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5 maneras fáciles de construir un fondo de emergencia

5 maneras fáciles de construir un fondo de emergencia

Usted sabe que debe tener algo de dinero a un lado para las emergencias, pero no estás muy seguro de cómo hacer que suceda. Tal vez usted ya está operando con un presupuesto limitado; Tal vez ha tratado de hacer ahorros en una prioridad antes y falló.

¿Cómo se gestiona para pagar sus cuentas mensuales y todavía queda suficiente para dejar de lado por un día lluvioso? Aquí hay cinco maneras fáciles de construir un fondo de ahorros de emergencia, sea cual sea su ingreso actual.

1. Guardar En primer lugar, no como una ocurrencia tardía

El primer truco para el ahorro es no esperar y ver lo mucho que “sobra” al final del mes, sino más bien a “ pagar a sí mismo primero .” A principios del mes (o cada vez que se les paga), dejar a un lado una cierta cantidad hacia sus ahorros de emergencia antes de hacer cualquier otra cosa.

Una vez que este dinero está seguro en su cuenta de ahorros, que no se verán tentados a gastar en todas las otras cosas que tienden a surgir.

2. Establecer y olvidarse de él

Tomar las cosas un paso más allá mediante la automatización de sus ahorros para reducir cualquier posibilidad de error humano (o debilidad). Establecer una transferencia automática de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros al comienzo de cada mes (o cada vez que reciba un cheque de pago) así que no hay posibilidad de que usted se olvide de poner este dinero o usarlo para otras cosas.

3. guardar tus Windfalls

Resistir la tentación de gastar dinero extra que viene en. Si recibe un cheque de reembolso, un reembolso de impuestos o incluso $ 20 en una tarjeta de cumpleaños de su tía Patricia, esconderla de inmediato en su fondo de ahorros de emergencia.

Puesto que no contabas este dinero como parte de su presupuesto mensual, usted apenas se pierde, y cada pequeño golpe de suerte usted esté más cerca de su meta de ahorro.

4. reducir su presupuesto

Liberar el dinero extra para el ahorro mediante la adopción de un marcador rojo a su presupuesto y el recorte de la grasa tanto como sea posible.

Es lo que realmente tiene que pagar por esos canales por cable 700?

Lo que realmente necesita para comer 3 veces a la semana? Cada bit se puede recortar de su presupuesto mensual le da más dinero que puede poner a su fondo de emergencia. Utilice estas hojas de presupuestos para encontrar maneras de ahorrar.

5. Deje que su dinero crezca

Asegúrese de que el dinero que está ahorrando está trabajando para usted por ponerlo en un alto rendimiento cuenta de ahorros, cuenta de mercado monetario o CD donde puede crecer y le dará aún más dinero en el camino. Cada plus cuenta en dólares, así que asegúrese de que está obteniendo el máximo retorno de su inversión.

3 maneras de decidir cuánto ahorrar para la universidad

3 maneras de decidir cuánto ahorrar para la universidad

Cuando se trata de pagar la universidad, cuanto antes se empiece, mejor. Pero para empezar puede ser abrumador. El costo de la universidad se está levantando-se espera que se duplique en los próximos 10 años, y hay una serie de otras incógnitas para planificar. universidad pública o privada? En el estado o fuera del estado? ¿Su hijo obtener becas? ¿Qué pasa con la escuela de posgrado?

Afortunadamente, usted no necesita saber las respuestas a todas estas preguntas para empezar a ahorrar.

Estas son algunas de las estrategias más útiles para decidir cuánto ahorrar para la universidad.

1. Elegir un objetivo final

Una de las formas más comunes para establecer una meta de ahorro se basa en el costo proyectado de la universidad. Ayuda a iniciar mediante el uso de una de las  calculadoras por ahí para ayudarle a calcular el costo de la universidad para su hijo, en función de factores como la edad de su hijo, el tipo de escuela que espere que su hijo asista, y el aumento esperado en el costo de la universidad. También debe considerar si existe una escuela específica que usted ya sabe que su hijo quiere asistir.

Conseguir un poco de impacto del precio? La buena noticia es que si usted está ahorrando para residentes del estado, fuera del estado, o privada, que no tiene que planificar para toda la cantidad.

Muchos asesores financieros recomiendan ahorrar en lugar alrededor de un tercio del costo de la universidad, con la expectativa de que el resto provendrá de ayuda financiera, becas, y el padre de corriente y / o el ingreso del estudiante (por ejemplo, el estudio del trabajo).

Esto puede hacer que el objetivo de ahorrar para la universidad sentirse más realista y alcanzable.

Digamos, por ejemplo, que su hijo nació en 2017 y ya está listo para empezar a ahorrar ahora (bueno para usted!) Con el fin de pagar por ⅓ el costo proyectado de la universidad, su objetivo final podría ser de $ 73.700 para una in- pública universidad estatal, $ 116.800 para un público, fuera del estado de la escuela, y $ 145.100 para una universidad privada.

2. Establecer el derecho mensual de puerta para su herramienta de ahorro

Es un poco demasiado difícil imaginar el objetivo final, año a partir de ahora? Considere caminar de nuevo a una cantidad mensual de cotización. Sólo recuerde que la forma de guardar hará un gran impacto en la cantidad que ahorra por el tiempo que su hijo comience la universidad.

Muchos expertos recomiendan el uso de un plan de ahorro universitario 529, una cuenta de inversión con ventajas fiscales que funciona como una cuenta Roth IRA para la universidad. Un plan 529 ofrece crecimiento y retiros para gastos de educación superior calificados, que incluyen la matrícula y cuotas, alojamiento y comida, libros, computadoras, y los gastos de educación especial libre de impuestos.

¿Qué significa esto para ti? La elección de un plan 529 podría significar una contribución mensual mucho menor, ya que el dinero crece con el tiempo. Con un plan 529, las contribuciones mensuales recomendadas para un niño nacido en 2017 sería de alrededor de $ 165 para una escuela pública en el estado, $ 260 para público fuera del estado, o $ 325 para una universidad privada.

Si tiene la intención de ahorrar el uso de una cuenta de ahorros tradicional o una cuenta de inversión gravado, tendrá que ajustar su contribución mensual en consecuencia. Por ejemplo, la tasa de interés promedio actual en cuentas de ahorro es de 0,06 por ciento APY.

A ese ritmo, en una cuenta de ahorros, que había necesidad de contribuir alrededor de $ 300 por mes durante 18 años para pagar un tercio del coste previsto de un público, en State College, alrededor de $ 500 por fuera de estado, y alrededor de $ 600 por mes para una universidad privada.

