La palabra “ahorro” es bastante subjetiva. Aquí está la verdadera definición

¿Cuáles son los ahorros?

En la superficie, esto parece una pregunta obvia. Pero si usted sondea 100 personas y pedirles que definir “ahorros”, apuesto a que obtendría 101 respuestas diferentes.

Algunas personas piensan que los “ahorros” es lo efectivo que no ha pasado todavía. Otros definen como “ahorros” dinero que está escondido en una cuenta de mercado de dinero o certificado de depósito. Y sin embargo, otros dicen que sus pagos de deuda adicionales (por encima y más allá del pago mínimo mensual) deben contar como ahorro.

Antes de abordar la cuestión de cuánto dinero se debe guardar, vamos a dar un paso atrás y encontrar la manera de definir ‘ahorro’.

Qué son los descuentos?

Sus ahorros se compone de dinero que ha reservado para un propósito específico.

Dinero en efectivo que sobra en su cuenta corriente después de haber pagado las facturas no necesariamente se considera como sus “ahorros”, especialmente si es posible utilizar ese dinero para derrochar en una cena de lujo o zapatos lindos en las próximas semanas.

Del mismo modo, si usted ha “salvado” de $ 5 en la tienda de comestibles, que no necesariamente han incrementado sus ahorros por un solo centavo. Usted ha abstenido de gastar más de lo que de otro modo tendría.

Pero el ahorro no es la ausencia de gasto. En su lugar, el ahorro es el acto intencional de crear dinero para una meta o propósito específico.

Presupuestos para el ahorro

Es donde entra en juego el presupuesto. Cuando usted ha definido sus objetivos (? Qué estás ahorrando para), sus cantidades (? ¿Cuánto necesita ahorrar) y su fecha límite (? Cuándo se necesita que el dinero), puede crear un presupuesto – una hoja de ruta – que le ayudará a ahorrar la cantidad adecuada para los objetivos correctos.

¿Cuáles son algunos ejemplos de metas de ahorro?

• Construir un fondo de emergencia
• Ahorra un 15 por ciento de sus ingresos para la jubilación
• Guardar 1 por ciento del precio de compra de su casa, cada año, en un ‘mantenimiento del hogar y reparaciones’ fondo
• Dejar a un lado $ 40 por mes para futuras reparaciones de vehículos
• Hacer un pago del coche a sí mismo
• Crear un fondo para la universidad para sus hijos (o usted mismo!)
• Mantenga suficiente dinero disponible para cubrir todas sus deducibles de seguros (seguro de salud, seguro de propietario o inquilino de, seguro de invalidez). De esta manera, si necesita hacer una reclamación, usted puede fácilmente pagar el deducible y sin preocupación.

Un ejemplo de ahorrar realmente el dinero:

Jennifer quiere ahorrar $ 15.000 para su boda. Ella es única, pero sabe que ella quiere casarse algún día, y es mejor empezar a ahorrar temprano.

Jennifer decide que quiere ser financieramente preparado para casarse en cinco años, siendo de 60 meses (12 meses x 5 años). Puesto que ella quiere ahorrar $ 15.000 para su boda, ella tendrá que dejar de lado $ 250 por mes ($ 15.000 / 60).

Pero hay un problema: Jennifer también quiere ahorrar para su luna de miel. Cuando se va a encontrar el dinero?

Ella decide que quiere tener una luna de miel $ 3.000. A lo largo de 60 meses, que necesitará para guardar un extra de $ 50 por mes.

En el pasado, Jennifer ha “ahorrado dinero” en el supermercado comprando marcas de la tienda, productos de temporada, y abastecerse cuando hay ofertas de las tiendas. Pero nunca se ha puesto formalmente este dinero. Ella pensó que “salvo” en el sentido de que se abstuvo de gasto, pero ella no literalmente “salvar” en el sentido de depositar el dinero en una cuenta de ahorros que está destinado a un objetivo específico.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Cómo está el mercado cambiante climático está afectando a su cartera de inversiones

Las tasas de interés están en aumento. Eso es más que un titular de noticias financieras. Podría tener un impacto real en su cartera de inversiones.

Las tasas de interés han aumentado un total de 1 por ciento en los últimos 5 meses desde que alcanzó su punto más bajo en julio. Gran parte de ese aumento se debió a la elección de Donald Trump, ya que los mercados expresaron la creencia de que las políticas económicas propuestas de Trump sería estimular el crecimiento económico y la inflación.

También hay una sensación generalizada de que estas tasas de interés en alza sea el comienzo de un mercado a la baja de los bonos. Eso tiene sentido. Cuando las tasas de aumento para un precios de los bonos período prolongado disminución, ya que los dos se mueven en un patrón de sube y baja. bonos a largo plazo, aquellos con vencimientos 10-30 años están más fuertemente afectados por los cambios de tipos de interés que los bonos a corto plazo con vencimientos 1-3 años.

¿Qué hacer cuando las tasas de interés suben

giros de tipos grandes, tanto a corto como a largo plazo, pueden afectar significativamente el equilibrio en su cartera. Y, como al caminar por la cuerda floja, el equilibrio es fundamental para el éxito en la inversión. Por lo tanto, lo que se mueve en caso de que hacer ahora que las tasas de interés están a la deriva hacia arriba?

los movimientos de tasas de interés son notoriamente difíciles de predecir. Pero parece probable que las tasas se deriva más alta en los próximos meses ya que el optimismo se hincha sobre sus políticas a favor del crecimiento y el Trump. Esta tendencia al alza se alimentó aún más ahora que la Reserva Federal ha aumentado su tasa de fondos federales de referencia.

Pero mira por las tasas de interés a continuación, estabilizar a medida que los inversores se dan cuenta que aún no es un problema de la inflación estructural, tan real GPD y crecimiento de los salarios son demasiado bajos para mantener haciendo subir los precios. A más largo plazo, podemos ver un lento hacia arriba sudar tinta a medida que el crecimiento económico se ve limitado por el crecimiento lento de la población y la deuda que aún limita la capacidad de muchas familias para hacer compras grandes.

Por supuesto, llega un punto en nuestra economía siempre-cíclicas cuando las tasas de interés más altas se convierten en algo malo. Nadie puede determinar que nivel exacto, pero muchos economistas ponerlo en el rango del 3 por ciento por ciento-3.5. Más allá de eso, las presiones inflacionarias arrastran a las ganancias corporativas suficientes para desencadenar una recesión y, sí, envíe las tasas de interés más baja.

