¿Cuánto dinero tienes que apartar para sus reparaciones en el hogar? Usted necesitará algo más que el pago de la hipoteca.

El error más grande

Uno de los mayores errores que los nuevos propietarios hacen es que asumen que el costo de su hipoteca representa todo el presupuesto relacionados con el hogar doméstico.

Después de todo, cuando eran inquilinos, que no tenían ningún gasto relacionados con el hogar que no sean el costo del alquiler. Ellos hacen una comparación directa de uno a uno entre el alquiler y la hipoteca y se supone que la historia termina allí.

Por desgracia, no es así.

Las reparaciones interminable

Cuando usted es dueño de una casa, usted es responsable de todas las reparaciones y el mantenimiento de la casa.

Si usted no tiene ninguna experiencia con esto, esto puede sonar como una nota al margen incidental. Pero, como muchos propietarios de viviendas pueden atestiguar, esto termina teniendo una gran parte de sus ahorros.

Por eso la gente broma que una casa es sólo un gran hoyo que se vierte todo su dinero en.

¿Qué tipos de reparaciones y mantenimiento estamos hablando?

• Reemplazar el techo cada 20 a 25 años
• El recorte de los árboles y las ramas de los árboles
• Sustitución de las canaletas
• Limpieza de los canales
• La instalación de un sistema de riego en el césped
• Fertilizar el césped
• SOD siembra
• La instalación de vallas
• La demolición de las cercas
• La sustitución de ventanas de vinilo cada 35 años
• Sustitución del apartadero
• La pintura o la reconstrucción de la cubierta
• Sustitución de todos los aparatos
• Sustitución de la alfombra cada 8 a 10 años

Se entiende la idea. La lista podría seguir y seguir durante mucho tiempo.

Dado que usted no sabe lo que las reparaciones de su casa va a necesitar, y no se sabe cuando su casa necesitará esas reparaciones, ¿cómo se puede presupuesto para esta cantidad?

Presupuestos Inicio de reparación

Recomiendo dejando a un lado el 1 por ciento del precio de compra de su casa para cubrir los gastos del hogar. Por ejemplo, si su casa cuesta $ 200.000, destinado $ 2.000 por año, o $ 166 por mes, en un “futuro reparaciones en el hogar” cuenta de ahorros.

Usted no va a gastar $ 2.000 cada año. Algunos años usted será muy afortunado y pasan junto a cero. Otros años, sin embargo, usted tendrá que reemplazar el techo, que le costará $ 8.000.

A largo plazo, el gasto de 1% del precio de compra de su casa es una estimación razonable.

Algunos problemas

Por supuesto, hay algunos defectos con esta suposición. Después de todo, el precio de compra de su hogar se basa en una amplia variedad de factores. El barrio, las escuelas cercanas, y cerca de todos los parques tienen un efecto sobre el precio de su casa.

Por ejemplo, el distrito escolar puede mejorar dramáticamente y hacer que los valores de las casas en su área en aumento. Esto no tendrá ningún efecto sobre la cantidad de reparaciones o mantenimiento que necesitará su casa.

Del mismo modo, la parte del país donde se encuentra su casa tiene un gran efecto sobre el precio. Dos casas idénticas de idéntica calidad, una en el sur de California y el otro en Kansas City, tendrán muy diferentes precios de compra. Esto es independiente del hecho de que tienen en su mayoría las mismas necesidades de mantenimiento y reparación – y cualquier diferencia en sus necesidades de reparación va a ser en torno a tiempo y el clima, en lugar del precio.

En otras palabras, el “1 por ciento del precio de compra” suposición es una estrategia inherentemente defectuoso.

Por desgracia, es uno de los mejores que tenemos.

Como dueño de casa, lo más probable es que no sabe hasta qué punto el propietario anterior gastado en reparaciones y mantenimiento. Si usted tenía hechos y datos, se puede hacer una aproximación más informada.

En ausencia de esos datos, sin embargo, la regla de oro 1 por ciento tendrá que ser suficiente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

El interés compuesto es uno de los conceptos más importantes para entender si desea administrar sus finanzas. Puede ayudar a usted cuando usted ahorrar e invertir, y puede empeorar las cosas cuando eres un prestatario. En otras palabras, se puede trabajar para usted o contra usted.

¿Cuál es el interés compuesto?

Compounding es un proceso. Si está familiarizado con el “efecto bola de nieve”, que ya sabe cómo algo puede construir sobre sí mismo.

El interés compuesto es el interés ganado en el dinero que se obtuvo anteriormente en concepto de intereses. Este ciclo conduce a un creciente interés (y los saldos de cuenta) a un ritmo creciente – que a veces se conoce como crecimiento exponencial.

Comenzar con el concepto de interés simple: usted deposita el dinero y el banco le paga intereses en su depósito. Por ejemplo, es posible depositar $ 100 para un año en un 5%, y que ganaría $ 5 en intereses durante el año.

