Los inversores institucionales pueden moverse precios de las acciones en su beneficio
La manipulación de precios de las acciones es en realidad bastante fácil, y se hace más a menudo de lo que parece. El logro de una manera perfectamente legal no es más difícil.
El problema para los inversores en acciones individuales es que no tienen fácil acceso a estas técnicas y, en consecuencia, que a menudo terminan en el lado perdedor de estos esquemas. Esta es una de esas situaciones en las que un poco de conocimiento puede recorrer un camino muy largo.
El proceso básico
Hay muchas maneras de lograr el mismo resultado y éste es bastante básico, pero funciona y es relativamente fácil de lograr. Esto es lo que sucede.
Digamos que un gran inversor institucional en los fondos de cobertura, fondos de inversión y compañías de seguros pone a cero adentro en una acción que posee y que comienza a vender. A medida que el inversor vertederos de la acción en el mercado, el precio será, naturalmente, comienzan a caer en picada. Otros inversores podrían entrar en pánico por lo que ahora comenzará a descargar el archivo también. Como resultado, el precio sigue cayendo.
En algún momento, el inversor institucional decide que es el momento para saltar de nuevo y se inicia un programa de compra agresiva. Pronto otros inversores dan cuenta de que el precio está subiendo de nuevo, y también comienzan a comprar. Esto también empuja el precio sube más arriba.
El ciclo puede empezar de nuevo cuando el precio es suficientemente alta, y lo hace a menudo.
¿Lo que pasó aquí?
Lo que ha sucedido es que un inversor institucional, a través de su poder de compra, tiene la capacidad de bajar los precios y luego comprar de nuevo en las acciones a un precio bajo.
Se mueve ese precio como otros se unen a la manifestación y se embolsa un beneficio fuerte como resultado. Esto se conoce como el efecto tirachinas y fue bien descrito en un artículo muy citado por Jason Schwarz en 2009. Se refería específicamente a las acciones de Apple.
¿Es legal? Sí. Se puede montar la ola, también?
Tal vez, pero lo más importante, puede aprender una lección de ello.
Qué hay en él para un inversor individual?
Esta misma situación ocurre con otras poblaciones, así, y hay una lección para los inversores individuales. La lección para el inversor medio es no contar con las ganancias a corto plazo en una población debido a los que podrían evaporarse muy rápidamente por lo que parece haber ninguna razón aparente. Puede contar con que hay una razón subyacente, sin embargo. Es posible que sólo no sabe lo que es en el momento.
Si usted tiene una buena ganancia en una acción, es posible que desee considerar la adopción de algunos fuera de la mesa con la venta de parte de sus propiedades. De esta manera, si la acción se utiliza en un sistema de manipulación o alguna otra cosa sucede que hace que el precio a la baja, que ha capturado parte de sus ganancias y pérdidas evitado algunos.
Nota: Siempre consulte con un profesional financiero para la mayoría de la información y las tendencias arriba-hasta la fecha. Este artículo no es un consejo de inversión y no debe interpretarse como consejo de inversión.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. ¿Por qué debería siempre compran sin carga fondos mutuos
Cuando tres gestores de fondos de Boston juntaron su dinero en 1924, nació el primer fondo mutuo. En los siguientes ocho décadas, ese concepto sencillo se ha convertido en una de las industrias más grandes del mundo, ahora el control de billones de dólares en activos y permitiendo que los pequeños inversores un medio para agravar su riqueza a través de inversiones sistemáticas a través de un plan de costo promedio en dólares. De hecho, la industria de fondos de inversión ha dado lugar a sus propias estrellas con numerosos seguidores como: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, y la gente de Tweedy, Browne & Company sólo para nombrar unos pocos.
Con tanto en juego, lo que debería una mirada inversor en un fondo de inversión? Esta práctica guía de diez pasos, que es parte de la guía completa del principiante a invertir en fondos mutuos puede hacer el proceso mucho más fácil y le dará un poco de tranquilidad a medida que tamizar a través de las miles de opciones disponibles. Como siempre, tomar una taza de café, sentarse, y en ningún momento se puede sentir como un profesional de fondos de inversión!
Algunos fondos de inversión cobran lo que se conoce como una carga de ventas. Se trata de una tarifa, por lo general alrededor del 5% de los activos, que se paga a la persona que le vende el fondo. Puede ser una gran manera de ganar dinero si usted es un administrador de la riqueza, pero si usted está preparando una cartera, sólo se debe comprar sin carga fondos de inversión. ¿Por qué? Es matemática simple!
Imagínese que usted ha heredado una suma global de $ 100.000 y que desee invertir. Usted tiene 25 años de edad. Si usted invierte en fondos mutuos sin carga, el dinero irá al fondo y cada centavo el total de $ 100.000 será inmediatamente a trabajar para usted. Sin embargo, si usted compra un fondo de carga con, por ejemplo, una carga de ventas del 5,75%, el saldo de su cuenta comenzará a $ 94,250. Suponiendo un rendimiento del 11%, en el momento en que llegue a la jubilación, que va a terminar con $ 373 755 menos dinero como resultado la capital perdió a la carga de ventas. Por lo tanto, repetir después de nosotros: comprar siempre hay fondos de inversión de la carga. Siempre compra no hay fondos de inversión de la carga. (Seguir guardándolo!)
2. prestar atención a la relación de gastos-Se puede hacer o deshacer usted!
Se necesita dinero para ejecutar un fondo de inversión. Las cosas tales como salarios copias, gestión de cartera y analistas, el café, los alquileres de oficinas, y la electricidad tienen que ser atendidos antes de su dinero en efectivo, incluso puede ser invertido! El porcentaje de activos que salieron hacia estas cosas, la comisión de asesoramiento y gestión de los gastos operativos básicos, se conoce como el índice de gastos. En resumen, es el costo de ser propietario del fondo. Piense en ello como la cantidad de un fondo de inversión tiene que ganar sólo para cubrir incluso antes de que pueda empezar a empezar a crecer su dinero.
En igualdad de condiciones, que desea poseer fondos que tienen la tasa de coste más bajo posible. Si dos fondos tienen ratios de gastos de 0,50% y 1,5%, respectivamente, este último tiene un obstáculo mucho más grande para vencer antes que el dinero comience a entrar en su bolsillo. Con el tiempo, usted se sorprendería de ver lo grande de una diferencia que estos porcentajes aparentemente insignificantes pueden causar en su riqueza. Sólo lanzar abierta los fondos Morningstar 500 2006 Edición sentado en mi escritorio ofrece un ejemplo interesante. Tomemos, por ejemplo, un fondo elegido al azar, FBR Small Cap (símbolo FBRVX).
Cuando todos los honorarios se suman, la proyección de gastos de 10 años es de $ 1.835. Esta es la cantidad que se podría esperar que pagar indirectamente (es decir, que se deduciría de sus declaraciones antes de que usted los vio) si usted compró $ 10,000 en el fondo de la actualidad. Compare eso con el índice 500 Vanguard, que es un fondo de gestión pasiva que pretende imitar el S & P 500 con sus tasas de sólo el 0,16% por año y coste proyectado de 10 años de $ 230 y no es difícil ver por qué es posible terminar con más dinero en su bolsillo poseer este último. En combinación con el índice de rotación baja, lo que hablaremos más adelante, y no es difícil ver cómo un fondo bajo costo aburrido en realidad le puede hacer más dinero que las ofertas más atractivas.
3. Evitar fondos mutuos con relaciones de alta rotación
A veces es fácil olvidar lo que se propuso hacer. Muchos inversores simplemente piensan que tienen que obtener el mayor rendimiento posible. En su lugar, se olvidan de que el objetivo es acabar con la mayor cantidad de dinero después de impuestos. Es por eso que es difícil para ellos creer que realmente puede conseguir más ricos por ser dueño de un fondo que genera un crecimiento del 12% sin rotación de uno que tiene un crecimiento del 17% y el 100% + rotación. La razón es que la vejez pesadilla de nuestra existencia: Impuestos.
Obviamente, si usted está invirtiendo exclusivamente a través de una cuenta libre de impuestos, tales como 401k, IRA Roth o IRA tradicional, esto no es una consideración, ni importa si usted maneja las inversiones para una organización no lucrativa. Para todos los demás, sin embargo, los impuestos pueden tener un enorme bocado del pastel proverbial, especialmente si usted es la fortuna suficiente para ocupar los peldaños superiores de la escala de ingresos. Es importante centrarse en la tasa de rotación, es decir, el porcentaje de la cartera que se compran y se venden cada año, para cualquier fondo de inversión que está considerando.
