Aprenden los fundamentos de hacer un presupuesto que funcione para usted

Presupuestos tienen una tendencia a ser grande en la acción, pero difícil en teoría.

Esto se debe a que muchos de nosotros tratar los presupuestos más como listas de deseos (la forma en que nos gustaría gusta gastar nuestro dinero, en un mundo perfecto) en lugar de directrices basadas en la realidad (la forma en que necesitamos para pasar nuestro dinero para cumplir con nuestros objetivos financieros).

Para crear un presupuesto que funcione y le permite vivir una vida cómoda y feliz, es necesario tener una idea firme de lo que está pasando actualmente, lo que puede permitirse el lujo de gastar, y cuáles son sus prioridades.

Si usted está teniendo problemas para pegarse a su presupuesto o no ha conseguido crear uno, aquí hay un, paso a paso guía fácil para ayudarle a crear un presupuesto que usted será capaz de seguir.

Encontrar un sistema que se siente cómodo Usando

Si desea realizar un seguimiento de todo usted mismo para ver exactamente dónde va su dinero, configurar una hoja de cálculo en Excel y usar fórmulas para que usted no tiene que seguir añadiendo cosas a mano. Hacer un punto de recogida de recibos y facturas al final del día (o semana) para actualizar sus números.

Si prefiere controlar sus gastos sin tener que invertir un montón de tiempo, utilizar un sitio como Mint.com, que le permite conectarse a sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, por lo que sus transacciones diarias se filtran automáticamente en las categorías de presupuesto pre-establecido. Se puede ver de un vistazo donde su dinero va sin tener que realizar un seguimiento de todo usted mismo.

Cualquiera sea el sistema que elija, asegúrese de que sea uno que se siente fácil de usar para usted .

La más fácil es para que usted pueda mantener y controlar, más probable podrás ser fiel a ella.

Calcular sus ingresos totales

¿Cuánto dinero está actualmente entrando? Es su salario neto para llevar a casa después de cosas como los impuestos y deducciones se restan 401K. Incluir cheques de pago regulares, empleo, ingresos complementarios, etc.

Calcule sus Gastos Totales (necesario)

¿Cuánto dinero se va hacia necesidades? Incluye los servicios públicos, alquileres o hipotecas, pagos del coche, los gastos médicos, y tiendas de comestibles.

Algunos gastos, como el pago de la hipoteca o el coche, serán fijos, lo que significa que paga la misma cantidad del mes tras mes. Otros, como tiendas de comestibles, son variables y van a ser un poco más difícil de calcular. Dar a su mejor estimación de cuánto gasta mensualmente, y recuerde que siempre puede ajustar esto más adelante. (Consulte el paso # 7).

Sale estimar sus gastos discrecionales

Para crear un presupuesto que no le hará miserable y uno que es más probable para el seguimiento de lo que necesita para permitir un poco de dinero “diversión”. ¿Cuánto depende de cuál sea su situación financiera actual se parece, así como el que las cosas le aportan más alegría.

Tal vez lo más que puede permitirse en este momento es un barato alquiler de Redbox cada fin de semana. Tal vez usted puede dejar de lado $ 50 / semana para una buena cena.

Decidir qué compras discrecionales son los más importantes para usted y averiguar cómo se puede hacer espacio para ellos. Es posible que no importa en absoluto acerca de la televisión o la ropa, por ejemplo, pero decide que no desea hacer espacio para el teatro y los viajes.

No se olvide de Gastos ocasionales

No todos los gastos regulares son los gastos mensuales.

Cosas como las facturas de agua trimestrales y anuales registros de automóviles pueden no estar en su radar mensual, pero que están siendo predecible, por lo que debe hacer sitio para ellos en su presupuesto.

Para asegurarse de que usted no está atrapado con costos inesperados, crear una ranura en su presupuesto mensual para estos gastos ocasionales. Aparte un poco cada mes para que, cuando llega su factura trimestral o anual, que tendrá el dinero disponible para pagar por ello.

Hacer un punto de Ahorro

Todos los meses, se debe poner el dinero hacia tres objetivos principales de ahorro:

• Fondo de emergencia (3-6 meses de ingreso para gastos inesperados como enfermedades o accidentes)
• fondo de retiro (401K, IRA, etc.)
• Las metas personales (ahorrando para unas vacaciones familiares, un depósito en una casa, fondo para la universidad de sus hijos, etc.)

Decidir cuánto puede pagar razonablemente contribuir a cada objetivo, y si es necesario, ajustar algunos de sus gastos variables y discrecionales que le permite ahorrar aún más.

El ahorro es algo que muchas personas ponen en un segundo plano y luego se lamentan por el camino. Sea proactivo y hacer un plan para salvar como parte de su presupuesto ordinario.

Revisión y Tweak

Las circunstancias cambian. Nuestras prioridades cambian, cambiamos puestos de trabajo, nos movemos, tenemos hijos. Haga una cita con uno mismo cada pocos meses para sentarse con su presupuesto y asegurarse de que está funcionando para sus objetivos y realidades actuales.

Si usted ha conseguido ya sus números enchufado en un programa o sitio web, es fácil de jugar con sus categorías de presupuesto para ver donde se puede crear espacio adicional o priorizar una cosa sobre otra.

Recuerde que su presupuesto tiene que trabajar para usted, no al revés.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Las personas son criaturas sociales. Tenemos la tendencia a reflejar los que nos rodean.

Así que si usted está tratando de manejar su presupuesto, reducir los costos, ganar más, y en general a ser más financieramente inteligente, usted debe tomar una mirada larga y dura en las personas que te rodean.

¿Su círculo social consisten en buenas influencias y modelos a seguir? O son sus amigos y familiares fomentando hábitos financieros saludables?