En un período de aumento de las tasas de interés, los bonos van a sufrir. Como prueba, noviembre fue el peor mes para los bonos en 12 años! Pero hay que tener esto en perspectiva. El índice de bonos agregado cayó 2,4 por ciento. Las acciones son mucho más volátiles. peor desempeño mensual del S & P en 12 años era una diapositiva 16,9 por ciento en octubre de 2008. La peor hasta ahora en el año 2016? Un 5 por ciento en enero. Es por eso que debe tener bonos: Para los ingresos consistente y para reducir la volatilidad de la cartera. En los períodos de incertidumbre, como el período de transición posterior a la elección actual, bonos realmente ganan su sustento.

Las acciones, por el contrario, generalmente se beneficiarán de aumento de las tasas ya que sugieren un crecimiento económico más fuerte. industrias cíclicas como las instituciones financieras, compañías industriales y proveedores de energía harán mejor, mientras que el óxido – REIT, servicios públicos, bienes de consumo básico, telecomunicaciones – sectores del mercado de valores es probable que echar mano.

La línea de fondo

La respuesta a cómo se debe invertir en el contexto actual es muy Zen. Se debe invertir la misma manera que siempre debe invertir. Eso significa que la construcción de una cartera diversificada compuesta por acciones de calidad y los bonos que le pagará la renta a través de los altibajos de los mercados y el mundo. Para tomar prestada una frase de la película Benjamin Button , que nunca se sabe lo que viene para nosotros. Lo mejor que podemos hacer es gestionar conscientemente nuestras carteras para limitar la baja y aumentar el potencial de alza ya que el mercado va sobre su negocio impredecible. La diversificación es la mejor manera de hacerlo – con independencia de dónde se dirigen las tasas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Por qué las parejas con dos ingresos debe vivir con un ingresos

¿Es usted parte de una pareja con dos ingresos? Si es así, una de las maneras más fáciles para crear un presupuesto es vivir en el ingreso de una persona y salvar a la totalidad de la otra persona.

Digamos, por ejemplo, usted y su cónyuge están trabajando fuera del hogar. Uno de ustedes gana $ 40.000 por año, y el otro gana $ 60.000 por año. En este punto, usted está acostumbrado a vivir en los ingresos de ambos.

Para turbo cargar sus finanzas, usted querrá dejar de depender de ello.

Da el primer paso

A medida que su primer objetivo, los dos se deberían tratar de vivir en la más alta de las dos fuentes de ingresos. En vez de vivir en $ 100.000 al año combinado, tratar de vivir en $ 60.000 al año.

Si se puede lograr esto, usted ha acaba de aumentar su tasa de ahorro sustancial. Ahora estás ahorrando $ 40.000 al año antes de impuestos.

Tome un paso más allá

Si usted quiere llegar a ser aún más ambicioso, tratar de vivir en la parte inferior de las dos fuentes de ingresos.

Después de que se haya acostumbrado a vivir de $ 60,000 al año, comience a ahorrar la mayor de las dos fuentes de ingresos y vivir en el más pequeño de los dos. Esto acelerará rápidamente su tasa de ahorro.

Cómo maximizar sus ahorros

¿Qué se puede hacer con los ahorros? Hay un montón de opciones:

• Acelerar su pago de hipoteca abajo. Hay algunas parejas que han pagado la totalidad de su hipoteca en tan sólo tres a cinco años viviendo en los ingresos de uno de los cónyuges y el uso de la totalidad de los otros ingresos para pagar la hipoteca.
• Crear un fuerte fondo de emergencia. Ponga a un lado de 3 a 6 meses (o incluso 9 meses!) De los gastos de manutención. Crear cuentas especiales de ahorro sub-destinados a la casa y auto reparaciones en el futuro, la salud co-pagos y deducibles, y las vacaciones.
• Hacer un pago del coche a sí mismo. Puede dejar a un lado el dinero suficiente para comprar sus próximos coches en efectivo.
• Max a cabo todas sus cuentas de jubilación. Es la forma más fácil de conseguir en el camino hacia una jubilación segura. Si su empleador ofrece contribuciones paralelas, asegúrese de tomar ventaja de ello. Si usted tiene 50 años o más, puede hacer contribuciones “ponerse al día”.
• Al límite de fondo de ahorros para la universidad de su hijo. Un bebé que nace hoy necesitará alrededor de $ 200,000 para asistir a la universidad en 18 años.
• Salvo por un gran salto. Dejar a un lado los ahorros suficientes para que sean capaces de iniciar su propio negocio o tomar algún tipo de carrera en las Grandes o riesgo empresarial. O retirarse tan pronto como 35 o 40 años!

Las posibilidades son infinitas.

Cómo empezar a vivir con un solo ingreso

¿Cómo se puede bajar a ahorrar los ingresos de una persona?

Comenzar por examinar de cerca su presupuesto. Estas hojas de presupuesto le ayudará a obtener un buen vistazo a exactamente cuánto va a guardar o gasto.

Encontrar la manera de recortar sus gastos en cada categoría. Comience con las categorías que le dará la mayor victoria. Se puede cortar a la mitad de su hipoteca – tal vez por la reducción en una casa más pequeña? ¿Podría minimizar la conducción por vivir en un lugar más amigable para los peatones y, por lo tanto, reduzca la cantidad de dinero para la gasolina?

Cortar sus gastos en estas categorías de alto precio tendrá el mayor impacto, pero no se olvide de las categorías más pequeñas también.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tanto si está creando un fondo de emergencia, el pago de la deuda, o la inversión para construir un nido de huevos de jubilación, usted sabe que necesita para ahorrar más dinero. Pero si usted ha estado centrando en recortar cupones de 50 centavos o hacer detergente para la ropa a mano, que se está perdiendo el bosque por los árboles. Mientras que los hábitos que pueden ahorrar algo de dinero, hay cinco áreas en las que debe centrarse en hacer una diferencia real en su vida financiera.

1. Su empleo

Sólo hay dos maneras de cambiar realmente sus finanzas: reducir los gastos o ganar más dinero. Si bien no hay un límite en la cantidad que puede cortar de su presupuesto, no hay límite a la cantidad que puede ganar.