Lo que pasa el año que viene? Ahí es donde entra en juego la capitalización Vamos a empezar a ganar interés en su depósito inicial. Y podrás ganar intereses sobre los intereses que acaba de ganar:

1. Ganarás 5% en el $ 100 (nuevo)
2. Ganarás 5% sobre los $ 5 de las ganancias que el banco depositado en su cuenta

Eso significa que usted gana más de $ 5 el próximo año (debido a que su saldo de la cuenta es de $ 105 – a pesar de que usted no hizo ningún depósito), por lo que sus ingresos se aceleran. En muchos bancos, especialmente los bancos en línea, el interés se capitaliza diariamente y se añade a su cuenta mensual, por lo que el proceso se mueve aún más rápido.

Por supuesto, si usted está pidiendo prestado el dinero, el interés compuesto funciona en su contra. Usted paga intereses sobre el dinero que ha pedido prestado, y el saldo de su préstamo puede aumentar con el tiempo – incluso si usted no pide prestado más dinero.

Tome ventaja del interés compuesto

¿Cómo puede asegurarse de que la capitalización se resuelve a su favor?

Ahorra tiempo y con frecuencia: al crecer sus ahorros, el tiempo es su amigo.

Se toma un tiempo para conseguir impulso, pero que el impulso será construir y finalmente ganar fuerza. En algunos casos, a partir de principios significa que no es necesario para ahorrar tanto como alguien que espera para empezar a ahorrar – incluso si usted deja de guardar en algún punto, su ventaja puede pagar dividendos más tarde. Sea paciente, dejar su dinero por sí solo, y pensar a largo plazo.

Compruebe el APY: comparar productos bancarios como cuentas de ahorro y los CD, mirar el porcentaje de rendimiento anual (APY). Esto toma en cuenta composición y proporciona una tasa real anual. Afortunadamente, es fácil de encontrar – bancos normalmente a conocer el APY porque es más alta que la tasa de interés. Tratar de conseguir tarifas decentes en sus ahorros, pero no es probablemente vale la pena cambiar de banco para un 0,10% adicional (a menos que tenga una muy saldo de la cuenta grande).

Pagar las deudas de forma rápida y pagar extra cuando pueda. Pagar el mínimo en sus tarjetas de crédito le costará muy caro, ya que tendrá apenas hacer mella en las tasas de interés (y su saldo en realidad podría crecer). Si usted tiene préstamos estudiantiles, evitar la capitalización de los gastos financieros – pagar por lo menos el interés cuando se devengan por lo que no recibe una sorpresa desagradable después de la graduación. Incluso si usted no está obligado a pagar, que va a hacer un favor al minimizar sus costos de interés para toda la vida.

Mantener las tasas de endeudamiento bajo: además de afectar su pago mensual, las tasas de interés de sus préstamos determinan cómo crecerá rápidamente su deuda (y lo difícil que será para pagarlo). Tasas de dos dígitos son difíciles de lidiar. Ver si tiene sentido para consolidar deudas y reducir sus tasas de interés, mientras que pague la deuda.

Limitaciones: composición puede ayudar a hacer crecer su dinero, sino que cae no llegan a ser mágico. Para aprovechar las ventajas de la capitalización, es necesario realmente ahorrar dinero, depositarlo en una cuenta, y ganar dinero en sus ahorros. Para terminar con los significativos ahorros, lo que necesita hacer esto una y otra – mes tras mes y año tras año. La capitalización no puede hacer el trabajo pesado para usted.

¿Qué hace que el interés compuesto de gran alcance?

Compounding sucede cuando de interés se calcula repetidamente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Estás buscando más formas de recortar unos cuantos dólares de su presupuesto? Echa un vistazo a estos 25 consejos que le ayudarán a ahorrar dinero en su vida diaria.

Consejos sobre el gasto

• ¡Presupuesto! Esta es la piedra angular de toda la planificación financiera inteligente.
• Junto con el presupuesto, asegúrese de realizar un seguimiento de sus gastos para que sepa cuánto va a salir y que viene en cada mes.
• Cortar muchos gastos “extra”. Pintar sus propias uñas de los pies en vez de conseguir pedicura. Preparar el café en casa en lugar de comprar café fuera. Sé que “dejar de comprar café con leche” es un cliché, pero se ha convertido en un cliché  , ya  que toca la fibra sensible con tanta gente.
• Agrupar sus mandados en un solo viaje largo, masiva por semana para que pueda ahorrar en costes de combustible.
• Reducir la cantidad que come fuera. Esto solo le puede ahorrar $ 100 por mes o más.
• Utilizar la biblioteca en lugar de la librería. (Sí, el Kindle prestar biblioteca cuenta!)

Consejos sobre el pago de la deuda

• Borrar todas las deudas tan pronto como sea posible. Usted puede ahorrar cientos o miles de dólares en intereses.
• Si usted es un dueño de casa, crujir algunos números para ver si puede reducir sus pagos mensuales por la refinanciación de su hipoteca.
• Si usted está pagando el seguro de hipoteca (PMI), y cree que tiene suficiente capital para renunciar a la PMI, llame a su prestamista para iniciar ese proceso.
• Pagar la deuda utilizando el método avalancha de ahorrar más dinero en el interés que tendría que pagar.
• Si usted está en deuda de tarjeta de crédito, llame a sus acreedores y les pregunta si hay alguna manera de que puedan bajar la TAE (tasa de interés).

Consejos sobre compras

• Comprar alimentos a granel en las tiendas al por mayor como Costco o Sams Club.
• Compras en ventas de garaje, tiendas de segunda mano, eBay y Craigslist.
• Comparar precios en línea antes de comprar algo en una tienda al por menor, y comprobar si hay descuentos.