Nos guste o no, nuestros sociales círculo-colegas, vecinos, amigos, familia-juega un papel muy importante en la formación de nuestras actitudes y comportamientos hacia el dinero.

Si le preocupa que la gente en su vida no apoyan su decisión de vivir un estilo de vida más conscientes de su presupuesto, aquí hay algunos consejos.

1. elige con quien andas con cuidado

Se tiende a imitar a aquellos a su alrededor. No estoy diciendo que usted debe renunciar por completo a pasar tiempo con sus amigos que son más despreocupada con su dinero; Después de todo, la amistad no tiene precio.

Sin embargo, por el momento, tal vez debería centrarse en pasar sus noches de viernes con la porción de tus amigos que tienden a ser más conscientes de los costos.

Si todos tus amigos están recibiendo el servicio de botella VIP en un club nocturno, usted puede estar tentado a hacer lo mismo. Si andas con ese grupo de amigos que prefieren conseguir una pizza congelada y ver Netflix, entonces lo más probable es que haga lo mismo.

2. sugerir actividades más baratos

¿Cómo se puede pasar tiempo con los amigos que les gusta pasar? Será la persona que sugiere actividades.

Sus amigos pueden recurrir a sus hábitos normales de salir a cenar en restaurantes o golpear a los bares si nadie sugiere alternativas.

Tomando sobre sí mismo para hablar de una actividad diferente significa que puede elegir algo que es a la vez divertido y cartera de usar.

El ir en una caminata de noche, juegos de mesa, jugar al fútbol en el parque, ver películas en casa, o tener una sesión de improvisación en la sala de estar son todas buenas opciones.

Como un beneficio adicional, puede llegar a ser más popular entre sus amigos porque ya no tendrán que llegar a ideas o actividades divertidas.

Usted, naturalmente, se convierte en el organizador central dentro de su grupo de amigos. ¿Quién sabía que pellizcar peniques podría conducir a mejores amistades?

3. Obtener su cónyuge a bordo (si lo tiene)

Nada puede diezmar su presupuesto más rápido que un cónyuge que, o bien no comparte su visión, o no disfruta de seguir adelante con la ejecución.

Al motivar a su cónyuge, también motivarse. A veces la mejor manera de mantenerse dentro de un plan es mediante la ayuda de un compañero de rendición de cuentas. No hay nadie mejor que su cónyuge o pareja para llenar ese papel.

¿Qué debe hacer si su cónyuge no está interesado? Pídale a crear un tablero de visión para descubrir el subyacente “por qué”, el motivo, detrás de esta recién descubierta frugalidad. Si ellos no entienden su deseo de presupuesto, puede ser que después de reconocer que usted está saltando de un restaurante esta noche, así que usted puede hacer un pago inicial de una casa, o retirarse de 5 años antes de lo previsto, o eliminar los pagos de su carro de una vez por todas.

Usted puede explicar que el presupuesto no se trata de privarse de unos pocos indulgencias. Se trata cada vez más cerca de sus grandes metas. Saltarse el postre no se siente como tal sacrificio cuando se da cuenta el dinero que se ha gastado en la torta de chocolate es ahora el dinero extra en su fondo de viajes Aruba.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Regla 50-30-20 de Elizabeth Warren puede ayudar a guiar a su presupuesto

Enhorabuena, ha creado un presupuesto. Usted es consciente de la cantidad de dinero que gasta en su casa, su coche y su fondo de retiro. Pero, ¿cómo funciona su asignación financiera en comparación con la cantidad que idealmente debe gastar y ahorrar?

Experto en la quiebra de Harvard Elizabeth Warren – nombrado por la revista Time como una de las 100 personas más influyentes del mundo – y su hija, Amelia Warren Tyagi , acuñó la regla de oro en el libro que co-autor junto 50/30/20, ” Todo Su Worth: El máximo de por vida plan de dinero “.

El plan de 50/30/20 se describen los siguientes cuatro pasos:

Primer paso: calcular su ingreso después de impuestos

Sus ingresos después de impuestos es la cantidad recoja después de impuestos se sacan de su cheque de pago, tales como impuestos estatales, impuestos locales, y al Medicare y Seguridad Social.

Si usted es un empleado con un sueldo fijo, sus ingresos después de impuestos es fácil de averiguar. Si el cuidado de la salud, las contribuciones de jubilación o cualquier otra deducción se sacan de su cheque de pago, sólo tiene que añadir de nuevo en.

Si usted trabaja por cuenta propia, su ingreso después de impuestos es igual a su ingreso bruto, menos gastos de su empresa (por ejemplo, el costo de su ordenador portátil o pasajes de avión a conferencias), menos la cantidad que se destina a impuestos.

Paso dos: Limite sus necesidades al 50 por ciento

Revisar su presupuesto. Tenga en cuenta lo mucho que gasta en “necesidades”, tales como alimentos, vivienda, servicios públicos, seguro médico y seguro de automóvil. La cantidad que usted gasta en estas “necesidades” no debe ser mayor del 50 por ciento de su salario total después de impuestos, de acuerdo con la regla de oro 50/30/20.

¿Qué es una necesidad y lo que es un deseo? Esa es la pregunta del millón. Cualquier pago que se puede renunciar con sólo el inconveniente menor, al igual que su factura de cable o de su ropa para el regreso a la escuela, es una necesidad. Cualquier pago que podría afectar seriamente su calidad de vida, tales como la electricidad y medicamentos de venta con receta, es una necesidad.

Si no se puede renunciar a un pago, como por ejemplo un pago mínimo en una tarjeta de crédito, también se considera una “necesidad”, según el Warren y Tyagi. ¿Por qué? Debido a que su puntaje de crédito se verá afectada negativamente si no se paga el mínimo.