A no ser que se trata de un fondo especializado, como un fondo de bonos convertibles donde la rotación es parte del acuerdo, usted debe tener cuidado con los fondos que habitualmente recambio del 50% o más de su cartera. Estos gestores son el alquiler de las acciones, no comprar las empresas; estas cifras parecen dar a entender que son extraordinariamente seguros de su tesis de inversión y tienen pocas razones sólidas para poseer las inversiones que hacen.
4. Busque un equipo de gestión experimentado disciplinado
En este día de fácil acceso a la información, que no debería ser difícil encontrar información en su gestor de cartera. Es sorprendente que algunos de estos hombres y mujeres todavía tienen trabajos -a pesar de inflexión en el rendimiento horrible, todavía son capaces de aumentar el capital de los inversores piensan que de alguna manera la próxima vez será diferente. Si usted se encuentra la celebración de un fondo de inversión con un administrador que tiene poca o ninguna pista de grabación o, peor aún, un historial de pérdidas masivas cuando el mercado de valores en su conjunto ha funcionado bien (no se puede usar en su contra si se encuentran un fondo de capital interno y eran un 20% cuando el Dow bajó un 20% también) se debe considerar corriendo tan rápido como puedas en la otra dirección.
La situación ideal es una empresa que se basa en una o más fuertes gestores analistas de inversión / cartera que han construido un equipo de personas con talento y disciplinados alrededor de ellos que se mueven lentamente en las responsabilidades del día a día, lo que garantiza una transición sin problemas. Es de esta manera que las empresas tales como Tweedy, Browne & Company en Nueva York han logrado convertir en la década tras década de los rendimientos de trituración del mercado, mientras que tienen prácticamente ninguna convulsión interna. Otro buen ejemplo es Marty Whitman y Tercera Avenida fondos, la organización que él construyó y continúa supervisando.
Por último, desea insistir en que los gerentes tienen una parte sustancial de su patrimonio invertido junto a los titulares de fondos. Es fácil de boquilla a los inversores, pero es una cosa totalmente diferente a tener su propio capital en riesgo al lado de sus de la causa de su riqueza a crecer, o una caída, al mismo ritmo proporcional con el rendimiento de sus fondos.
5. Encuentra una filosofía que está de acuerdo con su propia hora de seleccionar un fondo de inversión
Como todas las cosas en la vida, hay diferentes enfoques filosóficos a la administración del dinero. En lo personal, soy un inversor de valor. Creo que cada activo tiene lo que se conoce como un “valor intrínseco”, que es un valor “verdadero” que es igual a la totalidad de la caja que generará para el propietario a partir de ahora hasta el día del juicio final descontado de vuelta al presente a una tasa apropiada que tiene en cuenta el rendimiento libre de riesgo del Tesoro, la inflación, y una prima de riesgo de las acciones. Con el tiempo, busco empresas que creo que están negociando con un descuento sustancial a mi estimación del valor intrínseco. Esto me hace que comprar muy pocas empresas cada año y, con el tiempo, ha dado lugar a resultados muy buenos. Esto no siempre significa ser dueño de las malas compañías con bajas relaciones precio-ganancia, ya que, en teoría, una empresa podría ser más barato a 30 veces las ganancias que otra empresa a 8 veces los beneficios si se puede valorar con precisión los flujos de efectivo. En la industria, hay fondos de inversión que se especializan en este tipo de inversión en valor – Tweedy, Browne & Company, la tercera avenida Valor Fondos, fondos Fairholme, fondos Oakmark, fondos Mühlenkamp, y más.
Otras personas creen en lo que se conoce como la inversión de “crecimiento”, que significa simplemente comprar los mejores, las compañías de más rápido crecimiento casi sin importar el precio. Sin embargo otros creen en la posesión de sólo las empresas de primer orden con rendimientos de dividendos saludables. Es importante para usted para encontrar un fondo de inversión o de la familia de fondos de inversión que comparte la misma filosofía de inversión que haces.
6. Mira para la Diversificación Amplio de Activos
Warren Buffett, conocido por sus activos para concentrarse en unas pocas oportunidades clave, ha dicho que para aquellos que no saben nada acerca de los mercados, la diversificación extrema tiene sentido. Es de vital importancia que si no tiene la capacidad de hacer llamadas de juicio sobre el valor intrínseco de una empresa, a difundir sus activos a cabo entre las diferentes empresas, sectores e industrias. Basta con poseer cuatro diferentes fondos de inversión especializados en el sector financiero (acciones de los bancos, compañías de seguros, etc.) no es la diversificación. Fuera algo para golpear esos fondos en la escala del colapso inmobiliario de la década de 1990, su cartera sería un duro golpe.
Lo que se considera una buena diversificación? Aquí hay algunas pautas generales:
No los fondos propios que hacen apuestas del sector o de la industria pesada. Si elige a pesar de esta advertencia, asegúrese de que usted no tiene una gran parte de sus fondos invertidos en ellos. Si se trata de un fondo de bonos, por lo general quiere evitar las apuestas en la dirección de las tasas de interés, ya que es la especulación rango.
No mantener todos sus fondos dentro de la misma familia de fondos. Presenciar el escándalo de fondos de inversión de hace unos años donde la gestión de la cartera en muchas empresas grandes comerciantes permitió a tiempo del mercado de los fondos, el robo esencialmente dinero de los inversores más pequeños. Mediante la difusión de sus activos en diferentes empresas, se puede reducir el riesgo de agitación interna, ética infracciones y otros problemas localizados.
No se limite a pensar Las acciones también hay fondos inmobiliarios, los fondos internacionales, fondos de renta fija, fondos de arbitraje, fondos convertibles, y mucho, mucho más. Aunque es probable que sea prudente tener el núcleo de su cartera en renta variable nacional durante largos períodos de tiempo, hay otras áreas que pueden ofrecer rendimientos ajustados al riesgo atractivos.
7. El caso de fondos de índice
De acuerdo con la gente en el Dow Jones, sólo diez de los diez mil fondos de inversión de gestión activa disponibles logró batir el S & P 500 consistentemente a lo largo de los últimos diez años. La historia nos dice que muy pocos, si alguno, de estos fondos se encargará de la misma hazaña en la próxima década. La lección es simple; a menos que esté convencido de que son capaces de seleccionar el 0,001% de los fondos de inversión que van a batir el mercado en general, que lo mejor sería mediante la inversión en el propio mercado. ¿Cómo? Al comenzar un plan de costo promedio en dólares en los fondos de índice de bajo costo, puede estar absolutamente seguro de que va a salir realizar una mayoría de los fondos de inversión gestionados sobre una base a largo plazo.
Para el inversor medio que tiene una década o más para invertir y quiere poner a un lado el dinero regularmente a agravar en su beneficio, los fondos de índice puede ser una gran elección. Combinan las tasas casi insondable de baja rotación con ratios de gastos bajísimos y la diversificación generalizada; en otras palabras, que realmente puede tener su pastel y comérselo también.
¿Interesado? Salida Vanguard y Fidelity, ya que son los líderes indiscutibles en los fondos de índice de bajo costo. Típicamente, buscar un fondo de S & P 500 o otros índices importantes tales como el Wilshire 5000 o el Dow Jones Industrial Average.
8. Una palabra sobre los fondos internacionales
Cuando se invierte fuera de los EE.UU., los costos son más altos como resultado de la conversión de monedas, procedimientos de confianza para las inversiones extranjeras, analistas capaces de entender las reglas de contabilidad externa, y una serie de otras cosas. Si bien alta, no es inusual para un fondo de renta variable para tener un índice de gastos del 2%. ¿Por qué algunos inversores molestan poseer fondos internacionales? En el pasado, las acciones de los países extranjeros han mostrado una baja correlación con los de Estados Unidos. Al construir carteras diseñadas para crear riqueza a través del tiempo, la teoría es que estas acciones no tienen la misma probabilidad de ser golpeado duro cuando las acciones estadounidenses están cayendo y viceversa.