Casi el doble de los ahorros necesarios en comparación con un 529!

El uso de una cuenta de inversión gravado puede producir significativamente mejores rendimientos en sus ahorros. Con un promedio de devolución de 7 por ciento, una contribución mensual de alrededor de $ 190 cubriría el costo proyectado de una universidad pública en el estado, $ 300 para salir del estado, o alrededor de $ 390 para un colegio privado. Sin embargo, se perderá en la exención de impuestos del plan 529 sobre dividendos y ganancias.

3. Decidir Sobre la base de lo que puede pagar

Por último, se puede establecer una meta mensual de ahorro para la universidad sobre la base de lo que su familia puede pagar. Este es un buen método si no hay mucho margen de maniobra en su presupuesto.

Por supuesto, lo que es asequible varía ampliamente de una familia a la siguiente. Si no está seguro de lo que es factible para su familia, trate de romper hacia abajo utilizando la Regla de 10 de la Fundación Lumina fórmula.

Aunque la intención original como punto de referencia para las universidades que buscan ampliar el acceso a la educación superior, la fórmula sin duda puede ser utilizado por las familias. Este enfoque recomienda que las familias a pagar la universidad usando los puntos de referencia:

  • Las familias ahorran un 10 por ciento de su ingreso discrecional;
  • Las familias a ahorrar durante un período de 10 años; y
  • Los estudiantes trabajan 10 horas a la semana para asistir a la universidad.

ingreso discrecional se define normalmente como el total de ingresos después de impuestos, menos todos los gastos mínimos de supervivencia, tales como alimentos, medicinas, vivienda, servicios públicos, seguros, transporte, etc.

La Fundación Lumina establece que a los efectos de estos puntos de referencia, todos los ingresos por encima del 200 por ciento del nivel federal de pobreza es “discrecional”. Para una familia de 4 en 2017, que sería cualquier ingreso de más de $ 49.200.

Siguiendo esta fórmula, una familia haciendo un promedio de $ 100.000 al año podría ahorrar un 10 por ciento de los restantes $ 50.800, o $ 423 al mes. Más de 10 años, que es cerca de $ 51.000 ahorrado para la universidad. Con un estudiante que trabaja 10 horas a la semana durante 50 semanas al año en el salario mínimo actual de $ 7.25 que es un adicional de $ 3,625, para una contribución total de $ 14.500 en 4 años.

Por supuesto, si su ingreso aumenta o disminuye, sus contribuciones se pueden ajustar en consecuencia. Y siempre se puede hacer que esta metodología ir más lejos mediante el uso de una herramienta de ahorro con ventajas fiscales para hacer crecer su dinero en el tiempo.

Por ejemplo, si una familia con un niño de 8 años de edad empezó a ahorrar $ 423 meses en un plan de ahorro 529, esa cantidad podría aumentar a $ 75.300 en 10 años. Esto sería suficiente para cubrir el ⅓ de los costos que los expertos recomiendan para una escuela pública fuera del estado, o aproximadamente la mitad del costo de una universidad en el estado.

Pensamientos finales

Mientras que es fácil de conseguir impacto del precio de los altos costos de la universidad, recordar que la cantidad que necesita ahorrar es probablemente mucho menor.

Lo importante es empezar tan pronto como sea posible, y para ser coherente con el ahorro. Sin embargo, si su hijo es mayor, no se asuste-todavía se puede ahorrar una cantidad significativa en un plazo de tiempo más corto.

ayuda financiera, becas, trabajo de los estudiantes, sus ingresos, mientras que su hijo asiste a la universidad, y las contribuciones de la familia, pueden ayudar a compensar el resto.

Cómo dar prioridad a su reembolso de la deuda

Cómo dar prioridad a su reembolso de la deuda

El pago de la deuda puede ser un largo viaje en función de cuánto de lo que tiene. Es muy fácil perder la motivación y renunciar, sobre todo cuando se tiene otras metas financieras que compiten por los recursos limitados. Es por eso que es tan importante para crear un plan para pagarlo.

Sin embargo, a pesar de que puede parecer abrumador cuando tiene seis diferentes cuentas que está tratando de pagar. Afortunadamente, hay algunas reglas generales que pueden ayudar a priorizar su pago de la deuda.

Pero primero, vamos a obtener su información de pago de la deuda con el fin antes de entrar en un plan, ya que hará cosas mucho más fácil de organizar.

La organización de su deuda

Lo primero es lo primero, es necesario encontrar la siguiente información sobre la totalidad de su deuda:

  • Cantidad adeudada (saldo)
  • Pago mínimo
  • Tasa de interés / ABR
  • fecha de pago

Esta información normalmente se puede encontrar en las declaraciones que usted recibe en el correo o en línea, siempre y cuando usted tiene una cuenta para acceder a ellos.

Si no puede encontrar esta información con facilidad, a continuación, simplemente llame a su deudor y pedirles la información. Ellos deben ser capaces de mirar hacia arriba para usted.

Los dos grandes piezas de información nos centraremos en involucrar a sus tasas de equilibrio y de interés, por lo que al menos asegúrese de obtener los dos antes de continuar. Tener un presupuesto en su lugar también puede hacer esto más fácil.

Dar prioridad a su deuda por Tasa de interés – deuda avalancha Método

Esto se conoce como el método de “avalancha de deuda”, y matemáticamente, es la que le ahorrará la mayor cantidad de dinero en el transcurso de su viaje de pago de la deuda.

Lo que hay que hacer es ordenar sus deudas de más alta tasa de interés a la tasa de interés más baja.

Al centrarse en el pago de su deuda con el interés más alto  primero , se ahorra más dinero porque el interés que está acumulando en sus cuentas disminuirá. El interés puede ser un factor extremadamente desagradable en su plan de pago de la deuda si no tiene cuidado.

Por ejemplo, supongamos que tiene un préstamo de $ 10,000 con una tasa de interés del 7%, y tiene 5 años para pagarlo. Su pago mínimo mensual sería de $ 198, pero no todos los que el pago se destinará a pagar el saldo.

En su lugar, alrededor de $ 58 de su primer pago irá hacia el interés en su lugar. Ay. Esto contrasta con su último pago, en el que sólo $ 1 va hacia el interés.

Hacer pagos adicionales significa que rasga a través interés más rápido por lo que más de sus pagos puede ir hacia el principal. Sin embargo, este método no se centra en el impacto psicológico de la deuda tiene a menudo.

