Nadie quiere ser roto. Es muy estresante, incómodo, y contraproducente para el logro de sus metas financieras. Si bien puede haber algunas cosas que están fuera de su control, como por ejemplo si su jefe está dispuesto a darle un aumento, hay algunas cosas que puede controlar.

Puede prolongar su período de calma sin saberlo financiera continuando a tomar malas decisiones financieras, es decir, el gasto de dinero cuando en su lugar debería estar recortando sus gastos.

Usted puede tratar de justificar ciertas compras, racionalizar que “necesita” o que la vida va a ser demasiado incómoda sin él. Pero, más a menudo que no, usted estará bien sin esas compras adicionales. Echa un vistazo a una lista de cosas que no debe hacer cuando no tienes plata.

1. Sacar un préstamo para un coche nuevo, o por cualquier otra razón: Si no tienes plata, no puede permitirse otro pago mensual y eso es exactamente lo que está añadiendo a su plato cuando se toma un préstamo.
2. Ir en unas vacaciones caras: no tienes plata, que no puede permitirse unas vacaciones. Si usted tiene dinero ahorrado para unas vacaciones, es probable que haya algo más urgente que podría pasar que el dinero pasado en similar debido facturas o reparaciones de automóviles, por ejemplo.
3. Dinero del préstamo a otra persona, o sirva de fiador para ellos: Al no tener el dinero por sí mismo significa que también no tiene dinero para cualquier otra persona. Cosigning se incluye aquí porque firmar conjuntamente un préstamo está aceptando esencialmente responsabilidad para el pago mensual si el otro firmante no puede hacerlo.
4. Gastar dinero en no-necesidades: Una de las cosas más difíciles de hacer, cuando no tienes plata en especial, es para controlar a sus gastos y mantenerlo sólo para las cosas que necesita. Es importante, sin embargo, para mantener sus gastos al mínimo hasta que pueda permitirse el lujo de gastar más.
5. Comer en restaurantes: comprar comestibles y preparar sus comidas en casa. Tomar su almuerzo al trabajo, incluso si esto significa que tienen las sobras.
6. Tienen televisión por cable: Muchas redes permiten ver los programas en línea para un día libre o dos después de los programa salga al aire. Esa es una buena manera de mantenerse al día con sus programas favoritos sin costo adicional.
7. Ir de fiesta con sus amigos: Usted simplemente no puede permitirse el lujo de hacer esto si no tienes plata, a menos que usted no está pagando una cubierta y de alguna manera conseguir bebidas gratis. Encuentra una forma menos costosa de entretenimiento y diversión.
8. Pague más del mínimo en sus tarjetas de crédito: Normalmente, el consejo sería que pagar más que el mínimo para que pueda pagar sus saldos de tarjetas. Sin embargo, si usted está luchando financieramente, puede recortar en los pagos, de manera temporal, por lo que la mayor parte de su dinero.
9. Mover a un apartamento más caro: Mantenga sus gastos de vida lo más bajo posible. Si su contrato de arrendamiento en su residencia actual está llegando a su fin, hablar con el dueño para renovar a la misma tasa (o una tasa más baja si usted ha sido un buen inquilino.)
10. No haga caso de sus facturas y extractos de cuenta: La ignorancia no es felicidad en este caso. Mientras que usted tiene la cabeza enterrada en la arena, una tormenta se avecina a su alrededor y no se puede ignorar para siempre. Frente a la realidad de su situación es la única manera de sacar el máximo provecho de ella y tratar de salir de ella.
11. SOBREGIRO su cuenta de cheques: Dejar que su saldo de cuenta negativo convertido hará que su situación financiera peor. No sólo va a enfrentar cargos por sobregiro, cuando finalmente se deposita dinero en su cuenta de cheques que se va a consumir por el saldo negativo. Trabaja duro para mantener el equilibrio en el sentido positivo.
12. Pagar sus cuentas tarde: Los cargos por mora se suman y comen en el dinero que tiene. Si queda demasiado delincuente, algunos servicios pueden ser desconectados y usted tendrá que pagar el saldo completo, además de un cargo por reconexión. Es más fácil, más barato y mejor para su calificación de crédito sólo para mantenerse al día en el equilibrio.
13. Pretender que usted tiene más dinero que tú: Si la gente piensa que tiene dinero, ellos esperan que gastar dinero. Usted no necesariamente tiene que dar a conocer la gravedad de su situación financiera, pero no pretender que tiene dinero para volar cuando no lo hacen (incluso a sí mismo).
14. Dejar el trabajo sin tener otra fila:  Al menos con otro trabajo en la cola, que no tendrá un lapso de pago. Dejar de fumar sin tener otro trabajo es arriesgado.
15. Pasar su tiempo libre haciendo algo improductivo: Hay tantas cosas que podría hacer durante su tiempo libre para hacer más dinero, directa o indirectamente. Por ejemplo, usted podría conseguir un trabajo a tiempo parcial, aprender un hobby de hacer dinero, o estudiar para mejorar sus habilidades para que pueda exigir más dinero.
16. Mentir a su pareja sobre el dinero:  A menudo se dice que el dinero es una de las mayores causas de divorcio. Guardar secretos sobre el dinero probablemente causará más daño que bien.
17. Gastar sus ahorros o fondo de emergencia en cosas que no son de emergencia: Si usted tiene ahorros, hacer que dure el mayor tiempo posible. Ser muy consciente de lo que estás retirar dinero para. Asegúrese de que sea para los gastos necesarios y no lujos.
18. La electricidad o el agua de residuos:  Se trata de dos servicios públicos cuyo precio se puede controlar. Apagar las luces que no esté utilizando. No dejar correr el agua. Use protectores de sobretensión y apagarlos cuando no se está usando estos productos. Lavar la ropa con agua fría. Ahorrar tanto dinero como sea posible en estos gastos.
19. Asumir nuevos, los gastos recurrentes:  En este punto, su situación financiera es demasiado incierto para asumir nuevas responsabilidades.
20. Lugares de transmisión innecesariamente: Combine los mandados y minimizar su tiempo de conducción para ahorrar dinero en gasolina. También puede tomar el transporte público, caminar, compartir coche, o andar en bicicleta para reducir la cantidad de dinero que gasta en gasolina.
21. Ir a las citas caros: Hay un montón de ideas en vuelos y gratuitas fechas, como una película de la biblioteca (sí, tienen esos!), Palomitas de maíz, y $ 10 vino. Usted no tiene que romper el banco cada vez que vaya fuera y si lo hace, probablemente debería reconsiderar la persona con la que estás saliendo.
22. Pagan por servicios de suscripción: Los servicios de suscripción son generalmente extras innecesarios. Cancelar los gastos recurrentes para cosas como la radio por satélite, monitoreo de crédito, Netflix, Hulu, y el club de zapato. Sí, usted tiene que acostumbrarse a la vida sin sus servicios, sino que también ahorrará dinero.
23. Pagar para conseguir su coche lavado, limpiado su casa, o su corte de hierba : No pagar a alguien para hacer las cosas que usted puede hacer usted mismo. Pagar a alguien puede ahorrar un poco de tiempo y trabajo, pero cuando estás atado económicamente, simplemente no puede permitirse el lujo de pagar por estas cosas. Si usted puede trueque para ellos, eso es una historia diferente.
24. Descartar el trabajo a tiempo parcial: Hacer un poco de dinero extra si es posible. Considerar la obtención de un trabajo a tiempo parcial por las tardes o los fines de semana. Si administra bien, el dinero extra puede ayudar a sacar provecho de su agujero financiero.
25. Comprar regalos caros – o cualquier regalo: Si vacaciones, cumpleaños, u otras ocasiones están subiendo, considere su presupuesto antes de ir de compras. Evaluar cuánto puede gastar sin interrumpir por completo su saldo bancario. Si no puede permitirse el lujo de comprar cualquier cosa, poner algún pensamiento en un regalo que puede hacer.
26. Hacer el cabello, las uñas, o citas de spa frecuentes: Usted puede hacer sus propias uñas y se da un tratamiento facial por una fracción del costo que pagaría un profesional. Es posible que no necesariamente será capaz de darse un corte de pelo, pero se puede ir un poco más largo entre los adornos, por ejemplo, uno o dos meses en lugar de dos veces por semana.
27. Tomarse un café desde cualquier lugar que no sea su cocina o la sala de descanso en el trabajo:  Su $ 4 tazas al día hábito tiene que ir si no tienes plata – que es más de $ 100 al mes si se compra una taza todos los días. Y si usted compra más de una al día, se está gastando un montón de dinero. Usted podría comprar un único sistema de copa de preparado por unos mucho y ahorrar toneladas de dinero cada mes a partir de entonces.
28. Comprar nuevos dispositivos electrónicos: Apenas tiene tiempo para romper en un dispositivo antes de que haya una nueva, más ligera y con una pantalla mejor. Resiste la tentación de mantenerse al día con los últimos dispositivos. Los cambios suelen ser tan pequeña que realmente no obtiene un beneficio significativo por el cambio a una versión más reciente.
29. Comprar aplicaciones, juegos, o extras para los dispositivos que ya tiene: Ejem, adictos a Candy Crush. Es tan fácil de comprar aplicaciones; que ni siquiera se da cuenta que está gastando el dinero porque está ya sea añadido a su factura de teléfono, con cargo a su tarjeta de crédito, o se deducirá de su cuenta bancaria. No trate de minimizar lo que gasta en aplicaciones, simplemente no gastar nada en absoluto.
30. Comprar cigarrillos todos los días:  El paquete más barato de los cigarrillos en los Estados Unidos es de unos centavos menos de $ 5. El más caro es $ 14,50 paquete en Nueva York. Fumar un paquete al día puede costar entre $ 150 a $ 435 por mes o $ 1.825 a $ 5.293 cada año. Eso no es un hábito que una persona puede permitirse la quiebra.
31. Arrendar un vehículo más caro: Si está llegando al final de contrato de alquiler de su coche y usted está planeando para arrendar otro, no ir con un vehículo más caro, sobre todo si estaban teniendo problemas para hacer los pagos de su contrato actual. Si debe arrendar o comprar su vehículo es un argumento totalmente diferente.
32. Comprar un traje que sólo se usará una vez: Ciertas ocasiones llamarán para los conjuntos que sólo se puede usar una vez. Trate de evitar estas ocasiones si no está en un buen lugar, financieramente. Alquilar (o préstamos) un traje puede ser más barato. Peor de los casos, lo compra, asegúrese de que usted lo mantiene en excelentes condiciones, y lo venden inmediatamente después, en Craigslist, por ejemplo.
33. Comprar concesiones en el cine: entradas de cine son bastante caros y podría argumentar que no se debe ir al cine cuando no tienes plata. Pero, definitivamente no debe comprar bebidas caras, palomitas de maíz, caramelos o en el cine. Sí, el teatro hace que la mayor parte de sus beneficios de la venta de concesiones, pero si usted está en una crisis financiera, no puede permitirse el lujo de contribuir a su cuenta de resultados.
34. Tomar un nuevo hobby caro, a menos que tal vez usted puede hacer dinero con él: Investopedia enumera cinco caras aficiones: bailes de salón, aviación, paracaidismo, escalada de montaña y buceo. Por otro lado, si usted puede beneficiarse de su afición, puede ser bien vale la pena. Ideas para aficiones rentables: venden sus artesanías o dan clases en su proyecto, ofrecen servicios de fotografía o vender sus fotografías de archivo en línea, o se convierten en una empresa de catering o cocinero.
35. Gamble: El juego no es realmente una buena idea – que puede conducir a la gente económicamente acomodados a la casa pobre. Pero cuando ya está roto, el juego es una idea terrible, sobre todo si se piensa que el juego va a cambiar su situación. Es demasiado arriesgado, las probabilidades están en su contra, y el costo de perder es demasiado grande – no importa qué tipo de juego que elija.
36. Pagar las facturas de su hijo adulto : Dar dinero a sus hijos es poner su propia seguridad financiera en riesgo, especialmente si se está retrasando sus propias cuentas y ahorros, o retirarse de sus ahorros o alijo de jubilación. Si son adultos y capaces de trabajar, deben mantenerse a sí mismos. Puede haber excepciones raras, pero que apoyan hijos adultos nunca debe ser la regla.
37. Gastar dinero en ropa, zapatos, bolsos, accesorios, etc que no es necesario: Es probable que, si ya tiene alguno de estos elementos, no se necesita nada más de ellos. Resiste la tentación de continuar con la compra, especialmente para artículos de temporada y de moda. Si usted tiene un problema de las compras, tomar medidas adicionales para mantener a sí mismo de los gastos – como la congelación de sus tarjetas de crédito o cancelarlos.
38. Comprar nuevos libros , sobre todo cuando la biblioteca es libre y muchas bibliotecas tienen libros electrónicos disponibles para la salida y la lectura en la tableta preferida o el lector electrónico. Incluso puede pedir prestado libros electrónicos que sus amigos han comprado.
39. Cree que su situación financiera se va a fijar en sí: Su dinero no va a cambiar en sí. Puede mejorar la situación mediante la reducción de sus gastos y buscar maneras de aumentar sus ingresos.
40. Se adhieren a sus antiguos hábitos de consumo: Sus viejos hábitos de consumo ayudó a contribuir a su estado financiero actual. Vas a tener que cambiar si se quiere mejorar sus finanzas. Seriamente en cuenta lo que ha sido el gasto y hacer cambios por lo que no tiene que ser roto para siempre.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“¿Qué debo hacer con mi dinero?” Es una pregunta que cualquiera de los más de 311.000 asesores financieros en los EE.UU. nos encantaría responder por un cliente. Pero cuando se trata de lo que estos expertos hacen con sus propias finanzas? Eso no es algo que se oye acerca bastante más.