En primer lugar, si se va a aventurarse en el mercado de renta variable internacional por ser dueño de un fondo, probablemente debería poseer solamente aquellos que invierten en los mercados establecidos como Japón, Gran Bretaña, Alemania, Brasil y otros países estables. Las alternativas son mercados que suponen mucho mayor riesgo político y económico emergente. La base económica para excavar una mina de oro en el Congo podría ser estable, pero no hay nada que un grupo de militares armados de patadas que el día en que su trabajo está terminado, cosechar todas las recompensas por sí mismos.
En segundo lugar, los fondos de prácticamente todos los internacionales optaron por quedarse sin cobertura. Esto significa que usted está expuesto a las fluctuaciones en el mercado de divisas. Sus acciones, en otras palabras, podría subir un 20%, pero si el dólar cae un 30% frente al yen, puede experimentar una pérdida del 10% (lo contrario también es cierto.) Tratar de jugar en el mercado de divisas es pura especulación ya que no puede predecir de forma precisa con certeza razonable de que el futuro de la libra esterlina. Es por eso que yo personalmente prefiero el fondo Tweedy Browne Valor Global, que se gestiona el riesgo, proteger a los inversores contra las fluctuaciones monetarias. Aún mejor, es un índice de gastos es muy razonable 1,38%.
9. Conocer el punto de referencia adecuado para sus Fondos de Inversión
Cada fondo tiene un enfoque y una meta diferente. Por eso es importante saber lo que usted debe compararla con saber si su administrador de cartera está haciendo un buen trabajo. Por ejemplo, si usted posee un fondo balanceado que mantiene el 50% de sus activos en acciones y 50% en bonos, usted debe estar encantados con un rendimiento del 10%, incluso si el mercado en general hizo un 14%. ¿Por qué? Ajustado por el riesgo que tomó con su capital sus declaraciones fueron estelares!
Algunos puntos de referencia populares incluyen el Dow Jones de Industriales, el índice S & P 500, el Wilshire 5000, el Russell 2000, el MSCI-EAFE, el índice de bonos Mundial Solomon Brothers, el Nasdaq Composite, y el S & P 400 Midcap. Una forma rápida y fácil de ver qué puntos de referencia de los fondos se debe medir en contra es de la cabeza a Morningstar.com e inscribirse para una suscripción premium, que es sólo alrededor de $ 14.95 por mes. A continuación, puede investigar informes sobre diversos fondos y averiguar cómo a evaluar, ver datos históricos, e incluso obtener los pensamientos de su analista sobre la calidad y el talento del equipo de gestión de carteras. Hablar con su contador – que incluso puede ser deducible de impuestos como un gasto de investigación de inversión!
10. Siempre Dólar costo promedio
Ya sabes, se podría pensar que tendríamos cansado de decirlo, pero realmente un promedio de costo en dólares es la mejor manera de reducir su riesgo durante largos períodos de tiempo y ayudar a reducir su base global de costes para sus inversiones. De hecho, se puede encontrar toda la información en el precio promedio en dólares-lo que es, cómo se puede implementar su propio programa, y cómo puede ayudar a reducir el riesgo de la inversión con el tiempo, en el artículo Dólar Costo promedio: una técnica que drásticamente reduce el riesgo de mercado. Tome un momento y comprobar que funciona en este momento; su cartera podría ser mucho mejor servido por haber invertido unos minutos de su tiempo.
En conclusión …
Hay un montón de grandes recursos hacia fuera allí sobre la elección y la selección de un fondo de inversión que incluye el sitio del fondo mutuo que entra en mucha mayor profundidad sobre todos estos temas y más. Morningstar es también un excelente recurso (Yo personalmente tengo una copia de sus fondos 500 libros en mi escritorio mientras escribo este artículo.) Recuerde que la clave es mantenerse disciplinado, racional y evitar ser trasladado por los movimientos de precios a corto plazo en El mercado. Su objetivo es la construcción de la riqueza en el largo plazo. Simplemente no se puede hacer que entran y salen de los fondos, incurrir en gastos de fricción y desencadenar eventos fiscales.
¡Buena suerte! Estamos aquí, en Invertir para principiantes le deseamos muchas felicidades!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Warren Buffett es posiblemente el mayor inversor de estar. Buffett volvió una inversión en una empresa textil fallado en el número cuatro de empresa de la lista Fortune 500, y su riqueza personal se ha disparado a más de $ 60 mil millones, haciéndole la tercera persona más rica del mundo.
Teniendo en cuenta su historial de décadas en el mercado, muchos inversores quieren aprender cómo escoger acciones como Buffett. Pero para los inversores individuales, incluyendo a su propia esposa, Buffett trata continuamente de nuevo a una inversión muy básica estrategia y es una estrategia que no tiene nada que ver con la selección de acciones individuales.
El consejo de Buffett para su esposa
En su carta anual 2013 a los accionistas, Buffett se dirigió a su propia mortalidad y ofreció instrucciones claras al fiduciario encargado de la gestión de su finca para su esposa.
“Mi consejo para el fiduciario no puede ser más sencilla. Ponga el 10% del efectivo de corta bonos del gobierno -term y el 90% en un muy bajo índice S & P 500 -cost fondo de índice. Creo que los resultados a largo plazo de la confianza por parte de esta política serán superiores a los alcanzados por la mayoría de los “inversores-si los fondos de pensiones, instituciones, individuos-que emplean los administradores de alto honorarios.
Y es un consejo que ha repetido una y otra vez. En el 2016 la reunión anual de accionistas de Berkshire Hathaway, a menudo llamado el “Woodstock del capitalismo”, Buffett respondió a una pregunta sobre cómo un inversor medio debe gestionar sus fondos: “Acaba de comprar un fondo de índice S & P y sentarse durante los próximos 50 años”.
El desdén de Buffett para los gestores de inversiones costosas es clara.
Y él no sugiere su confianza celebrar una sola población, ni siquiera su propia Berkshire Hathaway. En cambio, se canaliza las inversiones en acciones en un fondo de índice S & P 500, un tipo de fondo mutuo que sigue el desempeño de 500 de las mayores empresas públicas en los Estados Unidos.
fuerte creencia de Buffett en el S & P 500 es tan fuerte que apostó $ 1 millón que el S & P 500 podría superar a una selección de los mejores fondos de cobertura con el tiempo.
A partir de ahora, parece que Buffett está en camino de ganar.
Pero no lo hace Warren Buffet invierte en acciones individuales?
Es posible que se pregunte por qué la propia compañía de Buffett no sigue su consejo. Después de todo, Berkshire Hathaway fue construido en la inversión en empresas individuales, y su cartera contiene mil millones de dólares de inversiones en acciones en compañías como Wells Fargo, American Express, y Coca-Cola.
Es una cartera construida sobre una filosofía llamada inversión de valor, que fue iniciado por el mentor y profesor de Buffett, Benjamin Graham. Valor de la inversión ignora las oscilaciones de los mercados y se centra en el valor intrínseco de una empresa. Buffett y su equipo de enfoque en la búsqueda compañías que tienen una ventaja competitiva, gran gestión, y tienen un valor más alto que el precio actual de las acciones.
Métrica preferida de Buffett para medir el valor de una empresa es el valor contable por acción . Este mide el valor de los activos de la compañía en comparación con el precio de la acción, que le da un medidor conservadora de lo que la empresa vale la pena.
Si usted quiere recoger las existencias, la inversión de valor sería una buena estrategia a seguir. Sin embargo, tenga en cuenta que Buffett y su equipo de inversión manejan mil millones de dólares en activos, y tienen la capacidad de hacer inversiones masivas e influir en las operaciones de las empresas en la cartera de Berkshire Hathaway.
Los inversores individuales son típicamente trabajan con miles de dólares, no mil millones, y no tienen el tiempo, los activos, o la experiencia para imitar el éxito de Buffett.
La sabiduría de la selección de acciones
Otra diferencia importante es que los inversores individuales, a diferencia de un gran inversor institucional como Berkshire Hathaway, son menos capaces de manejar las grandes pérdidas que vienen con la inversión en el mercado.
Y no se equivoque: Esas pérdidas vendrán. Todo el mundo ha escuchado una historia de alguien que hizo una gran selección de valores y se hizo rico, tanto si se trata de comprar Google o Netflix acciones a un precio bajo, poco después de su OPI, o recoger un stock de avión justo después de los ataques del 11 de septiembre. Pero que son menos propensos a escuchar a alguien que perdió todo cuando Enron cayó a un escándalo, o de los accionistas en GT Advanced Technologies que vieron a sus acciones se convierten casi sin valor cuando Apple tomó un nuevo proveedor para sus pantallas Protectores de vidrio.