Consigue un nuevo trabajo. La mayor forma de aumentar sus ingresos es cambiar de trabajo ya que tiene el poder de negociación más antes de que haya aceptado una posición.

Negociar. Si te gusta en la que trabaja, es el momento de negociar con su jefe. Haga una lista de sus logros, formas en las que han ahorrado dinero a la empresa y salarios similares en otras compañías. Siempre pida más de lo que usted está esperando – muchos supervisores negociarán abajo.

Encontrar otras formas de ganar más. También puede ganar más pidiendo bonos basados en incentivos, teniendo en horas extras, encontrar un trabajo a tiempo parcial, o iniciar su propio negocio.

2. Transporte

Sus costos de transporte pueden ser una parte importante de su presupuesto, sobre todo si usted es dueño de un coche. Y eso significa que hay una gran cantidad de oportunidades para ahorrar en esta área.

Infórmate antes de comprar. Entre el gas, el seguro, el mantenimiento regular, y otros costos, ser dueño de un coche puede costar más de $ 9,000 al año. Sin embargo, esos costos pueden variar mucho dependiendo de la marca y el modelo. Antes de comprar su próximo automóvil, la investigación cuáles tienen el costo anual de propiedad más bajo.

Se adhieren a un programa de mantenimiento regular. Empleos de servicios regulares son caros, pero nada es más caro que el retraso de una reparación necesaria. Puede encontrar plan de mantenimiento de su coche en línea, para saber cuándo hacer una cita para una nueva línea de correa de distribución o el freno.

Encontrar formas alternativas de viaje. El atractivo de la carretera es tentador, pero también es caro. Andar en bicicleta, en transporte público o compartir el coche todo lo que puede ahorrar dinero – especialmente si usted vive en un área donde usted tiene que conducir grandes distancias para llegar a donde necesita ir.

Cortar su viaje. Ir al trabajo todos los días puede costar tiempo y dinero. Tratar de negociar con su jefe para trabajar un par de días en casa. Si lo hace, le dará a su presupuesto de un impulso; si usted es bueno en ella, su jefe le puede permitir trabajar desde casa con más frecuencia.

3. Vivienda

El pedazo más grande de la mayoría de los presupuestos es la vivienda. Ya sea que alquilar un apartamento o dueño de su casa, lo que disminuye sus gastos de vivienda tendrá el mayor efecto en sus gastos totales.

Alquilar su casa en Airbnb. Usted puede tomar ventaja de una gran casa de alquiler a cabo en Airbnb. No es necesario que se ha ido a tomar ventaja de esto; si usted tiene una habitación libre, se puede alquilar a cabo mientras usted realiza sus actividades diarias.

Asumir un compañero de cuarto. La forma más fácil de recortar en la vivienda es encontrar a alguien más para dividir los costes con. No sólo se puede dividir su alquiler o hipoteca con un compañero, sino que también pagar menos por los servicios públicos, Internet y suscripciones de cable.

Rebajar a un estudio. La diferencia de coste entre un estudio y un apartamento de un dormitorio puede ser importante, dependiendo del tamaño y el área. Además de la renta reducida, también ahorrará al pago de servicios públicos reducidos por menos espacio.

Desplazarse fuera de los barrios populares. Es muy bueno de estar cerca de bares y restaurantes, pero si usted está ubicado cerca de los principales lugares de interés, es probable que pagar en exceso. Moviendo fuera de esas áreas puede ahorrar una gran cantidad de dinero en la vivienda.

4. Seguro

Aprender a reducir sus costos de seguro es aún más importante hoy en día, en una época en primas de salud suben más de un 10 por ciento cada año. Sólo asegúrese de que no reduce su cobertura de seguro demasiado – una enorme factura médica o un accidente que no está cubierto por el seguro podría ser una catástrofe financiera.

El seguro de salud: La prima media de la salud por una sola persona con cobertura basada en el empleador fue de $ 1.255 por año en 2015. El cambio a un plan de deducible alto le puede ahorrar dinero si usted es generalmente sanos y rara vez ir al médico. Se puede disminuir los costes sanitarios mediante la negociación con los proveedores, preguntar sobre los programas de asistencia financiera y la solicitud de descuentos basados en los ingresos.

El seguro de coche: Si usted tiene un coche más viejo, usted puede beneficiarse de renunciar a la amplia cobertura para disminuir su prima. El aumento de sus deducibles también reducir su prima. No dude en comparar diferentes empresas cada año para ver si su plan actual todavía ofrece las mejores tarifas. Si usted necesita un seguro de inquilino, considere el uso de la misma empresa para eso y sus políticas de auto – te menudo se ahorra con un descuento de múltiples políticas.

5. Alimentos y Productos alimenticios

Los estadounidenses tiran a la basura más de $ 2,000 en alimentos al año. Eso es suficiente para una contribución modesta jubilación o unos días de vacaciones en el extranjero. Al aprender a reducir los costos en comestibles, se puede minimizar la comida del impacto tiene en su presupuesto.

Cocinar en lotes. En lugar de hacer alimentos suficientes para una noche, trate de hacer las comidas en lotes. Es más probable que utilice ingredientes hasta que irían mal de otra forma, y que tendrá suficiente comida para el almuerzo y la cena del día siguiente. Y también hace que sea más probable que usted va a empacar su almuerzo en vez de conseguir llevar.

Congelar lo que no se utiliza. Intenta congelar lo que no comen antes de que salga mal. No todo es congelable, pero la mayoría de las comidas e ingredientes será igual de sabrosa cuando se recalienta. Etiquetar las comidas por su nombre y la fecha para que recuerde si ese contenedor marrón y rojo está lleno de salsa para pasta o chile.

Comidas de base en lo que ya tiene. En lugar de comprar cinco nuevos ingredientes cada vez que cocine, agote lo que ya tiene. Sitios web como Feedly pueden proporcionar ideas sobre qué hacer con la distribución aleatoria en la nevera.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Incluso si usted tiene la mejor de las intenciones, aún puede encontrarse meterse en problemas con su dinero. Especialmente si usted ha caído en uno de estos hábitos de dinero peligrosos.

Si usted ha estado luchando con sus finanzas, echar un vistazo a esta lista para asegurarse de que usted no está saboteando con estos malos hábitos.