Sin embargo, cuando es su trabajo para asesorar a las personas día tras día de salida en la administración del dinero, es natural que usted desarrolla una filosofía para aplicar a sus propias finanzas. Hemos pedido a algunos de los principales asesores financieros del país para tirar de las mantas sobre sus propios hábitos de dinero-y tenemos algunas sugerencias para la aplicación de estos hábitos de expertos en su propia vida.

Mantenga un registro consistente de sus gastos

Comer sus verduras, hacer ejercicio, hacer un presupuesto-hay una razón que oímos este consejo una y otra vez (y otra vez). Al igual que comer bien y levantarse del sofá y en movimiento, el presupuesto es algo que debe hacer porque no se puede identificar dónde se necesita hacer cambios en sus hábitos de consumo si no sabe lo que esos son los hábitos de consumo. “Cuando se trata de presupuestos, una cosa que predico es la consistencia de elegir un método que funciona para usted y mantiene con ella”, dice Davon Barrett, analista financiero de Francis financiera.

 Su régimen de personal incluye el seguimiento minucioso de su gasto, que tanto le permite recortar y para ver tendencias en el tiempo. Él usa la libre sitio web / aplicación capital personal para categorizar sus gastos, entonces los exporta a Excel al final de cada mes para que pueda jugar un poco con la suma de los elementos en diferentes categorías. Barrett explica que empezó a ver las cosas más claramente cuando se cambió la forma en que la etiqueta gastos. Empezó cargos de alimentos etiquetado como “comer fuera”, entonces se dio cuenta de “salir a cenar / almuerzo” y “salir a cenar / cena” trabajado mucho mejor para él.

Él sabía que el almuerzo sería un gasto relativamente establecido para él, ya que no hace bolsa marrón, pero mirando a las cenas, que vio la cocción más podría reducir los costos en algunos casos. “Si era Chipotle o Shake Shack, ese era yo ser perezoso”, dice.

Como hacerlo:  Diferentes métodos de presupuestación funcionan para diferentes personas, existen aplicaciones como menta, Claridad dinero y el ya mencionado capital personal (todo gratis), además de servicios como MoneyMinder ($ 9 por mes o $ 97 por año) y se necesita un presupuesto ( $ 50 por año después de una prueba gratuita de 34 días). Cualquiera que elija, marque su calendario para al menos un día al mes, por ejemplo, el segundo sábado y dedicar algún tiempo a ese día mirando por encima de sus costos y la planificación para el próximo mes. Si estás ocupado, sé que después de que la caída de las cosas, a 15 minutos probablemente será suficiente para mirar por encima de sus gastos para el mes, dice Barrett.

Mantenga suficiente (pero no demasiado) en su cuenta de ahorros

Si bien tener un colchón de ahorros es de vital importancia, que tiene demasiado de uno le puede hacer daño en el largo plazo. Un estudio encontró NerdWallet 63 por ciento de la generación del milenio, dijo que se mantenían al menos algunos de sus ahorros de jubilación en una cuenta de ahorros. El problema: cuenta de ahorros regular las tasas de interés oscilan alrededor de 0,01 por ciento, y las cuentas de alto interés producen alrededor de 1 por ciento. Ambos son significativamente inferiores a la inflación, lo que significa que está perdiendo dinero en el largo plazo. Entonces, ¿cómo los asesores lograr un equilibrio entre mantener suficiente a la mano para sentirse seguros, pero no tanto que es un lastre para su futuro?

“Cuando empecé [en la planificación financiera], no tenía absolutamente nada salvo”, dice Barrett. “Yo no tenía la misma a mis finanzas personales … No entendía las reglas de oro.” Pero cuando creó su primer plan financiero para un cliente, sabía que no podría recomendar algo que no hizo él mismo. Al mirar sus gastos mensuales y teniendo en cuenta su estabilidad carrera, Barrett llegó a la conclusión de que tres meses fue suficiente para su propio fondo de emergencia, aunque su construcción no fue instantánea.