Al igual que hay historias de gloria en el mercado de valores, hay historias de grandes pérdidas.
Cómo estructurar su cartera
Si quieres seguir el consejo de Buffett para los inversores individuales, aquí está una manera que usted puede ir sobre ella. A modo de recordatorio, aquí es su consejo básico para estructurar una cartera construida alrededor índice de inversión: “Pon el 10% del dinero en efectivo en bonos del gobierno a corto plazo, y el 90% en un fondo de índice 500 de muy bajo costo S & P”.
Vamos a empezar con esos bonos. Al igual que con el S & P 500, se puede comprar un fondo mutuo o ETF invertir en una canasta de bonos del Estado a corto plazo. Vanguard ofrece su propio ETF Short-Term Government Bond con la clave de pizarra VGSH . Un fondo de inversión Acciones Admiral menor costo también está disponible bajo el símbolo VSBSX .
En cuanto a que “bajo costo S & P 500 fondos de índice mismo”? Para esta parte de la cartera de Buffett, hay un montón de opciones de fondos. La mayoría de los inversores comenzar con el Vanguard S & P 500 ETF, clave de pizarra VOO. También está disponible como una fondos de inversión, clave de pizarra VFINX. los inversores con al menos $ 10.000 a dedicar a esta inversión se puede obtener tarifas más bajas, aunque el fondo de inversión Acciones Almirante, símbolo VFIAX.
Hemos utilizado fondos de Vanguard en este ejemplo debido a sus bajas tarifas, pero cualquiera que sea la corredora utiliza a tener opciones similares.
Los beneficios de los fondos de índice
La inversión en fondos de índice tiene un montón de ventajas con respecto a la selección de valores.
La diversificación instantánea: En la compra de acciones individuales, que se necesita un poco de tiempo y dinero para construir una cartera diversa. Es importante poner en práctica la diversificación a través de ambas compañías e industrias. Una inversión en un fondo de índice S & P 500 le da 500 empresas a la vez. Principales carteras en peso incluyen Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, y JP Morgan Chase.
Una apuesta a la economía de Estados Unidos: Las apuestas en las 500 mayores empresas públicas en los Estados Unidos es comparable a una apuesta en la economía general de Estados Unidos. Mientras que una empresa puede seguir el destino de Enron en ocasiones, éstos son estables, las empresas Blue Chip que verán la estabilidad a largo plazo.
Más fácil de controlar las emociones: El mejor plan de inversión es seguir contribuyendo poco a poco con el tiempo. Al comprar y vender acciones individuales, que siempre están en el modo de pensar de compra y venta. Esto conduce inevitablemente a muchos inversores a comprar y vender en el momento equivocado. Es prácticamente imposible en cuando los mercados. En su lugar, siga un curso probado y verdadero en el que disfrutar de la gran recuperación después de un período turbulento mercado.
Las tasas más bajas de comercio: Usted puede negociar algunas poblaciones de forma gratuita gracias a las nuevas casas de bolsa como Loyal3 y Robin Hood, pero la mayoría de los corredores siguen cobrando alrededor de $ 10 por el comercio. Comprar y vender acciones para construir una cartera puede costar cientos o miles de dólares. Sin embargo, la mayoría de las grandes empresas de corretaje ofrecen acceso a su propio fondo de índice S & P 500 sin costo alguno. Si usted no tiene un favorito, puede seguir el consejo de Buffett para comprar la versión Vanguard del fondo. Vanguard ofrece operaciones gratuitas de sus propios fondos si abre una cuenta gratuita de vanguardia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Con todos los programas de televisión, libros, blogs, estudios académicos, y todo lo demás dedicado al tema de la inversión, sería razonable pensar que, con suficiente investigación, se podría crear la estrategia de inversión perfecta que maximiza sus probabilidades de conseguir los mejores rendimientos posibles.
La mezcla exacta derecha de acciones, bonos y fondos de inversión, en los porcentajes exactos derecha, colocada exactamente en las cuentas correctas.
En mi profesión Veo una gran cantidad de personas quedan atrapados en esta búsqueda de la inversión perfecta, y tan bien intencionado que sea, por lo general conduce a uno de dos resultados indeseables:
Parálisis de análisis: La constante incertidumbre en torno al cual las decisiones son “mejores” que impiden hacer nunca ninguna decisión en absoluto.
Retoques constantes: la investigación interminable conduce a constantes descubrimientos de nuevas estrategias de inversión, lo que conduce a cambios retoques y tensión constante en su plan de inversiones que impiden cualquier progreso a largo plazo.
La verdad sobre la inversión es, en cierto modo, mucho menos satisfactorio que la idea de la estrategia perfecta. Pero también puede aliviar una gran cantidad de estrés y la ansiedad, y, si se entiende correctamente, puede dar lugar a mucho mejor (aunque imperfecta) los resultados.
The Perfect Inversión Elusive
La verdad es que no es, en absoluto, una inversión perfecta por ahí. Hay algo que proporcionará mejores rendimientos que todo lo demás por encima de su línea de tiempo de inversión personal.
El problema es que es imposible saber lo que es. El futuro es impredecible con cualquier grado de precisión, lo que significa que no hay nadie que le puede decir de antemano qué estrategia de inversión superan a todos los demás.
Para decirlo de otra manera, no importa lo que haces, es casi seguro que usted será capaz de mirar hacia atrás y encontrar otras estrategias de inversión que se habría obtenido mejores resultados.
Lo mejor es aceptar que ahora y olvidar la idea de perfecto. Debido a que la otra cara es que no se necesita la inversión perfecta para tener éxito.
Todo lo que necesita es algo que es lo suficientemente bueno para ayudarle a alcanzar sus objetivos.
La creación de un ‘suficientemente bueno’ Plan de Inversión
La buena noticia es que mientras que la perfección es imposible, “lo suficientemente bueno” es bastante simple. Hay un puñado de principios de inversión que se han demostrado que funcionan y son relativamente fáciles de implementar.
Los siguientes pasos, mientras imperfecta, son el camino real para maximizar las probabilidades de éxito de la inversión.
1. Excepto el dinero
Con el tiempo sus opciones de inversión y los beneficios que proporcionan a empezar a importar. Pero por primera década de su vida además de la inversión, la importancia de los retornos es eclipsada por la importancia de su tasa de ahorro.
Incluso si usted no tiene idea de lo que está haciendo y pasar a elegir terribles inversiones, que se está preparando para el éxito a largo plazo por el ahorro de tiempo y con frecuencia. Estas contribuciones se suman, con el tiempo que proporciona una base sobre la que los rendimientos reales pueden ser ganados.
2. Utilizar cuentas con ventajas impositivas
Por supuesto, te quiero que el dinero que está ahorrando para ser puesto a buen uso, y la forma más fácil de hacerlo es mediante la maximización de las cuentas con beneficios fiscales disponibles para usted.
Cuentas como 401 e IRA s (k) permiten que su dinero crezca sin ser agobiados por los impuestos, lo que significa que puede crecer más rápido de lo que sería en otras cuentas.
3. Minimizar los costes
El costo es el mejor predictor del rendimiento futuro, con menores costos y honorarios que conducen a mejores rendimientos. Cuanto menos se paga, más se recibe.
Y la buena noticia es que el costo es un factor que está directamente bajo su control.
4. Lograr un equilibrio
Una buena estrategia de inversión tiene una mezcla de mayor riesgo, las inversiones más rentables, como las acciones, y de menor riesgo, inversiones, menor rendimiento, como los bonos de modo que ambos puedan crecer y proteger su dinero al mismo tiempo.
Este es uno de los lugares la gente se tropezó: buscando el equilibrio perfecto. Déjame ser el que le diga que no existe, por lo que puede olvidarse de eso.
Pero se puede lograr absolutamente un equilibrio que está bien dentro de la “suficientemente bueno” rango.
5. Uso de Fondos Índice
Los fondos de índice se ha demostrado una y otra vez para superar a los fondos de gestión activa, y lo hacen con menores costos. También hacen que sea muy fácil de diversificar sus inversiones y para lograr el equilibrio adecuado entre riesgo y rendimiento.
Nada está garantizado, pero la evidencia muestra que el uso de los fondos de índice aumenta sus probabilidades de éxito.
6. permanecer constante
No importa qué inversiones que elija, habrá una gran cantidad de subidas y bajadas a lo largo del camino. También escuchará acerca de otras estrategias de inversión que suena atractivo, y algunos que se sienten como “no se puede perder” oportunidades.
