Los agentes pueden ser una ayuda – o un obstáculo – en la compra y venta viaje. Aquí hay algunas cosas que debe saber antes de contratar a uno.

Comprar o vender una casa es probable que la transacción financiera más grande que jamás completa. Los agentes de bienes raíces puede guiarlo a través del proceso, pero contratar a la persona equivocada, y usted podría perder un tiempo precioso y dinero.

Al igual que con cualquier profesión, hay de primera categoría los agentes inmobiliarios que hacen cosas por el libro y los mediocres que cortan las esquinas. Para evitar una mala experiencia, es necesario hacer una investigación y pedir un montón de preguntas.

Aprender estas lecciones ahora para ayudar a tomar mejores decisiones más adelante.

1. A veces funcionan para ambos lados

En algunos estados, el mismo agente de bienes raíces puede representar tanto el comprador y el vendedor en una transacción. Se llama agencia doble, y si bien puede acelerar las cosas al permitir que los compradores y vendedores se comuniquen con el mismo agente, también puede invitar a graves conflictos de intereses. Piense en esto: Los compradores y vendedores rara vez tienen los mismos objetivos para un acuerdo, entonces, ¿cómo puede hacer un agente que es lo mejor para ambos?

Cuando se divulgan agencia doble, como requiere la ley, los agentes deben explicar cuidadosamente lo que usted pierde el derecho al acordar que, dice Richard Harty, una exclusiva del comprador agente y co-propietario de Harty Realty Group en Highland Park, Illinois.

Si usted no pide y un agente deshonesto no dice, sin darse cuenta puede renunciar la lealtad indivisa de su agente y la expectativa de que van a señalar problemas con la propiedad o contrato – los dos grandes razones para compradores y vendedores a cada uno han su propio agente en el primer lugar.

2. Ellos no saben lo que vale su casa

Agentes normalmente se ven en las recientes ventas de viviendas similares y le dan su opinión sobre el valor de su casa basado en la experiencia, pero que por sí sola no deben decidir su precio de salida.

Un agente engañosa puede exagerar el valor si creo que va a convencer al dueño de casa para firmar un acuerdo de venta, o subestiman que si piensan que significa una venta rápida, dice Doug Miller, un abogado de bienes raíces en el área de Minneapolis y director ejecutivo del Consumidor Los defensores de American real Estate, una organización no lucrativa nacional.

Un profesional tasador de bienes raíces puede proporcionar la información más precisa estimación del valor de la vivienda . A pesar de que puede costar alrededor de $ 300 o $ 400, consiguiendo una valoración antes de poner su casa en el mercado puede ayudarle a establecer un precio realista.

3. Su comisión es negociable

agentes de venta pueden esperar que acepte su comisión – por lo general alrededor de 6% del precio de venta – sin lugar a dudas, pero desde luego no tiene que hacerlo. Aunque puede ser incómodo, la negociación de la tasa de comisión es completamente dentro de sus derechos, y se debe hablar de ello antes de firmar cualquier tipo de contrato. Comience haciendo preguntas específicas acerca de cuánto irá directamente a su agente y el nivel de servicio que puede esperar a cambio de dicha Comisión.

Al negociar, es importante saber que su representante suelen dividir la comisión con el agente del comprador. Cada uno puede tener que pagar una parte de la comisión resultante para su firma de corretaje, también.

4. Ellos no están realmente seguros de una casa abierta ayudará

A pesar de que algunos agentes de la lista insisten casas abiertas son vitales, las estadísticas cuentan otra historia: En 2017, sólo el 7% de los compradores encontrar su nuevo hogar en una casa abierta o de una muestra de la yarda, de acuerdo con una asociación nacional de agentes inmobiliarios encuesta (NAR).

Los compradores que programan proyecciones están casi siempre examinados financieramente, Bill Gasset, un agente de bienes raíces en Re / Max Realty Ejecutivo en Hopkinton, Massachusetts, dijo en un correo electrónico. compradores de puertas abiertas, por el contrario, no pueden todavía ser aprobados previamente por un prestamista.

Y luego está el aspecto de seguridad. La mayoría de los vendedores nunca piensa en el hecho de que cualquier persona puede entrar por la puerta de una casa abierta, dijo Gasset. “La peor desventaja de una casa abierta es un robo”.

En última instancia, la decisión de tener una casa abierta es sólo suya. Sopesar los riesgos y recompensas cuidadosamente antes de decidir.

Asistir a una jornada de puertas abiertas como comprador es una buena manera de liarán a agencia doble, gracias a una política NAR sobre las “causas adquisición,” dice Miller – en efecto, que causó que procurar el hogar. La regla dice al agente que lo primero es una introducción a su futuro hogar tiene derecho a la comisión completa.

Si ve una casa abierta y decide hacer una oferta, el agente del listado puede tomar el crédito por su interés. “Sin previo aviso a usted, usted acaba perdido su derecho a contratar a su propio agente y negociar su cuota”, dice Miller. Evitar atravesar esta línea imaginaria por ser cuidadosos acerca de cómo se involucra con un agente de puertas abiertas. No proporcione su nombre, firmar cualquier documentación o hablar sobre su opinión de la casa con el agente del listado menos que sea necesario, dice Miller. Si usted realmente como una casa abierta, salir y encontrar un agente del comprador, que puede ayudar a hacer una oferta.

5. Sus proveedores de servicios no son siempre las mejores

Un inspector de viviendas, abogado de bienes raíces, compañía de título u otro proveedor de servicios sugerido por su agente no siempre es la mejor o la más asequible opción. Su proveedor recomendada puede ser un conocido, o en algunos casos, dispuestos a proporcionar el agente con un incentivo para que la remisión.

Los consumidores deben entrevistar a varios proveedores potenciales y tomar sus propias decisiones acerca de quién contratar, dice Harty.

Elija su agente de bienes raíces con cuidado

Para evitar trabajar con el agente mal, no contratar a la primera de ellas se hable, incluso si es un “amigo de un amigo.” Tome estas medidas para controlar la situación desde el principio.

Entrevistar a varios agentes de bienes raíces. Invitar a cada candidato como planean para ayudarle a comprar o vender al mejor precio posible. Siempre solicite referencias, ver una lista de sus transacciones recientes y pregunte si están dispuestos a negociar su comisión.

Contratar para las habilidades exactas que necesita. A pesar de que son capaces de hacer ambas cosas a la compra y venta de partes de una transacción, muchos agentes se especializan en un lado o el otro. Usa esto para tu ventaja. Si va a comprar, encontrar un agente del comprador que va a tomar el tiempo para ayudar a encontrar exactamente lo que estás buscando. Si usted está vendiendo, busque un agente de bienes raíces que tiene una historia de ir a buscar un buen precio y cierre en la fecha prevista.

Obtener un abogado de bienes raíces involucrados. Aunque no siempre es requerido por la ley estatal, que tiene un abogado revise independiente todos los acuerdos y contratos pueden ser una decisión inteligente. A diferencia de los agentes, abogados de bienes raíces pueden ofrecer legalmente asesoramiento sobre todas las partes del acuerdo de compra, dice Miller.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Guía de un nuevo inversor a los tipos de inversiones inmobiliarias

Los bienes raíces son una de las clases de activos más antiguos y populares. La mayoría de los nuevos inversores en el sector inmobiliario saben, pero lo que no saben es cómo existen muchos tipos diferentes de inversiones inmobiliarias. No hace falta decir que cada tipo de inversión inmobiliaria tiene sus propias ventajas y desventajas potenciales, incluyendo peculiaridades únicas en ciclos de flujo de efectivo, los préstamos, las tradiciones y las normas de lo que se considera adecuado o normal, por lo que usted quiere estudiar bien antes de empezar a añadir a su cartera.

Para descubrir lo que estos diferentes tipos de inversiones en bienes raíces y aprender más acerca de ellos, no es raro ver a alguien a construir una fortuna por aprender a especializarse en un nicho en particular.

Si decide esta es un área en la que es posible que desee dedicar mucho tiempo, esfuerzo y recursos en su propia búsqueda de la independencia financiera y los ingresos pasivos, me gustaría que le guiará a través de algunos de los diferentes tipos de inversión de bienes raíces para que pueda obtener una canasta general de la tierra.

Antes de hablar de inversión en bienes raíces …

Antes de profundizar en los diferentes tipos de inversiones inmobiliarias que pueden estar disponibles para usted, tengo que tomar un momento para explicar que casi nunca debe comprar inversiones inmobiliarias directamente en su propio nombre. Hay una gran variedad de razones, algunas tienen que ver con la protección de bienes personales. Si algo va mal y usted se encuentra frente a algo impensable como una solución de demanda que excede su cobertura de seguro, usted y sus asesores necesita la capacidad de poner la entidad que ejerce en el sector inmobiliario a la quiebra para que tenga una oportunidad de a pie para luchar otro día.