Lo hizo en un poco más de dos años por poner unos pocos cientos de dólares cada mes a un lado. “Di prioridad esta por encima de mi gravable invirtiendo”, dijo. “Pero yo estaba todavía diferir una parte de mi sueldo para mis 401 (k).”

Cómo hacerlo: Si usted está teniendo problemas para ahorrar, las aplicaciones pueden ayudar. Dígitos (que cuesta $ 2.99 al mes) analiza sus patrones de gasto, a continuación, calcetines silencio dinero para usted hasta que tenga un poco de un cojín. Qapital le permite establecer metas de ahorro específicos para casos de emergencia (entre otras cosas), entonces se vincula a sus cuentas de manera que cuando, por ejemplo, gastar $ 5 en el café, se mueve una cantidad que elija en un ahorro de forma simultánea. También puede establecer un ahorro automático disparadores para cuando le pagan, determinados días de la semana o muchas otras cosas.

Como hizo Barrett, tendrá que asignar a su cuenta a juego con dólares, como un 401 (k) -simultaneously y de forma automática, por lo que no se pierda en que el dinero libre.

Invertir sin emoción: esperar lo mejor, prepararse para lo peor

“Después de haber hecho esto más de tres décadas, te puedo decir los errores … ¿Cuándo emociones en el camino, y la gente se mueve lejos de mantener la inversión [en el mercado]”, dice Jeff Erdmann, director gerente de Merrill Lynch. Añade que asigna un tercio de dólares del mercado de valores de su familia en inversiones pasivas y fondos de índice. “No veo que eso cambie en el futuro previsible”, dice.

Él y su familia también tienen como objetivo para uno o dos años de valor de los gastos de un fondo de emergencia para garantizar que, en el caso de una caída importante cartera, podrían usar ese dinero ahorrado para apoyar su estilo de vida en lugar de la venta de activos.

Como hacerlo:   Más información acerca de lo que es probable que la cabeza de la orientación puede ayudarle a mantenerse racional. “Si vamos a la comprensión de los procesos y la volatilidad sabiendo que va a estar ahí, entonces estamos en un lugar mucho mejor para no dejar que nuestras emociones asumir el control”, dice Erdmann. Tómese el tiempo para pensar en los marcos de tiempo asociadas con sus inversiones. Asegúrese de que tiene suficientes activos líquidos para que no tiene que vender en un mercado a la baja para financiar los objetivos a corto plazo, como el pago de la matrícula universitaria del próximo año.

En cuanto a los activos que no está planeando sobre el uso durante cinco años o más, reequilibrar una vez o dos veces al año. Y limitar el número de veces que se registre en su cartera, sobre todo si un poco de malas noticias que tiende a estimular a tomar una decisión precipitada.

Mantenerse en línea con Automated Maniobras

Incluso los pros automatizar su ahorro y la inversión con el fin de mantenerlos en el blanco. Laila Pence, presidente de Pence Wealth Management en Newport Beach, California, dice que ella dio dos pasos cruciales cuando era más joven: Ella automatizado sus ahorros para el retiro (aprovechando el plan de trabajo que le ofrecieron), y estableció una contribución automática de un 10 por ciento de su llevar a casa a otra cuenta para los objetivos a corto plazo. Esto ayudó a mantener su gasto bajo control. ¿Por qué? Porque una vez que el dinero se movía, ella no lo vio.

Y que le ayudó a mantener sus manos fuera. “Incluso ahora, todavía hago para mis activos”, dice ella.

Barrett está de acuerdo, señalando que si ve que su cheque de pago después de esas contribuciones se sacan, “Va a ajustar sus hábitos”, dice.

Cómo hacerlo:  Usted debe tratar de guardar el 15 por ciento de su dinero para sus objetivos a largo plazo y otro 5 por ciento para el corto plazo. Si está inscrito en un plan de jubilación en el trabajo, el registro y ver lo cerca que sus contribuciones (más dólares a juego) vas a encontrar a esas marcas. Si no, hacer lo mismo con la Roth IRA, IRA tradicional, SEP o otro plan que haya configurado por sí mismo. (No tiene uno? Apertura es sólo una cuestión de rellenar un formulario o dos, entonces la financiación con transferencias automáticas de comprobación.) En cuanto al 5 por ciento?

Eso es dinero que usted quiere salir de cheques y en un ahorro, por lo que estará allí cuando lo necesite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Desarrollar estas habilidades de gestión de dinero para conseguir sus finanzas bajo control

Navegar por el mundo de las finanzas personales puede ser abrumador, incluso para un adulto que tenga un poco de experiencia en el mundo laboral. Con un poco de planificación inteligente, una buena estrategia y la comprensión de los conceptos básicos que debe ser capaz de desarrollar las habilidades de administración del dinero que necesita para obtener sus finanzas bajo control. Aquí hay algunas verdades fundamentales de las finanzas personales que cada uno debe tener en cuenta.

1. Establecer metas

Si usted no tiene un destino fijo para trabajar hacia la que puede ser difícil encontrar la motivación para ahorrar.

Ya se trate de una casa que ha estado mirando o su jubilación, definir cuidadosamente estos objetivos y averiguar cuánto tendrá que ahorrar para que pueda elaborar un plan para llegar allí.

2. comenzar tan pronto como puedas

¿Has oído hablar del interés compuesto? Este proceso permite que el interés en sus ahorros para ganar aún más interés. Cuanto antes de empezar a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrá su dinero para crecer y aprovechar el interés compuesto. Realmente el tiempo es una poderosa ventaja para sus inversiones por lo que esperan sólo unos pocos años para empezar a ahorrar puede reducir significativamente el tamaño de su fondo de jubilación.

3. gastar menos de lo que gana 

Es increíblemente fácil en este mundo dirigido a los consumidores a vivir más allá de nuestros medios, pero una buena regla de oro es para tratar de salvar al menos el 15 por ciento de sus ingresos. Si le resulta fácil gastar de tratar de pagar por cosas como ropa y comestibles con dinero en efectivo en lugar de una tarjeta de crédito o débito.

Retirar una cantidad fija cada mes ayuda a ser más conscientes y tomar mejores decisiones de gasto.

4. Crear un Presupuesto 

Presupuestos juegan un papel crítico en el pago de la deuda, el control de sus gastos y mantenerse en el camino hacia sus metas. Es fácil pasar un poco más algunos días que otros, pero si usted tiene un presupuesto en su lugar o establecer un límite de gasto diario podrás ajustar y compensar por cualquier descuido otro día.

5. Ponga sus ahorros en piloto automático

Haga que sus contribuciones de ahorro deducido automáticamente de su cheque de pago a través del plan de 401k y / o depósito directo en una cuenta de corretaje. Si se pone a un lado el dinero incluso antes de ver lo que no se pierda la misma.

6. Siempre Tomar dinero gratis 

Si su empleador ofrece para que coincida con un porcentaje de su contribución 401K – y la mayoría – maximizar ese beneficio, contribuyendo al límite partido de los empleadores que ofrecen para que coincida con su contribución será típicamente hacerlo hasta 3-6 por ciento de su salario anual.. Por lo tanto, si usted gana $ 50.000 y su jefe que corresponda a los 401k hasta 5 por ciento, asegúrese de contribuir con $ 2.500 en el transcurso del año.

7. No vaya Casa Loco

Tenga cuidado de no sobre-compra cuando la compra de un nuevo hogar. Un pago de hipoteca grande puede realmente retroceder con sus ahorros. Trate de pensar en lo que realmente necesita salir de su casa para que tenga la libertad para gastar en otras necesidades.

8. protegerse

Un plan financiero totalmente completo incluye disposiciones para proteger su vida y su futuro. seguros de vida y de planificación de sucesión son la clave para asegurarse de que su obligación de sus seres queridos se cumple, incluso después de que se han ido. Comenzar a hacer compras para el seguro de vida tan pronto como sea posible si usted no tiene ya.

9. No deje que el World Financial intimidarte

Guru dinero Dave Ramsey ha observado que “el 80 por ciento de las finanzas personales es un comportamiento” no educación. Contrariamente a la creencia popular que no es necesario ser un experto financiero en el mercado de valores para empezar a construir su cartera y prepararse para el futuro. Todo lo que necesita hacer es trabajar en la construcción de un plan sólido que va a comprometerse y seguir con paso de los años.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Las habilidades y hábitos que se crean en sus veinte años pueden afectar sus finanzas en los años venideros. Es importante ser proactivo y trabajar duro para desarrollar las habilidades financieras que necesita tomar realmente el control de sus finanzas. Aquí hay veinte habilidades que debe dominar en sus veinte años.

1. Dar a cada dólar que gane un Propósito

Un presupuesto le permite decidir cuándo y cómo gastar su dinero. Está bien que gastar dinero en cosas divertidas o locos, siempre y cuando usted tiene un plan y usted sabe que lo puede permitir. Su presupuesto le da ese poder. Empezar a crear y siguiendo su presupuesto ahora para que pueda detener destacando sobre el dinero.