Su trabajo consiste en ignorar el ruido y se adhieren a su plan. Como siempre y cuando siga los principios antes de implementar un “suficientemente bueno” plan de inversión, no debe haber mucha necesidad de cambio a menos que haya un cambio significativo en sus objetivos o circunstancias.
Como Warren Buffett dijo una vez: “El letargo rozando la pereza sigue siendo la piedra angular de nuestro estilo de inversión.”
Cuando tienes el valor que conformarse con “lo suficientemente bueno”, puede sentarse y dejar que sus inversiones hacen el trabajo. Puede que no sea perfecto, pero es mucho mejor que la alternativa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Todo lo que necesita saber acerca de Bonos Soberanos
¿Alguna vez se preguntó cómo recaudar dinero del gobierno para financiar proyectos de infraestructura, programas sociales, u otras medidas de gasto cuando los ingresos fiscales no es suficiente?
Los gobiernos nacionales emitir títulos de deuda denominados bonos soberanos , que pueden ser denominados en moneda local o global de reserva monedas, como el dólar estadounidense o el euro. Además de la financiación de programas de gasto público, estos bonos pueden ser utilizados para pagar las deudas más antiguas que pueden estar madurando o simplemente cubrir el pago de intereses que vencen.
En este artículo, vamos a echar un vistazo a algunos conceptos importantes que debe saber cuando se trata de bonos soberanos (como los rendimientos, las calificaciones y el riesgo de crédito), así como la forma inversores pueden comprarlos.
Los rendimientos de los bonos soberanos
rendimientos de los bonos soberanos son el tipo de interés de los gobiernos pagan por su deuda. Al igual que los bonos corporativos, estos rendimientos de los bonos dependen del riesgo que implica para los compradores. A diferencia de los bonos corporativos, estos riesgos incluyen principalmente el tipo de cambio (si los bonos tienen un precio en moneda local), los riesgos económicos, políticos y de los riesgos que pueden conducir a un posible defecto en los pagos de intereses o principal.
He aquí un breve resumen de los tres principales determinantes de la rentabilidad de los bonos soberanos:
Solvencia – solvencia es la capacidad percibida de un país para pagar sus deudas, dada su situación actual. Muchas veces, los inversores confían en las agencias de calificación para ayudar a determinar la solvencia de un país en base a las tasas de crecimiento y otros factores.
Riesgo País – Los riesgos soberanos son factores externos que puedan surgir y poner en peligro la capacidad de un país para pagar sus deudas. Por ejemplo, la política volátiles podrían desempeñar un papel en el aumento el riesgo de un defecto en algunos casos, si un líder irresponsable asuma el cargo.
Tipo de cambio – Los tipos de cambio tiene un gran efecto sobre los bonos soberanos denominados en moneda local. De hecho, algunos países han inflado la manera de salir de las deudas por la simple emisión de más moneda, por lo que la deuda de menor valor.
Clasificaciones de los bonos soberanos
Standard & Poors, Moodys y Fitch son los tres proveedores más populares de la calificación de los bonos soberanos. Si bien hay muchas otras agencias boutiques, los “tres grandes” agencias de calificación llevan el mayor peso entre los inversores globales. Las actualizaciones y degradaciones hechas por estos organismos pueden conducir a cambios significativos en los rendimientos de los bonos soberanos en el tiempo.
calificaciones de los bonos soberanos se basan en varios factores, incluyendo:
El ingreso per capita
El crecimiento del producto interno bruto
Inflación
Las deudas externas
Historia de Incumplidora
Desarrollo economico
Predeterminados de bonos soberanos
incumplimientos de bonos soberanos no son comunes, pero han ocurrido muchas veces en el pasado. Uno de los valores predeterminados de los últimos cambios importantes fue en 2002, cuando la Argentina no fue capaz de pagar su deuda después de una recesión a finales de 1990. Dado que la moneda del país estaba vinculado al dólar de EE.UU., el gobierno no podría inflar su salida de sus problemas y en última instancia en mora.
Otros dos ejemplos eran populares en Rusia y Corea del Norte. Rusia dejó de pagar sus bonos soberanos en 1998 y sorprendió a la comunidad internacional, que asumieron que las grandes potencias mundiales no dejaría de pagar su deuda. Y en 1987, Corea del Norte dejó de pagar sus deudas después de la mala administración de su sector industrial y el gasto demasiado dinero en su expansión militar.
La compra de bonos soberanos
Los inversores pueden comprar bonos soberanos a través de una variedad de canales. los bonos del Tesoro de Estados Unidos se pueden comprar directamente a través del Tesoro de Estados Unidos, a través de TreasuryDirect.gov, o dentro de la mayoría de las cuentas de corretaje de Estados Unidos. Sin embargo, la compra de bonos soberanos extranjeros puede ser mucho más difícil para los inversores con sede en los EE.UU., sobre todo si quieren utilizar bolsas de Estados Unidos.
bonos soberanos emitidos en el extranjero se más fácil comprar a través de fondos cotizados (ETF). ETF de bonos soberanos permiten a los inversores para comprar bonos soberanos en una forma de equidad que se pueden negociar fácilmente en las bolsas de valores de Estados Unidos. Estos ETFs diversificados típicamente tienen un número de enlaces en varios vencimientos y proporcionan una inversión más estable que los bonos soberanos individuales.
Puntos clave para llevar
Los bonos soberanos son títulos de deuda emitidos por gobiernos nacionales, ya sea en una moneda local o en una moneda internacional, como el dólar estadounidense o el euro.
rendimientos de los bonos soberanos se ven afectados principalmente por la solvencia, el riesgo país y de los tipos de cambio.
calificaciones de los bonos soberanos son emitidos normalmente por Standard & Poors, Moody y Fitch, y proporcionar a los inversores con una idea del riesgo de un bono soberano.
Los inversores pueden comprar bonos soberanos más fácil a través de fondos negociados en bolsa negociadas en las bolsas de Estados Unidos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Los fondos de inversión son quizás la forma más fácil y menos estresante para invertir en el mercado. De hecho, más dinero nuevo se ha introducido en los fondos durante los últimos años que en cualquier momento de la historia. Antes de saltar a la piscina y empezar a tirar su dinero en fondos de inversión, usted debe saber exactamente lo que son y cómo funcionan. Como parte de nuestro guía completa del principiante a invertir en fondos mutuos especial, este artículo le puede dar la base que necesita para empezar a entender los fondos de inversión.
¿Qué es un fondo de inversión?
En pocas palabras, un fondo de inversión es una reserva de dinero aportado por inversores individuales, empresas y otras organizaciones. Un gestor de fondos es contratado para invertir el dinero en efectivo los inversores han contribuido, y el objetivo del gestor del fondo depende del tipo de fondo; un gestor de fondos de renta fija, por ejemplo, se esforzará para proporcionar el mayor rendimiento con el menor riesgo. Un gestor de crecimiento a largo plazo, por el contrario, debe tratar de batir el promedio industrial Dow Jones o el S & P 500 en un año fiscal.
Cerrado vs Fondos de composición abierta de carga sin carga vs.
Los fondos de inversión se dividen en cuatro líneas: con capital fijo y fondos abiertos; este último se subdivide en carga y sin carga.
Fondos extremo cerrado Este tipo de fondo tiene un número determinado de acciones emitidas al público a través de una oferta pública inicial. Estas acciones comerciales en el mercado abierto; esto, combinado con el hecho de que un fondo cerrado no redime o emitir nuevas acciones como un fondo de inversión normal, somete a las acciones del fondo a las leyes de la oferta y la demanda. Como resultado, las acciones de los fondos cerrados comercio normalmente a una disminución de su valor liquidativo.
Fondos Open-End la mayoría de los fondos de inversión son de tipo abierto. En un sentido básico, esto significa que el fondo no tiene un número determinado de acciones. En su lugar, el fondo emitirá nuevas acciones a un inversor basado en el valor del activo neto actual y rescatar las acciones cuando el inversor decide vender. Los fondos abiertos siempre reflejan el valor del activo neto de las inversiones subyacentes del fondo porque las acciones se crean y se destruyen cuando sea necesario.