Paso tres: Limite sus deseos al 30 por ciento

En la superficie, el Tercer Paso suena muy bien. El treinta por ciento de mi dinero puede ser destinado a mis necesidades? Hola, zapatos hermosos, viaje a Bali, cortes de pelo de salón y los restaurantes italianos.

¡Espere! No tan rapido. Recordemos lo estricto que nos encontramos con la definición de una “necesidad”? Sus “deseos” incluye su plan ilimitado de mensajes de texto, factura de cable de su hogar y reparaciones cosméticas (no mecánicos) a su coche.

A veces, usted compra una “necesidad” que actualiza a un “querer”. El pan es una necesidad; galletas Oreo son una necesidad. Sí, los dos están clasificados como “tiendas de comestibles,” pero uno es claramente discrecional.

Usted puede gastar más en “deseos” de lo que cree. Un mínimo de raída ropa de abrigo es una necesidad. Cualquier cosa más allá de eso – como por ejemplo la compra de ropa en el centro comercial en lugar de la salida de descuento – califica como un deseo.

Paso cuatro: Pase por lo menos 20 por ciento en el ahorro y la deuda reembolsos

Pase por lo menos el 20 por ciento de sus ingresos después de impuestos pagar las deudas y ahorrar dinero en su fondo de emergencia y sus cuentas de jubilación.

Si usted mantiene un balance de tarjeta de crédito, el pago mínimo es una “necesidad”, puntuable para el 50 por ciento. Cualquier cosa más allá de que es un pago de la deuda adicional, que califica hacia este 20 por ciento. Si usted lleva una hipoteca o un préstamo de coche, el pago mínimo es una “necesidad” y contar los pagos adicionales hacia sus “ahorros y pago de la deuda.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

presupuestos tradicionales a menudo requieren mucha disciplina. Si usted ha sido un exceso de gastos en la mayoría de sus categorías de presupuesto, que podría ser una señal de que debe cambiar el tipo de presupuesto que utilice.

Un presupuesto de caja sólo puede ser una gran, manera de bajo mantenimiento para mantener sus gastos en la pista para que pueda trabajar hacia sus muchas metas financieras.

Aquí está una descripción rápida de cómo funciona un presupuesto sólo en efectivo, y cómo sus finanzas puede beneficiarse de ella.

Cómo un efectivo-sólo funciona Presupuesto

Como ya habrán adivinado por el nombre, un presupuesto de caja de sólo implica el uso de solo efectivo para todas sus necesidades de gasto. No se permiten las tarjetas de crédito o débito. Los cheques son, también.

Un presupuesto sólo en efectivo se suele combinar con el sistema de presupuesto sobre, donde se tiene un sobre para cada una de las categorías en su presupuesto. Sólo se puede gastar el dinero que tiene en esos sobres para el mes. Cuando se acaba el dinero, ya está hecho.

Es una buena idea tener un presupuesto básico en su lugar antes de ir sólo en efectivo, ya que implica la retirada de la cantidad exacta de dinero en efectivo y su distribución a cada uno de sus sobres a principios del mes.

El uso de efectivo tiene un impacto positivo en sus gastos

La mayor ventaja de utilizar un presupuesto sólo en efectivo es que usted es típicamente más motivados para cumplir con su presupuesto como se empieza a quedarse sin dinero.

También hay algo de gran alcance sobre la entrega de dinero en efectivo que pasar su tarjeta, y la investigación ha demostrado que esto es cierto.

Piense en esto: no le gusta ver el número de cuentas que está llevando alrededor psiquiatra? Probablemente no. Es más doloroso para entregar físicamente más efectivo de lo que es pasar su tarjeta.

La psicología detrás de este método presupuesto no debe ser ignorada. Es mucho más impactante que el check-in con sus gastos a través de software de presupuesto, o de forma manual en el seguimiento de una hoja de cálculo, porque se siente el dolor en el momento.

Cuanto antes se pueda pararse de gasto, mejor.

El presupuesto sólo en efectivo puede ayudar a acelerar la deuda Pago

Un presupuesto de caja sólo es fantástico para las personas que están en deuda de tarjetas de crédito. Si parece que no puede dejar de pasar su tarjeta, y luego se pega a dinero en efectivo podría ayudar a crear mejores hábitos de consumo.

Además, puede utilizar los buenos hábitos de consumo que se desarrollan para pagar su deuda más rápido. El pegarse a su presupuesto regular y obtener el control de sus gastos podría significar “la búsqueda de” dinero extra, lo que significa ser capaz de pagar la deuda más rápido.

Usted está obligado a pensar dos veces antes de compras

compradores de impulso también pueden beneficiarse de un presupuesto sólo en efectivo, por tener una cantidad limitada de dinero que obliga a cuestionar todas sus compras.

Por ejemplo, digamos que usted está llegando al final del mes, y sólo tiene $ 20 que queda en su presupuesto para alimentos . Usted sabe que necesita para sacar el máximo provecho de esos $ 20 con el fin de tener suficiente comida para que dure el resto del mes, por lo que puede ser creativo con las comidas. Antes de comenzar un presupuesto sólo en efectivo, que podría haber sido tentado a tirar toda la comida que quería en su carro, lo que resulta en pasarse de su presupuesto para alimentos.

Tener esta barrera incorporada al gasto que disuade de cualquier compra de impulso es posible que desee hacer.

Que, literalmente, no tienen otra opción que ser inteligentes acerca de cómo se utiliza su dinero en efectivo, o de lo contrario corre el riesgo de no tener suficiente dinero para sus necesidades.

A determinar sus prioridades y Fugas de Presupuesto

Después de usar un presupuesto sólo en efectivo por unos meses, es probable que reconocer sus puntos débiles en lo que concierne el gasto.

Por ejemplo, es posible darse cuenta de que usted está tentado a gastar más en la ropa y no tienen ningún problema de pegar a su presupuesto de gas. O puede darse cuenta de que se utiliza hasta el último dólar en su comedor a cabo presupuesto, porque no se puede resistir paradas de comida rápida.