2. Tener reuniones del presupuesto ordinario

Toma cinco minutos cada noche para ir por encima de su presupuesto. Esto le ayudará a mantenerse en línea con sus gastos y se da una idea clara de cómo se están haciendo para el mes. Si lo hace cada noche, sólo se debe tomar alrededor de cinco minutos. Debe completar la comprobación del presupuesto en si está sola o está casado. Una vez que está casado, es importante planificar para que pueda tener reuniones de presupuesto rápidas y eficaces.

3. Equilibrio sus cuentas cada mes

Puede parecer mucho trabajo por muy poco rinda frutos, pero el equilibrio de sus cuentas es una necesidad. Esto puede evitar sobregirar su cuenta y en funcionamiento en otros problemas. También puede ayudar a capturar el robo de identidad o ver si alguien ha robado su información de cuenta. Puede hacer una comprobación diaria a su presupuesto, pero se debe equilibrar a su estado de cuenta cada mes.

4. Establecer objetivos financieros regulares

Es útil presupuesto si usted tiene metas claras y un plan en mente. Usted debe tener metas financieras a largo plazo, de mediano plazo y corto plazo que está trabajando en cada año. Usted no quiere complicar esto, pero usted debe comprobar en su progreso durante una sesión de registro de entrada financiero mensual.

5. Establecer un plan financiero

Este plan le llevará a través de todos sus pasos principales financieros de la compra de una casa, a pagar la universidad de sus hijos. Puede ser abrumador para sentarse y planificar todos a la vez, pero puede ayudar a priorizar sus objetivos y saber cuándo y cómo gastar su tiempo.

6. Empieza a contribuir a la jubilación

Usted debe comenzar a contribuir con su primer trabajo. Una buena meta es trabajar hasta que contribuye quince por ciento de sus ingresos a la jubilación. Puede trabajar para lograr esto a través de aumentos y como se pagar su deuda. Si realiza su jubilación una prioridad ahora, usted no tendrá que preocuparse por ello en el futuro.

7. perfeccionar el arte de encontrar un acuerdo

Hay muchas maneras de ahorrar dinero en sus compras. Esto puede significar la mejor época del año para comprar ropa de cama o para encontrar un acuerdo sobre su coche. Usted puede encontrar maneras de ahorrar en todo, desde su tienda de comestibles para sus muebles. Si realiza la búsqueda de un acuerdo de un hábito, usted será capaz de ahorrar significativamente en el transcurso de su vida.

8. convertirse en un comprador inteligente y parada de impulso compras

Un comprador inteligente es un poco diferente de un cazador trato. Una vez que han perfeccionado el arte de encontrar una buena oferta, tiene que convertirse en un comprador inteligente y determinar si usted necesita el artículo antes de comprarlo. Eso no quiere decir que usted no debe comprar cosas sólo por diversión, pero usted debería ser capaz de clasificarlo como un deseo y asegúrese de que usted tiene el dinero disponible para cubrir sin inmersión en un ahorro. Una buena idea es esperar al menos veinticuatro horas antes de hacer una compra importante.

9. tienda con una lista

Una de las mayores formas de ahorrar dinero cuando va de compras es ir de compras con una lista y se adhieren a ella. Este es un hábito fácil de iniciar y sólo toma unos pocos minutos antes de cada viaje. Si usted tiene una lista clara en mente, puede ayudarle a reinar en sus gastos de impulso y puede ahorrar tiempo y dinero. Además de una lista puede ayudar a eliminar la necesidad de volver a la tienda porque se le olvidó algo. Tómese el tiempo para hacer una lista antes de cada uno de sus viajes de compras y los ahorros se iniciará sumando.

10. Plan de gastos estacionales

Estos gastos pueden ser cosas como las compras navideñas, el gasto de vacaciones, reparaciones impuestos de su hogar. Si sabe que los gastos vienen una vez al año, puede ahorrar dinero para cubrirlos cada mes. De esta manera es mucho más fácil de pagar por todos los gastos importantes que vienen en camino sólo una o dos veces al año. Si puede identificar ahora y planificar para ellos, no será tomado por sorpresa y no arruinar su presupuesto el mes de su vencimiento.

11. dejar de depender de las tarjetas de crédito

Uno de los peores hábitos que puede desarrollar es confiar en las tarjetas de crédito para cubrir a usted cuando usted está corto de dinero. Es importante tener un buen fondo de emergencia y planificar de manera que no es necesario utilizar sus tarjetas de crédito. Uno de los primeros pasos para ayudarle a dejar de usar sus tarjetas de crédito es dejar de llevar con usted.

12. aprovechar los beneficios de los empleados

Otra gran cosa que puede hacer es sacar el máximo provecho de sus beneficios a los empleados. El seguro de salud que se ofrecen a través de su trabajo tiene una ventaja fiscal, ya que puede reducir su ingreso gravable. Una contribución del empleador juego es básicamente dinero gratis para su jubilación, y se debe sacar el máximo provecho de cualquier empleador que coincida con su empresa le puede ofrecer. Otros beneficios como opciones sobre acciones y otros seguros que pueden beneficiarse dependiendo de su situación. Asegúrese de entender y aprovechar sus beneficios.

13. Continuar con la red

Es importante mantener su hoja de vida actualizada de forma que cuando se oye hablar de una buena oportunidad de empleo se puede tomar. Es tan importante para continuar construyendo su red profesional. Una fuerte red de profesionales hace que sea mucho más fácil encontrar un nuevo trabajo cuando esté listo. Es importante hacer cultivar su red profesional.

14. Guardar dinero cada mes

Es importante poner dinero regularmente en su cuenta de ahorros cada mes. Usted puede tener sus ahorros redactadas de forma automática a su cuenta de ahorro o la creación de una transferencia automática para que sea aún más fácil para usted. Se puede establecer una meta de ahorrar diez o quince por ciento de sus ingresos para sus objetivos a largo plazo cada mes y dejando de lado el dinero de forma automática puede hacer que sea mucho más fácil.

15. Dar a sus ahorros un Propósito

Ayuda a mantener la motivación con sus ahorros, dando a cada dólar que ahorra un propósito. Usted puede dejar de lado algo de dinero para sus vacaciones de sueño, algunos para pagar la entrada de su casa, algunos de fondo para la universidad de su hijo. Usted también puede tener algo de que se utiliza principalmente para la inversión y la creación de riqueza. No perder de vista lo que el dinero es para cada objetivo, y tomar el tiempo para realizar un seguimiento de su progreso.

16. Proteja sus ahorros

Si le resulta fácil echar mano de su cuenta de ahorros cuando se está ejecutando corto, es necesario encontrar una manera de proteger sus ahorros. Su fondo de emergencia debe ser de fácil acceso para que pueda cubrir los gastos inesperados de inmediato, pero se puede mover el resto de sus ahorros a cuentas que son más difíciles de acceder. Por ejemplo un banco en línea para su cuenta de ahorro puede añadir algunos días adicionales al tiempo que se necesita para transferir su dinero, que le puede dar el periodo de reflexión que necesita antes de hacer una compra impulsiva. CDs son otra opción si se puede encontrar ninguna con tasas de interés competitivas.

17. Construir una red de apoyo

Es útil tener amigos que puedan apoyar sus decisiones financieras. Aunque es probable que no pasará mucho tiempo hablando de sus decisiones financieras, es bueno tener amigos que les gusta la caza de ofertas o de que le animará a ahorrar dinero cuando sea necesario. Algunos amigos pueden querer a pasar constantemente dinero, mientras que otros son más partidarios de alcanzar sus metas. La construcción de una buena red de apoyo financiero puede ayudarle a alcanzar sus objetivos de manera más eficaz.

18. Compruebe su informe de crédito regularmente

Usted debe revisar sus informes de crédito con regularidad para evitar el robo de identidad. Si se tira de un informe cada cuatro meses, usted debe ser capaz de controlar regularmente su informe de crédito. Esto puede ayudarle a coger el robo de identidad mucho más rápida y proteger su historial de crédito.

19. Give Back

Es importante devolver de alguna manera. Esto puede significar hacer donaciones a las causas que usted apoya. Otra opción es voluntario para una organización local.

20. encontrar el equilibrio

Por último, es importante encontrar el equilibrio entre el trabajo, el ahorro y disfrutar de su vida. Es importante tomarse un tiempo para relajarse con regularidad, y para asegurarse de que está ahorrando lo suficiente de sus ingresos para estar cómodo. Esta es una habilidad difícil de desarrollar, pero es esencial si quieres ser feliz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hay un movimiento que está trabajando en la enseñanza de las finanzas personales básicas para estudiante de escuela secundaria antes de graduarse. Muchos estudiantes se gradúan sin tener que aprender cómo manejar los conceptos básicos o sin habilidades financieras sólidas. La triste verdad es que muchos padres no se refieren a ellos, ya sea porque, o se avergüenzan de su situación actual o que no saben lo suficiente acerca de las finanzas para enseñar a otra persona.