Carga vs sin carga una carga, en la jerga de fondos de inversión, es una comisión de venta. Si un fondo cobra una carga, el inversor va a pagar la comisión de venta en la parte superior del valor liquidativo de las acciones del fondo. No hay fondos de carga tienden a generar una mayor rentabilidad para los inversores debido a los menores gastos asociados a la propiedad.
¿Cuáles son los beneficios de invertir en un fondo mutuo?
Los fondos mutuos son manejados activamente por un administrador de dinero profesional que supervisa constantemente las acciones y bonos en la cartera del fondo. Debido a que este es su principal ocupación, que pueden dedicar mucho más tiempo para seleccionar las inversiones de un inversor individual. Esto proporciona la tranquilidad de saber que viene con la inversión informada sin el estrés de analizar los estados financieros o el cálculo de los ratios financieros.
¿Cómo seleccionar un fondo que es adecuado para mí?
Cada fondo tiene una estrategia de inversión en particular, el estilo o propósito; algunos, por ejemplo, invertir sólo en empresas de primera línea. Otros invierten en empresas de nueva creación o sectores específicos. Encontrar un fondo de inversión que se ajuste a sus criterios de inversión y el estilo es absolutamente vital; si usted no sabe nada acerca de la biotecnología, tiene sentido invertir en un fondo de negocio de la biotecnología. Debe conocer y entender su inversión.
Después de que se decida por un tipo de fondo, gire a Morningstar o Standard and Poors (S & P). Ambas compañías ranking de fondos cuestión basándose en los antecedentes. Debe tomar estas clasificaciones con un grano de sal. el éxito pasado no es indicativo del futuro, especialmente si el gestor del fondo ha cambiado recientemente.
¿Cómo comienzo invertir en un fondo?
Si ya tiene una cuenta de corretaje, puede comprar acciones de fondos mutuos como si fuera una parte de la acción. Si no lo hace, se puede visitar la página web del fondo o llamar y pedir información y una solicitud. La mayoría de los fondos tienen una inversión inicial mínima que puede variar de 25 $ – 100.000 $ + con la mayor parte de los 1.000 $ – rango de 5.000 $ (la inversión inicial mínima puede reducirse o suprimirse totalmente sustancialmente si la inversión es para una cuenta de jubilación, tales como 401k, IRA tradicional o Roth IRA, y / o el inversor se compromete a deducciones automáticas, recurrentes desde una cuenta corriente o de ahorros para invertir en el fondo.
La importancia del valor promedio de costo en dólares
La estrategia de promedio de costo en dólares es tan aplicable a los fondos de inversión como lo es para las acciones comunes.
El establecimiento de un plan de este tipo puede reducir sustancialmente el riesgo de mercado a largo plazo y el resultado en un valor neto más alto durante un período de diez años o más.
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Una vez que tenga un buen trabajo y ha comenzado a pagar su deuda, es el momento de comenzar a invertir su dinero. Invertir su dinero es esencial, ya que lo que le permite acumular riqueza. Se abrirá puertas para que más tarde en la vida. Las personas que regularmente ahorrar e invertir son los que terminan por ser rico. Es importante que recortar sus gastos para que realmente puede comenzar a moverse hacia adelante y adquirir riqueza. Con el fin de invertir en el trabajo, no se debe sacar dinero de sus inversiones, pero los dejan allí para crecer.
¿Está listo para comenzar a invertir?
Es importante asegurarse de que usted está realmente listo para comenzar a invertir antes de hacerlo. No tiene sentido para comenzar a invertir dinero cuando se está cargando el dinero en sus tarjetas de crédito. Usted debe gastar menos de lo que gana y estar libre de deudas, a excepción de su casa antes de tomar en serio acerca de la inversión. Sin embargo, usted debe tomar ventaja de los programas del empleador si es posible. Es importante empezar a invertir para el retiro inmediato, incluso a medida que tratan de salir de la deuda. Una vez que esté libre de deudas, usted puede centrarse en invertir por su cuenta.
Si no está actualmente listo para comenzar a invertir, establecer un objetivo de cuándo estará listo.
Comenzar a aprender acerca de la inversión y cuáles son sus objetivos.
Establecer un plan de pago de deuda que le permitirá empezar a invertir tan pronto como sea posible. El más agresivo se encuentra en el pago de su deuda, más pronto podrá estar invirtiendo.
Determinar la cantidad que puede invertir
Es importante determinar cuánto puede invertir inicialmente, y la cantidad que puede seguir invirtiendo ya sea mensual o anualmente. Esto le ayudará a determinar qué inversiones son los más adecuados para usted y para ayudarle a establecer objetivos claros en lo que quiere lograr. Recuerde que usted no desea invertir su fondo de emergencia, ya que es posible que necesite acceder a los fondos rápidamente. Este tipo de inversiones son más para la construcción de las metas de ahorro y riqueza a largo plazo.
Algunas empresas tienen una cantidad de inversión inicial que va a tener que ahorrar para.
Presupuesto una cantidad que va a invertir cada mes, y se puede utilizar eso para ahorrar para el monto de su inversión inicial.
Una buena regla para el ahorro y la inversión es que usted debe ahorrar lo suficiente que el dinero es un poco estrecho y todavía tiene que pagar la atención en cuánto gastar.
Encuentra una firma de inversión o planificador financiero
El siguiente paso básico en la inversión es encontrar un planificador financiero. Usted tendrá que hacer su primera inversión en herramientas de inversión básicas, tales como fondos de inversión. Su asesor financiero debe ser alguien que está dispuesto a tomar el tiempo para explicar los diferentes tipos de inversiones en su caso. Ella debe estar dispuesto a buscar los productos que se siente seguro usando, al tiempo que ofrece el mayor potencial de crecimiento. También le ayudará a establecer un plan financiero eficaz. Su banco puede tener un planificador financiero que puede utilizar, o se puede pedir a un amigo para que se sienta cómodo referrals.If invertir por su cuenta, entonces usted tendrá que encontrar una empresa de inversión que le permitirá al comercio en línea.
Un planificador financiero puede ayudar si usted no está seguro sobre qué hacer.
las empresas de inversión en línea pueden costar menos, pero se necesita para entender lo que se va a invertir y cómo distribuir el riesgo.
Invertir tiempo en aprender a leer y entender el mercado.
Entender los diferentes tipos de cuentas de inversión y el riesgo
También es importante entender las herramientas de inversión básicas y las cuentas. Estas cuentas se pueden utilizar para ayudarle a ahorrar para la jubilación también. Usted debe entender la diferencia entre los fondos de inversión y mercado de dinero. También debe difundir su riqueza entre varias cuentas diferentes, incluso si usted quiere centrarse principalmente en los fondos de inversión. Como nos fijamos en las cuentas, es necesario determinar cuán cómodo se siente con la toma de riesgos. Aquí es donde un planificador financiero puede ayudarle. Cuando usted está en sus veinte años, puede tomar más riesgos, porque tiene tiempo para que el mercado se recupere, pero a medida que envejece, que tendrá que ser más conservadores en sus inversiones.
Haga preguntas acerca de las inversiones.
Lea acerca de los diferentes tipos de inversión, tanto en línea como en las revistas financieras.
Haga su investigación y estar cómodo en lo que se va invertir.
Inversiones inmobiliarias
Se le puede considerar el uso de bienes raíces como una inversión o una herramienta de creación de riqueza. Los bienes raíces son una gran inversión. Sin embargo, hay una diferencia entre voltear propiedades y la inversión en bienes raíces para el largo plazo. Usted debe considerar cuidadosamente las diferencias antes de decidir cuál es el mejor para usted. Bienes raíces que genera ingresos pasivos es una gran inversión, pero hay que asegurarse de que puede cubrir los costos de mantenimiento y otros problemas potenciales.
Hablar con alguien que tiene inversiones en bienes raíces antes de empezar.
El libro “Padre Rico, Padre Pobre” es un buen punto de partida si usted está interesado en invertir en el sector inmobiliario.
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Debe ser fácil para calcular la tasa de retorno (llamado una tasa interna de retorno o TIR) que ganó en una inversión, ¿verdad? Se podría pensar así, pero a veces es más difícil de lo que imagina.
Flujos de efectivo (depósitos y retiros), así como la sincronización desigual (Rara vez se invierte en el primer día del año y retira su inversión en el último día del año), hacen que los rendimientos de cálculo más complicado.
Vamos a echar un vistazo a un ejemplo para calcular los rendimientos usando el interés simple, y luego vamos a ver cómo los flujos de caja desiguales y el tiempo hacen que el cálculo más complejo.