Consejos sobre los costos recurrentes

• Reduce al mínimo sus paquetes de TV por cable / satélite e Internet. Lo que realmente necesita 500 canales? Cambiar a SlingTV o Netflix o Hulu.
• Reducir minutos de su teléfono celular a la menor cantidad que necesita. Establecer un recordatorio de calendario automático para comprobar el uso de minutos 4 días antes de la factura se debe, por lo que puede cambiar su plan para evitar cargos por exceso.
• Plante árboles de sombra alrededor de su casa para ayudarle a ahorrar en el costo del aire acondicionado.
• Enchufe los aparatos a la red eléctrica. Da la vuelta al interruptor de la toma apagado siempre que no se esté usando uno de esos aparatos. Usted ahorrará en el costo de la ‘energía fantasma’ – el lento drenaje de energía que proviene de mantener las cosas enchufado.
• Inscribirse en un gimnasio sólo si va a utilizar su membresía con regularidad.
• Tomar duchas más cortas.
• Mantenga su casa un poco más caliente en el verano y un poco más frío en el invierno. Usted no necesita ir al agua – simplemente gire el termostato por un extra de 4 grados en verano y hacia abajo por un extra de 4 grados en invierno.
• Ponga una manta de aislamiento por encima de su calentador de agua. Esto evita que el calor se escape.

Consejos para ahorrar dinero para el futuro

• Enseñar a sus hijos sobre el dinero. Dejar que ellos ganan dinero para tareas – 50 centavos para esto, $ 1 para eso. Ayuda a salvar su tarea de dinero para el juego juguete o vídeo que quieren.
• Masilla y resistente a sellar todas las corrientes de aire y lagunas alrededor de las puertas y ventanas.
• Vender o intercambiar su alto consumo de gasolina para un vehículo más eficientes en combustible. Si usted vive en una zona con buen transporte público, viaje en el metro o el autobús, o considerar convertirse en una familia de un solo coche.
• Servicio y mantenimiento de su coche. Se puede sentir como un gasto extra, pero se ahorrará mucho dinero en el largo plazo.
• Utilizar un banco con APYs decente por lo que el dinero que se está sentando en su cuenta acumula más interés durante el año.
• Guarde copias de sus recibos en una carpeta o un archivo envolvente, organizado por la tienda o por mes. Usted necesitará estos si se rompe nada.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Consejos sobre cómo decidir y cómo hacer que funcione En estos días, no es necesariamente un hecho que los recién casados ​​se fusionarán sus cuentas corrientes individuales en una cuenta corriente conjunta. Las finanzas son a menudo complicados por matrimonios anteriores, manutención o pensión alimenticia, préstamos estudiantiles, hipotecas existentes o saldos de tarjetas de crédito, y otras cuestiones como el sentido de la autonomía y la independencia financiera.

A veces la combinación de todos los ingresos en una cuenta corriente conjunta puede enturbiar las aguas, añadir confusión y complicaciones, y causar resentimiento y luchas de poder. Por lo tanto, lo que es una pareja a hacer?

Antes de atar el nudo, hablar sobre cómo se mezclará su dinero. Con calma expresar sus opiniones y discutir las ramificaciones de las diferentes opciones:

Una cuenta conjunta

Una opción es poner cada uno todas sus ganancias en una cuenta corriente conjunta. Si los dos están cómodos con este enfoque, es sin duda el más fácil de vista logístico. Si uno de ustedes es profundamente en deuda o es notablemente malos para hacer el seguimiento de los cheques y retiros en cajeros automáticos, esto puede no ser el mejor método para usted.

El One-Two Método (Una cuenta conjunta Plus dos cuentas separadas)

Muchas parejas hoy establecen una cuenta corriente conjunta, manteniendo sus cuentas corrientes separadas. Cada uno de ellos pagan un acuerdo sobre la cantidad en la cuenta corriente conjunta cada mes y utilizar esta cuenta para pagar las facturas del hogar.

Una de las grandes ventajas de este método es que cada persona mantiene su propia autonomía e independencia financiera, lo que ayuda a evitar el uso del dinero como poder en la relación.

Si se utiliza el método de uno-dos, llegar a un método para determinar la cantidad de cada uno de ustedes contribuirá a la cuenta corriente conjunta.

Para hacer esto:

1. Establecer un presupuesto para saber cuáles son sus gastos mensuales son compartidos y cuánto tendrá que ir a la cuenta corriente conjunta.
2. Si ambos ganan más o menos la misma cantidad, que tiene sentido para cada uno contribuye la misma cantidad de dinero a la cuenta conjunta. Si uno de ustedes gana sustancialmente más que el otro, es más justo para contribuir sobre una base porcentual. Para más detalles sobre la forma de calcular sus contribuciones basadas en la base porcentual, ver el ejemplo al final de este artículo.
3. Configurar una cuenta de ahorros conjuntos que cada uno contribuye a para sus objetivos financieros compartidos, como ahorrar para la jubilación, la inversión, la compra de un vehículo nuevo, tomar unas vacaciones, pagar por la educación universitaria de sus hijos, etc.
4. Continuar pagando su propia deuda preexistente de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, y otras obligaciones financieras de sus cuentas de cheques personales.