Aquí hay nueve cosas que cada estudiante de escuela secundaria debe saber acerca de las finanzas antes de graduarse.

Cómo balancear un talonario de cheques

Puede parecer imposible para balancear un talonario de cheques, especialmente con el software disponible para ayudarle, pero es una habilidad esencial. Simplemente no se puede confiar en el equilibrio que el cajero automático o banco le da y aprender cómo hacer esto hará que sea más fácil de manejar su dinero en el futuro. Todo el mundo debe equilibrar su cuenta a su estado de cuenta cada mes.

Cómo establecer un presupuesto

Un presupuesto es la clave para tener éxito financieramente. Si usted no sabe lo mucho que está trayendo en cada mes y cuánto se está gastando, usted va a terminar en números rojos. Aprender a establecer un presupuesto realista y planear para el futuro es esencial para tener éxito en el futuro.

Cómo pagar la universidad

La mayoría de los estudiantes asumen que la forma de pagar la universidad es mediante el uso de los préstamos estudiantiles. Hay opciones disponibles, incluyendo ayuda financiera, becas (incluso si no obtiene calificaciones perfectas), y opciones laborales.

Libre de deuda de U debe ser una tarea de lectura obligatoria para cada escuela secundaria superior.

Cocina, compra de alimentos y otras habilidades de la vida

Aunque estas cosas no parecen estar relacionados con las finanzas, la cocina básica y otras habilidades que pueden ahorrar mucho dinero. Es importante asegurarse de que tiene las habilidades básicas que pueden ayudar a encontrar los mejores precios y planificar menús prácticos para que a través de la universidad.

Otras habilidades tales como el lavado, reparación de ropa y otras habilidades básicas pueden ayudarle a tomar su ropa y otros artículos dure más tiempo y ahorrar dinero.

La inversión básica

Una clase básica de la inversión puede hacer una gran diferencia en la forma de manejar su dinero en la escuela y después de graduarse. La inversión puede ser intimidante si usted no tiene un conocimiento básico de cómo funciona el mercado de valores y cómo elegir las acciones básicas. Hay programas disponibles para los estudiantes de secundaria que les permitan elegir las inversiones y verlas crecer con el tiempo.

Planificación a largo plazo

La comprensión de la necesidad de un plan a largo plazo para su dinero es esencial si se quiere tener éxito financieramente. Si usted entiende cómo establecer objetivos financieros y de romperlas para trabajar en ellos cuando están en la escuela secundaria, que está bien en su manera de tener éxito en el futuro.

Cómo construir su crédito

También es importante trabajar para construir su puntuación de crédito para que pueda calificar para una buena hipoteca cuando sea el momento adecuado. Aprender a manejar sus pagos, para mantener sus deudas bajo y pagar siempre a tiempo. El manejo de su crédito en el momento de graduarse hará que sea más fácil de ejecutar su plan a largo plazo.

Cómo administrar las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son la caída de muchos estudiantes universitarios y otros adultos jóvenes.

Muchos miran a ellos como dinero extra en lugar de como una herramienta. Las tarjetas de crédito pueden ser buenos o malos, dependiendo de la forma de usarlos. Es importante para pagarlos en su totalidad cada mes y manejar cuidadosamente su calificación de crédito.

Cómo alquilar un apartamento y pagar sus utilidades

Muchos estudiantes universitarios comienzan en los dormitorios, lo que significa que no tienen que preocuparse por esto el primer año. Sin embargo, dormitorios de la universidad son a menudo más caros que los que viven fuera de la escuela y lo que es importante para entender cómo gestionar el alquiler de un apartamento y dividir las facturas con sus compañeros. Cometer errores aquí, y poner solamente su nombre en el contrato de arrendamiento puede meterse su crédito cuando un compañero de piso se encuentra con una mala racha. Es importante saber cómo protegerse a sí mismo, manteniendo las cosas justas.

Ahmad Faishal

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¿Ha sido simplemente sorprendido por una inesperada emergencia financiera y no sabe qué hacer? Si se trata de una pérdida de trabajo, gastos médicos, o una reparación de emergencia del hogar, un cambio inesperado en su situación financiera puede ser muy estresante. Los proyectos de ley aún deben ser pagados, las empresas de servicios públicos tienen que permanecer en, y hay que poner comida en la mesa, así que ¿cómo se debe hacer frente a una crisis financiera?

Evaluar la situación

Tómese un momento para sentarse y evaluar cuidadosamente su situación.

Corriendo en estado de pánico no va a resolver nada y sólo conducen a un estrés adicional. Es comprensible, es probable que tenga un millón de cosas funcionando a través de su cabeza y siendo fresco y recogido es la última cosa en su mente, pero la capacidad de evaluar cuidadosamente su situación va a asegurarse de que tomar las decisiones correctas.

En primer lugar, determinar la causa de esta situación de emergencia financiera. Antes de que pueda buscar la manera de resolver la situación, es necesario entender la causa. ¿Es una pérdida repentina de ingresos? gastos que no puede mantenerse al día con el montaje? ¿Un desastre natural? Si bien cada situación puede conducir a cargas similares, su plan de ataque es probable que necesita para hacer frente a la raíz del problema para ser eficaz en el largo plazo.

Dar prioridad a los gastos

No todos los gastos son iguales. Hay ciertos proyectos de ley que deben ser pagados antes que otros. Algunos de los elementos más importantes para poner en la parte superior de su lista debe ser alimento y refugio.

¿Vale la pena correr el riesgo de ejecución de una hipoteca para mantener actualizada la cuenta del cable? Obviamente no, examinar cuidadosamente todos sus gastos y determinar cuáles son los más importantes. No vale la pena pagar algo que le pondrá en peligro de no poder pagar por una necesidad.

Una vez que haya establecido qué cuentas son los más importantes, se puede comenzar a buscar los gastos a cortar de su presupuesto.

Si bien no puede ser muy divertido para cortar algunas de las cosas que está acostumbrado, tal vez sea lo que sea necesario para evitar que caiga en un agujero financiero aún más profundo.

Busque maneras de reducir o eliminar por completo las cosas. Piense en esos canales de películas premium o paquete de satélite. Tal vez se puede conseguir sin un plan de teléfono celular caro, o tal vez eliminar su teléfono fijo por completo. Si usted va regularmente a comer, considere reducir o comer en su casa por completo. No se necesita mucho. Si se va sólo para encontrar cinco diferentes maneras de ahorrar $ 20 al mes, se ha liberado inmediatamente encima de $ 100 que se puede ir hacia sus gastos importantes y necesarios.

Negociar con los prestamistas

Si usted está teniendo problemas con las tarjetas de crédito, cuentas médicas, o incluso su hipoteca, la primera cosa que debe hacer es llamar a su prestamista. Lo creas o no, es en su mejor interés para ayudarle a hacer sus pagos, incluso si esto significa una tasa de interés más baja o la ampliación de los términos. Las personas a menudo esperan hasta que ya reciben seriamente en mora antes de contactar con sus acreedores, y para entonces no son tan dispuestos a trabajar con usted. Si usted sabe que el dinero se está apretado y es posible que necesite ayuda, llame antes de quedar atrás.

Llamar a su compañía de tarjeta de crédito puede resultar en una menor tasa de interés, y en algunos casos puede incluso conducir a un retraso temporal en los pagos. Llegar a su compañía hipotecaria puede llevar a una reestructuración de su préstamo. E incluso cuando se trata de sus servicios públicos como la electricidad y el gas, por lo general ofrecen programas para ayudar a mantener las luces encendidas y hacer pagos asequibles si usted está experimentando una dificultad. No espere a que las cartas de amenaza a comenzar a venir en el correo antes de tomar acción.

Encontrar dinero extra

Idealmente, usted quiere tener algo de dinero a un lado en un fondo de emergencia para ayudar a pagar los gastos inesperados, pero esto no siempre es posible. ¿Dónde acudir cuando se haya agotado su cuenta de ahorros?

Siempre se puede tratar de obtener un préstamo o usar tarjetas de crédito, pero estos sólo puede empeorar el problema.

Mientras que el préstamo de dinero puede proporcionar un acceso rápido a dinero en efectivo, sino que también puede venir con altas tasas de interés y un nuevo pago mensual. Si usted está experimentando una dificultad financiera durante un período prolongado de tiempo, usted puede encontrarse en una espiral descendente que es casi imposible de recuperar.

Otra opción podría ser que consultar con amigos y familiares. A nadie le gusta pedir dinero, pero un poco de ayuda de un ser querido puede ser todo lo que necesita para obtener a través de la mala racha. Por supuesto, esto también puede poner una tensión en algunas relaciones, por lo que proceder con cautela.

Y, por último, es posible que tenga algo de dinero disponible a través de inversiones o en las cuentas de jubilación. En términos generales, retirar dinero de sus cuentas de jubilación es una mala idea, ya que puede poner su seguridad en la jubilación en peligro, pero también podría ser suficiente para evitar que entre en aún más problemas financieros.