 Una herramienta importante en la estructuración de sus asuntos correctamente implica la elección de la persona jurídica. Prácticamente todos los inversores de bienes raíces experimentados utilizan una estructura legal especial conocido como una compañía de responsabilidad limitada, o LLC, para abreviar, o una sociedad limitada o LP, para abreviar. Debe hablar seriamente con su abogado y contador en hacer lo mismo.

 Se le puede ahorrar dificultad financiera indecible en el camino. Esperar lo mejor, planear para lo peor.

Estas estructuras legales especiales se pueden configurar para sólo unos pocos cientos de dólares, o si se utiliza un abogado de buena reputación en una ciudad de tamaño decente, unos pocos miles de dólares. Los requisitos de documentación de presentación no son abrumadoras y se podía utilizar una LLC diferente para cada inversión inmobiliaria fue propietario. Esta técnica se llama “segregación de activos” porque, de nuevo, le ayuda a proteger y sus posesiones. Si uno de sus propiedades mete en problemas, es posible que pueda llevarlo a la quiebra sin perjudicar a los demás (siempre y cuando usted no firmó un acuerdo por el contrario, como un pagaré que cruzada Colateralizadas sus pasivos).

Con eso fuera del camino, vamos a entrar en el corazón de este artículo y se centran en los diferentes tipos de bienes raíces.

A partir de las construcciones de viviendas a las unidades de almacenamiento, puede encontrar el tipo de proyecto inmobiliario que hace un llamamiento a su personalidad y Recursos

Si usted está decidido a desarrollar, adquirir o poseer, o mover de un tirón de bienes raíces, que mejor puede llegar a una comprensión de las peculiaridades de lo que está frente al dividir las propiedades inmobiliarias en varias categorías.

• Residenciales inversiones inmobiliarias son las propiedades tales como casas, edificios de apartamentos, casas adosadas, y casas de vacaciones donde una persona o familia le paga a vivir en la propiedad. La duración de su estancia se basa en el contrato de alquiler, o el acuerdo que firman con usted, conocido como el contrato de arrendamiento. La mayoría de los arrendamientos de viviendas están en una base de doce meses en los Estados Unidos.
• Inversiones en bienes raíces comerciales consisten sobre todo en cosas como edificios de oficinas y rascacielos. Si se va a tomar algunas de sus ahorros y construir un pequeño edificio de oficinas individuales, se puede arrendar a cabo a empresas y propietarios de pequeñas empresas, que pagaría usted alquila a utilizar la propiedad. No es raro que los bienes raíces comerciales que implican contratos multianuales. Esto puede conducir a una mayor estabilidad en el flujo de caja, e incluso proteger al propietario cuando las tasas de alquiler de descenso, pero si el mercado se calienta y precios de alquiler aumentar sustancialmente durante un corto período de tiempo, puede que no sea posible participar como el edificio de oficinas encerrados en los antiguos acuerdos.
• Inversiones en bienes raíces industriales  pueden consistir en todo, desde naves industriales arrendadas a empresas como centros de distribución más acuerdos a largo plazo a las unidades de almacenamiento, lavados de autos y otros bienes inmuebles de propósito especial que genera ventas de los clientes que utilizan temporalmente la instalación. Inversiones en bienes raíces industriales a menudo tienen fuentes de ingresos de comisiones y servicios importantes, tales como la adición de aspiradoras que funcionan con monedas en un túnel de lavado, para aumentar el rendimiento de la inversión para el propietario.
• Venta al por menor inversiones inmobiliarias consisten en centros comerciales, centros comerciales y otras tiendas al por menor. En algunos casos, el propietario también recibe un porcentaje de las ventas generadas por la tienda arrendatario, además de una renta básica para incentivar a mantener la propiedad en condiciones de primera categoría.
• De uso mixto inversiones inmobiliarias son aquellos que combinan cualquiera de las categorías anteriores en un solo proyecto. Sé de un inversor en California que llevó varios millones de dólares en ahorros y encontró una ciudad de tamaño medio en el Medio Oeste. Se acercó a un banco para financiar y construir un edificio de oficinas de tres pisos de uso mixto rodeado de tiendas al por menor. El banco, que le prestó el dinero, se llevó a cabo un contrato de arrendamiento en la planta baja, la generación de ingresos por alquiler significativa para el propietario. Los otros pisos fueron arrendadas a una compañía de seguros de salud y otros negocios. Las tiendas de los alrededores se alquilaron rápidamente por un Panera Bread, un gimnasio de miembros, un restaurante de servicio rápido, una tienda al por menor de lujo, un campo de golf virtual, y servicio de peluquería. De uso mixto inversiones inmobiliarias son populares para aquellos con activos importantes porque tienen un grado de diversificación incorporado, lo cual es importante para el control de riesgos.
• Más allá de esto, hay otras maneras de invertir en bienes raíces si no quiere tratar efectivamente con las propiedades usted mismo.  Fondos de inversión inmobiliaria, o REIT, son particularmente populares en la comunidad de inversores. Cuando se invierte a través de un REIT, que está comprando acciones de una corporación que posee propiedades de bienes raíces y distribuye prácticamente todos sus ingresos en forma de dividendos. Por supuesto, usted tiene que tratar con cierta complejidad impuestos – los dividendos no son elegibles para las bajas tasas de impuestos, usted puede obtener en las acciones comunes – pero, en conjunto, pueden ser una buena adición a la cartera del inversor adecuado que haya sido adquirido la valoración correcta y con un margen de seguridad suficiente. Usted puede incluso encontrar un REIT para que coincida con su industria particular deseado; p.ej,. si usted quiere ser dueño de hoteles, se puede invertir en REIT de hoteles.
• También puede entrar en las zonas más esotéricos, a tales certificados de retención de impuestos . Técnicamente, el préstamo de dinero para los bienes raíces también se considera la inversión de bienes raíces, pero creo que es más apropiado considerar esto como una inversión de renta fija, al igual que un bono, ya que la generación de su retorno de la inversión mediante el préstamo de dinero a cambio de los ingresos por intereses. Usted tiene ningún interés que subyace en la apreciación o la rentabilidad de una propiedad más allá de que los ingresos por intereses y la devolución de su principal.
• Del mismo modo, la compra de un pedazo de bienes raíces o un edificio y luego el arrendamiento de nuevo a un inquilino , tales como un restaurante, es más afín a la inversión en renta fija en lugar de una verdadera inversión en bienes raíces. Usted está financiando esencialmente una propiedad, aunque esto extiende a ambos lados un poco la valla de los dos, porque es muy probable que le devuelvan la propiedad y, presumiblemente, la apreciación pertenece a usted.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Enfermo de hacer pagos de la hipoteca? Ellos pueden ser una enorme carga para su presupuesto, especialmente si su hipoteca está comiendo una gran parte de sus ingresos. Por no hablar de todo el interés que se paga por el préstamo de más de 30 años.

Si usted está decidido a decir adiós a su hipoteca antes de que termine su préstamo, aquí están cinco maneras la gente paga su hipoteca temprano y se afeitan miles de sus pagos de intereses.

Hacer pagos quincenales

La mayoría de la gente por defecto en la fabricación de un pago de hipoteca por mes. Pero si usted paga la mitad de su hipoteca cada dos semanas, usted está haciendo efectivamente el pago de un mes más por año – sin realmente “sentir” la misma.

Ya ves, un pago por mes es igual a 12 pagos por año. Si ha pagado la mitad de su hipoteca dos veces más a menudo, entonces, en teoría, que serías 24 pagos.

Sin embargo, hay 52 semanas en un año. Hacer un pago cada dos semanas significa que usted está pagando 52 dividido por 2, o 26 pagos al año. En otras palabras, usted está haciendo el pago de un mes adicional cada año.

Consulte con su prestamista para ver si ofrecen un programa de pagos quincenales. Algunos cobran una tarifa asociada con el programa, mientras que otros no lo hacen.

Hacer un pago adicional cada año

Si su prestamista cobra una tarifa para hacer pagos quincenales (o no ofrece un plan de pagos quincenales en absoluto), se puede simplemente optar por realizar el pago de un mes adicional cada año.

Se va a crear un “efecto” similar a hacer pagos quincenales.