Interés simple Ejemplo
Si pones $ 1,000 en el banco, el banco le paga intereses, y un año más tarde usted tiene $ 1.042. En este caso, es fácil calcular la tasa de rendimiento en el 4,2%. Simplemente divida la ganancia de $ 42 dentro de su inversión original de $ 1.000.
Flujos de caja desiguales y temporización que sea más difícil
Cuando recibe una serie desigual de los flujos de efectivo durante varios años, o durante un período de tiempo impar, el cálculo de la tasa interna de retorno se hace más difícil. Supongamos que se inicia un nuevo trabajo en la mitad del año. Usted puede invertir en su 401 (k) a través de deducciones de nómina por lo que cada mes el dinero va a trabajar para usted. Para calcular con precisión la TIR que se necesita saber la fecha y la cantidad de cada depósito y el saldo final.
Para hacer este tipo de cálculo es necesario utilizar el software, o una calculadora financiera, que le permite introducir los flujos de efectivo a intervalos variados diferentes. A continuación se presentan algunos recursos que pueden ayudar.
Es importante calcular la tasa interna de retorno esperada por lo que puede comparar adecuadamente las alternativas de inversión. Por ejemplo, mediante la comparación de la tasa interna de retorno estimada en una propiedad de inversión a la de un pago de la anualidad a la de una cartera de fondos de índice, puede pesar más eficazmente los diversos riesgos, junto con los beneficios potenciales – y por lo tanto más fácilmente hacer una decisión de inversión que se sienta cómodo.
Rendimiento esperado no es la única cosa a mirar; También tener en cuenta el nivel de riesgo que las diferentes inversiones están expuestos. un mayor rendimiento vienen con riesgos más elevados. Un tipo de riesgo es el riesgo de liquidez. Algunas inversiones pagan una mayor rentabilidad a cambio de una menor liquidez – por ejemplo, un CD más largo plazo o bono paga una tasa de interés o cupón más alto que las opciones a más corto plazo, ya que han comprometido sus fondos para un período de tiempo más largo.
Las empresas utilizan la tasa interna de retorno cálculos para comparar una inversión potencial a otro. Los inversores deben usarlos de la misma manera. En la planificación de la jubilación, se calcula el rendimiento mínimo que necesita para alcanzar a cumplir con sus objetivos y esto puede ayudar a evaluar si el objetivo es realista o no.
Tasa interna de retorno no es el mismo que el tiempo de retorno ponderado
La mayoría de los fondos mutuos y otras inversiones que reportan rendimientos informan de algo que se llama una rentabilidad ponderada de tiempo (metodología TWRR). Esto muestra cómo un dólar invertido al inicio del periodo de información habría realizado.
Por ejemplo, si se trataba de un retorno de cinco años que finalizó en 2015, sería una muestra de los resultados de invertir el 1 de enero de 2001 hasta el 31 de diciembre de 2015. ¿Cuántos de ustedes invertir una suma en el primer día de cada año? Debido a que la mayoría de las personas no invierten esta manera no puede haber una gran discrepancia entre los retornos de inversión (los publicados por la empresa) y rentabilidades a los inversores (lo que vuelve cada inversor individual en realidad gana).
Como inversor, devoluciones tiempo peso no le muestran lo que su rendimiento real de la cuenta ha sido menos que tenía sin depósitos o retiros durante el período de tiempo que se muestra. Esta es la razón por la tasa interna de retorno se convierte en una medida más precisa de sus resultados cuando se está invirtiendo o retirar los flujos de efectivo en marcos temporales diferentes.
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Si está cheque a cheque de pago, sin mucho margen de maniobra en su presupuesto viviente, es posible suponer que la inversión no es algo que se puede hacer en este momento.
Y en algunos casos puede que tengas razón. A veces, que realmente sólo tiene que centrarse en pagar sus cuentas, mantener los alimentos en la mesa, y obtener su presupuesto en orden.
Pero usted no necesita tener un montón de dinero para comenzar a invertir. Hay un número de maneras de empezar con un presupuesto limitado, y cada poco se puede ahorrar e invertir ahora hará las cosas más fácil para usted en la línea.
Aquí hay algunas maneras de empezar.
Centrarse en lo que importa
La mayor parte de las noticias que escuche acerca de la inversión se centra en las subidas y bajadas de la bolsa de valores. Y mientras que sin duda puede ser entretenido, la verdad es que los altibajos son irrelevantes cuando se está empezando a cabo.
Hay dos cosas que no importan sin embargo, y tanto su cartera y su nivel de ansiedad se lo agradecerán para centrarse en ellos en su lugar:
Su tasa de ahorro : Ningún otro factor es ni remotamente importante como su tasa de ahorro. Invertir incluso un poco ahora ayudará, y encontrar pequeñas maneras de aumentar el ahorro en el tiempo que van mucho más allá de tratar de estudiar o cuando el mercado de valores.
Costos : El costo es el mejor predictor de futuros rendimientos de las inversiones, con menores costos que conducen a mejores rendimientos. Y reducir al mínimo sus costes es especialmente importante cuando estás en un presupuesto ajustado, ya que incluso pequeñas tasas pueden tomar un gran bocado de sus ahorros.
Construir un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es simplemente dinero que tenga en una cuenta de ahorros para los gastos inesperados vida siempre parece lanzar su camino.
Y si bien esto no es técnicamente una inversión en el sentido de que usted no está poniendo dinero en fondos mutuos, acciones, bonos o, hay algunas razones por las que es un gran primer paso:
Es una inversión en su seguridad financiera, y una base financiera segura hace que sea más fácil para invertir en su futuro financiero.
Buenas cuentas de ahorro vienen sin ningún tipo de requisitos de saldo o mínimos de cotización, por lo que puede empezar con cualquier cantidad de dinero.
Teniendo en cuenta que su tasa de ahorro es mucho más importante que el retorno de la inversión, usted no está sacrificando tanto como se podría pensar por mantener su dinero fuera del mercado.
Las habilidades necesarias para construir un fondo de emergencia – es decir, hacer contribuciones regulares y dejar que el dinero crezca sin tocarlo – son las habilidades que también le ayudará a construir sus inversiones. Afilando ellos ahora le ayudará más adelante.
Invertir en su 401 (k)
Aquí es donde entramos en las inversiones tradicionales a largo plazo.
Su 401 (k) – o el 403 (b) o 457 en algunos casos – es un plan de jubilación ofrecido por su empleador. Por lo general, aportan un porcentaje conjunto de cada cheque de pago y elegir entre una colección de fondos de inversión en el que se puede invertir. Sus contribuciones son generalmente deducibles de impuestos y el dinero crece hasta que lo retire en el retiro libre de impuestos.
Hay algunas razones por las que su 401 (k) es un gran lugar para empezar a invertir cuando estás en un presupuesto ajustado:
Es fácil de configurar. Todo lo que tiene que hacer es elegir la cantidad que desea contribuir y ya está bueno para ir.
No hay requisitos mínimos de cotización. Puede empezar por contribuir tan poco como desee.
Usted puede obtener una coincidencia empleador, que podría hasta duplicar el impacto de cada dólar que aportar.
Sus contribuciones son deducibles de impuestos, lo que significa que el golpe a su sueldo neto es menor que su contribución real. Usted puede incluso ser elegibles para crédito de ahorro, lo que pondría aún más dinero en su billetera.
Contribuir a su plan 401 (k) hasta el punto en el que está el gasto excesivo con su empleador son una obviedad como punto de partida. Especialmente cuando estás en un presupuesto ajustado, esos dólares adicionales pueden hacer una gran diferencia.
Más allá de eso, vale la pena señalar que algunos 401 (k) s están agobiados por las opciones de inversión de alto costo, que podrían hacer otras cuentas más atractivo como siguiente paso. Lo que nos lleva a …
Iniciar una IRA
Si usted no tiene un plan de jubilación en el trabajo, o si su empleador no coincide con las contribuciones, usted podría considerar a partir de una cuenta IRA en su lugar.
Un IRA es simplemente una cuenta de jubilación que se abre en su propio lugar de a través de un empleador. Y viene en dos sabores diferentes:
IRA tradicional: Sus contribuciones son deducibles de impuestos y su dinero crece libre de impuestos, pero sus retiros en la jubilación se gravan.
Roth IRA: Sus contribuciones no son deducibles de impuestos, pero su dinero crece libre de impuestos y se puede retirarla en el retiro libre de impuestos.