Dar prioridad a su deuda por el equilibrio – la bola de nieve de la deuda Método

¿Qué pasa si usted ordena su deuda de más alta tasa de interés más baja y al encontrar que su deuda más alta tasa de interés es también la que le debe al más adelante? Esto puede parecer contraproducente, y que ni siquiera han empezado a planear todavía.

Si esto resulta ser el caso, y que está buscando en una montaña que no cree que se puede llegar sin embargo – y no está excitado para llegar a – entonces usted puede ser mejor con el método de bola de nieve de la deuda. En lugar de la tasa de interés, que se centran en el pago de la deuda con el saldo más bajo primero y luego su forma de trabajo.

No, no vamos a ahorrar tanto dinero de esta manera, pero salir de la deuda es a menudo una experiencia emocional, no es una experiencia lógica.

Usted debe elegir el método que hace que los más motivados para golpear su deuda con el bordillo. Si conseguir un triunfo pequeño de vez en cuando es más atractivo, entonces el método de bola de nieve es el camino a seguir.

Vamos a echar un vistazo más de cerca cómo estos métodos de pago de deudas trabajan como hay más a los que parece a simple vista.

Bola de nieve que sus pagos por Momentum

En este momento, usted podría estar haciendo los pagos mínimos de su deuda, pero eso no va a permitir llegar libertad de la deuda muy rápido. Si su objetivo es llegar a ser libre de deudas para que pueda empezar a vivir la vida sin ataduras, entonces usted quiere comenzar a pagar extra en su deuda. Eso es exactamente cómo funciona el método de bola de nieve. Digamos que tiene 4 deudas:

  • Tarjeta de crédito # 1: $ 5,000 @ 12% de interés
  • Tarjeta de crédito # 2: $ 1,000 @ 15% de interés
  • Préstamos para Estudiantes: $ 14.000 @ 4% de interés
  • Préstamo Personal: $ 10,000 @ 7% de interés

Con el método de bola de nieve de la deuda, que se centraría en la tarjeta de crédito # 2 en primer lugar. Por el bien de ejemplo, digamos que su pago mínimo es de $ 20. Usted decide pagar $ 100 hacia ella sin dejar de pagar los mínimos en todas sus otras deudas.

Por lo que está pagando un total de $ 120 para tener tarjeta de crédito # 2. Una vez que haya pagado si fuera poco, de pasar a la tarjeta de crédito # 1. Digamos que el pago mínimo para que era de $ 60. Sacas los $ 120 que se paga en la tarjeta de crédito # 1 más, para un total de $ 180.

Después de eso dio sus frutos, que se centran en su préstamo personal, que tenía un pago mínimo de $ 198. Con los $ 180 le estaba utilizando para pagar la tarjeta de crédito # 1, puede pagar $ 378 hacia ella.

Una vez que haya pagado el préstamo personal fuera, es el momento de matar a su deuda definitiva: su préstamo de estudiante. El pago mínimo en esta era de $ 260 – pero junto con $ 378, que está pagando $ 638 hacia ella.

Con este ejemplo, debería ser fácil ver cómo se está “bola de nieve” sus pagos juntos y tener un impacto más grande cada vez que pague una deuda. Si no ha utilizado este método y se mantiene el pago de los mínimos en todos los ámbitos, que le tomaría mucho más tiempo para pagar su deuda.

Sólo estás utilizando los recursos que tiene de una mejor manera. Pagando $ 100 en vez de $ 20 en la tarjeta de crédito # 2 no es ni siquiera necesario – se puede pagar sólo el 20 $ y bola de nieve que – pero sí le ayuda a ponerse en la mentalidad de pagar un poco más en su deuda.

Puede utilizar este mismo principio para el método de avalancha, pero el orden en que usted paga sus deudas serían diferentes.

El Método del copo de nieve de la deuda

Sin embargo, otra opción que tienes es utilizar el método de copo de nieve de la deuda, y este método se puede utilizar en combinación con cualquiera de la bola de nieve de la deuda o métodos de avalancha deuda.

Como se puede adivinar por el nombre, “snowflaking” pagos sólo significa hacer pequeños pagos siempre que sea posible.

Digamos a encontrar $ 5 en el gimnasio, o su compañero de trabajo le da $ 10 para la comida que los compró hace unos meses (que se olvidó de), o si recibe $ 50 de un pariente para su cumpleaños.

En todos estos casos, que recibió pequeñas ganancias inesperadas de dinero – se trata de dinero que no esperaba y no se había contabilizado en su presupuesto.

Ya que está “encontró” dinero o dinero “extra”, que va directamente a su deuda. Que podría haber vivido sin él, ¿por qué no ponerlo hacia su meta # 1 de salir de la deuda?

También puede optar por pagos copo de nieve cada vez que tenga el dinero extra en su presupuesto. Por ejemplo, digamos que sólo se gastó $ 20 en gas de esta semana, en lugar de su habitual $ 40. Enviar ese otro $ 20 hacia su deuda.

Por último, puede utilizar este método si le pagan en un horario irregular. Tal vez usted es un profesional independiente o que se les paga por comisión, y no se puede flujo de caja, grandes pagos globales adicionales. Intente enviar pagos más pequeños hacia su deuda cada vez que gastar menos de lo que pensaba que lo haría. O, como un profesional independiente, tomar 5% a cabo cada vez que un cliente le paga y lo puso a su deuda.

Este método podría parecer ineficaz al principio, pero pequeñas cantidades se suman. Si paga $ 20 extra cada semana, eso es un extra de $ 100 que usted ha pagado hacia su deuda! Además, obtiene el beneficio de la sensación de que se está haciendo progresos en varias ocasiones durante todo el mes, cada vez que se programa un pago.

¿Cómo debe decidir dar prioridad?

Ninguno de estos métodos es correcto o incorrecto. Como con muchas cosas en las finanzas personales, es totalmente suya método que elija.

Lo que es importante es que usted está pagando la deuda y avanzar en ese sentido. El pago de la deuda que se acerca más a sus otros objetivos financieros, y su dinero se convierte finalmente en su cuenta. Usted tendrá la tranquilidad de saber que ya no le debe a nadie.

También no necesariamente tienen que elegir entre los dos métodos. Puede probar con el método de bola de nieve, y si usted encuentra que no es motivador, cambiar al método de avalancha. Su plan no tiene por qué ser inamovible. Lo más importante es que está centrado en el pago de su deuda.

No se olvide de presupuesto para pagos

Como usted debe presupuesto para el ahorro, también debe presupuesto para pagos de la deuda de más, especialmente si estás acostumbrado a pagar el mínimo.