Será, sin embargo, requiere disciplina adicional en su extremo – que necesita para salvar a ese pago. (El mes adicional que se incluye con un plan de pagos quincenales, por el contrario, es un pago que no “siente” a sí mismo haciendo.)

Cómo se puede ahorrar la hipoteca de un mes adicional?

Intente transferir automáticamente una pequeña cantidad cada mes en una subcuenta de ahorro destinado como “pago de hipoteca adicional.”

Su saldo hasta Ronda

Los pagos de hipoteca son números extravagantes, como $ 1,476.82. ¿Por qué no redondear hasta $ 1.480 (menos de $ 4 adicionales por mes) o durante todo el camino hasta $ 1,500? Probablemente no va a sentir la presión, pero vas a reducir los años de su saldo a pagar.

Una advertencia: consulte con su prestamista para asegurarse de que la contribución adicional se aplica a su director, no a los intereses o para el pago del próximo mes.

Obtener a 15 años de hipoteca

hipotecas estándar duran desde hace 30 años, pero se puede optar por una hipoteca a 15 años o de 20 años. Sus pagos mensuales (obviamente) ser mayores, pero su tasa de interés será un poco menor. Usted puede ahorrar dinero de dos maneras: que tendrá que pagar una tasa de interés más baja y durante un periodo de tiempo más corto.

Si no desea bloquear en el compromiso de un alto pago mensual tal, se podía sacar una hipoteca a 30 años y simplemente hacer pagos adicionales considerables en él, actuando como si tuviera una hipoteca a 15 años. Su tasa de interés será ligeramente superior, pero a cambio, usted tendrá más flexibilidad en sus obligaciones de pago.

Tirar el dinero “inesperado” en su hipoteca

¿Alguna vez ha recibido dinero “sorpresa”, como un bono, comisión, reembolso de impuestos o herencia?

Que no esperaba este ingreso, por lo presupuestado para vivir sin ella. En otras palabras, usted no “necesita” este dinero.

Ahora de repente tiene un cheque por unos pocos miles de dólares. ¿Qué debe hacer con ella?

Muchas personas malgastan este dinero inesperado en pequeños “extras” – más cenas fuera, una nueva parrilla, unas cortinas más agradables. Entonces dicen, “No sé dónde fue a parar todo ese dinero!”

En su lugar, ¿por qué no se aplican que toda suma global de su hipoteca? Que potencialmente podría quitar años de su préstamo. Una vez más, consulte con su prestamista para asegurarse de que su aporte extra se aplicará hacia su principal.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Los agentes de bienes raíces, agentes de crédito, y sus padres han probablemente todo lo que dijo que la compra de una casa es una gran inversión que dará lugar a rendimientos más adelante en la vida.

Pero la realidad es que sus ganancias de la venta de su residencia principal son propensos a ser bastante pequeña si se materializan en absoluto.

Agradecimiento inmobiliaria ya la inflación

La primera cosa a considerar es la revalorización del hogar en el contexto de la inflación.

Puede que se sorprenda al darse cuenta de que la apreciación de su casa puede ser compensada por la inflación. Esto es especialmente cierto si usted no vive en un mercado de bienes raíces caliente. Hemos oído historias dramáticas de apreciación en ciertas zonas del país, pero la mayoría de la gente compra casas en las zonas donde apreciación anual probablemente no superó a la inflación por mucho.

En septiembre de 2007, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis , el precio medio de venta de viviendas nuevas vendidas en los Estados Unidos fue de $ 240.300. En septiembre de 2017, la cifra fue de hasta $ 319.700. Sin embargo, al ejecutar algunos números utilizando la calculadora de inflación de Estados Unidos , algunos de que la apreciación desaparece. En lugar de ver $ 79.400 en la apreciación, el valor real de esta apreciación está más cerca de $ 33,648 mil.

Que todavía no parece tan malo. Después de todo, el valor de su casa ha aumentado en más de $ 30.000. Pero no olvidemos sobre los costes.

Ser propietario de una casa viene con costos adicionales

A continuación, es necesario restar los costos de propiedad de la vivienda de sus ganancias.

Digamos que usted consigue una hipoteca de hasta $ 250,000 a una tasa de interés del 3,92 por ciento. En el transcurso de 30 años, según la calculadora de hipotecas de Google, tendrá que pagar $ 175533 en intereses. Incluso si su casa aprecia por un ajustado por inflación $ 30.000 cada 10 años (un total de $ 90.000), que todavía no es suficiente para compensar el interés que paga por el préstamo.

Y el interés que paga no es el único costo que se enfrenta. Recuerde que usted paga impuestos a la propiedad en la mayoría de los estados. calculadora de hipotecas de Student Loan héroe incluye un cálculo de impuestos de propiedad. Si su impuesto a la propiedad asciende a un 1,5 por ciento al año, se podía ver un pago de impuestos total de $ 117.000 en el transcurso de 30 años. Y eso supone que no hay incrementos de impuestos a la propiedad como su hogar aprecia en valor, también lo hacen sus impuestos a la propiedad.

Es cierto que se puede deducir algunos de sus gastos en su declaración de impuestos, pero una deducción no tiene el mismo valor que un crédito. Este puede reducir sus ingresos y su deuda tributaria, pero no sobre una base de dólar por dólar. Además, según la Tax Foundation, sólo un 30 por ciento de los hogares detallar. A menos que usted está entre aquellos que detallan, no se verá ningún beneficio fiscal relacionada con su hipoteca.

Otros gastos relacionados con la propiedad de viviendas incluyen mantenimiento y reparaciones, así como seguro de vivienda. También podría tener que pagar seguro de hipoteca si su pago inicial es menos del 20 por ciento. En el momento en que se toma en décadas de estos costos, sumado a su declaración de impuestos de interés de la hipoteca y de propiedad, las posibilidades de romper incluso aunque son bastante pequeñas, incluso si su casa no aprecian en valor con el tiempo.

Lo que si al final de venta de forma inesperada?

Nos gusta pensar que el mercado inmobiliario siempre va a subir. Sin embargo, como hemos visto entre 2007 y 2009, de bienes raíces puede formar una burbuja como cualquier otro activo. El estallido de la burbuja inmobiliaria ha creado una situación en la que miles de personas terminaron perdiendo un montón de dinero. Si usted puede montar un descenso de los precios, es posible que no perder tanto.

Sin embargo, si se ven obligados a vender durante una caída del mercado de bienes raíces, no hay mucho que puede hacer para salvar la situación. Usted podría terminar perdiendo dinero en su casa, en la parte superior de lo que ya ha pagado en intereses, impuestos y otros gastos.

Lo que en alquilar?

Por supuesto, como una inversión imperfecta como la compra puede ser, es posible señalar que el alquiler puede no ser la solución. Después de todo, cuando se realizan los pagos de la hipoteca, que al menos construir equidad en su casa.

Cuando usted alquila, usted está ayudando a su propietario a construir equidad.

Sin embargo, eso no quiere decir que el alquiler debe ser evitado a toda costa. Dependiendo de su mercado, el alquiler puede ser una buena opción, incluso si eso significa que no está construyendo la equidad.

Eso es especialmente cierto si usted vive en una zona con altos precios de origen, y se puede alquilar por menos de los costos totales mensuales de la hipoteca, mantenimiento y otros costes. No sólo está ahorrando dinero sobre una base mensual, pero luego se puede invertir la diferencia en el mercado y, potencialmente, realizar una mayor apreciación de lo que habría recibido de su inversión en el hogar.

Entre noviembre de 2007 y noviembre de 2017, el S & P 500 tuvieron una rentabilidad anualizada de 9,672 por ciento, ajustado a la inflación. Digamos que te habría costado $ 1,100 al mes para tener una casa durante ese período, pero en lugar de eso vivían en un apartamento con una renta mensual de $ 700. Si usted invirtió $ 400 la diferencia entre alquilar y comprar cada mes durante esos 10 años, el valor de su inversión sería de $ 83,587.81.

También está el hecho de que el alquiler significa que no se pierde un montón de dinero si uno se ve obligado a vender su casa durante una recesión. Por otro lado, si logra permanecer en su casa y montar a cabo los eventos del mercado y las crisis de bienes raíces, se puede construir suficiente capital en su casa que se puede utilizar durante la jubilación. Incluso si sólo un punto de equilibrio (o incluso si pierde en general) en el hogar, puede ser un vehículo de ahorro forzado que tiene el potencial de proporcionar una gran cantidad de capital cuando se vende.

También puede ser un lugar para vivir libre de alquiler en sus años de jubilación (es posible que aún tenga que pagar impuestos sobre la propiedad, sin embargo), o se puede utilizar una hipoteca inversa para acceder a la capital con el fin de cerrar una brecha de ingresos de jubilación. No verá estas opciones cuando alquila.