Ninguno de estos métodos es correcto o incorrecto. Resentimiento por el dinero puede fester y, finalmente, envenena una relación si no se aborda de una manera que satisfaga a cada socio, por lo que lo correcto es lo que funciona para ustedes como pareja. Es importante para su relación a largo plazo que cada uno de ustedes se siente bien acerca de cómo funciona el dinero en su relación.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La creación de un presupuesto puede ser una tarea desalentadora. No hay ninguna razón para dejarse intimidar por este proceso. Una vez que haya establecido su presupuesto se puede ver fácilmente dónde va su dinero y cuánto le queda para ahorrar y gastar. Sólo tienes que seguir estos siete sencillos pasos.

Determinar su ingreso

Usted necesita saber la cantidad de dinero que tendrá cada mes para cubrir sus gastos. Si usted está comenzando un nuevo trabajo es posible que desee utilizar una calculadora de nómina para determinar la cantidad de dinero que va a llevar a casa cada mes.

Usted puede ser sorprendido en la figura. Si usted tiene un ingreso variable, se tendrá que establecer un estilo diferente de presupuesto y aprender a manejar su ingreso irregular con cuidado. Es importante saber exactamente cuánto le ingresa para que sepa cuánto puede permitirse el lujo de gastar.

Determinar sus gastos fijos

Sus gastos fijos son elementos que no van a cambiar de mes a mes. Estos elementos pueden incluir el alquiler, un pago de coche, seguros de automóviles, su factura de electricidad y su préstamo de estudiante. También debe incluir ahorros en esta categoría también. Es importante prestar a sí mismo primero. Idealmente, usted debe poner al menos el diez por ciento de sus ingresos en ahorros cada mes. Sus gastos fijos son facturas que no cambiarán de mes a mes, pero una vez que haya establecido un presupuesto que pueden ser capaces de reducir los gastos mensuales comprando a los nuevos planes.

Determinar sus gastos variables

Después de haber enumerado sus gastos fijos que se desea determinar la cantidad que se gasta en los gastos variables.

 Estos artículos pueden incluir sus compras, salir a comer, ropa y entretenimiento. Éstos también se consideran variables porque se puede recortar en lo que gasta en estas categorías si necesita cada mes. Se puede determinar lo que gasta mediante la revisión de los últimos dos o tres meses de sus transacciones en cada categoría.

Asegúrese de que usted está incluyendo gastos estacionales para planear su presupuesto. Usted puede planear para el gasto de temporada, dejando de lado un poco de dinero cada mes para cubrirlos.

Comparar sus gastos a sus ingresos

Idealmente, se debe crear un presupuesto en sus gastos salientes coinciden con sus ingresos. Si asigna cada dólar un lugar específico esto se llama un presupuesto de cero dólares. Si sus cantidades no coinciden tendrá que ajustar en consecuencia. Es posible que tenga que reducir sus gastos variables.

Si usted tiene dinero extra al final del mes, recompensarse por poner ese dinero directamente en ahorros. Si ha recortado significativamente en sus gastos variables y todavía no puede cubrir sus gastos fijos, que tendrá que encontrar maneras de cambiar sus gastos fijos. Otra opción es encontrar una manera de aumentar sus ingresos a través de un puesto de trabajo adicional, el trabajo independiente o en busca de un nuevo trabajo mejor remunerado.

Controla tus gastos

Después de haber establecido su presupuesto que necesita para realizar un seguimiento de sus gastos en cada categoría. Usted puede hacer esto con software de presupuesto, o con una aplicación en línea como YNAB o menta o en una hoja de contabilidad. Usted debe tener una estimación de lo que tiene en cada categoría en todo momento.

Esto ayudará a evitar que un gasto excesivo.

Si usted se sienta durante unos minutos cada día encontrará que dedicar menos tiempo a continuación, lo haría si se pone todo fuera hasta el final del mes. Seguimiento de sus gastos cada día le permitirá saber cuándo dejar de gasto. También puede cambiar al sistema de sobres y el uso de dinero en efectivo para que sepa a dejar de gastar cuando se le acaba el dinero en efectivo.

Ajuste según sea necesario

Puede realizar ajustes fácilmente durante todo el mes. Usted puede tener una reparación de automóviles de emergencia. Se puede mover el dinero de su categoría de ropa para ayudar a cubrir el costo de la reparación. A medida que mueve el dinero alrededor asegúrese de que lo haga en sus budget.This es la clave para que su trabajo presupuestario. que puede ayudarle a lidiar con los gastos inesperados y que deje de depender de sus tarjetas de crédito si quieres pasar a gastar de un mes.

Evaluar su presupuesto

Después de haber seguido su presupuesto durante un mes, es posible que se puede recortar en algunas áreas, mientras que necesita más dinero en otros.

Usted debe seguir ajustando su presupuesto hasta que funcione para usted. Usted puede evaluar al final de cada mes y hacer cambios de acuerdo a los gastos en los próximos meses, así. Debe evaluar su presupuesto todos los meses en el futuro. Esto le ayudará a ajustar sus gastos a medida que cambia la vida y sus aumentos del gasto en diferentes áreas.