Buscar en su presupuesto y ver si hay algún lugar que puede tomar temporalmente. Tal vez se puede ir sin comer durante un mes, y el uso de los $ 50 que ha asignado para que hacia la deuda. O tal vez usted puede cancelar por cable y empezar a enviar $ 150 para su deuda.

Calcule cuánto puede permitirse el lujo de pagar, y asegurarse de que es contabilizado en su presupuesto. Usted no quiere hacer un presupuesto sólo para los pagos mínimos y luego usar lo que queda al final del mes hacia su deuda, ya que va a terminar gastando ese dinero. Cuenta para los pagos adicionales antes de tiempo por lo que no está tentado a gastar ese dinero en otra cosa.

Si no se siente emocionado ante la perspectiva de recortar en algunas cosas, recuerda que esto es temporal. Siempre se puede iniciar un ajetreo lado para ganar más dinero en el lado, si prefiere mantener su gasto de la misma, y ​​enviar todo el dinero extra que hacen hacia la deuda.

¿Qué pasa si usted no tiene ningún dinero extra, y los pagos de su deuda es paralizante? Llame a sus acreedores y les pregunta si hay alguna manera de llegar a un pago más bajo para comenzar con, hasta que pueda tomar impulso y posiblemente ganar más. Sólo tenga cuidado de las empresas de gestión de la deuda que ofrecen este servicio por una tarifa.

Con un poco de organización, diligencia y persistencia, se convertirá en libre de deudas lo suficientemente pronto.

Estrategias inteligentes que pueden ayudar a vencer la deuda

Salir de debajo de ese montón de deuda con estos consejos rápidos

Estrategias inteligentes que pueden ayudar a vencer la deuda

¿Estás tratando de pagar las deudas múltiples?

Tal vez usted tiene préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito y un préstamo de coche. Tal vez usted debe dinero a un amigo o familiar. Tal vez usted tiene un préstamo personal de un banco.

Sin importar el tipo de deuda que llevas, es probable que tratar de encontrar la manera de manejar sus múltiples deudas.

Es posible tener la impresión de que la mejor manera de pagar su deuda es atacando el que tiene la tasa de interés más alta.

Por ejemplo, digamos que usted tiene cuatro deudas:

  • tarjeta de crédito, tasa de interés del 10%, $ 24.000 equilibrio
  • préstamo de estudiante, la tasa de interés del 7%, $ 6.000 equilibrio
  • préstamo de coche, la tasa de interés del 3%, $ 12.000 equilibrio
  • Préstamo de su madre, la tasa de interés del 0%, $ 10.000 equilibrio

En cuanto a esta lista de deudas, usted puede asumir que debe pagar el préstamo de interés del 10% por primera vez. Eso hace que el mayor sentido financiero, ¿verdad?

No necesariamente.

En realidad, hay tres maneras que usted puede acercarse a su deuda. Ninguno de ellos es “correcto” o “incorrecto” – que necesita para escoger el que funciona para usted.

Tres enfoques para el pago de deuda

Enfoque # 1: Pague sus deudas basado en el equilibrio, del más pequeño al más grande. En el ejemplo anterior, el préstamo de estudiante (con el saldo más pequeño) se le paga-off primera, que le da la emoción de la victoria psicológica, que te mantiene motivado.

Enfoque # 2: Pague sus deudas sobre la base de la mayoría-emocional-irritante. En el ejemplo anterior, tal vez que el dinero que pidió prestado de su madre hace sentir culpable y deprimida.

Este podría ser el primero que debe pagar, a pesar de que está libre de interés.

Enfoque # 3: Pague sus deudas de interés más alta a la más baja de intereses.

No hay “mejor” enfoque. Elija el que funciona para usted.

Mi único consejo es que si ya has probado una de estas tácticas y usted encuentra que usted no está haciendo un gran progreso con la estrategia de la deuda que usted ha elegido, tomar una diferente.

Uno de mis amigos, por ejemplo, pasó años tratando de pagar su deuda en base a las tasas de interés y por varios años no hizo mucho progreso en cualquiera de sus deudas. En el momento en que él cambió las estrategias y comenzó a dar prioridad a la deuda con el saldo más pequeño, su vida cambió.

Cada vez que se escribe una de sus deudas fuera de su lista, sintió un pequeño estremecimiento, una pequeña victoria psicológica. Esto le dio la motivación para seguir adelante.

Después de pasar años luchando y no puede pagar toda su deuda, que fue capaz de convertirse en un año completamente libre de deuda, gracias enteramente a cambio de su estrategia cuando se trata de los que la deuda que está dando prioridad a pagar en primer lugar.

Pero, de nuevo, este enfoque funcionó para él. Puede o no puede trabajar para usted.

Es necesario tomar un vistazo a sus deudas y decidir cuál va a ser su objetivo principal. Hacer los pagos mínimos en todas sus deudas, por supuesto, y luego tirar el último centavo de recambio en ese objetivo a una deuda.

“No tenemos ninguna repuesto Dimes!”

¿Usted está luchando para llegar con el dinero suficiente para pagar más-que-la-mínimo? Estas siguientes consejos pueden ayudar.

En primer lugar, tener una mirada a su presupuesto. Cortar la gran mayoría de sus gastos discrecionales.

Cancelar su cable, dejar de comer en los restaurantes, y reducción del tamaño de una casa o apartamento más pequeño si usted es un inquilino.

Si usted es un propietario o no se puede mover fácilmente a un nuevo hogar, asista a un compañero de cuarto o un compañero de piso.

Use ropa de almacenes de descuento. Reemplazar su coche con un coche más viejo utilizado – el tipo que un estudiante de secundaria podría conducir – y caminar, andar en bicicleta y el transporte público siempre que sea posible.

Encontrar algún tipo de prisa lado, como ganar dinero en línea durante las tardes y los fines de semana, y guardar cada centavo de este ingreso adicional después de impuestos.

Luego tomar todo este dinero adicional que los dos están de ingresos y el ahorro, y tirarlo a la deuda de la que ha orientado. Vamos a empezar viendo que el declive equilibrio y la decadencia, hasta que finalmente va cortando por completo.

Todavía no puede pagar sus deudas?

Si usted ha tratado de pagar sus deudas y necesita ayuda, aquí hay tres organizaciones con A + calificaciones por parte de la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales.

Dos de estos tres son organizaciones de caridad (sin fines de lucro).