Al comprar una casa es una inversión

En lugar de ver su residencia principal como una inversión, considere otras razones para comprar. Tal vez usted quiere un lugar para llamar a su propia, construir equidad, y echar raíces en una comunidad. Estas son todas buenas razones para comprar! Por el contrario, si usted cree que tendrá un estilo de vida más móvil, puede tener más sentido para alquilar, incluso si no está construyendo la equidad. Mientras haces otras disposiciones para la planificación de su futuro, el alquiler puede ser una opción viable, dependiendo del mercado local y sus objetivos de estilo de vida a largo plazo.

Por último, si desea convertir su casa en una verdadera inversión, que tiene que hacer algo más que vivir en ella. Alquiler a cabo después de mover o usarlo para hacer dinero a través de Airbnb puede ser maneras de ver en realidad un retorno de la compra de su vivienda.

Pero si sólo está viviendo allí, no contar con ello proporcionar grandes rendimientos de las inversiones.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Le llevará a cabo una hipoteca de interés solamente? Estas son las hipotecas que no reducen el saldo de capital y, aunque cumplen un determinado nicho, que no son para todos los compradores. Esto significa que siempre tendrá que pagar la misma cantidad de dinero independientemente del número de pagos que realiza, ya que sólo está pagando los intereses.

hipotecas de interés solamente son préstamos garantizados por bienes raíces y contienen a menudo una opción para hacer un pago de intereses.

Puede pagar más, pero la mayoría de las personas no lo hacen. La gente como hipotecas de interés solamente porque es una manera de reducir drásticamente su pago de hipoteca. Los titulares de noticias a menudo distorsionan la verdad acerca de las hipotecas de interés solamente, por lo que ser malos préstamos o de riesgo, que está lejos de la verdad. Al igual que con cualquier tipo de instrumento financiero, hay pros y contras. hipotecas de interés solamente no son inherentemente malas en sí mismas.

¿Qué es una hipoteca de interés solamente?

pagos de interés solamente no contienen directora. Muchas de las hipotecas de interés solamente disponibles en la actualidad cuentan con una opción para los pagos de interés solamente. Aquí hay un ejemplo:

• $ 200.000 préstamo, con un interés del 6,5%. pagos amortizados para un préstamo a 30 años sería de $ 1.254 por mes, que contiene principal e intereses.
• Un pago de intereses sólo es de $ 1.083.
• La diferencia entre un pago de P & I y un pago de intereses es un ahorro de $ 170 por mes.

Las hipotecas de solamente intereses comunes

Las hipotecas de sólo interés más populares no permiten a los prestatarios para hacer un pago de interés solamente para siempre.

En general, ese período de tiempo se limita a los primeros cinco o diez años del préstamo. Después de ese período, el préstamo se amortiza durante el resto de su mandato. Esto significa que los pagos se mueven hasta un importe amortizado pero el saldo del préstamo no se incrementa. Dos hipotecas populares son:

• Un préstamo de 30 años. La opción de hacer pagos de interés solamente es para los primeros 60 meses. En un préstamo de $ 200,000 en el 6,5%, el prestatario tiene la opción de pagar $ 1.083 por mes en cualquier momento dentro de los primeros cinco años. Durante años la 6 a la 30, el pago será de $ 1.264.
• Un préstamo de 40 años. La opción de hacer pagos de interés solamente es para los primeros 120 meses. En un préstamo de $ 200,000 en el 6,5%, el prestatario tiene la opción para los primeros diez años para pagar un pago de interés solamente en un mes determinado. Para los años 11 al 40, el pago será de $ 1.264.

Cómo calcular un pago de interés solamente

Es muy sencillo de entender interés de la hipoteca. Tome un saldo impago del préstamo de $ 200.000 y se multiplica por la tasa de interés. En este caso, la tasa es de 6,5%. Ese número es $ 13.000 de interés, que es la cantidad anual de interés. Divida $ 13.000 12 meses, que será igual a su pago de interés mensual o $ 1.083.

¿Quién iba a llevar una hipoteca de interés solamente?

hipotecas de interés solamente son beneficiosas para los compradores de vivienda por primera vez. Muchos propietarios de casas nuevas luchan durante el primer año de propiedad, ya que no están acostumbrados a los pagos de la hipoteca que pagan, que son generalmente más altos que los pagos de alquiler.

Una hipoteca de interés solamente no requiere que el dueño de casa paga un pago de interés solamente. Lo que sí hace es dar el prestatario la opción de pagar un pago más bajo durante los primeros años del préstamo. Si un dueño de casa se enfrenta a una factura inesperada – por ejemplo, el calentador de agua debe ser reemplazado – que podría costar al propietario $ 500 o más.

Mediante el ejercicio de la opción que mes para pagar un pago más bajo, esa opción puede ayudar a equilibrar el presupuesto del dueño de la casa.

Los compradores cuyos ingresos fluctúen debido a las comisiones que ganan, por ejemplo, en lugar de un salario fijo, también se benefician de una opción de hipoteca de interés solamente. Estos prestatarios a menudo pagan los pagos de interés solamente durante los meses delgados y pagar más hacia el principal cuando se reciben bonos y comisiones.

¿Cuánto cuestan las hipotecas de solamente intereses?

Debido a que los prestamistas rara vez lo hacen nada gratis, el costo para una hipoteca de interés solamente podría ser un poco más alto que un préstamo convencional. Por ejemplo, si una hipoteca de tasa fija a 30 años se encuentra disponible en la tarifa de interés del 6%, una hipoteca de interés solamente puede costar un medio por ciento adicional o fijarse en el 6,5%.

Un prestamista también podría cobrar un porcentaje de un punto para hacer el préstamo.

Todos los honorarios del prestamista varían, por lo que vale la pena darse una vuelta.

¿Cuáles son los riesgos y los mitos asociados a una hipoteca de interés solamente?

El aspecto importante de una hipoteca de interés solamente es recordar que el saldo del préstamo no aumentará. préstamos ARM con opción contienen una disposición para la amortización negativa. hipotecas de interés solamente no lo hacen.

El riesgo asociado a una mentira de la hipoteca de interés solamente en ser obligado a vender la propiedad si la propiedad no se ha apreciado. Si un prestatario paga sólo el interés cada mes, al final de, digamos, cinco años, el prestatario tendrá que pagar el saldo del préstamo original, ya que no se ha reducido. El saldo del préstamo será la misma cantidad que cuando se originó el préstamo.

Sin embargo, incluso un calendario de pagos amortizado normalmente no pagará lo suficiente de un préstamo financiado 100% para cubrir los costos de venta si la propiedad no se ha apreciado. Un pago inicial más grande en el momento de la compra reduce el riesgo asociado a una hipoteca de interés solamente.

Si los valores de propiedad caen, sin embargo, el capital recibido en la propiedad en el momento de la compra podría desaparecer. Pero la mayoría de los dueños de casa, independientemente de si un préstamo se amortiza, enfrentan el riesgo de que en un mercado a la baja.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bienes raíces muestra como flip flop o , Millón de anuncios del dólar , y el tirón Esta casa puede hacer que parezca que no hay manera de perder el juego. Usted invierte una cierta cantidad de dinero en efectivo en una propiedad, actualizar y renovar con cuidado, luego de lista para una venta casi inmediata. Las estrellas de estos programas pueden terminar ganando menos de lo que esperan, pero nunca parecen perder sus camisas.

Pero de acuerdo con Mindy Jensen, administrador de la comunidad de sitios web la inversión inmobiliaria bolsillos más grandes, hay un montón de problemas de estos programas nunca se retratan. No muestran todos los problemas que puede experimentar cuando se inicia por primera vez, por ejemplo. No muestran lo fácil que es subestimar los costos de rehabilitación, o para olvidarse de todos los gastos menores que se enfrentará a lo largo del camino.

Cuando se sustituye el azulejo en una cocina, por ejemplo, es demasiado fácil para estimar sólo el costo de la baldosa, y olvidarse de cosas como adhesivo para baldosas, lechada de cemento, azulejo sellador, esponjas, y el valor de su propio tiempo. “Si bien estos artículos no son súper caro, que todavía tienen que tenerse en cuenta”, dijo Jensen.

Luego están los grandes problemas de los inversores a la que arrojan sus presupuestos fuera de pista – cosas como problemas de cimentación, los problemas de zonificación, y el moho negro. De alguna manera, la mayor parte de bienes raíces nunca muestra ahondar en estas áreas turbias donde los inversores pueden terminar perdiendo dinero en un acuerdo.

