. Recuerde que uno de los beneficios de tomar distribuciones de un 401 (k) o IRA en la jubilación es que es probable que en un soporte de impuesto sobre la renta más baja y por lo tanto pagar menos impuestos.

La obtención de una tonelada de ingresos en sus años de jubilación puede afectar su tasa de impuesto y la cantidad que paga por cuenta de jubilación distribuciones.

Consideraciones de Seguridad Social

Las preguntas de la Seguridad Social se complican un poco, dependiendo de su edad y si usted ya está recibiendo beneficios. Vamos a empezar por ahí. Si va a recoger la Seguridad Social, pero no han alcanzado la edad normal de jubilación (actualmente en alguna parte entre 66 y 67 años de edad si nació después de 1943), de volver al trabajo le costará, al menos por ahora. Por cada $ 2 que gane sobre el límite anual (que es de $ 17.040 en 2018), se pierde $ 1 de sus beneficios. Antes de llegar a la edad normal de jubilación, el límite anual se eleva (a $ 45.360 en 2018) y se pierde $ 1 de sus beneficios por cada $ 3 ganados. Cuando mes de su cumpleaños viene y que han alcanzado la edad de jubilación completa, recibirá los beneficios completos independientemente de sus ingresos.

Si comienza a recibir la Seguridad Social después de alcanzar la edad de jubilación completa, recibirá los beneficios completos independientemente de sus ingresos.

Si ha iniciado la recepción de la Seguridad Social temprano y volver a trabajar dentro de un año, puede dejar de recibir beneficios, pagar el valor de los beneficios del año, y recuperar la oportunidad de obtener todos los beneficios más adelante.

Consideraciones de Medicare

Si usted está cubierto por Medicare, usted debe considerar si los beneficios de seguro de un nuevo empleador cambiarán su cobertura. Cuando los individuos mayores de 65 años están cubiertos por el seguro de salud de grupo porque están trabajando o un cónyuge está trabajando, su plan de grupo normalmente paga primero, antes de que los beneficios de Medicare entran en juego. Esto puede depender del tamaño de la empresa para la que trabaja.

Consideraciones de Ahorro para el Retiro

Por supuesto, si usted es menor de 70 años de edad y los ingresos ganar, usted tiene la oportunidad de poner una porción a un lado en una cuenta de jubilación, como un IRA o 401 (k). Cuando la puerta giratoria se detiene en la jubilación total, usted podría tener un poco más el ahorro de espera allí para usted.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.