 Consejos de presupuestos:

1. Cuando se trabaja en la comisión, tendrá que seguir un plan ligeramente diferente usted debe trabajar con él como un presupuesto variable, pero ser agresivo en el ahorro para ayudarle a cubrir momentos en que el mercado es lento.
2. Puede tomar tiempo para hacer su presupuesto de empezar a trabajar. Si se encuentra con problemas es posible que desee probar una de estas soluciones de presupuesto. Comenzando con el presupuesto es sólo uno de los pasos que puede tomar para empezar a limpiar sus finanzas hoy. También puede probar estos cinco cortes de presupuesto para que funcione mejor.
3. A medida que vaya mejor en el presupuesto, es importante mantener sus gastos, facturas y metas de ahorro en equilibrio. Esto se puede hacer usando la regla 50/20/30 con su expenses.You también puede buscar nuevas maneras de ahorrar dinero cada mes
4. Echa un vistazo a estas otras habilidades financieras que debería haber aprendido mientras estaba en la escuela secundaria. Pueden hacer que la gestión de su dinero mucho más fácil. Nunca es demasiado tarde para comenzar a administrar su dinero y cambiar su situación.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

No hay una talla única para todos Presupuesto. Pruebe estas opciones, para encontrar su favorito.

Muchas personas suponen un “presupuesto” es un corte-y-seca, una talla única para todos régimen. En realidad, nada podría estar más lejos de la verdad. Hay docenas de diferentes técnicas presupuestarias que se adaptan a una variedad de gustos docenas. Estas son algunas de las opciones más populares.

El presupuesto tradicional

El presupuesto tradicional es el que viene a la mente la mayoría de los pueblos en primer lugar. Usted enumera sus ingresos, una lista de sus gastos, y encontrar la diferencia. (Esperemos que usted está ganando más de lo que está pasando.)

Después de eso, se establecen metas para la cantidad que desea gastar en cada categoría, tales como alimentos, gasolina, y entretenimiento.

Esto puede ser una gran técnica presupuestaria para las personas que están orientados a los detalles y que tienen más tiempo. No es tan grande para las personas que son pensadores “gran imagen”, tipos creativos y gente ocupada.

El Presupuesto 50/30/20

El presupuesto 50/30/20 es un plan simplificado en el que usted analiza sus gastos en tres categorías: necesidades, deseos, y el ahorro.

50 por ciento de su salario neto debe ir hacia las necesidades, el 30 por ciento se debe dedicar a quiere, y el 20 por ciento debe llegar a poner en ahorros.

La división de las necesidades de los deseos puede ser complicado. “Necesidades” incluyen sus únicas necesidades vitales. Se podría pensar que las tiendas de comestibles son una necesidad, pero hay elementos que son “deseos.” Por ejemplo, las frutas y verduras que se compra en la tienda son una “necesidad”, mientras que las galletas Oreo que compras en la tienda son un “querer”.

Agrupamiento de dichos trabajos dentro del tema general de “comestibles” le hace encontrarse juntos “necesidades” y “deseos”.

El Presupuesto 80/20

El Presupuesto 80/20 es aún más simple que el 50/30/20. Bajo esta estrategia, sólo tiene que leerlo a sus ahorros de la parte superior, y luego pasar libremente el resto.

El veinte por ciento es el mínimo que debe guardar. Usted debe poner al menos un 10-15 por ciento para la jubilación. Se puede utilizar el resto para las emergencias, la compra de su próximo coche en efectivo, reparaciones en el hogar, y otros objetivos de ahorro a largo plazo.

También puede modificar esto en el presupuesto 70/30, 60/40 presupuesto, o incluso el presupuesto 50/50, dependiendo de la agresividad elige guardar.

La belleza de este presupuesto es que una vez que sus ahorros son atendidos, no es necesario que preocuparse por dónde va el resto de su dinero. Esto también se conoce como la pagarse primero método de elaboración de presupuestos.

La Sub-Cuentas de Ahorro Método

Aquí hay un giro en el presupuesto 80/20: se puede decidir la cantidad de dinero que necesita para salvar al canalizar su dinero en cuentas de ahorro sub-base a sus objetivos.

Abrir varias cuentas de ahorro y dar a cada uno un apodo basado en objetivos específicos, como “París vacaciones” y “futuras reparaciones de vehículos.” A continuación, se establece una meta ($ 2.000 para el viaje de París por el próximo mes de enero; $ 800 para futuras reparaciones de vehículos de este marzo) y dividir los dólares por la línea de tiempo para ver cuánto debe ahorrar cada mes.

Ahora se puede auto-proyecto dinero cada mes de su cuenta corriente en sus múltiples cuentas de ahorro. Una vez que haya terminado, pasar libremente el resto.

Los bancos en línea como SmartyPig le permiten crear varias cuentas de ahorro y sub-registro de su progreso presupuestos.

Presupuestos Herramientas y Aplicaciones

Esto no es un “método”, el presupuesto pero vale la pena mencionar. Mucha gente, especialmente aquellos que quieren crear un presupuesto detallado más tradicionales, el uso de software, herramientas y aplicaciones para automatizar su seguimiento financiero.