Si usted tiene actualmente un 401 (k) o 403 (b) en la que trabaja, comprobar para ver si tienen una disposición del préstamo. Si usted toma un préstamo de su cuenta, puede ser capaz de obtener fondos en préstamo sin pagar impuestos y evitar cualquier sanción siempre y cuando se paga el préstamo en el tiempo. Si un préstamo no es una opción, también puede calificar para un retiro por dificultades o incluso una distribución prematura regular. Estos son claramente el último recurso, como cualquier cosa que retire será gravada, y si usted tiene menos de 59 años y medio de edad, también pueden enfrentarse a una pena adicional de 10%.

Aprovechar la asistencia disponible

Cuando se trata de una dificultad financiera, puede haber ayuda por ahí para ti. En caso de pérdida del empleo, usted puede tener derecho a las prestaciones por desempleo. Si su trabajo también proporcionó su única fuente de seguro de salud, asegúrese de que usted mira en COBRA para ver si se puede mantener un seguro de salud asequible. Si usted se lesionó en el trabajo, preguntar acerca de la compensación de trabajadores. En algunas situaciones, puede incluso tener derecho a beneficios estatales o federales como Medicaid, Seguro Social por incapacidad, y mucho más.

Ayudas a fondo de muchos de estos programas tanto directa como indirectamente, así que asegúrese de que usted está tomando ventaja si usted tiene derecho a recibirlos. Además, cuando se trata de una pérdida de trabajo, asegúrese de comprobar en su comunidad local de recursos para ayudarle a volver al trabajo. Es posible que pueda encontrar talleres o clases que pueden ayudar a poner su hoja de vida juntos, pulir sus habilidades de entrevista, e incluso algunos contactos para encontrar posiblemente trabajo.

La planificación de la Emergencia Financiera Siguiente

Si usted lo ha hecho a través de tiempos difíciles en el pasado y desea reducir al mínimo el impacto en el futuro, hay algunas cosas que puede hacer para prepararse. Comience con un fondo de emergencia. Esto es exactamente por qué se llaman fondos de emergencia. Una buena regla general es tener un par de meses de gastos se contabilicen en el banco para ayudar a pagar los gastos inesperados o pagar las facturas si usted pierde su trabajo. Obviamente, cuanto más se haya guardado, mejor serás. Pero incluso un mes o dos el valor de los gastos ahorrado se puede ganar algo de tiempo mientras que usted consigue las cosas de nuevo en marcha.

También desea considerar seguro. La mayoría de las formas de seguro son una red de seguridad para cubrir los gastos. Si estás en un accidente con su automóvil, usted quiere tener seguro de auto. Cuando se enferma o lesionada, que desea tener un seguro de salud. Y cuando hay un incendio en su casa, con suerte, usted tiene seguro de vivienda. Pero hay más formas en que puede protegerse financieramente. El seguro de discapacidad puede ayudar si usted se incapacita y no puede trabajar. Y el seguro de vida puede proveer para su cónyuge o hijos en el caso de su muerte prematura.

Tener un plan en su lugar antes de que ocurra la crisis financiera tendrá una gran cantidad de peso de sus hombros. Saber lo que los gastos que tiene y cómo va a pagar por ellos hará una situación estresante que mucho más fácil de manejar.

Ahmad Faishal

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Es tentador pensar que el mantenimiento de un presupuesto es la única habilidad de manejo de dinero que pueda necesitar.

En realidad, el presupuesto es un síntoma más que una solución. Si estás haciendo regularmente un presupuesto, es probable que el tipo de persona que es generalmente atento al dinero. Esa es la verdadera clave para el éxito financiero.

No es necesariamente el propio presupuesto, es el hecho de que estás prestando atención.

¿Cuáles son algunos de los otros buenos hábitos que las personas que prestan atención a exudan el dinero?

Aquí una lista de mis pocos favoritos. Tratar de seguir de la mejor manera que pueda!

1. Siempre que reciba un aumento de sueldo, ahorrar e invertir . Muchas personas usan aumentos para inflar su estilo de vida. Si se aplica una subida hacia aumentar sus ahorros e inversiones en su lugar, usted tendrá una mejor oportunidad de ganar el juego.

2. Mantener un estilo de vida que se puede sostener . Si usted vive en una manera que es demasiado frugal y se priva constantemente, que finalmente va a contrapeso por un gasto excesivo. Si mantiene un estilo de vida que es sostenible, con indulgencias ocasionales en las cosas que más valora, se va a mantener buenos hábitos financieros en el largo plazo.

3. Practicar algún tipo de presupuesto , incluso si es un presupuesto básico de dos categorías. Esto implica en primer lugar tirando de sus ahorros de la parte superior, y luego vivir en el resto. Si desea un presupuesto más detallado, ver el presupuesto 50/20/30, el presupuesto de la categoría cinco, o un presupuesto elementos de línea tradicional.

4. No ponga nada en una tarjeta de crédito si no puede pagarlo al final del mes . De hecho, si usted no está seguro acerca de esto, seguir adelante y pagar sus tarjetas de crédito semanal o incluso diariamente para asegurarse de que te vas a quedar bajo control. Como alternativa, cambiar a una tarjeta de débito o en efectivo. Personalmente, prefiero las tarjetas de crédito porque me gustan las millas aéreas, pero sólo tomo esta ruta porque he nunca en mi vida tenía un solo centavo de la deuda de tarjetas de crédito.

Si no está seguro si puede utilizar las tarjetas de crédito sin cavar a sí mismo en la deuda, se adhieren con dinero en efectivo.

5. Sea paciente . Si usted quiere comprar algo, ahorrar para ello de antemano.

6. Se agradecido . La gratitud es la clave para dejar de lado la importancia de colocar en artículos materiales.

7. No te gastar dinero en secreto a espaldas de su cónyuge. Esto va a arruinar tanto sus finanzas y su relación.

8. no equivalen divertirse con el gasto de dinero . Hay un montón de maneras de divertirse que no impliquen gastar un montón de pasta.

9. Evitar las compras por impulso . Si hay algo que desea comprar, pensar en ello durante una semana. Si aún desea que después de una semana, volver a conseguirlo (si tiene los ahorros para ello).

10. Obtener al menos tres cotizaciones para el trabajo doméstico . Cuando está por contratar a personas de reparación, contratistas, electricistas, fontaneros, y otros tipos de servicios, vale la pena obtener múltiples estimaciones.

11. Se adhieren a los fondos de índice poco onerosas , y mirar sus tasas de inversión de cerca.

12. No confiar en un tercero, como su corredor de bolsa para tomar buenas decisiones financieras para usted . No se puede externalizar su cerebro. Usted es el dueño de su propio destino financiero. No confiar ciegamente en alguien más para tomar la decisión.

Ahmad Faishal

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Si usted no ha leído el libro El Millonario de al lado, esta es una necesidad absoluta para poner en su lista de lectura. El libro más vendido identifica varios rasgos comunes que aparecen muchas veces entre las personas que han acumulado riqueza. Si estás pensando en las mega mansiones y yates, se equivoca. Los “millonarios al lado” son personas que no se ven la pieza. Son las personas de pie detrás de usted en la línea de supermercado o de bombeo de gas junto a usted en su coche “no tan elegante”. En su mayor parte, estas personas están bajo los consumidores .

Han alcanzado el estatus de millonario porque han empleado sistemáticamente diversas estrategias de creación de riqueza que cualquiera de nosotros puede uso- a partir de hoy. Aquí hay doce rasgos de los millonarios de al lado:

1. Se fijan metas. La gente rica no se limitan a esperar a ganar más dinero; planifican y trabajan hacia sus metas financieras. Tienen una visión clara de lo que quieren y tomen las medidas necesarias para llegar allí.

2. Se ahorran e invierten activamente. La mayoría de los jubilados ricos comenzó a hacer la máxima contribución a su 401 (k) s de 20 y 30 años. Recuerde, cada dólar que pone en su 401 (k) es deducible de impuestos y construye su nido de huevos. Muchas compañías también ofrecen para que coincida con un porcentaje de sus contribuciones, una ventaja añadida.

3. Ellos mantienen un empleo estable. Nuestra investigación ha revelado que los jubilados más ricos se quedaron con un empleador durante 30 a 40 años. El permanecer con la misma compañía puede ofrecer grandes premios, incluyendo un muy buen sueldo final, importantes beneficios de pensiones y 401 (k) los saldos fuertes. Mientras que oímos constantemente por las elevadas tasas de rotación de empleados en estos días, todavía hay una gran cantidad de personas que tienen la suerte de tener este tipo de estabilidad en el empleo, al igual que los maestros y los trabajadores del gobierno. Esto demuestra que no tiene estar en una carrera de alta potencia, de ritmo rápido a ser rico.