En circunstancias normales, usted no puede pensar dos veces antes de estas fugas de presupuesto. Es sólo un mes en el que termina gastando más de lo que pensé que lo haría, ¿verdad?

Pero con un presupuesto sólo en efectivo, se podría pensar más profundamente acerca de por qué es lo que siente la necesidad de gastar más en ciertas áreas.

 Es ir de compras o comer fuera tan importante para usted? Más importante que sus otros objetivos?

Llevar algo de dinero puede ayudar a salir

Un pequeño beneficio para llevar dinero en efectivo es que es muy útil en ciertas situaciones. Los que nunca llevar dinero en efectivo puede encontrarse con los siguientes problemas:

• Usted tiene que invertir una cantidad mínima de dinero con el fin de utilizar una tarjeta de crédito en algunos lugares (por lo general los establecimientos de comida)
• Hay una prima por el uso de plástico en algunos casos (los vendedores pueden cobrar una tarifa adicional para el procesamiento)
• Puede no ser capaz de ofrecer una punta (algunos lugares sólo tienen puntas en efectivo)
• Usted tiene que encontrar un cajero automático en la red. De lo contrario, se enfrentan a una comisión por retirar dinero.

Aunque estos problemas pueden parecer pequeñas, estos casos pueden sumar. Siempre es bueno llevar un poco de dinero en efectivo para evitar terminar en estas situaciones.

El desarrollo de buenos hábitos de gasto Pays Off

La transformación de los hábitos de consumo y se va en una dieta sólo en efectivo puede pagar dividendos en el futuro. Los hábitos son todo cuando se trata de su dinero, y una vez que encontrar la manera de obtener el control sobre sus gastos, es probable que nunca vuelve a sus viejas costumbres.

Un presupuesto de caja sólo es una gran manera de deshacerse de los hábitos de consumo antiguos y sustituirlos por otros que le llevará hacia un futuro financiero seguro.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Los presupuestos son más poderosos de lo que piensa

¿Cuál es la finalidad última de presupuesto?

¿Es para asegurarse de que no se está gastando demasiado dinero en los zapatos frente a la comida para gatos en comparación con el papel higiénico? Por supuesto no.

El punto de presupuesto es para asegurarse de que al final del mes, usted todavía tiene dinero sobrante.

El verdadero punto de Presupuesto

El propósito de los presupuestos, en otras palabras, es asegurarse de que estás viviendo debajo de sus posibilidades, en lugar de vivir en o por encima de sus medios.

Algunas personas usan un presupuesto como una herramienta para asegurarse de que no viven de cheque en cheque.

De hecho, conozco gente que ni siquiera se dan cuenta de que estaban viviendo de cheque a cheque hasta que realmente crearon un presupuesto.

¿Cómo puede ayudar Presupuesto

Uno de mis buenos amigos que se utilizan para mover el dinero en su cuenta de ahorros en el inicio de cada mes. Había palmaditas a sí mismo en la parte posterior, pensando que estaba ahorrando dinero.

Al final del mes, con el fin de pagar sus cuentas, él transferir dinero de ahorros a su cuenta de cheques. Su cuenta de ahorro no estaba creciendo – que sólo estaba jugando el juego de la transferencia.

Engañó a sí mismo pensando que él estaba salvando. No reconoció este hecho hasta que hizo un presupuesto y comenzó a registrar sus gastos.

Monitoreo de su patrimonio neto, según él, también le ayudó a reconocer los efectos de sus hábitos de dinero.

No ser como mi amigo. (O, si ya eres como él, actuar como su nuevo, auto reformado.) Si al final del mes en que está el punto de equilibrio y que no tiene ningún margen de error de sobra, que está viviendo para la siguiente verificación, y que no es una posición en la que desea estar en.

Fundamentos de presupuestos

Un presupuesto es un instrumento posible que pudiera sacarte de que se unen. En sentido estricto, un presupuesto detallado artículo de línea no es necesario.

Si simplemente tirar de sus ahorros de la parte superior primero y luego comprometerse a vivir en el resto de su dinero, que está alcanzando el propósito del presupuesto. Estás viviendo debajo de sus posibilidades y guardar un buen porcentaje de sus ingresos.

No es necesario hacer un seguimiento o la atención acerca de cuánto dinero está gastando en los restaurantes frente a la ropa, sobre todo si ya estás libre de deuda y el ahorro de una parte significativa de cada cheque de pago.

Cuánto debe ser el ahorro?

Como mínimo, creo que cada uno debe ahorrar por lo menos el 20 por ciento de sus ingresos. Que divide a cabo el 10 y el 15 por ciento en cuentas de jubilación, y de 5 a 10 por ciento en otras metas de ahorro.

Que el 20 por ciento cifra es sólo un punto de partida. No hay daño en el ahorro de más, e incluso hay un movimiento creciente de personas que promueven la idea de ahorrar la mitad.

Un presupuesto detallado partida es simplemente una herramienta que le ayuda a llegar allí. No es la solución a sus problemas; es sólo un mecanismo que se puede utilizar para ayudarle a ahorrar más.

Diferentes tipos de Ahorros

Por cierto, cuando hablo de ahorro, me refiero a cualquier actividad que en última instancia, aumenta su valor neto. No me refiero literalmente a dinero que usted rellena en una cuenta de ahorros.

Me refiero en términos generales con el dinero que usted puede poner en cuentas de jubilación, una cuenta de ahorros de salud, cuentas de gastos planas, o que se pudiera utilizar como pagos adicionales de una deuda.

Por ejemplo, supongamos que su hipoteca es de $ 1.500 por mes, pero hay que pagar $ 2,000 por mes.