Programas como capitales de carácter personal, se necesita un presupuesto, y Mint.com pueden ayudar a controlar su gasto dentro de una variedad de categorías. Usted no tendrá que llevar un libro de papel y lápiz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La frugalidad, en sí misma, es una buena cosa. Sin embargo, cuando se lleva al extremo, la frugalidad en realidad puede ser contraproducente, le cuesta más dinero de lo que está ahorrando.

Aquí hay 6 grandes maneras de ser demasiado de un tacaño en realidad le puede hacer daño económicamente.

1. Usted está perdiendo el tiempo

Si usted pasa horas cada semana cupones de recorte, la comparación de las circulares de la tienda y de ir de tienda en tienda para enganchar lo que esté a la venta esta semana, no podrá obtener un buen retorno de su inversión.

El tiempo se está gastando tratando de salvar una fracción aquí y una fracción en realidad podría ser mejor gastado en cosas como trabajar más horas, la venta de algunas de sus cosas no deseado o iniciar ese negocio lado que siempre ha hablado. Asegúrese de que el tiempo que está invirtiendo es realmente vale la pena la recompensa que está recibiendo.

2. usted no está comprando Calidad

Usted puede ser capaz de comprar un par de zapatillas bandeja de negociación para casi nada, pero el acuerdo no será tan grande cuando se desgastan en un par de meses y que acaba de tener que comprar otro par.

Cuando se trata de cosas como ropa, zapatos, electrónica y automóviles grandes y reparaciones en el hogar, asegúrese de que está recibiendo la vez una buena relación calidad precio y un producto que le durará por muchos años. A veces vale la pena pagar más por la calidad.

3. Usted está demasiado susceptible a una “buena oferta”

Si usted simplemente no puede resistir la tentación de una ganga, que podría ser el gasto más de lo necesario.

Si usted puede encontrar un buen precio en algo que ya estaban planeando sobre la compra, eso es fantástico.

Pero no comprar algo sólo porque parece “demasiado bueno de un acuerdo para dejarlo pasar.” Eso es precisamente lo que las tiendas son la esperanza de que va a hacer.

4. Estas esquinas de corte

A veces es necesario gastar dinero para ahorrar dinero. Esto incluye cosas como tomar su coche en un mantenimiento programado regular y la contratación de un profesional para hacer reparaciones en el hogar que no siente que puede hacer usted mismo correctamente.

El descuido de estas cosas, y usted podría encontrar que volver en tu contra (y costarle) en el futuro.

5. Estas no ser saludable

Puede ser más barato para comer fuera del menú valor en McDonalds, pero eso no quiere decir que sea una elección inteligente. Invertir en su salud puede ahorrar cientos (o más) en la atención médica en la línea, por lo que asegurarse de que no está sacrificando la nutrición.

Es posible que no quiere escatimar en chequeos anuales con su médico y dentista, o en atender a las instrucciones que le den.

6. Usted siente privado

Si su presupuesto es tan estricta sentir como si nunca tiene ninguna diversión, estás haciendo daño a sus relaciones o que nunca disfrutar de nada, entonces aflojar un poco.

El éxito de la administración del dinero significa el uso de su dinero de una manera que le permite llevar la vida que desea. Hacer un poco de espacio para el disfrute o que se está perdiendo la marca.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aprender a presupuesto y pasar bien llevar cuentas separadas

¿Cómo puede una pareja equitativamente dividir los gastos si ellos ganan cada uno diferentes cantidades? Algunas parejas de piscina todo su dinero junto a un fondo que es de forma conjunta “nuestro”. Pero lo que si no quieren hacer eso? Algunas parejas prefieren mantener su dinero separado, incluso después de que se casaron. Que cada chip in para pagar ciertos gastos compartidos, como la hipoteca o el alquiler.

Sin embargo, la división de los costos de dólares primas – como dividir un artículo de $ 100 en $ incrementos de 50 cada uno – no es una solución sostenible si las dos personas tienen muy diferentes salarios.

Si una pareja está haciendo $ 200.000 al año, mientras que el otro está haciendo $ 20.000 al año, que podría ser difícil preguntar a cada socio para compartir en el costo de la hipoteca. ¿Qué puedes hacer?

Cómo llevar una contabilidad separada, pero aún así estar Feria

Si usted está comprometido con el mantenimiento de cuentas separadas, trate de esta táctica: Divida sus gastos sobre la base de un cierto porcentaje de sus ingresos. Por ejemplo, es posible de acuerdo en que cada uno de ustedes va a hacer mella en el 35 por ciento de sus ingresos a los gastos de vivienda.

El socio de mayor ganancia va a pagar más dólares (en dinero en bruto), mientras que el socio que menos beneficios obtienen pagará menos dólares primas. Sin embargo, ambas partes tendrán que pagar el mismo porcentaje de sus ingresos. Usted puede hacer esto con cada categoría de presupuesto – alimentos, servicios, atención veterinaria y más.

¿Qué otras opciones tenemos?

Recuerde, este consejo se aplica a las parejas que quieren mantener cuentas separadas y ambos chips en los gastos compartidos.

Esa no es la única estrategia que las parejas utilizan para mantener las piscinas “separados” de dinero.