4. Ellos piden consejo y se rodean de expertos. Jubilados ricos no hacen sus propios impuestos y no son de hágalo usted mismo (DIY) los inversores. Ellos saben cuáles son sus fortalezas, y si sus puntos fuertes no se encuentran en la inversión, los impuestos y la planificación financiera, que dejan a los expertos dedicados.

5. Protegen su puntuación de crédito. Este grupo guarda su puntuación FICO estrechamente para que puedan mantener las tasas de interés más bajas en las compras importantes, tales como hipotecas y préstamos para automóviles. También hacen mediante la limitación de su deuda.

6. Ellos valoran tener múltiples fuentes de ingresos. Teniendo en cuenta la importancia primordial de ingresos, jubilados ricos dan un paso más para asegurar al menos tres fuentes de ingresos. Esas fuentes tienden a provenir de una combinación de la Seguridad Social, las pensiones, el trabajo a tiempo parcial, los ingresos por alquiler, otros beneficios del gobierno, y lo más importante, los ingresos de inversión.

7. Creen en mantener ocupado. Jubilados más ocupados tienden a ser más felices que persiguen sus pasatiempos y actividades sociales. Un segundo trabajo que alimenta su pasión y te mantiene ocupado al mismo tiempo que la incorporación de dinero extra es el escenario ideal. Piense en la cantidad de dinero que gastamos simplemente por aburrimiento para divertirnos. Su concierto lateral no tiene por qué ser una rutina. Haga algo que disfrutaría incluso si no había cheque de pago que se le atribuye, como marcando el comienzo en los eventos deportivos locales o tareas administrativas de naturaleza en una librería.

8. Ellos son cautelosos acerca de sus gastos. Jubilados ricos tienen cuidado de no convertirse en blanco de los estafadores. Ellos saben que cuanto más rico seas, todos, desde los estafadores de Internet a los estafadores mejoras para el hogar es probable que usted apunta. Estos jubilados toman su tiempo y hacer las preguntas correctas de los proveedores de servicios y buscan referencias antes de hacer negocios con nadie.

9. No son un desperdicio. Jubilados ricos creen que si no lo está utilizando, dejar de pagar por ello. Esto puede ser cualquier cosa de suscripciones de cable de miembro del club de los sistemas de seguridad del hogar. Siguen un presupuesto mensual que les ayuda a ver dónde va su dinero para que puedan hacer los cortes cuando sea necesario.

10. Reconocen el dinero no compra la felicidad. Hay, de hecho, un retorno decreciente en la felicidad. Nuestra encuesta para jubilados felices, ricos encontrado que estos jubilados tienen cada uno un alto valor neto, pero el poder de su dinero para aumentar la felicidad disminuida después de $ 550.000.

11. Ellos pagan a sí mismos en primer lugar. Para este grupo de jubilados, que entienden el valor en el establecimiento de dinero para sí mismos primero. Para ellos, es un principio esencial de las finanzas personales y les da una forma de mantener la disciplina financiera.

12. Creen que la paciencia es una virtud. Jubilados ricos llegar a donde están por la paciencia. Tienen una creencia subyacente de que ricos viene poco a poco y se acumula a través del ahorro diligente, inversión y la elaboración de presupuestos a través de múltiples décadas.

Línea de fondo

La mentalidad de la riqueza no es tan misterioso como muchas personas piensan. Pequeños retoques, la fijación de objetivos y la planificación financiera a largo plazo pueden moverse un paso más cercano a un retiro rico. Para obtener más grandes consejos e ideas sobre cómo usted también puede convertirse en el “Millonario de al lado”, por favor descargue este e-libro, Secretos Construcción de la riqueza de los jubilados ricos.

Revelación:   Esta información se proporciona como un recurso para los propósitos informativos solamente. Que se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, y no debe, formar una base principal para cualquier decisión de inversión que puede hacer.

Siempre consulte a su propio impuesto o la inversión asesor legal, antes de hacer cualquier impuesto / / Estado / consideraciones de planificación financiera o decisiones de inversión.

Ahmad Faishal

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Seguimiento de sus gastos es uno de los factores clave para hacer que su presupuesto funcione para usted. Si usted no sabe cuánto ha gastado cada mes, no se puede saber decir que se ha gastado más. Incluso los pequeños gastos pueden causar a soplar su presupuesto. Hay varias opciones disponibles para realizar un seguimiento de sus gastos. Una de las más simples es un sistema de contabilidad o de seguimiento por escrito. Puede que sea aún más fácil para elegir software de presupuesto que funciona con una aplicación para realizar un seguimiento de los gastos de su teléfono.

Esto le permitirá mantenerse al día mientras están en movimiento. También es importante saber cómo realizar un seguimiento de sus gastos en un cuaderno. Esto también puede ayudar a ser más conscientes de lo que está pasando y dónde está gastando la misma. Puede ayudar a identificar las áreas en las que necesita cambiar.

Crear un libro de contabilidad

En primer lugar, tendrá que tener su presupuesto con usted. Usted también debe tener un cuaderno a su disposición. Puede dividir su papel en unos tres columnas cada una. Usted tendrá que escribir cada categoría de presupuesto en la parte superior de la columna. Luego hay que registrar la cantidad asignada al lado de él. Si no ha creado un presupuesto, y realiza el seguimiento de sus gastos para que pueda crear uno, entonces usted debe decidir sobre las categorías de gastos básicos como los servicios públicos, alimentos, alquiler, salir a comer, dinero, diversión y seguros. Registrar cada uno de ellos en la parte superior del papel.

Registrar sus gastos durante todo el día

A continuación, tendrá que tomar tiempo cada día para registrar sus gastos.

A medida que graba cada gasto en una categoría, tendrá que mantener un total actualizado de la cantidad que queda en esa categoría. Sólo hay que restar la cantidad que gastó del total actual y registrar la respuesta. Puede ser útil tener dos columnas separadas, una para los gastos y otro para el total actual.

Usted también puede querer grabar total en otro color. Si usted está siguiendo los gastos para determinar cuánto gasta usted tendrá que añadir la cantidad que gastó para el total acumulado. Si está casado, ayuda a sentarse y revisar cuánto se gastó cada día. Esto es especialmente importante si usted está recién empezando a presupuesto. Le puede ayudar a alentar a los demás a medida que cambia sus hábitos de consumo.

Se adhieren a sus límites de gasto

Tendrá que dejar de gastar cuando vea que usted está fuera de dinero. Este es el paso esencial para mantenerse dentro del presupuesto. Es posible que su presupuesto es realista o puede que tenga que transferir dinero entre las categorías. Tome el tiempo hacia el final del mes para ajustar el presupuesto del próximo mes de modo que funcione para usted. Es importante recordar que el ahorro y pagos de la deuda deben tener prioridad sobre comer fuera y vacaciones. Tendrá que recortar en algunas áreas, pero aún debe ser capaz de comer todos los días.

Elegir qué hacer con el dinero Usted no utilizaron

Al final del mes, usted tiene la opción de tirar el dinero encima en la categoría del mes siguiente o transferir el dinero a una cuenta de ahorros. Para las cuentas que varían al igual que su factura de energía, es posible que desee rodar el equilibrio hacia adelante para ayudar a equilibrar el costo de los servicios públicos cada mes.

Por cosas como alimentos, es posible que desee transferir a los ahorros para que pueda construir su fondo de emergencia o trabajar hacia otros objetivos.

Consejos:

1. Otra opción es el uso de software de presupuesto o de un sistema de presupuesto para realizar un seguimiento de sus gastos. Esto le puede ahorrar tiempo, y hace que sea más fácil de administrar su presupuesto cada mes. Hay una amplia variedad de opciones que puede utilizar para administrar sus finanzas, y es importante para encontrar el software de presupuesto adecuado para usted. Lo ideal sería que usted quiere encontrar algo que funcione en todas las plataformas y sincronización con su banco. Si está casado, usted quiere algo que permite que ambos puedan introducir los gastos sobre la marcha para hacer seguimiento de sus gastos mucho más fácil.
2. Otra opción es cambiar a efectivo sólo para las categorías donde se hace un montón de gastar cada mes. Por ejemplo, las tiendas de comestibles, restaurantes, y las categorías de entretenimiento. Va a configurar un sobre para cada categoría y poner la cantidad presupuestado en ella a principios del mes. Cuando vaya de compras para estas categorías, se toma el sobre con usted. Puede mantener los recibos en el sobre para que pueda comprobar al final del mes para ver cuánto ha gastado.

Ahmad Faishal

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Mientras que muchos de nosotros nos gusta pensar que somos inmortales, la vieja broma es que sólo dos cosas en la vida son a ciencia cierta: la muerte y los impuestos. No sólo es importante que usted tiene un plan en marcha en el caso improbable de que su muerte – también debe implementar su plan y asegurarse de que otros lo conocen y entienden sus deseos. Como la famosa cita de Benjamin Franklin dice: “No pudiendo prepararse, usted se está preparando para fracasar”.