Ahmad Faishal

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No está seguro de cómo iniciar el presupuesto? Sigue estos pasos

Crear un presupuesto es un primer paso esencial para tomar el control de su dinero. Usted puede ser sorprendido por lo que se aprende.

Muchas personas descubren que están gastando mucho más de lo que pensaban, mientras que unos pocos afortunados palmadita en la espalda para guardar más de lo que sabían.

Una vez que hacer un presupuesto, podrá ver las áreas en las que puede reducir los costos. También aprenderá cuánto puede ahorrar cada mes hacia sus metas futuras, y vas a entender cómo dividir esos ahorros entre sus objetivos a corto plazo y largo plazo.

Dificultad: Fácil

Tiempo requerido: 1 hora

Así es cómo:

Calcular sus ingresos mensuales

Si su único ingreso proviene de un trabajo estable, este paso es tan simple como mirar su último cheque de pago. Calcula tu para llevar a casa mensualmente.

Si usted es empleado por cuenta propia, añadir sus ganancias netas del pasado año y dividir por 12. ¿Quieres una mayor precisión? Añadir sus ganancias de los últimos tres años y se divide por 36.

Cualquier seguimiento de ingresos irregulares

Añadir ingresos irregulares o pasiva, tales como bonos, comisiones, dividendos, ingresos por alquiler y regalías. Si recibe este trimestral o anualmente, un promedio para obtener una estimación mensual.

Crear una lista de los gastos necesarios

gastos necesarios son las facturas que debe pagar cada mes, incluyendo:

• Alquiler o hipoteca
• Auto y seguro de hogar
• costos del cuidado de la salud
• pagos de préstamos, tales como préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito
• Utilidades
• Gasolina
• Comestibles

Divida la factura anual de un 12 por gastos necesarios pagados anualmente, tales como impuestos a la propiedad y el impuesto sobre la renta.

Se le mostrará el costo por mes.

Crear una lista de gastos discrecionales

Una lista de sus gastos discrecionales como comedor restaurante, entretenimiento, vacaciones, electrónica y regalos.

Revisar el pasado año de sus estados de cuenta de tarjetas de crédito y débito para calcular su gasto discrecional. Sume todo y dividir por 12 para encontrar un promedio mensual.

También puede comprar software o registrarse en un servicio en línea para mantener un control sobre su gasto.

Añadir sus gastos mensuales fijos y discrecionales

Comparar sus gastos totales de sus ingresos. Si vas a gastar más de lo que gana, tendrá que hacer algunos cambios.

Si gana más de lo que gasta, felicitaciones – usted está apagado a un gran comienzo. Ahora es el momento de presupuestar sus ahorros.

Reducir sus gastos discrecionales

Si vas a gastar más de lo que gana, sus costos discrecionales deben ser la primera y más fácil de cortar. Un paquete de comida en vez de comer. Alquilar una película en casa en vez de ir al teatro.

Recortar sus gastos fijos

Los costos fijos son más difíciles de cortar, pero se puede ahorrar cientos al hacerlo. Pedir una nueva evaluación del valor de su casa si cree que sus impuestos a la propiedad son demasiado altos. Negociar una prima de riesgo inferior para sus diferentes políticas. Pedir un especial en su paquete de cable.

Establecer prioridades de Ahorro

Una vez que sus ingresos son mayores que sus gastos, decidir qué objetivos desea guardar para. Sus prioridades de ahorro deben clasificarse en tres categorías:

• A corto plazo: unas vacaciones, un fondo para la reparación de automóviles
• A medio plazo: una boda, un fondo para la universidad para sus hijos
• A largo plazo: la jubilación

Dividir sus ahorros en cuentas diferentes dedicadas a cada objetivo.

Compare su gasto real de su presupuesto

Cada mes, mirar a través de sus estados de cuenta y comparar sus ingresos y gastos reales a los promedios previstos en el presupuesto. Vas a ver las áreas en las que tiene carencias y las áreas en las que tiene más de lo esperado.

Que necesitas

• Sus recibos de pago o declaraciones de impuestos detallando sus ingresos
• resúmenes de tarjetas de crédito y débito
• Una lista de gastos
• Calculadora

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

familias de ingresos solo tienen diferentes necesidades que las familias de doble ingreso

¿Ha soñado con vivir como una familia de una entrada por lo que uno de los padres puede quedarse en casa? ¿Ha vuelto accidentalmente una familia de una entrada debido a un despido o una enfermedad?

Independientemente de su situación, la simple verdad es uno familias ingresos tienen un conjunto diferente de necesidades financieras que las familias de doble ingreso.

¿Qué necesita saber como una familia única de ingresos? Aquí hay 4 cosas que las familias con un solo ingreso nunca deben olvidar.

1. Aumentar su jubilación Aportes

Lo sé, esto probablemente no fue el primer consejo que estabas esperando para leer, pero podría ser el más importante. Recuerde que el ganador de pan ahora está haciendo contribuciones de retiro para dos personas. Esto significa que el ganador de pan tiene que compensar la pérdida del otro cónyuge ya no hacer contribuciones.

Cualquier cantidad que el cónyuge que se queda en casa utiliza para contribuir a su cuenta de jubilación ahora debe corresponder, como mínimo, por el ganador de pan. Por ejemplo, si el cónyuge que se queda en casa utiliza para contribuir $ 5,000 por año en su 401 (k), entonces el cónyuge que trabaja tiene que aumentar sus contribuciones por $ 5,000 por año. Sé que esto es más fácil decirlo que hacerlo, pero a su futuro se lo agradecerá.

2. Llevar Seguros de Vida y Seguro de Incapacidad a Largo Plazo en el cónyuge que no trabaja

Muchas familias hacen el error de pensar que el cónyuge que no trabaja no está contribuyendo económicamente al hogar, ya que no están ganando un ingreso.