Mientras que a menudo hay razones para preferir uno u otro, para nuestros propósitos aquí lo único que importa es que ambos son grandes maneras de ahorrar e invertir. El truco es encontrar uno que uno que no cobra una gran cantidad de cuotas y que no tiene requisitos mínimos de saldo de cuenta o tipo de colaboración.
Mejoramiento podría ser una buena opción si usted está buscando un bajo costo manera fácil, para abrir una cuenta IRA sin mínimos de la cuenta.
Pagar la deuda
Como la construcción de un fondo de emergencia, el pago de la deuda no es una inversión en la forma en que normalmente pensamos en las inversiones.
Pero si su objetivo es simplemente para sacar el máximo provecho de los pocos dólares que tiene disponible para salvar, el pago de la deuda podría ser su mejor opción.
Piénsalo de esta manera: Los expertos parecen coincidir en que el 7% y el 7,5% es una estimación razonable de los rendimientos bursátiles a largo plazo. Pero esos rendimientos no están garantizados, habrá un montón de subidas y bajadas a lo largo del camino, y una cartera más equilibrada que incluye bonos puede reducir esa estimación a 6% al 6,5%.
Por otro lado, cada dólar adicional que pones hacia la deuda que gana una garantía de retorno a razón de sus cargos por intereses. Poner un dólar extra hacia su tarjeta de crédito que le cobra el 15% en los intereses que obtiene un rendimiento del 15%. Un dólar extra hacia su préstamo de estudiante con un interés del 6% se obtiene un rendimiento del 6%.
En pocas palabras, el pago de deuda de alto interés a menudo le permite obtener rendimientos similares al mercado de valores sin la totalidad de la incertidumbre. Si eso no es una inversión inteligente, no sé lo que es.
Invierte en ti mismo
Aprende nuevas habilidades. Negociar un aumento en el trabajo. Encontrar la manera de ganar algo de dinero en el lateral.
Estas inversiones en sí mismo generalmente sólo cuestan un poco de su tiempo, pero pueden pagar en forma de mayores ingresos – lo que significa que tendrá más dinero disponible para ahorrar e invertir.
Y dado que su tasa de ahorro es la parte más importante de su plan de inversiones, esto puede ser la única y mejor medida que puede hacer.
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Invertir en el mercado de valores no es tan simple como ir a la tienda para hacer una compra. La compra de acciones implica la creación de una cuenta de corretaje, la adición de los fondos, y haciendo la investigación sobre las mejores acciones antes de pulsar el botón de compra en la página web de su corredor o aplicación.
Si ha configurado su cuenta de corretaje, pero no está seguro de qué comprar en primer lugar, considerar estas inversiones como buenas introducciones al mundo de las existencias.
Las acciones Blue Chip
En la inversión, el término “Blue Chip” refleja las acciones de las empresas que son, desde hace mucho tiempo en el mercado de crédito contingente fuertes que son poco probable que tenga algún principales noticias negativas en el futuro próximo. E incluso si lo hacen, que son viejos, las compañías resistentes que puedan soportar la tormenta. Blue Chips son grandes para los nuevos inversores, ya que tienden a moverse con el mercado de una manera predecible y tienen menor riesgo que el resto de las acciones.
Un gran ejemplo de un depósito de Blue Chip es Walmart. La tienda tiene una historia que se remonta a 1962, tiene una enorme capitalización de mercado de $ 236,4 mil millones, y es relativamente estable en comparación con el mercado en su conjunto. En el último año, Walmart hizo más de $ 480 mil millones en ingresos, ganándose el puesto número uno en la lista de Fortune 500 . Busque otras inversiones Blue Chip en la lista Fortune 500 y otras listas de las empresas más grandes de América.
Ejemplos de acciones de primera:
Walmart (WMT), Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT), y General Electric (GE)
Las acciones de valor
Valor de la inversión es la idea de que se puede analizar las finanzas de una empresa y predecir un precio de feria, y si te fijas en bastantes empresas se encuentra una empresa tan infravalorado que se ve como una inversión atractiva. Se hizo famoso por el profesor Benjamin Graham, un economista y profesor de origen británico que pasó el tiempo, tanto en la Columbia y UCLA, el valor de la inversión es el mantra de muchos inversores de éxito como Warren Buffett, Irving Kahn, y Bill Ackman.
La biblia del valor de la inversión es de Graham libro de 1949 El inversor inteligente .
Encontrar acciones infravaloradas no siempre es fácil. Uno de los indicadores más útiles a considerar son el valor contable de la compañía por acción, que muestra los activos de la empresa en comparación con el precio actual de la acción. Sitio web ValueWalk publicó un Graham-Dodd evaluador de valores que utiliza puntos de vista el valor de invertir para encontrar posibles inversiones en esta categoría. Asegúrese de mirar hacia fuera para las empresas más pequeñas, sin embargo, ya que son más arriesgada y más volátiles que las acciones de valor más antiguas y estables. También mirar hacia fuera para las empresas que pasaron por un columpio reciente de los precios mayor, como noticias actuales puede influir en diversas proporciones y métodos de valoración.
Utilizando el precio de reserva y otras relaciones, aquí hay algunos ejemplos de las acciones de valor para que pueda empezar.
Algunos inversores ponen su dinero en los mercados de la esperanza de aumentar precios de las acciones en el tiempo, pero otros inversores se preocupan más por ganar el flujo de caja de sus inversiones. Si desea que sus acciones para pagar usted, los dividendos son el nombre del juego.
acciones de dividendos por lo general pagan un pequeño dividendo en efectivo por acción a los inversores cada trimestre.
En ocasiones, las empresas pagan un dividendo de una sola vez, como ocurrió con Microsoft en el año 2004 cuando se paga $ 3 por acción, o $ 32 mil millones, a los inversores en sus acciones.
En la búsqueda de acciones de dividendos, busque una tendencia de los dividendos o un crecimiento constante en el tiempo. Dividendo de corte es visto muy negativamente por los mercados, por lo que las existencias que han recortado sus dividendos en el pasado debe levantar una bandera roja para usted como un inversor individual. Si los rendimientos de dividendos son demasiado altos, podría ser una señal de que los inversores esperan que el precio de la acción a caer en los próximos meses. Cualquier acción de pagar más del 10% debe ser visto con escepticismo sano.
Ejemplos de acciones de dividendos:
Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Philip Morris International (PM), y Monsanto (MON)
Las acciones de crecimiento
Las grandes empresas tienen dificultades para crecer como un porcentaje, ya que están tratando de crecer una base muy grande. Wal-Mart, por ejemplo, es poco probable que vea ganancias de dos dígitos en las ventas en la parte superior de su corriente de ingresos de $ 480 mil millones. Las empresas más pequeñas y nuevas empresas son más riesgosos, pero ofrecen oportunidades interesantes para crecer en un futuro próximo.
Las acciones de crecimiento pueden salir de cualquier industria, pero las empresas últimamente alta tecnología en Silicon Valley y otros tienen grandes perspectivas de crecimiento. Estas acciones pueden ser empresas de cualquier tamaño. las acciones de crecimiento más grandes suelen ser más estables y menos arriesgado, pero ofrecen rendimientos más bajos que las nuevas empresas más pequeñas, en el mercado.
Ejemplos de títulos de crecimiento:
Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), y Alaska Air Group (ALK)
Cuidado con las inversiones de riesgo
Mientras que algunas de las empresas mencionadas anteriormente tenga un buen rendimiento y ofrecer grandes rendimientos del mercado en los próximos meses y años, las probabilidades son algunas poblaciones de esta lista van a bajar. Uno podría encontrarse en un gran escándalo, lo que representa la historia problema, o noticias que envía el archivo en picada. Para evitar grandes pérdidas, asegúrese de invertir en una cartera diversa de las acciones a través de múltiples industrias y lugares.
La mayoría de las poblaciones mencionadas en este artículo son empresas sólidas con grandes valores financieros, pero no sólo en nuestra palabra para ella! Antes de comprar cualquier acción, revisar su reciente desempeño financiero, opiniones de analistas, competidores y el paisaje futuro para el modelo de negocio de la compañía. Si usted piensa que es una empresa sólida con un buen manejo y grandes perspectivas, es una compra. Pero si usted tiene alguna preocupación o reservas, vaya haciendo clic en el botón de compra y esperar a que una inversión más segura para venir adelante.
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