Aquí están algunas otras maneras que las parejas pueden mantener el dinero separado:

• Asignación:  Cada socio recibe un “subsidio”. Esto puede ser o bien la misma cantidad de dinero (en dólares primas), o puede ser proporcional a sus ingresos. Esto permite que cada socio para pasar su asignación en lo que quieran mientras se mantiene la mayor parte de su dinero en una piscina compartida. Esta es una estrategia particularmente útil si uno de los cónyuges es un adicto a las compras, mientras que el otro tiende a ser más frugal.
• Selección:  Cada socio paga ciertos proyectos de ley. Uno de los socios paga la hipoteca, mientras que el otro socio paga en el supermercado y seguro de automóvil. Si una pareja gana más que el otro, él o ella puede optar por pagar las facturas más caras.
• Bono de Desempeño:  Una pareja se centra en llevar tanto dinero en la relación como sea posible, mientras que el otro, el socio menor de obtención se centra en recortar los costos tanto como sea posible. De esta manera, el socio cuyo tiempo es “vale más” puede maximizar los ingresos, mientras que el socio de menor pagada puede ejercer la frugalidad y ayudar al dúo de guardar tanto como sea posible. La pareja, que se centra en el ahorro de dinero debe llevar la cuenta de lo mucho que él o ella guarda cada mes, y recibir un “subsidio” o un “bono de desempeño” en base a esa cantidad. Después de todo, un centavo ahorrado es un centavo ganado.
• Salario del cónyuge:  ¿Qué pasa si uno de los socios es un padre a tiempo completo, mientras que la otra pareja trabaja fuera de la casa, pero los dos socios quieren mantener cuentas separadas? El socio que obtiene ingresos podría pagar un “salario” a los padres de tiempo completo. Suena radical, lo sé, pero he oído hablar de historias de éxito de las parejas felices que disfrutan de llevar cuentas separadas, aun cuando una pareja se centra en el trabajo doméstico a tiempo completo.

Ahmad Faishal

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Debe usted Combinar cuentas o mantener el dinero separada?

Usted ha encontrado el Sr. o la Sra. Derecho, se ha mudado a vivir juntos y que está empezando a compartir sus vidas. Pero en caso de que comparta su cuenta bancaria? tarjetas de crédito cuota? Abrir una cuenta de jubilación en las articulaciones?

Vamos a echar un vistazo a los pros y los contras de co-mezcla su dinero.

Pro de fusión de su dinero Juntos

Objetivos compartidos – Usted y su pareja tendrán que compartir objetivos financieros. Tal vez tanto voto a pagar su hipoteca dentro de 10 años.

Tal vez los dos quieren retirarse juntos en el año 2035. O quizás simplemente quiere ahorrar $ 5.000 antes de tener un bebé. Cuando haya comingled su dinero, es más personal en el éxito compartido del otro.

Registros – Hacer un seguimiento de dinero de dos personas puede causar problemas, especialmente si usted está tratando de ser ultra-específico. Imagínese esta conversación con su pareja: “Me debes la mitad de las facturas de servicios públicos Me debes la mitad de las tiendas de comestibles y nunca quise Fido; la comida para perros está saliendo de su cheque de pago.”.

Seguimiento de los gastos se vuelve mucho más fácil cuando se lanza su dinero en una olla común.

Construye Compañerismo – Junto a las finanzas pueden ayudar a usted y su pareja a lograr el sentimiento de “nosotros” en lugar de “su” y “ella”. Es un símbolo que se acerque a la vida como un equipo o unidad.

Dar y Tomar – A medida que transcurre la vida, usted y su pareja tanto en la experiencia sube y baja en sus ingresos.

A veces, es posible que gana más que su pareja lo hace, y en otras ocasiones, su pareja puede ser el sostén superior. Unirse a sus finanzas le impide “que llevan la cuenta” uno con el otro.

La construcción de una familia – Los niños son el proyecto de empresa conjunta final. Se sentirá casi imposible dividir el dinero que gasta en Junior.

Si el plan de seguro médico de su niño proviene de los beneficios del trabajo de papá, ¿eso cuenta como parte de la contribución de papá? Si la madre normalmente el niño mirar pero hoy se necesita una niñera, no se paga, o que es un costo compartido?

Reduce la desigualdad – Su relación podría llegar a sentirse bastante mal si uno de ustedes tiene los fondos para volar a Hawai mientras que el otro estaba luchando para salir adelante. Comingling sus finanzas reduce el riesgo de que cualquiera de las partes se siente la presión para “seguir el ritmo” o “presupuesto hasta” el nivel de la otra.

Puntos de Recompensa – Muchas tarjetas de crédito ofrecen una mayor recompensa una vez que pasa por encima de un cierto límite mínimo. Si usted paga sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes (nunca llevar un equilibrio!), Puede beneficiarse de compartir una tarjeta de crédito y acelerar su recompensa. Esto puede sonar como una razón tonta – que ciertamente no es una razón lo suficientemente fuerte como para decidir compartir una tarjeta de crédito con alguien – pero dado que muchas parejas disfrutan de este privilegio, pensé que me gustaría mencionar es.

de de con co-mezcla su dinero

La pérdida de la toma de decisión individual – Alguien más va a intervenir en todas sus compras. Mientras que su pareja probablemente no va a decir nada acerca de los gastos necesarios, su pareja podría tratar de vetar su deseo de pasar $ 150 en el salón de belleza o $ 400 para un nuevo sistema estéreo del coche.