1. Impulso de Compras

compras por impulso son todos acerca de la emoción. Usted ve una venta que no quiere perderse, o un elemento que desea tener de inmediato.

Saltar a comprarlo antes de pensar racionalmente acerca de si realmente se necesita o se lo puede permitir.

Para frenar el impulso del gasto, se obligue a esperar un cierto período (que podría ser un día o 30) antes de apretar el gatillo de una compra. Se le dará tiempo para pensar acerca de su decisión, y es probable que se dará cuenta de que no se necesita después de todo.

2. No Presupuesto

Nunca vas a mantenerse a flote financieramente, no importa realmente salir adelante, si usted no tiene un presupuesto en su lugar y saber cómo se adhieren a ella.

Un presupuesto le permite ver la cantidad de dinero que está llevando y por dónde se va todo. Le permite hacer cambios que le ayudan a ahorrar más dinero y evitar entrar en números rojos cada mes.

Presupuestos no tiene por qué ser una tarea grande. Regístrese con un programa como menta que rastrea automáticamente su gasto para usted. Todo lo que tiene que hacer es pop en su tablero de instrumentos cada día para asegurarse de que te vas a quedar en el camino y hacer los ajustes necesarios.

3. Basándose en las tarjetas de crédito

A menos que seas capaz de cancelar el saldo en su totalidad cada mes, utilizando las tarjetas de crédito es una de las peores cosas que puede hacer para sus finanzas. Especialmente si usted está usando ellos para vivir por encima de sus medios.

Cada dólar que se pone en una tarjeta que le costará muchas veces más en intereses. Se podrían pasar años de su vida y miles de dólares por el pago de las compras que ni siquiera recuerda haber hecho.

La compra no es tan importante que vale la pena que.

4. El amor de conveniencia

De vez en cuando, una compra de conveniencia puede ser un buen tratamiento, o una excepción necesaria si se encuentra en una gran prisa. Pero si usted se encuentra regularmente realizar compras de conveniencia, que está haciendo el vago. Conveniencia le costará.

Dejar de recibir comida rápida todos los días y aprender a hacer algunas comidas base a granel que se pueden disfrutar durante toda la semana. Deje de comprar un café con leche caro en el camino al trabajo cada mañana y levantarse 5 minutos más temprano para preparar una taza en casa. Un poco de trabajo adicional de su parte podría terminar ahorrándole tiempo grande.

5. Los vicios personales

Sí, esto incluye “vicios” tradicionales, como beber, fumar, y los juegos de azar. Pero también incluye vicios menos obvios, como salir a comer demasiado o ser un comprador compulsivo. Básicamente, cualquier cosa que te tienta a gastar grandes cantidades de dinero que se sabe que no debe ser el gasto.

Dejar de estos malos hábitos y su vida, y no sólo su billetera, será más feliz por ello.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Comparing the Growth and Value Approaches to Stock Investing

As an investor, it’s important to keep in mind that there’s more than one smart way to make money in the stock market. At Wela, they’re big on  income investing but when searching for an investment strategy, it’s best to be informed of the potential risks of and differences between each approach. Here we will focus on growth and value investing, two essential processes to recognize in stock investing.

Both of these market strategies seek to provide the best possible returns so the real difference between the two is in their approach.

An investor looking to commit a portion of their portfolio for a very long term should look into growth investing. These investments won’t give quick returns but when they do pay off, it can be well worth the wait. Growth stocks are shares in companies with strong momentum, using every resource to expand their product or service to generate more revenue and dominate that particular market. Investors buy these stocks with the expectation they will steadily increase in price and net a tidy profit when sold.

Two current examples of these stocks are Amazon and Netflix. Both companies prioritize technological advancement and infrastructure expansion over profit in an effort to dominate their categories. Their success has driven the value of their shares upward over the past two decades.These businesses can see higher price-to-earning ratios and price-to-book ratios which indicate the market’s certainty in a company’s ability to continue increasing profits.

While growth stocks have the potential to offer higher returns, when compared to value stocks, they tend to have more volatility.The risk is a sudden price drop in the stock due to negative earnings or bad news about the company. So remember, volatility is part of the growth game — higher potential upside comes with higher risk of downside but wild swings are part of the ride.

Value investments are defined as companies whose stock prices do not necessarily reflect their worth. Value investors actively hunt for shares they believe are undervalued by the market but still have a strong potential upside. These stocks are analyzed by comparing the company’s intrinsic value to its current market value. A businesses’ intrinsic value is determined by evaluating the fundamental aspect of the company including its business model, management, financial statements and competitive situation. When a company’s intrinsic value is higher than its current market value, the stock is considered a value.

Earlier this year, Fit Bit released a quarterly report showing a 50 percent year-to-year increase in revenues and a prediction of continued revenue growth in 2016. However, because the company had invested heavily in R&D, earnings per share dropped on a year-to-year basis. This resulted in a 19 percent drop in Fit Bit’s stock price, which created the perfect opportunity for value investors to buy a strong value stock at a considerable discount.

To repeat, growth investors must keep in mind that these stocks should be part of a long-term strategy. When buying your shares, choose companies with products or services you believe in and stick with them when the market swings.

Buying and selling these stocks based on downturns in the market will cost you money in either actual losses or in profits from future appreciation of the stock. As with any investment and before you buy any stock, be sure to research all aspects of the company to make smarter investment decisions for your portfolio.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. El aumento de su aporte familiar previsto (EFC)

Con el menor cobertura de los medios como la planificación de la universidad recibe en relación con otros tipos de planificación financiera, no es de extrañar que los padres están cometiendo errores izquierdo y derecho. Lamentablemente, con tan poco tiempo entre el nacimiento de un niño y el inicio de la universidad, hay por lo general muy poco tiempo para recuperarse de errores de planificación universitaria.

Ya sea que usted acaba de tener su primer hijo o universitarios importante gasto son sólo unos pocos años, nunca es demasiado tarde para asegurarse de que está en el camino correcto. Definitivamente sería una buena inversión de su tiempo para revisar sus planes actuales contra mi lista de errores de planificación Top 10 universitarios.

El aumento de su EFC

La Contribución Familiar Esperada (EFC) es la porción de los ingresos y los activos que se le espera para pasar en un año determinado antes de patadas de ayuda financiera en la de su familia. En esencia, la ayuda financiera sólo cubrirá los costes de sobra por encima y más allá de su EFC.