InCharge es una organización sin fines de lucro 501 (c), y tiene una calificación A + del Better Business Bureau. Ellos pueden ayudarle a consolidar sus cuentas de crédito en un solo pago mensual. Ellos pueden ayudar a planificar la forma de pagar su deuda más rápido, a reducir sus tasas de interés, detener las llamadas de colección, y construir un presupuesto realista y un plan financiero. Según el sitio web de InCharge, “los clientes que completen el programa de gestión de la deuda pagar su deuda en 3-5 años.” Ellos proporcionan consultas gratuitas, asesoramiento presupuesto, y servicios de educación financiera.

Pioneer Credit Counseling es un + Better Business Bureau empresa de asesoría de la deuda A, que es también una organización 501 (c) sin fines de lucro. Ofrecen específicamente estudiante de asesoramiento de la deuda del préstamo y que van También resultan ser un proveedor para la aplicación móvil gratuita llamada líneas de ayuda de confianza que ofrece apoyo financiero y asesoramiento para todas las dificultades financieras de la vida.

Clearone Advantage es otra empresa A + Better Business Bureau que es una buena opción para la consolidación de deuda. Ellos no cobra nada por adelantado, pero usted tendrá que pagar una vez que estás fuera de la deuda y terminado con su programa. Tenga en cuenta que clearone Advantage no es una organización sin ánimo de lucro.

¿Es necesario un asesor financiero?

¿Es necesario un asesor financiero?

¿Necesita un asesor financiero?

O, para reformular esta pregunta: ¿Podría obtener un mayor beneficio de un asesor que el costo de la tarifa?

La respuesta es un rotundo “tal vez”, dependiendo de su conocimiento y comodidad con su presupuesto, las inversiones, y el plan financiero.

Los asesores financieros pueden ayudar a todos

La gente tiene una tendencia a conceptualizar los asesores financieros como personas que sólo ayudan a individuos y familias mega-ricos.

Pero esto no es exacto. Los asesores financieros, lo creas o no, son comunes entre las familias de clase media que necesitan ayuda con la planificación para la jubilación, ahorrar para la universidad de sus hijos, comprar una casa, y el cuidado de otras metas financieras importantes.

Para decidir si necesita contratar a un asesor financiero o qué tipo de asesor para contratar, es necesario preguntarse primero hacerse algunas preguntas y evaluar su nivel de comodidad con la toma de decisiones financieras.

Los asesores financieros eliminan la toma de decisiones emocional

Especialmente cuando se involucren en una estrategia de inversión bastante arriesgado, la gente tiene una tendencia a reaccionar emocionalmente a los cambios en el mercado de valores.

Si usted tiene un asesor financiero ayudarle con sus decisiones de inversión, que será capaz de ayudarle a mantener una distancia emocional de su dinero para que pueda hacer el mejor plan a largo plazo para su dinero.

Su asesor financiero será capaz de ayudarle a asignar fondos en una cartera que mejor se adapte a su nivel de comodidad riesgo personal.

Tecnología en lugar de un asesor financiero?

Cada vez más aplicaciones de planificación financiera como Borrador y sitios web como capital personal están haciendo cada día las decisiones de gestión financiera más fácil de manejar con la ayuda de un asesor financiero. Muchas de estas aplicaciones y sitios web ofrecen servicios muy similares a la de un asesor financiero.

Especialmente si está seguro de sus habilidades de manejo de dinero y opciones de inversión, con la ayuda de estas herramientas de planificación, es posible que no tenga que desembolsar dinero por el costo de un asesor financiero.

Los asesores financieros son útiles para grandes cambios de vida

Mientras que las aplicaciones y sitios web son sin duda útiles, a veces simplemente no será tan beneficioso como un asesor financiero real.

¿Sabría cómo hacer frente a las consecuencias fiscales de una heredada IRA ? ¿Qué hay de si un miembro de la familia de repente te deja una gran suma de dinero? ¿Sabría cómo invertirlo?

Si se enfrentan de repente un cambio drástico nuevo o de sus finanzas, como recibir una gran herencia que no está seguro de cómo invertir, un asesor financiero podría ayudar a decidir qué hacer con su dinero y cómo manejar cualquier consecuencia tributaria.

Si está a punto de retirarse, y no está seguro de cómo o cuándo comenzar a retirar de su 401k y otras cuentas de jubilación, puede beneficiarse de la contratación de un asesor financiero.

¿Se siente cómodo con su situación financiera?

Si usted se siente seguro, pero todavía desea un asesor mirando sobre su hombro, lo más probable es que sea capaz de obtener mediante el pago de una tarifa plana, de una sola vez para un asesor financiero una vez al año. Puede administrar sus cuentas ganado el resto del tiempo.

Sin embargo, si no te gusta tratar con las finanzas, que no entiende nada acerca de la implementación de una estrategia de inversión efectiva, o si recibe una gran suma de dinero que no está seguro de qué hacer con él, recomiendo la búsqueda de un asesor financiero para ayudar con sus necesidades de gestión financiera.

Al tomar la decisión de si debe o no contratar a un asesor financiero, mira sus finanzas Pregúntese si usted siente que sabe lo que está haciendo. Si usted siente que tiene un buen control sobre sus necesidades financieras diarias, grande, es probable que no es necesario gastar el dinero en una. Sólo ver en la contratación de un asesor financiero si un gran cambio de vida financiera aparece. En ese momento, sopesar los pros y los contras de los costes de un planificador basado en honorarios frente a un planificador basado en una comisión.

Sin embargo, si se siente estresado sobre su dinero o siente que no está haciendo las mejores decisiones posibles, a continuación, un asesor financiero sin duda sería un movimiento económicamente sabia que lo más probable terminar la pena la inversión.

Hacer su reembolso de impuestos trabajo para usted

Hacer su reembolso de impuestos trabajo para usted

temporada de devolución de impuestos está aquí! Por ahora, debe haber reclamado todas las deducciones de impuestos que está legalmente autorizado para reclamar. Si su deduciendo-Spree se obtuvo un reembolso de impuestos – por qué no ponerla a trabajar!

Hay docenas de formas inteligentes para manejar su reembolso de impuestos docenas. Considere el uso de su reembolso de impuestos para pagar su deuda, ahorrar para la universidad, invertir o iniciar un negocio secundario.

Vamos a aprender un poco más acerca de sus opciones de devolución de impuestos.

Pagar la deuda

Hay dos maneras en que puede pagar su deuda – o bien solicitar su devolución de impuestos a la deuda con el interés más alto o aplicar su reembolso de impuestos a la deuda con el saldo más pequeño.

Pagar su deuda más alta la tasa de interés le ahorrará más dinero, pero pagar el saldo más pequeño podría proporcionar el sentido psicológico de la victoria que le mantiene motivado para seguir pagando sus deudas.