Llegar a un callejón sin salida – Usted y su pareja puede necesitar tener algunas conversaciones delicadas antes de comingle sus finanzas. Tendrá que hablar sobre supuestos como: “¿El dinero que gana antes de que nos encontramos cuenta como sólo la mía, o como la nuestra la deuda que traje en nuestra relación cuentan como sólo la mía, o como la nuestra?” Es posible que pueda llegar a un punto muerto en estos temas.

Diferentes estrategias de inversión – Su pareja podría ser una garantía de asilo que prefiere invertir en bonos, CDs y cuentas de mercado de dinero, mientras que usted es un tomador de riesgo que prefiere invertir en fondos de mercados emergentes o comprar acciones individuales. Cuando se une a las finanzas, usted y su pareja tendrá que ponerse de acuerdo sobre una estrategia de inversión. Lo que nos lleva a la perfección en mi siguiente punto …

Distribución de la cartera – Su propia cartera podría ser perfectamente equilibrada con respecto a su propia edad y metas, pero una vez que se combinan las finanzas es posible que ambos tienen que equilibrar en gran medida. Hablar con su contador antes de hacer cualquier cambio importante, ya que este reequilibrio tiene el potencial de desencadenar algunas implicaciones fiscales fuertes.

Riesgo de Crédito – Si ambos de sus nombres están en la hipoteca, tarjeta de crédito o préstamo de coche y un compañero se aleja de ella, el socio restante será atrapado haciendo todos los pagos. De lo contrario, ambos de sus calificaciones de crédito obtendrá abollado.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vivir con un solo ingreso es una manera turbo cargado a administrar su dinero

¿Es usted parte de una pareja con dos ingresos? Si es así, una de las maneras más fáciles para crear un presupuesto es vivir en el ingreso de una persona y salvar a la totalidad de la otra persona.

Digamos, por ejemplo, usted y su cónyuge están trabajando fuera del hogar. Uno de ustedes gana $ 40.000 por año, y el otro gana $ 60.000 por año. En este punto, usted está acostumbrado a vivir en los ingresos de ambos.

Para turbo cargar sus finanzas, usted querrá dejar de depender de ello.

Da el primer paso

A medida que su primer objetivo, los dos se deberían tratar de vivir en la más alta de las dos fuentes de ingresos. En vez de vivir en $ 100.000 al año combinado, tratar de vivir en $ 60.000 al año.

Si se puede lograr esto, usted ha acaba de aumentar su tasa de ahorro sustancial. Ahora estás ahorrando $ 40.000 al año antes de impuestos.

Tome un paso más allá

Si usted quiere llegar a ser aún más ambicioso, tratar de vivir en la parte inferior de las dos fuentes de ingresos.

Después de que se haya acostumbrado a vivir de $ 60,000 al año, comience a ahorrar la mayor de las dos fuentes de ingresos y vivir en el más pequeño de los dos. Esto acelerará rápidamente su tasa de ahorro.

Cómo maximizar sus ahorros

¿Qué se puede hacer con los ahorros? Hay un montón de opciones:

• Acelerar su pago de hipoteca abajo. Hay algunas parejas que han pagado la totalidad de su hipoteca en tan sólo tres a cinco años viviendo en los ingresos de uno de los cónyuges y el uso de la totalidad de los otros ingresos para pagar la hipoteca.
• Crear un fuerte fondo de emergencia. Ponga a un lado de 3 a 6 meses (o incluso 9 meses!) De los gastos de manutención. Crear cuentas especiales de ahorro sub-destinados a la casa y auto reparaciones en el futuro, la salud co-pagos y deducibles, y las vacaciones.
• Hacer un pago del coche a sí mismo. Puede dejar a un lado el dinero suficiente para comprar sus próximos coches en efectivo.
• Max a cabo todas sus cuentas de jubilación. Es la forma más fácil de conseguir en el camino hacia una jubilación segura. Si su empleador ofrece contribuciones paralelas, asegúrese de tomar ventaja de ello. Si usted tiene 50 años o más, puede hacer contribuciones “ponerse al día”.
• Al límite de fondo de ahorros para la universidad de su hijo. Un bebé que nace hoy necesitará alrededor de $ 200,000 para asistir a la universidad en 18 años.
• Salvo por un gran salto. Dejar a un lado los ahorros suficientes para que sean capaces de iniciar su propio negocio o tomar algún tipo de carrera en las Grandes o riesgo empresarial. O retirarse tan pronto como 35 o 40 años!

Las posibilidades son infinitas.

Cómo empezar a vivir con un solo ingreso

¿Cómo se puede bajar a ahorrar los ingresos de una persona?

Comenzar por examinar de cerca su presupuesto. Estas hojas de presupuesto le ayudará a obtener un buen vistazo a exactamente cuánto va a guardar o gasto.

Encontrar la manera de recortar sus gastos en cada categoría. Comience con las categorías que le dará la mayor victoria. Se puede cortar a la mitad de su hipoteca – tal vez por la reducción en una casa más pequeña? ¿Podría minimizar la conducción por vivir en un lugar más amigable para los peatones y, por lo tanto, reduzca la cantidad de dinero para la gasolina?

Cortar sus gastos en estas categorías de alto precio tendrá el mayor impacto, pero no se olvide de las categorías más pequeñas también.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.