A pesar de que no tiene sentido tratar de hacer menos dinero para recibir más ayuda financiera, que tiene sentido para asegurarse de que las cuentas de ahorro de su hijo se titulan correctamente. Por ejemplo, se espera que el 20 por ciento de los activos en las cuentas de propiedad del niño (como cuentas UGMA o UTMA) que se utilizará anualmente hacia los gastos universitarios. Sin embargo, se espera que sea utilizado solamente 5,64 por ciento de los activos mantenidos en el nombre de uno de los padres. Mejor aún, se espera que ninguno de los activos propiedad de un abuelo que se utilizará para el niño (ya que no hay lugar para designar en el formulario FAFSA).

2. No está mirando su horizonte temporal

A diferencia de los activos de jubilación, que la mayoría de la gente va a agotar lentamente durante 20-40 años, se puede esperar a utilizar su cuenta de ahorros para la universidad a través de una ventana de 2-4 años. Esto significa, que a diferencia de su cuenta de jubilación, usted no tiene la libertad para montar un contratiempo temporal en los mercados de inversión.

Mientras que las inversiones de mayor riesgo pueden ser aceptables cuando se tiene una década o más a la izquierda hasta que el dinero es necesario, a medida que se acerque a necesitar realmente para retirar fondos, se debe considerar en movimiento hacia activos menos volátiles. La reciente introducción de cuentas basadas en edades comprendidas en los planes Sección 529 ha hecho que este proceso automático y es una gran opción para los padres que tienen poco tiempo o conocimientos de inversión limitados.

3. Si no toma los beneficios tributarios educativos

Algunos de los beneficios fiscales más generosos disponibles para la clase media norteamericana están destinados para la planificación de la universidad. Estos beneficios, que pueden venir ya sea en forma de un crédito de deducción de impuestos o de impuestos, puede ahorrar miles de dólares para el pago de la matrícula universitaria o la financiación de la Sección 529 la cuenta de su estado.

Tal vez los mayores recortes de impuestos que permanecen sin usar son la Beca Hope y el Crédito de Aprendizaje de por vida, los cuales pueden poner $ 1,500-2,000 de nuevo en su bolsillo en el tiempo del impuesto. Lamentablemente, muchos padres son totalmente inconscientes que pueden reclamar estos beneficios.

4. No utilizar préstamos para estudiantes

Muchos padres consideran préstamos a los estudiantes como un signo vergonzoso que no pueden ganar suficiente dinero o no hicieron un buen trabajo ahorrando lo que tenían. Si bien esto de vez en cuando puede ser el caso, es importante tener en cuenta que los costos universitarios van en espiral más rápido que la mayoría de los estadounidenses pueden mantener el ritmo. Adecuadamente la utilización de los programas de préstamos estudiantiles federales adecuado puede ayudar a los padres y estudiantes a financiar una educación universitaria para un precio tan bajo como 3,40 por ciento al año.

Independientemente de si usted cree que va a pedir dinero en última instancia, a través de un programa como el Stafford o préstamos PLUS, todavía es importante llenar un formulario FAFSA. Esta es la forma básica utilizada por la oficina de ayuda financiera la mayoría de colegios para determinar lo que usted podría ser elegible. Como dice el viejo refrán, “lo peor que podría pasar es que dicen ‘no’!”

5. La subestimación de los efectos de la inflación

Hasta que entienda cómo los costos universitarios rápida están fuera de control, es difícil de hacer un trabajo adecuado de planificación para la universidad. Mientras que el “costo de vida” amplio ha aumentado o “inflado” en un promedio histórico de 2 por ciento al año, los costos universitarios tienden a aumentar 5-6 por ciento cada año. Eso significa que los costos universitarios van en aumento tres veces más rápido que otros costos de la vida, y probablemente tres veces más rápido que su cheque de pago.

La comprensión de la selección correcta inversión, así como el uso de cuentas que están destinados a combatir la inflación, tales como los planes de matrícula prepagada, son cruciales para hacer estancias de educación un colegio seguro a una distancia razonable.

6. Obtención demasiado de lujo con sus inversiones

No sé lo que es acerca de nosotros (especialmente los hombres) que insistimos en ir contra el flujo de las cosas. Sin embargo, por cada 10 familias que hago planificación de la universidad con, habrá uno que insiste en inversiones no tradicionales para la cuenta de la universidad de sus hijos. Con los años, he visto de todo, desde las personas que plantan la madera para ser cosechadas cuando su hijo va a la universidad para alguien que trata de acaparar el mercado de tarjeta de novato de un determinado jugador de béisbol.

No me malinterpreten. Estos pueden ser divertidas y únicas inversiones cuando parte de una cartera de inversión mucho más grande, pero no son el lugar para el fondo de la educación de su hijo. Además del hecho de que la mayor parte de estas inversiones pierden el estado con ventajas fiscales otras cuentas universitarios disfrutan, sino que también parecen ser contraproducente con la frecuencia que no.

Con menos de veinte años, hasta que vas a necesitar sus fondos de la universidad, seguir con el buen camino. Elija las inversiones simples que hacen el trabajo; Nunca evitar inversiones destinados a la planificación de la universidad.

7. La elección de la inversión cuyos gastos anuales de alto

Por desgracia, el costo y los gastos de la mayoría de los fondos de inversión y planes de la Sección 529 parecen requerir un grado avanzado en matemáticas para entender. Aunque podría ser tentador pasar por alto este aspecto de la planificación de la universidad, asegurándose de que sus inversiones son rentables es crucial para asegurar el crecimiento a largo plazo.

Aunque no lo parezca tiene un efecto enorme, un extra de 2 por ciento en honorarios puede disminuir el valor final de una cartera hasta en un 50 por ciento durante un período de 20 años. tarifas excesivas, incluso en una cartera de buen rendimiento, pueden aumentar en gran medida la cantidad que tendrá que ahorrar para alcanzar sus objetivos únicos de planificación de la universidad.

8. No utilizar las cuentas de ahorro para la universidad derecha

Puede destinar prácticamente cualquier tipo de cuenta, a partir de una cuenta corriente en el banco a una cuenta Roth IRA, como una cuenta de la universidad para su hijo. Lamentablemente, sin embargo, no todas estas cuentas son creados iguales. Exactamente el mismo fondo de inversión comprado en un tipo de cuenta puede estar sujeta a una mayor tributación que si se compra en otra cuenta. Del mismo modo, una cuenta puede perjudicar sus posibilidades de ayuda financiera 4-5 veces más que otro.