Evitar estos cinco errores de inversión Inmobiliaria

La realidad es que la inversión inmobiliaria no siempre es tan color de rosa y predecible como los programas de televisión que fuera a ser. Esto es cierto si usted invierte en los hogares para “voltear” a nuevos compradores, o si usted invierte en propiedades de alquiler para construir a largo plazo, los ingresos pasivos.

Si usted está pensando en invertir en el sector inmobiliario con el objetivo de darle la vuelta a un beneficio o convertirse en un propietario, aquí están algunos de los errores de novato que querrá evitar:

# 1: El olvido de la inspección de la casa

Jensen dice que algunos compradores podrían estar dispuestos a renunciar a una inspección profesional para conseguir un acuerdo que pasar. Esto es siempre un error, dice, ya que una inspección de la casa puede revelar todas las reparaciones que necesita para realizar y planificar. ¿Cómo pueden los inversores de bienes raíces se ejecutan correctamente los números si no están seguros de lo mucho que tendrá que gastar en reparaciones? La respuesta: No pueden.

No sólo eso, pero es posible que usted podría conseguir el vendedor para cubrir algunos de los costos de reparación durante el proceso de negociación. Sin embargo, esto sólo es posible si usted sabe lo que está mal para empezar.

Jensen sugiere caminar por la casa con el inspector para hacer preguntas mientras se mueven de una habitación a otra. “Continuar preguntando hasta que esté satisfecho de que entiende lo que están diciendo”, dijo. Mientras que un inspector de viviendas no será capaz de darle estimaciones para las reparaciones, a menudo se puede saber aproximadamente la cantidad que tendrá que pagar.

Puede utilizar esta información para determinar si una propiedad vale la pena invertir en, o si debe reducir sus pérdidas y ejecutar.

# 2: No Ejecución de los Números

Esto nos lleva a otro error común de novato inversores de bienes raíces hacen. A veces a los posibles inversores están tan emocionados con la compra de una propiedad que se olvide de veterinario formalmente el acuerdo.

No todas las propiedades hará una buena inversión, dice Jensen, y algunas propiedades no tienen sentido a cualquier precio. Por esa razón, usted tiene que sentarse y ejecutar todos los números para decidir si una propiedad vale la pena invertir.

En el mínimo, hay que estimar los pagos de hipoteca, impuestos, seguros, gastos de reparación por adelantado, los costos de mantenimiento, y otros gastos y compararlos con el estimado mercado de alquiler o venta precio que recibirá por la propiedad.

Y no se olvide de hacer un recuento y considerar cada gasto que es probable encontrar. “Sin tener en cuenta todos los gastos es el problema más frecuente”, dijo Jensen. “Excluyendo las vacantes y los gastos de capital son los peores delincuentes.”

Tendrá una vacante en algún momento, y no tomar en cuenta para un mes de alquiler pierden cada año (o cada pocos años) puede soplar toda su beneficio. Lo mismo es cierto para grandes gastos como un techo nuevo, un nuevo sistema de aire acondicionado o un calentador de agua.

# 3: El no poder seleccionar adecuadamente a los inquilinos

Si usted está invirtiendo en bienes raíces para convertirse en un propietario, usted querrá tener un plan en marcha para investigar y pantalla inquilinos que solicitan su alquiler. Jensen dice que puede ser difícil de detectar potenciales inquilinos problema, ya que los malos inquilinos no le dirá sus deficiencias por adelantado.

“Nadie va a acercarse como inquilino y decir, ‘No voy a pagar el alquiler después del primer mes, y voy a tirar los pañales en el baño y hacer agujeros en las paredes,’ sin embargo, esto ocurre mucho más a menudo de lo que parece cuando no pantalla de sus inquilinos “.

Jensen dice que se debe ejecutar comprobaciones de crédito, así como la verificación de antecedentes penales de los posibles inquilinos. Además, usted debe mirar hacia fuera “señales de advertencia” que podrían indicar que puede tener un problema. Algunas cosas a tener en cuenta incluyen:

• Los inquilinos que quieren instalarse de inmediato: “Si bien no siempre es algo malo, puede significar que alguien está siendo desalojado,” dijo Jensen. “Es también un signo de muy mala planificación por parte de ellos, y las personas que planean mal por las cosas grandes como un movimiento tenderá también a planificar mal por las cosas más pequeñas, como el pago de la renta a tiempo.”
• Querer pagar por adelantado por un año: Jensen dice que esto es una enorme bandera roja por varias razones. En primer lugar, puede significar que quieren hacer cosas nefastas en su propiedad y no te quieren cerca. En segundo lugar, significa que podría ser malo con el dinero y lo desea, puede pagar antes de tiempo mientras que tienen algunos, posiblemente, de una herencia o algún otro tipo de golpe de suerte.

Mientras que los inquilinos veto es un componente crucial de cualquier negocio casero, inversor inmobiliario Shawn Breyer de vender mi casa rápidamente Atlanta dice que también es importante que no discrimina contra los inquilinos sin saberlo.

“ Para evitar demandas por parte de la Administración Federal de Vivienda (FHA), que tendrá que ir con cuidado en el manejo de una propiedad de alquiler para que no discrimina contra los inquilinos sin saberlo”, dijo. “Existen las clases protegidas obvias; raza, color, religión, sexo y origen nacional. Los dos que los nuevos propietarios accidentalmente discriminan son la edad, la familia y discapacidad “.

Si tiene alguna pregunta acerca de cuándo puede denegar una solicitud de un arrendatario potencial, Breyer dice a buscar a un abogado en su estado.

# 4: Cantidad insuficiente de reservas de efectivo

Nos indican lo que siempre debe ejecutar los números cuando se invierte en bienes raíces, pero también es importante asegurarse de que tiene dinero en efectivo para pagar por los grandes gastos que estima (por ejemplo, un techo nuevo o sistema HVAC) – y los gastos de sorpresa no se podía predecir si se trató (por ejemplo, los inquilinos destrucción de su propiedad).

De acuerdo con Breyer, incluso si recientemente reformado la propiedad y usted no ha tenido ningún problema en un año, aún debe estar fijándose dinero a un lado. También dice que esta es una lección que aprendió de la manera difícil. Él y su esposa compró un dúplex como su primer alquiler y renovado de arriba a abajo. Ya que todo era nuevo, pensaron que podían relajarse y evitar reparaciones costosas para unos pocos años. Chico, que mal.

“A un año de la propiedad, que se notificó que la ciudad iba a venir a hacer una inspección de rutina de revisar la condición de la propiedad”, dice. “Después de la inspección, nos enviaron una lista de tres páginas de elementos que había que resolver, que van desde modificar el cableado y la sustitución del techo hacia abajo a la sustitución de puntos de venta y accesorios.”

En un mes, tuvieron que reemplazar la mitad del techo, reemplazar un horno, instale un nuevo calentador de agua, instalar una bomba de sumidero, y volver a colocar todo el garaje. El total resultó ser $ 13,357.

La lección importante aquí es que siempre se debe dejar de lado el dinero para cubrir las vacantes, reparaciones, actualizaciones y gastos de sorpresa. Si bien no hay una regla fija que determina cuánto debe ahorrar, algunos propietarios dicen dejando de lado el 10% de la renta anual podría ser suficiente. Obviamente, es posible que necesite ahorrar más si tiene gastos más grandes y sustitución de componentes que vienen en el futuro próximo.

# 5: algunos consejos de todos los lugares equivocados

Cuando se inicia por primera vez en la inversión inmobiliaria, puede parecer que todo el mundo tiene una opinión. Cornelio Carlos de  Sueños Property Solutions  en el condado de Ventura, California., Dice uno de los mayores errores de novato de bienes raíces que puede hacer es tomar estas opiniones al azar a corazón.

“Como todos sabemos, las personas están más que dispuestos a dar su consejo, no importa lo bueno o malo que sea,” dice. “La última cosa que quieres hacer es comprar una propiedad de alquiler debido a su agente de bienes raíces dice que va a hacer que el alquiler perfecto sin correr los números y hacer su propia diligencia debida”.

Cuando se trata de pedir la opinión de las personas que nunca han invertido en bienes raíces antes, tome las “palabras de sabiduría” con un grano de sal. Lo mismo es cierto cuando se está recibiendo el asesoramiento de alguien que podría beneficiarse de la venta de la propiedad que desea comprar, al igual que su agente de bienes raíces.