Nada más lejos de la verdad.

Si el cónyuge que no trabaja fallece o sufre de una enfermedad grave o lesión que le hace incapaz de cuidar a los niños, entonces el cónyuge que trabaja tendría que subcontratar dichas tareas. El costo de que la externalización es tremendo. Es crucial para sacar la discapacidad y el seguro de vida a ambos cónyuges, incluyendo el que no se está dibujando un salario.

3. Hacer la transición lentamente

Si todavía no se ha transferido a un estilo de vida de un ingreso, empezar a hacerlo por etapas. En primer lugar, ajustar su estilo de vida de tal manera que se puede vivir únicamente en el ingreso de una persona mientras que el ahorro del 100% de los ingresos de la otra persona. Sé que esto puede sonar drástico, pero eso es esencialmente lo que va a hacer cuando se hace la transición a un hogar de una renta. Vas a vivir con un solo ingreso aunque no con lo que en el otro.

Fingiendo como si eres una pareja uno de ingresos durante varios meses (idealmente, varios años) antes de hacer la transición, usted disfrutará de los beneficios que provienen de ahorro de la totalidad de los ingresos de una persona. Esos ahorros se pueden utilizar para borrar su deuda, construir un colchón de efectivo sustancial, hacer contribuciones masivas de retiro, y al límite de cuentas de ahorro para la universidad de sus hijos.

4. orientar sus gastos mayores

Para muchas familias, grandes gastos incluyen una hipoteca que es demasiado caro, pagos del coche, salir a cenar, ropa y tarjetas de crédito. Si usted puede hacer frente a estos gastos, puede resolver muchos de sus problemas financieros.

Declarar una suspensión de un mes en salir a cenar. Comprometerse a comer todas las comidas en el hogar durante 30 días y ver la diferencia que hace a su presupuesto y su cintura.

Si usted tiene que comer una comida fuera del hogar, bolsa de papel de su almuerzo.

Si usted tiene una hipoteca caro, considerar el alquiler de una habitación a un compañero de piso. Si eso no es algo que le atraiga, reducir su tamaño a una casa más pequeña.

Llevas altos pagos de coche? Intentar vender su coche y comprar una, -Vehículo usado barato en efectivo. Conducir el mismo tipo de vehículo que un estudiante universitario podría conducir. No se sienta como si esto es por debajo de ti. Es un buen movimiento financiero.

Al final del día, lo que es más importante: su capacidad para quedarse en casa con su familia, o conducir un vehículo nuevo?

Busque a tiempo parcial o temporal. Hay muchos trabajos que se pueden hacer desde la comodidad de su propia casa durante su propio horario. Buscar trabajo en línea flexibles que le permiten hacer una buena vida mientras los niños están durmiendo la siesta, dormir, o en la escuela.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Su presupuesto se está tirando en un millón de direcciones diferentes: reparar su coche, ahorrar para la jubilación, pagar sus tarjetas de crédito, comprar un nuevo conjunto de ropa de trabajo y ahorrar para la educación universitaria de sus hijos.

¿Cómo se puede equilibrar estos objetivos de ahorro separadas, todos los cuales requieren diferentes cantidades de efectivo y que tienen diferentes plazos?

1: Retiro es lo primero

Que quede claro: no hay absolutamente ninguna meta que es más importante que ahorrar para su jubilación.

La mayoría de la gente ignora la jubilación por dos motivos: uno, que parece estar muy lejos, y dos, que asume que sólo puede seguir trabajando hasta los 70 años.

Por desgracia, no todos los retiros son voluntarios. Despidos, la discriminación por edad en contra de los trabajadores de edad, las obligaciones de asistencia familiar y problemas de salud pueden forzar a la gente a una jubilación anticipada. No creo que de “retiro” como una opción; pensar en ella como algo que lo ideal es una opción, pero podría ser el resultado de paro forzoso.

Si su empleador ofrece una “contribución a juego,” sacar el máximo provecho de ella. Algunos empleadores contribuirán a 50 centavos por cada dólar, hasta una cantidad máxima, que aporte a un fondo de retiro. Otros empleadores pueden incluso igualar dólar por dólar.

Esta es la única situación en la que usted ganará un premio garantizado de “retorno” de su inversión. Maximizar su contribución correspondiente, incluso si usted tiene deudas de tarjetas de crédito. Su jubilación es lo primero.

Si su empleador no ofrece una contribución equivalente, o si ya has conocido a su límite, entonces su siguiente prioridad es …

2: pagar la deuda de tarjeta de crédito

No toda la deuda es mala. Puede haber razones estratégicas por las que quedaría con sólo hacer los pagos mínimos en un bajo interés, hipoteca o estudiante préstamo subvencionado de impuestos.

Pero si usted está sosteniendo la deuda de tarjeta de crédito, pago hacia abajo, incluso si sus tarjetas de crédito están ofreciendo una tasa de interés “gancho” cero por ciento. Es sólo cuestión de tiempo antes de que se dispara la tasa de reclamo en los dos dígitos.

El pago de sus tarjetas de crédito le da un “retorno” garantizado que hace que sea una opción mucho más atractiva que invertir el dinero en otro lugar o de ahorro para comprar algún otro elemento.

3: Iniciar un fondo de emergencia

Este consejo se relaciona estrechamente con el de arriba es: evitar las deudas de tarjetas de crédito futuro mediante la creación de un fondo de emergencia. Este fondo ayudará a cubrir los gastos inesperados como un proyecto de ley de gastos médicos mayores o gastos correspondientes a la pérdida del empleo.

Los expertos están de acuerdo sobre el tamaño de su fondo de emergencia debe ser. Algunos dicen que debe ser tan pequeño como $ 1.000. Otros dicen que debe salvar a los 3 meses de gastos de vida. Y, sin embargo, otros van tan lejos como para recomendar el ahorro de 6-12 meses de costos de vida. Lo más importante, sin embargo, es que dejar de lado algo.