El primer paso en la elección de la cuenta universidad adecuada es conseguir que su vocabulario clavado. Es necesario saber cuáles son las diferentes cuentas y son sus características básicas.

Para empezar, usted debe revisar nuestros perfiles de las principales cuentas de la universidad media docena. Si usted es apretado en el tiempo, ir por delante de mi artículo sobre la elección de la mejor cuenta de la universidad para su familia.

9. El uso de sus fondos de retiro para pagar la universidad

El segundo error más traumática planificación de la universidad muchos padres hacen, está utilizando sus fondos de jubilación existentes para pagar la universidad. En otras palabras, muchos padres tienen distribuciones o préstamos del plan de retiro 401k u otro de su empresa, por lo general para evitar la obtención de préstamos estudiantiles. Para colmo de males, muchos padres también dejar de seguir guardando en sus 401k o IRA durante los años de la universidad.

Lo que hace que este error tan grande es el hecho de que la mayoría de los padres suelen hacer esto en alguna parte entre 40 años y 60. Eso deja una cantidad dolorosamente corto de tiempo para compensar los fondos agotados antes se inicia retiro en para mamá y papá. Para muchos padres, no se dan cuenta hasta que es demasiado tarde, que el endeudamiento en contra de su retiro en realidad pospone durante 5-10 años!

Si usted se encuentra en la valla con la decisión de atacar a su plan de jubilación, sólo recuerda este dato de la sabiduría: Siempre tendrá un tiempo más fácil conseguir un préstamo de estudiante que un préstamo de jubilación!

10. El peor error de planificación universitaria: La dilación

Por el momento, el mayor pecado planificación de la universidad se puede cometer, es la dilación. Desde el día del nacimiento de su hijo, usted tiene unos 18 años, hasta que vas a tener que subir con algo de dinero importante. Cada año se espere para hacer frente a este hecho aumenta el de su bolsillo los costos considerablemente.

El primer paso más importante, uno que debe empezar el día de hoy, es el cálculo de lo que será su costo futuro. Esto a su vez permitirá calcular lo que necesita ahorrar cada año para llegar a ese objetivo.

Ahora no me malinterpreten. El hecho de que una calculadora de ahorros para la universidad le dice que necesita ahorrar $ 250 por mes, no significa que tiene que hacer eso o nada. Pero, si se conoce el número, a mantenerse al tanto de cómo se gasta cada dólar. A pesar de que sólo se puede ser capaz de ahorrar $ 100 por mes, conociendo su número objetivo se ayudará a ser prudente con el dinero extra cuando se llega a través de ella.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Es de sentido común si se sabe casi nada acerca de la inversión y las finanzas personales. Si tiene la intención de ahorrar para la educación universitaria de sus hijos, lo mejor que puede hacer es empezar temprano – lo más pronto posible.

La razón es simple – es todo sobre el poder del interés compuesto. Al guardar dinero para el futuro, se obtiene un rendimiento, y si usted está eligiendo a reinvertir dichos rendimientos, se acelera.

Si se pone de distancia $ 100 en interés del 7%, por ejemplo, se convierte en $ 107 después de un año, pero después de un año usted tiene $ 114.49 – usted ganó $ 7,49 en lugar de $ 7 en ese segundo año. Después de tres años, usted tiene $ 122.50 – en ese tercer año que ganó $ 8,01 en lugar de $ 7,49. Se sigue y sigue así, creciendo año tras año – durante los dieciocho años, que gana $ 22.11 por sí solo, allí sentado.

Si se pone a un lado $ 100 en el retorno del 7% anual y no hacer nada más que esperar 18 años, va a ser un valor de $ 338 cuando se va a retirarla.

Pero, ¿qué ocurre si no se puede – o no – empezar a ahorrar para la educación universitaria de sus hijos cuando son muy jóvenes? ¿Qué pasa si usted no comience a ahorrar hasta la edad de 10, dándoles sólo ocho años hasta la universidad?

Bueno, si se pone a un lado $ 100 en el retorno del 7% anual y no hacer nada más que esperar 8 años, que valdrá la pena sólo $ 171.80.

¿Ver la diferencia? A la espera de 10 años para quitar de esos $ 100 cuesta $ 166.20 a su hijo en los ingresos de inversión.

Es obvio que es una gran idea para empezar a ahorrar joven si se va a salvar, pero ¿qué hacer si eso no es una opción?

Lo que si simplemente se dio cuenta de que su hijo tiene ocho años y golpear las notas altas en los exámenes estandarizados y traer a casa las boletas de calificaciones estelar y se están dando cuenta de que la universidad, probablemente, tiene que ser en el futuro de este chico y ¿cómo se va a pagar por ello?

¿Qué pasa si su hijo tiene 10 años y que finalmente consiguió un buen trabajo, un buen trabajo de verdad, y ahora tiene el espacio para respirar para ahorrar para cosas como la universidad por primera vez?

¿Qué hacer si usted no tiene la ventaja de todo ese tiempo el interés compuesto?

Aquí está el plan de juego.

Guardar lo que pueda, Comenzando Ahora

Abrir un plan de ahorro universitario 529 para su hijo (aquí hay una gran comparación de diversos planes) y comience a ahorrar ahora y no después. Hacerlo hoy, en serio.

Sólo tiene que abrir esa cuenta, establezca su hijo como beneficiario, a continuación, configurar esa cuenta para retirar automáticamente un poco de su cuenta de cheques cada mes. Incluso $ 20 es muy bien – lo que usted puede permitirse. El comienzo justo ahora.

No tiene que ser mucho. Simplemente tiene que ser lo que puede pagar, y tiene que comenzar tan pronto como sea posible.

Poner un poco de comenzar ‘regalos’ en esa cuenta

Cuando llega el momento de dar de regalo, asegúrese de que al menos parte de su regalo es una contribución adicional a esa cuenta.