Siempre hacer su propia investigación y llegar a los experimentados inversores de bienes raíces si hay conceptos que necesita ayudar a la comprensión. También puede comprobar fuera de las plataformas en línea para los inversores de bienes raíces si necesita hacer preguntas y obtener consejos de personas que han pasado por todo. La inversión de bienes raíces foro en bolsillos más grandes es un recurso excelente la primera vez que está introducción.

La línea de fondo

Invertir en bienes raíces no siempre es tan emocionante o lucrativo como nuestros programas favoritos de bienes raíces que fuera a ser. En el mundo real, comprar una propiedad para renovar o alquilar a cabo es un trabajo duro! También hay un sinfín de peligros a evitar, muchos de los cuales nunca se ve el juego en la televisión.

Antes de comprar un hogar para voltear o director, asegúrese de que tiene un experto para apoyarse, un buen manejo de los números y la disciplina para romper la relación si la propiedad que desea termina siendo un acuerdo agria. Si se precipita en bienes raíces sin tener sus patos en una fila, usted podría terminar el aprendizaje de estas lecciones y muchos otros de la manera difícil.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nunca olvidaré una casa abierta visité en 2008.

Le pregunté a nuestro agente de bienes raíces que mirar alrededor para algunas casas más grandes – posiblemente un acuerdo de dos pisos o un rancho espacioso con un sótano. Me emocioné cuando se le ocurrió una lista de seis casas para que podamos ver en un día – una de las cuales voy a llamar a la “Coca-Cola Casa.”

No es lo que se podría pensar. El rancho de ladrillo no era el hogar de los consumidores de drogas o aspirantes parados eslingado cocaína. No, era una casa cuyo nivel inferior se llenó hasta el borde con recuerdos de Coca-Cola. Del suelo al techo, toda la planta baja tenían Coca-Cola revestimientos de paredes, mesas y sillas bebidas y juegos inspirados suaves y chucherías de Coca-Cola.

La casa era grande lo contrario, pero que nunca llegó más allá de la decoración llamativa. Y realmente, ¿quién podría?

Vender su casa? No incurra en estas equivocaciones

Dejando una decoración específica intacta cuando usted vende su casa es un gran error, pero es uno que juega a menudo. Los propietarios de viviendas no siempre son conscientes de su estilo específico no apela a las masas – o tal vez simplemente no les importa.

Por supuesto, una decoración fuera de lo común no es el único error vendedores hacen cuando se trata de descargar un hogar. Me acerqué a varios profesionales de bienes raíces para descubrir los errores más grandes que ven los vendedores hacen. Esto es lo que dijeron:

Error # 1: Escatimar en la fotografía.

En la era de anuncios en línea, unas cuantas fotos tomadas con el iPhone realidad no va a cortarlo, y eso es cierto, no importa lo grandes que son. Sin embargo, todos hemos visto casas comercializados con fotos no profesionales que no muestran la propiedad en su mejor luz.

“La gente toma la decisión de enamorarse de su casa con imágenes a través de Internet”, dice el inversor de bienes raíces Chad Carson. Sería una lástima perder la oportunidad de una venta-precio completo porque eras demasiado barato para conseguir unas fotos.

Carson sugiere la contratación de un profesional, lo que hace un buen esfuerzo para organizar su casa, y asegurarse de que tiene la iluminación ideal para conseguir los tiros perfectos. Si no lo hace, dice, el comprador perfecto no puede siquiera se molestan visitar su casa.

Error # 2: Pasar demasiado en las actualizaciones.

La sabiduría popular dice que es inteligente para arreglar su casa para vender, o al menos para asegurarse de que todas las cuestiones grandes se reparan antes de enumerar. Pero, ¿puedes llevarlo demasiado lejos? Según Lee Huffman, un inversor de bienes raíces de California que trabaja para DLH Partners, definitivamente hay un punto de rendimientos decrecientes.

“Se puede placa de oro todo y tener mejoras que pertenecerían en hoteles de cinco estrellas, pero si su casa no evaluará para la acordados precio de venta, tendrá que venir abajo en el precio si desea cerrar plica “, dice Huffman.

En lugar de gastar en exceso en mejoras de lujo, lo mejor que puede hacer es asegurarse de que su casa está limpia y cuidada. Gran parte del tiempo, los compradores querrán actualizar la casa de acuerdo a sus propios gustos de todos modos.

Error # 3: Dejar un montón de fotos de la familia alrededor.

Tener sus fotos familiares esparcidos por toda su casa está bien si vaya a ningún lado. Pero si desea mover, pueden causar confusión para los compradores.

“Evitar que muestra fotografías personales en su viaje a casa, dice Loria Hamilton-Campo, Chicago corredor de gestión de Owners.com.

“Si las fotografías familiares están desplazando su casa, los compradores potenciales pueden fácilmente distraídos y será más difícil para ellos recordar el hogar”, dice ella. “Usted quiere estar seguro de que los compradores pueden verse a sí mismos que viven allí – y los objetos más personales que usted tiene, más difícil que se hace.”

Error # 4: sobreprecio su casa.

Un agente de bienes raíces con experiencia sugerirá una lista de precios basado en el valor actual de su casa, las ventas comparables cercanas, y datos históricos. Si se niega a escuchar y pedir más de lo que vale su casa, usted podría correr el riesgo de convertir un beneficio aún más pequeño cuando todo está dicho y hecho.

“Los vendedores tienden a mirar a su casa como el más bonito, más inteligente y más bella casa de la manzana”, dice agente de bienes raíces de California Wendy Gladson. Por desgracia, el amor de un vendedor para su hogar puede afectar su percepción de la realidad.

“La única cosa peor que puede hacer como vendedor es hacer una decisión emocional en cuanto a precio,” dice Gladson. “Sobreprecio su propiedad y se le perseguir el mercado hacia abajo y terminar vendiendo por menos de lo que hubiera tenido que puso precio a su valor de mercado.”

Error # 5: Al ser una molestia durante las visitas.

Ya sea que esté preocupado o simplemente entrometido, que no quiere dejar durante proyecciones – lo conseguimos. Por desgracia, los compradores potenciales no quieren ver que persiste en su futuro hogar.

“Cuando un comprador o los horarios de bienes raíces una demostración, asegúrese de dejar cinco minutos antes de que lleguen”, dice el agente de bienes raíces de Texas Diego Corzo. “El permanecer dentro de la casa hace que sea incómodo para los compradores a decir lo que piensan y comparten lo que realmente piensan acerca de la casa. Además, ellos no pueden quedarse todo el tiempo porque no quieren fallo del vendedor. El comprador tiene que sentirse tan cómodo como sea posible “.

Error # 6: Forzar a su equipo favorito o marca en los compradores.

Al igual que los propietarios de la casa “Coca-Cola” que he mencionado anteriormente, algunas personas no saben dónde trazar la línea con una decoración temática. Kevin Lawton, agente inmobiliario y anfitrión de la Real Deal y Propiedades en 107.7 FM en Nueva Jersey, ha visto un montón de ventas caen por cuando fanáticos de los deportes se niegan a aligerar su decoración.

“Tenía un vendedor que estaba obsesionado con un determinado equipo de béisbol, y la memorabilia del club y logotipo estaba toda la casa – de un logotipo del equipo vidrieras sobre la puerta de entrada a toda la alfombra en la sala de estar verde con pelotas de béisbol en él “, dice Lawton.

“Me invitaron a decirles lo que deben hacer para preparar para la venta; Me dijo que hay que reducir la cantidad de material de béisbol en todas partes – incluso tenían los números del jugador pintadas en las paredes del sótano – y se negaron “, continúa Lawton. “Efectivamente, fue un gran desvío para los compradores que se distraen con todo. Algunos les impresionó y se perdió el resto de la casa, y algunos eran seguidores de un equipo rival que dejó un sabor amargo en la boca!”

Error # 7: No pintar en colores neutros que pueden atraer a todo el mundo.

Está bien para pintar su casa de neón verde, mientras usted vive allí, pero es una idea horrible cuando esté listo para vender. ¿Por qué? De acuerdo con Trina Larson, un agente de bienes raíces con Berkshire Hathaway, pintura o papel pintado loco sólo significa el trabajo para los compradores potenciales.

“No tiene llamativa pintura fuera de fecha o papel pintado en sus paredes”, dice Larson. “Decorar es una cosa muy personal y puede costar miles de dólares para pintar una casa.” La idea de despojar a un montón de fondo de pantalla o volver a pintar una casa entera puede ser un verdadero rompe el acuerdo para los compradores.

“Los compradores entran y comienzan averiguar lo que tendrán que pasar a arreglar la casa”, dice Larson. Si se va a tomar una gran cantidad de trabajo, el dinero, o ambos para obtener el derecho de combinación de colores, que podrían pasar a otra casa o pedir una considerable reducción de precios para compensar el trabajo adicional.