4: mantener los fondos para los costos esperados, intermitentes

Usted sabe que algún día, su techo se fuga. Su lavavajillas se romperá. Tendrá que llamar a un fontanero. El motor de su coche va a explotar. Que necesita neumáticos nuevos. Una piedra volará a través de su parabrisas.

Estas no son las “emergencias” o “gastos imprevistos”. Estos son gastos inevitables.

Usted sabe que serán necesarios del hogar y reparaciones automóviles. Usted simplemente no sabe cuándo.

Ponga a un lado un fondo para estas casa y reparaciones automóviles inevitables. Esto es independiente de su fondo de emergencia. Esto es simplemente un fondo de mantenimiento de los gastos previsibles e inevitables que suceden a intervalos aleatorios.

Del mismo modo, usted sabe que necesitará un día para comprar otro coche. Así que empieza a hacer un pago del coche a sí mismo. Esto evitará que se necesitan para financiar su próximo vehículo.

5: hacer una lista sobre las metas pendientes

Piensen en una lista de todas las metas restantes desea guardar para: un viaje de 10 días a París, una remodelación de la cocina de acero inoxidable y granito, y lujosos regalos de vacaciones para sus padres.

En esta etapa, no se detienen a preguntarse cómo va a pagar por esto. Sólo una lluvia de ideas en la lista.

Luego, escribe la fecha establecida para cada uno de estos objetivos.

No se preocupe acerca de si es “realista” -Estás siendo una lluvia de ideas.

6: Sume los costos

A continuación, escribir las sumas de destino junto a cada meta. Su sueño de vacaciones a París costará $ 5.000. Una remodelación de la cocina tendrá un costo de $ 25.000. lujosos regalos de vacaciones costarán $ 800.

7: Divide

Divida el costo de cada meta en el plazo fijado. Si quieres un viaje de $ 5.000 a París dentro de un año (12 meses), por ejemplo, tendrá que ahorrar $ 416 por mes. Si desea una remodelación de la cocina $ 25.000 en dos años (24 meses), que necesita para ahorrar $ 1.041 por mes.

En este punto, es probable que darse cuenta de que no puede cumplir con todos sus objetivos por su intención plazo, sobre todo después de que se toma para la jubilación, el pago de la deuda y la creación de un fondo de emergencia, que son sus tres prioridades.

Así que es el momento de iniciar la edición de esos objetivos. Puede cortar algunas metas por completo, tal vez usted no necesita una cocina remodelada, después de todo. También puede cambiar la fecha límite en algunas metas -quizás París en un año es poco realista, pero París en 18 meses ($ 277 por mes) se siente más alcanzable.

8: Gane Más

Recuerde: la administración del dinero es una ecuación de dos vías. La forma más fácil de aumentar su tasa de ahorro es mediante la obtención de más. Buscar trabajos adicionales que se pueden abordar durante las tardes y los fines de semana. Ahorrar cada centavo que gana de su segundo trabajo. Muy pronto, usted estará en un vuelo a París.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Cómo ahorrar para sus metas financieras con éxito

¿Cuánto dinero debe ahorrar cada mes? Hay muchas maneras de responder a esta pregunta.

La respuesta corta es que usted debe guardar un mínimo de 20 por ciento de sus ingresos. Al menos el 12 por ciento a 15 por ciento de los que debe ir hacia sus cuentas de jubilación. El otro 5 por ciento al 8 por ciento de los que debe ir hacia una combinación de la construcción de un fondo de emergencia, la creación de otros ahorros a largo plazo, y el pago de la deuda.

Mientras que eso es una buena regla del pulgar a seguir, no es la única respuesta. Si desea una respuesta más profunda, sigue leyendo.

¿Cuáles son sus metas financieras?

Para tomar una inmersión profunda en averiguar cuánto debe ahorrar cada mes, empezar por mirar sus metas.

En términos generales, sus objetivos financieros se descomponen en tres cubos:

1. Los gastos que están llegando en menos de un año
2. Los gastos que están llegando en menos de una década
3. Muy gastos a largo plazo que son más de una década de distancia

A corto plazo metas financieras

Los gastos que vienen en menos de un año son cosas como tomar unas vacaciones a la playa, la compra de regalos de vacaciones, asegurarse de que tiene suficiente dinero disponible para pagar sus impuestos, y el mantenimiento de ahorro para una celebración de cumpleaños.

Otro ejemplo de una meta financiera a corto plazo es el ahorro de hasta el valor de los gastos de seis meses en un fondo de emergencia. Usted puede hacer esto en menos de un año. Si quieres ahorrar $ 5.000 en nueve meses, lo que se necesita para poner $ 555 por mes para lograr esta meta.

A largo plazo metas financieras

Bajo la categoría de menos de una década, se incluyen gastos como la sustitución de los aparatos, haciendo grandes reparaciones en el hogar, la compra de un coche nuevo (a ser posible mediante el pago de dinero para ello), o hacer un pago inicial de una casa.

Extremadamente metas financieras a largo plazo

Bajo el paraguas de más de una década, sus objetivos podrían incluir la creación de un fondo considerable ahorro para la universidad para sus hijos o la compra de una segunda casa.

Por supuesto, también debe incluir la meta de ahorro a largo plazo final: retiro.

Crear una lista, Plano, y calcular

Ya hemos cubierto el tema de la jubilación, lo que puede dejar que fuera de la imagen por ahora.

En la lista de gastos que actualmente está ahorrando para, incluir todo lo demás, tales como bodas, reparaciones del hogar, vacaciones, viajes y ahorros para la universidad.

Ahora anote su objetivo de ahorro ideal y la fecha límite. Haga esto para cada meta única en su lista.