Ahorrar para la universidad

Usted puede invertir todo el reembolso de impuestos como una suma global de un plan de ahorro 529 de la universidad que se ha configurado para usted, su hijo o un miembro de la familia. También puede pegar el reembolso en una cuenta de ahorros especiales que se haya designado para gastos en los que incurrirá durante sus años de estudiante que pueden no ser elegibles para el Plan 529, al igual que el costo de pagar un seguro de coche.

Construir su fondo de emergencia

Esta es probablemente la cosa más importante que usted puede hacer para mantener la salud financiera fuerte y evitar que usted se deslice en la deuda.

Su fondo de emergencia debe contener de 3 a 6 meses de gastos y debe ser realizada en una cuenta líquida de fácil acceso, como una cuenta de ahorros o una cuenta de mercado de dinero.

Invertir para el retiro

Hablando de impuestos, por qué no utilizar su reembolso de impuestos para reducir su factura de impuestos futuro?

Puede contribuir $ 17.000 al año su sueldo a su 401k si usted es 49 o menos, y $ 5,500 adicionales si usted tiene 50 años o más. Esta contribución es deducible de impuestos.

Como alternativa, puede contribuir $ 5,000 a su cuenta Roth IRA si usted es 49 o menos, o $ 6,000 si usted es mayor de 50 años. No todo el mundo es elegible para contribuir a un Roth IRA, sin embargo. Las renuncias de elegibilidad basados ​​en sus ingresos y su estado civil civil.

En 2012, una pareja casada que presenta una declaración conjunta puede hacer una contribución completa si su ingreso del trabajo es $ 173.000 o menos. Un contribuyente individual puede hacer una contribución total si los ingresos obtenidos es de $ 110.000 o menos. Más allá de esos niveles de ingresos, la cantidad que usted es capaz de contribuir gradualmente disminuye hasta cruzar un umbral tras el cual no se puede contribuir a una cuenta IRA Roth en absoluto.

Iniciar un negocio secundario

El dicho “se necesita dinero para hacer dinero” es cierto. Ciegamente tirar el dinero en un negocio es un mal plan, pero estratégicamente invertir en un negocio secundario que podría ganar premios sólidos en el camino.

Usted puede invertir su reembolso de impuestos en los suministros que había necesidad de comenzar a vender joyas o re-tapizar muebles. Se puede registrar un sitio web y comenzar a vender productos en línea.

Usted puede comprar una cortadora de césped o un soplador de hojas y empezar un negocio fin de semana haciendo el mantenimiento del jardín de barrio. Puede ahorrar para el pago inicial de una propiedad de alquiler.

La línea de fondo

No haga funcionar al centro comercial más cercano con su reembolso de impuestos – guardarlo e invertirlo! Usted ha trabajado duro para que la devolución de impuestos. Ahora es el momento de hacer su trabajo de reembolso para usted!

(Por cierto, hay un fuerte argumento contra la posibilidad de un reembolso de impuestos, especialmente si llevas deuda de alto interés, tales como la deuda de tarjetas de crédito o un préstamo de coche)

¿Qué pasa si no tenemos una Ahorros Objetivo específico?

¿Qué pasa si no tenemos una Ahorros Objetivo específico?

Un lector me hizo una gran pregunta:

“¿Cómo debo ahorrar si no tengo un objetivo específico en mente?”

“La plantilla de presupuesto recomienda averiguar cuáles son sus objetivos y basando su presupuesto alrededor de ella.”

“Pero no tengo ninguna meta específica – no hay nada que estoy ahorrando para. Entonces, ¿cómo debo guardar?”

Muy buena pregunta. En primer lugar, algunos antecedentes de los otros lectores:

La piedra angular de la presupuestación es averiguar cuáles son sus objetivos, averiguar cuál es su marco de tiempo para esos objetivos son, y trabajar hacia atrás desde allí.

Si usted quiere lanzar una boda $ 10.000 en 20 meses, lo que necesita para ahorrar $ 500 por mes.

Si quieres contribuir $ 30.000 hacia la educación de su hijo, y su hijo irá a la universidad en 10 años, usted necesita un presupuesto $ 3.000 por año, o $ 250 por mes.

Pero lo que ocurre cuando no tiene metas?

# 1: Guardar un fondo de emergencia.

Esto es efectivo en la mano – en una cuenta de ahorros – que puede puntear en el caso sucede lo inesperado – como usted pierde su trabajo. O se rompe una pierna y terminan con un hospital enorme co-pago.

Si usted no tiene ningún dependiente, su fondo de emergencia debe ser de 3-6 meses de gastos. Si usted tiene dependientes o si usted trabaja en una industria inestable, que se extiende a los 6-12 meses.

# 2: anticiparse a sus costos futuros.

Con el tiempo, su coche se descompone. Se necesitará reparaciones y algún día tendrá que ser reemplazado. Esto no debe venir de su fondo de emergencia; esto debe venir de un fondo específico que usted ha fijado a un lado hacia la reparación de automóviles y de reemplazo.

Claro, usted quiere exprimir hasta la última milla fuera de su coche. ¿Quieres conducir hasta el odómetro encabeza 300.000 millas. Pero con el tiempo, se necesita un nuevo – por lo que comienza a hacer pagos mensuales de automóviles a sí mismo.

Aplicar esta misma disciplina a todos los objetos que necesita para reemplazar: el equipo, su techo, su alfombra, el calentador de agua.

# 3: invertir para el retiro

Estos son los dos factores más importantes a tener en cuenta en el retiro:

Cuanto más joven eres, más beneficios que obtendrá de cada dólar que invierte en una cuenta de retiro.

-y-

Nunca vas a ser más joven de lo que son hoy en día.

Basta de charla.

# 4: Piense a corto plazo, a medio plazo ya largo plazo

Debe dirigir el dinero en función de si está ahorrando para una meta a corto plazo, a medio plazo o largo plazo.

Una meta de ahorro a corto plazo (algo que sucederá en los próximos 1-5 años) se debe poner en una cuenta de ahorros, certificados de depósitos o un fondo del mercado monetario escalonada.

Un objetivo a medio plazo (5-10 años) puede ser invertido en bonos o fondos mutuos conservadores.

Un objetivo a largo plazo (10-15 años o más) puede tener una mayor exposición del mercado de valores.

Si usted no tiene una meta de ahorro específico en mente, trate de dividir sus ahorros en partes iguales entre los tres marcos de tiempo.

Pero sólo hacer esto después de haber completado los tres pasos anteriores: la construcción de su fondo de emergencia, anticipando sus costes futuros, y la maximización de sus cuentas de jubilación.