Error # 8: El olvido de embalar su desorden.

No hay nada peor que una casa en venta que está lleno de cosas de otra persona. No sólo es más difícil que los compradores puedan imaginarse su casa como la de ellos cuando su basura es por todo el lugar, pero hace que su casa parece desordenado y más pequeño de lo que realmente es.

“No dejar alboroto alrededor, nunca”, dice agente de bienes raíces de Connecticut Emily Restifo. “Los agentes le puede decir que sus clientes pueden ver justo pasado, pero no pueden hacerlo … al menos no sin que afecte a su percepción de valor. Una casa desordenada puede ser una indicación de que no hay suficiente espacio, o la atención no es suficiente, sino que envía una señal de que no es la propiedad perfecta “.

Error # 9: No puesta en escena de su casa.

Es posible estar enamorado de su sofá descomunal piel artificial, cortinas opacas, y la estación de juegos de azar, pero si su agente inmobiliario sugiere que la cambie, debería hacerlo.

Mientras que un mobiliario único set-up puede funcionar perfectamente para su familia, usted quiere algo que hace un llamamiento a todos los compradores. En algunos casos, se puede continuar con sólo mover los muebles de lugar para crear un mejor flujo. Pero a veces, puede ser necesario poner en escena su casa con muebles prestados en su lugar.

“No rechazar muebles de la conexión o se ofenden cuando su agente recomienda puesta en escena,” dice Wendy agente de bienes raíces de California Hooper. “Puesta en escena no es decorar – es el acto de colocar estratégicamente los muebles neutros y elegantes para llamar la atención a las características de su hogar.”

Error # 10: El olvidarse de documentar los detalles de su venta.

No importa qué, no elimine mensajes de correo electrónico desde cualquier profesional que se ocupa de la venta de su casa. Esto incluye correos electrónicos de su agente inmobiliario, agente inmobiliario del comprador, y cualquiera que se relacione con el préstamo.

“En el caso de un conflicto, este tipo de mensajes serán muy valioso”, dice Lauren Bolos, autor del libro “The Millennial dueño de una casa.”

“Al vender mi casa, el comprador quería ir hacia atrás después de que el período de due diligence se había cerrado, citando que tenían problemas para conseguir financiación. Querían mantener el dinero de buena fe, a pesar de que habían respaldado a cabo un mes antes del cierre “, dice Bolos.

Debido a que ella salvó a sus correos electrónicos, ella fue capaz de demostrar que nunca dijo una palabra sobre la financiación y habían estado en comunicación con ella todo el tiempo. Como resultado, ella fue capaz de mantener su dinero serio para compensar su pérdida de tiempo.

La línea de fondo

Si su objetivo es vender su casa, lo mejor que puede hacer es contratar a un agente de bienes raíces calificado para ayudar con la venta –  y luego escuchar sus consejos. La mayoría de los agentes de bienes raíces son conscientes de los diversos movimientos que se apaguen los compradores y puede ayudar a evitarlos.

O bien, puede ir contra la corriente y hacer las cosas a su manera. Pero si sus paredes de color rosa y la alfombra de leopardo a su vez los compradores fuera, no diga que no se lo advertimos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hipotecas buy-downs pueden reducir sus pagos mensuales

Para muchos prestatarios, un buydown hipoteca puede ser más ventajoso que un préstamo ajustable con una opción de pago que permite la amortización negativa como un brazo opción. buydowns hipoteca siempre incluyen capital e intereses en los pagos mensuales de los consumidores. Esto significa que cada vez que los propietarios hacen pagos de hipoteca, sus saldos de préstamos más pequeños en lugar de crecer más grande. Un saldo de la hipoteca más pequeña significa que la equidad está creciendo, incluso cuando la apreciación es baja.

Las características comunes de hipotecas buydown

buydowns hipotecas funcionan de esta manera:

• Los pagos se reducen y pensaron en una tasa de interés más baja durante un término específico.
• La diferencia entre la tasa “real” nota y la tasa de interés baja se paga en efectivo por el vendedor o el comprador.
• Piense en ello como un subsidio. Es como el pegar de distancia $ 1200 el banco y retirar $ 100 cada mes durante 12 meses para ayudar a hacer su pago de hipoteca.

3-2-1 Hipoteca buydown

• Este es un hipotecas a 30 años totalmente amortizados.
• La tasa de interés aumenta en un 1 por ciento cada año durante los tres primeros años.
• Entonces, la tasa de interés es fija durante el plazo restante.

Por ejemplo, supongamos que su saldo del préstamo es de $ 350.000 y la tasa de interés se fija en el 6,75 por ciento durante 30 años. El vendedor (o) podría “comprar abajo” la tasa de interés mediante el pago de una suma global de $ 15.853. Así es como funciona:

1. tasa de interés del primer año es de 3,75 por ciento a pagar en $ 1.621 por mes.
2. tasa de interés del segundo año es de 4,75 por ciento a pagar en $ 1.826 por mes.
3. tasa de interés del tercer año es de 5.75 por ciento a pagar en $ 2,043 por mes.
4. Cuatro años a través de 30 tienen una tasa de interés del 6,75 por ciento a pagar en $ 2.270 por mes.

Como resultado:

• ahorro del primer año (en comparación con $ 2.270 por mes) es de $ 649 por mes o $ 7.790.
• ahorros del segundo año (en comparación con $ 2.270 por mes) es de $ 444 por mes o $ 6,332.
• ahorros del tercer año (en comparación con $ 2.270 por mes) es de $ 228 por mes o $ 2.731.

Sume el ahorro anual: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Por lo tanto, cuesta $ 15.853 a reducir el tipo de interés y los pagos durante tres años completos.

Beneficios 3-2-1 Hipoteca buydown

• El prestatario califica para este préstamo a una tasa de interés del 3.75 por ciento y la cantidad del pago de $ 1.670 en comparación con la tasa real de 6.75 por ciento y el pago de $ 2.270.
• En lugar de saltar el pago de una sola vez, que sube en incrementos más pequeños, unos $ 200 cada año, durante los tres primeros años.
• Se mantiene bajos los pagos durante 36 meses para los prestatarios cuyos ingresos se espera que aumente más tarde. Tal vez un cónyuge está regresando al trabajo después de una pausa o una persona espera graduarse y conseguir un trabajo mejor pagado con ese grado recién ganado.

2-1 buydown Hipoteca

• Se trata de una hipoteca a 30 años totalmente amortizado.
• La tasa de interés aumenta un 1 por ciento cada año durante los dos primeros años.
• Entonces, la tasa de interés es fija durante el plazo restante.

Por ejemplo, supongamos que su saldo del préstamo es de $ 350.000 y la tasa de interés se fija en el 6,75 por ciento durante 30 años. El vendedor (o) podría “comprar abajo” la tasa de interés mediante el pago de una suma global de $ 8,063.

Así es como funciona:

1. tasa de interés del primer año es de 4,75 por ciento a pagar en $ 1.826 por mes.
2. tasa de interés del segundo año es de 5,75 por ciento a pagar en $ 2,043 por mes.
3. Tres años a través de 30 tienen una tasa de interés del 6,75 por ciento a pagar en $ 2.270 por mes.

Como resultado:

• ahorro del primer año (en comparación con $ 2.270 por mes) es de $ 444 por mes o $ 6,332.
• ahorros del segundo año (en comparación con $ 2.270 por mes) es de $ 228 por mes o $ 2.731.

Sume el ahorro anual: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Por lo tanto, cuesta $ 8,063 a reducir el tipo de interés y los pagos durante dos años completos.

Buydowns hipotecarias permanentes

Un buydown hipoteca permanente se produce cuando su compra por la tasa de interés al inicio mediante el pago de puntos de préstamo. La mayoría de los compradores no quieren tomar el dinero de su bolsillo para comprar por una tarifa, pero a veces tiene sentido.

Además, supongamos que el vendedor está pagando un crédito de costo de cierre del 4 por ciento para el comprador, y el cierre del comprador costos ascienden a 2 por ciento. Utilizar el crédito adicional del 2 por ciento para reducir el tipo de interés!

Nota: Los prestamistas generalmente requieren un pago inicial más alto para un 3-2-1 buydown y menos por un 2-1 buydown. Hay otros tipos de hipotecas de buydowns hipoteca, pero estos dos son los más populares. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Todos los propietarios deben saber cómo calcular el interés de la hipoteca; si usted está financiando la compra de una casa o refinanciar su hipoteca existente con un nuevo préstamo, pagar por adelantado el interés. Ahora, para el desafió de matemáticas, por favor, sé que no es tan difícil como usted podría pensar.