Luego divida ese periodo de tiempo por la cantidad de dinero que necesita para cada objetivo.

Por ejemplo, digamos que usted quiere construir $ 10.000 en ahorros para una boda, y que la intención de quedar casado dentro de los próximos dos años. Tendrá que dejar a un lado $ 416 por mes en el lapso de los próximos 24 meses para llegar a su objetivo de $ 10.000.

Ejecutar este cálculo con todos los objetivos en su lista. En el momento en que haya terminado, es probable que darse cuenta de que no se puede suficiente. Heck, la primera vez que probé este ejercicio, los objetivos de mis ahorros terminó siendo más grande que mis ingresos.

¿Qué hacer cuando sus metas de ahorro exceden sus ingresos

¿Qué se puede hacer cuando esto sucede? En primer lugar, modificar o reducir algunas de sus metas. ¿Puede usted comprar un coche más barato? Lanzar una boda menos costoso? Comprar una casa menos costosa, lo que requerirá un pago inicial más bajo?

A continuación, buscar la manera que usted puede reducir su gasto corriente. Cancelación de televisión por cable puede permitirle guardar un extra de $ 50 o $ 60 por mes, que se puede destinar a uno de sus muchos objetivos de ahorro.

A continuación, ver si se puede extender la línea de tiempo para cualquiera de sus objetivos. Qué se necesita para reemplazar sus aparatos de cocina de este año, o se puede vivir con sus aparatos actuales para unos cuantos años?

Por último, buscar la manera que usted puede ganar más dinero, como por ejemplo a través de trabajo independiente en el lateral.

En resumen, hay dos maneras de responder a la pregunta: “¿Cuánto debería estar ahorrando?”

Si desea una respuesta hecho a medida específica a esta pregunta, que tendrá que pasar por lo menos 30 minutos para escribir sus metas y anticipar compras grandes. Si quieres una regla rápida y sucia de respuesta pulgar, y luego asegurarse de que está ahorrando al menos el 20 por ciento de sus ingresos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Es el tema del dinero provocando peleas con su pareja?

El dinero es uno de los mayores problemas que las parejas pelear, y es natural que tendrá algunos desacuerdos con su pareja sobre las finanzas de vez en cuando. Pero si usted se encuentra siempre en la batalla, que podría ser una señal de que su relación tiene grandes problemas-o que lo hará pronto.

Tenga en cuenta estas cinco señales de que los problemas de dinero podrían ser una amenaza a su relación, pero se dan cuenta que los desacuerdos financieros no tienen que significar el final para usted.

Hay maneras de trabajar a través de estas cuestiones una vez que identificar ellos.

1. está de acuerdo con las decisiones del otro

Si usted se encuentra constantemente a sí mismo para justificar las compras entre sí, o discutiendo sobre si una determinada compra vale o no, podría ser una señal de que no está en la misma página en términos de prioridades de gasto.

Es una cosa si está en desacuerdo de vez en cuando – todas las parejas lo hacen. Es otro si siente que no importa lo que haga con su dinero, sus decisiones conducirán de forma crónica a una pelea.

2. Sus personalidades son totalmente diferentes de gasto

Ella es una adicta a las compras que posee 40 pares de zapatos y puede pasar todo el día en el centro comercial. Eres un “centavo ahorrado es un centavo ganado” tipo de persona que prefiere comer sobras de Ramen para la cena de ir de un dólar por encima de su presupuesto mensual de comestibles.

Si bien es posible que los opuestos se atraen a – y, finalmente, llegar a algún tipo de compromiso que trabaja para ellos – acaba de saber que usted tiene mucho trabajo por hacer si sus modos de pensar de dinero son totalmente opuestos.

Esto comienza con la apertura a la comprensión, donde la otra persona está viniendo, sin ningún juicio.

3. Estás Mantener secretos de los dos

No le has dicho que eres $ 20.000 en deuda. Él no le ha dicho que pagó $ 1.000 para que el nuevo dispositivo en lugar de los $ 100, dijo que pasó.

No importa cuán grande o pequeño, manteniendo secretos el uno del otro es una señal de alerta que tienes algunos problemas de confianza.

Una relación fuerte será capaz de obtener los errores del pasado y otros obstáculos, pero es difícil de volver de una ruptura de la confianza.

4. Una de le paga el camino más a menudo

Usted no tiene que dividir las facturas 50/50 todo el tiempo (si sus ingresos son muy diferentes, una disposición 50/50 podría no tiene sentido). Y usted no tiene que realizar un seguimiento diligente de quien paga por lo que, hasta el dólar.

Pero ambos deben sentir que, en general, que está pagando cada uno su parte justa de sus gastos conjuntos, ya sea para cenas fuera o cuentas de la casa. (Si una persona trabaja y el otro se queda en casa con los niños, ambos deben sentirse como si usted está contribuyendo igualmente a llevar la casa en general.) Un desequilibrio puede conducir al resentimiento.

5. No se puede hablar de dinero sin que alguien enojarse

El dinero puede ser un tema delicado, que puede traer un poco de equipaje emocional con ella. Pero si usted no es capaz de hablar de ello con su pareja con calma y racionalmente – o si no es capaz de hablar de ello en absoluto – puede ser señal de problemas más profundos en su relación.

El dinero es una parte importante de compartir su vida con alguien, y si no se puede hablar de ello entre sí, que está obligado para los problemas. ¿Cómo, si va a ser capaz de trabajar hacia las metas financieras conjuntas, o identificar cuáles son esos objetivos son, en primer lugar, si usted no está dispuesto a hablar de ello?

En este caso, la búsqueda de ayuda profesional puede ser su mejor apuesta para el desarrollo de una mejor relación no sólo entre ustedes mismos, pero con sus finanzas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.