¿Cuál es su valor neto? Aprender a calcular su valor neto

¿Qué es el valor neto?

¿Cuál es su valor neto? Aprender a calcular su valor neto

Su valor neto puede ser una herramienta muy útil para medir el estado de progreso económico y financiero global de año en año. Su patrimonio neto es esencialmente un gran total de todos sus activos menos sus pasivos. En otras palabras, su valor neto es la cifra que se obtiene al realizar la suma de todo lo que posee a partir del valor de su casa para el dinero en su cuenta bancaria y luego restar de que el valor de todas sus deudas que puede incluir una hipoteca, automóviles o préstamos, o incluso saldos de tarjetas de crédito.

La teoría detrás de Cálculo de Valor Neto

En teoría, su valor neto es el valor en efectivo que tendría si fuera a vender todo lo que posee y paga por completo todas sus deudas. En algunos casos, este número es en realidad negativa, lo que indica que usted es dueño de más de los pasivos que en los activos. Si bien esto no es una situación ideal, es muy común que la gente acaba de salir de la universidad o comenzar sus carreras. En ese caso, su valor neto es también una medida de la cantidad de deuda que usted todavía debe si ha vaciado sus cuentas bancarias y vende todo lo que tienes que poner a su deuda. Aunque tampoco es un escenario realista, cuáles son sus medidas netas por valor es más importante que los supuestos poco realistas (por lo general) que se hacen para llegar a ese número.

De hecho, cuando se trata de su salud financiera, por así decirlo, no hay un número valor neto magia omnipresente que debe esforzarse para, pero usted debe utilizar su patrimonio para hacer un seguimiento de su progreso de año en año y para ver espero que mejorar y crecer.

Cómo calcular su valor neto

El cálculo de su valor neto puede ser un proceso simple, pero requiere que recopile toda la información en torno a sus activos y pasivos corrientes. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan a sus clientes a mantener una carpeta segura con información sobre todos los activos y pasivos financieros que se actualizará al menos una vez al año.

Reunir y organizar esta información puede ser un poco de una tarea en un primer momento, pero se asegura de que usted (y cualquier otra persona que lo requieran, como su cónyuge o asesor financiero) tiene acceso a la información cuando sea necesario. A pesar de una carpeta, se puede convertir en mucho más, el cálculo de su valor neto sólo requiere información financiera básica con respecto a las cosas que posee y la deuda que usted debe. Así es como para empezar:

Calcular sus activos

  1. Comience haciendo una lista de sus activos más grandes. Para la mayoría de la gente, esto podría incluir el valor de su casa, propiedades de bienes raíces o vehículos como los coches personales o barcos. En el caso de un empresario, esta lista también incluiría el valor de su negocio, que tiene su propio cálculo más complicado. Asegúrese de que utiliza estimaciones precisas de los valores de mercado en dólares corrientes.
  2. A continuación, tendrá que reunir sus últimas declaraciones de sus activos más líquidos. Estos activos incluyen cuentas corrientes y de ahorro, dinero en efectivo, CDs u otras inversiones, como las cuentas de corretaje o cuentas de jubilación.
  3. Por último, considerar la inclusión de otros artículos personales que puedan ser de valor. Estos podrían incluir valiosas joyas, colecciones de monedas, instrumentos musicales, etc. No es necesario detallar todo, pero se puede tratar de una lista de artículos que son un valor de $ 500 o más.
  4. Ahora, toma todos los activos que usted ha enumerado en los tres primeros pasos y sumarlos. Este número representa sus activos totales.

Calcule sus pasivos

  1. Una vez más, comenzar con las principales obligaciones pendientes de pago, tales como el saldo de su hipoteca o préstamos de automóviles. La lista de estos préstamos y sus saldos más actuales.
  2. A continuación, una lista de todas sus responsabilidades personales tales como el saldo de sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, o cualquier otra deuda que pueda deber.
  3. Ahora, se suman los saldos de todos los pasivos que se enumeran más arriba. Este número representa sus pasivos totales.

Calcular su valor neto

  1. Para calcular su valor neto, sólo hay que restar los pasivos totales de los activos totales. Para este ejercicio, no importa cuán grande o pequeño que sea el número. No necesariamente importa si el número es negativo. Su patrimonio neto es sólo un punto de partida para tener algo con el que comparar en el futuro.
  2. Repita este proceso una vez al año y compararlo con el número del año anterior. Mediante la comparación de los dos, a continuación, puede determinar si se están haciendo progresos o conseguir más atrás en sus objetivos.

Más consejos Capital Social:

Sea conservador con las estimaciones, especialmente con valores de las viviendas y de vehículos. Inflar el valor de los activos grandes puede verse bien en papel, pero no puede pintar un cuadro exacto de su patrimonio neto.

Estrategias para ayudar a ahorrar más dinero

Sintiéndose atrapado con sus ahorros? Esto es lo que hay que hacer

Estrategias para ayudar a ahorrar más dinero

Desea ahorrar más dinero, contribuir más a la jubilación, y construir un fondo de emergencia más grande.

Pero te sientes atascado porque estás luchando con un montón de tarjetas de crédito.

¿Qué debe hacer? Aquí están algunas sugerencias:

Sepa que usted no está solo

Aproximadamente uno de cada tres estadounidenses – alrededor del 34% – mantener la deuda renovable tarjeta de crédito, de acuerdo con The Simple Dollar.

Cuando nos referimos a la deuda renovable tarjeta de crédito, no estamos hablando acerca del uso de su tarjeta de plástico preferido para llamar a una compra y rápidamente a casa para pagar la factura en su totalidad.

Nos referimos a las personas que tienen más de un mes equilibrio mes y estamos pagando intereses sobre ese equilibrio.

De acuerdo con un estudio realizado por MagnifyMoney, el 76% de las personas que tienen la deuda de tarjetas de crédito están pagando las tasas de interés de 15% o superior. Si usted está entre estas personas que tienen un equilibrio y pagar demasiado, sólo recuerda que no eres el único.

Crear un Plan

No se limite a hacer los pagos mínimos y esperamos que su deuda será mágicamente desaparecerá. Crear algún tipo de un plan que le permitirá pagar sus deudas.

Usted puede hacer frente a la tarjeta de crédito que tiene el balance más pequeño primero, o usted puede pagar el saldo de la tarjeta con la tasa de interés más alta.

Cualquiera que usted prefiere depende de usted. Tome cualquiera de esos dos procesos son más motivadores y empezar a apretar el cinturón. Esto nos lleva al siguiente punto.

Reducir

Póngase en una dieta sólo en efectivo por lo que no acumular deuda adicional.