¿Cuánto interés es de prepago determinará cuando usted quiere que su primer pago para comenzar. Muchos prestatarios prefieren hacer un pago de hipoteca en el primer día de cada mes.

Algunos prefieren el día 15. A veces los prestamistas elegir esa fecha de pago para usted, así que pregunte si usted tiene una preferencia.

Los intereses se pagan con retraso

En los Estados Unidos, el interés se paga en mora. Esto significa que su pago de capital e intereses pagará los intereses por el período de 30 días inmediatamente anteriores a la fecha de pago. Si usted está vendiendo su casa, por ejemplo, el agente de cierre ordenará una demanda de los beneficiarios, que también recogerá los intereses no pagados. Miremos más de cerca.

Por ejemplo, supongamos que su pago de $ 599.55 se debe el 1 de diciembre el saldo del préstamo es de $ 100.000, con un interés del 6% anual, y se amortizan durante 30 años. Cuando usted hace su pago de 1 de diciembre de que está pagando el interés durante todo el mes de noviembre de los 30 días.

Si está cerrando su préstamo el 15 de octubre, se le pagar por adelantado el interés del 15 de octubre al 31 de octubre a la entidad crediticia. Puede parecer que se obtiene de los 45 días libres antes de que su primer pago el 1 de diciembre, pero que no lo son.

El pago se efectúa 15 días de interés antes de cerrar y de otros 30 días de interés cuando haga su primer pago.

El cálculo de su saldo no pagado Principal

Si usted quiere saber su saldo de capital no pagado que se queda después de hacer su primer pago de la hipoteca, es fácil de calcular. En primer lugar, tomar su saldo de capital de $ 100.000 y se multiplica veces su tasa de interés anual del 6%.

La cantidad de interés anual es de $ 6,000. Divida la cifra de interés anual por 12 meses para llegar a los intereses mensuales de vencimiento. Ese número es $ 500.00.

Desde el de diciembre de 1 pago amortizado es $ 599.55, para calcular la parte principal de ese pago, usted restaría el número interés mensual ($ 500) del principal y el pago de intereses ($ 599.55). El resultado es $ 99.55, que es la parte principal de su pago.

Ahora, resta la parte principal $ 99.55 pagado desde el saldo de capital pendiente de pago de $ 100.000. Ese número es de $ 99,900.45, que es el saldo de capital remanente de pago a 1 de diciembre Si usted está pagando un préstamo, debe agregar interés diaria al saldo no pagado hasta el día en que el prestamista recibe la cantidad de pago.

Nota: Con cada pago consecutivo, su saldo principal sin pagar se reducirá en una cantidad ligeramente mayor reducción del capital con respecto al mes anterior. Esto se debe a que si bien el saldo por pagar se calcula utilizando el mismo método cada mes, su porción principal del pago mensual se incrementará, mientras que la parte del interés se hacen más pequeños.

Usted sabe ahora que su saldo principal sin pagar después de su pago de diciembre será $ 99,900.45. Para calcular su saldo restante después de su pago 1 de enero se va a calcular utilizando el nuevo saldo por pagar:

$ 99,900.45 x 6 interés% = $ 5,994.03 ÷ por 12 meses = $ 499.50 interés debido para diciembre. Su pago de enero es el mismo que el pago de diciembre de 1 porque se amortiza. Es $ 599.55. Se le resta el interés para diciembre de $ 499.50 de su pago. Eso deja a $ 100.05 para ser pagado a la capital de su préstamo.

Su saldo a 1 de diciembre es de $ 99,900.45, a partir del cual se resta la parte principal de su pago 1 de enero del 100.05. Esto equivale a $ 99,800.40 como su nuevo saldo principal sin pagar.

La informática diaria interés

Para calcular el interés diario de un pago de préstamo, tome los principales momentos de balance de la tasa de interés y se divide por 12 meses, lo que le dará el interés mensual. Luego divida el interés mensual por 30 días, que será igual al interés diario.

Digamos, por ejemplo, que su tío le da $ 100.000 para la víspera de Año Nuevo presente y decide pagar su hipoteca el 5 de enero.

Usted sabe que tendrá que pagar $ 99,800.40 a partir de enero 1. Pero también tendrá que pagar 5 días de interés. ¿Cuanto es eso?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Dividir por 12 meses = $ 499 dólares. Dividir por 30 días = $ 16,63 x 5 días = $ 83.17 intereses vencidos durante cinco días.

Se podría enviar el prestamista $ 99,800.40, más $ 83.17 de interés para un pago total de $ 99,883.57.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Definición:

Alquiler de mercado justo es la cantidad estimada de dinero que una propiedad con un cierto número de dormitorios, en una determinada zona del país, va a alquilar para.

¿Cómo se calcula alquiler de mercado justo?

alquiler de mercado justo es una estimación bruta de alquiler que incluye la renta básica, así como los servicios públicos esenciales que el inquilino sería responsable del pago, como el gas o eléctrico. No se incluyen los servicios públicos no esenciales, tales como el teléfono, la televisión o Internet.

HUD llega a los números de cada área con la ayuda de los datos del censo y por medio de encuestas inquilino. Cada año, el HUD compila una lista de las rentas de mercado justas para los más de 2.500 condados metropolitanos y no metropolitanos.

¿Qué es el alquiler de mercado justo se utiliza?

Alquileres de mercado justos se utilizan para determinar las cantidades de vales de alquiler para los programas de vivienda de asistencia del gobierno, tales como la Sección 8 (Programa de Selección de Vivienda).

También conocido como: FMR, alquiler de mercado

Ejemplo:
En la ciudad de Newark, Nueva Jersey, el alquiler de mercado justo para un apartamento de dos dormitorios es de $ 1200. El alquiler de mercado justo para una habitación es de $ 1000.

¿Qué es la Sección 8?

Sección 8 es un programa que proporciona ayuda financiera a ciertas personas para ayudarles a pagar para alquilar una casa. El programa ofrece a los vales de vivienda a estas personas. Para calificar para recibir un vale, no se puede hacer más de una cierta cantidad de dinero cada año, basado en el número de personas en el hogar.

Si el propietario se compromete a alquilar a un inquilino de Sección 8, el programa de la Sección 8 en primer lugar inspeccionar la propiedad para asegurarse de que cumple con ciertos estándares. Si la propiedad pasa la inspección, el propietario será pagado directamente cada mes por el programa de la Sección 8.

¿Cuánto sección 8 de Pago?

Sección 8 determinará la cantidad de vales por primera averiguar el número de personas en el hogar.

A continuación, determinar el tamaño de la vivienda de la familia califica para. Por ejemplo, una familia de tres personas puede calificar para un bono de dos dormitorios.

Desde el alquiler de mercado justo para una unidad puede variar mucho dependiendo de la zona del país la unidad se encuentra en la Sección 8 a continuación, establecer la cantidad de vales mediante el alquiler de mercado justo para la región específica. En función de los ingresos del inquilino, el bono no puede cubrir el importe total de la renta mensual. El inquilino puede seguir siendo responsable del pago de una parte de la renta mensual.

Cómo establecer el precio correcto para su alquiler

Habrá una cantidad máxima que podrá cobrar por el alquiler basado en una serie de diferentes factores. Estos factores pueden incluir:

• Ubicación:  La ubicación de su unidad juega un papel muy importante en el establecimiento de la renta. Si su propiedad se encuentra en una ciudad deseable, puede cobrar más. Si su propiedad se encuentra en el mejor distrito escolar en la ciudad, puede ser capaz de obtener una renta aún mayor. Dos unidades que están a sólo dos cuadras de distancia el uno del otro pueden comando muy diferentes rentas porque están en diferentes ciudades o en diferentes distritos escolares.
• Tamaño:  Habrá una cantidad máxima que podrá cobrar en base a los metros cuadrados y el número de dormitorios y baños tiene su unidad.
• Servicios:  Si su propiedad tiene una gran vista, espacio al aire libre, aire acondicionado central, o ha sido renovado recientemente, es posible que pueda cobrar más por su unidad en comparación con otras unidades en la zona que son similares en tamaño a su unidad.
• Demanda:  Si hay muchas unidades disponibles en su área y no que muchos inquilinos interesados, puede que tenga que bajar el precio de su unidad conseguirlo alquilado.

Puede ser muy difícil fijar el precio de su alquiler correctamente. Se trata de ensayo y error. Encontrar al menos tres propiedades en su área, que son similares a la suya puede ser útil para determinar el precio correcto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.