El legendario cantante Prince murió sin testar – resultando en una larga batalla entre los familiares para determinar que heredó su fortuna. Si ha demoró en la determinación de quién hereda su patrimonio, este artículo le ayudará a ponerse en marcha en la dirección correcta.

1. Hacer un inventario de los elementos físicos

Para empezar las cosas, pasar por el interior y el exterior de su casa y hacer una lista de todos los artículos por valor de $ 100 o más. Los ejemplos incluyen la propia casa, televisores, joyas, objetos de colección, vehículos, armas, ordenadores / portátiles, cortadora de césped, herramientas eléctricas y así sucesivamente.

2. Siga con artículos de inventario para no física

A continuación, empezar a añadir sus activos no físicos. Estos incluyen cosas que posee en papel u otros derechos que se predican en su muerte. Elementos de esta lista se incluyen: cuentas de corretaje, los planes de 401k, los activos del IRA, cuentas bancarias, pólizas de seguros de vida, y todas las demás pólizas de seguros existentes, tales como el cuidado a largo plazo, los propietarios de viviendas, automóviles, la discapacidad, la salud y así sucesivamente.

3. Prepare un listado de tarjetas de crédito y deudas

Aquí usted va a hacer una lista separada para las tarjetas de crédito abiertas y otras deudas. Esto debe incluir todo, tales como préstamos para automóviles, hipotecas existentes, líneas de crédito hipotecario, tarjetas de crédito abierta con y sin contrapesos, y todas las deudas que pueda deber. Una buena práctica es ejecutar un informe de crédito gratis al menos una vez al año. Se identificará cualquier tarjeta de crédito que pueda haber olvidado que tiene.

4. Hacer una lista de Organización y Usuarios de Caridad

Si usted pertenece a ciertas organizaciones como la AARP, la Legión Americana, asociaciones de veteranos, AAA Auto Club, alumnos de la universidad, etc., se debe hacer una lista de ellos. Incluya cualquier otra organización de caridad que el orgullo de apoyar o hacer donaciones a. En algunos casos, varias de estas organizaciones tienen seguro de vida accidentales (sin costo) en sus miembros y sus beneficiarios pueden ser elegibles. También es una buena idea dejar que los beneficiarios conozcan las organizaciones de caridad están cerca de su corazón.

5. Enviar una copia de la lista Activos con el administrador de inmuebles

Cuando se hayan completado sus listas, debe fechar y firmar y hacer por lo menos tres copias. El original se debe dar a su administrador de inmuebles (hablaremos de él o ella más adelante en el artículo). La segunda copia se debe dar a su cónyuge (si está casado) y se coloca en una caja de seguridad. Mantener la última copia para usted en un lugar seguro.

6. Revisión IRA, 401 (k) y otras cuentas de jubilación

Cuentas y políticas en las que puede recopilar las designaciones de beneficiarios pasan a través de “contrato” a la persona o entidad que figura en su muerte. No importa cómo usted enumera estas cuentas / políticas en su testamento o fideicomiso, no importa porque el beneficiario lista tendrá prioridad. Póngase en contacto con el equipo de servicio al cliente o administrador del plan para obtener una lista actual de la selección de beneficiarios para cada cuenta. Revisar cada una de estas cuentas para asegurarse de que los beneficiarios se enumeran exactamente como te gusta.

7. Actualización de su seguro de vida y anualidades

seguros de vida y anualidades pasarán por contrato, así, por lo que es tan importante que se comunique con todas las compañías de seguros de vida en el que mantener políticas para asegurar que sus beneficiarios se enumeran correctamente.

8. Asignar TOD Designaciones

TOD significa la transferencia de la muerte. Muchas cuentas de ahorro como cuentas bancarias, CD y cuentas de corretaje individuales se probated innecesariamente cada día. La sucesión es un proceso judicial evitables a través del cual se distribuyen los activos por instrucción judicial, que puede ser costoso. Muchas de las cuentas mencionadas anteriormente se puede configurar con una función de transferencia en caso de muerte para evitar el proceso de sucesión. Póngase en contacto con su custodio o banco para configurar esto en sus cuentas.

9. Seleccione un administrador responsable y Propiedades

El administrador de su patrimonio será responsable de seguir las reglas de su voluntad en el caso de su muerte. Es importante que seleccione un individuo que es responsable y en un estado mental bueno para tomar decisiones. No asuma inmediatamente que su cónyuge es la mejor opción. Piense en todas las personas calificadas y cómo las emociones relacionadas con su muerte afectará a la capacidad de toma de decisiones de esta persona.

10. Crear un testamento

Todas las personas mayores de 18 años debe tener una voluntad. Es el libro de reglas para la distribución de sus activos y podría prevenir estragos entre sus herederos. Los testamentos son bastante barato documentos de planificación de sucesión al proyecto. La mayoría de los abogados le pueden ayudar con esto por menos de $ 1.000. Si eso es demasiado rico para su sangre, hay varios paquetes de software de buena voluntad de toma de servicio en línea para uso de la computadora en casa.

Asegúrese de que siempre firmar y fechar su voluntad, tener dos testigos que firmen y obtener una certificación notarial sobre el proyecto final.

11. Revisión y actualización de sus documentos

Revisar su voluntad para las actualizaciones al menos una vez cada dos años y después de cualquier principales acontecimientos que cambian la vida (matrimonio, divorcio, nacimiento del niño, y así sucesivamente). La vida está cambiando constantemente y su lista de inventario es probable que cambiar de año en año también.

12. Enviar copias de su testamento a su administrador y Propiedades

Una vez que se concluye su voluntad, firmado y notariado testigo, usted quiere asegurarse de que el administrador de raíces reciben una copia. También debe guardar una copia en una caja de seguridad y en un lugar seguro en su casa.

13. Visita un planificador financiero o un abogado de bienes

Mientras que usted puede pensar que usted ha cubierto todas las vías, siempre es una buena idea tener un plan de inversión y seguro completo hecho al menos una vez cada cinco años.

A medida que envejece, la vida lanza nuevas bolas curvas en que, como averiguar si necesita seguro de cuidado a largo plazo y la protección de su patrimonio de una gran factura de impuestos o procesos judiciales largos. Consejos como tener una tarjeta de contacto de emergencia médica en su bolso o cartera son pequeñas cosas que muchas personas nunca piensan que un experto puede ayudar a aprender.

Si usted no está buscando a gastar el dinero para ayuda profesional – o desea reducir al mínimo lo que cuesta – lectura puede ayudar a comenzar a obtener su plan financiero y raíces bajo control.

14. Iniciado documentos importantes raíces-plan

La dilación es el mayor enemigo de la planificación del patrimonio. Aunque ninguno de nosotros nos gusta pensar en la muerte, el quid de la cuestión es que los activos inadecuado o falta de planificación puede conducir a disputas familiares, entrar en las manos equivocadas, litigios judiciales largo y enormes cantidades de dólares en impuestos federales.

Como mínimo, se debe crear una voluntad, poder notarial, sustituta de la salud y la vida se quiere – y asignar la custodia de sus hijos y mascotas. Si está casado, cada cónyuge debe crear una voluntad separada, con los planes para el cónyuge sobreviviente. También asegúrese de que todas las personas interesadas tienen copias de estos documentos.

15. Simplificar sus finanzas

Si ha cambiado de trabajo en los últimos años, es muy probable que usted tiene diferentes planes 401 (k) de tipo de jubilación aún abiertos con los empleadores anteriores o tal vez incluso varias cuentas IRA diferentes. Si bien esto normalmente no va a crear un gran problema mientras estás vivo (excepto un montón de papeleo adicional y gestión de cuentas), es posible que desee considerar la consolidación de estas cuentas en una sola cuenta IRA individuo para aprovechar las mejores opciones de inversión, menores costos, una mayor selección de inversiones, más control y menos papeleo / gestión más fácil cuando se consolidan los activos.

16. tomar ventaja de la universidad Cuentas de fondos

El plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas fiscales único para ahorros para la universidad. Además, la mayoría de las universidades no tienen en cuenta los planes 529 en el cálculo de la ayuda / beca financiera si un abuelo aparece como custodio. La característica realmente interesante es que el crecimiento y retiros de la cuenta (si se utiliza para gastos de educación “calificadas”) están libres de impuestos. Si usted tiene nietos y los activos de hacerlo, considerar la apertura de un plan para cada nieto.

La línea de fondo

Ahora usted tiene la munición para conseguir un buen salto de inicio en la revisión de su situación financiera y del estado general; el resto depende de usted. Mientras que usted está sentado en la casa viendo su favorito equipo deportivo o programa de televisión, sacar una tableta o portátil y empezar a hacer sus listas.

Usted se sorprenderá de la cantidad de “cosas” que ha acumulado en los últimos años. También encontrará que sus listas de inventario y las deudas serán útiles para otras tareas, tales como seguro de vivienda y conseguir un firme control sobre sus gastos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.