Puede hacer esto de una manera divertida para que sus hijos se dan cuenta de lo que se les da. Por ejemplo, se les puede dar una fotocopia ampliada de un $ 20 o $ 50 o un billete de $ 100 y escribe en él: “Este se puso en sus ahorros para la universidad”, y luego envolver esa hoja en una caja de camisa con un poco de papel de seda. A pesar de que no será algo que están muy entusiasmados en este momento, que recordarán esos dones más adelante, cuando se dan cuenta que tienen un préstamo de estudiante que es miles de dólares menos, y que continuarán recordar que cuando tienen mucho más pequeños pagos de préstamos estudiantiles cuando están en un adulto.

También puede animar a otros familiares a hacer lo mismo. Deje que sus familiares sepan que usted ha abierto una cuenta de ahorros de la universidad para su hijo y les dan la información necesaria para que puedan contribuir. Invitarles a hacer lo mismo – que físicamente pueden dar al niño una factura fotocopiada $ 10 o lo que sea junto con un poco modesto regalo que van a disfrutar este momento.

Apoyarse en otras opciones de financiación

Es importante recordar que el pago de la universidad no es sólo una mezcla de lo que ha ahorrado y préstamos estudiantiles. Hay muchas otras opciones que su hijo puede utilizar cuando están listos para ir a la escuela.

Por ejemplo, muchas escuelas ofrecen becas y ayudas de diversos tipos a los estudiantes entrantes en función de la necesidad económica y el mérito. Si estás en una situación en la que se trata de una verdadera lucha para salvar, es posible que la escuela ofrece a su hijo una subvención que se ocupa de algunos de los costos de la escuela. No asuma que todo va a estar en la forma de préstamos.

Al mismo tiempo, su hijo puede solicitar becas de forma independiente. De nuevo, si usted está en una situación basada en la necesidad, que es una razón común para luchar con ahorros para la universidad, hay muchas becas para los que su hijo podría ser elegible.

Su hijo también podría querer desviar una parte de cualquier ingreso que reciben en la escuela secundaria a su propio futuro universitario. Mientras están en casa, es muy probable tomando el cuidado de los gastos, tales como alimentos y refugio y ropa funcional, por lo que debería ser capaz de canalizar parte de sus ingresos al ahorro para la universidad.

Mira Otras opciones educativas y profesionales

Si vas a empezar ahorros en una fecha tardía y si no puede aportar grandes cantidades, aún debe guardar, pero se debe mantener los ojos en otras opciones además de una experiencia universitaria de cuatro años tradicional, donde el dinero que son capaces de guardar tendrá un impacto más grande.

Para empezar, su hijo puede querer explorar asistir a un colegio comunitario por uno o dos años en los que se encargan de requisitos de educación general y realmente afinar en lo que quieren hacer con su vida antes de cambiar a una universidad de cuatro años para terminar su educación. Créditos a nivel universitario de la comunidad son de bajo costo y por lo general se transfieren directamente a muchos colegios y universidades de cuatro años. Es una gran manera de reducir el costo de la universidad al mismo tiempo ganar ese título de cuatro años.

Su hijo también puede querer considerar escuela de comercio . Escuelas comerciales ofrecen una ruta directamente en un comercio de algún tipo, que por lo general ofrece una vía hacia una trayectoria profesional bien pagado para su hijo sin el gasto de una universidad de cuatro años. Muchas carreras se centran alrededor de un programa de escuela de comercio, incluyendo trabajos de electricidad, fontanería, gestión de la construcción, el mantenimiento del avión, mecanizado, el trabajo de climatización, y muchos otros campos.

escuela de comercio generalmente toma mucho menos tiempo que una universidad de cuatro años y por lo general coloca a las personas directamente en algún tipo de programa de aprendizaje donde aprenden los pormenores de surcando el comercio profesionalmente. El coste total de la escuela de comercio es mucho menor que una universidad de cuatro años, también, y 529 de ahorro por lo general se puede aplicar al comercio matrícula de la escuela.

También pueden tener otras oportunidades directamente después de la secundaria, sobre todo si tienen un trabajo sólido y no se han dado cuenta exactamente lo que quieren hacer. Si optan por esperar un año o dos antes de comenzar su educación para que estén seguros de lo que quieren hacer (un “año sabático”), esto da sus ahorros para la universidad un año más para crecer.

No caer en la mentalidad de que el único camino aceptable después de la secundaria es directamente en una universidad de cuatro años.

Sea solidario durante la universidad

Otro método para reducir la necesidad de ahorro durante los años de la universidad es animar a su hijo asista a una escuela cerca de donde vive y posteriormente facilitar a la “habitación y comida” parte de los gastos de la universidad directamente. Su hijo sigue viviendo en su casa y que siga proporcionando alimentos, ropa y otras necesidades básicas. De esta manera, los únicos gastos para la universidad son la matrícula y materiales educativos.

Obviamente, esto no es una solución perfecta para todas las familias. Se empuja a los estudiantes a elegir una escuela que está más cerca de la casa de la conveniencia financiera en lugar de la absoluta mejor opción para su futuro educativo.

Básicamente, cuanto más de los gastos del día a día de la vida para un estudiante de la universidad independiente que se puede asumir como un padre para su hijo, menos préstamos a los estudiantes que tendrán que hacer frente y menos de un problema que su tardía empezar a ahorros para la universidad será.

Pensamientos finales

Lo más importante a recordar es la siguiente: Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la universidad para su hijo. Siempre se puede empezar a ahorrar, incluso si la fecha es tarde, y cada dólar cuenta.

Su ayuda con la universidad no empieza y termina con la cantidad que ha ahorrado, tampoco. Hay muchas maneras de hacer una diferencia económica grande con sus opciones educativas y de carrera después de la preparatoria.

¡Buena suerte!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

El amor y el romance llenan el aire, pero con el tiempo, es hora de ser realistas.

Si usted está planeando llegar a ser grave con su pareja, vas a tener que hablar de dinero. Idealmente, usted debe tener esta conversación más pronto que tarde.

Si usted y su pareja no son compatibles financieramente, es mejor que usted entiende esto ahora en lugar de en el camino.

Estas son algunas de las cosas que usted debe tener en cuenta mientras se desplaza por el camino difícil de las relaciones y las finanzas.

1. Calcule sus personalidades financieras

Algunas personas son protectores naturales. La frugalidad viene fácil para ellos y les resulta un poco doloroso a desprenderse de su dinero duramente ganado.

Otros son derrochadores naturales. Ellos tienen el sentido de que el dinero se puede disfruta mejor cuando se intercambian por bienes y servicios, y tienen una actitud financiera que se inclina hacia vivir el momento.