Recortar los elementos innecesarios, tales como ropa, zapatos, muebles, comidas en restaurantes, alcohol, cigarrillos, galletas, pop, papas fritas, televisión por cable – cualquier cosa que no es estrictamente necesario.

replantear Necesidades

Ahora que ha reducido drásticamente sus artículos discrecionales piensan un poco más profundamente acerca de si o no sus gastos restantes, los llamados “gastos necesarios”, son verdaderamente necesario.

No tienes que gastar mucho dinero en gasolina, o se puede caminar, montar bicicleta, o tomar el autobús con más frecuencia?

Qué se necesita para seguir viviendo en su casa bonita, o podría reducir su tamaño a un apartamento más pequeño y alquilar su vivienda actual?

Busque la forma de ganar dinero extra

Vender algunos de sus artículos anteriores en eBay o Craigslist. Encuentra una consultoría independiente o concierto para generar ingresos lado.

Si es necesario, recoger algunos puestos de trabajo de niñera, lo ideal sería aquella en la que se puede llevar a sus hijos a la casa mientras ve de otra persona, niños. Se le toma el dinero de las horas pasadas haciendo lo que se ha hecho de todos modos.

Monitorear su crédito

Revisar su informe de crédito para asegurarse de que no existen indicios de fraude o cargos no autorizados.

Si ve alguna, con su emisor de tarjeta de crédito para cancelar su tarjeta y disputar los cargos. Inscríbete monitoreo de crédito gratis en un sitio web, como Credit Karma o de crédito de sésamo.

Comience a ahorrar dinero para los gastos anuales

Usted ya sabe que tendrá que pasar una vez al año en los cumpleaños, días de fiesta, vacaciones, mayores gastos de calefacción o de refrigeración que se producen estacionalmente, y así sucesivamente.

Comenzar a ahorrar dinero durante todo el año, por lo que va a estar listo cuando estos gastos se desarrollan.

¿Cómo puede saber cuánto ahorrar? Averiguar lo que pasa en cada evento anual dado y divida por 12.

Por ejemplo, si vas a gastar alrededor de $ 800 cada temporada de vacaciones en boletos de avión para visitar a su familia, así como algunos regalos, divida ese $ 800 12. Se trata de un total de $ 66 por mes, que es la cantidad que tendrá que salvar a estar listo para ese gasto anual.

Ahorrando todo el año se guardará de ser atrapado por sorpresa cuando usted tiene que pagar las facturas de una sola vez.

Realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos

Una de las mejores maneras de conseguir detrás en el camino correcto es controlando cuidadosamente cada centavo que entra y sale.

Una vez que tenga más espacio para respirar dentro de su presupuesto y que esté libre de deudas, es posible que no tenga que hacer esto. Por el momento, usted debe estar vigilando cuidadosamente todos sus ingresos y los gastos para que sepa dónde va su dinero.

Puede frenar sus impulsos de sus mayores fugas financieras, también.

El “Páguese primero” Método Presupuesto

No desea una línea de artículos-Presupuesto? Pruebe este divertido Presupuesto Alternativo

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Si el presupuesto suena aburrido que podría porque vas acerca de la manera equivocada.

Cuando la mayoría de la gente piensa acerca de la formulación de un presupuesto, se imaginan un estricto presupuesto detallado que detalla la cantidad exacta que necesitan para gastar en alimentos, gasolina, servicios públicos, restaurantes, y otros gastos.

Por ejemplo, la fórmula tradicional para el presupuesto podría atribuir una asignación de $ 200 al mes para la ropa, $ 100 al mes para salir a cenar, y $ 350 al mes para comestibles y productos de limpieza del hogar.

Tipo A Tipo frente Presupuesto B Personalidad

Crear y mantener un estricto presupuesto detallado es muy estructurado y requiere mucho tiempo. El diseño de este tipo de estructura funciona bien para la metódica, altamente organizada Tipo A Si usted pertenece a esta categoría, que está muy orientado a los detalles, están pagando su deuda de manera agresiva, o que está ahorrando con un objetivo concreto en mente. También está muy motivado para optimizar sus finanzas.

Sin embargo, otras personalidades tienen un tiempo difícil el desarrollo y la adhesión a este tipo de estructura.

Si usted tiende a ser una persona grande-cuadro en lugar de una persona detallista, eso significa que usted es una personalidad de tipo B y usted debe tratar esta alternativa pagarse primero método.

Cómo desarrollar un sistema de “Páguese primero”

La forma “Páguese primero” de los presupuestos comienza cuando escriba la cantidad que llevar a casa. Por ejemplo, digamos que usted gana $ 4.000 por mes en el sueldo neto, después de impuestos.

Después de anotar su salario mensual neto, anote sus metas de ahorro. Usted puede decidir que desea dejar a un lado la siguiente:

  • $ 400 al mes para una cuenta de retiro individual
  • $ 200 al mes para poner a la compra de su próximo coche en efectivo
  • $ 100 al mes para poner a futuras reparaciones de vehículos
  • $ 200 al mes para futuras reparaciones y mantenimiento
  • $ 50 al mes para pagar unas vacaciones anuales
  • $ 50 al mes hacia viviendas futuras, auto y deducibles de seguro de salud y co-pagos, que es posible que desee considerar un fondo de emergencia)
  • $ 200 al mes (o más) para pagar la educación universitaria de su niño, en función de su

Eso es $ 1,200 mensuales que necesita para poner en ahorros.

Restar los $ 1,2000 de su ingreso neto mensual de $ 4.000. Uno se queda con $ 2.800 por mes. Puede pasar este dinero libremente, sin tener en cuenta a qué categoría cae en.

El enfoque descendente

Este sistema es muy fácil, ya que no es necesario que preocuparse de qué porcentaje de su dinero va hacia el alquiler frente a las tiendas de comestibles frente a la electricidad. Sólo tiene que desplegar sus ahorros de la parte superior y luego relajarse y vivir en el resto.

Este “anti-presupuesto” siente la antítesis del modelo de presupuesto tradicional pero es igualmente eficaz.

El punto de un presupuesto total es asegurarse de que está golpeando sus metas de ahorro. El modelo de partidas individuales de presupuesto tradicional es un enfoque de abajo hacia arriba. El método de “Páguese primero” es un enfoque de arriba hacia abajo. Ambos son bien. Finanzas personales es  personal , por lo que elegir cualquier estilo que funciona mejor para usted.

En el método de elaboración de presupuestos “pagarse primero”, sólo tiene que pagar en sus ahorros primero y luego pasar el resto.