Algunas personas son excitados por los riesgos financieros, tales como hacer grandes inversiones, mientras que otros están aterrorizados por la posibilidad de pérdida y prefieren mantener su dinero de forma segura en un CD.

¿Cuál es su tendencia financiera y lo que es la tendencia de su cónyuge o pareja? Será mejor que averigüe y rápido.

Tener una conversación sobre tanto sus gastos y sus hábitos de inversión. Los opuestos se atraen, pero le toca a usted para asegurarse de que siguen viviendo felices para siempre.

2. hablar de sus objetivos

Tal vez uno de ustedes quiere retirarse a la edad de 40, mientras que el otro quiere vivir en un mega-mansión y conducir un BMW.

Si los dos tienen objetivos en conflicto, usted se encontrará con un mundo de problemas. Hablar de su visión para su vida un año, dos años, cinco años, 10 años, y 40 años en el futuro.

¿Donde quieres vivir? ¿Qué desea para conducir? ¿Quieres estar todavía trabajando o no, y si es así, ¿qué le gustaría hacer?

Por encima de todo, ¿cuánto dinero vas a tener que hacer todos estos sueños una realidad? Al hablar sobre sus metas, usted tendrá una hoja de ruta para cómo va a asignar sus cuentas limitados de tiempo, energía, y del dólar.

3. Discusión sobre la deuda

Hace uno o ambos de ustedes tienen ninguna deuda actual? ¿De dónde viene y que es indicativo de patrones de exceso de gasto?

Si uno de ustedes tiene préstamos a los estudiantes que están dando sus frutos y ninguna deuda adicional, por ejemplo, puede que no tenga mucho de qué preocuparse. Lo más probable es que ya tienen buenos hábitos financieros y que está en el camino correcto.

Sin embargo, si uno de ustedes tiene un montón de deudas de tarjetas de crédito y parece que no puede dejar de añadir a ese equilibrio, la carga de comidas en restaurantes y botellas de licor en el crédito, entonces usted puede tener algunos problemas importantes que cubrir.

¿Cuáles son sus deudas actuales, y más allá de eso, ¿cuál es su actitud hacia la deuda? Averiguar y rápido.

4. ¿Qué tipo de riesgos de inversión de negocios o realizar cada una de usted quiere hacer?

Tal vez una persona sueña con la apertura de una panadería o comenzar su propia práctica de consultoría, mientras que los otros sueños de convertirse en un inversionista de bienes raíces.

¿Qué objetivos de cada uno que desea seguir? ¿Cuánto riesgo participarán? ¿Cuánto dinero se necesita?

¿Qué tan preparado está usted para estos esfuerzos? ¿Cuándo se quiere poner en marcha estos esfuerzos, y cuál será su estrategia de salida si es necesario?

Mientras que usted debe tomar decisiones basadas en la esperanza en lugar del miedo, es bueno tener un plan estratégico en mente.

Tener estas conversaciones con su pareja para que pueda asegurarse de que en el dinero, como en la vida, podrá caminar hacia el atardecer juntos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Este fin de semana el reto está preparando para comprar una casa. Hay muchas razones por las que puede no estar listo para comprar una casa este año, pero es importante tener en cuenta la opción, y tomar los pasos para estar listo para comprar una casa. Usted nunca debe sentirse presionado a comprar una casa, en lugar usted tiene que esperar hasta que esté listo. Planificación y ahorrar ahora, será más fácil para que usted compre una casa cuando llegue el momento.

1. ¿Está listo?

En primer lugar es necesario determinar si está listo para comprar una casa. Puede ser difícil determinar si debe alquilar o comprar. En general, usted no debe comprar una casa a menos que pretenda estar en la zona durante al menos tres años más. Si no va a tener un éxito mayor que si estuviera alquilando. Otra cosa a considerar es si está o no está financieramente preparado para comprar una casa. No sólo se toma en un pago de hipoteca o casa con la compra de una casa, sino que también se convierte en el responsable de todas las reparaciones que hay que hacer en la casa. reparaciones y mantenimiento pueden ser muy caros y deben tener un buen fondo de emergencia de tamaño antes de comprar la casa. Plan de costos inesperados y preparar un presupuesto y se adhieren a ella, por lo que No se estire y se enfrentan a la posibilidad de perder su casa.

2. ¿Qué tipo de casa debe usted comprar?

Cuando se está listo para comprar, es posible que tenga varias opciones diferentes. Si usted es soltero, puede tener más sentido para comprar un apartamento o una casa de pueblo que tiene menos mantenimiento, o es posible que desee un lugar donde se puede tener compañeros. Si usted tiene una familia pequeña que puede estar buscando en una casa de arranque, pero también se debe considerar cosas como las escuelas de la zona. Es posible que también se esté considerando una casa vieja que va a renovar. Es posible que desee elegir una opción que le permite crecer un poco como una familia. Que debe de elegir un área que sería una vida cómoda en si, finalmente, tuvo hijos incluso si está sola.

3. ¿Qué tipo de hipoteca es adecuado para usted?

En tercer lugar debe tener en cuenta los diferentes tipos de hipotecas que están disponibles. Debe elegir una hipoteca de tasa fija, no una hipoteca de tasa ajustable. Esto significa que su pago de la casa seguirá siendo el mismo. Además hay que ir con el más corto plazo que puede permitirse. Quince años los préstamos a ahorrar dinero en interés y los pagos no son mucho más que en un préstamo de treinta año.

4. ¿Cómo puedo prepararme para comprar una casa?

En cuarto lugar, si usted no está listo para comprar una casa este año, entonces ¿qué es lo que hay que hacer para llegar allí? Crear un plan que le preparará para comprar una casa. El plan debe incluir salir de cualquier deuda que usted tiene, el ahorro de un fondo de emergencia en caso de tener un momento difícil hacer un pago y un pago inicial para su casa. A menudo la gente comete el error de comprar una casa antes de que estén listos. Un pago inicial le impedirá ir bajo el agua en su hipoteca si el valor de su hogar disminuye en el futuro. En el peor de los casos podría perder la casa, o puede empezar a resentirse, ya que se limita lo que puede hacer. Asegúrese de revisar estas razones para comprar o esperar para comprar una casa antes de tomar su decisión.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.